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　　截至去年底，中关村担保公司为&瞪羚企业&提供了超200亿担保。　　小微企业成长日益成为一个热点话题，有关方面也出台了相关政策作为扶持其发展的重要举措。11月15日，在&中关村支持小微企业沟通会&上，中关村园区相关负责人和多家中关村小微企业代表就此展开讨论。　　担保规模过10倍　≥了解，在中关村示范区近2万家高科技企业中，85%是小微企业。这些企业对示范区总收入增长的贡献率近30%。　　由于规模较小，一部分小微企业很难从银行的渠道获得信贷支持。此外，因为高科技企业最大的特点是拥有无形资产，而无形资产的比重在银行体系里面还比较少，难以作为抵押担保。与银行搭桥对接的过程中，1999年成立的中关村科技担保有限公司发挥了巨大作用。公司成立初期注册资本为1.83亿元，经过多轮增资，目前达到6.03亿元。　　中关村担保公司副总经理杨国梁表示，年底前，北京市梳理信用担保体系的同时，准备对公司净增资10亿元。这意味着，到年底担保公司资本金将达到16个亿。&到今年，担保公司已经发展了12年，在我们所担保的企业当中，有79家在国内外资本市场成功上市。去年底，我们的担保规模达到120亿。按照行业内的净资产倍数看，达到10倍以上。&杨国梁称。　　截至2010年底，中关村担保公司累计为1589家高成长&瞪羚企业&提供了215.82亿元融资担保支持。&瞪羚企业&是银行对成长性好、具有跳跃式发展态势的高新技术企业的一种通称。　　小额贷款补充银行角色　　与担保公司不同，中关村小额贷款股份有限公司的角色相当于银行的补充，也是资金提供方。但区别是身段更低，因此灵活、高效。　≥中关村小额贷款公司常务副总经理宋锋介绍，小额担保公司的单笔贷款额度不超过注册资本金的3%-5%，期限较短，一般集中在3个月左右，且价格较高一些，是银行贷款的三到四倍。　　&曾有一家从事办公设备销售的小公司，在2009年底接受了一批订单，总金额2000万元。但是由于实力比较弱，靠自身满足不了订单的资金支持，也不符合银行的贷款条件。我们最终给了550万元的授信，解决了企业的燃眉之急。&宋锋说。　　马庆伟是一家受益于中关村小额贷款公司企业的创始人，他的公司毅新兴业是从事全基因组从头测序的生物医药公司。2008年，公司营业收入为1232万元，到了今年1-8月份，达到3501万元，年内预计突破4000万。　　&一般小微企业都是轻资产，我们虽然有仪器等固定资产，但是不能作为抵押担保。资金是当时发展的主要瓶颈。2010年，公司从小额贷款公司获得了100万元，2011年又获得了700万元贷款，于是取得了今天的高速增长。&马庆伟表示。 兔子
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宁波银行北分放贷1.2亿 扶持中关村小微企业
时间： 09:06 来源： 中国新闻网
　　中新网4月18日电中新网金融频道获悉，宁波银行北京分行深刻领会北京市政府及监管部门的战略意图，努力推进金融资源与中关村国家自主创新示范区科技创新资源的有机结合，提高服务中关村国家自主创新示范区建设的内生动力和纵深配套能力，实现经营业绩与科技创新产业的良性互动发展，努力打造首都经济增长的强力引擎，进一步推动加快经济发展方式转变。
　　截止到2011年末，宁波银行北京分行对中关村国家自主创新示范区内各类企业发放的贷款余额为101181万元，占分行全部贷款余额的33.5%，其中小微企业贷款余额12181万元。
　　成立特色机构网点―中关村支行
　　分行特色机构网点建设有了新进展。在监管部门引领下，分行正紧锣密鼓地筹备首家专门服务于中关村国家自主创新示范区的特色支行中关村支行，并拟于今年五月正式开业。通过布局设立特色支行和专营机构，进一步细分市场，明确功能定位，提供特色性创新金融服务，为中关村国家自主创新示范区企业提供贴身的、全方位的和“一条龙”的金融服务，真正成为企业的“好管家”和“好帮手”。
　　针对中小企业的特色化跟踪服务
　　分行特色化跟踪服务能力有了新飞跃。宁波银行是一家坚持“门当户对”经营策略，强化以中小企业为主体的业务市场定位的城市商业银行。一是针对初创期科技创新型企业的特殊性，通过提高自身风险管理能力，加强与政府部门、行业部门及担保公司等合作，合理延伸服务半径，帮助不少初创期企业渡过了重要发展期。二是针对示范区内企业规模小、实力弱、有形抵(质)押物不足、市场前景不明、信息不对称等问题较突出，固有的或传统的金融支持模式与手段难以形成及时有效的支持。分行创新服务理念、服务产品和服务机制，着力为科技创新型企业的自主研发和成果转化提供必要的金融支持。总行为小微企业量身定做了业链融、联保融、股权质押贷款等特色产品，分行也根据市场需求，推出了“订单融”产品，以企业所签署有效订单项下的预期销售回款作为主要还款来源，通过对回款进行专项管理，为企业提供资金需求。三是按监管部门要求，努力推进小微企业金融服务的“六项机制”建设，贯彻“四单原则”，从机制建设入手，提高对小微企业的服务能力。四是为激励前台人员大力拓展小微企业业务的积极性，分行对小微企业贷款设置0.4%的不良贷款容忍度，高于一般法人客户0.3%的容忍度(新设分行要求较高)。同时，明确小微企业信贷业务流程中各环节人员的职责，并做出尽职免责规定，强调对因市场环境等不可抗力原因而造成的存量不良贷款不追究相关人员责任。
　　建立小微企业全面服务机制
　　成立专门的小微企业金融服务队伍。从总行到分行，宁波银行设立了单独的专司中小微企业职能的零售公司条线。北京分行成立了单独的小企业业务部门零售公司部，专门负责中小企业业务。目前设有专职副行长一名，部门负责人一名，团队总人数达到10余人。
　　在贷款审批流程创新。分行根据小企业授信业务的特点，建立了高效的贷款审批流程，对不同的小企业授信产品，分别制定相应的标准化授信业务流程，明确各业务环节的操作标准和限时办理要求，实行前中后台业务专业化、标准化处理。同时，在审批过程中更加重视企业本身的经营状况和非财务因素。总行多次向国外同行学习先进经验后，专门设计开发了小企业信贷审批打分卡。打分卡包括8个要素，企业生存的年数、电费水费等情况都是打分卡里考虑的指标。打分卡系统正式上线后，一般的小企业贷款都将通过打分卡系统自动审批，这将大大提高小企业贷款的审批效率。
　　系统创新。分行在发展小企业业务的同时，一直注重以科技创新为手段，提升服务水平。先后开发了小企业信贷审批系统、低柜系统、数据仓库系统、考核系统，以及CRM客户关系管理系统等，以先进的系统为小微企业业务的后续发展提供强有力的支持。其中CRM客户关系管理系统更是集信息查询、客户管理、数据分析、商机管理等多种功能于一体，为更加高效系统地服务于小微企业客户提供了可能。
　　额度支持。在严格执行“两个不低于”的前提下，从今年开始，总行对信贷投放适度向零售公司条线倾斜，要求各分支行2012年第一季度贷款增量中零售公司条线占比不低于20%。如贷款增量未达要求，总行在下一季度额度分配时可相应扣减未使用的额度。(中新网金融频道)
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　|　　|　　|　 |中关村小微企业发展秘籍
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　　曾经一度树为标杆的温州模式，已于近来媒体不断爆料的“跑路”风波中轰然倒塌。由此，“税负过重”、“难”、“扶持政策乏力”等一系列阻碍中小企业发展的老大难问题再度浮出水面。　　中国政府已经意识到，中小企业稳定繁荣、高新技术持续创新，才是未来中国经济稳健发展的基石。　　国家层面已开始付诸行动，近日宣布的对小微企业减免相关税负、行政收费即是说明。但与此同时，问题远没有结束，科技型小微企业发展中有哪些独有特点？政府如何构建科学的参数选择扶持对象？如何确保权力寻租的潜在风险不会发生？在中关村我们接近了答案。　　很少接受采访的北京市人民政府副秘书长戴卫，主动回答了本报一个原本抛向企业家的问题。在上个月举办的“京港企业家圆桌会议”上，记者原本请京港企业家谈谈，在政府财政、精力有限的时候，更多的优惠政策应该倾向诸如中关村“十百千”这样的大中型企业，还是更多地关注于初创型的小微企业。　　戴卫的回答中有一句话令人印象深刻，“中关村是从小微企业开始做起的，有了小微企业的基础，我们才能说到怎么进一步支持企业做大做强，这才有后面的十百千”。他当时就透露，目前政府正在研究如何针对...查看原文：
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服务小微企业 中关村推出“小微保”金融创新产品
作者：申屠青南来源：中国证券报?中证网
　　中证网讯 信贷创新中关村系列活动――北京中关村科技担保有限公司成立十二周年暨金融创新产品推介会日前在京举行。中关村科技担保公司在成立十二周年之际，发布了小微企业融资担保服务通道（小微保）等一系列金融创新产品。
　　大会发布了小微企业融资担保服务通道（小微保）。中关村担保公司与康为世纪等4家小微企业代表签订了担保合同。2011年，中关村担保公司专项推出“小额担保主动授信绿色通道”系列产品，包括“留学绿通”、“小瞪保”、“创新保”等产品。专项服务于贷款担保500万元以下的首次融资的小微企业，特点是产品服务标准化，下放审批权限，优惠担保费率，简化业务流程，让更多的中小微企业实现首次融资，扩大客户服务范围。今年已服务企业251家、7亿元。该产品是2012年是服务小微企业的主打产品。
　　中关村担保公司与北大先行等4家“十百千工程”企业代表签订担保合同，专项支持“十百千工程”重点培育企业，助推企业发展，自2010年1月至2011年11月底，已累计为48家企业提供了48.8亿元担保服务。
　　今年初，国务院批复同意了《中关村国家自主创新示范区发展规划纲要（年）》，同意中关村开展“1+6”系列新政策试点，要集聚整合核心创新要素，要把中关村建设成国家科技金融创新中心。融资难的问题一直是困扰科技企业发展的难题。中关村科技担保公司是中关村成立最早的融资平台之一，定位于为中关村的科技企业提供融资担保，十二年来，中关村担保公司不断创新担保业务模式，在缓解科技企业融资难、提升企业自主创新能力、改善中关村信用环境等方面发挥了重要的作用。共与20家银行合作，投入6.03亿元财政资金，为1万家次中小企业提供了520亿元的信用担保融资，有效缓解了中小企业融资压力，促进了一批科技企业走向做大做强、高端高效发展的道路。中关村担保公司已经突破每年100亿元的承保能力。
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China Securities Journal. All Rights Reserved中关村破冰小微企业发展“死亡谷”_北京商报
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中关村破冰小微企业发展“死亡谷”
　　如今，伴随着“瞪羚计划”、“展翼计划”、“零信贷拓展活动”、“贷款保证保险”等一系列以信用为基础的中小微企业融资解决方案的出台，这个难题正在中关村逐步破冰。　　在中关村近2万家企业中，60%以上是收入在2000万元以下的中小微企业。这些企业不仅是中关村科技创新的活力源泉，而且也是推动北京实现创新驱动发展战略、转变经济增长方式的主力军。　　然而，长期以来很多中小微企业面临着首次融资难等问题，直接导致这些企业难以跨越发展过程中的“死亡谷”。　　创业掘金大数据蓝海　　16年前，刚刚大学毕业的王思明带着他的IT梦从四川老家来到北京，从此在中关村扎下了根。与许多IT圈技术人才一样，创业的种子一直在王思明的心中萌芽，但性格踏实、稳重的他，最初还是选择了在企业就职。直到2010年，已经辗转过4家IT企业的王思明，觉得技术、人脉都具备了一定基础，大展拳脚的时机到了。　　2011年3月，王思明创办的公司落户在了中关村海淀园，企业核心技术为“持续性保护系统”，解决的是在大数据处理过程中的数据丢失、备份和恢复。王思明打了一个最简单的比方：“比如当我们在电脑上写文章的时候，敲入的每个字都可实现自动备份到我们的服务器中。一旦遇到死机或重启的问题，就可以直接从我们的服务器上找回丢失的数据。”　　看似简单的功能却大有用途，在大数据市场，数据就意味着财富。那时，能够覆盖几乎所有操作系统，且能够做到接近于实时备份技术的软件，仅有王思明的产品，“只要有数据的存在，就需要我们的软件”。说到这儿，王思明很是骄傲，因为这一自主研发的软件让他和团队获得了第一个软件著作权。&　　创业无小事，开户成难题　　“自己创业意味着所有的事情都需要亲力亲为，很辛苦，但我们有技术、有产品、有市场，可以大干一场。但没想到的是在资金上却犯了难。”王思明对于创业早就做好了迎接各种困难的准备，但有些困难着实在他的意料之外，比如公司刚刚成立的时候，仅是在银行开户的环节就让他一连吃了几次闭门羹。　　“公司注册资金是200万元，为了公司开户，我一连跑了5家银行，不是谈条件，就是要排队等，有一家大银行直接开价至少500万元注册资金才够开户资格。几家银行跑下来，突然发现公司连基本账户都开不了。”王思明说到这儿，语气有些激动。　　屡遭碰壁让王思明感到既无助又无奈。抱着试一试的心态，王思明最后走进了位于企业附近的北京银行清华园支行。出乎他意料的是，北京银行的工作人员第二天就到企业进行实地调查，一句“没问题”终于让他的心落了地。　　资金——企业发展的最大难题　　公司起步难，对于一个科技型创业企业来说，起步更是难上加难。“软件上市后的第二年，各种类似的软件如雨后春笋般都冒了出来。”王思明说，为了继续在市场上保持领先，他的团队要不断地对软件进行改进。资金的问题又一次摆到了王思明的面前。“软件上市后有一定的回款周期，且后期服务、人工成本都很高，同时，团队还需要资金继续研发新的软件，企业的资金缺口越来越大。”从没有跟银行打过交道的王思明，在资金最困难的时候，只能找朋友借钱，“但成本太高，不是长久的办法。”王思明说。　　找银行贷款自然考虑过，但仅是开户就被诸多银行拒之门外，让王思明心里难免打退堂鼓：“一个轻资产、无抵押物，又没有任何贷款信用记录的科技型初创企业，仅是在银行开户环节就屡遭碰壁，获得银行的资金支持又谈何容易？”　　“我不担心企业发展没有市场，我担心的是资金问题。”事实上，在中关村这个高新技术企业的聚集地，有着如王思明这样经历的科技型企业还有很多。　　零信贷企业迈出“首贷”第一步　　“6457”是去年11月人民银行营管部与中关村管委会在对中关村地区近两万家企业做调研时得出的结果，这一数字代表着从未办理过贷款卡的企业数目，这意味着在中关村地区，有6457家企业从来没有跟任何银行建立过融资联系。　　日，人民银行营管部联手中关村管委会首次启动了“中关村零信贷小微企业金融服务拓展活动”，引导和鼓励银行、担保等机构帮助科技型小微企业迈出“首贷”第一步，而一直密切关注并扶持着科技型企业成长的北京银行，担任了此次活动的承办机构。　　日，在人民银行营管部的指导与支持下，北京市首家贷款卡办理点落地北京银行中关村海淀园支行，正式对外营业。办理点的突出优势在于，小微企业可通过北京银行“一站式”综合金融服务，获得在融资过程中结算账户开立、贷款卡办理、融资方案设计等全流程支持，有效满足客户不同阶段需求、缩短办贷时效，切实帮助科技型小微企业迈出“首贷”第一步。　　王思明成为北京银行零信贷活动的首批受益者之一。今年3月初，王思明顺利拿到了北京银行中关村分行为其发放的50万元贷款，这是他第一次以一个企业主的身份正式与银行打交道，这笔资金对于一个注册资本仅有200万元的初创企业而言，不仅仅意味着资金的支持，更是企业未来发展的希望。　　买份保险便可获500万元贷款　　买份保险便可获500万元贷款？对，你没有看错。5月27日，北京市启动了中关村小微企业小额贷款保证保险试点，小微企业无须提供抵押物或让担保公司担保，买份保险便可获得最高500万元的银行贷款。　　据了解，贷款保证保险与银行担保贷款类似，是指企业以自身信用作为保险标的投保，获得险企为企业还款能力提供保险，并以此获得银行贷款的业务。在京城小额贷款保证保险试点后，中关村小微企业可通过投保人保财险北分的中小企业贷款保证保险，在“无抵押、无担保”情况下，获得广发银行提供的最高500万元的信用融资贷款。当企业因故不能如期还款时，人保财险北分将向广发银行承担相应的经济赔偿，事后再向企业追偿。　　与此同时，为鼓励中关村科技型小微企业拓宽融资渠道，北京保监局还联合中关村管委会等三部门联合下发《中关村国家自主创新示范区小额贷款保证保险试点办法》。其中规定，中关村小微企业在申请小额贷款保证保险时，中关村管委会按照先付后贴的原则，按照一至五星以及“瞪羚重点培育企业”所划分的6种信用级别，给出基于银行贷款基准利率20%-45%不等的贷款贴息支持。如此算来，单个企业年度贴息总额最高可达30万元。　　据记者了解，为加大对小微企业的金融服务，帮助企业渡过“死亡谷”，中关村进行了多年的探索实践，实施了包括“瞪羚计划”、“展翼计划”、“零信贷拓展活动”、“贷款保证保险”等一系列以信用为基础的小微企业融资解决方案；针对担保贷款、信用贷款、股权质押贷款、信保融资等不同融资方式出台了专门的资金支持政策；同时积极引导银行、保险等金融机构及相关中介组织在中关村聚集发展，小微企业已在中关村迎来快速发展期。　　北京商报记者&韩琮林/文&张彬/制图
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