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请回我是二婚，他有一儿一女，他离婚时婚前的楼房和存款都给儿女了，现在儿子上大学每年还给一万五扶养费，请问他社保交了十六年，还有厂子里有五万的工资，是没离婚时的工资，厂子一直没给发，我们要是结婚了，我有继承权吗？
问题类型：　问题来自：内蒙古 - 鄂尔多斯　悬赏：0分　咨询时间： 10:13　咨询人：byvk2843
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1.婚前的财产属于个人财产，个人具有处分权，既然已经赠与他的儿女，你就不能再继承，至于没离婚时的工资，属于他们的夫妻共同财产，要参与夫妻共有财产的分割。2.夫妻之间的享有继承权的开始于夫妻关系的正式建立时间。男方取得因离婚而分割的财产早于你们结婚的时间，所以工资你不享有继承权，但是对于你们结婚后享有的工资享有继承权。
回复时间： 11:06
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如何给孩子买保险？ 少儿险大盘点
近段时间，身边好几个同事成了准妈妈，快生宝宝了，她们提到应该给孩子买保险。如今，&给孩子买保险&已经成为很多父母的共识，但是市面上的保险那么多，如何正确地挑选搭配，才能给孩子最好的保障呢？与此同时，还不花冤枉钱。本期的节目，我们就一同来聊一聊儿 童保险。首先介绍一下嘉宾，中国人寿保险顾问，龚剑波女士。
【少儿保险分三种 配置与选购是关键】
孩子是父母的心头肉，是家庭的活力与光亮。如今越来越多的家长保险意识加强，为孩子选择保险产品。市面上的儿童保险产品主要分为三类：儿童意外伤害险，儿童医疗险和儿童教育储蓄险。儿童活泼好动，心强，发生意外的可能性大。与此同时，现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不少。这些保险产品似乎都很重要，那么到底应该如何选择呢？
少儿在成长的过程中总是特别难免发生磕磕绊绊的，因为比较脆弱嘛。所以我觉得这个少儿买意外险是更加有必要的。
龚剑波：我们一般给家长的建议也是。那么在家长选择这些保险产品的时候，因为市场上的保险产品确实非常多，那么我们会建议他首先要购买的就是意外保险。那么根据数据有一些显示，我国每一年都是因为意外伤害导致大概有五万名孩子因为意外而身故了。同时呢，有40万的少儿因为这个意外引起了伤残，也就是说这个比例已经达到了的2%的一个几率，所以这个意外已经成为了孩子的一个头号的杀手。那么购买意外保险肯定是最先要去考虑的。同时这个意外保险的费率也是非常地便宜的，它的保障范围还是挺广的，比如像我们中国人寿有一款叫做专门针对180天以上的孩子以及18周岁以下的孩子准备的一款叫做英才少儿的保险，它的保费相当地便宜，一年才108块钱，平均一天不到3毛钱的一个费用，就可以给到孩子一份拥有10万的意外身故和伤残，同时还涵盖了20万的一个航空意外，以及如果因为我们的孩子有的时候不小心摔伤扭伤，要去里面去看病的时候，这里面还包括了意外的门诊或者住院费用两千块钱，同时还涵盖了如果需要住院，我们还有一个额外的20块钱的一天的住院津贴，所以这样的意外保险的话基本上它都是非常便宜，而且它也是属于型的，一年一年的。
关注意外险我想小孩子大家最关注的就是他的健康医疗保障了，平时感冒发烧是非常常见的，如果想买一些这样的健康的保险应该怎么去购买呢？
龚剑波：一般像市面上这种住院医疗保险它都是通过健康险的主险上面附加一份补偿性质的住院医疗保险就可以了，它的费用也非常地便宜，一年大概的费用就是三到五百块钱就可以了。
的确是很便宜很划算。那我们关注完了小孩的意外险、健康医疗险，我们再来看一看它到一定年龄要准备接受教育了，那么我们来看一下，他的这个教育储蓄险的保障范围大概有哪些？
龚剑波：当我们考虑到孩子的健康和之后，我们可以根据家庭的一个经济状况去考虑孩子的一个教育储备金。我们可以算算，也就是说从他出生到他大学毕业，保守一点的的费用，至少要在三十到五十万的一个费用，那么这笔费用的话很多家长他可以通过很多方式去达到一个储备的功能。有的比如可以通过银行的一个理财产品或者银行的一个储蓄，或者购买国债、基金、等很多的方式。那么通过这个教育保险来达到教育储备的功能也是现在很多70后和80后家长他们看重的一个非常好的一个投资渠道。因为这种教育储备保险，它不仅具备了在保证我们资金安全的一个情况下，同时它还有一定的收益、理财、分红。而且能够保证我们这笔钱到孩子需要用钱的时候，能够一定通过合同契约的方式可以拿出来，比如我们中国人寿有一款产品叫做国寿鸿运少儿两全保险，那么我们举一个两岁孩子的例子来说，家长每个月给他
存1600块钱左右，连续存13年就可以了，那么到我们孩子18岁成年的时候他可以领一笔10万块钱的一个成人金，那么他22岁开始准备要创业的时候，从我们中国人寿再还可以领一个10万块钱的一个创业金，当他25岁左右开始要面临谈婚论嫁的时候，我们还可以从中国人寿拿一笔10万块钱的婚嫁金，从两岁投保到25岁这中间基本上也可以达到11万左右的一个分红金，那么也就是说这笔钱可以保证我们在孩子需要的时候可以一定拿得到。
【身故赔偿最高10万 购少儿保险宜精打细算】
一般来说，不同的家庭情况不一样，家长可以根据实际情况，为孩子购买一份保险产品，或者购买多份保险产品的组合。另外，购买保险还需要注意一些。
家长购买儿童保险，会遇到很多问题。比如说，给孩子投保和给大人投保，如何分配？年龄不同，投保的重点不同。一般来说，孩子出身30天后，父母就可以为孩子选购保险产品了，只是经济实力不同，各个家庭可以&量力而行&。与此同时，保监会特别规定了未成年人身故保险金，最高限额10万元，因此少儿保险的身故保障在10万元左右即可。
我想市面上不同的家庭他是不同的经济实力的，不同的这样的经济实力的家庭应该怎么去给孩子购买儿童保险？
龚剑波：我们首先要考虑的是孩子的一个意外保险，其次再考虑孩子的一个健康医疗保险，然后当我们准备了这两样都差不多的时候，我们可以按照我们的经济状况给孩子去准备一些儿童教育保险。
这几个保险这个比例大概是怎样的呢？
龚剑波：首先在健康这一方面的配置我们一般根据家庭的经济状况来定的话，我们市面上也是建议我们的家长一般给孩子做的健康的保额至少在50万以上，那么他经济条件如果能够好的话，那么做一百万、两百万都是可以的。当然如果经济状况是一个普通的工薪级的话，那么就满足孩子在50万以上就可以了。然后把多余的钱可以给孩子作为一个教育储备金。那么您希望您的孩子将来接受的教育是一个良好的一个高等的教育，或者是出国留学的话，那么你要根据这个费用去给它做一个核算，那么储备多少钱才能够够我们到时候需要的这个费用，而且还要考虑一个通货膨胀这个因素在里面。
是不是越早买越好？
龚剑波：是的，当然这个要根据每个家庭的经济状况来说，当然能够越早买肯定是越好，宝宝在零岁一岁和三岁，随着年龄的一个增长它的保费肯定也是要发生变化的，那么零岁的宝宝肯定会比那些十岁或者八岁的小朋友的费率要便宜的。
那看来的确是越早买越好。看了很多这样的一些案例，有的买了之后可能花的这个钱挺冤枉的，有的就是说钱花在刀刃上了，就是说父母在给孩子投保的时候应该注意哪些？怎么样合理地去购买？
龚剑波：那么我们首先会建议家长首先考虑一下家长自己的保险。我们一般遵循的一个原则是先大人后小孩，如果大人他都没有保障的话，那我们拿什么去给我们的孩子一个美好的未来呢？也就是说，家长一定要考虑他自己的一个保障。同时的话我们会建议孩子的这个保费不宜超过家长的保费，因为保费特别是作为一个家庭的经济支柱，那么他必须要先买保险。那么他拥有了保险之后，其实就是孩子拥有了保险。
听了我们保险规划师的建议，我的收获是蛮多的。我想电视机前的准妈妈们一定在孩子没有出生之前，就应该做到未雨绸缪、精心策划，为您的孩子制订一个合理、安全、有未来保障的保险计划。
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第B03版：观
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为子女购买的人身保险离婚时如何分割
　　○邵卫刚&浦小宝　　随着社会经济的发展,人们风险意识的不断提高以及保险业的逐步完善，越来越多的父母给未成年子女购买人身保险。如此一来，在离婚时分割夫妻共同财产的过程中，如何处理尚处于有效期内的子女人身保险，就成了大家越来越关注的问题。根据保监会的相关规定，人身保险产品按设计类型可以分为普通型、分红型、万能型、投资连结型。笔者将按照设计类型的不同讨论父母为未成年子女购买的人身保险的分割问题。　　关于普通型人身保险的利益分割　　尽管人身保险产品可以被划分为多种类别，但都可以按照双方当事人是否愿意继续为子女投保来确定分割保险利益的具体方式。　　首先，如果双方都愿意继续投保，原有的保险合同内容可不作变更，在尚有保险费用未交纳的情况下，由双方各半承担。将来可能产生的保险利益由双方按份平均所有，当事人有具体约定的除外。　　其次，如果仅有一方愿意继续投保，无论离婚后该方对未成年子女是否拥有抚养权，均可以继续为子女投保。此时双方当事人可以将保险合同的投保人变更为愿意投保方，并由其交纳以后的保险费用和确定保险受益人。由于已交纳的保险费用是由婚后夫妻共同财产出资的，因此，法院可以判令愿意投保方给付另一方部分相关财产利益，具体数额为：如果在判令双方离婚时解除保险合同，根据保险合同的具体约定保险人应返还保险现金价值的二分之一。由于解除保险合同时所返还的现金价值会远远低于继续履行合同带来的保险效益及可能产生的收益，所以如此的计算方式可以降低因离婚而解除为未成年子女投保人身保险的概率，从而减轻未成年子女因父母离婚所带来的冲击。　　再次，如果双方都不愿意继续投保，法院可以让双方自行办理退保手续，退还的保险现金价值平均分割。　　关于人身保险新型产品的利益分割　　人身保险新型产品是相对于普通型人身保险产品而言的，主要包括分红型、万能型、投资连结型人身保险。分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。万能型保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险。此类产品为投资账户提供最低收益保证，并定期结算投资收益。投资连结型保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险。此种保险通常不设定最低保证利率，投资收益可以在账户价格波动中反映出来。因此，若具体投资账户运作不佳或随股市波动，投入该投资账户的投资收益可能会出现负数。　　通过对以上三种类型保险的概念和特征的阐示，我们不难发现，它们具有不同于普通型人身保险的特点：兼具保障功能和投资功能，投资性特点更为突出；保险利益具有不确定性。正是基于以上两点特征，在离婚过程中需要依法分割保险利益时应采取不同于普通型人身保险的方式进行处理。　　首先，如果双方都愿意继续投保，原有的保险合同内容可不作变更，依照保险合同已进行的投资及产生的收益各半所有，法院可以不予理涉。离婚后如果双方继续交纳保险费进行追加投资，具体的交费和利益分割方式由双方自行协商。　　其次，如果仅有一方愿意继续投保，双方当事人可至保险人处将投保人变更为愿意继续投保的一方当事人，该方应自变更之日起支付以后的保险费用。同时，该方必须给付另一方与保险利益相应的价款。笔者认为，需将保险合同的内容分为两部分来合理分割其中的保险利益。一是关于被保险人人身保障部分的利益分割。为充分考虑到未成年子女的人身保障，不愿意继续投保方应获得的利益为：按照保险合同的具体约定，如果在判决之日投保人解除保险合同，保险人应返还给投保人该部分保险现金价值的二分之一。二是关于投资部分的利益分割。鉴于这三类保险本身具有较强的投资属性，为了使不愿意继续投保方免受不应有的投资利益损失，其应从另一方处获得的利益为：用于投资部分的保险费的二分之一加上自前一次分配投资收益之日至判决之日的同期银行存款利息，如未分配过投资收益，则自签订保险合同之日起计算利息。　　再次，如果双方都不愿意继续投保，法院可以让双方自行办理退保手续，退还的保险现金价值平均分割。
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