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【客服QQ】上海畅购预付卡遭商家设槛 购卡者上门讨说法|上海畅购|一卡通|第三方支付_新浪财经_新浪网
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上海畅购预付卡遭商家设槛 购卡者上门讨说法
　　上海畅购恐成第一块倒下的“骨牌”
　　公司资金链断裂，暴露第三方支付监管漏洞
　　□见习记者饶守春 发自上海
　　第三方支付平台似乎正经历着一场地震，而震源就来自上海畅购企业服务有限公司。
　　“要不是听邻居说这个卡不能用了，我还蒙在鼓里。”1月15日，在畅购一卡通公司总部，听到长江商报记者问起畅购卡的事，刘大爷有些气愤。原来，他购买了两张该公司面值为1000元的预付卡，如今却不能使用了。
　　然而，像刘大爷这样到公司讨说法的市民并非个例。1月14日与15日，长江商报记者两次来到位于上海虹口区四川北路525号宇航大厦14楼的畅购一卡通公司总部，发现前来登记赔付信息的持卡人络绎不绝。
　　1月15日，长江商报记者致电央行上海总部，相关工作人员表示，“将尽量保证消费者的合法权益不受损害”。
　　“第三方支付企业保证金要求严格管理，但一些企业往往会将保证金挪作他用，很容易导致资金链断裂。”作为有可能成为全国首家倒闭的第三方支付平台，有专家表示，上海畅购资金链断裂或引发第三方支付企业破产“多米诺”效应，行业将重新洗牌。
　　预付卡遭商家设槛 购卡者上门讨说法
　　1月15日，上海下着小雨，但年过六旬的刘大爷却起了个早，由于购买的2000元畅购一卡通不能使用，他准备到上海畅购一卡通公司总部讨个说法。
　　“是来退卡的吧？在那个屋，登个记”。刘大爷刚走进畅购一卡通公司的大门，坐在门口的一位保安用手指着隔壁的一个小房间说道。
　　顺着保安指着的方向，刘大爷发现那里早已坐着六位与他有相同境遇的市民，他们正埋头写着什么。
　　落座后，刘大爷看了一眼大家手中填写的卡片，才发现自己卡里只有2000元钱实在是有些“幸运”。身边的一位何姓先生，总共带来了30张卡，其中面值300元的有7张，剩余的面值都为500元。
　　“没想到被骗了，现在根本无法使用。”何先生气愤地对长江商报记者说，买这些卡，原本是打算用来送人，但却发现早在去年12月18日该卡在很多地方就不能使用。
　　“最先在宁波，随后就在上海还有江苏、安徽和山东，我拿着卡去消费，人家就说不能用，具体原因也没跟我讲。之前我打过客服电话，但是一直没有人接，这才自己过来的。没想到也就是登记一下信息，然后告诉我说等电话。”何先生说。
　　何先生所说的“等电话”，是畅购一卡通工作人员告诉他的。一位在场的女性工作人员对长江商报记者表示，现在每天都会有500-600人来，目前公司的情况就是让每个过来的人登记姓名、身份证号、手机号和持有卡的卡号，然后公司会给他们盖章和复印，等待下一步的解决办法。
　　“我们现在只能这么做，因为主管部门已经介入，统计完信息后，有结果我们再通知大家。”这位工作人员表示。
　　而另一位畅购工作人员则表示，“现在什么可能都有，钱也不一定退得回来。”
　　此外，在畅购一卡通公司总部，长江商报记者发现，在该公司一扇门上贴着一张《计划开通商户明细》，内容为各地可以使用畅购一卡通的商场和便利店。其中，上海三处，宁波五处，无锡、苏州、昆山和杭州分别只有两处。
　　随后，记者来到上海一家全家便利程家桥路店，看到一位女士正大包小包地往车上装着从店里购买的东西。这位女士告诉长江商报记者，自己是来消费畅购卡的，“没想到才花了一半的钱，就不能再刷，只能等明天了”。
　　原来，畅购一卡通公司从出现资金问题后，虽然上海还有三家便利店能使用畅购卡，但每天都规定了消费额度。该店店员告诉记者，相比前几天，近来消费额度又减少了。但对于具体的金额，她们均表示未知，“我们就是按照电脑给的额度刷卡，刷完了就不能再用了。”
　　据记者了解，每当有前来询问是否能够刷畅购卡的消费者时，收银员便会给一张写有数字的小纸条，上面写有预约号，一个预约号代表一个人，预约号到了便会通知他们过来消费。
　　“少的时候，一天只有几个号过来消费，多时也就是十几个人。”收银员说。
　　而记者注意到，刚离开的那位女士手里，攥着的纸条上写着“4829”。
　　传言纷纷 上海畅购老板跑路？
　　去年12月中旬，上海畅购一卡通刚爆出资金周转存在问题时，各种说法甚嚣尘上。
　　有传言称，上海畅购老板因去年股市利好，将钱投入股市，但谁知被套牢。还有人称，其涉及放贷，导致资金链出现问题，最终跑路。不过，上述两种说法均未得到证实。
　　然而，上海畅购一卡通公司工作人员透露，尽管公司目前陷入困境，但外界传言的“老板跑路”并不属实，同时亦拒绝了记者希望采访老板的请求，并且表示老板不在公司内。不过，宇航大厦一楼的保安告诉记者，畅购一卡通的老板就在14楼公司内，“他每天都会来公司”。
　　有消息称，1月6日，央行上海总部发布消息，明确上海畅购公司存在严重经营违规造成资金周转问题，表示将全力追索资金去向，保全资产，恢复商户结算，但并未声明其破产。
　　1月15日，长江商报记者致电央行上海总部，负责该事的工作人员向长江商报记者确认了此事，表示事件目前还在进一步处理中，“将尽量保证消费者的合法权益不受损害”。
　　第三方支付监管存在漏洞 保证金易被挪用和套现
　　对于出现本次事件的原因，1月15日，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，一般而言，第三方支付企业的保证金都有严格管理，“客户资金和自有资金分得很清楚”。
　　“不过本次上海畅购出现资金链断裂，还是暴露出了在监管上存在一些问题，比如监管不严格等。虽然大多数第三方支付企业都很规范，但是这次事件也提示我们应该加强对客户资金的监管。”郭田勇解释。
　　同时，深圳信息职业技术学院教授陈新林1月16日谈到，对于第三方支付企业存在的风险，“除了一般技术上的风险外，最主要的是其业务风险和法律风险。”
　　“业务风险包括信用风险和资金风险，比如第三方支付机构能不能信守承诺，如何确保其承诺兑现以及资金能不能得到妥善保管等。这在目前来说，虽然出台了诸多规定，但是在实际中，还是存在一些可操作空间，容易出现保证金被挪用和套现的情况。”陈林新表示。
　　虽然上海畅购作为第一家出现资金链断裂的第三方支付平台，但据一位上海市民告诉长江商报记者，早在去年4月，另一家预付卡公司上海共享一卡通公司就因为资金问题破产，老板被抓。
　　同时，1月9日，中国支付清算协会发布《关于加强预付卡行业风险管理防范业务风险相关事宜的提示》的通知，对其下属会员进行资金风险提示。
　　《提示》称，“近期，部分预付卡机构暴露出经营管理不善、风险防控能力薄弱等问题，有三家获牌预付卡机构陆续发生风险事件，现对从事预付卡发行与预受理的成员单位作出风险提示。”
　　1月16日，长江商报记者在多次联系中国支付清算协会后，终于获得答复。协会一位巴姓工作人员告诉记者，因事情发生在内部会员，通知也只是在内部之间传阅，因此本次上海畅购事件，协会“不方便对外表态”。对于另外两家出现资金风险事件的企业，该工作人员表示也不便透露。
　　或引发多米诺骨牌效应 行业重新洗牌
　　从目前已有的情况看，上海畅购恐成为第三方支付企业弊病暴露的第一块多米诺骨牌，甚至将导致该领域重新洗牌。
　　一业内人士表示，在他看来，上海畅购出现资金链断裂情况，其实并不意外。
　　“由于此前第三方支付服务无进入门槛限制，也没有严格的资质审查，大量的小型支付公司不断涌现。从2011年央行放开申请支付牌照起，到目前我国第三方支付服务提供商已达到269家。这些机构产品单一，服务模式一致，相互竞争，打价格战，形成恶性竞争，使得很多都处于亏损状态。”该位人士说。
　　同时，他认为2012年后，央行出台新规，要求购卡需实名制，进一步降低了市场对预付卡等消费卡的需求，导致一些中小型第三方支付企业亏损扩大，“只能另谋出路，可是一些企业路没走对，就容易造成上海畅购这样的事件出现。而本次事件后，监管银行肯定会加强对第三方支付企业保证金的监管”。
　　鉴于此，上述人士预测，随着第三方支付企业的竞争越来越大，监管越来越严，利润越来越低，一些中小型第三方支付企业逃不过破产或被兼并的命运，“现在是‘百团大战’，不久后可能就只是几家独大，没其他人什么事了。”
　　不过，在郭田勇看来，上海畅购事件对于整个第三方支付领域来说，并不会有太大影响，“以后还是会正常发展”。
　　郭田勇表示，第三方支付行业本身就不是暴利行业，单笔交易利润很低，所以走的路是靠量，“量多才能盈利大”。
　　“对于以后，一些第三方支付企业发生破产倒闭的事件，其实很正常。在这个领域，出现优胜劣汰，我也很乐意看到。但是在这之前有个前提，就是不能伤害消费者的利益，这一方面又要回到之前讲的，监管银行应该加大对企业保证金的监管。”郭田勇解释。
　　opinion
　　按规定，第三方支付企业对保证金管理非常严格，但在实际情况中，一些要求不严的企业往往会将保证金挪作他用，这样一旦出现问题，便容易导致企业资金链断裂。&
　　――中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇
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畅购卡不“畅购”真相
小赵的烦心事从2014年延续到2015年。
事情是这样的：小赵所在的单位曾以畅购卡的形式向员工发放每月300元饭贴,此前小赵一直把卡交由妈妈保管,时不时会用这张卡在大卖场进行采购,小赵并未将这件事放在心上。直到2014年12月下旬,小赵妈妈告诉小赵,她从报纸上看到,畅购卡在好多地方都不能用了,小赵这才开始有些着急。
致电畅购公司询问后,小赵彻底慌了神,上海地区所有大卖场和大型购物中心都已经不再接受畅购卡支付,整个上海仅有3间全家超市和两间金米箩大酒店仍可使用,且其中限制重重。“真是不知道如何是好,卡里还有好几千元,难道就这样打了水漂?”于是,接下来的元旦假期,小赵不得已只好为了手中的畅购卡四处奔走。
记者闻讯来到位于四川北路的畅购公司上海总部,一走近办公室,就看到一张大圆桌前挤满了前来要求退卡的持卡人。不少持卡人围在靠门口的地方交流着彼此的无奈,有的显然原先也是来讨说法的,此刻却已是听从了工作人员的建议,坐在圆桌前对着消费卡填起了表格。进进出出不断有人找工作人员咨询情况,工作人员态度倒是很好,只是给出的说法并不能解决持卡人心中的疑问。
“能不能退卡,我们做不了主,请大家先坐下登记(畅购卡)卡号、姓名、身份证号和联系方式,一有消息我们肯定会第一时间联系大家的。”工作人员一遍遍重复着这句话。
预付卡再遭商家停用
现场不断有市民质问,什么原因导致突然无法使用?是不是老板逃跑或资金链断裂?面对一连串问题,工作人员统一回答“不知道”。但据网上消息称,“前几天股市暴涨,畅购一卡通老板擅自挪移客户备付金投入股市,后因股市动荡,被锁后出不来了。”
这一说法已在前来退卡的持卡人之间流传开来,不过未得到工作人员的正面回应。
登记的人群中,有一位女士从袋子里取出捆得整整齐齐的好几摞卡,原来这位女士是一家公司的财会人员,公司总共买了15万元的畅购卡,准备用来为员工发放过节费和答谢商业合作伙伴,岂料畅购卡突然“不畅购”了,这下她可急坏了。“当初买卡的网点已关门,发卡公司的客服电话都打不通,我真是急得团团转”。
当然,大多前来登记的还是“散户”,他们的畅购卡一般都是自己或家人所在公司发放的福利,余额从几十元到几千元不等。
记者注意到,前来退卡的主要是三类人群:一是企业客户,往往金额比较多,少则上万,多则数十万;二是“黄牛”,从几千到几万元不等;三就是一般客户,许多人都购买了畅购的套卡,套卡一般在3000元,多的也达到上万。
部分持卡人向记者反映,他们发现“畅购一卡通”无法使用是去年12月中旬,发卡公司曾在官网首页刊登告示,表示卡片无法使用是“系统故障”所致,预计12月22日恢复,然而几天过去了,卡片依然无法使用,公司方面再也没有给出明确说法。
据记者了解,上海畅购发售的畅购卡覆盖上海、江苏、浙江、山东、安徽多省,在毫无征兆地出现无法刷卡的情况后,各地持有畅购卡的个人和商家用户,纷纷赶赴上海公司总部要求兑付,一时爆发挤兑潮,而企业始终无法给出明确回应。这其中,网上流传着“仅宁波涉及的资金就超4亿元的说法”。
上海畅购的网站介绍显示,企业注册资金1亿元,专营预付卡发行与受理、互联网支付业务、软件开发与受理。企业销售的畅购一卡通是经人民银行核准发行的多用途跨地区消费卡,可提供两万多家特约商户。也就是企业售卡给消费者,消费者先去特约商户刷卡消费,然后商户再和发卡企业定期结算,企业向商户收取0.78%的手续费。商场、超市、餐饮、连锁店等消费场所,畅购卡都可以使用,很多单位发福利或者亲戚朋友间送礼,也多选择畅购卡。
目前消费者只能去上海畅购总部填写卡号、身份证号等个人信息,公司并没有受理持卡人的退款要求,员工也不清楚公司目前的情况。而业内则有传言称,上海畅购老板或是因炒股被套,估计还有放贷。不过,这种说法目前并未得到相关方面证实。
资料显示,上海畅购创办于2007年年初,是经国家正式批准并获得央行非金融机构支付业务许可证的独立对外发卡机构。公司2014年7月曾“扩容”,业务范围拓展到了山东和安徽两省。
一位上海畅购的工作人员此前告诉媒体,早在2014年11月,该公司发售的预付卡每逢双休日即不能正常消费结算,总部解释的原因是设备升级。2014年12月,消费者反映诸多商户不能受理,12月17日总部下达关闭门店的通知,并拖欠员工一个月工资。
非理性“脱手”
既然畅购公司无法保证可以退卡,持卡人又在现场询问起了如今还有哪些商家仍可用畅购卡支付,在再三追问下,工作人员告诉大家,上海地区如今还有包括全家超市程家桥路店、春城店、沪新店,还有巴贝拉4家门店、金米萝2家店、汉堡王1家店可以使用畅购卡,市民可持卡前去上述店铺消费。
然而,持卡人们的“脱手”之路却比想象中要艰辛不少。{$Page$}
小赵告诉记者,1月2日她特地前往了全家沪新店想要使用畅购卡消费,却被店长告知,当天的额度已经用完了。要使用畅购卡,必须先来店里登记,然后等短信通知。“店长说他们一天的额度就只有5万元,用畅购卡的每个人最多消费3000元,因此要登记排队。”更让小赵想不到的是,店长表示,现在排队等着用畅购卡的人很多,等排到小赵估计需要一个月的时间,而且到时候若是全家和畅购公司终止了合作,登记了的人也无法用畅购卡在店内消费。即使排到队的持卡人,如果没能在店家规定的每天早上9点到下午4点期间来店里消费,将被视为自动放弃,过时不候。不仅如此,全家超市规定畅购卡只能用来购买商品,因此不少持卡人购买手机充值卡、缴纳水电煤的“美梦”也宣告破灭,可是超市中常见的食品类单价普遍较低、保质期也很短,这让怀揣着千元而来的持卡人很是为难。
尽管仍可使用畅购卡的3家全家超市所处地理位置都并非市中心商圈地带,但每天前来登记和消费的持卡人仍是络绎不绝。
记者此后致电全家超市程家桥路店,店员说,去年12月24日早晨6时多接到公司通知,可以刷畅购一卡通,仅大半天持卡人便将店内物品搬了个空。“现在店里的酒、巧克力等都没货了。”这名店员说,前来刷卡的有很多“大客户”,持卡金额在上万元。“接到通知前来消费的持卡人很多一大早就来了,希望趁着早上货物齐全,能够买一些酒类商品,一来单价较高,二来保质期也较长,没有那么‘亏’。”
小赵说,大多数持卡人的畅购卡来自公司福利,也是大家各自辛苦劳动所得,这样为了“脱手”一股脑地胡乱花出去,买一堆不需要的东西,感觉很不好。
无独有偶,需要登记排队的不只是沪上这3家全家超市,还有同样仍可以使用畅购卡的金米箩大酒店。记者了解到,现在金米箩大酒店若要使用畅购卡,也必须提前预订。“有的客人希望借由预订年夜饭或是宴客来使用畅购卡在金米箩消费,但如今看来这是做不到的。”大堂经理陈先生告诉记者,“我们现在只接受两天以内的预订,至于之后是不是还会继续接受畅购卡消费,我们不能打包票。”由于事先不知道需要预订,好几拨持卡人前去就餐,在结账时才得知,没有提前预订是不能刷畅购卡买单的,最后不得不用现金支付,不但没有如愿使用到畅购卡,还多支出一笔花销。
仍可使用畅购卡的店家都表示,此后是否会继续使用畅购卡依然是未知之数。从原先“畅购一卡通”官网显示的,上海市商户2323家,到现在可使用畅购卡的10家,持卡人对此多有揣测,称全家和金米箩与畅购公司都是采取每天结算的方式,什么时候畅购拿不出支付给商家的钱了,双方的合作也就终止了。
系统故障or资金问题
坊间此前就有传言称,上海畅购老板因炒股被套,还涉及放贷,导致资金链出现问题,最终跑路,不过,各种说法均未得到有关方面的证实。多名“收卡黄牛”也对网易财经表示,从上周开始黄牛圈内就开始停止收购畅付卡,这家公司资金链断裂了,已经宣布破产。
发现畅购公司出现问题以来,央行与相关部门一方面全力追索资金去向,保全资产;一方面督促畅购公司负责人筹集资金、盘活资产,恢复商户结算。知情人士透露,“目前畅购公司仍在经营,公司负责人正常上班。”这与外界所传的“企业倒闭、老板跑路”传闻并不一致。
那么为什么会有这么多商家停止刷卡呢?是传言中的没收到营业款?还是真的因系统故障导致?为此,记者采访了一家大型百货商场的财务部李经理。
“没错,我们确实停卡了。但畅购公司没有欠款,到目前为止,我们双方的所有账款都结清了。”李经理说,最近几天的合作中,确实存在暂时拖欠营业款的事,但畅购方面只是拖了几天而已。
李经理告诉记者,他们商场跟畅购的合作是采用T+1的形式,即每天下午四点之前,前一天的账款都得准时到账,跟银联的方式类似。不过并不是每个企业都以这种方式进行的,一些小公司一般采取月结或者周结。
尽管去年12月10日畅购卡公司被动地通过网络平台作出过解释,但围绕畅购卡的话题似乎并没有降温的意思,在误传与澄清两种声音的博弈下,有网友爆出宁波去年卖出的畅购卡就高达4亿多元。
对于系统故障的解释,对购物卡信息格外敏感的“黄牛”们并不认可。“这家公司倒了,我们圈里都知道的,资金链断裂了,现在公司拿不出钱来,卡就停用了,我们好多天都不收畅购卡了。”一位李姓收卡人对媒体表示。
而另一位“黄牛”也对此表示,此前畅购卡一直以系统故障为由限制消费者使用,到去年12月16日时畅购企业服务有限公司就已经宣布破产,畅购卡已经停收了。“手里有几十万畅购卡的消费者也有”。
但是,细心的网友发现,畅购卡公司发布的公告是在网友提出畅购卡不能使用的消息之后,并非主动的告知,而是被动的答复。
现有的资料显示,畅购卡总公司在上海。目前,除了在宁波拥有业务外,还在深圳、南京、无锡、苏州、杭州、绍兴、合肥、西安、重庆、成都等地设有分公司。
一位持卡人告诉《国际金融报》记者,不管是真的系统故障或是系统升级,还是真如传言中所说的那样,畅购公司资金链断裂,此次他对畅购公司感到不满的最大原因,是一家公司出现问题不是一朝一夕的事情,“黄牛”们早就得到了消息,相比之下,持卡人过于被动了。“如果能早些告知持卡人,让持卡人有个准备期,比如有一个月时间让持卡人陆续使用畅购卡去指定商家消费,现在也不至于这样狼狈和愤怒”。
作为消费者何时能拿到自己的钱?畅购公司相关人员表示,目前有两个方案,一是陆续开通商户,让消费者耐心等待;二是去他们那里登记申请退卡。但登记退卡也仅限于“登记”,他们也无法确保一定能退还。
上海畅购的现状,以及老板跑路、挪用资金、公司倒闭的种种所闻和所见,很有可能成为全国首家倒闭的第三方支付企业。
第三方支付监管漏洞
自2011年开始,央行开始放开牌照限制,短短三年内,第三方支付企业已经发展到300家。随着竞争的加剧,许多第三方支付公司削价竞争,利润空间不断缩小。
业内人士透露,“单纯的支付平台,已经挣不到什么钱了”,“不转型就是等死”。于是大家各显神通寻找新的赚钱途径,许多第三方支付公司进军互联网金融,触网求生。
同时,行业内也出现了许多违规现象。日,有一家深圳的第三方支付企业就因违规被央行“暂时收回牌照”。有法律界人士就表示,由于第三方支付机构有巨大的资金沉淀,很容易被非法挪用以获取私利,这就影响了客户的资金安全。
有业内人士指出,预付卡公司出现问题,一般与资金被挪用有关。消费者的资金之所以会被挪用,是因为预付卡备付金监管存在漏洞。按央行备付金监管办法,每一家预付卡公司都对应一家商业银行作为备付金托管行。
预付卡公司多通过商业代理和异地代理模式开展业务。不过,异地代理没有被纳入备付金监管中去,通过异地销售获得的资金可直接进入第三方支付公司的其他结算账户。这就存在消费者资金被挪用的可能。而第三方支付公司如果建立资金池,进行短期借贷式的挪用,一旦过桥资金没能及时回笼就会出现资金链断裂问题。所以,第三方支付机构完全存在卷款潜逃的风险。
网上有消息流传称,建设银行作为畅购公司的备付金托管行,并没有担负起托管行的责任,如今畅购在建行托管户头中的备付金已经为零。
另有业内人士表示,资金链断裂这种情况一般是第三方支付公司建了资金池,进行短期借贷式的挪用,例如过桥借贷,但是过桥资金如果没及时回笼就会出现问题。
畅购公司从事了何种违规经营,导致资金周转问题?央行上海总部有关负责人答记者问时指出,“其违规所涉及的事实还在深入调查中。”
不过,央行方面提到,央行颁布的《非金融机构支付服务管理办法》、《支付机构客户备付金存管办法》、《支付机构预付卡业务管理办法》等,对非金融支付机构从事支付业务,包括预付卡的发行与受理,客户资金的存放、管理、使用,都有明确规定。其中特别强调,不得挪用客户备付金是非金融机构支付业务的一条“红线”,支付机构必须严格遵守。
央行上海总部相关负责人表示,作为非金融机构支付业务监管部门,将严格落实这些规定,严肃处理各种违法违规行为,依法维护预付卡受理市场秩序,促进市场健康有序运行,切实维护消费者合法权益。“具体处置措施,要在全面调查清楚情况后确定,也会及时公布。无论采取何种措施,保护消费者的合法权益都是我们的核心目标”。来自：（查看更多“”新闻）
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