京东金融理财怎么样？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-07-04 12:08 标签： 京东金融投资理财靠谱吗
以下仅为个人理解分享，仅供参考。

蛮早之前其实也就有朋友安利了我这款百信银行的钱包PLUS“产品”，当时简单瞄了眼，看到是银行下理财公司的一款净值型理财产品，也没太在意。

但最近这两天，突然问的朋友多了起来，原来它对接了几个大的互金平台，也都在推这款“产品”。

宣传卖点：收益增强、灵活申赎、红利再投，近7日的年化可以达到3.6%+，是不是特别吸引人？

先说我的结论：这是一款创新型的服务（不是产品），个人不建议大家现在入手，不过可以观察一段时间。

1.百信银行的钱包PLUS是什么？

首先，你要知道这个钱包PLUS产品，是百信银行的“银行卡账户余额理财服务”。

说人话，就是百信银行跟你签个服务协议，以后百信可以自动（这个自动尤为需要注意）使用百信银行账户余额购买存款产品或理财等特定金融产品的服务（除了括号里的，这句话是协议的原话）。

这个特定的金融产品，包括了百信银行代销的其它金融机构发行的金融产品。针对这些产品，百信银行在协议里还特地详细说明了，如银行/商业银行理财子公司发行的理财产品等。至于存款的部分是由百信自己提供的，两者合并组成了这个产品服务项下的金融产品。

所以我们需要先知道一点，这个所谓的钱包PLUS并不是指一个单一的产品的，而是一项服务。

2.关于所谓服务风险的部分

从协议上来看，百信对风险做了几个方面的控制（自身免责）。

1.客户首次购买特定金融产品时，必须进行风险评测。协议里还强调了“并详细阅读该等特定金融产品的产品页面和产品协议，了解产品要素和风险特征”的要求，并且客户风险评级与金融产品的风险评级满足要求才可以购买；

2.特定金融产品的投资风险由客户承担，百信银行不承担产品的投资、兑付和风险管理责任；

协议的一些条款，我也贴在文中，供各位品味一下。妥妥的免责~

3.特定金融产品的是什么？

当前这款钱包PLUS所匹配的特定金融产品只有一款，是光大理财发行的“阳光碧乐活1号”净值型理产品。如果一定要让我用一句话，来描述它们的关系，中信银行下的百信银行代理销售了光大银行下的光大理财公司（银行理财子公司）所发行的净值型理财产品。

产品确实合法合规，算是公募产品，没有问题。但有几点还是需要特别注意一下：1.产品本身是不保证本金和收益的，虽然可能性很低，但还是有（近期有低风险理财产品本金亏损的情况发生，但这个情况发生概率确实很低）；2.产品正常资金到账日是T+1日（当前T+0是百信银行方面提供的垫资服务）；3.红利再投是每日净值归1，每日结转为份额（别觉得很高大上，实际很多货币基金也是这样的，如“余额宝”）

这里要说明一下，除了百信银行自己的钱包PLUS。其余几个平台对于“阳光碧乐活1号”净值型理产品的信息与协议展示是有缺失展示的嫌疑（请允许我用这么“隐晦的词语”来避免投诉）。

尤其是某东金融，我在整个开户过程中，小手一抖，有个相关协议没点击....然后就再也找不到开户、产品协议了！真坑！

4.重点说下所谓的快速取现与红利再投

先说快速取现，每日50万的快速提现限额，相比众多货币基金的每日1万快取限额，确实极具竞争力。

再看红利再投，有朋友特地跟我特地强调了这款产品是红利再投啊，妥妥的复利！复利本身确实是一个非常不错的卖点，但是正如前文所说，其实很多货币基金都是如此。

你有发现它们的收益很惊人吗？其实短期的复利并没有我们想象中的那么明显的拉升收益。

很多财商教育里都喜欢拿复利来说事，还会鼓吹所谓复利是世界的第8大奇迹。但是前7大奇迹是什么，却说不出来几个。

我们以年利率3.65%来看，看下单利和复利后的本息差距有多少，复利后的年利率又是多少呢？

可以从上图看到以10000元本金为例，复利之后的年利率是3.71%左右，与单利的差异也就在在0.06%左右。

是不是远没有你想象的那么夸张？所以别被误导了~

5.关于这个特定金融产品的风险

我们要清楚一点，除了硬性兜底的情况下，投资的风险与收益一定是正比的！为什么这种产品的收益会比货币基金高？它一定是有原因的！

我们不妨看下这个产品的投资范围，初看确实与货币基金基本类似。我随便找了一支货币基金的说明书，我们不妨可以对比下2者的投资范围，有兴趣可以再看下投资策略和投资组合限制的区别。其中的差异应该也不难发现吧？


6.为什么不建议入手？

首先作为非保本浮动收益型的产品，我对它的风险评级完全认可。但从利率角度上来说，它当前的利率与现在银行存款产品还存在利率差异，没有十分明显的竞争力。

其次从近期的银行低风险理财产品亏损的事件来看，未来是否还会有类似事件发生？然后再看看近期的债券市场，当前匹配的这个“阳光碧乐活1号”未来收益走势会怎样，就很难说了。

所以钱包PLUS也好，还是光大理财发行的“阳光碧乐活1号”的产品确实是个“不错的产品或服务”。

但如果说现在你让我入手？额，还是算了吧~银行存款那么多，它不香吗？

所以你猜，为什么这几个平台都要推荐它呢？

更有”每周银行存款产品“，等你关注！ 

  • 你先看看自己是否中途把金额提取过。因为京东金融这种理财是根据你不同时段存入资金额度来收益的。这些收益是会逐渐累计，只有这种可能导致你的收益的钱不一样。

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