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上海雷拓金融乱象违法销售私募基金产品
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《上海雷拓金融乱象违法销售私募基金产品》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《上海拓乱象违法产品》 精选一近期，有爆料人反映，上海雷拓有限公司(下称雷拓金融)在上海各地区及周边省份城市开设多家门店，以和，承诺收益6%-10%不等的回报率，公开招揽市民，涉嫌向不特定对象吸收资金。公开承诺银行对进行保兑担保10月17日，记者以的身份来到雷拓金融松陵线下门店，一位向记者提供一份宣传单页并介绍：公司做的项目期限有3个月预期收益6%-6.5%、6个月预期收益7%-7.5%、12个月预期收益9%-9.5%，宣传单页上公然宣称银行对债权进行保兑担保。目前所做项目是“迪士尼板块周浦镇商业地产项目”，借款金额为3600万元，随后，拿出一份该项目的。甲方()为：李大伟，乙方()为：福建闽峰集团有限公司，丙方(担保方)为：上海怡通汽车销售有限公司，丁方(担保人)：陈子成(注解：记者通过查询陈子成为福建闽峰集团有限公司法人代表)。资金用途为：资金周转。然而资金周转款项是进入担保方上海怡通汽车销售有限公司的帐户，该经理解释道：上海怡通汽车销售有限是福建闽峰集团有限公司法人代表陈子成，而且该项目担保方上海怡通汽车销售有限公司先交纳1800万元保证金给我们公司，并将上海市周浦镇沪南路22.4平方米房产及怡通商业广场地下一层81个车位作抵押物，这个项目我们融资3600万元，实际我们只要拿1800万元给借款人，所以该项目是绝对没有任何风险的。记者询问李大伟与雷拓金融什么关系?理财经理表示：李大伟是我们公司的人，现在法律有规定要求，所以公司就用李大伟作为“专业放款人”。你们投资人的资金是通过公司POS机进行刷卡，然后我们进行债权匹配。业内人士指出：专业放款人往往与平台有关联关系，在这种情况下，投资人不是直接将钱借给了借款人，而是购买的专业放款人的债权，基于专业放款人和平台方的关联关系，平台方很难避嫌，平台与专业放款人的这种关联关系也为和提供了运作的土壤。违法销售该理财经理还向记者推荐一款名为“‘浦江之星’-不动产处置”的，该宣传单页注明：产品名称：雷拓一期;普通(GP)：上海雷舟;基金初始规模：不低于，上限3000万元(具体以实际募集资金为准);最低申购金额：30万元，以10万元的整数倍递增;行：招商银行;投资范围：或银行房地产类，主要通过收购或者拍卖的方式获得四大或……，预期：30万元以上-50万元以下为9%，50万元以上-100万元以下固定收益为9.5%，100万元以上固定收益为10%。该经理补充道：我们是集团几十个亿，集团高层和政府关系很到位，项目是真实可查的，安全性极高，你可以考虑考虑。10月24日，记者在雷拓金融盛泽线下门店，该门店业务经理向记者讲述：目前公司“迪士尼板块周浦镇商业地产项目”债权类产品已经结束了，在做的项目是“‘浦江之星’-不动产处置基金”的私募，现在我们门店销售这款基金产品不太理想，起投资金要30万元，一般的客户都不愿意买这块产品。同时，向记者介绍该款私募基金产品在上海其他几家门店销售的非常好，因为该项目位于上海市明雪路是上百套住宅房产，现在房产租给学校做学生公寓了。公司有关系能够优先拿到房产产权，以后投资该的投资人享有优先权购买此处房产，投资大额客户还享有打折优惠。为了怂恿记者购买这款私募基金产品，业务经理表示：我可以向公司领导申请一下降低投资门槛，按10万元标准来投资该私募基金。根据(试行)明确规定：1、要发产品必须先备案;2、销售人员需有;3、募集机构应当向特定对象推介私募基金，未经特定对象调查程序，不得向任何人推介私募基金;4、与监督机构联名开立专用账户，统一归集结算资金;5、具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于的金额不低于100万元等相关条例来约束规范。公司实缴资金为零元记者查询全国企业信用信息公示系统得知，上海雷拓金融信息服务有限公司成立于2011年，其前身为上海洪娉财务咨询有限公司，于号变更为上海雷拓金融信息服务有限公司，法人代表为田辉，经营范围中明确规定不得从事金融业务。根据企业显示公司认缴出资额为3亿元，而实缴出资额为0元。上海雷舟股权成立于日，法人代表于日变更为田伟，投资人为田伟、上海雷拓集团有限公司、田辉，根据企业年报显示公司认缴出资额为1.01亿元，而实缴出资额为0元。上海雷拓投资管理集团有限公司工商信息显示对外企业有：上海然浪电子商务有限公司、上海雷拓有限公司、上海雷舟、上海雷洛、上海雷拓金融信息服务有限公司及北京雷拓星辉文化传媒有限公司。公司回应：具体情况需要进一步了解对于雷拓金融公司公开向不特定对象推荐销售私募基金产品、产品是否进行备案、销售人员是否具备资质、对投资人投资能力有没有进行穿透式审核等一系列问题。雷拓金融公司崔夏铭副总经理表示：“销售这方面是财富端负责，我们是负责行政的，具体情况需要进一步了解。”《上海雷拓金融乱象违法销售私募基金产品》 精选二2012年10月注册，2014年6月被北京朝阳公安局以非法吸收公众存款为由立案，仅仅一年半的时间，华融普银（北京）有限公司（下称“华融普银”）在市场上非法募集了39亿元，涉及全国约3223名投资人。此案也被外界认为是北京地区历史上最大的案。目前该案已经由北京朝阳公安局立案侦查，华融普银前法人代表魏薇、董占海也以非法吸收公众存款为由，于7月3日被北京朝阳区检察院同意批捕。记者了解，华融普银对外募集项目在10个以上，所涉及基金高达39亿元，涉及全国的约3223人，而华融普银募集来的资金绝大部分没有投资到其募集时承诺的项目上。而作为一家，华融普银管理资金流向的混乱也与其管理层的动荡及权责混乱有关。华融普银的前任总裁蒋权生今年初离职并成立中合泰富；中房能科在2013年9月收购华融普银，中房能科基金是中房联合集团副总裁李明控制的公司，但现在李明已经失踪，中房联合集团也否认与华融普银存在关系……关于华融普银实际控制权的归属及公司管理资金的流向，目前仍存在重重迷雾。39亿募资失踪据《》记者了解，华融普银对外进行募集的项目在10个以上，包括新发地空港物流仓储项目、中国城市建设山东高速项目（下称“山东高速项目”）、新发地京西北农产品仓储物流项目、成都阜外国际医疗中心项目、宏源证券宏毅四号、蓖麻种业、萤石矿等。这些项目的投资周期为一年或两年，给到投资人的在11%左右。《第一》记者获得的一份朝阳公安局经侦大队的案情资料显示，华融普银上述项目所涉及的基金高达39亿元，涉及全国的投资者约3223人。在上述项目中，华融普银通过山东高速项目所募集的资金最多。一名知情人士向本报记者称，这款产品募集了将近10个月，从2012年11月开始募集，至2013年9月才结束募集。原定的募集规模为6亿元，但最后超募至20亿元。据知情人士透露，包括山东高速项目在内，华融普银募集来的资金绝大部分没有投资到其募集时承诺的项目上，但具体挪用至何处，或有多少用于放，多少用于，目前仍是一笔糊涂账。以山东高速项目为例，这一项目的融资方为中城北方交通建设发展股份有限公司，计划融资所得6亿资金用于山东省岚临高速（岚山港至临沂市）道路的施工建设，为期1年。由于华融普银给到销售人员的佣金极高（5%以上），这款产品陆陆续续募集了20个亿，但钱募集完之后，投资人却发现，中城北方交通建设并没有中标该高速公路项目，钱也并没有投到这一项目中。疯狂的“”关于此案最令人咋舌的部分，在于参与销售华融普银销售人员人数之多，所涉及的银行、信、券商等金融机构之广，都达到了一个登峰造极的程度。《第一财经日报》记者了解到，除了财富、海两家机构曾以公司名义与华融普银签订代销协议之外，其余多家银行、券商、的理财经理私下销售了山东高速项目，即业内俗称的“飞单”。一名参与销售该产品的某券商中心理财经理小王向本报记者表示，若购买华融普银产品的客户人数有3000名，那么至少有5000名理财经理参与了销售（如A经理介绍给B经理，B介绍给C经理，然后C可能才接触到终端投资人）。从《第一财经日报》记者接触到的投资人来看，部分投资人是在工商银行、兴业银行、平安银行、建设银行、国泰君安等金融机构购买，但均是理财经理的个人行为。让这么多理财经理争相销售的原因是什么？无疑是华融普银给出的高佣金诱饵。小王向本报记者介绍，山东高速项目一开始给的销售佣金是5~6个点，到后期则给到7~8个点。小王向他的一名高净值客户销售了2000万元，华融普银向他支付了110万元（5.5%）佣金。在拿到佣金后，小王又返还给该名客户20万现金，还给客户买了一个玉镯子做礼物赠送。给投资人的收益仅11%，给销售人员的佣金竟有5.5%！总体资金成本在20%以上。小王认为，华融普银的山东高速项目把北京地区有限合伙产品的销售佣金整体拉高了一个档次。据介绍，华融普银最高峰时大约有400个业务员，但他们主要负责将产品包销给第三方及其他理财经理，理财经理在他们的圈子里又相互介绍。因为有利可图，一些理财经理“连基本的底线都没有了”，小王说。“今年4月份，我们去华融普银讨债时遇到一个投资人，他在今年3月13日给华融普银打了500万元，但华融普银在今年2月就已经传出不能兑付的消息，关于公司的各种负面传闻也已经到处都是。卖给他产品的那个理财经理明知有风险，但还是卖了。”理财经理们敢这样铤而走险，在于冒险的成本其实并不高。小王称，如果客户去理财经理所在的公司闹，可能会被公司开除，近几年因为“飞单”被开除的数目并不少。为了防止客户去公司闹，大不了就把佣金退给客户，或自己掏钱给客户补偿。只要把客户安抚好，就不会出什么问题。从经侦办案的角度，即使销售人员被追究责任，顶多是要求退回非法所得，很少会被追究刑责。小王介绍，在华融普银发生不能兑付事件后，也有一些理财经理干脆辞职“”。“在金融机构做销售，一年工资也就20万左右；但接这种私活，一年收入上百万没问题。把5年的工资都赚出来了，出去躲个一年半载又有何妨？”新发地称“被骗”在华融普银非法集资案爆发后，曾与华融普银有过合作的北京新发地蔬菜储备库有限公司的几名股东向《第一财经日报》记者介绍了与华融普银的合作经过。新发地蔬菜储备库公司是北京新发地农副产品批发市场中心所参股的子公司，2012年引资过程中，引进了北京商人李长德。李长德以其所控制的北京德秋宏投资有限公司（下称“德秋宏”）入股新发地蔬菜储备库公司，获得后者55%的股权，同时将合作开发北京空港农产品仓储项目。在合作过程中，李长德又牵线搭桥、引入了华融银安投资基金（北京）有限公司（华融普银的前身，下称“华融银安”）。工商资料显示，新发地空港农产品仓储有限公司（下称“空港公司”）在2012年7月成立，注册资本7500万元，其中华融银安出资3000万元占股40%，德秋宏出资2625万元占股35%，新发地蔬菜储备库公司以土地及品牌作价1875万元占股25%。新发地蔬菜储备库公司董事副总经理任勇对《第一财经日报》记者称，作为空港公司的，李长德从一开始的想法就是把项目做成熟（拿到规划、施工许可证）之后再卖出去，李长德在空港公司的出资也可能部分来自华融银安。2012年8月，华融普银便把新发地空港物流中心这一项目包装成，在市场上大举募集资金。这让新发地一方感到很错愕，新发地立刻在几家媒体上发表声明称，新发地批发市场中心并未委托华融普银进行募资，同时还给华融普银发了律师函。“可以肯定的是，华融普银后来通过空港项目融得的资金一分钱也没有流入到空港公司来，目前这个项目已经搁置了一年多。”任勇称，目前空港公司的几名小股东正在和李长德打官司要求解散公司。由于华融普银已被立案调查，空港公司和新发地蔬菜储备库公司的银行账户也均被警方查封。相关：最大的风险在销售理财最大的风险，或者它可能引发的风险不在于信用，而在于销售。销售端存在个别人员误导销售的行为；信披不充分不及时；第三，业务定位不清。《上海雷拓金融乱象违法销售私募基金产品》 精选三仿佛在一夜之间，上海的街头雨后春笋般冒出了数百家。响亮高端的公司名头，豪华气派的办公装修，还有一群西装革履的理财经理或顾问，一脸诚恳地向你推销各类高收益的“理财产品”。这些公司向投资者推荐的理财产品、财富计划、P2P(个人对个人)等，年收益均在12%以上，有的甚至高达30%。他们声称，高收益外，还有担保、债权抵押和垫付本息等多重风险保障。这些承诺，使他们不仅完胜银行的存款利息和，连几网巨头的各种“宝宝”产品也自叹弗如。创造投资奇迹的股神巴菲特，穷其一生年化也才21%。这些民间，如何能做到低风险高收益比肩股神?诱人的承诺朱先生担心父亲遭遇庞氏骗局：前面高收益，靠后来者的本金来填。他更担心，“如果我老头子再追加投资就不堪设想了。”2014年末，上证报记者走进Y公司，占据大厦整层楼面的办公地点装修高档豪华，堪比银行和。在该公司前台，有10多个年轻人正在排队登记，记者随口一问，原来公司近期正在大量，他们是来应聘的。对于记者的，Y公司理财顾问孔先生非常热情。他向记者推荐该公司一款叫做“四季盈”的理财产品，保证年化收益率在15%-17%，利息月付。如果投入60万元，每月至少可轻松拿到7200元的利息。“你们公司的理财怎么操作?”“投资者购买我们产品后，我们把钱贷给需求企业，需求企业以房产等作为抵押债权，保证最终支付本息。”“贷款企业还不了钱怎么办?”“如果贷款方到时不能，我们公司承诺在三天之内垫付本金和利息。”“钱是直接进入你们公司吗?”“不进我们公司。我们有，进中国人民银行下属的FY支付。”孔先生还把记者引荐给了Y公司营销总经理黄女士，记者注意到，公司宣传手册上，至少有四个人都挂着营销总经理头衔。记者再次强调担心理财资金的安全，黄女士再三向记者保证，公司“实力很强，已经上市了”。她自己和亲戚朋友的钱都投在公司。她还压低声音悄悄告诉记者：“我们老板很有背景。”如此看来，把钱投资到该公司，真是一桩无风险高收益好事。事实果真如此吗?记者深入调查后发现，公司的说辞和宣传中，存在诸多夸大和不实之处。第一、记者咨询的整个过程中，Y公司无法告知贷款企业的翔实情况，更无法确认这些需求的真实性。第二、FY支付是一家公司，跟央行无任何直属关系。FY支付只是在Y公司设了一个POS机，投资者的钱通过该平台的渠道，最终进入Y公司控制的账户。第三、上市说法纯属蒙人。Y公司只是在某某进行了挂牌。公开资料显示，该股交中心主要为非上市小微股份公司提供、登记和转让等金融服务。在股交中心挂牌与企业在证券交易所公开上市是两码事。上证报记者查询Y公司的工商登记资料发现，这家在上海已经有1个总部、7个分部、10家门店的“公司”，令人吃惊地“年轻”。Y公司成立于日。某出具的验资报告显示，Y公司成立时注册资本金仅为3万元。根据Y公司日提交给上述股交中心的挂牌说明书，该公司当时注册资本金增加到1000万元人民币，但这次增资没有验资报告。Y公司在日，又变更注册资本金为5000万元人民币，同样没有工商登记的实缴记录。记者浏览了Y公司的官方网站，该网站页面简单，为外包建设维护。网站上除了上述股交中心的一纸会员资格证书外，无任何金融行业的资质和牌照。官网还展示了一份“中国保护消费者”授予的“3?15诚信服务会员单位”证书。具有讽刺意味的是，早在日，央视《今日说法》当期节目《谁打谁的假》，就曾曝光“中国保护消费者基金会”与官方中消协无任何关系，仅仅是一个办公场所在北京一个居民小区的民间消费者维权组织，且其社团法人资格年检只截止到2007年，早已经丧失民间社团组织的活动资格。对于注册资本登记，万商天勤(上海)律师事务所律师钟承江告诉记者：“自日起，公司登记实行注册资本认缴制。企业注册资本显示的资本金，与企业注册资本实际缴纳情况并非完全一致。注册资本5000万元，不一定代表企业有5000万元真金白银。”“即使资本金真有5000万元，但如果其理财产品销售达到几个亿或者更多，公司就根本没有能力垫付。”上海资深银行从业人士于屹表示。朱先生的父亲买了Y公司的理财产品。对于该产品的高收益低风险承诺，朱先生表示了强烈的质疑。他告诉记者，该产品收益三个月年化8.4%，一年15.6%。“我一听就知道有问题了，因为现在才5%不到，现在一年期""收益也就6.5%左右，还根本抢不到。Y公司收益这么高，而且还敞开供应，肯定有猫腻。”朱先生告诉记者。朱先生担心父亲遭遇庞氏骗局，前面高收益靠的就是后来者的本金来填。他更担心，“如果我老头子再追加投资就不堪设想了，因为他手头有40多万元养老钱。”记者为Y公司算了一笔账：Y公司支付给客户15%-17%的收益，自身的办公房租、工资、运营成本和公司盈利全部加起来，至少要收取10-15%的息差和服务费才能维持运营。也就是说，所谓的需求企业要从Y公司获得资金，年化成本不低于30%。“三无”状况下疯长这些公司在“无准入门槛、无行业标准、无直接监管机构”的三无状况下疯长，部分公司已触及非法集资监管的红线。去年11月25日，央行条法司为包括P2P在内的民间公司，开出了三点风险警示，明确“不得提供担保，不得归集资金搞，不得非法吸收公众存款，更不能实施集资诈骗。”但记者调查的民间投资和P2P公司，都游走在央行三点风险警示的边缘。记者采访的另一家资产管理有限公司Q公司的操作手法与Y公司几乎如出一辙。不过，在风险保障包装上，Q公司比Y公司更胜一筹，增加了H集团与R公司两家企业作为。记者调查获悉，H集团和Q公司的法人代表是兄弟关系。Q公司宣传手册称，H集团为资产管理、百货经营和商业地产，集团年销售额超过5亿元。但奇怪的是，这家“实力雄厚”的集团因为资金紧缺，早已卷入的法律诉讼。2014年8月，H集团因为民间纠纷，被投资者告上法庭。另一个担保方R公司，注册资本3亿元，成立日期为日。颇为蹊跷的是，该公司日在某报刊登了一则启事：遗失公章一枚，声明作废。在另一家投资理财公司X公司，记者参加了它的理财茶话会。下午1点半，会议室反复播放着公司冠名赞助的一期的宣传片，四五个手持宣传单的60多岁的老人和中年妇女，散坐在记者身边。主持宣讲的营销老总宣传说，X公司的理财模式，开发商以其开发项目市场价格的一半，抵押给X公司融资，X公司再将这些房产项目，设计成“”的理财产品卖给客户，产品投资收益在13.2%-15%之间。记者从X公司的宣传材料上看到，与X公司合作的地产项目多数只有一个楼盘名称，展示的地产项目图片也是效果合成图。该老总反复强调，房地产再怎么跌，也不可能跌破50%。所以“客户的钱是绝对安全、没问题的。”记者查询到的工商登记显示，这家在上海、北京、西安等城市已经拥有10家网点，大力宣传和售卖“化”金融产品的公司，也无金融证券业的资质和牌照。X公司注册于陕西，其依法核准的经营范围，仅限咨询类业务，其中包括“房产中介及信息咨询服务”。其宣传材料，还印上了多家媒体对该公司大幅图片报道。记者查询了其中一家媒体，发现只是一篇豆腐干大小的软文广告，而并非大幅图片报道。记者还暗访了两家个人金融服务的理财公司，两家公司的产品年化收益在12%左右。在记者的追问下，两家公司的理财顾问都承认，投资者的钱不是直接划款给下家，而是先归集公司的账户。理财顾问李先生甚至直白地向记者表示，“我们这行，谁说公司不碰到投资者的钱，那肯定是在忽悠。”理财顾问廖女士则告诉记者，为控制风险，公司主要放款给8000元至3万元左右的小额资金需求者，对每个贷款者，都会进行面谈和资料审查，要打40个核实电话，并且会给2名直系亲属拨打确认电话。对此，一位呼叫中心客服主任告诉记者：“这是不可能的!每一笔一两万元的贷款，都要花这么高的通讯、人力和时间成本，谁做谁亏本。”记者先后调查了共计12家在上海的民间资产管理和P2P理财公司。概括起来，基本特征为：多数成立时间只有一到两年;实际控制人均是外省市籍;公司团队年轻化，有正规金融行业从业经验者极少;为理财产品提供担保的公司和企业，多半为关联公司，有的只是空壳，有的本身已极高;其成功销售的对象以退休职工和老年人为主;它们与投资者签订的均不是正规的销售合同，基本形式名为“出借咨询与服务协议”。多数以“**投资咨询公司”或者“**金融信息服务公司”与投资者签署协议。多位金融业内人士表示，这些民间投资理财公司在“无准入门槛、无行业标准、无监管机构”的三无状况下疯长，部分公司已触及非法集资监管的红线。记者暗访调查的这些公司中，九成以上都形成了事实上的“资金池”。中国联盟秘书长白澄宇表示，民间投资理财公司和P2P平台公司，只要形成了“资金池”，不管是机构道德原因，还是经营不善导致的机构倒闭和资金亏空，都有可能给客户造成损失。“在没有监管的情况下，也为庞氏骗局提供了便利条件。”“民间投资理财公司的乱象，已经对正常的金融秩序产生冲击。”上海银监局一位相关工作人员向上证报记者表示，一方面，正规的村镇银行和的监管捆绑太多，申办门槛太高;另一方面骗子横行，几乎“明目张胆”地诈骗投资者钱财。疏导与监管认为，在金融的法律法规上要更完善、更宽容、更开放，把合理的需求释放出来。对以民间投资理财搞非法活动，则要坚决予以打击。实际上，部分民间投资理财公司涉嫌非法集资和庞氏骗局，已经实实在在上演。日，浙江银坊投资管理有限公司负责人(外称“银坊投资”)蔡锦聪跑路，“”累计成交额3.36亿元，杭州警方已经展开立案侦查。蔡锦聪为温州瑞安籍，银坊投资成立时间为2013年11月，注册资本为5000万(未有实缴记录显示)，号称做P2P平台，承诺收益15%。其投资由瑞安市金通有限公司和瑞安云顶集团做担保。后来显露的事实是，蔡锦聪自己就是瑞安金通担保出资人和董事;云顶集团的实力则被大大地夸大，且对外宣称“没有对外做出这些担保”。陷入恐慌的多位受害者反映，蔡锦聪涉嫌卷走的投资者的钱1.5亿元。杭州警方一位内部人士表示，从现有情况看，银坊金融跑路并不完全是平台的资金链断裂，涉嫌一开始就是有预谋“做局”。P2P贷款平台的跑路案，则更是屡见不鲜。1月26日，北京官方网站发布公告确认，因借款人高琴目前被济南警方所控制，该平台已无法。这家P2P网贷平台因待偿付本息金额达9.34亿，被称“业内最大危机”。有媒体报道称，有不少企业为其提供资金，包括一些知名信托和亦被卷入。据记者不完全统计，在民间金融活跃的浙江，2014年至少有12家民间投资理财公司倒闭或跑路失联，“吃”掉了投资人超过20亿元。在北京，2014年仅“隆尊资产”跑路，涉案资金就高达30亿元。对于民间投资理财公司的乱象，中国人民银行金融消费权益保护局局长焦瑾璞在与上证报记者交流时表示，他自己在上海街头就碰到过有人兜售“很吸引人”的理财产品，还听说有家P2P公司，将公司装修得跟上海农商行一模一样，打着农商行的牌子销售理财产品。焦瑾璞认为，有的民间投资理财公司都上升不到金融层次，“甚至有的纯粹是诈骗。”全国人委副主任委员吴晓灵则向上证报记者表示，民间市场的乱象，可以从两个方面来解决：第一，在金融的法律法规上要更完善、更宽容，要更开放一些，把合理的需求释放出来;第二，对于那些搞非法活动的，搞诈骗和的，坚决予以打击。另外，投资者自身要提高辨别力，不要去贪图高收益，不要参与非法集资活动。在2014年举行的一个上，央行副行长潘功胜肯定了包括P2P模式在内的互联网金融在提高金融服务效率、降低交易成本上的正面作用。但他同时也表示，互联网金融没有改变金融的风险属性，而且与互联网伴生的技术、信息、安全等风险更为突出。“适度监管，建立一个健康、运行有序的市场，防止市场上""，也是业界有识之士的共识。”潘功胜说。?
(编辑:newshoo)《上海雷拓金融乱象违法销售私募基金产品》 精选四在论坛留下这篇文字之前，我们还是一群沉浸在一个一夜暴富的美好梦境里不愿醒来的普通百姓;虽然当前各类新闻媒体关于非法集资诈骗的新闻不绝于耳、铺天盖地的向在论坛留下这篇文字之前，我们还是一群沉浸在一个一夜暴富的美好梦境里不愿醒来的普通百姓;虽然当前各类新闻媒体关于非法集资诈骗的新闻不绝于耳、铺天盖地的向我们袭来，但一生的积蓄、倾情的义无反顾的付出，满腔的信任怎能一夜崩溃? 对于当下在全国财经领域诸多专业媒体时常以资深财经管理专家亮相新闻头条的 海银财富管理公司 ，我和我的亲戚们有些话必须和广大网名朋友说出来，有三方面诉求：一是寻求海银财富管理公司对于我们的疑问公开予以解析;二是寻求相关财经专家、律师朋友、工商部门、公安经侦等机构的专业分析与法律帮助;三是征求广大网名意见和建议，我们这样的投资是否安全，他们这类吸收公众存款的方式、包括这是否存在违规违法的嫌疑?我们的资金、还有全国各地数万人签署的《财付通产品债权转让服务协议》、他们投入的资金到底流去了何方?还有多少像我们一样的人依然存在相似的遭遇呢?我们完全有权利知道我们投资的钱到底去了哪里。，我们与海银财富管理有限公司、上海银领金融信息服务有限公司签《财付通产品债权转让服务协议》，该协议约定：一、由我们受让以上两个公司合作转让的债权，以POS机刷卡方式支付，收款人为 海银财富 。二、海银财富管理有限公司与上海银领金融信息服务有限公司承诺我们，可以获得年化收益率为7%，(这样的高额回报充满诱惑，也是我们刷卡投资的动力)受让期限届满后的5个工作日内同受让本金一次性分配;三、若我们预期收益或到期受让本金未能回收，由海银财富管理有限公司全部垫付。四、债权转让所收款项用于向第三人发放贷款，并由第三人承担本债权转让的中间服务费。协议签订后，我们按约定通过POS机刷卡的方式向海银财富管理有限公司支付费用，但经我们反复催问，上海银领金融信息服务有限公司和海银财富管理有限 公司拒绝披露所转让债权的相关信息，拒绝提供原债权的任何资料。这不竟让我们产生了众多疑问，他们为什么要这样遮遮掩掩的。他们签署该项协议之后，我们对 于所签署的《财富通产品的债权转让协议》详细的进行了研读和分析，随着时间的推移，我们的疑问也越来越多:首先，未经相关部门依法批准，以虚构的债权转让形式掩盖吸收公众存款的目的;通过查询，海银财富管理有限公司、上海银领金融信 息服务有限公司均不具备经营存款的业务。而和我们签订的《财富通产品债权转让服务协议》，名为债权转让，却拒不披露所转让债权的相关信息，拒不提供原债权 的任何资料，无从核实其转让债权的真实性，且协议约定预期收益或到期受让本金未能回收，由丙方海银财富管理有限公司全额垫付，即 债务及预期收益 的 支付义务最终由海银财富管理有限公司履行，其承诺的履行义务与吸收公众存款性质完全相同。第二，大张旗鼓向社会公开宣传，通过互联网输入 海银财富财付通 等字样，即可搜索到海银产品简介及大量的相关宣传资料和媒体发布海银财富管理有限公司动态讯息及公司负责人专访资讯等。我们也是通过这些宣传才与他们签订协议的;第三、承诺在一定期限内还本付息或者给予支付回报。按照《财富通产品债权转让服务协议》约定，海银财富管理有限公司、上海银领金融信息服务有限公司承诺我们可获得的年化收益率高达7%，受让期限届满后的5个工作日内同受让金一次性分配，即是承诺一定期限内还本付息，符合 存款 特征，属于承诺高额回报向社会公众吸收资金的行为。第四、对象具有不特定性。海银财富管理有限公司通过互联网对 财富通 进行宣传，传播范围广泛，其受影响的群众是不特定的。而根据我们提供的《财富通 产品债权转让服务协议签约指南》，受让人是自然人的，只需要提交身份证件、受益账户银行卡或存折，POS机刷卡凭证;受让人是机构单位的，只需要提供营业 执照、开户许可证、法定代表人身份证、银行转账凭证，即可签订协议。由此可见，他们吸收资金的对象明显具有不特定性。第五、海银财富管理有限公司、上海银领金融信息服务有限公司吸收资金涉及的人数众多、款项金额特别巨大。按照他们通用的格式合同《财富通产品债权转 让服务协议》约定，受让本金最低为10万元且为1万元的整数倍;而海银财富管理有限公司分别在《海银财富》、半年刊的 卷首语 、 公司介 绍 、 人才加盟 和 海银财富 网页的
栏目中，一致对外宣称：目前海银财富分公司已经遍布全国17个主要城市，达30多家，服务客户达 到十余万人以上，那么，按照每个客户最低10万元计算海银财富管理有限公司、上海银领金融信息服务有限公司是不是已经吸收资金至少达到了100亿元以上?第六、他们在变相吸收巨额公共存款之后，又将这笔庞大的资金放到了哪里?我们的钱都去哪里了?同时，附上协议文本相关细节，以照片的形式呈现出来，期盼大家帮助分析一下：大家也可以百度一下 海银财富管理有限公司 ，根据其官网介绍：海银财富长期专注于为高端人群提供专业性、个性化、综合性的财富管理服务，凭借富有创新理念的专业管理团队，通过对客户财务状况、理财需求、投资偏好等各方面的情况进行综合分析为客户提供和优质理财产品，现已服务客户万余人。对于管理，海银从源头上对产品风险进行把控，深入调查、跟踪产品运作情况，确保产品的安全性及其市场稀缺性。同时我们有着完善的产品的管理服务，持续改进产品研发设计与甄选能力，力求提供完美的客户服务品质。除此之外，海银内部有着紧密相连的几大运营体系，如：动态的财富管理体系，卓越的信息服务体系，安全稳健的客户管理系统，使我们的客户享有专属、私密的财富管理体验。目前在全国设立了十九家经营机构：海银财富管理有限公司(总部)总公司地址: 上海市浦东新区东方路1217号陆家嘴金融服务广场16楼联系方式: 400-186-8186海银财富(浦西)管理有限公司地址: 上海市徐汇区虹桥路1号港汇中心一座室联系方式: 021-海银财富(北外滩)管理有限公司地址: 上海市杨浦区大连路588号宝地广场B座17楼 联系方式: 021-海银财富(浦东)管理有限公司地址:上海市浦东新区世纪大道1168号东方金融广场B座室 联系方式:021-海银财富(山西)管理有限公司地址: 山西省太原市解放南路2号山西景峰实业有限公司905室联系方式: 海银财富(南京)管理有限公司地址: 南京市鼓楼区汉中路2号亚太商务楼37楼联系方式: 025-海银财富(深圳)管理有限公司地址:深圳市福田区中心四路1-1号嘉里建设广场第三座38楼01、04室 联系方式:3海银财富(苏州)管理有限公司地址: 苏州市工业园区华池街圆融时代广场23幢B座501，502，503，504，505室联系方式: 8海银财富(北京)管理有限公司地址: 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房能科基网贷安全110资管理公司在9月收购华融普银，中房能科基金是中房联合集团副总裁李明控制的公司，但现在李明已经失踪，中房联合集团也否认与华融 普银存在关系 关于华融普银实际控制权的归属及公司管理资金的流向，目前仍存在重重迷雾。39亿募资失踪据《第一财经日报》头条网记者了解，华融普银对外进行募集的项目在10个以上，包括新发地空港物流仓储项目、中国城市建设山东高速项目(下称 山东高 速项目 、新发地京西北农产品仓储物流项目、成都阜外国际医疗中心项目、宏源证券(30.50, 0.00, 0.00%宏毅四号定向、蓖麻种业基金项目、萤石矿项目等。这些项目的投资周期为一年或两年，给到投资人的年化收益率在11%左 右。《第一财经日报》头条网记者获得的一份朝阳公安局经侦大队的案情资料显示，华融普银上述项目所涉及的基金高达39亿元，涉及全国的投资者约3223人。在上述项目中，华融普银通过山东高速项目所募集的资金最多。一名知情人士向本报头条网记者称，这款产品募集了将近10个月，从11月开始募集，至9月才结束募集。原定的募集规模为6亿元，但最后超募至20亿元。据知情人士透露，包括山东高速项目在内，华融普银募集来的资金绝大部分没有投资到其募集时承诺的项目上，但具体挪用至何处，或有多少用于放高利贷，多少用于投资房地产，目前仍是一笔糊涂账。以山东高速项目为例，这一项目的融资方 为中城北方交通建设发展股份有限公司，计划融资所得6亿资金用于山东省岚临高速(岚山港至临沂市道路的施工建设，为期1年。由于华融普银给到销售人员的 佣金极高(5%以上，这款产品陆陆续续募集了20个亿，但钱募集完之后，投资人却发现，中城北方交通建设并没有中标该高速公路项目，钱也并没有投到这一 项目中。疯狂的 飞单 关于此案最令人咋舌的部分，在于参与销售华融普银理财产品的销售人员人数之多，所涉及的银行、信托、券商等金融机构之广，都达到了一个登峰造极的程度。《第一财经日报》头条网记者了解到，除了宜信财富、海银财富两家机构曾以公司名义与华融普银签订代销协议之外，其余多家银行、券商、信托公司的理财经理私下销售了山东高速项目，即业内俗称的 飞单 。1月4日，最高人民法院公布了《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释[2010]18号，以下简称《解释》)。为了统一罪与非罪的界定标准，《解释》对非法集资的 具体特征要件予以细化，非法集资罪同时具备的四个条件，包括未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;通过媒体、推介会、传单、手机短信等途 径向社会公开宣传;承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;向社会公众即社会不特定对象吸收资金。最高人民法院刑二庭庭长裴显鼎 将其概括为四性：非法性、公开性、利诱性和社会性。据我们在工商管理部门查询后获悉，海银财富管理有限公司是经过多次更名而来：8月由 上海斯福特控股有限公司 更名为 上海海银金融信息技术服务有限公司 ，10月9日再一次更名为 上海海银财富管理有限公司 ，4月25日再一次更名为 海银财富管理有限公司 。目前股东仅为两人：王沛和沈玉芬，其中王沛持股90%以上，为及法人代表。据我们查询了解，海银财富成都分公司成立于6月，开业半年多也已经发行了大量的 理财产品 ， 海银财富通 是其主要推出的一款，号称是其自主研发销售的一款信贷产品，资网贷安全110向中小企业资金周转，借款方通过上海现房作为抵押以获取融资目的，为了控制风险，海银财富对每一笔借款进行严格把关，确保资网贷安全110向实体经济，借款方第一还款来源充足，此外抵押物控制在50%左右、每笔借款金额控制在可控范围、控制在6个月以内。其特点行为：起投金额小;较好;可提前赎回;收益相对较高;当日购买起息;可按月按季度付息，相比市面上的固定收益类产品，收益更佳有保障。 (以上这是其宣传中介绍给投资人的说法，在海银财富管理公司成都分公司的工商注册经营范围一栏，公示的是 受总公司委托以服务外包形式从事金融后台服务， 投资咨询 ;那么，目前这类集资行为到底属于什么性质?是否合理合法?是否在这样的经营范围许可之内?大家怎么看?)在服务协议中出现的丙方 海银财富管理有限公司 和乙方 上海银领金融信息服务有限公司 之间到底是什么关系?这两家公司其实是所有的投资者唯一见到的两个主体，名义上只是提供中介服务，却大包大揽了全部的，其中奥妙何在?这两家公司背后的到底给我们呈现了一个怎样的关系呢?据工商查询： 点击图片查看幻灯模式点击图片查看幻灯模式银领金融服务注册资金6000万元中，王滇70%，王贺30%。从工商登记情况看，该两家公司共4名股东，其中，除沈玉芬为海银财富公司员工外，另三个王姓股东实为一家人，个人信息如下：王 沛王 滇王 贺另据了解，王沛、王滇为姐妹关系从这些情况分析：号称在全国各地规模做到数十亿元的两家公司，虽然选择了上海为公司注册地，背后仅为二三个人，全国数万的投资人将自己的血汗钱交给他们，蕴含极其巨大的风险!!!经过查询我们发现：王滇原来还是海银财富管理有限， 主要手段1、非法。中国人民银行《整顿乱集资乱批设金融机 构和乱办金融业务实施方案》(日)规定： 企业通过、等形式进行有偿集资，必须依照有关法律、行政法规的规定，经 国务院主管部门批准。 同时规定： 未经批准，不得擅自突破发行计划，不得擅自设立或批准发行计划外券种。对违反规定的，要依照的规 定，追究法律责任。 如果对上述《实施方案》进行严格解释，在现阶段我国住房抵押证券操作，在明确具体的规定出台之前，很有可能被有关部门认定为涉嫌非法集资。再如，日证监会《关于对拟发行上市企业改制情况进行调查的通知》规定 先改制后发行 规则之后，企业通过或类似股票的 股权卡 方式募集设立公司的行为同样涉嫌非法集资。2、非法向社会不特定对象发行债权凭证。这是非法集资案件比较常见的案型，主要是非法集资者通过向社会不特定对象发放债权凭证，承诺到期偿付高额回报方式进行集资。3、非法发行会员卡、会员证。日《国务院办公厅关于立即停止利用发行会员证进行非法集资等活动的通知》发布之后，法律规定各种形式 的会员证发行一律属于非法集资，直到，中国人民银行、国家工商局发布《会员卡管理试行办法》规定了会员卡发行和交易的批准程序之 后，按照该《试行办法》办理批准程序的会员卡发行才不属于非法集资。以上是中国人民银行《关于进一步打击非法集资等活动的通知》(银发(号)明文归纳的若干种非法集资案型。对于我们或者说我们身边这么多参与POS刷卡投资签订 海银财富通产品债权转让服务协议 的群众来说，法律，会给我们一个怎样的解答?我们期盼!写在最后：给大家推荐一家3年理财老平台立即理财拿→(年化收益10%)转载本文请注明来源于网贷安全110：http://www.p2b110.com/news/240497.html分享到：QQ空间新浪微博腾讯微博微信百度贴吧QQ好友window._bd_share_config={"common":{"bdSnsKey":{},"bdText":"我在【网贷安全110】看到这篇经典的文章，有趣-有料-有内涵！你们看看觉得如何？","bdMini":"2","bdMiniList":false,"bdPic":"http://www.p2b110.com/","bdStyle":"1","bdSize":"16"},"share":{"bdSize":16},"image":{"viewList":["qzone","tsina","tqq","weixin","tieba","sqq"],"viewText":"分享到：","viewSize":"24"},"selectShare":{"bdContainerClass":null,"bdSelectMiniList":["qzone","tsina","tqq","weixin","tieba","sqq"]}};with(document)0[(getElementsByTagName('head')[0]||body).appendChild(createElement('script')).src='http://bdimg.share.baidu.com/static/api/js/share.js?v=.js?cdnversion='+~(-new Date()/36e5)];《上海雷拓金融乱象违法销售私募基金产品》 精选五在论坛留下这篇文字之前，我们还是一群沉浸在一个一夜暴富的美好梦境里不愿醒来的普通百姓；虽然当前各类新闻媒体关于非法集资诈骗的新闻不绝于耳、铺天盖地的向我们袭来，但一生的积蓄、倾情的义无反顾的付出，满腔的信任怎能一夜崩溃？　　对于当下在全国财经领域诸多专业媒体时常以资深财经管理专家亮相新闻头条的“海银财富管理公司”，我和我的亲戚们有些话必须和广大网名朋友说出来，有三方面诉求：一是寻求海银财富管理公司对于我们的疑问公开予以解析；二是寻求相关财经专家、律师朋友、工商部门、公安经侦等机构的专业分析与法律帮助；三是征求广大网名意见和建议，我们这样的投资是否安全，他们这类吸收公众存款的方式、包括这类理财产品是否存在违规违法的嫌疑？我们的资金、还有全国各地数万人签署的《财付通产品债权转让服务协议》、他们投入的资金到底流去了何方？还有多少像我们一样的人依然存在相似的遭遇呢？我们完全有权利知道我们投资的钱到底去了哪里。2014年，我们与海银财富管理有限公司、上海银领金融信息服务有限公司签《财付通产品债权转让服务协议》，该协议约定：一、由我们受让以上两个公司合作转让的债权，以POS机刷卡方式支付，收款人为“海银财富”。二、海银财富管理有限公司与上海银领金融信息服务有限公司承诺我们，可以获得年化收益率为7%，（这样的高额回报充满诱惑，也是我们刷卡投资的动力）受让期限届满后的5个工作日内同受让本金一次性分配；三、若我们预期收益或到期受让本金未能回收，由海银财富管理有限公司全部垫付。四、债权转让所收款项用于向第三人发放贷款，并由第三人承担本债权转让的中间服务费。协议签订后，我们按约定通过POS机刷卡的方式向海银财富管理有限公司支付费用，但经我们反复催问，上海银领金融信息服务有限公司和海银财富管理有限 公司拒绝披露所转让债权的相关信息，拒绝提供原债权的任何资料。这不竟让我们产生了众多疑问，他们为什么要这样遮遮掩掩的。他们签署该项协议之后，我们对 于所签署的《财富通产品的债权转让协议》详细的进行了研读和分析，随着时间的推移，我们的疑问也越来越多:首先，未经相关部门依法批准，以虚构的债权转让形式掩盖吸收公众存款的目的；通过查询，海银财富管理有限公司、上海银领金融信 息服务有限公司均不具备经营存款的业务。而和我们签订的《财富通产品债权转让服务协议》，名为债权转让，却拒不披露所转让债权的相关信息，拒不提供原债权 的任何资料，无从核实其转让债权的真实性，且协议约定预期收益或到期受让本金未能回收，由丙方海银财富管理有限公司全额垫付，即“标的债务及预期收益”的 支付义务最终由海银财富管理有限公司履行，其承诺的履行义务与吸收公众存款性质完全相同。第二，大张旗鼓向社会公开宣传，通过互联网输入“海银财富财付通”等字样，即可搜索到海银产品简介及大量的相关宣传资料和媒体发布海银财富管理有限公司动态讯息及公司负责人专访资讯等。我们也是通过这些宣传才与他们签订协议的；第三、承诺在一定期限内还本付息或者给予支付回报。按照《财富通产品债权转让服务协议》约定，海银财富管理有限公司、上海银领金融信息服务有限公司承诺我们可获得的年化收益率高达7%，受让期限届满后的5个工作日内同受让金一次性分配，即是承诺一定期限内还本付息，符合“存款”特征，属于承诺高额回报向社会公众吸收资金的行为。第四、对象具有不特定性。海银财富管理有限公司通过互联网对“财富通”进行宣传，传播范围广泛，其受影响的群众是不特定的。而根据我们提供的《财富通 产品债权转让服务协议签约指南》，受让人是自然人的，只需要提交身份证件、受益账户银行卡或存折，POS机刷卡凭证；受让人是机构单位的，只需要提供营业 执照、开户许可证、法定代表人身份证、银行转账凭证，即可签订协议。由此可见，他们吸收资金的对象明显具有不特定性。第五、海银财富管理有限公司、上海银领金融信息服务有限公司吸收资金涉及的人数众多、款项金额特别巨大。按照他们通用的格式合同《财富通产品债权转 让服务协议》约定，受让本金最低为10万元且为1万元的整数倍；而海银财富管理有限公司分别在《海银财富》2014年、半年刊的“卷首语”、“公司介 绍”、“人才加盟”专栏和“海银财富”网页的“公司简介”栏目中，一致对外宣称：目前海银财富分公司已经遍布全国17个主要城市，达30多家，服务客户达 到十余万人以上，那么，按照每个客户最低10万元计算海银财富管理有限公司、上海银领金融信息服务有限公司是不是已经吸收资金至少达到了100亿元以上？第六、他们在变相吸收巨额公共存款之后，又将这笔庞大的资金放到了哪里？我们的钱都去哪里了？同时，附上协议文本相关细节，以照片的形式呈现出来，期盼大家帮助分析一下：大家也可以百度一下“海银财富管理有限公司”，根据其官网介绍：海银财富长期专注于为高端人群提供专业性、个性化、综合性的财富管理服务，凭借富有创新理财服务理念的专业管理团队，通过对客户财务状况、理财需求、投资偏好等各方面的情况进行综合分析为客户提供方案和优质理财产品，现已服务客户万余人。对于风险控制管理，海银从源头上对产品风险进行把控，深入调查、跟踪产品运作情况，确保产品的安全性及其市场稀缺性。同时我们有着完善的产品存续期的管理服务，持续改进产品研发设计与甄选能力，力求提供完美的客户服务品质。除此之外，海银内部有着紧密相连的几大运营体系，如：动态的财富管理体系，卓越的信息服务体系，安全稳健的客户管理系统，使我们的客户享有专属、私密的财富管理体验。目前在全国设立了十九家经营机构：海银财富管理有限公司（总部）总公司地址: 上海市浦东新区东方路1217号陆家嘴金融服务广场16楼联系方式: 400-186-8186海银财富（浦西）管理有限公司地址: 上海市徐汇区虹桥路1号港汇中心一座室联系方式: 021-海银财富（北外滩）管理有限公司地址: 上海市杨浦区大连路588号宝地广场B座17楼 联系方式: 021-海银财富（浦东）管理有限公司地址:上海市浦东新区世纪大道1168号东方金融广场B座室 联系方式:021-海银财富（山西）管理有限公司地址: 山西省太原市解放南路2号山西景峰实业有限公司905室联系方式: 海银财富（南京）管理有限公司地址: 南京市鼓楼区汉中路2号亚太商务楼37楼联系方式: 025-海银财富（深圳）管理有限公司地址:深圳市福田区中心四路1-1号嘉里建设广场第三座38楼01、04室 联系方式:3海银财富（苏州）管理有限公司地址: 苏州市工业园区华池街圆融时代广场23幢B座501，502，503，504，505室联系方式: 8海银财富（北京）管理有限公司地址: 北京市朝阳区建国门外大街8号IFC大厦A座32层02-03单元联系方式: 010-海银财富（ 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房能科基金在2013年9月收购华融普银，中房能科基金是中房联合集团副总裁李明控制的公司，但现在李明已经失踪，中房联合集团也否认与华融 普银存在关系……关于华融普银实际控制权的归属及公司管理资金的流向，目前仍存在重重迷雾。39亿募资失踪据《第一财经日报》头条网记者了解，华融普银对外进行募集的项目在10个以上，包括新发地空港物流仓储项目、中国城市建设山东高速项目(下称“山东高 速项目”)、新发地京西北农产品仓储物流项目、成都阜外国际医疗中心项目、宏源证券(30.50, 0.00, 0.00%)宏毅四号定向资产管理计划、蓖麻种业基金项目、萤石矿产业基金项目等。这些项目的投资周期为一年或两年，给到投资人的年化收益率在11%左 右。《第一财经日报》头条网记者获得的一份朝阳公安局经侦大队的案情资料显示，华融普银上述项目所涉及的基金高达39亿元，涉及全国的投资者约3223人。在上述项目中，华融普银通过山东高速项目所募集的资金最多。一名知情人士向本报头条网记者称，这款产品募集了将近10个月，从2012年11月开始募集，至2013年9月才结束募集。原定的募集规模为6亿元，但最后超募至20亿元。据知情人士透露，包括山东高速项目在内，华融普银募集来的资金绝大部分没有投资到其募集时承诺的项目上，但具体挪用至何处，或有多少用于放高利贷，多少用于投资房地产，目前仍是一笔糊涂账。以山东高速项目为例，这一项目的融资方 为中城北方交通建设发展股份有限公司，计划融资所得6亿资金用于山东省岚临高速(岚山港至临沂市)道路的施工建设，为期1年。由于华融普银给到销售人员的 佣金极高(5%以上)，这款产品陆陆续续募集了20个亿，但钱募集完之后，投资人却发现，中城北方交通建设并没有中标该高速公路项目，钱也并没有投到这一 项目中。疯狂的“飞单”关于此案最令人咋舌的部分，在于参与销售华融普银理财产品的销售人员人数之多，所涉及的银行、信托、券商等金融机构之广，都达到了一个登峰造极的程度。《第一财经日报》头条网记者了解到，除了宜信财富、海银财富两家机构曾以公司名义与华融普银签订代销协议之外，其余多家银行、券商、信托公司的理财经理私下销售了山东高速项目，即业内俗称的“飞单”。日，最高人民法院公布了《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释[2010]18号，以下简称《解释》）。为了统一罪与非罪的界定标准，《解释》对非法集资的 具体特征要件予以细化，非法集资罪同时具备的四个条件，包括未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；通过媒体、推介会、传单、手机短信等途 径向社会公开宣传；承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；向社会公众即社会不特定对象吸收资金。最高人民法院刑二庭庭长裴显鼎 将其概括为四性：非法性、公开性、利诱性和社会性。据我们在工商管理部门查询后获悉，海银财富管理有限公司是经过多次更名而来：2010年8月由“上海斯福特控股有限公司”更名为“上海海银金融信息技术服务有限公司”，日再一次更名为“上海海银财富管理有限公司”，日再一次更名为“海银财富管理有限公司”。目前股东仅为两人：王沛和沈玉芬，其中王沛持股90%以上，为绝对及法人代表。据我们查询了解，海银财富成都分公司成立于2014年6月，开业半年多也已经发行了大量的“理财产品”，“海银财富通”是其主要推出的一款，号称是其自主研发销售的一款信贷产品，资金投向中小企业资金周转，借款方通过上海现房作为抵押以获取融资目的，为了控制风险，海银财富对每一笔借款进行严格把关，确保资金投向实体经济，借款方第一还款来源充足，此外抵押物抵押率控制在50%左右、每笔借款金额控制在可控范围、借款期限控制在6个月以内。其特点行为：起投金额小；流动性较好；可提前赎回；收益相对较高；当日购买起息；可按月按季度付息，相比市面上的固定收益类产品，收益更佳有保障。 （以上这是其宣传中介绍给投资人的说法，在海银财富管理公司成都分公司的工商注册经营范围一栏，公示的是“受总公司委托以服务外包形式从事金融后台服务， 投资咨询”；那么，目前这类集资行为到底属于什么性质？是否合理合法？是否在这样的经营范围许可之内？大家怎么看？）在服务协议中出现的丙方“海银财富管理有限公司”和乙方“上海银领金融信息服务有限公司”之间到底是什么关系？这两家公司其实是所有的投资者唯一见到的两个主体，名义上只是提供中介服务，却大包大揽了全部的投资风险，其中奥妙何在？这两家公司背后的股东关系到底给我们呈现了一个怎样的关系呢？据工商查询：　　点击图片查看幻灯模式点击图片查看幻灯模式银领金融服务注册资金6000万元中，王滇70%，王贺30%。从工商登记情况看，该两家公司共4名股东，其中，除沈玉芬为海银财富公司员工外，另三个王姓股东实为一家人，个人信息如下：王 沛---王 滇---王 贺另据了解，王沛、王滇为姐妹关系从这些情况分析：号称在全国各地规模做到数十亿元的两家公司，虽然选择了上海为公司注册地，背后仅为二三个人为股东，全国数万的投资人将自己的血汗钱交给他们，蕴含极其巨大的风险！！！经过查询我们发现：王滇原来还是海银财富管理有限公司的股东，　主要手段1、非法发行有价证券。中国人民银行《整顿乱集资乱批设金融机 构和乱办金融业务实施方案》（日）规定：“企业通过公开发行股票、企业债券等形式进行有偿集资，必须依照有关法律、行政法规的规定，经 国务院主管部门批准。”同时规定：“未经批准，不得擅自突破发行计划，不得擅自设立或批准发行计划外券种。对违反规定的，要依照《条例》的规 定，追究法律责任。”如果对上述《实施方案》进行严格解释，在现阶段我国住房抵押证券操作，在明确具体的规定出台之前，很有可能被有关部门认定为涉嫌非法集资。再如，日证监会《关于对拟发行上市企业改制情况进行调查的通知》规定“先改制后发行”规则之后，企业通过发行股票或类似股票的“股权卡”方式募集设立公司的行为同样涉嫌非法集资。2、非法向社会不特定对象发行债权凭证。这是非法集资案件比较常见的案型，主要是非法集资者通过向社会不特定对象发放债权凭证，承诺到期偿付高额回报方式进行集资。3、非法发行会员卡、会员证。日《国务院办公厅关于立即停止利用发行会员证进行非法集资等活动的通知》发布之后，法律规定各种形式 的会员证发行一律属于非法集资，直到日，中国人民银行、国家工商局发布《会员卡管理试行办法》规定了会员卡发行和交易的批准程序之 后，按照该《试行办法》办理批准程序的会员卡发行才不属于非法集资。以上是中国人民银行《关于进一步打击非法集资等活动的通知》（银发（号）明文归纳的若干种非法集资案型。对于我们或者说我们身边这么多参与POS刷卡投资签订“海银财富通产品债权转让服务协议”的群众来说，法律，会给我们一个怎样的解答？我们期盼！ 《上海雷拓金融乱象违法销售私募基金产品》 精选六获悉，在昨日（12月17日）大大集团上海总部的明会上，马申科父亲证实昨日下午已与马申科失联，随后，大大集团发言人确认马申科已被经侦带走。昨日从上午开始，在上海长泰广场大大集团总部聚集了百名投资者、警察和经侦大队工作人员，此外还有五十多名大大集团的业务员。目前大大集团高层正在接受警方调查，禁止与外界联系。某租宝事件引发的整个信任危机正在进一步扩散。网从知情人士处获悉，互联网金融公司大大集团或有爆雷风险。多个消息源显示，大大集团的母公司上海申彤已经被警方调查，大大集团可能步某租宝的后尘。大大集团目前已出现资金兑付困难甚至不能按时发工资的情况。流传在大大集团内部的一则通知则显示，该集团试图通过强制员工内部购买来度过危机。事实上，早于某租宝事件爆发前，大大集团在资金来源、等多个环节已显示出存在风险问题。在历时一个月实地走访和卧底调查后，网易财经发现，大大集团及其关联公司涉嫌非法集资，同时旗下盈利模式不清，多个项目涉嫌自融自保。事件引发的整个P2P行业信任危机正在进一步扩散。网易财经从知情人士处获悉，互联网金融公司大大集团或有爆雷风险。多个消息源显示，大大集团的母公司上海申彤投资集团有限公司（下称“申彤集团”）已经被警方调查，大大集团可能步e租宝的后尘。大大集团内部员工向网易财经证实了公司被查的情况。“公司被查是因为遭到某租宝事件波及。不仅仅是我们，其他同行公司也有这样的情况。”该集团深圳分公司一名郑姓销售人员说。今年12月15日、16日，网易财经实地走访大大集团上海总部、广州分公司后也发现，公司氛围紧张，均处于紧急开会状态。网易财经综合多方消息后发现，大大集团目前已出现资金兑付困难甚至不能按时发工资的情况。流传在大大集团内部的一则通知则显示，该集团试图通过强制员工内部购买公司理财产品来度过危机。“公司人员在周日（12月13日）晚上的时候，得知公司资金出了问题，现在都处于观望状态。除了销售，连行政和技术等岗位的人员都需要内部购买的理财产品。”大大集团旗下鱼鱼科技公司一名邵姓员工告诉网易财经，“公司让签署过‘签字表态表’的员工，哪怕只投1000元一个月，也能留下来，达不到条件的员工将进行清退。”尽管事发是因为受到某租宝事件波及，但大大集团内部的资金风险等问题早已危机四伏。事实上，早于某租宝事件爆发前，网易财经已经注意到，大大集团在资金来源、投资标的等多个环节均存在风险问题。在历时一个月实地走访和卧底调查后，网易财经发现，大大集团及其关联公司涉嫌非法集资，同时旗下投资项目盈利模式不清，且多个项目涉嫌自融自保。疯狂扩张线下的互联网金融公司网易财经调查发现，大大集团及其关联公司申彤集团、迎智集团、茂坚集团、菲阳集团、金领集团、静静集团等公司主要通过两个渠道发行产品：一是通过线上，销售“大大宝”；二是通过遍及全国各地的门店，销售“有限合伙”的。不过，网易财经发现，线下门店销售人员也会在各种社交平台，如贴吧、微博等发布收单的消息。据业内人士分析，大大集团的发展模式与e租宝非常相似，即大量发展线下公司及员工。同时其发展速度亦与e租宝一样惊人。大大集团官网信息显示，截至今年10月，该集团已在全国开设23家省公司、4家直辖市公司、229家市公司、374家分公司、717家支公司。网易财经掌握的大大集团内部材料显示，截至今年11月30日，该集团在上海、北京等国内30个地区的工作人员总数为7.8万人，其中正式员工为3.1万人。与此同时，大大集团仍在疯狂扩张。网易财经梳理该集团公开发布的招聘信息发现，北京、上海、广州等一线城市的招聘信息一直保持高频率的更新。从今年11月28日、29日、30日大大集团人员变化表上看，在“缺编人数”一栏，全国总计维持在16.9万人左右，公司呈现人员大量紧缺的状态。而在电商“双十二”当天，申彤集团旗下的迎智教育科技集团放出“入职即转正”、“入职狂欢”等大招，总计入职3565人，比前一天足足多了3000人。另据网易财经了解，大大集团的高管、普通员工比例维持在1：20左右，“通常是一个‘总’，带20人的团队。”该集团一名员工说。除超大规模的员工数量之外，大大集团对外宣传的薪酬之高让人侧目。高薪员工自费“创造”业绩前述招聘信息显示，集团对业务员、客户经理学历要求总体偏低，甚至初中文化水平即可，但薪酬却一直维持在每月元的较高水平。不过，诱人的“高薪”背后，是压人的“业绩”。据网易财经了解，员工受高薪诱惑加入大大集团后，若无法完成业绩指标，需要自己花钱买业绩。有不少员工因不愿购买公司产品而“被离职”。而留下来的员工，大多成了公司金融产品的投资者。“在（今年）7月的时候，集团就向江苏省地区下发过通知，要求内部工作人员每人购买公司互联网金融产品大大宝1000元，期限是1到3个月。”大大集团江苏省分公司的前任高管赵伟（化名）告诉网易财经。赵伟透露，他在大大集团任职期间也曾自掏腰包“创造”了业绩。虽然现在已经离职，不过他仍握有集团承诺在今年12月11日和明年1月兑付的共计20万元的理财产品。其中，原本预计于12月11日兑付的产品，并未能如期兑付。而在12月14日，全国各地的大大集团业务员，都收到了“普通员工购买1000元起的大大宝理财产品、老总级别则要5万起”的通知。集团方面称，这是“对员工忠诚度的考验”。根据上述通知，再结合今年11月30日大大集团全国员工总数7.8万人来计算，则大大集团此次仅内部募集资金，总额最高或达2.6亿元。除了要求员工购买公司理财产品，网易财经近期以应聘者身份对大大集团广州分公司暗访时，还发现了该集团对新员工更为“直接”的要求。“我们希望你能带单入职，5万起。新员工一进入公司会有两个星期的考核时间，如果不能通过就要劝退，我们想招的人不是过来混日子混底薪的。”面试官如此要求。当应聘者提出能否先办理入职手续再开展业务工作时，对方强硬表态：“你身边的人愿意拿钱出来投资吗？你什么时候能拿到5万过来，我就什么时候给你办入职！”在上海悦南律师事务所律师廉婧禹看来，大大集团让应聘人员“带单入职”募集资金的行为，涉嫌非法集资。廉婧禹对网易财经表示，非法集资的主要特征，一是未经有关监管部门依法批准，违规向社会（尤其是向不特定对象）筹集资金。如未经批准吸收社会资金、未经批准公开或、债券等；二是承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报。此外，廉婧禹提醒，一般是有关组织要求客户或者人群缴纳一定的费用，并且再去发展下家。“而像大大集团这样，要求员工拉家人、朋友、客户进来投资，再往下发展的话，就属于传销了。”来自网贷第三方的数据显示，大大宝平台最早数据时间出现在今年6月30日，最晚数据时间在12月11日，平均期限2.9个月，平均达到8%，累计贷还金额达到1.4亿元。网易财经尚未能掌握大大集团理财产品中占比更高的线下理财产品的资金募集情况。但可以确认的一点是，巨额资金流向的是一些匪夷所思、盈利模式不清的投资项目。盈利模式成谜在被问及公司资金流向时，大大集团江苏省分公司前高管赵伟评价说：“大大产品也别管它是什么产品，反正就是资金池。大大的项目要么就是没投（资金），要么就是很少投入（资金）到项目里。项目只是一个募集的名义，一个噱头。”据网易财经不完全统计，大大集团及其关联公司目前发行的诸多“有限合伙”的私募产品项目，包括CTC全国大学生创业就业实战营投资基金（一期）、浅深休闲酒店投资基金、西藏矿业发展、靖江吉祥寺、上海中融碧玉蓝天大厦项目固定收益基金(一期)、东金所等。在项目推介资料中，在6%-13.5%，限从30天到一年不等。网易财经以投资者身份咨询大大集团销售人员时发现，该集团甚至还“承诺收益”。“推介材料的PPT里不会说明，但是如果确定投资签合约的时候，会有个回函给你签。”该集团一名销售人员说。而在前述高额的年化收益率背后，却是谜一样的盈利模式。网易财经调查发现，大大集团多数项目盈利模式存疑,且涉嫌借新还旧。一款由大大集团旗下的“上海仁亚投资管理”发行的，名为“宁波第五医院固定收益”的有限合伙（下称“宁波五院项目”），折射出大大集团的隐含极大风险。根据推介材料，宁波五院项目于2014年4月推出，预期年化收益率为10%-11%，产品期限为3个月和6个月。还款来源有太仓项目一二三期销售收入、宁波第五医院营业收入、宁波春天宾馆营业收入以及项目方的其他合法经营收入。但融资方宁波第五医院未能按期偿还借款，基金管理方上海仁亚投资管理因此还将宁波第五医院及其关联方告上了法庭。上海市第一中级人民法院今年2月11日的一则公告显示，宁波第五医院被要求归还实际融资款3000万元，以及相应利息、罚息、，同时支付原告为实现债权而支付的费用70.33万元。网易财经调查发现，宁波第五医院的经营状况堪忧。该院曾因长期拖欠电费在2014年被媒体曝光。而宁波市镇海区卫生局副局长黄建华也曾公开表示，“第五医院举步维艰，主要原因是医院的资产很高，巨额的财务成本是一个沉重的负担。另一方面，由于自身运行和管理上的原因，开业两年多来业务收入不是很理想”。虽然未能按期偿还借款，但蹊跷的是，宁波五院项目并未被曝出兑付危机。网易财经从大大集团内部人士处获悉，该项目是按期兑付完毕的。既然融资方未能偿还借款，那么大大集团兑付给投资者的资金是从何而来的？不仅是宁波五院项目，大大集团目前正在发行的“CTC全国大学生创业就业实战营投资基金”（下称“大创基金”）亦让人生疑。推介材料显示，大创基金由大大集团旗下的迎智教育科技（上海）有限公司作为融资主体，申彤集团作为，募集金额高达30亿元，投资期限从30天到360天不等。大大集团称，大创，来源于项目的回报、政府对大学生创业支持补贴、政府科研项目经费、平台投放广告收入、实战营合作企业管理费收入、迎智教育科技集团的经营性收入等。但令人疑惑的是，创业项目的股权收益一般需要较长时间，且创业的成功率较低，大创基金为何能在最快短短一月之间获得投资收益？网易财经以投资者身份向大大集团工作人员提出上述疑问，该员工解释称这叫“推垫”：“这在国内很流行。有限合伙是有限定人数的，你投资的钱几个月就到期了，资金退出获得收益，然后后来的投资者再把钱补充到项目中去。”多个项目涉嫌自融自保除了多个项目盈利模式存疑、涉嫌借新还旧外，网易过梳理大大集团对外发布的项目推介材料发现，在“中融碧玉蓝天大厦”、“浅深酒店”等项目上，大大集团还涉嫌自融。《中融碧玉蓝天大厦项目固定收益基金一期》推介材料显示，该项目融资主体为上海谊策实业有限公司（下称“谊策实业”），上海金绽投资管理有限公司（下称“金绽投资”）发起并担任基金管理人。申彤集团、谊策实业提供无限连带责任担保。值得注意的是，中融碧玉蓝天大厦项目的融资主体与基金管理人同属申彤集团，推介书上的“措施”栏标明，基金管理人向项目方派驻财务总监，监管委贷资金的使用，而项目方所有银行账户进行预留印签和网银管理，大额资金流出需经基金管理人审批。网易财经调查发现，谊策实业的即为申彤集团，两公司法人代表均为马申科。马申科同时也是大大集团及其关联公司的实际控制人。金绽投资则是大大集团下属基金管理公司。由此可见，中融碧玉蓝天大厦项目从融资主体、基金管理人到担保方，都为一套人马。同样的情况也在浅深酒店项目上重演。《浅深休闲酒店投资基金项目(三期)》推介材料显示，该项目的融资主体为上海怡然浅深投资管理有限公司，资金管理人为金绽投资。网易财经调查发现，怡然浅深投资的股东亦为申彤集团。此外，浅深酒店项目甚至未标明担保方。网易财经梳理大大集团旗下私募产品推介材料时发现，无任何产品有第三方监管资金专款专用。《上海雷拓金融乱象违法销售私募基金产品》 精选七非法集资让一个又一个金融产品跌至深渊，这次中招的，变成了对老年人使劲推销午后，在广渠门附近的超市中，通道里已经有几家理财公司摆摊推销。一个身穿黑色西服的小伙子看到记者走过时，并没有主动上前推销。相对于记者，他看起来对走在记者后边的白发苍苍的大爷更感兴趣。这位小伙子向记者身后的大爷递上一张宣传单页，“咱们投资的可都是养老项目，您看现在有多少人得糖尿病，我们已经研发出来的药品比其他药品效果更好，您投资这个，可比放在银行要划算得多啊。”老人似乎对他所说的养老项目产生了兴趣，随即小伙子将老人引到一位30多岁的女士面前坐下，由这位女士向老人进一步介绍这个项目。但当记者也跟着凑过去向其索要宣传单页时，这位推销员先是一愣，上下打探了一番记者之后，有些不情愿地将手中的宣传单页递给了记者。当记者询问这是时，推销员只是小声说了句“项目直投”。记者翻看宣传单页，发现单页上并未写明是哪家公司，询问之下，推销员才告诉记者，公司名称是“××硅谷”，是一家“老牌”。随后便转身离去，并未过多搭理记者，也未向记者进行更多的解释。“”“”均属虚构当记者路过另一处理财平台的推销摊位时，这家的推销员显得比上一家热情一些。在将宣传单页给记者的同时，还递给记者一张名片，上面印着的理财信息显示，“5万起投，预期收益率18%到24%”。“高啊。我们是项目直投，是私募。PE你懂吗？这可比P2P安全多啦！”当记者询问是否是P2P理财时，该推销员显得有些激动：“我们这些项目可都是有政府背景的项目，十分可靠。”记者注意到，这家名为“××互联”的公司，全称中带有“股权基金”的字样。而在中国，股权基金更多指的是“”，是企业直接融资的一种渠道。但是，与P2P所代表的不同的是，是投资人看好一家企业的未来，通过对企业的股权进行投资，其风险性更大。根据监管要求，投资私募的单个投资人，不仅对单只要高达100万以上（即投资门槛为100万元起投），还要具有身份，即个人不低于300万元或近三年个人收入不低于50万元。而此前，中国证监会也曾明确下令，严禁违规拆分转让私募产品。产品毫无备案在暗访后，记者在网上查找了上述两家平台时发现，这两家平台均以“股权基金”的字样命名。从工商部门注册的信息看，这两家平台虽然在经营范围上各有不同，但都写明“不得以公开方式募集资金”。“这两个平台在超市中招揽客户，就是以公开方式募集资金。”上海海耀律师事务所主任、合伙人万文志向记者表示，这两家平台所做的事情，与其所注册的股权基金毫无关系。万文志介绍说，私募股权是对进行投资，且不说5万元起投已经违规，这两家平台在介绍时给出了理财周期，如6个月、1年等，还给出了明确的收益，就足以说明其形式并，而是债券投资。“私募股权是一个，且收益多少也要根据公司发展情况而定。”万文志表示，况且私募股权不曾有担保和银行监管之说。但记者在上发现，“××互联”平台法人代表鲍某的确在中有登记，但该平台所推出的“环保渣土车项目”以及“中国（酒泉）种子产业园”项目均未有在协会网站上进行登记。而另一家“××硅谷”的法人代表李某及其所谓养老项目，在中国上则根本没有记录。温馨提示想要与负利率时代抗衡，除了努力挣钱外，也必须让已有财富尽可能的增值，时下火热的P2P理财就是一种不错的方式。比如：，您身边的。最高18%。，本金有保障。投资更安全。操作简单，灵活性强，是您增加财产性收入的绝佳选择，轻松实现您的财富梦！《上海雷拓金融乱象违法销售私募基金产品》 精选八9月21日下午，证监会门前聚集了近千名请愿者，希望有人为他们“做主”，以挽回昆明泛亚有色金属交易所危机造成的损失。无独有偶，9月底，位于北京上的中国平安集团北京分公司楼下，聚集了近百名投资人向平安集团维权。他们对记者声称，他们购买了中国平安北京分公司兜售的理财产品，但很多理财产品都遭遇了兑付危机。其中投资者投入金额最大的650万元，最小的12万元。多数人投资额在60万元左右。这些维权者汇总了向各自销售产品并签订合同的的名字及工号，据不完全统计有200多名的业务员参与其中，地区也分布广泛，这些业务员分散在西单、通州、延庆、昌平、丰台等多个平的区域营业部。“通州是在平安营业部里有设点卖;门头沟的点，长期做宣传。那里有很多拆迁户，买的数额都很大。”投资者对记者举例称。除北京之外，在上海、鞍山、郑州、深圳、杭州、天津等全国各地的平安保险分支机构的业务员，同样向当地投资者兜售了到期无法还本付息的产品。据记者了解，平安集团先后两次会同这些理财产品投资者代表在平安总部的2楼会议室沟通，“第一次谈了9小时。”参与沟通的投资者代表告诉记者。这位人士认为，平安方面“并没有解决问题的诚意”，只是单方面要求其提供所有当时销售产品的业务员名单。而平安总部相关人士则对记者称，此事是平安人寿下设的机构网点业务员所为，平安集团从未官方销售过上述金融产品，“是个别业务员的个人行为。”平安保险员兜售理财产品日，刘晓芸(化名)参加了平安保险年底答谢老客户酒会。在酒会上，平安李成(化名)向她推销一款名为“湖南长沙省会地标商务综合体”(下称长沙地标)的产品。李成承诺，这是无任何风险的，保本保息的理财产品。数额有限，“只限平安老客户购买”。李成称该产品年息10%，按季付息，并一再强调是。刘晓芸当场预定，并于4天后正式签订合同购买60万元该产品。按照合同约定，购买产品3个月后，刘晓芸于2015年4月按时拿到了第一笔利息。这使得她对李成更为放心，又于2015年5月再次向其购买30万元的另一款名为“罗兰金都购物公园”(下称罗兰金都)，被李宣称无任何风险的，。然而，接下来就发生了异样。2015年7月是她购买的长沙地标的第二次付息时间，但她并没有收到利息。2015年8月是她购买的罗兰金都的第一次付息时间，她也没有收到利息。刘晓芸察觉到事态不对，就给当时兜售产品的平安员李成打电话询问情况，“结果他不接电话，无奈之下，我照着合同上的电话打过去，被告知发行产品的公司3月资金链已经断裂，后期的利息与本金兑付都是未知。”她告诉记者。上述两款产品合同的甲方，均为深圳金赛银基金管理有限公司，法定授权人处手签字“王维奇”。刘晓芸马上前往金赛银公司北京分公司，“看见楼道里都挤满了人，一问才知道不单我一个人是这种情况，大家都是从北京各个区赶过来问的，都是到期没返还利息和本金的客户。当时意识到，完了。”据记者了解，该案件中，像刘晓芸这样以为购买了平安背书的“保本保息无风险”理财产品的投资者人数众多，地域甚广。北京市朝阳区公安局经侦大队已对此立案调查。背后的运营如何?刘晓芸的经历在这起案件中有典型代表性。据记者调查，上述不完全统计的千余名投资人，受骗模式高度相似，都是通过平时各自熟络的平安保险的业务员的渠道知晓并购买的金融产品。据多位投资者告诉记者，他们或是应邀参加上述各地的平安保险组织的酒会、或者是参加免费外出旅游、泡温泉、农家乐等活动，在这些活动中，平安保险的业务员向其推销产品。甚至业务员并不清楚所兜售产品的性质，他们向投资者宣称都是保本保息的理财产品。而投资者购买的合同显示，他们买的很多并不是理财产品。更没有保本保息一说。据记者调查，通过多地、多名平安保险的分支网点，及其业务员推销，目前不能按时兑付的这些金融产品，主要是以两家私募基金公司为主体各自发行的多只产品、委托资产产品，以及一家发行的理财产品。其中，第一家是深圳金赛银基金管理有限公司(下称金赛银基金)发行多只私募，包括张家界金赛银旅游文化产业发展企业(有限合伙)、湖南长沙省会地标商务综合体基金、罗兰金都购物公园基金等。年利率为10%，利息季付。第二家是，北京慧融管理有限公司(下称慧融基金)发行的委托资产产品。以慧融基金作委托人，以中国集团股份有限公司为项目人。委托人将投资者的资金贷款给项目人。年利率为12%―14%，利息季付。第三家是，北京恒达信安资产管理有限公司(下称恒达信安)，及金谷金(北京)有限公司共同发行的“金利源协议”。年利率为10%，购买产品时一次性付清利息。工商资料显示，金赛银基金成立于2011年1月，注册资本500万元，法人代表王维奇。其官网宣称，其主要投资优质的地产并投项目、矿业并购项目，年化回报率可保持在50%以上。管理高达100多亿。金赛银基金官方公布的项目融资额显示，26个项目拟募集资金共计56亿元。尚不清楚是够所有项目都全部募集完成。今年4月，金赛银基金出现产品到期无法兑付问题。该公司千余名员工离职。4月24日其发出应急方案，称在5月25至31日向投资人支付利息。本金在6月25至30日支付总金额的20%，之后每月25至30日支付本金的20%。对于延期支付，提高1.5%作为投资收益补偿。但上述方案并未实施。7月8月，金赛银再次就6个项目给出兑付时间表。也未兑现。9月6日，王维奇对外解释称，一个在不到五年时间管理百亿资产的基金公司，发生了项目到期不能兑付的问题，是由于项目方隐瞒真实情况等原因。记者拨打金赛银和王维奇的电话，均为停机状态。慧融基金和恒达信安已消失而在另一系列产品中，工商资料显示，慧融基金和恒达信安的法人为同一人，叫刘斌。而两个公司的执行董事及经理都显示是刘斌。记者调查得知，这两个公司最初都不属于刘斌，两年前分别是做机械设备和企业管理咨询的，并没有金融业务背景。刘斌于2013年底、2014年初分别斥巨资入股，成为第一大股东，从而成为两个公司的法人。同时，将两个公司变更为资管和。这两个公司的工商资料历史记录也证实了这一点。工商资料显示，慧融基金成立于2013年4月，最初注册资本1000万元，最初的法人为赵辉。2013年11月、12月先后变更了法人、注册资本、企业名称及经营范围。注册资本增至3000万元，法人变更为刘斌，刘斌以出资2600万元为第一大股东。经营范围由企业管理等变更为私募股权基金等。而恒达信安成立于2012年12月，注册资本1000万元。法人代表原为赵冰。2014年4月，变更了企业名称及经营范围，由变更前销售机械设备的公司变更为资产管理公司。刘斌也在此时才出现在里。同时，法人由赵冰变更为刘斌。2014年7月，注册资本由1000万元增至1亿元。记者掌握的证据显示，慧融基金和恒达信安在成为刘斌的公司后不久，就开始发行投资者购买的目前出事的产品。“说物联网项目是高科技的，现在想起来项目非常虚”。投资者购买的最早的有2013年年底购买，2014年年底到期的，但该投资者没有赎回，在业务员继续推荐下，再次购买。这两家公司的金融产品出问题是发生在今年4月。投资者开始收不到利息，本金也无法取回。目前慧融基金和恒达信安的电话已经停机。据投资者告诉记者，去找位于大兴亦庄豪泰大厦的慧融公司，被告知慧融8月已搬至朝阳区石佛营东里保利东郡E座15层。投资者过去却时发现大门上着锁，没人。而记者9月下旬去时，发现15层已经挂牌东方保利公司。一位人士告诉记者称，慧融8月确实搬来过，但最近几周都没见着他们公司的人。记者致电慧融基金在工商注册登记的经营地址联系电话，是一位女士接听的，她称是慧融基金的前员工，但一年前就离职了。称其不知道慧融出事，“不知道刘斌为什么在工商部门留我的手机号，我只是个前台。”刘斌的手机目前无人接听。投资人指责记者查阅多位投资者的购买合同发现，合同内容及落款均未有任何平安集团的表述和公章。而是显示是投资者和金赛银基金、慧融基金、恒达信安等公司签订。但投资者均对记者称，销售、签合同从没见过金赛银等公司的人。都是只通过平安保险的业务员，先付款，过了一至两周后业务员把合同送过来。落款已经签好是金赛银等公司。而业务员之前宣称的是保本保息的理财产品，等投资者拿到合同后才发现合同显示的是私募股权基金有限合伙人。这意味着，投资者需要对自己出资额的亏损负全责。“这是典型的虚假宣传”。李岩表示。参与此事的平安人员也远远超出了业务员层面，业务员背后还有牵扯更高层级的平安人员。多位业务员对记者称，他们都是在领导授意下才销售的上述产品。记者获得的证据也显示，在销售产品阶段，有的负责人统一给业务员培训讲解上述产品。而且在7月，业务员向营业部的领导寻求解决办法，领导还给与回复称，“尽快约客户去尚都(金赛银北京公司所在地)谈延期补偿协议，由金赛银的人接待，减少业务员的压力。”除去在销售环节涉及平安保险的人员，平安集团还在两方面有所牵扯。即上述产品由平安保险投保、平安银行进行。这也是业务员宣传、投资者当时信任产品的原因。记者获得的盖平安红章的《托管账户说明》显示，张家界金赛银旅游由平安银行总行托管。《托管账户说明》中明文约定，平安银行负责办理管理托管账户名下资金往来与监管。而据多名投资者告诉记者，事发后去银行查当时资金去向发现，他们的钱只有很少一部分划至投资项目方账户，大部分钱分成多笔转至某车行、某贸易中心、包头的某农业公司等。正海律师事务所律师李岩对记者表示，如果资金托方管没有尽到相应的监管责任，就要承担投资者的损失赔偿。法院在判决时很可能酌情定责，但不会是全责。平安集团回应：官方从未销售针对有投资人反映的“平安代理人私自销售金赛银的理财产品，平安产险担保、平安银行托管监管不力”等问题，平安方面表示，一直以来，平安人寿都明确规定禁止员工和业务人员违规代销非平安的产品，经查实，平安人寿官方从未销售过与金赛银相关的理财产品。平安产险方面，平安承保的是金赛银公司相关工程项目的建筑工程险、财产一切险等财产险险种，承保险种与理财产品毫无关系，也没有对其理财产品做任何担保。另外，针对一些投资者提出的“平安银行作为金赛银相关产品的托管行，没有尽到责任”，平安方面表示，根据托管法规和托管合同，银行的责任主要在于为客户提供账户开立、资金以及监督资对象是否符合托管协议约定的投资范围等服务。托管行不承担基金的投资风险，不对投资收益的收回承担责任。监管部门的行政监管措施决定书则显示，金赛银存