21.何种账户支持预约转账？_网上银行_常见问题_客户服务_建设银行
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21.何种账户支持预约转账？
&&& 答：我行网上银行预约转账功能支持建行内活期类转账汇款交易的预约定制和跨行预约转账交易。付款账户是您本人客户号下的活期储蓄账户、龙卡通账户、理财卡活期账户及准贷记卡账户，收款账户为全国范围内的个人活期类账户以及国内的其他商业银行(包括已列入人行结算系统的外资银行)的账户。
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手机网站：商业银行网上银行的风险管理研究--《时代金融》2015年21期
商业银行网上银行的风险管理研究
【摘要】：网上银行这种新型的服务方式受到许多客户的青睐,业务份额占比越来越重,是由于其具有方便、快捷和高效的特点,它以因特网为媒介,为企业及个人客户提供自助金融服务。同时网上银行又具有各种各样的风险,这些都是必须予以重视,并加强分析及其管控的,从而降低网上银行在决策和经营中遭受损失的风险。为有效防范与管控网上银行的风险,本文按照风险管理的思路,深入探索网上银行的风险发生规律,寻求解决网上银行风险的方法与途径,以期找出有效地应对措施,从而改善商业银行风险管理状况,使网上银行的风险管理水平提升到一个新的高度。
【作者单位】：
【关键词】：
【分类号】：F832.2【正文快照】：
一、引言网上银行不是储蓄所和营业室这样的实体机构,而且是一种全新的金融服务模式,即无论何时(A nytim e)、何地(A nyw here)、以何种方式(A nyhow)都能为有需求的客户提供个性化的金融服务。由于其具有运营管理成本低、效率高的特点,并且能够更加便捷的满足各类不同用户的
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网上银行业务：21世纪金融业的必然选择
优质期刊推荐网上银行你好！21世纪是网络世纪
主页 & 人民论坛
2000年 第八期
网上银行你好！21世纪是网络世纪——访中国银行国际金融研究所宗良博士
&&&&加入&WTO后的竞争从某种意义上说是网上银行的竞争，通过网上争夺客户将是未来银行的重要策略之一。我们对此要有充分的思想准备，并着手为网络银行的发展创造良好环境。&&&&本刊特约记者&&史芳&&&&采访中国银行国际金融研究所宗良博士，我请他处在未来的某一个时间里，想象一下理想中的网上银行的个人服务。他长长吸了口气，将头转向一边，那一瞬间，他望的像是很远的地方。“拿一台手提电脑，一插电源，在电脑上完成自己银行账户的查询，看看还剩下多少钱；转账购买物品；买卖股票，交纳电话费等等各项杂费；理财，炒汇，办保险……”一口气，宗良博士说出了一串的希望。&&&&记者：对于这许多的希望，以目前我国网上银行的发展速度和水平来说，你觉得再过几年我们可以这样生活？&&&&宗良：&5到&10年吧！&&&&记者：在采访之前，我对网上银行的认识像大多数走在街上的普通中国人一样———听说过，但了解不深，更没有实践过。只隐隐地想到，这是一个我们必须面对的问题。网上银行———在这个没有地域、时间、空间限制的环境里，在中美、中欧达成的关于中国加入&WTO问题的双边协议后，它扮演了一个什么样的角色？会对今后我国银行业产生什么样的影响？&&&&宗良：中国承诺在加入&WTO以后两年之内，对外资银行开放中国的公司业务领域，他们可以做中资企业的外币业务和人民币业务；&5年之内开放零售业务。加入&WTO后前两年的竞争焦点主要集中在外汇、批发业务方面；&2—&5年或更加长的时间，竞争将进一步发展到零售业务领域，如居民外汇和人民币大额存单；汽车、住房消费信贷；信用卡等领域。&&&&如果仔细分析，可以看出，目前外资银行机构少，而且也不会允许其发展大量机构，外资银行主要分布在少数中心城市。但是，如果外资银行发展网络银行，通过网上争夺客户，那么，仅仅限制它设立网点就没有什么意义了。加入&WTO后的竞争从根本上说是高技术，或者说是网上银行的竞争，通过网上争夺客户将是未来外资银行的重要策略之一。&&&&记者：你的论述使我感到震惊。没有想到，网上银行时代的到来，会产生如此大的冲击。&&&&宗良：事实如此。网上银行来得太快，人们对不了解的事物认识一下子不会那么深刻。&&&&从发展趋势来看，从传统竞争的角度分析国内银行面临的竞争无疑是重要的，但仅仅做到这些还不够，还要从更深远的角度看待这场竞争。网上银行是国际银行业发展的趋势，它的介入将促使金融市场更加自由、开放。&21世纪的银行业竞争将不再是传统的同业竞争、国内竞争、服务质量和价格竞争，而是金融业与非金融业、国内与国外、网上银行与一般银行等等的多元化竞争。因此，在信息与网络技术，尤其是网上银行飞速发展的今天，我们在分析国内银行与外资银行的竞争时，不能仅仅看到传统银行业务方面的竞争，还要看到新技术推动的竞争，尤其是网上银行的竞争。如果仅仅从传统竞争的角度去认识并采取应对措施，我们就可能处于被动局面。&&&&记者：据了解，我国开设网上银行的几家传统银行，一开始的业水务还可以，但是做了一段时间之后，就显得后劲不足了。&&&&宗良：用什么模式运行网上银行好，不要说我们，就是开展网上银行业务较早的国家也没有定论。我想是这样的：互联网是一个开放的世界，在网上分业经营的模式没有了，不论是各银行间的不同业务，或是证券业务等等，在网上，业务变得越来越趋同了，变成了混业经营。这种混业经营是互联网时代网上银行的新要求，它要求的管理模式也随之发生变化。去年&1月，美国总统克林顿批准修改了执行&60多年的银行分业经营法，将其修改为混业经营。混业经营是一种趋势，它顺应了互联网时代的要求，体现了网上银行业务的综合化、跨国经营和新的管理模式。&&&&记者：我们国家不久是否会有一个关于网上银行长远的发展计划和鼓励政策？&&&&宗良：目前还没有。这也是我们亟需解决的问题。还是前面说的，我国银行在制定加入&WTO的应对策略时，既要重视传统银行业务的竞争，更要针对网上银行的发展趋势，适时调整发展战略和策略。&&&&目前，我国银行开展的网上银行业务还是初级的、简单的，只是提供包括公司银行和个人银行在内的各种网上金融服务，办理信息查询、银企对账、代发工资、定向转账、网上购物、网上支付等业务，我们必须采取有效措施推动网络银行的发展。毫无疑问，&21世纪是一个网络世纪，传统的以机构网点、金融产品连接进行资金清算和交易的运营方式将受到巨大冲击。谁占据了网络制高点，谁就会在未来的银行业的竞争中占尽先机。所以，我们必须对传统的银行经营理念作出调整，把发展网上银行提到银行业务发展战略的角度去认识；我们必须对现有机构进行重组并实行新的管理模式，改变目前对银行经营方式的理解以及对国际金融中心的认识，不搞铺摊设点，对一些亏损的机构果断关、停、并、转、迁，减少机构层次，对银行部门进行改革，建立以客户为导向的部门设置，实现能够充分反映市场的灵活组织机构；必须加大科技投入，提高网上银行的服务质量，进行金融产品的创新，不断开发并推出网上银行服务的新品种，提高竞争力；培养能适应网上银行发展需要的高素质人才和既懂金融又懂网络的两栖人才。&&&&记者：宗博士，你谈了这么多“必须”，看得出你对发展网上银行有一种紧迫感，我想这也是商业银行的迫切要求。而银行业是各国监管比较严格的行业，我们谈了许多发展的问题，对这个新兴的方式如何监管我想是很重要的。竞争要有序，发展也应有序。&&&&宗良：当前重要的是为网上银行发展创造良好的客观环境。对网上银行的监管，目前欧美也没有现成的法案，他们对此问题的认识大相径庭。今年&4月，香港金融管理局出台了一个虚拟银行指引但只管理那些虚拟银行，而不管传统银行通过互联网发展。&7月&1日，新加坡金融监管局出台了网上银行的政策说明，认为对网上银行的监管如同对传统银行的方法一样。不少专家认为对于网上银行应该先培育，再研究如何监管。&&&&我认为网上银行发展的外部环境应包括以下方面：首先要建立全国统一的金融认证中心，这方面的工作已取得重大进展。其次是确立网上支付、数字签名的法律依据。目前新合同法规定合同的书面形式包括“电子邮件、电子数据交换”等，确定了电子合同与纸合同的同等效力。但是，网上银行业务的最大法律欠缺是电子凭证和数字签名作为支付指令的法律依据，以及金融认证中心的性质、地位和作用的权威认定。第三是研究制定网上银行业务的规范和标准，在统一的标准下各家银行才有可能联网。如果金卡工程实现了，今后人们的钱包里只要有一张卡就能够通行全国、通行各家商业银行了。&&&&记者：对于监管能不能概括一下你的观点，是在目前网上银行发展的起步阶段应该“少限制、多鼓励”。&&&&宗良：是这个意思。加入&WTO，开展网上银行业务，对监管的压力更大了。但是少限制并不是不要监管，作为商业银行，希望的还是发展，政府的政策应该向着如何有利于发展的理论制定，在税收上给予优惠。应少限制，多鼓励；先发展，后监管。&&&&记者：你刚才说的只要一张卡就可以通行全国，这的确是一个“美丽的方便”。那么安全问题如何解决？对客户个人而言安全是互联网银行必须解决的首要问题，如何才能安全呢？&&&&宗良：应该重视风险，因为它毕竟是具有一定特殊性的风险。但网上银行的风险并没有人们想象中的那么大。实际上，从技术层面来看已经基本解决了风险问题。过分强调网上银行的风险，不利于它的发展。&&&&人们总是在想，我把自己的钱交到营业员手里，一手交钱，一手交给我收单，多安全啊。如果我把钱交给了机器，给了不知道的东西，太不安全了。打个比方，人们总是感到坐飞机要比坐火车和汽车危险得多，实际上呢，飞机的安全系数最高。网上同样如此，人们的感觉和实际相差很远。黑客对网上银行的攻击，如同劫匪抢劫银行，媒体会极力报道。但是，在银行的风险中，抢劫的风险要远远小于由于银行内部管理的疏漏而给客户和银行造成的损失。因为人们看不到这一点，所以不觉得这种风险的存在。&&&&安全是双向的，用户要保证自己的金融利益，银行也同样要保全自己的商业信誉和安全信誉，一个不安全的网上银行对银行来说也是重大的损失。&&&&走出中国银行办公楼的大门，步入北京西交民巷靠近天安门一侧的老街，这里是中国金融的老街，是大陆、保商和中央银行的旧址。结实的石制建筑昭示了它过去是多么的辉煌。宗良博士说，一直被当作银行标志的高楼大厦将不再是银行信誉的象征和实力的保障，那种在世界各地铺摊设点发展国际金融业务和开拓国际市场的观念将会被淘汰。看着这些依然结实的老建筑，我们应该不断鼓励自己跨越这些石阶，努力赶上Internet。
《人民论坛》
(2000年第八期)
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