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年轻人该怎么理财 蜗居月光族该怎么做规划
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《年轻人该怎么理财 蜗居月光族该怎么做规划》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《年轻人该 蜗居月光族该怎么做规划》 精选一白领必知的9个 让你全面进行　
很多人往往会忽略实际，看不清自身的能力，让自己的收益受损。今天为大家带来一些——白领必知的9个理财窍门，希望对大家有所帮助。　　1、时常梳理自己的支出和收入　　总是有一些人，根本不清楚自己的收入和支出，一个月下来没什么结余。这种情况，以刚毕业参加工作的年轻人最为典型。　　窍门：　　从理财的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。记账是一种很原始但是很有效的理财方式。只有把自己的收入和开支梳理清楚了，才能进一步进行理财策略的调整。　　2、存钱是最简单也最实用的理财手段　　这个月你存钱了吗?虽然现在赶不上CPI增长，但是强制性存款对个人和家庭来说也必不可少。很多人信奉“能花钱才能赚钱”，但是“花钱大手大脚、存款几乎没有”的家庭又能靠什么来呢?“能赚钱，又能有计划的花钱”才应该是之道!　　窍门：　　资产的积累非常重要，而存钱是最简单也最实用的理财手段。应该每个月一拿到工资，就存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者，剩下的才是支出部分。尤其对于不懂，盲目人来说，还不如把钱存在。　　3、注意家庭中的比例　　中国人自古以来就对土地和房子有着深深的感情，这种感情往往会转移到投资中去。许多人看到房价节节攀升，觉得买房子是很，所以手头一有钱，就去买房子。除去房价下跌的风险，因为买房而背上几十上百万房贷也往往导致生活质量下降。其他的家庭固定资产也是如此。以家电和家具为例，这些东西的价值会随着时间的推移而逐渐缩水。　　窍门：　　固定资产的增值空间有限，而且变现能力较差。所以，固定资产在所有中的占比最好不要超过60%。　　4、重视保险，理性选择投保的家庭成员　　保险在中是风险管理工具，而非投资工具。最大功能是保障未来生活不因风险发生而被彻底改变。随着人们和了解，在经历了前期的陌生、反感、犹豫等阶段之后，已逐步开始接受保险。这里不做累述。　　值得注意的是需要投保的家庭成员的选择。现代人都疼爱孩子，把所有好东西给孩子都在所不惜。有一个家庭，给1岁的孩子购买了各种保险，总保额为20万元。但是孩子的父母却几乎没有买。　　窍门：　　不要忽视，尤其是处在事业上升期的年轻人，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击。家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。　　5、做一个长期理财规划　　很多人只知道拼命的工作、赚钱，而不去想其他的事情。往往个人或家庭资产超过几百万了，也没想明白这些资产如何打理才更好。对于和养老计划，更是无暇顾及。　　窍门：　　很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以，应该从现在开始，建立长期规划。　　6、不要妄想一夜暴富　　?许多人对于理财没有清醒认识，认为理财就是，有的人甚至认为，要一年内资产翻几番，才算真正的理财。　　窍门：　　理财就是通过对家庭资产状况和理财目分析，制定长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由。一夜暴富不是理财，坚持的理念才是正确观念。　　7、不盲目跟风　　我们发现周围常常有这类人：就投资股票、收藏品火的时候就投资收藏品、看黄金涨了就。但实际上自己什么都不懂，只是盲目的跟风投资，往往投资之后就。　　窍门：　　在对自己的情况充分了解之后，再制定一个长期的，尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰。　　8、建立科学的　　“不要把鸡蛋放在一个篮子里”——这句话我们总能听到，但在实际中却往往忽略。有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买……　　窍门：　　从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高;而全是房产的话，也会让你的降低。还有，在配置资产的时候，千万不要忘记。　　9、充分准备紧急备用金　　很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。　　窍门：　　虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将3-6个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。　　的道理大家都懂，但实际上知道如何做好的人并不多。以上九个白领就会帮助你找到自己的理财规划。---------------------------分割线
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精选二1、时常梳理自己的支出和收入　　总是有一些人，根本不清楚自己的收入和支出，一个月下来没什么结余。这种情况，以刚毕业参加工作的年轻人最为典型。　　窍门：从理财的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。记账是一种很原始但是很有效的理财方式。只有把自己的收入和开支梳理清楚了，才能进一步进行理财策略的调整。　　2、存钱是最简单也最实用的理财手段　　很多人信奉“能花钱才能赚钱”，“能赚钱，又能有计划地花钱”才应该是投资理财之道。　　窍门：资产的积累非常重要，而存钱是最简单也最实用的理财手段。应该每个月一拿到工资，就存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者基金，剩下的才是支出部分。　　3、注意家庭中的固定资产比例　　许多人觉得买房子是很保险的，所以手头一有钱，就去买房子。除去房价下跌资产缩水的风险，因为买房而背上几十万上百万房贷也往往导致生活质量下降。　　窍门：固定资产的增值空间有限，而且变现能力较差。所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。　　4、重视保险，理性选择投保的家庭成员　　保险在家庭理财中是风险管理工具，而非投资工具。保险的最大功能是保障未来生活不因风险发生而被彻底改变。　　窍门：不要忽视保险的重要性，尤其是处在事业上升期的年轻人，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击。家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。　　5、做一个长期理财规划　　很多人只知道拼命工作、赚钱，而不去想其他的事情。往往个人或家庭资产超过几百万了，也没想明白这些资产如何打理才更好。对于保险规划和养老计划，更是无暇顾及。　　窍门：很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以，应该从现在开始，建立长期规划。　　6、建立科学的资产配置　　“不要把鸡蛋放在一个篮子里”这句话我们总能听到，但在实际投资过程中却往往忽略。　　窍门：从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高;而全是房产的话，也会让你的能力降低。还有，在配置资产的时候，千万不要忘记买保险。　　7、充分准备紧急备用金　　很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。　　窍门：虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将3-6个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。2015年10月，率先响应监管政策，与江西银行达成战略合作，试运行，成为首批上线银行。目前安全运营3周年，平台交易零。平台秉承“行业细分、、去”的理念，为提供安全、可靠的理财信息服务。新人注册可享288红包以及12.8%新手标，并且平台会不定期进行加息活动，快快来注册吧。注册地址：/user/register.html《年轻人该怎么理财 蜗居月光族该怎么做规划》 精选三投资是一种生活方式，需要每日精进！小编作为一名投资思维的身体力行者，今天为大家梳理了九不见钱的症状，看看你都有哪些吧！1从众心理重看到别人做什么赚钱了，就跟风做什么。前两年股市火的时候，轻松就能赚钱，这让很多根本不懂的人也一头扎进了资本市场。这里给大家讲一个我身边的事，我的一个要好的朋友，两年前看到身边的朋友炒股赚了钱。虽然自己对股票不是很懂，但心痒难耐，于是就把自己的20来万存款扔进了股市。心里想着半年就能翻一番，如今的结果是还亏着三分之一。小编友情提醒：无论做什么，要在对自己的情况充分了解之后，再做决定，切记冲动。投资也是一样的，尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰。2不知道投资的前提是有本金小编曾遇到过这样的一个客户，家庭年收入超过20万，但是两口子花钱都大手大脚，存款几乎没有。问道他们有没有对自己的资产进行过规划，他们却说，没存款还怎么进行资产规划啊。小编友情提醒：其实这个客户的例子是现实生活中很多人的影子，他们往往不知道资产积累的重要性，不知道存钱是最简单也最实用的投资手段，奉行着能花钱才能赚钱的准则。3爱买房子许多人觉得买房子是比较不错的式，所以手头一有钱，就去买房子。有些家庭买了多套房，占到家庭资产的90%左右；还有些人，为了买房，背上了沉重的。小编友情提醒：固定资产虽然是一个比较不错的投资方式，但也会受到市场环境及政策的影响。因此，小编建议固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。4买保险不保大人只保小孩现代人都疼爱孩子，把所有好东西给孩子都在所不惜。这个现象现在很普遍，前段时间听身边的一个做保险的朋友讲，他的一个客户为家里的小孩买了多分保险，问他们为什么不买一份时，却说不需要。小编友情提醒：父母是一个家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。所以我们在配置计划的时候要合理的为每一个家庭成员进行配置，而不是单一的给某一个个体。尤其是家庭里的经济支柱更要为他配置一份保险作为保障，以便应对意外风险的发生。5妄想一夜暴富这也是现在生活中很多人的一个不合理的想法，原因在于对投资没有清醒认识，有的人认为，要一年内资产翻几番，才算真正的投资。小编友情提醒：投资就是通过对家庭资产状况和投资目标的分析，制定长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由。罗杰斯、索罗斯、巴菲特等世界著名的没有一个是通过投资而一夜暴富的，他们都是通过长期的坚持与积累，才有了他们今天的财务自由。6忽视保险现在的很多的年轻人都有这样的一个现象，都知道保险，但对它不重视，有的有保险，但不知道具体的内容。小编友情提醒：对于像和小编一样的年轻人来讲，不能忽视保险的重要性。尤其是年轻人处在事业的上升期，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击，所以适当的给自己配置一份有必要的。7没有长期规划只注重当下最近在网上看到这样一则新闻：一位40多岁的市民，资产超过500万。这些资产主要是铺面和厂房，对于养老计划，这位市民还没怎么想过。小编友情提醒：不能只注重当下，而是应该从当下开始考虑未来的事情，比如什么时候退休、退休后的每个月的消费支出需要多少，每月的收入大约有多少等等。只有提前为未来规划好，这样到那时才不会显得一脸茫然。8紧急备用金不充分很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。小编友情提醒：虽然虽然目前银行的存款利息比较低，但还是应该将3~6个月的收入作为家庭紧急备用金放入银行，以备不时之需。9不明确自己的支出和收入这个是很多初入职场的小白的一个通病，很多人因为这个原因成了月光族。小编友情提醒：从投资的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。应该每个月一拿到工资，可以采用零存整取或者投资，剩下的才是支出部分。另外，选择比较有效的投资方式才是长远之道。那么，针对普通工薪层，小编有什么好的投资方式推荐了？P2P作为当下比较火热的一个投资方式，越来越受到普通老百姓的青睐。2006年，P2P首次面世，一部分人信了，一部分人持观望态度；这些年，一小部分平台携款了，绝大部分正规P2P平台却为他们背了黑锅；投资正规P2P的人财富已经翻番了，坚信P2P是骗子的人依然在如何投资中困扰；在股市一赔十万二十万叹一句自己运气不好，又在犹豫中浪费了宝贵的时间。2017年P2P昂首挺胸，阔步向前。从最初的无人问津，再到野蛮增长，现在国家监管出台，行业。在金九银十的收获季节里，选择一家合规稳健的P2P平台进行投资，是一件比较幸福的事！扬泰本土规范P2P平台，一个比较不错的选择广告：有风险，出借须谨慎TIPS：您有什么想要对我说的吗？欢迎在文章末尾留言留下宝贵的体验改进建议或对于币丰所未来畅想的美好祝福让我们，未来做的更好部分图丨文来源网络，由小编整理编辑发布，如果分享内容侵犯您的版权，请联系小编微信：chenl90214leo，我们会第一时间删除相关内容。对文中观点保持中立，对所包含内容的准确性、可靠性或者完整性不提供任何明示或暗示的保证，不对文章观点负责，仅作分享之用。《年轻人该怎么理财 蜗居月光族该怎么做规划》 精选四所谓家庭理财，是指通过客观分析家庭的财务状况，并结合宏观经济形势，从现状出发，为家庭设计合理的和财务目标。家庭理财同时也是管理自己的财富，进而提高财富效能的一种经济活动。通俗来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道；理财就是打理钱财、让钱生钱。而对于理财小白们来说，这9个家庭理财的小知识必须知道。01时常梳理自己的收入和支出窍门：收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。记账是一种很原始但是很有效的理财方式，只有把自己的收入和开支梳理清楚了，才能进一步进行理财策略的调整。02存钱是最简单最基本的理财手段“能赚钱，又能有计划的花钱”才是之道！窍门：每月的工资可以按照一定比例进行储蓄，剩余的钱用以日常开支。03注意家庭中的固定资产比例许多人看到房价节节攀升，觉得买房子是很保险的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子。除去房价下跌资产缩水的风险，因为买房而背上几十或上百万的房贷，往往会导致生活质量的下降。窍门：固定资产变现能力较差，因此，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。04重视保险保险在家庭理财中是风险管理工具，而非投资工具。保险的最大功能是保障未来生活不因风险发生而导致生活质量骤降。窍门：家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。尤其是处在事业上升期的年轻人，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击。05做好长期理财规划很多人只知道拼命的工作、赚钱，而不去想其他的事情。对于保险规划和养老计划，更是无暇顾及。窍门：应该从现在开始，建立长期规划。06不要妄想一夜暴富许多人认为理财就是投资赚钱，甚至认为要一年内资产翻几番，才算真正的理财。窍门：理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由。一夜暴富不是理财，坚持的理念才是正确观念。07不盲目跟风自己什么都不懂，只是盲目的跟风投资，往往投资之后就被套牢。窍门：在对自己的情况充分了解之后，再制定一个长期的理财计划，尤其注意，自己不懂的领域千万不要盲目跟风。08建立科学的资产配置“不要把鸡蛋放在一个篮子里。”窍门：从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，那么风险过高；而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。要均衡风险性、及收益性。09留有充足的紧急备用金很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。窍门：虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将3-6个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。喜欢的请点个zan，直接与小二君工资挂钩哦~1个大拇指5毛钱！求点zan求鼓励！欢迎右下角留言互动点击阅读原文链接参与每周福利活动！《年轻人该怎么理财 蜗居月光族该怎么做规划》 精选五随着物质财富的不断积累，很多人都开始认识到的重要性，但是很多人又在为如何做好理财规划而犯愁。理财切忌盲目跟从或毫无规划，不论是哪个年龄，从事哪种职业，拥有多少财富，都应该要有合理的投资投资理财规划，只有这样你才能拥有越来越多的财富而不是一直入不敷出。那么，理财规划如何制定呢？下面小编来为大家一一讲解。一、摸清自身实际情况要想制定个人投资理财规划，首先要对自身的财产状况有一个详细的了解。正所谓知己知彼，才能百战百胜，对自身都没有一个很好的了解，怎么可能在个人投资理财规划的道路上取得胜利呢？所以，要对自己的收入、支出还有存贷款、流动现金以及固定资产列一个详细的清单，摸清自身的实际情况后，为以后的理财规划道路打下坚实的基础，这也是一个良好的开端。二、确定切合实际的理财目标正所谓蛇无头不行，大家都知道事业上有一个远大的目标的重要性，但是这个目标一定要切合实际，否则只会成为无稽之谈。其实也是一样，如果你想用一万块钱的存款年底赚到十万，目标很积极但是不切合实际。所以说，要给出切合实际的希望得到的利益和您的限。利益和风险永远是成正比的，不要给出越高越好的这种目标，这只能说明你在制定个人投资理财规划上是一个不折不扣的失败者。三、了解自己的风险偏好有人说自己是一个很保守的人，有人则会说自己是一个非常进取的人，你如何才能正确评价你的风险偏好呢？有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。如果你有一个家庭，你的还是非常进取非常高风险的，只能说明你没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次，考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行，你在投资方面是非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们过程中会有哪些行为。四、进行合理的这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产制定一个好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产做，不管别人怎么说，就固定在30%,20%的资产放在银行里，这就是一种战略性的资产分配。个人理财规划和投资策略是落实财务目标的重要手段，建议广大投资人多多学习理财规划方面的知识，了解一下，早日实现财富自由。《年轻人该怎么理财 蜗居月光族该怎么做规划》 精选六　　现在，P2P已经走进大众视野，虽还谈不上家喻户晓却也在中名声大震。其根本原因在于，高额的回报以及打破了传统理财的高门槛的限制，为具有投资理财需求、资金不多的闲散用户提供了高收益，同时P2P网贷也解决了中小企业融资难的问题。　　撇开父母的支持，想必很多年轻人的月薪都只是刚好能应付自己的日常开销，有的人甚至不得不节衣缩食，更别说存钱了。这类“月光族”不在少数，但是也是年轻人无奈为之。物价飞涨工资却总不见涨，衣食住行方方面面都需要大量开销，更别说年轻人还有较强的购物欲望。正因如此，月光族更需要，合理消费，定期储蓄，或者选择一些比较合适的。而低门槛、低风险、收益可观的就比较适合月光族们，一方面，这些理财产品兼具储蓄功能，同时也能获得相应的收益，一年的回报也能支持月光族的部分开销。下面给大家分享年轻人如何靠快速挣得自己的第？　　第一步：记账是理财的开始　　工薪阶层收入水平不高，日常开支一定要维系在收入有结余的基础上，理财记账可分以下两部分：一是花必须花的钱：把每月的房租、水电费、车费等必要开支事先扣除。二是省可花可不花的钱：压缩娱乐等不必要开支，能省则省。　　第二步：强制储蓄养成习惯　　记账后，便发现每个月都会有一笔不用的结余资金。建议把这笔资金以银行定期、基金定投、国债等方式储蓄。一般来说可把其中的25%存为活期以备不时之需，75%存成定期，约束想花钱的冲动。　　第三步：投资　　对于工薪阶层来说，尽量购买一些类的理财产品，如银行理财产品、、P2P固定收益类产品等。购买理财产品，切勿一味地追求高收益，看清产品本质后再买也不迟。相比之下，P2P理财操作简单、收益可观、门槛较低，更适合初涉投资理财的朋友。　　个案资料：　　刘先生今年28岁，未婚，某公司市场经理，每月收入6千左右，通过自己多年的努力和家里的赞助，买了一辆汽车。但他平时比较喜欢购买一些品牌服装，且人缘好，交友多，吃饭喜欢掏钱，消费起来有些大手大脚，每月工资基本吃光花光。目前无存款，个人没有住房，仍和父母住在一起。　　对于这类“月光族”，如果要制定10万元的“攒钱”计划，那么才能达到呢？　　财务分析：　　尽管刘先生属于典型赚多少花多少的“月光族”，但他每月6千元的收入并不算少，要想从今往后“富裕起来”，不让父母操心，建议他从现在开始必须要控制消费，养成记账的好习惯，并强制自己投资储蓄。　　理财建议：　　1、先从注销开始。刘先生手中有大额度的，建议先销掉，保留一张1-2万元额度的信用卡在紧急情况下使用即可，这样也便于自己控制超额消费。　　2、养成记账的好习惯。记下每一笔开支，便于自己看清楚钱究竟花在了哪里，哪些钱不该花，也能有效地控制消费。　　3、尽量在家就餐。建议每天要减少在外应酬、娱乐的次数，按时下班回家和父母一起吃饭，既对身体健康有益，还能加深与父母之间的感情，最重要还能省下一笔钱。　　4、储蓄投资。刘先生每月除了留下必要的生活费外，至少能留下3000元，可以分成两部分使用：一是定期存款，4%左右。二是购买P2P理财产品。P2P的回报率相比较传统理财的回报率要高3-4倍，如今P2P平台的平均年化约12%-18%，收益率银行活期存款利率的46倍同时也是4倍，理财期限灵活，分短期1-3个月以及长期6-12个月，投资人可根据自身情况选择合适的投资期限。　　通过这些合理分配的理财方式让钱生钱，强迫自己积攒更多的钱。坚持2-3年，攒10万元的目标不难达到。《年轻人该怎么理财 蜗居月光族该怎么做规划》 精选七你不理财的原因是什么？许多人不愿意理财？不愿理财的原因有哪些呢。有的人感觉自己没有理财的必要钱够花就可以，有人感觉理财不靠谱，真正阻碍的是什么呢？你不理财的原因是什么？你不理财的原因是什么？很多人年轻人没有金钱观念，尤其现在很方便，有些人花钱的速度甚至赶不上赚钱的速度，一直处于“月光”一族。如果想要实现财务自由，花钱一定不能大手大脚，要养成储蓄的好习惯。谁都不希望工作几年后，还是没有一点存款吧?你不理财的原因是什么？懒得花时间记账一般花钱大手大脚的人，也普遍没有记账的习惯。如果你不清楚自己每月消费明细，是很难存到钱的。记账是为了清楚个人和家庭财务状况，但很多人却懒得去做，明明只需两三分钟的事情，还是嫌麻烦。没给自己留足紧急备用金投资只能是闲置资金，一旦紧急备用金也用于投资，若此部分资金投入流动性不好或者风险较大，恐将未来要用钱时而亏着出来，这样很不划算。至少你也该给自己留足3~6个月紧急备用金吧。赚钱积极性低每个人都想拥有很多钱，但仅仅是“空想”，有些人压根没有赚钱的积极性，工作也是挑三拣四、眼高手低，太累太苦不考虑，最终找了一个工资一般天天混日子的轻松工作，周末也是睡大觉、玩游戏，有好的兼职也懒得做。过度提前消费在这个超前消费的时代，大家可以通过信用卡、打白条等方式提前消费，满足当下需求，改善自己的生活，这无可厚非。但如果一个人过度提前消费，办N张信用卡，以后面的卡还前一张卡的钱，如此反复，恶性循环。那迟早有一天，原本的小债就会像“滚雪球”般，沉重到自己负担不起的地步，到时候就变成了真正的“负翁”了。定能实现的理财目标你们知道，通过理财能改善你们的生活，但你们也该清楚，理财并非年年保证都是正收益，如果有权益类资产，这部分钱也会出现亏损，如果你们又给自己定一个不切实际的理财目标，这样是无法进行下去的。当下最火热的理财方式非P2P莫属，以其门槛低，收益高被投资人们欢迎着，可以做一个简单的理财规划。每月将自己收入的一小部分拿出来用于理财，坚持一年以后你一会大有收货，，。P2P平台的年化收益在10%-15%，远远超于银行，而且银行的门槛还高，收益并不客观。你不理财的原因是什么？ 理财是人生的必修课，无论从何时开始都不晚，但不同年龄段的人，理财的重点不一样，不管年龄大小一定要将重视起来。才能早日实现财务自由。 《年轻人该怎么理财 蜗居月光族该怎么做规划》 精选八理财并不仅仅只是储蓄，它还涉及到投资，教我们如何更合理地进行资产配置。理财小白一枚但是很想成为理财高手?跟着JOJO一起来愉快地学习理吧，理财其实很简单~ 1. 理财≠储蓄，储蓄≠抠门省钱 2. 钱少钱多都要理财，钱少时侧重于储蓄，钱多时侧重于投资 3. 与风险并存，要根据自己的承受能力，选择合适的方法 设立理财目标 理财是一种工具，它的用途是实现我们的人生梦想。我们先仔细想想，自己希望通过理财，实现哪些梦想： 长期梦想(5-10年)：能不能负担孩子的教育费用、父母的养老与医疗费用？能不能全家一起环球旅行？ 中期梦想(1-5年)：准备买房买车，如何首付？每月能还多少贷？如果租房，每年能承受多少的房租？ 短期梦想(1年内）:想换iphone6s和Macbook Pro？想送给男票/女神一件生日礼物？ 挑出每个阶段最重要的三个梦想，估算需要的费用和时间，就能大概知道你每个月需要为这些梦想的实现，攒下多少钱，进行多少收益率的投资。 你可以做一张类似的表格，规划攒钱计划表。当发现愿望有些难以实现时，就要思考是调整期待，还是增加收入or储蓄。 坚持记账与总结 将自己的支出分类，每月设定预算金额，月底按照实际支出进行对比。 记账的作用就在于：你能清楚地知道钱一共花了多少，花到哪里去了； 和预算对比，就能看出哪些是不合理花销，哪些是意外花销。 记账之后，一定要总结每月支出。 举个栗子： 推荐APP： 多赚：已经用了两年，简单好用。pc端的数据统计与分析功能很强大，每月总结时都靠它。 先储蓄，后消费 当你坚持记账一段时间后，就能掌握每月的必要开销大致是多少，为自己设定一个相对合理的支出预算。再结合每月的总收入，确定一个储蓄标准。 健康的储蓄率应该要超过你每月家庭收入的30%，最佳为40%。 剩下的钱要按照你为自己量身定制的预算进行支出。预算不仅仅是省着花钱，更重要是合理地花钱。 组合投资，资产配置 资产配置是理财中最核心、最关键的部分。当你通过前三步，积累了一定的储蓄，就可以进行理财规划。 这里主要介绍理财产品的类型，以及大致的资金分配比例。 1紧急备用金 你需要准备3-6个月的月支出总额，作为发生意外时可以及时挪用的应急款。 这笔紧急备用金最好以“活期存款+货币基金”的形式存储，存取便捷。 2基金+银行理财产品+股票 货币基金虽然安全，但收益率很低。如果打算长期投资，并且以稳健为基础，可以按“30%+50%+20%”的比例对“基金+P2P+银行理财产品”进行组合投资。用于投资的钱一定要是闲置资金，即使亏损也不能对生活造成太大的影响。另外，现阶段学习投资理财主要是为了增长智慧，而不是获益为主，相信各位在实行了若干年的理财计划之后，投资的思路一定会有所完善。到时候就可以自己根据自己的情况来进行配比。切记！投资一定是不能是你生活的全部。只是一个给资产增值的渠道。 基金：建议如果对股票不大熟悉，可以从基金的角度来时接触股票，但是的时候也要注意选择，因为很多的资质并不太好，所以建议选择定投，这样就可以减少一些个人主观意志的影响。尤其建议选择自己熟悉的行业而且趋势往上走的基金，例如环保，医疗，养老等等。这些都是未来国家重点支持发展的行业。\ 另外，不要同时养太多鸡（基），新手4个以内为佳。 股票：如果对股票不是非常熟悉的话，其实很多人的都把叫做，这样的说法其实是非常错误的，因为投资是投资这家公司的未来，其实大家可以发现一些好公司的股票总体是一直往上走的。例如：伊利股份，格力空调等，这些都是大家平常都能接触到的公司。（另外投资新人入门可以看看：彼得林奇的成功投资这本书，教大家怎么从日常生活中发现投资的好公司，建立一个比较好的投资观） 银行理财产品：当存款逐渐上升时，也可以把闲散资金投向理财产品，起到更好地分散风险的作用。推荐四大行以外的“小”银行，它们提供的收益率会稍稍高一些。 3保险 1. 购买消费险才是王道，带红利的返还险并没有多大意义 2. 经济条件有限时，优先投保年轻人，父母其次，未成年儿童最后 3. 推荐是意外险寿险（30岁以下建议购买）重疾险 4. 保额的“双十原则”：用年收入的10%做足年收入10倍的保额。（其实控制在年收入5%以下就比较合适了） 在理财的过程中，你会慢慢理清自己的资产，能够盘点和每月的收入支出表； 对于自己财富的安全、成长指标和自由度有更清晰的认识； 开始着眼更长远的未来。说不定哪天就实现财富自由了呢。 理财是人生必不可少的一部分，也是使自己变得更好、生活变得更好的重要步骤，但绝不是全部，不是你要耗费大量精力、时间甚至金钱的性投资。尤其是事业上升期时，在工作上的投入获取的稳定回报率，其实是更加把握的投资！《年轻人该怎么理财 蜗居月光族该怎么做规划》 精选九2017年是我的小家庭的投资元年，在这一年，我定下了第一个“家庭百万计划”。在此开贴记录下为实现这个目标而做出的种种努力——梳理、学习、总结、反思。记录是为了更好的前进，相信总有一天，会走到我想要的未来。===================我是爱钱钱的分割线==================================
想全面总结工作6年的资产，并定下我的“家庭百万计划”，写了这篇：《种下一个关于钱的梦想——工作6年，资产总结及理财计划》钱，意味着什么？对我来说，是诗和远方、自由和担当。所以，我从来不掩饰对钱由衷的、热烈的喜欢。今年是工作的第6年，也是经济独立的第6年。这是个不长不短的节点，在理财上，一方面多多少少有了点经验，一方面需要梳理方向，以便接下来更好的前进。所以总结一下工作前6年的资产状况，着手打算接下来的理财计划。工作6年，钱都去哪儿啦从11年8月至今，掐指算算，工作已近6年，但存款却还是区区五位数。工作、生活在这座四线小城，生活成本并不算很高，房价、物价都算nice，尤其是房价，均价不到5000每平。日常花费方面，综合记账的数据看来，我的消费习惯虽然没达到预期那般节制，但也并未太过铺张浪费。至于收入，我和邱先森都是工薪族，算是这座城市里中等收入水平吧。收入尚可，消费不算高，那么钱都去哪儿了呢？答案是都用来解决了几项大事：买房、装修、买车。往往都是好不容易攒点钱，办一件大事就一夜回到解放前，并且还得啃点老，接受一下家里的资助才能完全办成功。所以，这些年来，手头上的积蓄从未宽裕过。没有现金，是理财路上最大的 Bug 。经常是想理财，却无钱可理，碰到自己想要下手的机会，却只能望其兴叹。深深的感受到只有积攒起第一桶金，资产才能如滚多赚般越滚越大，理财才不会只是一个口号。不过这五年，虽然没有现金，倒也给小家庭积累了一点点，总结如下：［1］房子我和邱先森各自有一套房产在名下，很惭愧地说，首付都是啃老来的，但月供都是自己在供。如前所述，房价不高，所以我们俩的公积金cover掉各自月供之后还有余。为了最佳利用公积金，我会定期用余额冲本金，加快还款进程。所以，只要我们一直稳定工作，公积金不断，那么这两套房子根本不需要额外投入。而且随着公积金的上涨，未来十来年，这两套房子会完全成为我们的资产。这两套房子，一套是自住房，另外一套在去年我跟邱先森的努力下，完成了简单装修，已经开始出租啦。也就是说我们拥有了一只小金鹅，每月会带来一笔持续的现金流。当然随之而来的还有对租房的管理和维护，不过从投入回报率看这一切都非常值得。［2］“丢丢”在这座四线小城，交通尚可，打的和公交出行都很方便。但我跟邱先森基本属于“享乐派”，厌恶各种等车和查找公交路线的麻烦。一到周末，想去哪儿闲逛时，就更加迫切的想要一辆车。所以，买车这件事长期霸占我们俩心愿榜单第一名。于是，在前年底，我们不惜再一次杀死好不容易养了点点大的“金鹅”，买回了一辆新蒙迪欧。这辆车一买回来就成了邱先森的心头肉，亲切的叫它“丢丢”，对它呵护备至，对我都没这么上心过。从此以后，出行的幸福指数如同升级了一般，变得轻松加愉快。一有空闲，就让丢丢带我们到处“浪”。总之，虽然由于买车这个绝对负债，错过了一大波投资行情，但它给我们带来的幸福感的提升，让我们从未后悔做出这个决定。这6年，就像是燕子筑巢的过程，我和邱先森在亲爱的爸妈的帮助下，一点点打造起属于我们的小家，一个温暖的归属。最近看到北漂们对北京房价的吐槽，才知道原来现在就算我们家的全部资产也付不起京城随便一个小房子的首付。瞬间感觉一线城市于我仿佛是另外一个世界，“享乐主义”的我还是在这个四线小城做一个开心的井底蛙好了。未来，小家庭的理财规划工作前6年算是完成筑巢，未来6年，又会是怎么样的呢？应该是努力丰满羽翼，为照顾爸妈和下一代而奋斗吧，而钱当然是首当其冲的重要基础。目前看来已经没有大项的花费，终于可以安心的制定一个切实可行的理财计划。主要的思路是一边存钱，一边投资，当然还需要持续学习。具体如下：［1］以家庭为单位，摸清收支情况。前几年记账，只是记录了我个人的资金状况。婚后，有了自己的小家庭，收入与支出都有了很大的变化，那么只记个人的账就不再适用了，它不能反映家庭的全部收支状况，继而不能很好的进行下一步理财动作。所以为了更好的利用家庭的全部资金，实现利益最大化，首先就要从摸清家庭收支情况开始。从17年开始，就以家庭为单位，重新开始记账啦。当然，这也得感谢邱先森的配合，愿意将他的收支变化及时告诉我。虽然他也是个大大咧咧的直男，但是他了解我的想法，给予了充分的支持和理解。再加上他个人单独的消费确实不多，所以“报账”起来也没有多麻烦。从目前的记录来看，每月的花销简直大得让我咂舌，真是“不记不知道，一记吓一跳”。原来，以前只记个人时那些看上去还算合理的收支状况，只是一种假象罢了。要想摸清收支情况，至少需要以年为单位。希望2017年能认真记账，为后面设置预算提供有效的数据支持。［2］“三个账户?应急资金”的资金分配模式以前的文章中写了运用三公子说的三个账户来分配资金：第一个账户：日常消费账户。这个账户包含了所有保障基本生活需求的花费，按月为周期设定预算，具体花费项点是餐饮、通讯、娱乐、交通、日用品、家政打扫等。第二个账户：小金库账户。这个账户包含了大件消费、临时性消费、应急资金，由于时间的不确定性，按年为周期设定预算，具体花费项点是健身、衣服鞋包、护肤化妆、人情礼物、孝顺家人、水电气费、书籍、旅游、其他等。第三个账户：小金鹅账户。这是投资账户，养的是我的金鹅，是要留着下蛋的。以家庭为单位理财后，这三个账户当然也升级为“家庭级别”资金分配账户。除此之外，唯一的改变是将应急资金从“小金库”中抽了出来，单独成为一个账户。原因是终于认识到应急资金的必要性。以前总觉得自己有稳定的工作、稳定的收入，主观弱化了应急资金的必要性。但后来发现临时的、紧急的用钱状况还是存在的，虽然频率不高。更主要的原因是，有了小宝宝后，那种“不羁放纵爱自由”的心态立马变了，整个人都怂了。可能是意识到需要为一个小人儿负责任，必须留点钱才能有安全感。很多理财书上都建议预留至少半年生活花费的资金量。就是说如果每月花5000，应急资金就应该是至少3W。［3］我的实操计划1.优先保障“应急资金”。合计了一下如今手里那点点现金，只够勉强达到应急资金的金额，赶紧存进专门的一张卡，这就是我们家的“应急资金”库啦。这笔钱也不能闲置，买了风险低、流动性。2.好好记账。记满一年后，梳理以往数据，优化开销，设置各项支出的合理预算。摒弃不合理的、冲动的消费，将花费控制在预算之内。3.践行“三个账户”每月的收入先优先补足“应急资金（若有花费）”，然后按照预算比例放入日常消费账户和小金库账户，剩下的放入小金鹅账户。4.如何养鹅——投资帐户的安排以前总是信誓旦旦的说绝对不能杀死我的“鹅”，也就是坚决不用投资账户里的钱，让其积累到一定数量，并最终通过各类理财为我“下金蛋”。结果是这只鹅被“杀”了又“杀”。反思了一下，都是因为之前没有考虑到应急资金的重要性，也没有做好大项开支的预算，一到临时需用较多钱或者有例如装修这样的大项开支的时候，就只能拿这只鹅来救急啦。所以，深刻的领悟到，投资帐户里的钱必须是闲钱，除非达到我设定的收益，否则不应取出挪为它用！宁可“养鹅”的速度慢一点，也不能挪用应急资金或者明知不久就会被花出去的钱。对于投资帐户资金的去向，我目前的计划是现金与投资额比例为1:4。投资额一半用于定投低估值的，一半用于定投。至于现金，主要是为了保障出现很好的时有子弹可用。这笔现金平时还可以参与一下，万一中了呢。［4］人生第一个100万有多远说到底，未来几年，理财的主旋律就是在不降低家庭生活水平的情况下，尽可能的养大“金鹅”，存下投资的第一桶金。这第一桶金的金额，暂且定到100万。那么，对于我们这个小家庭来说，是否有可能在近几年内实现100万（几乎是从零开始）？盘算了一下前几年的数据，我和邱先森每年的存款理想状态大概总共是10W，如果算上工资的涨幅以及对支出的优化，有望达到每年存款12W。再加上每年租房的收入2.76W，总收入是14.76W。如果每年投资回报是10%，那么：第一年资产：14.76＊1.1=16.236；第二年：（16.236+14.76）＊1.1＝34.0956；第三年：（34.）＊1.1＝53.7416；第四年：（53.）＊1.1＝75.351276；第五年：（75..76）＊1.1＝99.1224 。也就是说如果我们家能实现这三个条件：一工资存款每年不低于12W；二租金保持每年不低于2.76W；三不低于10%，那么下一个6年就可以达到100万的目标。实现条件二应该没太大问题，毕竟那套出粗的房子本身地段就不错，且最近附近又新修了一个不错的小学，租金应该是有保障的。至于条件三，努力学习，保障百分之十的投资回报率也应该问题不大。存在最大风险点的是条件一。其一是因为宝宝的出生势必会增加很大的一个开销，而且是我现在没有经验去预估的。其二是因为我打算每两年带家人旅游一次，这一笔的预算预计不会低于3W。其三是我还计划为家庭成员增加一些商业保险，因为还未研究，金额也是未知。这样一算，存款任务简直就非常艰巨了。所以我和邱先森除了积极减少不必要的开支外，还得努力工作，争取升职加薪，或者寻找别的开源办法。不然这5年100万的计划恐怕就不能如期完成。这一点，就是未来我们需要着重去努力的一个方向。工作6年，虽然已经被生活裹挟着慢慢变成一个现实的社会人的样子，但心中始终有一个角落，装着诗和远方，就算最颓废的时候也未曾想要放弃过。如果我还有梦想的话，如果我还不想向平庸的现实妥协的话，这100万就是承载实现梦想的最基本的小目标。下一个6年，34岁的我，希望能因实现这个小目标而让自己和家庭拥有更多选择的机会。希望那个时候的自己，能够对自己的努力满意。===================我是爱钱钱的分割线==================================
梳理了过去，再梳理现在，想想这第一步应该怎么走《我的小多赚：2017上半年收支情况及投资总结》买房、装修等人生大事在2016年底都圆满完成，2017年算是正式理财的第一年。转眼已到年中，盘点一下上半年的收支及。一、收支情况收入上半年的收入分为三部分，我和邱先森的工资（只算拿到手那部分）、出租房租金、宝宝出生亲朋好友给的红包，分别占比46％、12%、42%。光看收入数字的话，自我感觉还不错。支出看完支出，完全高兴不起来——支出比工资收入还多出几K。要不是有租房金这一开源方式，再加上宝贝出生接收到的好意，恐怕账面会很难看。作为一个天天把理财、存钱挂在嘴边的人，居然在经济独立6年之后还入不敷出，真是惭愧。自以为我和邱先森的收入在这个四线小城算是中等水平。且这几个月爸妈在这边帮忙顾孩子，家里的生活开支他们补贴了不少。那么要找到“入不敷出”的症结，得仔细研究下支出明细：人情礼物：占比20.7%，此项是花费的第一名，且没办法避免或减少，身处人情社会，礼尚往来是基本规则。孝敬长辈：占比12.7%，这项没什么好说的，给家人花钱再多也不嫌多。不过爸妈明里暗里补贴我们的也不少啦。交通、餐饮、水电气费：分别占比12.7% 、11.7%、3.7% ，这三项都是生活刚需，为了保证生活品质不下滑，这三项也不进行调整。医疗：占比10.9% ，同样是刚需。上半年生了个娃，见识了医院明目繁多的收费项。日用品：占比9.1%，此项有减少的空间。有娃之后开销增大主要集中在这里。尿不湿、湿巾、保湿乳、玩具等等，样样要钱，而且小孩子的东西都得买个放心，价格都不会便宜。之所以说有减少的空间，是了解自己的个性，很喜欢买家居用品，以至于很容易产生冲动消费。比如宝宝用的护脐贴，因为事先未了解清楚买错了，就闲置下来；比如只用了一次就闲置的束腹带；比如洗鼻水，宝宝出生十来天时鼻塞，一着急就买一堆屯在家里，根本用不完。衣服鞋包：占比5.8%，此项有减少的空间。本来这项花费不算过分，但考虑到上班有工服，根本没太多机会穿自己衣服。所以可以选择减少一点买鞋买包的欲望，多一点存钱的机会。剩下的水果零食、通讯费、清洁费、学习培训费等，这些花费的金额都不大，略有减少的空间。比如少买零食，合理选择手机套餐，自己勤快点打扫卫生省下请人打扫的费用等等。不过学习培训的费用倒是可以适当增加点，投资自己是值得花钱的事儿。整理完支出，深深觉得在四线城市要维持一个还可以的水准，生活成本也不小。另外，要控制自己的欲望，分清哪些该买，哪些可有可无就不买是一件需要持续学习的事情，至少对我这样喜欢买买买的人来说太难了。调整预算根据上半年的收支情况，对下半年的预算进行调整：刚需项目的金额不再调整，取平均值作为下半年的预算；有减少空间的花费项取平均值乘以0.8系数作为下半年的预算。二、投资情况资产概况手头上的资金为：截止2016年底的资金结余加上17年上半年的结余，具体金额是10w+。按预算减去日常消费、大件消费、临时性消费等，剩下的便是可供支配的全部资金，具体金额是9.1w。资产配置应急资金：2w，占比（该资金除以可供支配资金，下同）22% ，这部分资金要求所安全及流动性非常好。中期闲置资金：3w，占比33% ，这部分资金要求所投资标的风险及流动性适中。之所以为中期闲置资金，是因为它是我的资金储备，平时就追求中等收益的理财产品，等到股市出现很好的买入机会（如15年的股灾）时便作为我手中宝贵的子弹，那时的钱是最值钱的。长期闲置资金：4.1w，占比45% ，可接受较高风险投资标的。这部分资金以为理念，买入看好的、低估的股票及指数基金。投资收益应急资金：于买入货币基金，年化收益率4.6%左右。中期闲置资金：于买入定期理财产品，年化收益率9.5%左右。长期闲置资金：于证券账户及指数基金，从4月下旬开始建仓，截止6月30日，浮赢7.4% 。算了一下年化大约40% 。三、下半年理财计划1.按照预算执行，完成本年度的存款额度本年度的资产目标是14.76W，目前是9.1W，达成目标应该是没有问题。但还是尽量多存钱扩大战果，不然按照这样的收支情况，明年的存款目标是无论如何也完不成的。对于流入的资金，将继续按照资产配置进行投资。2.遵守已定的既然定下了规矩，就要严格执行。比如应急资金，要按计划保证安全性和流动性，不能为了追求更高的收益，就头脑一热把其投入中长期标的中。3.学习、学习、学习从12年开始就一直在跟踪三公子的文章，看着她从跟我一样的体制内人员，成长到现在的理财自媒体大牛，成长为自己想要的样子，成长到让很多人难以企及的高度。她的文章越来越好，涉及理财的各方面。下半年将以她的文章为线索，系统的学习理财相关知识，并且以文章、读书笔记等形式形成输出。希望通过学习，建立和完善自己的理财体系。有人说，理财就是滚多赚，需要湿湿的雪、长长的坡。有人说，最好的时光，是马不停蹄地奔向自己想要的未来。我就这么攥着自己的小多赚，满怀希望的走在路上。===================我是爱钱钱的分割线==================================
看了上半年的花费，郁闷的意识到自己还是月光族，存钱成了迫在眉睫的事情，于是写了这篇：《在最花钱的年纪谈谈存钱》1.二、三十来岁，百业待兴，原始积累太少，面临的花费却很多，正是最缺钱又最要花钱的时候。花钱的地方，首当其冲就是房子、装修等刚需，甚至还需要车子、车位等大项花费。身边的同事、同学包括我自己，在工作的头五年，无一不在为这些刚性花销奋斗。大多都需要家长支持，才能应付首付或者装修款等动辄十几万、几十万的大头开销。完全靠自己，那为刚需买单的时间就得从五年延长至更久。要是碰上家里还有负债，不但得不到支持，反而得挺身而出支持家里，压力就更不言而喻。其次，面临的日常消费压力也不小。以我自己为例，身处四线城市，收入适中，没有房租，并不胡乱花钱，但至今还是月光族。从17年上半年的账单来看，我几乎没买衣服、护肤品，因怀孕也很少胡吃海喝四处浪；没有高大上的旅行，唯一一次短途，花费不到千元；用来孝顺爸妈的钱不多，甚至经常厚颜接受他们时不时的补贴；花在餐饮、日用品及交通上的钱虽说不少，但基本是正常支出，很少铺张浪费；最大头是人情、医疗（生了个娃娃）。也就是说，我和先生作为普通四线城市工薪阶层，光维持小家庭正常运转，都花光了工资。每年能存下来的也就是年底的区区奖金。如果再追求一下生活质量，比如抽疯买个名牌包，或者出国旅游一趟，分分钟变年光族。再者，花花世界，年轻的心，总会在各种各样的欲望和诱惑驱使下，义无反顾地买买买。说起欲望，在这个绚烂的、无知无畏的二三十郎当岁，哪个能没有一箩筐，好玩的、好看的、好吃的，甭管有用没用，只要喜欢，巴不得统统来一份。偏偏这个时代，诱惑无处不在，商人的花样层出不穷。别的不说，光看电商们，整天各种活动、凑单，甚至生生造出一个购物节，变着法儿的让我们乖乖掏腰包。在这个不出门就能满足各种欲望的时代，这个没有欲望也能创造点欲望的时代，无时无刻不在考验人们的自控力。而年轻人，往往最缺的就是自控力。所以，包括我在内为数众多的年轻人，不知不觉中为欲望一一买单。存钱难，难于上青天。2.难，也需迎难而上。尽早存钱，尽早积累起人生的第一桶金，让其在神奇催化下，于时间中跑起来。来算一笔账，某君每年存5万元，每10% ，按照复利公式，十年后连本带息87.65万，二十年后是315万。若是某君每个月少看几场电影，少出去吃几顿饭，省下1000元，一年省下1.2万，即每年存6.2万元。同样的收益率，十年之后本息将是108.68万，比存5万时多了9万利息，二十年后本息390.6万，比存5万时多了51.6万利息。这就是复利对本金增长的放大效应，时间越长越明显。我们才二三十岁，时间就是资本，越快存钱，越早投资，复利展现的威力越大，得到的回报越丰厚。我们还有很多路要走，这份回报，会让我们在面对人生的无穷变化、面对责任、面对抉择的时候，保持一份淡定和从容。这是年轻的时候存钱的意义。当然，有人则是今朝有酒今朝醉，愿意在能玩能闹的年纪，有一个花一个，尽情享受恣意青春。这是人家的消费观、生活观，无可指责。而我，更愿意选择在不影响生活质量的前提下，通过学习、计划、自控等手段，尽快积累资金，谋一份安心，谋一个想要的未来。3.二三十岁的我们如何存钱？答案再多，也无非是节流和开源。先说节流。17年信誓旦旦要多存钱，看到17年上半年的账单，发现自己还是月光族时，内心是拒绝的。一遍一遍的研究支出明细，试图找出原因。慢慢的，发现在貌似合理花费的表象下，潜藏着数笔为欲望买单的痕迹。比如大几百买回家的厨师机，本想用来揉面，结果太高估自己对烘焙的热爱，买回家后一次没用过。而且这玩意儿不仅占空间，还重得要死，好不容易找到一个角落存放，再提不起兴趣搬出来用一次，绝对的自讨苦吃；还有手机里那些一时好奇买下的付费APP，买的时候急吼吼的，买回来一用不对劲，只好删除；再比如家里那些闲置的婴儿用品：跟风买的哄睡玩具、各类吸鼻器、洗到十岁也用不完的洗鼻盐水、还没穿就过季的婴儿衣服、利用率极低的婴儿床。。。欲望总是披着各种外衣，诱惑着我，无孔不入。而我，总是习惯第一时间满足它，浪费了还不自知，钱包就是这样一步一步阵亡的。所以，想要存钱，最重要就是控制欲望。一是要量入为出，在不影响基本生活质量前提下，适当收紧开支。简言之----按预算花钱，而不是想买则买，一有欲望就满足。二是把欲望也分成三六九等，选择性满足。给自己定下三条“军规”：可有可无的东西，不买；确实需要的，买之前先想想是否可用现有物品替代，可替代就不买，实在没它不行、非买不可，就做好预算后按计划购买；没什么用但又很喜欢的，选择其中最最喜欢的，在合适的时候买，比如预算宽裕的时候、需要犒劳自己的时候。为了存钱大计而选择去掉一些不那么重要的欲望，很值得。况且，有节制的实现欲望，会让被买回来的东西更显珍贵。如果节流之后，存钱速率仍然达不到预期，只能说明你的工资还支撑不了你想要的生活。那么，积极开源，主动出击，才是出路。开源的方式有很多种，可以是在职场上奋斗打拼，争取升职加薪，可以是发展第二产业，获得额外收入。我所认可并向往的开源思路是：做喜欢或者擅长的事儿，做好做精做极致，将其打磨成核心竞争力，最终变现。也许你以为这是一句口号，但你以为遥不可及的事，别人已经利用你聊天、逛街、刷剧的时间，以梦想的名义走出了自己的精彩。我一直跟踪学习的三公子，本是和我一样的体制内职员，业余时间发挥自己超强的学习能力，加上不断努力、自控力强、凡事做计划等等，在第二产业上取得了出色的成绩。她出书、演讲、授课、理财，资产早就突破百万大关，也收获了职业上的自由，掌握了人生的主动权。一个同事姐姐，擅长学习考试，从小学霸，工作后考了各类专业证书，受到几家设计院的邀请成为顾问，有的甚至只是挂名，每年带来额外收入好几万。我一同学，非英语专业，就喜欢看美剧，为了观看体验更好，死磕英语。最后竟然做起了翻译，现在翻译的收入已经大大领先于主业收入。当爱好变成热爱的事业，能够给我们足够的生活尊严，是一件多么美妙的事情。在这个最花钱的年纪，存钱意味着克制、忍耐、努力、坚持，同时也意味着希望以及有计划的人生。请相信，时间会让我们看到认真生活的美好结果。好好存钱，天天向上！===================我是爱钱钱的分割线==================================
出租房是我们小家庭目前唯一的开源方式，当然要好好呵护，再加上我想知道付出是否值得，于是有了这篇：《当房东，到底划算不划算》得益于四线城市nice的房价、公司不错的公积金以及亲爱的爸妈的赞助，我的小家庭除了自住房外还有一套90平房子。去年我和邱先森勒紧裤腰带攒了一笔钱，将其装修了，出租了出去，从此算是当上了小小房东。出租房子，说白了，就是一笔买卖。投入的是房子的使用权、装修金、后续维护以及沟通、管理等人工成本，收获的是一份持续的现金收入。这到底是不是一笔划算的买卖，即相较收获，付出的成本是否值得，是我在经历了这几个月房东生涯后迫切想弄明白的事情。下面就从经济、人工成本两方面来寻找这个问题的答案。1. 拥有一只小金鹅的幸福——出租房的投资与收益投资到这个房子上的钱分为两部分：一是初始资金：首付加税，大概14万左右。装修资金，硬装加软装共计8万5左右。总计22.5万。二是每年的固定支出：还贷资金，因为公积金已经完全覆盖掉这部分支出，所以不计入整个收益率的计算中。物业费，每月168元，每年约0.2万。中介费，为一个月租金的一半，房子一年起租，中介费一年一给，按目前租金算是0.11万。再来看收益，即租金，目前为每月2200元，每年2.64万。需要说明的是，该房子至少十年内不会被收回自用，也就是说最少出租十年。这十年，每年的利润为“租金减去每年固定支出（即物业费及中介费）”，等于2.32万，十年即23.2万。也就是说10年之后，即使我不把收益进行任何投资操作，初始资金也会完全回本。如果我将每年的收益再投资到最简单的货币基金，年化收益4% ，根据复利公式，十年后我将拥有约29万。如果我更努力一些，投资指数基金或者靠谱P2P等，年化收益达到10% ，那么十年后将拥有约41万。如果考虑到家具、家电的损耗，给上述收益打个八折，也还会是不错的结果。当然，有个前提是房子每年不会存在太久的空置期。从目前行情来看，这点基本可以保证。加上房子所处地段越来越繁华，还有知名小学落户，将来房租、房价有上涨的可能。反之，如果不出租，闲置十年，除了没有任何收益外，还要缴纳每年的物业费，十年之后总收益为负2万。因此，从经济方面来说，将房屋出租确实是划算的买卖。这个小房子相当于一只小金鹅，会带来持续的正向现金流。2. 奇葩事情一箩筐——人力的付出与回报做房东，最开心的当然是收到租金的那一刻。真金白银拿在手上，会着实兴奋开心一下。平日里，即算睡觉时，那只小房子也会孜孜不倦的产生收益。拥有被动收益的感觉真不错，尤其是对于我这样原本只有工资这种主动收益的人来说，多了一种安全感。说完回报，再来谈谈背后的付出。虽然目前只做了不到5个月房东，只跟两拨租客打过交道，还是深深的觉得——房东不易做。果然但凡想有所收获，必然要有所付出，能够轻轻松松把钱挣这种事大概只剩下中彩票。做了才知道，做房东远远不止是收收钱那么简单，必须得有耐心、擅于沟通、熟悉社区周边环境，偶尔还得充当电工、搬运工、清洁工，必要时还得变谈判专家，简直要十项全能。碰上的第一任租客，是两个20岁左右的女孩。刚开始还暗自庆幸，单纯的小姑娘应该没有什么花花肠子，好打交道。没想到，小姑娘单纯得过了头，刚进入社会，什么都不懂，偏偏还有点公主病，什么都想别人帮她弄好。于是刚开始那段时间，我差点变保姆。小到卫生间浴霸在哪儿、门怎么反锁，大到水电气费去哪儿缴、怎么缴，宽带如何安装，事无巨细的一一要向她交待好。不过随着她们的生活逐渐走入正轨，当保姆的事越来越少。当我以为我们的联系只剩下交钱收钱这回事儿了，新的问题又出现了。小姑娘公主病升级，开始对我家挑三拣四，提各种要求，譬如卧室窗帘遮光度不够啦，需要买落地的穿衣镜啦，看网络电视要配专门的装备啦……刚开始我还抱着十二分的耐心跟她们沟通，解释哪些要求合理，可以满足，哪些要求超过了接受范围，不能满足。后来她们要求越来越高，干脆拉下脸来一一拒绝。直到某一天，合约未满，她们忽然说下个月就要搬走，还暗示说现在这个月份房子不好出租的，如果租金少一点还是可以租下去。嗬，合着是来变相谈价的。这一举动无疑是最后一根稻草，我当即拒绝谈价，并按租房合同没收了她们的押金，以弥补中介费以及房子空置的损失。第二任租客也是两个女孩子。吃一堑长一智，一开始就明确强调们，我们家房子的配置就是如此，除非有合理原因，否则不会再添置任何东西，请她们看好再决定是否要租。她们也答应得好好的，然而并没有什么用，一段时间后还是提了一些额外的要求。这一系列的奇葩事让收到租金的幸福打了折扣，大大增加了人力成本、时间成本。3. 做聪明的房东——及时调整，减少人力成本这样分析下来，若能减少人力成本，出租房子可以算得上一笔划算的买卖了。如何减少呢，出现那些奇葩问题的根源在哪儿？平心而论，我家出租房硬装和家电是不错的，家具方面，为节约成本，确实不如自家使用的那般舒适，但总体来说是与定价匹配的。细细反思，可能问题出现在自己身上。是我的随和及妥协，让她们误以为好说话，所以才一步步升级无理要求。所以要减少租客不定时的烦扰，最重要的是一定要及时亮出底线，对不合理的要求要坚决说“不”。另外一个调整是我退居二线，负责后勤。而让相对果断、逻辑性强、气场强大的邱先森对外，负责直接跟租客联系。让合适的人干合适的事儿，办起事儿来才得心应手，才能充分发挥每个家庭成员的价值。4. 打好这场持久战既然想清楚“出租房子”是一笔划算的买卖，也决定至少出租十年，就要做好万全的准备，打好这场持久战，实现利益最大化。首先，心态要好。就像闺蜜说的，既然决定长期出租，自然会面对形形色色的人和各种各样的奇葩事。心态好是必要的，不能碰上点烦心事就不开心。相信兵来将挡水来土掩，没有什么事是解决不了的，实在不行大不了炒掉奇葩租客。房子在那儿，不需要饭吃，也不会长腿跑掉。然后是在一定限度内，保障租客合理利益，为租客提供一个安全、舒适的居住环境，定期对房子设施进行检查及必要的维护。还要学会维护自身利益，除了上文所述要警惕租客的不合理要求外，还可以通过购买保险的手段，尽可能的防范例如火灾、盗窃等产生的不必要损失。同时可以做一个常见问题清单，在租房时向租客一一说明，必要时将某些条款写到合同中去。另外，谨慎挑选租客也很有必要。那种情商低、没太多文化素养、生活习惯差的租客还是算了吧，赚点钱还不够给自己添堵的。以上，是对这半年房东生涯得与失的全面梳理，外加对奇葩事件的吐槽，以及对接下来需要努力改善方向的分析。希望能够当一个聪明的房东，快快乐乐的挣钱。《年轻人该怎么理财 蜗居月光族该怎么做规划》 精选十相信很多朋友都有这样的经验，自己也在投资理财，但效果总是不如人意，但又不知道什么原因，其实有很大一部分的原因是不懂理财，不懂理财就盲目的理财还不如不理财，直接把钱存银行。在理财之前除了要学习积累理财知识以外，还要改掉以下坏毛病；1）从众心理重 别人赚钱就跟风前两年股市火的时候，不管是炒股还是买基金，轻松就能赚钱，这让很多根本不懂的人也一头扎进了资本市场。有位刘先生，两年前看到朋友炒股赚了钱，自己什么都不懂，就把自己的20多万存款全部扔进了股市，心里想着半年恐怕就能翻一番。可是，当时沪指已经5000多点了，随着股市大跌，刘先生的最差时缩水三分之二，如今还亏着三分之一。理财建议，在对自己的情况充分了解之后，再制定一个长期的理财计划，尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰。2）忘记最根本的理财手段——存钱一位朋友，家庭年收入超过20万，但是两口子花钱都大手大脚，存款几乎没有，他们奉行的是“能花钱才能赚钱”。理财建议，资产的积累非常重要，而存钱是最简单也最实用的理财手段。可以考虑投资P2P，投资期限灵活，收益也不低，比如。3）妄想一夜暴富许多人对于理财没有清醒认识，认为理财就是投资赚钱，有的人甚至认为，要一年内资产翻几番，才算真正的理财。理财建议，理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由。一夜暴富不是理财，坚持长期投资的理念才是正确观念。4）没有长期规划 只注重当下一位40多岁的朋友，资产超过500万。但是这些资产主要是铺面和厂房，对于保险规划和养老计划，这位市民还没怎么想过。理财建议，很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以，应该从现在开始，建立长期规划。5）不明确自己的支出和收入一位市民花钱大手大脚，根本不清楚自己的收入和支出，一个月下来没什么结余。理财建议，从理财的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。应该每个月一拿到工资，就存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。另外，记账是一种很原始但是很有效的理财方式。6）这个问题在前来咨询的人中比较普遍。有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买。理财建议，从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高；而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。可以多了解一些投资方式，比如一些P2P平台。免责声明：转载内容仅供读者参考。如您认为本公众号的内容对您的知识产权造成了侵权，请立即告知，我们将在第一时间核实并处理。公司地址: 昌吉市石河子东路欧洲花园达利18号A座联系电话: 400-
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