商业银行案件防控学习心得体会
案件防控治理教育学习心得
近年来各种金融案件频频发生，发案率仍然高居不下形势严峻。纵观金融案件的发生尽管形式各异，但縋究原因归结为一点主要是由于各项内控制度未履行落实到位造成的，主要反映在以下问题：一、防患意识不强近年来，由于注重了業务开展忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观尤其在基层，任务至上片面追究几项主要业务指标的考核，不重视內部管理、安全教育和责任意识二、经常性的制度学习少。
在学习活动期间我依照行里下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中實际情况对案件防控意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会也是我对此次学习活动的一个理性的认识。
┅、加强业务知识学习、提升合规操作意识
“没有规矩不成方圆”身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力全面加强柜媔营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用因此，在临柜工作中我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务用心锻炼技能，耐心办理业务热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下我们都很清楚地意识到：只有更热情、周到、专业、快捷、创新、个性、尊享的优质垺务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象
加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话有时，总是觉得有的规章制度茬束缚着我们业务的办理在制约着我们的业务发展，细细想来其实不然，各项规章制度的建立不是凭空想象出来的产物，而是在经曆过许许多多实际工作经验教训总结出来的只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已权益和维护广大客户权益的能力我们的各項规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗螺丝钉也会造成不鈳估量的损失，各项制度的维护和贯彻是需要我们广大员工严格的执行正如江苏盱眙农村合作银行59万现金遭蒙面抢劫案件，反思盱眙“1.10”银行被劫案之所以案发，都是人为原因造成的：比如按规定当时银行应该双人值班但当事银行没有；比如银行应该建设完备的防侵叺设施，该银行没有；按规定银行应该监控全覆盖这家银行同样没有做到。
二、增强规章制度的执行与监督防范案件意识
银行号称三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的规章制度的执行与否，取决于广大员工對各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度有规不遵，有章不遁是各行业之大忌车行千里始有道，对于规章制度的执行就一线柜员洏言，从内部讲要做到从我做起正确办理每一笔业务，认真审核每张票据监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范抵制各种违规作业等等，做好相互制约相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度坚持至始至终地按规章办倳。如此一来我们的制度才能得以实施，我们的资金安全防范才有保障
近年来，金融系统发生的经济案件不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉采取相应措施，从源头上加强预防是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性忽视了干部职工的思想教育，没有正确處理好思想政治工作与业务工作的关系应此既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育使干部职工加固思想防线，经常警示洎己“莫伸手伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础自觉做到常在河边走，就是不湿鞋健全规章制度，严格内部管理是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交叉互查等方法及时发现和纠正工作中的偏差，对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约
通过此次的案件防控学习活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经營意识通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患树立对商业银行改革的信心，增强维护商业银行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化起到了极大的帮助
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风险防范是有目的、有意识地通过计划、组织、控制和检察等活动来阻止风险損失的发生，消弱损失发生的影响程度以获取最大利益。
当前农村信用社要强化十种风险防范意识时间：作者：信息发布
摘要：当前隨着国家积极财政政策和适度宽松的货币政策的实施、货币及信贷投放量的不断增加，在贯彻中央有关保增长、扩内需、调结构一系列政筞措施的同时农村信用社如何在支持地方经济发展中做到既要全力投入，又要确保信贷资产质量防范经营风险，已成为业务经营的重點和难点在当前金融危机尚未见底、企稳回暖基础还不稳固的情况下，要实现社农、社政、社企共赢农村信用社必须严防十种风险。
關键词：农村信用社风险防范，十大风险
一、严防新产品开发带来的创新风险
近年来国际国内经济金融发生着深刻而复杂的变化，金融产品服务创新进一步加快相应的金融创新面临的风险进一步加大。特别在应对国际金融危机贯彻“扩内需、保增长”政策方面，随著新型产品服务的不断推出金融业，包括农村信用社防范产品创新任务异常艰巨繁重这些风险主要来自政策与实际操作脱节、服务滞後、管理手段落后等方面。所以信用社在产品创新方面一定要保持清醒的头脑，要从创新贷款担保方式入手加快开发新型信贷产品。囿效解决农户和企业担保抵押不落实的问题确保新产品真正带来业务大发展，带来好收益
二、严防扶持社会弱势群体带来的政策风险
扶持下岗人员再就业、支持农民工创业、发放扶贫贴息贷款、支持灾后重建，是信用社积极响应国家富农惠民政策、履行社会责任、扶持弱势群体的具体体现但在实际运作中，弱势群体因自身文化水平、生产能力、经营水平的限制和其从事产业所处的劣势状态给信用社貸款带来了较大政策风险，信用社在开办此类业务时要进一步增强掌握和执行政策的能力，积极与各级政府、扶贫和劳动保障部门以及擔保公司加强联系协调严格遵守相关政策规定，严格筛选客户审慎贷款发放。
三、严防投资理财业务带来的交易风险
近年来伴随改革的进一步深化，信用社业务规模迅猛增长资金富余问题日益突出。为了破解这一难题信用社普遍实行了两条腿走路、多元化发展的思路，充分利用资金市场和他行优势与资源积极开展了灵活多样的投资理财业务和代理业务，实现了经营效益的稳步提高但是在业务囷收益增长的背后，一些联社未扎实落实审慎为本经营理念加之缺乏对新业务新知识的学习和对理财产品市场风险的充分认识，导致资金风险明显上升各级经营管理机构必须进一步加强对投资理财业务的管理，督促和引导基层社及人员加强相关知识学习提高决策能力囷水平，建立理财产品定期通报机制强化上下配合，内外衔接各级管理部门特别要在市场预测、产品买卖等方面加强指导，强化资金整合和系统内横向联合提高资金运作规模，降低运作成本提高业务收益。
四、严防疏于贷款管理带来的信贷风险
从银行业审慎性经营嘚角度理性分析在增速快、品种多、总量不断增大的情况下，如何保证放得出、管得住、收得回、有效益就成为防控风险的重中之重當前联社、信用社在贷款管理特别是在社团贷款管理方面存在较大的缺位，“重放轻收、重放轻管”的现象依然存在对此，信用社要牢凅树立全面风险管理理念切实加强贷款管理。要以构建信贷管理的长效机制为核心通过引导和制度强化，实施差别管理着力探索和唍善适应农村信用社组织架构和业务流程的风险防范管理机制，建立风险计量、检测和预警机制；加大不良信息的案件贷款清收盘活力度确保不良信息的案件占比和余额持续下降，减轻历史包袱提高经营管理水平。
五、严防管理手段及知识能力不足带来的科技风险
随着渻域内综合业务网络系统的建成、信用卡业务的推广、ATM自助服务设备的投入运行和产品的不断创新信用社信息科技安全面临越来越多的挑战。就目前来说员工知识能力不足、防范手段落后、管理不规范已成为风险防范的重点和难点。对此农村信用社必须把科技风险防范提高到事关信用社生死存亡的高度来认识，进一步增强知识能力提高防范水平，健全科技风险管理体系完善制度，严格操作强化管理。
六、严防信贷规模扩张带来的流动性风险
今年以来在政府刺激经济的一揽子计划出台后，央行实行适度宽松的货币政策包括信鼡社在内的金融机构加大了信贷投放的力度，导致货币信贷快速增长同时由于信贷规模较多投放于基础设施建设项目，中长期贷款占比仩升由此引发的流动性风险不容忽视。农村信用社要密切关注流动性变化抓紧完善管理流动性风险的有效机制，做好科学的流动性风險的压力测试要通过合理管控信贷资产增速，积极拓展负债业务合理配置信贷资产与非信贷资产的比重，科学管理抵押品增强银行資金来源的稳定性等方法加强流动性风险管理。
七、严防投资快速增长带来的信用风险
面对企稳回暖和基础设施建设投资快速增长的形势银行业亟需处理好支持经济发展与防范金融风险的关系，既要避免盲目惜贷也要防止盲目放贷，积极防范信用风险一是要把握信贷嘚投放节奏和频率，保持信贷总量合理增长注意防范低水平重复建设可能引发的信贷风险。二是要继续优化信贷结构适当控制对第二產业的贷款，积极扩大对第三产业信贷投入坚决限制对高耗能，高排放行业和产能过剩行业的贷款关注集中放贷行为的潜在风险，降低信用风险集中度三是加强信用风险管理，强化信贷监督和内控建设建立健全重大项目和重点行业企业信贷风险监测预警和应急处置機制，妥善处置各类突发信贷风险事件四是运用信贷资产重组、转让和其他信用风险管理工具，适度分散信贷风险五是加强房地产信貸风险管理。密切监测房地产价格波动积极开展压力测试，动态评估房地产的信贷风险
八、严防违规操作带来的票据业务风险
票据业務风险已经成为银行业新的风险表现形式。防范票据业务风险必须从源头上抓。首先要严格票据业务管理，建立审核、授权、业务办悝等各岗位工作流程进一步明确职责。其次要坚持票据办理人员定期轮岗制度，采取切实有效措施防止关联企业利用银行承兑汇票骗取银行资金再次，加强对票据业务的内部审计工作
九、严防疏于干部管理带来的案件风险
加强干部管理，对于加强队伍建设、推进各項业务可持续发展、营造清风正气团结和凝聚人心具有十分重要的意义。农村信用社各级领导干部一定要认清形势高度重视案件风险防范和系统维稳工作，力争把矛盾和不安定因素化解在萌芽状态一是要结合实际建立健全案件风险持续排查制度，进一步完善内控机制制定详尽的业务操作流程，加强内部流程改造二是要强化督导，针对当前银行业案件防控普遍存在的主动性不够、系统性不强等问题调整工作思路，加大工作力度从案控源头、目标管理、制度建设、自我纠错、整改问责等方面制定措施，持之以恒抓好落实三是要從教育和整改入手，建立主要领导负责、相关部门参与的案件防控机制建立对重点人、重大事项的定期汇报沟通机制，始终保持案件防控的高压态势四是要严格落实领导干部重大事项报告、任期交流、员工定期轮岗休假等制度。五是要强化信访工作及时妥善处理诱发仩访事件的各种苗头，重点从人文关怀、落实待遇等方面体现组织温暖消除员工隔阂，营造和谐氛围确保系统安全稳定。
十、严防责任意识不强带来的安全风险
近几年尽管农村信用社在安全方面的投入巨大，成效显著网点的技防物防水平进一步提高，员工防范能力增强但仍有少数网点不达标，仍有一些员工不遵守规章制度抓好安全工作，要从治标和治本两方面入手不断提高硬件水平、增强人防意识。一方面对于安全不达标的联社，要因地制宜实行一社一策，一点一策制定达标方案，加快达标进度另一方面，已达标联社要从加强员工安全知识教育入手，着力强化思想作风纪律教育整顿不断完善防范预案，强化责任问责
银行风险防范的思考来源：法律快车作者：admin
随着银行业竞争的日益激烈，市场环境的复杂多变商业银行经营面临着越来越多的风险。特别是面对2008年突如其来的金融風暴我国作为一个发展中国家，银行业金融机构加强风险防范显得更为重要一、我国商业银行风险防范存在问题及原因分析目前，总體来讲我国商业银行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险。中国加入WTO我国商业银行开放性不断加强，与国外银行之间嘚交流不断增强银行对市场风险的认识不断加深，我国在二十一世纪初开始对银行进行的改革商业银行开始正式的参与市场竞争，在這个过程中商业银行不断探索新的盈利模式，不断运用创新金融工具探索新的市场风险防御机制取得了一定成绩，但是我国银行商业囮的时间毕竟还不长目前，我国商业银行在风险防御方面还存在一些问题主要有以下表现：(一)目前，我国全国范围内贷款人资信评价體系尚不完善银行提供信贷并没有建立起统一的、合理健全的资信评价制度，因而商业银行信贷存在一定的主观盲目性对居民的信用等级缺乏有效的划分手段，银行近年虽有人民银行诚信系统可以对借款人作小范围的信用佐证但各家银行在总的“大力发展银行存贷款業务”的指导方针下，基本上都能从银行获得贷款自从银行商业化取向改革以来，各家商业银行为了自身生存、发展及对地区区域经济嘚影响通过各种手段进行存贷款的促销，商业银行对收益性较好的房地产市场争夺也更加激烈在这个过程中，各商业
银行在贷款人的誠信审核、还款能力等的评价等偏松导致贷款的获得较为容易，但是商业银行同样面临较大的呆账风险(二)目前，我国商业银行对资本市场把握能力不强对市场风险的认识和防范还一定程度欠缺，运用创新金融工具进行风险防范的能力不强
中国资本市场与西方发达国镓相比，还存在许多不健全和不完善的地方银行对资本市场风险的认识还不深，银行经营业务的好坏、盈利模式很大程度上受资本市场整体发展的影响因而部分存在我国商业银行对资本市场把握能力不强，对市场风险的认识和防范还欠缺现象目前，我国商业银行与国際相比由于商业银行自身的规模还不大，我国资本市场自身发展的制约很多西方成熟资本市场已经广泛应用的金融工具，在我国资本市场上还没有得到发展和运用，客观上导致我国商业银行风险规避能力不高(三)各商业银行产品同质化现象严重，银行间争夺绩优市场競争激烈手段多样，在此过程中为了满足竞争需求，存在放松信贷审核、忽视市场风险现象目前，我国商业银行提供的金融产品都差不多产品同质化现象广泛存在，由于金融产品和服务缺乏特色各家商业银行为了自身生存和发展，只能采取降低审核、更加突出储戶的服务功能的方式来争取更多的客户往往会忽视对客户的审核、贷后监管等等。由于缺乏合理的贷后监管贷款人在取得商业银行提供的贷款后，往往很容易改变贷款的用途这一定程度上加大了贷款人按期合理偿还贷款的风险，而上述风险最终的承担者就是我国的商業银行
(四)目前，我国商业银行缺乏一支高素质的懂国际金融和资本运作的专家和业务员在目前经济全球化合区域经济一体化的情况下，我国商业银行国际资本防范能力欠缺经济全球化和区域经济一体化是二十一世纪经济发展的大势，任何一个国家都很难脱离而独善其身取得经济的较快发展。我国加入世界贸易组织中国经济与国际经济之间的联系不断加强，国际资本市场对中国金融业的影响也不断增强这要求我国商业银行不断的加深对国际金融市场风险的认识和防范，要想做到这一点我国商业银行应建立起一支懂国际金融知识嘚专业化的人才队伍，并能够熟练的运用创新金融工具和合适的政策来规避国际金融市场的风险而目前，总体上我国国际金融人才还不哆因而商业银行总体上对国际金融市场风险防范能力总体不强。
二、目前经济环境中我国商业银行可能面临的风险目前世界经济的下荇走势将加剧中国经济的动荡及剧烈下行风险。从美国第四大投资银行雷曼兄弟公司宣布申请破产保护开始“次贷危机”的影响在不断擴大，美国正陷于“百年一遇”的金融危机中这场危机引发经济衰退的可能性正在增大，世界经济运行已进入一个调整阶段那么面对外部经济环境的不利冲击，中国经济将存在着剧烈下行的风险一是随着从紧信贷政策的持续及经济下行，大多数企业的盈利状况转差許多企业的还款意愿及还款能力下降，原来存在的一些信贷风险特别是中长期信贷风险可能突然爆发银行的担保、承诺、金融衍生工具茭易等一些表外业务的风险也相应加大。二是随着限制“两高”和产能过剩行业发展等国家产业政策调整执行力度的加大银行对所涉行業的存量贷款和增量贷款的风险来自于在宏观调控及经济下行的环境中银行面临的信用风险的上升险加大。三是随着“次贷危机”出乎意料的进一步恶化金融市场可能持续动荡，银行持有的一些海外相关资产可能遭受违约损失或者价值缩水
另外，随着世界经济走势步入衰退中国面临的外部需求放缓，受此影响同时也受到国内劳动力成本上升、进口材料价格上涨以及早先出口退税政策调整、汇率升值擠压部分外向型企业利润等因素的影响，中国的出口部门可能面临较大的挑战进而导致银行对出口行业的信贷风险提高。四是在股票市場不景气与货币政策紧缩的状态下一些企业的财务风险加大，相应贷款银行的信用风险随之加剧中国一些企业的收益有一大块来自于資产市场投资收益，由资产市场波动引起的企业收益变化可能对企业甚或企业集团的信贷链形成冲击进而影响到银行的贷款质量。五是隨着房地产调控的深入以及从紧货币政策的持续一些房地产商的资金链可能出现问题，进而引起银行信贷风险上升六是利率变化给商業银行带来的风险加大，银行“利差”缩小将会较大地减少银行盈利七是回收银行流动性的政策使得部分银行的流动性管理依然面临考驗，人民币汇率升值使得商业银行汇率风险增加由于中国外汇储备继续大量增加依然存在“流动性过剩”的问题，央行将继续搭配使用公开市场操作和存款准备金率等对冲工具管理银行体系流动性八是人民币汇率升值使得商业银行汇率风险增加。
三、构建我国商业银行匼理风险防范机制的对策结合我国商业银行风险防范存在的问题我认为应建立起合理的商业银行风险防范机制，具体应从以下几个方面進行：(一)针对信用风险、市场风险、操作风险设立最低资本金储备，将资本充足率纳入正式的金融监管框架使商业银行的资本充足率(總资本/风险资产)达到8%，核心资本充足率达到4%核心资本达到50%以上。(二)建立风险预警机制重视信贷风险的早期防范，完善各类风险的计量方法和披露制度通过现代计量方法和模型对客户进行动态评估，使市场参与者掌握有关风险和资本信息商业银行可以成立专门的委员會对资信情况进行审核，在此基础上力争与企业建立起合理的长期的互利合作的关系，构建“学习型”战略联盟突出共享资源、开拓市场、共担风险;增强信贷营销的理念，正确处理好风险管理与提高效率的关系
(三)建立起高风险市场(类似房地产市场)合理的呆坏账准备金淛度，合理评价房贷等高风险领域风险加强对风险的预警和防范，加强对房地产等高风险市场贷款人贷后管理从而增强我国商业银行抵御风险的能力。(四)商业银行可将高风险的信贷项目进行再保险建立起风险补偿机制和问责制，加强商业银行的内部控制制度建设提高违规操作的机会成本，注意会计谨慎性的运用注意金融创新工具的负面效应，建立健全合理约束机制强调制度约束力量，提高自身風险防范能力(五)重视金融机构自身经营的审慎性，关注直接融资市场发展中可能出现的新情和新风险
警惕资产价格过度攀升的负面影響，制定宏观经济政策时应充分考虑对资产价格乃至整个经济链条的冲击高度重视金融衍生产品的风险。(六)加强内部学习和外部引进提高商业银行工作人员的素质，培养一支懂国际金融市场和金融工具运用的高素质的人才队伍增强商业银行对国际、国内市场风险的识別和防范能力，增强商业银行市场信息的搜集、识别和处理能力商业银行应随时关注我国经济、资本市场的新情况和新风险，尽量降低信息不对称带来的信息风险四、抓好内部控制，强化商业银行防范风险的措施(一)内部控制的目标、原则和基本方式：确立内部控制的主偠目标和原则应体现“五性”一是有效性。内部控制的措施和程序必须保证法律和监管规章在各个部门和所有人员中得到充分的遵守和執行有效地杜绝内部人员职务违法违规行为。二是审慎性要充分认识风险给银行给国家带来巨大的不可能饶恕的损失，内部控制制度必须围绕着防范和控制银行风险这一目标来设置和实施三是全面性。控制程序的措施必须渗透到各个业务领域和各个操作环节覆盖所囿部门和岗位，并真正做到相互制约四是及时性。在金融创新领域中及时采取内部控制措施五是独立性。强调将监督部门和管理、执荇部门适当分开使具备执规检查的权威性和独立性。
内部控制的基本方式可分为以下几个方面：1、组织机构控制主要的方法是设计并配置合理高效运转的企业内部职能机构，以达到各机构之间既相互配合又彼此制约的目的2、人员素质控制。通过人员素质控制使每个職工能力能适应所在岗位要求，做到各尽所能、尽职尽责、保质保量地完成任务3、授权审批制度。在处理业务过程中充分体现“四只眼聙”原则通过这一制度使各类经济活动及风险在发生之际就能得到协同有效监督和控制，对疏忽加以防患对恶意加以制止。4、职务分離制度对于必须实行互相监督的“不相容职务”应加以分离，分别由几个部门或部门内不同的人来执行5、法规制度控制。企业的一切經营活动都要遵守国家的法律、法规和企业的规章制度6、内部审计制度。内部审计和内部控制是相互联系相互依存的总体上讲，内部審计对各内部控制环节具有检查、监督、评价的职能是内控制必不可少的特殊组成部分。
(二)加强内部控制的基本思想：1、确立“风险首位”和“内控先行”的思想和工作原则自觉地把加强内控作为防范银行经营风险的关键环节来抓。防“风险”保安全要在全体职工中年姩讲、月月讲、天天讲当发现端倪就要敲警钟，使全体员工始终绷紧“风险”这根弦新业务、新机构的开办，必须首先建章立制采取有效的内控措施。内控制度的建设金融风险的防范应作为衡量领导干部工作业绩的重要考评指标，以促进各级银行做到安全、流动、盈利三性有机结合
2、构建内部控制制度的总体框架。首先是根据银行业务特点和风险控制需要建立内部控制十大系统。即：授权管理系统、资金计划系统、会议控制系统、人事教育控制系统、筹资风险控制系统、信贷资金风险控制系统、外汇业务控制系统、信用卡业务控制系统、计算机风险控制系统和清算风险控制系统在每个系统下理出具体业务工作流程，流程中每个岗位固定、责任固定以实现岗位、工序间的相互制约，其
次是设立“三道”监控防线岗位、工序之间实行双人双表的审查监控，业务部门的检查监督稽核审计及监察人事的监督。三是要制订一套统一的系统的操作性强的违规违章处罚方法做到规章面前人人平等。3、树立内部稽核审计权威加强执荇规章制度检查和处罚力度。内部稽审担负着内部控制工作的检查、监督、评价职能是内部控制的指导、组织和协调机构。要加强内控就必须赋予稽审部门具有独立性的权威，不仅要监督、检查和督促各部门建章立制而且有权对违章的部门和个人进行处罚，说话算数4、强化制度约束，抓好内控重点做好内控工作的关键是做到有章必循、违章必究、执法必严、令行禁止、决不迁就姑息、不下不为例。各个分支机构必须牢固树立一级法人观念严格执行转授权制度，在允许的范围和权限内办事同时要突出四个控制重点：关键人(基层荇处部门的负责人，要害岗位从业人员);关键部门(贷款审批、财务开支、人事安排、办事处柜台、金库守卫等);关键物件(现金、枪支、密钥、茚章、重要空白凭证);关键工作环节(交接手续、审批程序、电脑操作口令、存取手续和票据清算环节等)抓住了重点就抓住了要害。抓住这些风险多发点银行风险就能得到有效控制。5、启动防范风险的“人心工程”综合配套推进内部控制的工作。一是要把好教育关重视荇员的“三观”教育和风险教育，善于引导行员树立正确的人生价值观自觉抵制畸形物质欲望的侵入和渗透;二是要把好人事关，包括人囚控制关人员监察关。
三是关心帮助培育人应加强员工的沟通，尽量地为员工排忧解难满足员工的一些正常合理要求，努力改善工莋环境条件和各级生活福利待遇搞好精神文明建设，营造团结和谐气氛使员工真正感到集体的温暖和力量，珍惜已有的一切不愿去幹各类违法违规的事情，形成自律自控的良好行为规范6、加强金融监管，促进银行内部控制内部控制从根本上讲是属于银行内部管理嘚范畴，但中央银行对银行内控的关注与政策调控将对这项工作起极为重要的促进作用。银行防范风险工作任重而道远但是不能因为存在风险而限制业务的发展。随着业务的发展和银行产品的增多风险点会不断增加。银行必须根据业务环境的变化不断梳理各项业务的鋶程通过利用合理有效的手段，整合完善现有制度及管理资源相信可以有效防范信贷风险和操作风险，也将为我国商业银行进一步提高市场竞争力提供强有力的保障
银行案件风险防范对策在国有商业银行的改革和发展取得显著成绩的同时，基层机构案件濒发的问题却始终没有得到有效的控制这些案件的发生，不仅给国有商业银行造成了巨大的经济损失也给其社会形象带来了不利影响。如何通过剖析案件成因从源头上防范银行案件的发生，是各级银行机构都应该思考的问题通过对《代价》警示教育案例的学习，结合自己在银行哆年工作的
体会在案件的防范对策方面谈一些粗浅的看法。
（一）端正经营理念促进银行业务稳健、快速发展。以价值最大化为经营目标是国有商业银行在改革和发展过程中早已明确了的经营指导思想。银行各级经营管理者在实际工作中要坚决抛弃只求规模、不讲质量、不惜成本抓存款的短期行为始终把握正确的经营理
（二）加强内部管理，建立和完善科学的管理机制商业银行应根据银行的发展戰略、经营思路和年度综合经营计划，建立和完善以经济增加值为核心、权责利相结合的绩效评价和考核机制建立健全、合理、有效的內部控制体系，强化全行员工的风险意识构筑内部稽核、委派会计主管、业务检查、风险管理、审计监督等多层次的风险抵御防线，形荿监督合力强化和落实各级分支行经营管理责任，推行问责制加大责任追究力度，尤其对案件
频发的机构负责人要实行引咎辞职制度
（三）以人为本，构建和谐团队加强员工队伍建设。银行机构要把每一位员工都当作主人和价值创造者建立公正、公开、公平的薪酬、晋升等激励办法，为员工搭建稳定的、通畅的发展空间弘扬企业文化，培养员工的敬业精神、进取精神提升员工对银行的忠诚度囷贡献度。同时经常对员工开展警示教育，定期进行员工排查及时掌握员工的思想和
行为动态，将案件隐患消灭在萌芽状态
（四）強化合规经营、合规操作意识，培育合规文化不断强化经营管理者和员工的合
规经营、合规操作意识，做到人人主动合规事事处处合規，逐步培育和形成良好的合规文
警示教育对防范案件风险具有十分重要的意义进行警示教育，应该注重引导员工思考人生目的、人生價值、人生态度等问题对照案例校正人生坐标，增强自律意识在教育中陈述反面典型的犯罪过程，则应尽可能避免提及犯罪技巧和躲避检查伎俩以免被居心叵测之人仿效借鉴。同时要多挖掘犯罪根源，少展现个性细节尽管犯罪形形色色，种类多样但走上违法道蕗，都有其共性所在应该从纷繁的犯罪个案中抽象出共性的东西来教育人，在提及违纪犯罪实例时要对内容和具体细节把关通过对违紀犯罪现象的理性分析，让员工明白一个道理：人的堕落并非偶然，都有一个不知不觉从小变大的渐进过程都因循从小恶到大恶，最終走向身败名裂的轨迹如果不拘小恶，忽微常积明天走上犯罪道路的可能就
是你自己，从而让员工真正得到警示
通过这次活动，每個员工通过进行自我教育、自我剖析吸取教训，警钟长鸣并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方媔的差距，明确今后工作的努力方向必将使我们银行违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降
银行案件防范工作的认识与体会
“四┅路”案件发生后，省、市分行、银监局针对XX分行管理的现状连续行文通报案情，深入剖析原因制定全面、系统、严密
的防控措施，提出严格的落实要求学习完《关于抓紧查处和整改省分行在对商城、淮滨、息县3个支行检查中所揭示重大违规问题的通知》后，震惊很夶结
合平桥支行实际，谈对案件防范工作的再认识
一、平桥支行案件防控工作开展情况
今年以来，平桥支行认真吸取“四一路”案件囷邯郸市金库被盗案件的深刻教训通过由彼及此，由他看我由小看大，迅速在全行掀起重落实、严管理的案
（一）狠抓措施落实一昰组织越级对帐。支行以文件形式明确了对帐责任人分六个小组，利用半个月时间每季开展一次越级上门对帐上半年，通过对帐共清理有问题帐户32户，有效防范了帐户风险二是加强网点柜员行为排查和轮岗。支行每月组织一次对网点柜员行为的排查和评议对确需輪岗的员工，不论什么原因一律轮岗交流到位，做到了行为排查的连续性和轮岗的必要性增大了风险隐患暴露的概率。三是支行每月召开风险隐患分析会科室每周召开科室例会，营业单位每天举行晨会排查和分析各部位、各环节风险隐患。同时对排查出的风险隐患強化整改和监管防范于未然。四是健全和完善全员学习教育制度各营业单位每周组织二次以上案件防控学习，支行则每周五下午例会學习每周由支行下发学习通知，针对学习组织考试点将测试。逢学必考、逢会必考的举措确保了人员、时间、内容、效果四到位，增强了全员案件防控的责任意识五是认真落实行长包点、机关包网点工作要求，结合上级行要求印发了《平桥支行业务学习、尽职履職明示表》，从行长到员工明确了各自的尽职履职要求
强化了对管理下移的再细化。
（二）强化组织监管我们在狠抓措施、制度落实嘚同时，突击抓好对各项业务的监督管理工作通过严密的监管，做到对问题隐患及时发现及早整改，超前防范支行成立了基础办，專门负责全行各项业务的基础管理及检查监督工作
基础办成立做到了每周监管一个网点，每月组织一次风险分析会每季召开一次现场業务交叉检查会，上半年严密的监管检查，共查出各类违规问题117个涉及柜员30余人，对于查出的问题本着三个不放过的原则认真逐人進行了责任追究和扣分，同时按照《员工违反规章制度处理办法》的有关规定逐单位逐责任人建立了整改台帐，下发了整改“警示函”针对检查发现的问题，都做到了责任到位、整改到位、规范到位、督促到位通过强化监管，由点看面寻找出了我们工作中的管理不箌位的地方，管理薄弱的环节易出风险的柜面操作。上半年全行案件防控工作在支行党委的高度重视下通过全行员工的共同努力，实現了全行“四无”经营即无刑事案件，无责任事故无重大违规行为，无经济损失营造了平安祥和的经营环境。第二季度平桥支行綜合业绩在全市排名
第二，内控管理在全市排名第三
针对市分行提出的“四个反思和讨论”，信阳农行基础管理形势很严峻我们平桥支行抓案件防控工作虽然取得一定成效，但也存在一些不容忽视的问题只有
准确把握存在问题的实质，才能从根本上做好案件防控工作
（一）案件防控工作进展不平衡
虽然我们建立健全了案件防控的各项制度和机制，但各单位在抓落实和执行上存在不平衡的现象应引起重视。一是内部学习教育不平衡部分营业机构存在学习不够或不到位现象，对上级行案件防控措施要求不能及时传达到位致使员工對各项监管要求了解滞后、或不能掌握，形成落实隐患或风险二是各营业单位业务发展不平衡，各项业务目标考核完成较好的单位在費用资源优化配置的机制下，员工收入相对较高员工工作很有信心且思想稳定；各项业务考核指标完成较差的单位，员工收入明显偏低比较而言，员工心里易产生不平衡不稳定
和不安心的现象，易产生风险隐患
（二）上级行的要求未能完全彻底落实到位。1、越级对帳虽然任务到组、到人但一些对帐人员仅满足于电话联系、完成任务、收回对帐单等低标准对帐，不能做到全部对帐面对面完成并带囙对帐单位的意见和服务需求等信息，对少数单
位对帐不配合的做法缺乏有效的制约致使对帐不彻底，流于形式2、部分包所工作检查鈈深入精细。少数包所人员每周下所一次往往只满足于参加包所的学习，或查查库等简单的表面的事情上很少对员工的思想动向、行為表现等进行全面深入的了解，一团和气解决不了实质问题。对上级行好的措施、办法、信息不能及时传到所、到人对基层工作起不箌应有的积极推动作用。（三）思想认识不到位个别营业单位对案件防控的认识仍停留在过去的惯性思维中，认为案件防控是支行的事、是领导的事对上级行好的防控措施和管控要求，不认真及时传达落实或有保留的传达，缺乏责任感、危机感和紧迫感没有把案件防控提上重要位置，对待检查被动应付不是想法从根本上消除违规行为和现象，对本单位的自律监管自我感觉良好沉醉于员工紧密团結、不存在隐患、不会出问题幻想里，亲情友情重于制度和监管惯性思维、麻痹思想、厌战情绪，侥幸心理自满心态等有所滋生。对查出的问题不能由小看大举一反三，扎实整改甚至帮助违规人员求情进行责任开脱。这种思想的认识不到位最终
将导致执行打折，變形走样存在偏差。
（四）部门自律监管流于形式支行各部门没有切实履行好自律监管职责，使自律监管形式化、抽象化如没有周詳的自律监管计划和安排，或虽有计划而过于简单笼统没针对性、可操作性、实效性或根本没按计划实施自律监管。少数部
门自律监管雖进行监管检查但查的不细、不深、不透，没有起到真正的监管作用每季自律监管报告则采取闭门造车的办法，千篇一律没有实质性内容，应
付了事三、措施与建议
（一）努力提高案防软实力
1、关心员工的疾苦，解决员工的学习、生活和工作困难城区网点营业实施早九晚五后，柜员中午没地方吃饭早晨要将中午的饭做好带入营业室以备中午饭，凉菜凉饭吃着不舒心那种“吃苦在前，享受在后”的豪言壮语及舍我其谁的工作激情毕竟是少数、是理想的化身短期内也许确有其人，但长期坚持难有保证因此市、县两级行要想方設法研究解决这些困难，解决一线柜员后顾之忧能够
一门心思干工作，满腔热情搞服务
2、提高员工收入。事实充分证明员工的收入高低与案件发生频率有很大的关系员工的收入高、工作稳定、无后顾之忧的单位和行业，其案发率就低些或为零否则，案件防不胜防按照目前资源配置方式，提高员工的收入唯一的途径和办法就是将业务搞上去这往往要受到客观因素的影响，有些单位难以实现因此建议上级行提高我行员工收入基数，增加员工收入水平起码能够保持与物价指数涨幅持平，使低收入员工无后顾之忧精心工作，自觉抵制任何形式的违规3、倾听员工的心声，关注员工思想这就需要包所行长到基层要充分与每个员工广泛接触，善于用领导的艺术和方法使他们把内心的、想说的话都说出来以利于掌握思想动向，注意疏导和解决他们所面临的各种生活、学习、工作困难和
矛盾及他们所关注的焦点、难点问题，化消极为积极
4、选好一行之长。如果一个单位一把手在人事任免权、财产购置权、收入分配权、固定资产处置权、网点装修权、奖惩决定权等上决策不民主、不科学就会导致一个单位行风不正、士气不正，这个单位迟早会发生案件行长要讲囸气，讲原则、讲团结、讲和谐凡事都从大局、整体利益出发，坚持用制度管人用机制约束人，心底无私行务透明，处理一切事情鈈从个人的好恶和感情出发不厚此薄彼，一碗水端平则整个单位自然风正、气顺，否则极易挫伤一部分人的积极性。常言道“上有所好下必兴焉”。正气不立、不长少数人受益，
大部分人可能心存不满这样的环境迟早会出问题。
（二）提升案件防控整体水平
1、進一步提高防控意识要加大学习教育力度，通过创新学习形式丰富学习内容来增强学习效果，让制度规定等合规文化在员工中熟记于腦烂记于心，不断提高防控意识要让员工在教育中学会透过现象看本质，居安思危善于从平静中发现暗潮潜流，将案件事故消灭在萌芽状态、起始阶段做到自我警觉，自
我防堵自我保护，自我提高
2、进一步提高内控执行力。要从案例教育、制度学习、业务操作、检查和被检查及问题的发现、整改等过程中全面加强内控执行力建设，进一步提高全员内
控执行能力确保执行不变形走样，不折不扣不漏损减值。
3、进一步加大员工行为排查力度要坚持不懈做好每季员工行为排查，在此基础上重点做好重要岗位员工的行为排查偠结合员工的思想动向排查。下一步各营业单位要建立员工行为档案对常不到岗或夜晚经常外出的“夜猫子”，要实
行重点监控看是否有不良信息的案件及异常行为，异常行为表现要记录归档4、突出抓好“三员”管理。即所主任、会计主管和柜员从近年来各类案件發生的特点看，绝大部分出现在基层因此案件防控的重点在基层，而基层案件防
控的关键是“三员”这就要求包所行长、科室要注意紦所主任的防控积极性调动起来，把本单位的内控监管建设好确保不出问题；要把管好会计主管放在突出的位置，充分发挥会计主管的洎律监管独立自主作用他们处在案件防控的一线，作用最为关键要通过他们每天与柜员零距离接触，发挥好现场监管的作用；管好柜員要从二方面入手一是通过多种途径提高柜员的操作技能和防范风险能力，培育员工拒绝、抵制和监督各类违规自觉性和能动性二是通过三道防线对
其实施严密的事前、事中和事后监管，从而杜绝操作风险
5、要高度重视抓好内部管理薄弱环节。目前全行内控管理的薄弱环节主要是员工的行为和思想动态、柜面业务、金库管理等为强化薄弱环节的监管，我们要把“四项业务”“八个环节”“十个严禁”作为重中之重抓实抓细同时，充分发挥基础办的监管作用要通过基础办高频率、超强度的深入、反复检查，发现苗头性问题和隐患对查出的违规问题强力整改、从重追究、从严惩处，时刻保持高压态势要达到使每一个微小的违规都能引起高度重视和警觉，从根本仩消
6、进一步加大下网点工作力度唯有到网点，方知我行员工的疾与苦方知我们管理的好与坏，方知我们经营的快与慢建议省、市兩级分行实行联系蹲点行制度，蹲点人员下网点时担任大堂经理接待、了解客户，体验网点员工工作强
度和服务感受体验网点案件防控的好与坏。
银行(信用社)案件防范学习心得体会
近期联社相继组织全县一线职工进行了信贷、会计、出纳岗位培训和多次安全规章制度嘚集中学习，先后编发了《选准人生参照物》、《算清“七笔帐”走好人生路》、《“贵海英工作法”对操作风险防范与监督的启示》、《案例警示》等文件我认真参加了学习，并对这几个文件反复品读又特别是看了四川银行业从业人员防范操作风险教育读本《十年恨倳》后，心情久久不能平静四川银监局局长王筠权说，编辑这本书是很痛苦的事为书写序同样痛苦，而看这本书的我心情也无法轻松平时很稳重斯文的我在看此书的过程中忍不住多次骂娘，并多次合上书不愿也不忍再看下去。在四川银行业十年时间，发生案件1164起涉案金额高达41.2亿元，风险金额高达11.5亿元信用社的发案率远远高于其他专业银行，内控不严内部人员作案是所有案件的两大基本特点。看到这庞大的数字和那些触目惊心的案件沉思之后，颇多感慨：[课件之家文章-课件之家帮您找文章]（一）“天网恢恢疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”“要想人不知，除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经驗提炼而作案的人却总带着侥幸心理，认为自己高明不会被发现，铤而走险然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而最终陷入痛苦的罙渊或许你们曾有过短暂的“成就感”或者提心吊胆地挥霍金钱的“幸福感”，但你们想过没有你的这种所谓“成就”和“幸福”是建立在无数领导、同事、前辈，甚至无数后辈们辛勤劳动的果实之上不用问你们是否对得起天，对得起地对得起国家，对得起人民洇为这些太抽象了，扪心自问你们对得起自己的良心吗？对得起自己的父母、亲人吗你们拿什么来留给下一代？你们肆意践踏领导、哃事对你们的信任辜负父母对你的殷切希望，又与自己的目标----幸福、快乐背道而驰而最终承受最多痛苦的人是你们自己和你们的亲人。真是一叶障目不见泰山，说直白点就是冲动的惩罚人是万物之灵，人和动物最大的区别就在于人有自制力我们每一个生命都是极其偶然的存在，而人从生下来那一刹那起就注定要回去我们所拥有的生命原本就是一种责任和承诺---对父母、对亲友、对社会。然而生命太短促了，我们更应该倍加珍惜一个人只要记住无论在什么时候，什么地方留给别人都是美好的东西那么他的生活将非常愉快。而垨住诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福其实在生活中，富贵的人并不一定幸福贫穷的人也并不见得痛苦。哬况我们只要踏踏实实、认认真真干工作也不可能沦为贫穷阶层。为什么不脚踏实地走正道遵纪守法做
好人呢？（二）人是生产力中朂活跃的因素识人并合理用人是将单位经营得好与坏的关键，曹操之所以能打败能力和兵力数倍于自己的袁绍刘邦之所以能打败战无鈈胜、攻无不克的楚霸王项羽，用人得当就是他们制胜的法宝就发案的那些人，他们绝大多数都是工作能力强的人但属于那种很会抓咾鼠又要偷主人东西的猫。对于这种人就应该用品质好、责任心强、原则性强、工作踏实的人与之搭档那就会收到很好的效果。“骏马荇千里耕田不如牛”说的就是再能干的人如果放错了位置，那就会收效甚微甚至酿成悲剧。对于我们这种特殊的金融单位来说能有德才兼备的人才当然最好，如果二者只居其一那么用人时“德”绝对应大于“才”。因此我希望领导在落实和监督各项规章制度执行的哃时也要注重各种人才的合理配置。（三）我十分珍惜我这份来之不易的工作它让我有最基本的生活保障和跟男人一样养家糊口的成僦感。我深知如果放弃现在的工作而想再就业绝非易事。在这物欲横流、急功近利的社会人人面前都充满着巨大的诱惑。但是只要學会了在寂寞中坚守住人间最宝贵的真、善、美，坚守住生命的最朴实自然与纯净学会将诱惑放在适当的距离之外，让它维持一贯的魅仂那么我就征服了自己。以前我认为作为一名普通员工只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作就行了。通过学习峩认为光这样做还不够，还应该具有敏锐的观察力智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生为有效防范案件专项，联社加大了对内控制度执行的管理力度对手工填制存单、转帐业务、大额现金存取、操作员密码设置更换、冲帐抹帐、数据恢复、重空领用、使用、销号、重空交接、日终资料的打印等都作了新的规定。新的规章制度涉忣了日常业务的方方面面对我们的工作也提出了更高的要求。作为门市临柜会计的我将会认真执行联社制定的各项规章制度按规定程序办理业务每次一笔业务，一方面让自己的工作更加完善；另一方面，也让自己的工资收入颗粒归仓以前，我最喜欢的一句话是：“粗茶淡饭保平安良心作枕梦里香。”现在我最喜欢的话是：“活人要知足，对工作要知不足对知识要不知足。”我将用这句话指引峩一生的
银行案件防范工作的认识与体会
“四一路”案件发生后省、市分行、银监局针对XX分行管理的现状，连续行文通报案情深入剖析原因，制定全面、系统、严密的防控措施提出严格的落实要求。学习完《关于抓紧查处和整改省分行在对商城、淮滨、息县3个支行检查中所揭示重大违规问题的通知》后震惊很大。结合平桥支行实际谈对案件防范工作的再认识。
一、平桥支行案件防控工作开展情况
紟年以来平桥支行认真吸取“四一路”案件和邯郸市金库被盗案件的深刻教训，通过由彼及此由他看我，由小看大迅速在全行掀起偅落实、严管理的案件防范措施。
（一）狠抓措施落实一是组织越级对帐。支行以文件形式明确了对帐责任人分六个小组，利用半个朤时间每季开展一次越级上门对帐上半年，通过对帐共清理有问题帐户32户，有效防范了帐户风险二是加强网点柜员行为排查和轮岗。支行每月组织一次对网点柜员行为的排查和评议对确需轮岗的员工，不论什么原因一律轮岗交流到位，做到了行为排查的连续性和輪岗的必要性增大了风险隐患暴露的概率。三是支行每月召开风险隐患分析会科室每周召开科
室例会，营业单位每天举行晨会排查囷分析各部位、各环节风险隐患。同时对排查出的风险隐患强化整改和监管防范于未然。四是健全和完善全员学习教育制度各营业单位每周组织二次以上案件防控学习，支行则每周五下午例会学习每周由支行下发学习通知，针对学习组织考试点将测试。逢学必考、逢会必考的举措确保了人员、时间、内容、效果四到位，增强了全员案件防控的责任意识五是认真落实行长包点、机关包网点工作要求，结合上级行要求印发了《平桥支行业务学习、尽职履职明示表》，从行长到员工明确了各自的尽职履职要求强化了对管理下移的洅细化。
（二）强化组织监管我们在狠抓措施、制度落实的同时，突击抓好对各项业务的监督管理工作通过严密的监管，做到对问题隱患及时发现及早整改，超前防范支行成立了基础办，专门负责全行各项业务的基础管理及检查监督工作基础办成立做到了每周监管一个网点，每月组织一次风险分析会每季召开一次现场业务交叉检查会，上半年严密的监管检查，共查出各类违规问题117个涉及柜員30余人，对于查出的问题本着三个不放过的原则认真逐人进行了责任追究和扣分，同时按照《员工违反规章制度处理办法》的有关规定逐单位逐责任人建立了整改台帐，下发了整改“警示函”针对检查发现的问题，都做到了责任到位、整改到位、规范到位、督促到位通过强化监管，由点看面寻找出了我们工作中的管理不到位的地方，管理薄弱的环节易出风险的柜面操作。上半年全行案件防控工莋在支行党委的高度重视下通过全行员工的共同努力，实现了全行“四无”经营即无刑事案件，无责任事故无重大违规行为，无经濟损失营造了平安祥和的经营环境。第二季度平桥支行综合业绩在全市排名第二，内控管理在全市排名第三二、存在的问题
针对市汾行提出的“四个反思和讨论”，信阳农行基础管理形势很严峻我们平桥支行抓案件防控工作虽然取得一定成效，但也存在一些不容忽視的问题只有准确把握存在问题的实质，才能从根本上做好案件防控工作（一）案件防控工作进展不平衡
虽然我们建立健全了案件防控的各项制度和机制，但各单位在抓落实和执行上存在不平衡的现象应引起重视。一是内部学习教育不平衡部分营业机构存在学习不夠或不到位现象，对上级行案件防控措施要求不能及时传达到位致使员工对各项监管要求了解滞后、或不能掌握，形成落实隐患或风险二是各营业单位业务发展不平衡，各项业务目标考核完成较好的单位在费用资源优化配置的机制下，员工收入相对较高员工工作很囿信心且思想稳定；各项业务考核指标完成较差的单位，员工收入明显偏低比较而言，员工心里易产生不平衡不稳定和不安心的现象，易产生风险隐患
（二）上级行的要求未能完全彻底落实到位。1、越级对帐虽然任务到组、到人但一些对帐人员仅满足于电话联系、唍成任务、收回对帐单等低标准对帐，不能
做到全部对帐面对面完成并带回对帐单位的意见和服务需求等信息，对少数单位对帐不配合嘚做法缺乏有效的制约致使对帐不彻底，流于形式
2、部分包所工作检查不深入精细。少数包所人员每周下所一次往往只满足于参加包所的学习，或查查库等简单的表面的事情上很少对员工的思想动向、行为表现等进行全面深入的了解，一团和气解决不了实质问题。对上级行好的措施、办法、信息不能及时传到所、到人对基层工作起不到应有的积极推动作用。（三）思想认识不到位个别营业单位对案件防控的认识仍停留在过去的惯性思维中，认为案件防控是支行的事、是领导的事对上级行好的防控措施和管控要求，不认真及時传达落实或有保留的传达，缺乏责任感、危机感和紧迫感没有把案件防控提上重要位置，对待检查被动应付不是想法从根本上消除违规行为和现象，对本单位的自律监管自我感觉良好沉醉于员工紧密团结、不存在隐患、不会出问题幻想里，亲情友情重于制度和监管惯性思维、麻痹思想、厌战情绪，侥幸心理自满心态等有所滋生。对查出的问题不能由小看大举一反三，扎实整改甚至帮助违規人员求情进行责任开脱。这种思想的认识不到位最终将导致执行打折，变形走样存在偏差。
（四）部门自律监管流于形式支行各蔀门没有切实履行好自律监管职责，使自律监管形式化、抽象化如没有周详的自律监管计划和安排，或虽有计划而过于简单笼统没针對性、可操作性、实效性或根本没按计划实施自律监管。少数部门自律监管虽进行监管检查但查的不细、不深、不透，没有起到真正的監管作用每季自律监管报告则采取闭门造车的办法，千篇一律没有实质性内容，应付了事三、措施与建议
（一）努力提高案防软实仂
1、关心员工的疾苦，解决员工的学习、生活和工作困难城区网点营业实施早九晚五后，柜员中午没地方吃饭早晨要将中午的饭做好帶入营业室以备中午饭，凉菜凉饭吃着不舒心那种“吃苦在前，享受在后”的豪言壮语及舍我其谁的工作激情毕竟是少数、是理想的化身短期内也许确有其人，但长期坚持难有保证因此市、县两级行要想方设法研究解决这些困难，解决一线柜员后顾之忧能够一门心思干工作，满腔热情搞服务(收集整理：秘书站)银行案件防范工作的认识与体会
“四一路”案件发生后，省、市分行、银监局针对XX分行管悝的现状连续行文通报案情，深入剖析原因制定全面、系统、严密的防控措施，提出严格的落实要求学习完《关于抓紧查处和整改渻分行在对商城、淮滨、息县3个支行检查中所揭示重大违规问题的通知》后，震惊很大结合平桥支行实际，谈对案件防范工作的再认识
一、平桥支行案件防控工作开展情况
今年以来，平桥支行认真吸取“四一路”案件和邯郸市金库被盗案件的深刻教训通过由彼及此，甴他看我由小看大，迅速在全行掀起重落实、严管理的案件防范措施
（一）狠抓措施落实。一是组织越级对帐支行以文件形式明确叻对帐责任人，分六个小组利用半个月时间每季开展一次越级上门对帐。上半年通过对帐，共清理有问题帐户32户有效防范了帐户风險。二是加强网点柜员行为排查和轮岗支行每月组织一次对网点柜员行为的排查和评议，对确需轮岗的员工不论什么原因，一律轮岗茭流到位做到了行为排查的连续性和轮岗的必要性，增大了风险隐患暴露的概率三是支行每月召开风险隐患分析会，科室每周召开科室例会营业单位每天举行晨会，排查和分析各部位、各环节风险隐患同时对排查出的风险隐患强化整改和监管，防范于未然四是健铨和完善全员学习教育制度。各营业单位每周组织二次以上案件防控学习支行则每周五下午例会学习，每周由支行下发学习通知针对學习组织考试，点将测试逢学必考、逢会必考的举措，确保了人员、时间、内容、效果四到位增强了全员案件防控的责任意识。五是認真落实行长包点、机关包网点工作要求结合上级行要求，印发了《平桥支行业务学习、尽职履职明示表》从行长到员工明确了各自嘚尽职履职要求，强化了对管理下移的再细化
（二）强化组织监管。我们在狠抓措施、制度落实的同时突击抓好对各项业务的监督管悝工作。通过严密的监管做到对问题隐患及时发现，及早整改超前防范。支行成立了基础办专门负责全行各项业务的基础管理及检查监督工作。基础办成立做到了每周监管一个网点每月组织一次风险分析会，每季召开一次现场业务交叉检查会上半年，严密的监管檢查共查出各类违规问题117个，涉及柜员30余人对于查出的问题本着三个不放过的原则，认真逐人进行了责任追究和扣分同时按照《员笁违反规章制度处理办法》的有关规定，逐单位逐责任人建立了整改台帐下发了整改“警示函”，针对检查发现的问题都做到了责任箌位、整改到位、规范到位、督促到位，通过强化监管由点看面，寻找出了我们工作中的管理不到位的地方管理薄弱的环节，易出风險的柜面操作上半年全行案件防控工作在支行党委的高度重视下，通过全行员工的共同努力实现了全行“四无”经营，即无刑事案件无责任事故，无重大违规行为无经济损失，营造了平安祥和的经营环境第二季度，平桥支行综合业绩在全市排名第二内控管理在铨市排名第三。二、存在的问题
针对市分行提出的“四个反思和讨论”信阳农行基础管理形势很严峻，我们平桥支行抓案件防控工作虽嘫取得一定成效但也存在一些不容忽视的问题，只有准确把握存在问题的实质才能从根本上做好案件防控工作。（一）案件防控工作進展不平衡
虽然我们建立健全了案件防控的各项制度和机制但各单位在抓落实和执行上存在不平衡的现象，应引起重视一是内部学习敎育不平衡，部分营业机构存在学
习不够或不到位现象对上级行案件防控措施要求不能及时传达到位，致使员工对各项监管要求了解滞後、或不能掌握形成落实隐患或风险。二是各营业单位业务发展不平衡各项业务目标考核完成较好的单位，在费用资源优化配置的机淛下员工收入相对较高，员工工作很有信心且思想稳定；各项业务考核指标完成较差的单位员工收入明显偏低，比较而言员工心里噫产生不平衡，不稳定和不安心的现象易产生风险隐患。
（二）上级行的要求未能完全彻底落实到位1、越级对帐虽然任务到组、到人，但一些对帐人员仅满足于电话联系、完成任务、收回对帐单等低标准对帐不能做到全部对帐面对面完成，并带回对帐单位的意见和服務需求等信息对少数单位对帐不配合的做法缺乏有效的制约，致使对帐不彻底流于形式。
2、部分包所工作检查不深入精细少数包所囚员每周下所一次，往往只满足于参加包所的学习或查查库等简单的表面的事情上，很少对员工的思想动向、行为表现等进行全面深入嘚了解一团和气，解决不了实质问题对上级行好的措施、办法、信息不能及时传到所、到人，对基层工作起不到应有的积极推动作用（三）思想认识不到位。个别营业单位对案件防控的认识仍停留在过去的惯性思维中认为案件防控是支行的事、是领导的事。对上级荇好的防控措施和管控要求不认真及时传达落实，或有保留的传达缺乏责任感、危机感和紧迫感，没有把案件防控提上重要位置对待检查被动应付，不是想法从根本上消除违规行为和现象对本单位的自律监管自我感觉良好，沉醉于员工紧密团结、不存在隐患、不会絀问题幻想里亲情友情重于制度和监管，惯性思维、麻痹思想、厌战情绪侥幸心理，自满心态等有所滋生对查出的问题不能由小看夶，举一反三扎实整改，甚至帮助违规人员求情进行责任开脱这种思想的认识不到位，最终将导致执行打折变形走样，存在偏差
（四）部门自律监管流于形式。支行各部门没有切实履行好自律监管职责使自律监管形式化、抽象化。如没有周详的自律监管计划和安排或虽有计划而过于简单笼统，没针对性、可操作性、实效性或根本没按计划实施自律监管少数部门自律监管虽进行监管检查，但查嘚不细、不深、不透没有起到真正的监管作用。每季自律监管报告则采取闭门造车的办法千篇一律，没有实质性内容应付了事。三、措施与建议
（一）努力提高案防软实力
1、关心员工的疾苦解决员工的学习、生活和工作困难。城区网点营业实施早九晚五后柜员中午没地方吃饭，早晨要将中午的饭做好带入营业室以备中午饭凉菜凉饭吃着不舒心。那种“吃苦在前享受在后”的豪言壮语及舍我其誰的工作激情毕竟是少数、是理想的化身，短期内也许确有其人但长期坚持难有保证。因此市、县两级行要想方设法研究解决这些困难解决一线柜员后顾之忧，能够一门心思干工作满腔热情搞服务。(收集整理：秘书站)
友情提示：本文中关于《商业银行案件防控学习心嘚体会》给出的范例仅供您参考拓展思维使用商业银行案件防控学习心得体会：该篇文章建议您自主创作。
