民间借贷(非法集资)崩盘潮蔓延
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民间借贷(非法集资)崩盘潮蔓延
民间借贷崩盘潮蔓延至川陕：80%资金流向房地产
民间金融无序地野蛮生长，在经历市场洗礼后终究会回归常态，只是衰落来得如此之快，代价如此之大超出人们的预料。继民间借贷的典型鄂尔多斯“崩盘”之后，“无法兑付”“跑路”像传染病一样开始在西部省份蔓延。
　　编者按：民间金融无序地野蛮生长，在经历市场洗礼后终究会回归常态，只是衰落来得如此之快，代价如此之大超出人们的预料。继民间借贷的典型“崩盘”之后，“无法兑付”“跑路”像传染病一样开始在西部省份蔓延。
　　民间借贷的繁荣源于企业“钱荒”、源于民间投资渠道窄，倘若监管到位、使用得当，确实是双赢，但高额回报令人失去理智，无论是投资人还是居间的投资公司、担保公司都忽视了风险所在，丢失了正常的逻辑，在尚不严格的监管中，肆意妄为与高利贷、金融诈骗、非法集资纠缠不清。
　　宏观经济进入调整期的大势让、煤炭等高利润行业走弱，野蛮生长的民间借贷立即从帮手变为了帮凶，被推高的经营成本在加速“摇钱树”的倒下。资本是把双刃剑，尤其是越来越庞大的民间资本，如果没有一套得当的监管措施和风险控制体系，“一管就死、一放就乱”的发展轨迹恐难避免。
　　一线调查
　　民间金融野蛮生长 川陕民间借贷乱象丛生
　　自今年7月份遭遇“汇通担保事件”重创之后，四川民间金融依旧余震不断，各类理财公司和居间公司资金链断裂案件频发，老板跑路、失联、被抓成了四川民间借贷圈里的常态。
　　汇通担保事件前后，四川东大汇通投资理财咨询有限公司实际控制人夏小龙在大肆进行民间借贷后失联，涉资逾2亿元。9月4日，位于民间中小企业融资超市的理财公司联成鑫出事，由其撮合的民间借贷金额约2亿元；9月12日，内江聚鑫融资理财公司股东李某跳楼身亡，传死因与其公司陷入高额债务有关，其12个项目累计融资9000余万元；9月30日，四川财富联盟无法兑付本金，董事长袁清和被投资者扭送至当地金融办，涉及金额超2亿元；10月8日，P2P平台铂利亚无法提现，随后其90后老板失联，涉及金额7000余万元。
　　昔日理财公司云集的成都市锦江区东大街如今成了重灾区，这些公司现在有的跑路，有的倒闭，剩下的即使还勉强营业也朝不保夕。
　　走在这条被称为成都民间金融街的大街上，曾经四处可见的、总是不放过任何一个机会向过往路人发放传单的理财顾问如今已不见踪影，即便你主动走入这些理财公司的店面，三三两两的公司员工无精打采地坐在电脑旁，对走进来的投资者也已提不起热情。
　　同时，陕西、甘肃也曝出投资公司、担保公司“跑路”事件，这些事件中有的已经被认定为金融诈骗、非法集资，有的尚未认定性质，涉入其中的人数和金额也尚在核定中。
　　野蛮生长
　　“已经出事的理财居间公司数量近百家，而且还会继续增加，因为大部分投资理财公司(居间公司)都是在近3年设立的，项目的周期以一到两年居多，今年年底将是项目到期兑付的高峰期，会有更多的项目出现资金问题，这种情况一直会持续到2015年下半年，这期间七八成的公司都难撑过接下来的萧条时期。”成都市高新区博海小贷有限公司总经理阳晓兵在接受《中国经营报》记者采访时表示。
　　“对不起，公司现在没有融资项目可供投资。”“现在公司的主要任务是完成现有的项目，只做存量，不做增量。”记者走进多家理财公司，得到的答案大同小异。
　　与东大街齐名的成都市金牛区西大街传统金融商圈的西大金融超市，作为金牛区政府重点规划的金融中心，同样是一片冷清。
　　10月31日，在西大金融超市3楼办公区，作为西大金融超市的投资运营方，成都同瑞资产管理有限公司一工作人员告诉记者，“原定于11月8日正式开业的西大金融超市，在一楼仍有一个靠里的铺面可供出租，开业当天会有很多领导过来，为了场面好看，只要保证能在11月8日之前入驻，80元一平方米的价格就能租下，而其他已入驻的公司签订的合同都是260元一平方米。”
　　见记者有所迟疑，该工作人员表示：“如果不相信，我可以将其他公司签订的合同给你看一下，但这租金必须得保密。只要能在11月8日前搬进来，价格甚至可以再商量。”
　　据四川银监局数据显示，截至2013年12月末，四川省投(融)资理财信息咨询类公司数量已上升至5000家，较同年6月末增长了近4000家，据业内人士透露，这类公司的增长主要是从2013年下半年开始的，“四川全省平均每天新增投(融)资理财信息咨询类公司近20家。”
　　四川省金融办数据，截至2013年12月末，四川拥有融资性担保公司509家，全年累计融资性担保余额已达2338.4亿元，牵涉73万户，居全国第二。央行数据显示，截至2014年6月末，四川省共有326家小贷公司，数量居全国第九；贷款余额为597.30亿元，居全国第四。
　　“41.4%的西部中小企业有信贷需求，这一比例高于东部、中部，57.2%的企业融资渠道主要是通过民间借贷。”在10月30日举行的2014互联网金融西部论坛上，西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁发布了自己所在团队最新的研究成果，“民间借贷因此发展迅猛。”
　　“西部地区有息民间融资平均年19.1%，远高于融资年9.7%。”甘犁指出，“但因为无担保和抵押，72.1%的西部地区小微企业也只能被动退出银行信贷市场而选择民间金融机构。”
　　而记者通过数日走访成都多家理财投资、融资担保公司，发现成都市面上的年收益15%至18%不等，均远远高于银行渠道7%左右的年收益。
　　大量民间金融公司仓促上马，民间借贷法律规范空白，金融监管缺位、监管力量软弱，信息披露机制的不健全，都加大了四川民间金融潜在的风险。
　　“依托高利润的资源开发以及房地产市场，四川民间金融市场在近3年迎来了暴利时代，2011年下半年，川内高校高级研修班的学员纷纷抱团，进军民间，以同学经济为纽带纷纷组建投资公司，而随着全国金融风险的转移，2013年下半年，江浙以及河南的民间金融玩家进入成都。”一位业内人士告诉记者。
　　风控失位
　　以鹏润担保为代表的部分担保公司利用关联企业做局自融模式，依托并未立项的“西部湾”项目民间吸储的创基，以及虚构借款方，非法吸收资金的四川财富联盟，都暴露出在风控方面的不足，对市场预期的误判。
　　“预计80%的民间借贷资金都流向了房地产行业。”作为行业从业者，阳晓兵给出了自己的判断。
　　“房地产前些年的飞速发展决定了其能承担高额利息，有些房地产的年化利率达到100%。而老百姓也被房地产'宠坏’了，低于20%的年收益理财产品根本看不起，最后导致房地产行业吸纳了大量资金。”甘犁表示。
　　“在过去的10到15年，房地产的投资回报是任何一个行业项目都比不了的，最近几年国家对房地产开发有政策上的限制，正规金融机构流向房地产市场的资金总量有限，房地产企业被迫向民间金融机构融资，这就推高了民间金融市场融资整体的利率水平。”西南财大中国家庭金融调查与研究中心副主任谭继军对此观点也表示认同。
　　而经济的下行，房地产行业进入调整期，便成为了引爆四川民间金融危机的最后一根导火索。
　　10月23日，四川省统计局公布的数据显示，四川前三季度全省实现地区生产总值()20681.54亿元，按可比价格计算，同比增长8.5%。前三季度，全社会同比增长12.8%。其中，固定资产投资(不含农户投资)增长16.1%。而上半年和一季度这两项指标分别为：13.0%、17.3%和13.0%、17.4%。投资增速呈下行趋势。
　　从房地产开发看，四川房地产开发完成投资3257.7亿元，同比增长15.9%，增速比上半年提高0.4个百分点。
　　尽管房地产投资增速回升，但并不意味着房地产行业开始好转。搜房网数据亦显示，9月成都商品住宅成交6138套，环比上月下降2.73%，同比去年下降18.15%。
　　随着房地产行业的降温，高额利率的民间借贷已难以为继。
　　“据我们统计，小微企业融资平均支付利息达到了20.9%，而实际上民间借贷公司融资成本太高，为了盈利，民间金融机构必然会以更高的利率将资金贷出去，一般为30%，有些甚至高达40%。”甘犁预计。
　　而记者获得的一份某实体企业借款明细汇总表也显示事实的确如此。
　　借款明细汇总表显示，该企业从私人借贷所得资金平均年利率在35%左右，而部分借款甚至高达120%，而该名单显示，鑫鑫担保、云升理财、金盈联投资等理财担保类公司与该企业均有资金往来，而贷款年利率也多在42%至48%之间。最终该企业也因资金链断裂而停产。
　　“没有多少实体经济能够承受如此高的融资成本，所以这些资金大多都投向了房地产行业，而且是风险极高的房地产项目，通常是一些三四线城市的楼盘。如果整体房地产行业一有风吹草动，这些房地产项目很容易出现问题，但民间理财、担保机构消化不了如此高的贷款利息，所以就使得成都理财机构老总跑路事件频发。”甘犁在接受记者采访时表示。
　　实业“幻象”
　　同样处于西部的陕西西安近日也爆发了投资公司“跑路”事件，曾经在西安民间资本借贷市场上风生水起的陕西世合投资有限公司(以下简称“世合投资”)一夜之间关门大吉，负责人扔下众多投资者(投资者根据公司内部流出的账目计算，最终人数警方尚在统计中)不知所踪。几乎与此同时，世合投资位于深圳、兰州、青海、济南、成都、咸阳兴平等地的分公司也全部关门歇业。
　　与四川融资以房地产业为主不同的是，世合投资展现给投资者的项目多属实业，在世合投资的介绍中，公司已经形成资产规模10亿元的集团企业，旗下产业包括世合便利、美婷造型、汇强快递(后改名为：世运快递)、世和置业等40余个独立法人。
　　据了解，西安的个人投资者少的投了两三万元，多的有数百万元，另外，投资者签署的合同也有所不同，大多数人的合同都是“借款担保合同”，出现在合同中的借款方有陕西帝豪房地产开发有限公司、陕西达昌工贸有限公司，其中世合投资以担保方(丙方)的身份出现，还有少部分签的是“债权转让协议”。世合投资负责人章超目前处于被警方通缉状态。
　　据了解，在“跑路”之前的9月章超曾向投资者保证称：“我们计划将世合投资打造成一家P2P(网络借贷平台)，半年时间就能够使运营恢复正常，大家的本金和利益都能保得住。而且在2015年也会启动上市。”
　　“在世合投资运作一年之后，公司很快积累下大量的资金，此时章超的野心也越来越大。”世合投资一位前内部员工告诉记者，章超要做一些实体，做多元化经营，把摊子铺得大一些。
　　不过，据世合投资内部知情人士透露，世合投资运作的实体项目，包括开店、收购等所耗费的资金远没有外界想象中的那么大。
　　世合投资一位已经离职的高管告诉记者，世合投资实体项目的源头可能要追向章超此前成立的西安白鲨重工有限公司。
　　据其介绍称，章超最早就是代理等机械设备。2011年成立西安白鲨重工之前，章超在青海和甘肃也曾设立过工程机械公司。
　　“现在房地产行业不景气，工程回款很慢，加上中联重科等企业加大了监管力度，章超做的工程机械的融资租赁也受到很大影响。”该人士称，仅在兰州两家银行，章超就有超过5000万元的债务。
　　对于涉案人数和金额，目前西安警方未能给出明确的答复。但有投资者从世合投资内部拿到一份账目，其中陕西有1300余名投资者卷入其中，尚未兑付的本金超过2亿元。
　　与此同时，世合投资在甘肃的投资者也选择了报案，11月3日，兰州市公安局召开新闻发布会称，截至10月30日，兰州警方已接待受害群众404人，受害群众损失金额共4691万元，兰州警方针对世合投资涉嫌非法吸收公众存款案成立了专案组。
民间借贷一览 哪个行业借得最多？
　　互联网金融公司微金所昨天发布最新一期《民间市场化报告》。微金所的报告调研范围覆盖北京、江苏、四川等十六个省市地区，迄今为止已经发布十一期。
　　此次发布的报告是微金所通过在与全国各类金融服务商(担保公司、小额贷跨公司、典当行、保理公司、融资租赁公司等)以及实际借款人的业务合作中，了解到当地的民间融资水平，并与微金所的母公司中微(北京)信用的交易数据、汤森路透、人民上海自信中心、网络爬虫数据搜集等所掌握的民间利率水平相结合，通过筛选审核有效数据计算得来。
　　这次发布的报告主要是针对201年11月到2014年9月的民间借贷市场情况，总体来讲，主要呈现以下特征：
　　1、各地区的借贷市场呈现稳步扩增的态势，民间借贷规模逐渐增大。市场利率在不同城市差异十分明显。
　　以人均数据样本来考量，江苏、北京的人均数据样本量远高于其他各省市，几乎为其他省市数据量的两到三倍。这两个省市均为经济发展较好，民营经济较为发达，正规金融机构较多，金融产业发展水平较为发达，产业集聚度较高的地区。同时，也就是民间借贷市场较为活跃的地区。相应地，活跃自由的金融体系，也有利于地区经济的发展。
　　2、从各地区利率指数来看，2013年底，山东省的市场利率指数处于一个较高的水准，北京市的市场利率指数处于一个较低的水平，其余各省市处于中间水平。但随着近一年民间借贷市场的发展，各地区间的市场利率差异也在逐渐缩小。
　　3、无论从贷款金额还是贷款笔数来看，2014年前三季度中，用于批发和零售行业的贷款占比最高，其次为制造业，农林牧副渔、住宿和餐饮、信息传输、软件和信息技术服务、商务服务、交通运输及仓储合计约占20%-30%左右。贷款行业占比按照第三产业、第二产业、第一产业的顺序依次递减。
　　批发和零售行业周期短，动性强，但是对于单笔借款资金的需求相对金额较小，从传统商业银行的借款较为困难，转而投向小额贷款公司等渠道融资，因此贷款占比较高；
　　传统制造业作为第二产业中的重要一项，是典型的投资拉动行业，在国民经济占的比重也仍然很高，涵盖的子行业众多，贷款占比也相对较高。
　　4、向不同行业的收益和风险也有区别。各小贷公司、担保公司、典当行等金融机构出于在控制风险的同时保证利益最大化的考虑，对资金的流向、信贷业务的发展、信贷产品的开发也对贷款行业的分布情况有一定影响。这也是市场化的一个方向。
吴英案后东阳民间借贷再起风波：开门揽储苦支撑
　　吴英家乡民间借贷再起风波。
　　自8月初以来，关于“中仑建设倒闭”造成众多集资者血本无归的传言在东阳乃至更大范围内传播，而一些网络论坛和微信群的删帖更使得该事件扑朔迷离。
　　多位东阳当地人士向《中国企业报》记者透露，浙江中仑建设有限公司(下称“中仑建设”)涉嫌非法集资达10亿元，由于资金链断裂，公司面临破产，该公司老板严成效已被当地公安机关以涉嫌非法吸收公众存款罪逮捕。
　　值得玩味的是，从法律上与中仑建设没有任何关联的浙江飞耀国际控股集团有限公司(下称“飞耀集团”)“跳”出来全面接管中仑建设，才使得事态逐渐缓和。坊间传言称，中仑建设的实际控制人就是飞耀集团的老板张某。
　　事实上，中仑建设的窘境只是浙江东阳民间借贷的冰山一角。知情人士告诉记者，企业开门揽储在东阳早已不是新闻。他透露，有的企业已经是苦苦支撑了，如果经济再不出现好转，倒闭只是迟早的事；更为严重的是，一家企业的倒闭可能引发相关企业的连锁反应。
　　两企业涉民间借贷或超10亿元
　　10月29日，中仑建设总部人头攒动。一辆移动警车停在门前一侧，大厅以及二楼的走廊上集聚着数十位债权人和七八位警察。人群进进出出，一片喧嚣。
　　一位头发花白的大妈走进大厅内侧的一间房子，拉了一张桌子到墙角，用纸掸掸灰，爬了上去，躺下。
　　大厅正对面的电子显示屏不时滚动播放着中仑建设给客户和员工的信以及咨询电话、QQ号等。给客户的信写道：尊敬的客户，衷心感谢您长期以来对公司的关爱与支持，对公司一时的困难给您带来的不便谨表深切的歉意，希望得到您的谅解和一如既往的支持，让我们众志成城，共克时难，勇渡难关。
　　“差不多每天都这样，不同的是，有时人多有时人少。”陈大姐也是这其中的一员。她告诉《中国企业报》记者，最开始的时候经常来，现在来得少了，但有时还是忍不住会过来看看，尽管不知道究竟什么时候能还、能还多少。
　　陈大姐的30万元钱是以股权的形式借给飞耀集团的，年息1分2。她告诉记者，借给飞耀集团的一般都是以股权的形式，一年息1分2,2年息1分5，三年息2分，利息一般都是年结；而借给中仑建设的大多是中仑建设出具借据，再由飞耀集团担保，利息一般都比借给飞耀集团的要高，有的利息是月结的。
　　浙江腾威建设集团有限公司一位工作人员告诉记者，他们公司在今年7月份借给中仑建设1000万元，约定还款期为7月7日到7月20日，借款月息为2.5%，但中仑建设逾期未还，他们已经起诉到了法院。
　　债权人李女士告诉记者，她去年借给中仑建设的几十万元，利息是按照同期贷款利息的4倍计算的。“40倍也没用了，本都捞不回来了。”她无奈地摇摇头说。
　　“其实都一样。”债权人瞿先生告诉记者，不管股权也好，借据也好，其实大家心知肚明：都是借款，既不参与分红，也不承担经营风险，只是形式不一样罢了。另外，无论是借给中仑建设还是飞耀集团，也是一样，“它们都是一家”。他说，打中仑建设的电话，语音提示都是说飞耀集团而不是说中仑建设。
　　瞿先生告诉记者，目前中仑建设和飞耀集团总的民间借款应该超10亿元，也有的说是13亿元，但现在还没有统一口径对外宣布。总的债权人起码也有3000人，但实际上涉及的真实债权人数估计超万人。他解释说，像他借出的几百万元也不是自己一个人的，而是兄弟姐妹几个人放在一起存的。因为一次存款大，利息更高，所以大家都会选择亲人、亲戚筹在一起来存。瞿先生后悔的是，由于平时也用不上这个钱，所以结了利息又存进去了，几年累计下来有六七百万元。
　　对于中仑建设和飞耀集团总的借款金额以及涉及的人数，飞耀集团派驻中仑建设负责债务处置的杨总对记者没有作出正面回答。他告诉记者，目前还在登记和统计之中，有一些在外地的债权人他们还在电话通知。
　　企业以资产分批抵债
　　债权人代表阿威(化名)告诉《中国企业报》记者，事情发生后，东阳政府积极介入进来，企业也在积极配合。从目前来看，“形势还算比较好”。这两个月来，基本上每个星期政府相关部门、债权人代表以及中仑建设和飞耀集团派驻中仑建设的代表都会开一次会，每个月飞耀集团的老板以及市领导还会参加一次会。他说，作为债权人代表，他们基本上随时可以找到政府相关部门和中仑建设方面相关的人员，渠道还是畅通的。
　　针对债权人提出的关于中仑建设与飞耀集团的关系问题，在阿威看来已经无关紧要。他说，对于债权人来说，拿到钱是最要紧的。不管两家公司之间是否有关系，既然飞耀集团愿意站出来承担中仑建设的债务，总是好事。阿威告诉记者，9月份，在第一次协调会上，飞耀集团老板表示将全面接管中仑建设，并将毫无保留地把所有资产充实到中仑建设来化解危机。
　　上述杨总告诉记者，两家公司之间的确没有任何法律关系，但是企业运作过程中，两家的资金的确有交叉使用，所以他们来承担这个责任。目前最要紧的是做好两件事：一是加紧工作，尽快出台处置方案，初步设想是通过实物置换、债转股、分期支付等办法来偿还债务；另一方面是加快推动中仑建设的生产恢复，目前公司正在参与十几个项目的投标，希望借此早日形成造血功能，尽量减少给债权人造成的损失。
　　东阳政府一位工作人员告诉记者，借贷是一种市场行为，借贷双方都需要有风险防范意识和风险责任意识，政府能做的主要是做好宣传、引导工作，督促企业妥善处理这件事。一方面，他们已经要求各乡镇街道对债权人做好解释工作。企业资产的清算核查比较复杂，需要一定的时间，大家需要一些耐心。而如果走破产程序，那比较简单一点，但是破产企业资产就不值钱，这应该是各有关方都不愿意看到的。另一方面，政府相关部门已经组成了中仑建设的债务处置工作组，督促企业加快处置工作进度，并协调债权人和企业的相关问题。目前最重要的是要做好企业的债务登记以及盘点企业资产，看看企业究竟有多少债务和资产，只有把账算清楚了，才能做好清偿方案。目前聘请的第三方审计人员已经入驻企业进行资产核查。
　　阿威告诉记者，经飞耀集团公示的第一批等资产应该价值两亿多元，他们希望分期分批尽快推出无法律纠纷的资产抵债。
　　“有钱不存银行存企业”
　　东阳位于浙江的中部，隶属于金华市，是我国的建筑之乡、全国百强县，建筑企业多是这里最大的特色。《中国企业报》记者翻阅当地出版的《东阳人》杂志，里面刊登企业荣获的奖项中，6个获奖的人员中有5个来自房地产类企业。
　　对于中仑建设的资金链断裂，在采访中，多数人都表示没有预料到。这家成立于1997年的企业，目前拥有国家房屋建筑施工总承一级资质，去年完成建安产值17.2亿元，创利税4000多万元；公司还荣获2013年全国优秀施工企业、公司董事长荣获全国优秀施工企业家等荣誉。
　　一位与严成效有交集的知情人士洪楷丹(化名)对中仑建设的失利归咎于大环境和规划。他告诉记者，中仑建设在东阳开发的几个楼盘房子都造好了，但受大环境的影响销售不出去，在市场好的时候，图纸刚出来房子可能就卖掉了，更不用说房子都竣工了。他告诉记者，中仑建设开发的江滨9号是东阳最好的公寓楼，按照当时中仑建设的规划，每套房子都是跃层，400平方米左右，电梯直达下面的酒楼、饭店、咖啡馆等消费场所，价值千万元。他说，东阳在外的建筑老板很多，有钱人喜欢住在一起，显得高端有品味，而且不出院门吃喝玩乐都能解决，但问题是，上千万在东阳都能住进别墅，谁还住公寓楼？几十套公寓楼只卖了几套出去。如此，造成了大量的资金积压和占用，最后出现资金链断裂。
　　洪楷丹告诉记者，东阳因为建筑企业多，而建筑企业的投资都比较大，很多项目都要求施工企业垫资，所以早在十几年前，东阳企业就开始向老百姓借钱，这么多年下来，企业的借钱信誉度也比较高，所以大家都愿意借钱给企业，尽管有的企业利息非常低，年息只有8厘，只比银行高一点点，但是大家还是很愿意存到企业去。
　　“有钱不存银行存企业拿高息，这在东阳是一种很普遍的情况。”洪楷丹告诉记者，东阳很多企业都像银行一样开门迎客，每天都在接收存款，所不同的是，银行几十元、几百元，存多长时间都会给你存，但企业一般都要求万元以上，起存期至少半年。他说，东阳和别的地方不一样，利息一般不会很高，最多年息也就1分5到2分之间，很少有别的地方那样3分、5分的。他告诉记者，由于这里离义乌较近，有的义乌老板几个人开车过来，后备箱装一箱子的钱过来存。
　　东阳某银行一位负责人谈起此事就直摇头。他告诉记者，其实东阳的银行都向政府反映过此事，但政府并不想管得太死。说实话，由于银行贷款额度有限，不可能满足所有企业的要求，他们只能退而求其次，转向民间借贷。如果政府切断这一融资渠道，意味着很多企业无法扩张，甚至死掉。“所以政府要做的就是睁一只眼闭一只眼，只要企业不出事，自身发展了，政府的税收也有了，就业也解决了。甚至说白了，领导的政绩也有了，何乐而不为？况且企业民间融资又不是东阳一地，全国各地民营企业都走过这条路”。
　　2012年10月份，有着“火腿王”之称的东阳企业浙江宗苏食品有限公司因资金链断裂就暴露出了这种情况，企业设置专门的柜台收取存款(本报以《“火腿王”悲歌：宗苏食品暴毙上市途中》进行了报道)，最终因无力清偿债务，向东阳市人民法院申请破产重整，公司董事长因涉嫌犯罪被东阳警方刑事拘留。
　　实际上，东阳人把大量钱存到企业的理财意识也是重要原因。网友在东阳本地某论坛上说，最近中仑建设破产了，有很多辛辛苦苦赚钱存进去的人没有拿回自己的钱，引起了很多人的担忧。东阳的大环境是大家都拿钱出来借给高利贷，所以其他公司的储户也担忧起来，纷纷去取钱了。其实大可不必担心，中仑建设只是一个个例，如果大家都这样做的话，所有公司都可能成为中仑建设。
　　洪楷丹告诉记者，他也借给了中仑建设上百万元，但他觉得这很正常。他说，圈内朋友之间资金拆借很常见，以前中仑建设也借钱给他过，所幸的是，他的企业没有遇到类似问题。最重要的是，他没有把这个钱去花天酒地地享受，而是投入到企业经营里面去了。最仗义的是，他没有像有的老板那样，企业不行了，还想尽办法找朋友骗钱逃跑，而是选择投案自首，法律自然会对他的行为做出惩罚。
江西富豪负债数亿跑到中印边境躲债 政府发文施救
江西中胜粮油有限公司董事长汪文胜负债数亿元跑到中印边境，对于金融机构的债权追偿问题，当地政府的指导意见是“先施救”，即各金融机构暂缓债权追偿工作，司法机关也暂不受理此类案件。
　　地产低迷压垮江西富豪，政府发文续贷施救
　　在江西省鹰潭市这座仅一区一市一县的小城市，堪称当地“首富”的江西中胜粮油有限公司(以下简称“中胜粮油”)董事长汪文胜的短暂“失联”在当地引起强烈震动。
　　当地有说法称，中胜粮油及其关联企业的负债总额达数亿元，众多金融机构及成百上千的民间借贷人身陷其中。任职于一家国有大行鹰潭分行的王敏称，汪文胜曾跑到中印边境某地，再打电话向政府求救。
　　据了解，中胜粮油所在地鹰潭市及贵溪市两级政府正在协调金融机构及相关债权人处理中胜粮油债务问题，并下发指导性文件。鹰潭市政府知悉此事的金融系统官员陈军表示，政府之所以介入(中胜粮油债务危机)，是因为中胜粮油还可以救活。
　　贵溪九银村镇银行的一位相关负责人张明则告诉《中国经营报》记者，他们不但没有被允许追偿债权，还在按要求继续向中胜粮油及关联企业放贷。王敏称，中胜粮油资金链突然断裂缘于一家银行抽贷，汪文胜因此被银行“逼倒”。
　　陈军告诉记者，中胜粮油总资产大于负债额，汪文胜也在积极筹资偿债。据当地官方称，中胜粮油的贷款总额6亿元左右，其中民间借贷约1.5亿元，其余为银行、小额贷款公司等机构贷款。
　　事实上，汪文胜“失联”并非偶然，民企老板“跑路现象”已由沿海地区向内陆腹地蔓延。而当地官员将民企“跑路现象”的根源指向企业主的盲目投资。
　　富豪老总“失联”
　　鹰潭市是一座联通华东沿海和华中、华北腹地的铁路枢纽城市。
　　“鹰潭市出大事了，贵溪市一位亿万富豪跑路了，据说欠债金额巨大。”前述国有大行鹰潭市分行一名信贷员对记者说，当地政府在积极帮助企业处理债务危机。他透露，两个多月前，贵溪九银村镇银行设法收回了一笔7000万元到期贷款，并不再续贷。中胜粮油因此“断粮”，无力支付其他贷款的利息，尤其是高额民间融资的利息及到期本金。
　　不过，张明对记者否认了“抽贷”的说法，张明表示，贵溪九银村镇银行没有抽贷，中国农业发展银行、中国及鹰潭农商银行等机构均与中胜粮油有信贷业务关系。
　　中胜粮油成立于日，其前身为创办于1960年的国营贵溪市粮油加工总厂。改制前，汪文胜为该厂厂长。
　　在1999年至2011年的十余年时间内，在汪文胜的经营下，中胜粮油一度成为江西粮油龙头企业，产品行销国内外，2010年产值即超过2亿元，年产能达15万吨。
　　有知情者说，正是在这样的美好“钱”景下，汪文胜在2011年前后请了一些顾问开始谋划中胜粮油上市，并由此开始多元化经营。有一个背景因素是，在2009年“四万亿”投资的后续影响下，各金融机构的贷款政策较为宽松。发现“钱好借”的汪文胜开始大规模扩张，其重点投资的领域为资金密集型的、矿产等方面，投资脚步延伸到江西省以外地区。
　　工商资料显示，除了中胜粮油外，汪文胜控制的企业还包括贵溪市星帆再生资源、星耀铜业、华丰竹业、允隆投资、禾鑫贸易等十余家企业，涉足的行业包括农业、冶金、矿产和房地产投资、酒店及等。
　　有民间人士估算，汪文胜家族拥有的财富堪称当地“首富”。不过，记者实地查看中胜粮油、华丰竹业等企业，多数已停业，厂房已显破败。
　　“投资并没有错，错在他不懂经济、不懂经营。”陈军说，在顾问的忽悠下，汪文胜开始盲目扩张，在明知自己资金有限的情况下还收购一些倒闭的“破铜烂铁”企业，又四处融资投向房地产和矿业。
　　目前汪文胜本人已不知所踪。记者尝试拨打汪文胜及其直系亲属汪小华的多部手机，均处于无人接听状态。中胜粮油一位高管说，他最近也联系不到汪文胜。
　　王敏也告诉记者，汪文胜一度处于“失联”状态，据说其曾跑到中印边境某地躲债，然后通过电话向当地政府某领导求救，政府遂介入处理中胜粮油债务问题。“是银行逼倒了汪文胜。”王敏说，如果银行不抽贷，汪文胜的债务问题还不会这么快爆发出来。
　　盲目扩张致巨额负债
　　贵溪当地流传的一个说法是，包括其担保的各种债务在内，汪文胜的负债总额巨大。
　　据了解，目前牵涉汪文胜及中胜粮油债务问题的金融机构除了前述银行外，还包括贵溪广信小额贷款公司及众多民间资本。
　　而关于汪文胜负下巨额债务的原因，各金融机构有关负责人几乎是众口一词：不自量力，盲目扩张。
　　“他只能挑起十斤重的担子，却硬是挑起了一百斤的担子，不压垮了才怪。”农发行贵溪支行一位副行长对记者直言，中胜粮油虽然是农发行重点支持的企业，但银行收回到期贷款并无过错。在他看来，中胜粮油债务危机爆发的根本原因在汪文胜本人，在前几年国内经济形势较好时盲目扩张，现在遇到经济下行压力，出现资金链断裂的情况并不意外。
　　据称，去年开始低迷的房地产行情是击倒汪文胜的致命一拳。在信贷压力趋紧的形势下，各银行开始回笼资金。资金吃紧的汪文胜只得高息向小额贷款公司及民间人士融资，月息最高达到9分。
　　不过，关于中胜粮油及关联公司的贷款总额，记者尚未从各家涉及银行获得最终的数据。中胜粮油常务副总裁杨智义报给记者的负债数据是“6.1亿元”，但尚待证实。
　　鹰潭市政府金融办则称，中胜粮油及关联公司的借贷总额为“6亿元左右”，其中民间贷款额为1.5亿元左右。牵涉到的金融机构包括农发行、工行、九银村镇银行、鹰潭农农商行等6家银行及10家小额贷款公司和其他民间机构。
　　贵溪九银村镇银行罗河支行一位信贷员称，经核查，中胜粮油的总资产大于负资产，贷款可以收回，但问题是，在政府的要求下，他们非但暂时不能追偿债权，还需要继续向汪文胜名下的相关企业放贷。
　　鹰潭农商行为中胜粮油最大的债权行，总规模约1.4亿元。该行一位副行长说，具体数据正在统计之中。据称，鹰潭农商行曾尝试向法院申请财产保全，但当地法院不予受理，目前正在请律师着手诉讼事宜。
　　陈军告诉记者，中胜粮油的债务问题引起了鹰潭市、贵溪市两级政府高层的重视，政府金融主管部门也多次组织他们召开协调会。而协调会的一个基调是：要救活中胜粮油。
　　也即是说，各金融机构需要按政府的“要求”暂缓债务清偿工作，并向中胜粮油施与援手。
　　政府发文施救
　　九银村镇银行的张明对于政府的做法表示了理解，他表示，中胜粮油的融资渠道多样，负债成分复杂，政府是出于社会稳定的方面考虑要求中胜粮油设法先行偿还民间借贷。
　　据称，在已登记的中胜粮油的6亿多元贷款中，多数为民间资本，包括部分公务人员的资金。“有了政府的帮助，汪文胜这次是占便宜了。”张明说，就算是民间借贷的债权人也不是都能拿到现金还款，他们这些金融机构更是等“后一步”追回贷款。
　　据了解，当地政府协调后下发相关指导性文件，其中针对民间借贷的一个偿债方案是，先拿汪文胜参股的“桃源居”楼盘房产抵偿，约2800元/平方米的房产最低折价1600元/平方米，按贷款年限计算本息抵偿给部分债权人。
　　贵溪“桃源居”开发商、南昌松锋房地产有限公司(以下简称“松锋房产”)办公室一位张姓负责人证实说，政府确实下发相关文件，但文件规定的偿债房产的折算价是2774元/平方米。据称，因为汪文胜是股东，才有这样的偿债方案出台。
　　松锋房产仅是汪文胜名下众多参股、控股公司之一。记者查询工商资料得知，松锋房产注册资本为5000万元，股东信息最新的变更日期是日，汪文胜持有的股权比例为42%。
　　记者获知，“桃源居”总投资约5.7亿元，汪文胜在此楼盘拥有的权益约2.1亿元。
　　中胜粮油常务副总裁杨智义说，汪文胜并没有“跑路”，而是在积极偿债，包括筹资偿还部分小额贷款及引入合适的接盘者。不过，杨智义也称暂时没有联系上汪文胜，并未能向记者说清中胜粮油如何偿还巨额债务。
　　而对于金融机构的债权追偿问题，当地政府的指导意见是“先施救”，即各金融机构暂缓债权追偿工作，司法机关也暂不受理此类案件。
　　对于可能出现的巨额不良贷款问题，鹰潭市金融系统官员陈军说，中胜粮油并不是资不抵债，在贷款时也有优质资产做抵押，银行并不担心债权追偿问题，目前最重要的是想办法如何盘活中胜粮油的资产，让其有能力偿债。
　　“如果中胜粮油马上就进入破产清算程序，各债权行也会为债权优先追偿问题争论不休，也未必能及时追回贷款。”陈军说，解决中胜粮油债务问题的优选方案是引入合适的接盘者，盘活中胜粮油部分优质资产。
　　关于政府发文一事，陈军称，政府只是给相关机构提供指导性意见或建议，协调处理中胜粮油的债务问题。政府介入也是为了维护正常的金融秩序及社会稳定。
　　前述贵溪九银村镇银行罗河支行信贷员称，汪文胜名下的优质资产只有房地产和矿业资产，其余几乎都资不抵债。据称，九银村镇银行还在按要求继续向“桃源居”放贷。
　　“以前银行上门营销放贷是政策促使，现在银行抽贷、压贷也没有错。如果房地产还像几年前一样火爆，汪文胜的债务危机就不会爆发。”陈军说，政策有变化，经济形势也不总是乐观向上，而有些人觉察不到，这才是问题的根本。
10月份爆出38家问题平台 诈骗跑路的占45%
　　截至10月底P2P问题平台共254家，而广东、浙江、江苏三省就有130家，占半壁江山
　　日前，专注于互联网金融研究和服务平台的零壹财经发布了10月份网贷行业。
　　据零壹数据不完全统计，10月份全国有38家P2P平台出现问题，刷新了去年11月创下的34家的单月最高纪录。其中，诈骗跑路的平台有17家，占比达45%。截至10月31日，P2P问题平台合计为254家，而广东、浙江、江苏三省的问题平台数量130家，占问题平台总数的半壁江山。
　　数据显示，10月份全国新增平台至少72家。山东继9月份跃居新增平台首位后，本月以新增18家再度夺冠。广东、浙江、北京新增平台分别为11家、9家、5家。
　　10月份的38家问题平台中，有3家上线当月就跑路，包括：14日成立的四川成都的致胜贷、20日成立的河北石家庄的众富网、22日成立的海南海口的德鸿贷。从问题平台类型分布看，诈骗、跑路的平台为17家，占比45%；出现提现困难的有11家，占比29%；网站停运和出现问题后跑路的分别为5家。本月出现提现困难的平台较多，为11家。如10月13日，南瓜P2P官方发出由于逾期及大量提款造成平台提现困难，目前仍处于危机中。10月15日，万通财富发表官方公告，称目前平台出现提现困难的情况，且老板失联；10月17日，万通财富官方发表律师帮投资人维权的法律帮助声明，目前进展不详。
　　值得关注的是，在17家纯诈骗、跑路的平台中，鼎丰投资、详仁投资、高利投资、益盈投资4家平台，均为王永浩一人开设，且网站名称及模板极为相似。
　　截至日，零壹数据统计的问题平台共254家(不含我国港澳台地区)。广东、浙江、江苏三省的问题平台数量共计130家，占到全部的51.18%。
　　业内分析人士表示，进入10月份，信贷紧缩，很多上线时间较短的P2P平台也将迎来首轮兑付期，若风控不到位则很容易出现提现困难甚至恶意挤兑事件。行业似乎又开始呈现出一轮新的倒闭潮，接下来的几个月，情况也很可能不容乐观。
吴英案后东阳再现特大民间借贷案:飞耀集团卷入
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　　东阳再现超10亿元民间借贷案 飞耀集团卷入
　　每经记者 徐杰 沈溦 发自浙江金华
　　2007年，距杭州150多公里的县级城市东阳市曝发民间融资巨案——“吴英案”，吴英案的影响未消，如今东阳再现融资大案，资金规模更甚。
　　记者获悉，东阳当地一知名建筑企业浙江中仑建设有限公司(以下简称中仑建设)资金链断裂，濒临倒闭，其法定代表人严成效已被当地警方以涉嫌非法吸收公众存款罪逮捕，加上资金关联企业浙江飞耀国际控股集团有限公司(以下简称飞耀集团)，民间融资规模共计超10亿元，涉及3000多名债权人。
　　近日，东阳市政府有关部门负责人向《每日经济新闻》记者表示，政府目前主要起着组织帮扶作用，相关部门正在了解资产、负债以及资金流向等状况，中仑建设已由浙江飞耀国际控股集团有限公司(以下简称飞耀集团)接管，当前具体处理事宜由后者负责。
　　一名债权人向记者展示的一次工作小组会议摘要显示，会议现场与飞耀集团董事长张跃飞电话沟通，确定了11月17日工作小组会议公布实物抵押、债转股和现金支付的整体框架方案。
　　中仑与飞耀相互担保/
　　工商资料显示，中仑建设成立于日，注册资本为1.88亿元，法定代表人为严成效。公司拥有国家房屋建筑施工总承包一级资质、市政公用工程、钢结构工程、环保工程等专业承包资质。目前在建项目有浙江省内杭州市万华创新科技大厦、东阳市建筑业总部基地飞耀国际大厦；河南省安阳义乌国际商贸城写字楼等。2013年，中仑建设完成建安产值17.2亿元，创利税4000多万元。
　　就是这样一家企业，目前已深陷民间融资泥潭。中仑建设前台人员表示，目前公司还在继续运营，业务由飞耀集团派来的杨总负责。
　　前台所说的飞耀集团始创于1996年，总部位于杭州，主要业务领域涵盖建筑装饰、房地产开发、超市连锁、风险投资、融资担保及进出口贸易等，下辖 “飞耀建设”、“飞耀实业”、“星巢创投”三大核心产业群。
　　2008年，飞耀集团与13家实力浙商联合创立的“浙商创投”，成功投资了“华数电视”、“”、“郑州煤机”等多家公司。同时，飞耀集团充分利用浙江大量优质的中小企业资源，组建成立 “浙江中盈融通担保有限公司”。目前，飞耀集团董事长张跃飞是(11.09, -0.11, -0.98%)(002339，SZ)第一大股东。
　　究竟两家公司存在怎样的关联？在飞耀集团位于杭州的总部，该公司旗下飞耀装饰股份有限公司一名负责人告诉《每日经济新闻》记者，中仑建设的严成效原为飞耀集团员工，“主要负责资金筹措业务，比如介绍民间资金给公司。”该负责人表示，严成效成立中仑建设后，两家公司之间依然有不少业务往来，“融资贷款过程中的互相担保，资金拆借，最后沉淀下来有一部分钱没有偿还给中仑建设。”
　　对于为何飞耀集团要承担起整个债务偿还事宜，以及目前债务清算、资金筹措的进展，该负责人表示将和总部沟通以后回复。截至记者发稿前，飞耀集团尚未就有关问题进行答复。
　　在中仑建设现场，上述杨总则对记者表示，自己被飞耀集团派往中仑建设负责该公司运营，对于其他相关情况的进展并不知情，“目前中仑建设尚有多个项目在手，如果继续撑下去，公司正常运转，资金能够回笼，还钱还有希望。”
　　从工商资料来看中仑建设与飞耀集团并无交集，但多名债权人出示的借条显示，在中仑建设借款过程中，飞耀集团均为担保人。坊间传言称，中仑建设的实际控制人就是飞耀集团的老板张跃飞。
　　对此，飞耀集团相关负责人对记者表示，两家公司不存在任何法律关系，但在经营过程中确实有资金相互拆借。同时他强调，在民间借款过程中，中仑建设私刻了飞耀集团各类印章私自给债权人出具借条，飞耀集团方面并不知情。
　　不过，一名债权人表示，债权人中借给中仑建设和飞耀集团的都有，借给中仑建设的大多是中仑建设出具借据，再由飞耀集团担保，利息一般都比借给飞耀集团的要高，有的利息是月结的。
　　另一名债权人李先生表示，“打中仑建设的电话，语音提示都是飞耀集团而不是中仑建设。”
　　会议摘要显示债务约18亿/
　　据债权人初步统计，目前中仑建设和飞耀集团总共民间借款应该超10亿元，共涉及超过3000名债权人。有债权人表示，“真实相关的债权人估计还要翻几倍，像我就是家里人一起集资借钱的。”
　　记者在中国裁判文书网上看到，从今年10月10日起，针对中仑建设和飞耀集团的诉讼共有12起，除了个人以借贷纠纷起诉外，浙江腾威建设集团有限公司起诉中仑建设和严成效未在约定还款期为7月7日到7月20日内归还借款1000万元，借款月息为2.5%；恒丰银行义乌支行以金融借款纠纷为由提出诉讼，现已撤诉。
　　据悉，从7月份开始，中仑建设难以维系支付利息，引起债权人挤兑，后经东阳市政府协调，飞耀集团董事长张跃飞出面表示愿意处理相关债务，债权双方开始协商相关事宜。
　　《每日经济新闻》记者获悉，债权人代表和飞耀集团多次对话后得出，11月17日飞耀集团将就债务偿还出具初步方案。一名债权人出具的11月4日工作小组会议摘要显示，飞耀：1、再次表明全面处理债务的决心；2、飞耀统计资产价值减去银行贷款约23亿元，所有债务共计约18亿元；3、现场和张跃飞电话沟通确定了11月17日工作小组会议公布实物抵押、债转股、现金支付整体框架方案。政府：1、要求通报用于抵债的资产确认法律关系，需要文书证明，特别是债转股；2、在框架方案认同的前提下，可以先启动抵债程序；3、在资产远大于债务的前提下，需要支付一定的合理利息。”
　　针对这份材料，上述飞耀集团的相关负责人表示尚不知情。
　　东阳位于浙江省金华市，是我国的建筑之乡、全国百强县。因房产市场的低迷，类似中仑建设和飞耀集团身陷民间借贷困境的情况，在东阳并不是孤例。
　　由于建筑企业投资大，很多项目都要求施工企业垫资，早在十几年前，企业开门揽储在东阳早已不是新闻。一名债权人表示，东阳人都愿意把钱存到企业，“几乎是全民借贷给企业”。
　　伴随近年来房地产市场调控，原来成为经济支柱的建筑企业渐渐陷入困境。“建筑行业普遍都有资金紧张的情况。”一名债权人对《每日经济新闻》记者表示，除了借钱给中仑建设外，他还有一笔借款给了东阳当地的另一家建筑公司，而该公司已有数月没有付利息了。“对方只说资金紧张，还有当地的几家建筑企业也存在这样的情况。”
　　类似情况的蔓延，也引发了不少当地人的担忧。同时在多家公司都有借款的周先生表示，中仑建设出问题后，很多人担忧借出去的钱打水漂，如果债权人纷纷去企业挤兑借款，本就资金紧张的企业可能因此出现更大的危机。
80后非法集资女老板涉案金额12.3亿 曾是风云人物
9月26日，官方表示，廉金枝因涉嫌非法集资罪被批捕。“高息揽储、高息放贷是此案的特点。”一位办案民警透露，目前有151人在办理此案，初步估计涉案金额达12.3亿元左右，涉及的省份除河南外，还有山西、山东、安徽、陕西、北京等。
2012年9月，廉金枝(中)高票当选“投资焦作十大风云人物”
　　多个光环下的80后非法集资女老板
　　距离河南省焦作市政府300米左右的地方，有一栋两层的办公楼。过去，这里人气很旺，前来理财咨询和办理业务的人络绎不绝。如今，这里已人去楼空，仅有三张供办案登记的桌椅。
　　这里曾是中宏昌盛投资控股集团有限公司(下称中宏昌盛)的办公地点。法治周末记者在采访中了解到，8月15日，该公司老板廉金枝被焦作市警方从办公室以涉嫌非法集资带走，随后该公司旗下多个担保和资产管理等公司相继被查封。
　　在一些投资者看来，廉金枝是当地大名鼎鼎的人物，头顶“孟州市人大代表”“投资焦作十大风云人物”“中国高层决策委员会副会长”“焦作市十佳农业合作社女理事长”“焦作市农村信用合作促进会会长”等光环。在她被带走前，公司的运作一切正常，一直以来每个月的利息都能按时打到账户上，本金也随时都能取出来。
　　这与那些因资金链断裂而导致投资者血本无归的非法集资案不同。不少人对廉金枝的涉案原因充满猜测。
　　直到9月26日，官方表示，廉金枝因涉嫌非法集资罪被批捕。
　　“高息揽储、高息放贷是此案的特点。”一位办案民警透露，目前有151人在办理此案，初步估计涉案金额达12.3亿元左右，涉及的省份除河南外，还有山西、山东、安徽、陕西、北京等。
　　“投资焦作十大风云人物”
　　廉金枝老家在孟州市廉桥村，孟州市是焦作市下辖的县级市。公开资料显示，她出生于1980年，毕业后在中原内燃机配件厂做一名技术员，2003年进入郑州工作，2007年在焦作市创建了第一家众信商务有限公司，开始从事揽储对接企业项目的业务，后相继成立了各种字号的资产管理公司。
　　直至案发前，廉金枝已建立起庞大的集团公司网络，以中宏昌盛为代表，其官网显示，业务涵盖资产管理、融资服务等，甚至涉及旅游地产、文化产业投资等十几个领域。该集团号称在中国境内拥有17家控股公司，名气最大的4家子公司是：亿登峰(北京)资产管理有限公司(下称亿登峰)、焦作资产管理公司(下称信雅达)、千森宇(北京)国际投资担保有限公司(下称千森宇)和焦作市忠昊农业经济合作联社(下称忠昊农业).
　　从工商资料来看，廉金枝大部分公司注册时，经营范围为提供各种“咨询服务”。一位办案民警透露，中宏昌盛旗下的公司业务模式大同小异，公开宣称，专注于为客户提供量身定制的金融服务，也就是向客户拉存款，向企业放贷。但忠昊农业拥有林业、奶厂、果蔬种植基地等实体项目。
　　在2012年9月由焦作市发改委、市工信局、市统计局、市广电局联合举办的“投资焦作十大风云人物”评选活动中，共有30名候选人公开竞选，廉金枝最终以高票当选。
　　“当地的报纸、电视、广播、网络连续展播候选人的事迹，接受社会公众投票和监督。这也让廉金枝的知名度在老百姓中大为提高。”当地一名媒体人士说，按照当时的说法，此次活动旨在激励对焦作市经济社会发展做出突出贡献的投资者，进一步营造良好的投资环境，吸引更多企业投资焦作，加快中原经济区经济转型示范市建设。
　　法治周末记者梳理发现，当地媒体是这样介绍廉金枝的职务的：“现任中宏昌盛投资控股集团公司执行总经理、河南忠昊农业发展有限公司总经理、大自然生态农业集团公司执行总经理、北京中宏昌盛开发有限公司总经理。”
　　而对其评价则是：“她年纪轻轻却眼光独到。在中信工作期间，提出了自己的理论，让数家发展中的中小企业渡过了困难时期，后来又把投资目光放在了深加工项目上，种植蔬菜以'有机、绿色、生态、无公害’为亮点，并不断提高产品的知名度，创出品牌，建立以农业合作社为连锁渠道的销售网络，通过农产品深加工使农产品更加精细化、品牌化，走高端农产品路线。”
　　 官民眼中的“诚信”老板
　　“报纸、电视、网络上经常有廉金枝的报道，感觉她还是很诚信的。”在投资者张文(化名)的眼里，廉金枝人脉关系多，说话办事干脆利落，投资有保障。
　　法治周末记者从一名办案民警处获悉，在投资者中，既有平民百姓，还有官员和法律界人士。
　　“手里的闲钱放在银行里利息太低，一年也攒不下几个钱。这家公司信誉好，政府也支持，钱放在里面当然放心了。”张文说，中宏昌盛在宣传资料中称，集团先后被评为中国投资委员会理事单位、中国河南商会成员理事单位、大型企业及个人财富管理机构、最具实力风控机构成员单位、专业资本管理机构、中国高层决策协会理事单位，廉金枝本人也有“孟州市人大代表”等荣誉。
　　不仅如此，孟州市政府下属的国有公司也与廉金枝进行合作。
　　孟州市政府《关于成立焦作鑫桥投资管理有限公司的请示》显示，焦作鑫桥投资管理有限公司注册资金1亿元，其中财政出资20%，社会募集80%。工商资料则显示，国资背景的孟州市投资开发有限公司出资2000万元。
　　《募股委托书》则显示，焦作鑫桥投资管理有限公司委托信雅达通过委托理财方式或借款方式，向特定理财客户募集8000万元资金。信雅达将此业务授权给了中宏昌盛代理，并承诺理财预期年化收益率在15%以上。
　　而信雅达和中宏昌盛均为廉金枝开办的公司。
　　“如果政府不信任廉金枝，是不会与其合作的，也不会给其那么多荣誉。”焦作市政府一名官员说。
　　张文说，廉金枝的公司不欠钱，到期可以取，不到期也可以取，不够一月不算利息，不到期利息算1分。投资者每个月都能正常收到利息，否则早就闹开了。
　　案发后，突如其来的变故，使投资廉金枝公司的人陷入恐慌。9月18日，各地投资者曾自发聚集到焦作市政府门前拉横幅请愿，试图追回自己的资产。
　　洛阳市吉利区有不少村民把拆迁款也投了进去。一位投资者说，该区东杨、西杨二村正赶上拆迁，约200户村民将4000万元左右的拆迁款存放到信雅达吉利分公司，每月拿利息。洛阳市打击和处置非法集资工作办公室9月30日通报称，信雅达吉利分公司两名负责人已经被批捕，新查扣赃款69万元，查封个人住房一套，冻结账户资金213万元。
　　投资者的钱流到了哪里？这也是警方侦查的重点。法治周末记者在采访中了解到，虽然此案涉及地点多，但由焦作市公安局办理，相关地方的公安机关予以协办。目前，警方通报的冻结资金仅有1.17亿元。
　　光环背后隐藏的“秘密”
　　“廉金枝的资金链一直维持得较好，外部几乎看不出风险。”一位办案人员说，廉金枝的资金链维持方式主要有两种：一种是高息放贷给中小企业，解决资金周转难的问题，一种则是靠投资者的信赖心理，不断吸收资金。
　　“他们对放贷非常重视，没把握回收的绝对不会放贷。”曾经向中宏昌盛借款的一位企业主透露，向银行贷款手续繁琐，廉金枝正是看到中小企业在发展中确实需要钱，而且用钱时间紧，周转快，经不起拖延，她手下的业务部专门找有抵押能力的中小企业。
　　中宏昌盛多名员工表示，公司要求对投资者务必保持“诚信”形象，否则就会失去投资者。
　　一位李姓员工说，公司高层非常重视外部形象宣传，内部也办有报纸《中宏金报》。
　　“正常运转的一个公司，为何突然出事了？”事实上，这家公司也隐藏着不少“秘密”。
　　工商资料显示，中宏昌盛的股本金并非对外宣称的9亿港币，而是1万港币。公司登记的地址为香港尖沙咀金马伦广场16楼F室，也并非官网显示的11楼，而且公司仅有一位在册登记的董事——董振方，其身份证信息显示，为河南省商丘市民权县人，出生日期为日，性别为男性。
　　日的《中宏金报》上显示，中宏昌盛集团在2013年共签约市值约30亿元的合作项目，涉及矿产、商业地产、汽车附属品加工、新能源、矿产开采、生态养殖、高端服务业等多个领域。
　　该报纸还列举了当时签约的8个项目，但在网上查不到这些项目的具体情况。
　　上述李姓员工说，公司收到投资者的现金后，不少都打到了相关负责人的个人账户上，对外解释说，是为了便于支付利息。
　　忠昊农业以及分布在焦作20余家名为“农枝花”的超市，在当地也颇有知名度。当地媒体报道称，忠昊农业拥有一流的品牌产品，现代化的生产基地，稳定高效的产品供应链，强大的营销网络和优秀的服务团队。该公司创出了“忠昊”“太极拳”“怀川”“荣誉”等一批中国知名品牌，并与多家国际知名企业建立了良好合作关系，公司生产的“怀川牌”系列产品荣获了“绿色级产品”和“中国郑州国际农博会金奖”，“怀川牌”四大怀药系列产品获评中国著名品牌，拥有专利、商标和知识产权等12项。
　　中宏昌盛一位员工则称，忠昊农业建的大棚蔬菜及果园基地，主要是用来参观用的，几乎没有产出，公司本身也没有经销团队。
　　忠昊农业在武陟县宁郭镇建有生态有机农业大棚。当地一名人士称，其实忠昊农业也做揽储业务，这些项目的存在能够积极吸引客户往里面投资。
　　非法集资手段趋于隐蔽
　　法治周末记者从焦作市政府了解到，该市自2011年开始，就对非法集资问题整治展开了专项行动。2013年，焦作多家投资担保公司倒闭，政府对投资担保市场也进行了整顿。
　　但这些并没有波及到廉金枝的公司。
　　今年7月，焦作市发展改革委、市工商局联合开展投资类企业非法集资专项排查行动，集中整治投资咨询、投资管理、投资公司等投资类企业，重点内容是：是否超经营范围从事借贷活动、是否吸收公众存款、是否无照从事非法经营活动等。对查出的涉嫌非法集资类的投资企业，将第一时间移交所在地打击和处置非法集资工作领导小组。
　　“在这次专项排查中，廉金枝所开办的投资担保公司暴露出不少问题。”焦作市一位不愿具名的官员透露。
　　这名官员还透露，投资担保机构在缓解中小企业融资难问题上发挥着必不可少的作用，官方在实践操作中非常慎重。
　　河南省工信厅官方网站消息显示，截至2014年8月底，全省中小企业单位数达到41.46万家，七成企业有融资需求，半数企业的融资需求不能得到满足。
　　“在这样的需求下，投资担保公司就有了生存空间，但前提是需要不断吸收资金。”中国政法大学教授李建伟认为，不少非法集资活动往往以高收益、高回报为诱饵，打着“支持地方经济发展”“资本运作”“发展三农”等名义，在合法公司名义掩盖下假借投资理财、创业投资等形式，由直接吸收存款发展到进行生产经营投资，由单一债权发展到股权甚至债权、股权相混合，由单人作案发展到组织化、智能化和网络化，手段更加隐蔽。还有的非法集资企业通过异地设立分理处、代办处或者分公司、子公司的方式，跨行政区域吸纳资金，采取用后来吸收的资金支付先前吸收资金的回报，给投资者感到投资无风险，诱其继续投资。
　　“放出的款项能及时得到回收，非法集资者尚能获得比较高的收益，一旦不能及时回收，他们的资金链就容易出现断裂，非法集资的行为随之会浮出水面。”河南省高级人民法院一名刑事法官坦言，不少非法集资案就是这样暴露的，因资金来源和投资者情况复杂，社会影响也较为恶劣。
　　李建伟认为，非法集资案的一再曝出，说明众多中小企业的融资之路仍然不够顺畅。另一方面，随着经济的增长和国民财富的增加，居民手中的闲置资金越来越多，保值增值的投资需求旺盛，但可供选择的融资、投资产品种类少、渠道单一，不能满足人们日益增长的投资需求，不少参与集资者缺乏相应的经济金融法律方面知识，不能区分合法和非法的界限，心存侥幸、发财心切、经不起高利息诱惑。
　　“要减少非法集资案的发生，还是要帮助充裕的民间资本找个合法的有吸引力的投资回报出口，同时要防范和打击非法集资活动。这应该是金融等相关部门认真思考的问题。”李建伟说。
四川民间借贷自融自保迷宫 多重防火墙形同虚设
　　多重防火墙形同虚设 四川民间借贷迷宫
　　本报记者 刘畅 北京报道
　　11月的四川民间借贷市场，看似平静的表面下，一个与汇通担保事件相似，但剧情或更为复杂的资金链迷局正在逐渐浮出水面。
　　“但愿它不要成为第二个汇通。”从11月11日知道成都信晟通投资理财咨询有限公司出问题以来，出借人梁志(化名)全力以赴投入到维权中，但调查中发现的扑朔迷离的资金走向，令他越来越觉得讨债路漫漫。
　　一家注册资金3亿元的担保公司、与之直接或间接关联的多家企业、旗下大大小小8家理财公司，其中股东、法人、实际控制人身份虚虚实实地相互穿插着，谁是这出局的导演？
　　居间公司东窗事发
　　11月11日下午，出借人开始得知信晟通内部出现问题：总经理王晓莉请了一个月病假未现身，员工因没有兑现三季度绩效奖金而处于消极怠工状态，公司仅有一个8月份才来上班，身份不明的副总。
　　11月12日上午，有人来到信晟通，声称11月受四川澳浜融资担保有限公司的委托，负责清理整个澳浜的债权债务，包括清算澳浜旗下的实体企业和处理已经出现问题的民间借贷业务。
　　“这事看来不小，信晟通是联盟成员，可能还有其它公司涉及。”当天就有当地一位理财公司高管对记者表示。他所称的“联盟”，即是指2013年5月底由四川省中小企业信用与担保协会民间融资与担保分会从行业500多家从业机构中首选了10家形成“四川省民间投资理财机构联盟”，而信晟通总经理王晓莉为联盟风险决策委员会主任。
　　出问题的果然不止信晟通。11月12日，成都九合投资理财咨询有限公司在客户告知书中称，受大环境影响，九合所对接的某些企业出现资金短缺、付息困难。
　　根据出借人的初步统计，信晟通共有21个借款企业，涉及资金约4.5亿元，九合共有28个借款企业，涉及资金约6.5亿元，而在合计约11亿元的出借资金中，澳浜担保的数额占到70%左右。
　　澳浜担保是否正是事件的导火索？值得一提的是，在汇通风波后，有媒体报道称获悉一份业内流传的名单，该名单标注了部分“具有高风险”的担保公司，其中就有澳浜。但此后澳浜在公司网站上发声明称该报道不实。
　　不过，在信晟通事发后不久，出借人从成都青羊区金融办得知，金融办也已在数天前得知澳浜出问题了，正开始着手对澳浜民间借贷业务的摸查。
　　而根据出借人查到的资料，8月18日，由信晟通投资理财公司组建的信晟通股权投资基金管理公司在工商局做了变更：法人和总经理由王晓莉变为孙刚，股东王君秀变为袁忠明，孙刚和袁忠明均是出借人从未听说的名字。当时因为汇通担保事件，成都的民间理财和担保界正被推到风口浪尖，这样的变更在出借人看来显然暗藏谜团。
　　而更令出借人吃惊的是，在澳浜公司的通讯录中看到了王晓莉的名字，职位标注也是经理。由于该身份外界从不知晓，这就在很大程度上印证了他们最大的担心：信晟通是澳浜的一个自融资平台。
　　出借人提供的数据显示，澳浜担保至少控制了8家理财公司为其融资，总借款人数估计超过2500人，金额约15亿元，其中信晟通和九合规模较大，门槛也较高，老客户20万元起，新客户50万元起。
　　自融自保自用？
　　根据出借人的实地调查，借款企业要不是空壳公司，要不企业的经营状态根本不具备偿还能力，要不企业实为澳浜的关联企业，但它们在借款前均被澳浜包装成一个良性公司，澳浜出具担保函给出借人承诺代偿，而众多出借人将款项汇入企业账户后，立即被转入澳浜或关联企业，此后借款企业负责人失联。
　　对信晟通的枭翔机电项目，在出借人的调查中发现企业几乎停产，其实际控制人已失踪两个多月，而9月的部分银行对账单显示，确实有1000万元资金分多笔进入该公司账号，但随后立即被划走，具体去向不明。
　　该公司财务告知，公司账户的网银和U盾在出借人转款前就由澳浜公司拿去操作，至今未归还，企业实际资产已经基本空壳，土地已经早做抵押。
　　“从10月到11月两个月的利息并不是枭翔机电企业账户支付，而是出自一位信晟通员工的个人账户。”一位出借人称，该项目虽然没有澳浜提供担保，但担保抵押的房屋产权所有人是澳浜实际控制人文永华的妻子伍建华，而出借人现已联系不上她。此外，域蓝机电、熊猫机器与枭翔机电均为同一实际控制人，情况也类似。
　　“至少有50%－60%的项目问题很大，很多借款企业的实际控制人就是鹏华集团。鹏华集团的法人代表文鹏华是文永华之子，而现在的鹏华集团已是大门紧锁。”梁志表示。
　　据他介绍，今年7月，数十名出借人通过信晟通，由澳浜担保，将2000多万汇入鹏华集团控股的蜀农昊公司的账户，但目前企业负责人已联系不上，其他员工称蜀农昊的公章等都由鹏华集团保管，关于借款事项一概不知。
　　再如安岳县振兴实业公司，目前其法人和实际控制人均联系不上，不过出借人在该公司发现一张振兴实业出借2047万元、落款为四川宏田农业科技有限公司的借条，而落款日期也正是出借人的2047万元汇入振兴实业账户的当日。公开资料显示，宏田农业董事长也是文永华。
　　此外，据悉还有不少超借的资金。“某些企业通过信晟通向民间借款，但信晟通获取的出借人资金远远大于和企业签订的居间借款金额。”根据出借人的自发统计，超借的金额约7000万元，资金去向不明。
　　“多道防火墙”的疑问
　　2013年10月，备受关注的成都民间正式启动，这被喻为与温州、广州并肩的“中国民间金融第三极”。也是从去年开始，居间理财、担保公司在这里遍地开花。
　　但令出借人不解的是，这条金融街上，信晟通并不是站在街边发传单的小公司，也一直宣称准入门槛高，安全系数高，为何也会出问题？“信晟通的利息并不算高，一般为1.2%的月息，最高的也就1.5%，接近中小企业向银行的贷款成本。”梁志表示，正因为利率不高，再加上当地反复宣传的民间借贷多道防火墙，他们才认为可以确实帮助到资金有需求的中小微企业。
　　在温州、等地民间借贷问题频出之时，四川为何并未出现类似事件？当时业内普遍认为这是因为四川民间借贷市场以“第三方模式”为主，即第三方公司作为中介+第三方担保公司提供担保的模式。此外，当地行业内部据称也设立了多道防火墙：2012年底设立民间融资信用互助联合会，筹措了近亿元资金作为项目安全风险准备金；2013年成立四川民间投资理财机构联盟，共同承担并且分散大额融资企业项目的风险；今年又成立了资产管理公司，将对风险发生后的企业进行资产收购。
　　据悉，四川民间融资信用互助联合会由四川省中小企业信用与担保协会民间融资与担保分会发起成立，单位缴纳一定比例的风险准备金由协会托管，应对借款方支付本息或担保公司代偿过程中可能出现的问题。“好像信晟通就缴纳了1500万元，还有一家位于金融街的小公司缴纳了100万。后来该公司一个项目出问题了，就出示证据请求出借人去要回这100万，但到底这笔钱在哪里谁也不知道。”梁志称。
　　而作为联盟成员，信晟通也加入了一些联盟项目，如今年4月被推荐参与的四川新绿盛公司借款项目。据悉，该项目由汇通担保，但信晟通事发后出借人去企业调查得知，他们借出的2000万元款项早在4月份就被转到汇通账户，新绿盛作为联盟项目由多个居间理财公司向民间的借款金额共计9500万元，而曾一度失联的企业负责人后来也称没有用一分钱。
　　在汇通出事后，出借人统计的今年由汇通担保的多个借款项目中，新绿盛还被认为是唯一一家实体公司。但根据调查结果，该企业已处于半停工状态，根本没有偿还能力。
　　但令人疑惑的是，就算7月之前利息可能是实际用款方汇通支付的，但汇通在7月出事后处于瘫痪状态，不可能支付任何利息，那么此后信晟通的新绿盛项目出借人仍然正常收到的利息到底是谁在支付？不过据悉该项目目前也已经停止付息。
　　“总归都是拆东墙补西墙，借款人有十个锅，但只有五个盖子，就看谁接最后一棒了。”上述理财公司高管对此感叹。
兰州连发30余起非法集资诈骗跑路案 涉案达5亿
　　新华网兰州12月6日新媒体专电(记者姜伟超 梁军)近期，兰州市连发30余起涉嫌非法集资诈骗“跑路案”，涉案金额高达5亿多元，案件集中、连续爆发，引发社会关注。业内人士和专家表示，我国民间融资行为日趋活跃，但制度设计等诸多因素制约和对市场主体的金融活动缺乏有效监管，导致涉嫌非法集资案件频发不绝。
　　三月内连发30余起涉嫌非法集资诈骗“跑路案”
　　11月21日，兰州市又发生一起涉嫌非法集资诈骗的公司老板“失联”案件，兰州汉方食品经销部通过买保健品返还高息的方式非法吸储，目前兰州市报案人数已达1000余人。11月24日，甘肃鑫隆投资管理有限公司老板“失联”。进入12月份短短几天，已有2家投资公司“人去楼空”。
　　在不到3个月的时间里，兰州集中连续爆发涉嫌非法集资诈骗“跑路案”。据统计，目前已发生30余起，涉案金额高达5亿多元。
　　兰州市公安局经侦支队支队长王永胜介绍，从发生的此类案件来看，大都是一些外地人到兰州注册空壳公司，用虚假的投资项目或者不具有实际价值的商品，精心设下骗局，通过鼓吹高回报的方式进行传销式运营，吸收社会资金，用“拆东墙补西墙”的方式维持运转，一旦资金链断裂，公司法人或者负责人便立马“跑路”。
　　据王永胜介绍，已发生的投资跑路案有以下几大特征：一是高额回报、诱惑性强，二是隐蔽性强、潜伏期长，三是领域广、犯罪高发，四是受害众多、损失惨重，五是资金外流、追缴困难。
　　老板跑路引发投资“挤兑潮”
　　王永胜介绍，非法吸收存款及集资诈骗案大体分为两类：一类是经营有实体，向社会吸收资金是为了发展，主观上是非恶意犯罪；一类没有实体，用虚构的项目或者不具有实际价值的商品骗取社会资金，属恶意犯罪。从兰州目前已经发生的案件来看，绝大部分属于后者。
　　“因为是恶意犯罪，案发时资金早已被转移或者挥霍，导致受害人的资金损失难以弥补，很多人倾家荡产。”王永生介绍，目前已有多起涉嫌集资诈骗告破，公司法人和高层管理人员被抓获，但由于涉嫌诈骗的公司没有实体，涉案资金难以追回。
　　涉嫌非法集资案件受骗者多为普通群众，其中相当一部分是老年人，不少人因轻信高额回报最终倾家荡产。82岁的市民顾学涛是一名受害者。此前他了解到，兰州市今朝汇元珠宝首饰有限公司珠宝店全国连锁、证件齐全，投资不仅安全，而且利率高，想多赚一份养老钱的他，先卖掉了房子后搬进养老院，将80多万元积蓄全部投资给今朝汇元珠宝首饰有限公司珠宝店。不料，该公司老板近日被抓、公司被查封，顾大爷目前血本无归。
　　“这些投资公司为什么会有执照，都盖着公家的章子，如果不开这个门，我们也不会进去，所以大家现在都怀疑工商和投资公司是一伙。损失的是我们老百姓后半生的救命钱，如果还见不到钱，我们一定不会就此罢休。”75岁的受害者李瑛说。
　　还有不少受害者表示，他们不是没有考虑到投资的风险，所以很多人并没有选择一家公司投资，而是把积蓄放在多个公司试图降低风险。如今，发生数起类似事件让他们开始担忧，打算收回所有投放出去的资金。
　　甘肃一家投资集团总经理孙浩日前向记者表示，由于“跑路案”频发，客户们担心资金安全，纷纷前来要求退款。这波“挤兑潮”让很多公司措手不及，面临资金链断裂的危险，这种情况在当地已经持续了一个多月。
　　监管力度跟不上改革步伐 打击非法集资还需完善制度
　　今年以来，陕西、四川、山东、广东、浙江、甘肃等地频发此类“跑路”事件，涉案资金动辄上亿元。记者采访获悉，目前兰州市共有各类投资公司1800多家，大多以直接吸收资金为主。兰州警方表示，根据我国法律，除银行外，其他任何单位或者个人如果向社会不特定人群吸收资金、存款，都涉嫌违法。
　　“政府对非法集资活动历来很重视，也下大力气进行过整治，但由于进行非法集资活动的投资公司在处理相关业务时，手段和方法非常隐蔽，使监管难度增大。”兰州大学经济学院副教授贾洪文说。
　　王永胜介绍，根据2010年下发的《国务院办公厅关于严厉打击非法集资有关问题的通知》中规定，对投资公司这种无需经过行业特殊许可的机构，一般由负责市场准入的工商部门进行监管。
　　“但是许多民间借贷通过私人关系网联络，隐蔽性很强，投资公司超范围经营，监管工作存在发现难、认定难、取证难。”兰州市工商行政管理局副局长杨小顺说，工商部门缺乏先进的侦查手段，对投资公司的金融行为必须得到银监会、公安机关等部门的积极配合，才能有效监管。
　　杨小顺说，根据1998年《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》(国务院令247号)和2007年《国务院关于同意建立处置非法集资部际联席会议制度的批复》规定，处置非法集资工作由银监会、公安部、工商总局等十多个部门和单位负责，但实际日常监管中，存在着各部门缺乏有效联合的情况，无法形成监管合力。
　　采访中相关部门领导介绍，自从国家放低企业注册门槛以来，成立一个公司面向社会经营变得更加容易，数量猛增的公司和原地踏步的监管措施形成尖锐矛盾。同时，以前要开办一家公司，首先要有足够的资本，然后还要取得行业主管部门的行政许可证，才能到工商部门申办营业执照，就是所谓的“先证后照”；今年6月份开始，逐步由“先证后照”变为“先照后证”，改革本意是降低市场主体准入门槛，激发市场活力，但配套监管措施没有跟上，这就给行业主管部门的监管留下空白。
　　兰州大学经济学院副教授贾洪文等人认为，当前国家对非法集资的监管体系还没有完善，下一步亟需对非法吸收公众存款、非法集资行为的表现形式在法律上进一步明确。同时，各部门在治理相关问题上分别承担哪些职责，如何提高监管的操作性不强，这些都需要在改革中进一步加强顶层设计。
一家四口在华山跳崖 夫妻帐户账面流水90亿元
　　昨日，西安某知名超市一名女员工和三名亲人在华山跳崖的消息经华商报报道后，引发广泛关注，其自杀的原因被指涉嫌诈骗，且数额巨大。华商报记者从相关渠道获悉，李某及其三名亲人跳崖前曾留下遗书，让人帮忙报警，以免他们暴尸荒野。
　　涉事女员工丈夫曾在银行工作 认识很多高端客户
　　当事女员工李某今年32岁，是西安一家知名超市商品部的负责人。已知的信息显示，李某利用工作便利及自己家开的西安亿道商贸公司做幌子，涉嫌诈骗数亿元。今年10月2日，李某才产下一名女婴，生产后一直住在大寨路一家月子中心，直到出事前的一天晚上，才从月子中心偷偷离开。此后不久，就传来李某与丈夫岳某、母亲、婆婆一起，在华山跳崖自杀的消息。因多名受害人报案，目前，公安莲湖分局已成立专案组，以涉嫌合同诈骗对此事进行调查。
　　据多名受害人称，李某和岳某还有一些厂房等资产，借款时他们还拿这些资产进行抵押。昨日，在知情人指点下，华商报记者找到李某夫妇在高新区的住房，但房门紧闭，敲门没人应，也听不见任何声响。
　　据熟悉李某夫妇的人说，岳某最早在一家银行工作，给别人办理，认识很多高端客户。岳某此前有过一次婚姻，并与前妻育有一子，2013年离婚后和李某结婚，但两人婚前早就相识。警方立案之后，对李某家开办的西安亿道商贸公司账户以及李某、岳某的个人账户进行了调查，发现自2009年至2014年9月底，三个账户在西安15家银行的账面流水高达90亿元。
　　四个人华山跳崖前一晚曾因饥饿向道姑求助
　　昨晚7时许，华商报记者了解到，11月24日晚，李某一行四人到达华山北峰后，还求助华山上一个道姑说他们很饿，道姑将他们安顿下来后外出办事，次日返回时发现四人不见了踪影，桌子上留有遗书。遗书的内容是让道姑帮忙报警，称他们不想暴尸荒野。
　　遗书中说，他们会从华山北峰附近一个叫日月涯的地方跳崖，但并未提及为何要跳崖以及与案情相关的信息，也没有提到两个月大的女儿的下落。李某还给道姑留了5000元，事后道姑已将5000元交给警方。
　　据了解，警方后来确实是在日月涯的缝隙下找到李某及其家人的，他们跳崖处的海拔约1000米，而四人的尸体被找到的位置海拔有200米左右。
　　李某的遗书现在西安警方处，这也成为警方调查案件的重要材料。
　　受害人讲述
　　又一名女性称9000多万元先后被骗
　　看了华商报昨日的报道后，更多的受害者站出来爆料。
　　受害人李先生说，他和李某的丈夫岳某认识，李某和岳某在高新开了一家西安亿道商贸公司。开始时，岳某说公司需要周转资金，李先生就给转了400万元。今年4月底，到期了没有还款，他就和李某见面了。李某当时称，她在和工作的大型超市做贸易生意，主要是供应饮料酒水等，很赚钱，李先生可以参与进来，“我又给了500万元。当时我也有怀疑，但是她将我带到了她的办公室，让我看了她电脑上的流水，我就相信了。”李先生说他没想到会越陷越深，后来多次找李某，也一直没能把钱要回来，再后来李某夫妻就都失联了。
　　另一名受害人说，在李某夫妇失联前一天，他还和岳某见了一面，当时岳某说，他有和商场合作的供应商贸易协议和印章，钱周转过来马上分成。
　　昨日，华商报记者还了解到，早在今年9月30日，受害人马女士就已向公安莲湖分局报案，称李某利用其在超市商品部工作之便，谎称让她为自己所在超市供货，并提出自己可以帮忙代理进货，还出示了伪造的虚假合同，最终骗了她7000多万元货款。而早在日，李某就曾以投资超市物流中心为名，骗取了她2000多万元，前后加起来，她一共被骗去9000多万元。
　　和李某合作之初&& 有人一年赚2000万
　　多名受害人证实，李某承诺的分成是每万元1个月利润200元，最初的时候，李某向一些受害者索要到周转资金后，都能按约定如期支付本金和利润。
　　有受害人称，最初和李某合作还是赚了很多钱，有人曾一年赚了2000万元。李某夫妇为了笼络受害人，还组织他们前往国内的景点旅游。
　　到后来，李某要的钱就越来越多，无法按约定如期兑现本金和利润的情况也开始出现。
　　据了解，在李某一案中，大多受害人的情况是，不仅仅自己是受害人，他们还将自己的亲戚和朋友拉了进来。从李某那里要不回来钱，有些受害人就从担保公司筹钱先还亲戚朋友。随着李某夫妇的死亡，很多受害人都不知道下一步如何是好。
　　待解四疑问
　　目前已知诈骗数亿元&& 钱都去哪儿了
　　有受害者和读者仔细梳理事件及见报报道，发现有很多疑点。
　　疑点一：李某将数亿元的资金弄到哪儿去了？根据华商报记者初步统计，和李某“合作”的受害者至少有十多人，已知的被骗资金已达数亿元，据华商报记者昨日探访发现，李某夫妻的住房仅是普通的高层住宅，未见奢华迹象。这个天文数字一样的金额，被李某夫妇折腾到哪儿去了呢？
　　疑点二：李某的女儿在哪儿？在离开月子中心前往华山之前，李某将不足两个月的女儿交给了亲戚抚养。事发后，很多受害者对这名亲戚进行寻找，但没有任何结果，现在，她的女儿究竟去了哪儿？
　　疑点三：李某夫妇去跳崖，为什么还要将婆婆拉上？李某的母亲是亿道公司的法人代表，诈骗很有可能会涉及母亲，但据知情人透露，李某婆婆只是一名普通的家庭妇女，为什么婆婆也会跟去跳崖？
　　疑点四：除了这些欠款之外，还有没有其他问题，以致让李某决绝地带着三名家人去跳崖？昨日，很多市民看完报道后都不解，李某及其亲人到底是怎么想的？除了欠款，她还遭遇了什么？
　　昨日下午，华商报记者联系上公安莲湖分局办案民警，其表示正在调查中，不方便透露任何情况。所有疑问，都有待案件水落石出后解答。
一家4口跳崖续:欠3亿无法偿还 母亲曾咨询出家
（来源：陕西电视台）（来源：陕西电视台《都市快报》）
李妍夫妇。网络图片
　　华山北峰日月岩。11月25日凌晨，李妍等四人穿过这条石缝，走到了绝壁边跳崖。新京报记者 安钟汝 摄
　　11月25日凌晨，西安雁塔区32岁的女子，留下一群慌乱失措的债主，以及不知去向的超过3亿元人民币巨额债务。跳崖之前，李妍的女儿才出生两个月，她是华润万家的采购部总监助理，丈夫是经营着西安两家公司的商人，李妍的母亲是个性格开朗的退休教师，她的婆婆是个普通的农村妇女。
　　这个普通而看似幸福的家庭是如何一步步走上人生悬崖，并陡然坠落的？
　　风从华山北峰日月岩的石缝中穿过，发出呼啸声。
　　以险峻著称的华山，日月岩是险中之险——两块巨石拱起，中间石缝只容一人通过；穿过石缝，便直面深达1600米的绝壁悬崖。风从崖底打着转向上吹，呛得人无法呼吸。
　　11月25日凌晨，华山温度降至零下，风力超过4级，雨夹雪。一家四口穿过这条缝隙，从日月岩背后跃身跳下。
　　李妍，32岁，华润万家西北区职员；丈夫岳钲为，32岁，西安亿道商贸公司股东；母亲艾凤月，退休教师；婆婆陈海琴，家庭妇女。
　　华山道姑崔师父猜测，他们可能在北峰极顶寻找过跳崖的地方，但周围栏杆很高，下面又有栈道，跳下去很可能被拦住。最后他们找到了日月岩后的这处绝壁。
　　“他们不希望有一丝生还的机会。”崔师父说。
　　“已经决定离开”
　　在华山王母宫待了一天后，李妍留遗书指明跳崖地点，并委托道姑帮助处理后事
　　最后见到这一家四口的人是王母宫的道姑崔师父。
　　王母宫紧邻日月岩，由殿堂和侧房组成。殿堂供奉王母众像，侧房是道姑住处。几年来，这里一直由崔师父一人看守。
　　24日，华山雨夹雪，游人稀少。上午10点左右两个老妇人和一对三十岁出头的年轻男女出现在王母宫门口。四人的头发都湿了，脚上沾着黄泥。年轻女子冻得浑身发抖，但仍礼貌地问崔师父：“阿姨，您这里有吃的吗？我们又冷又饿。”
　　崔师父煮了四碗方便面，四人吃着面，一句话也不说。崔师父问他们来自哪里，为何这样的天气来华山。身穿咖啡色大衣的女人回答，“我们来自湖北，那是我女儿，那是女婿，那个是我亲家母。”
　　吃完面，年轻的女子要给钱，崔师父说，不要钱，若有心，就放到大殿功德箱吧。年轻女子拿出几张百元大钞，起身到大殿。
　　接下来的一个白天，四个人一直待在侧房，“他们说话声音很小，一直在商量着什么。”崔师父说，“我一过去，就什么也不说了。”
　　下午5点，天色渐暗。崔师父为四人准备了一顿素面当晚饭，留下四人在房里避寒，自己下山了。
　　第二天早8点，崔师父回到王母宫时，四人不见了踪影，年轻女子携带的皮包，以及她母亲那件咖啡色大衣都堆放在桌子上，还留下一封书信：
　　“阿姨：我四人已经决定离开了……”
　　信里详细交代了跳崖的地点，并请崔师父帮忙通知警察收尸等。落款是四个人的签名，“李妍、岳钲为、陈海琴、艾凤月”。
　　从称谓和字迹看，遗书是李妍写的，除两处涂抹外，字迹清晰，格式整齐。
　　华阴市公安局北峰派出所一位办案警察和崔师父都认为，写这封遗书的时候，李妍“应该很冷静”。
　　“她是干大事的女子”
　　李妍被认为有能力，“积极努力”，她同时做着三份工作
　　跳崖前最后一顿晚饭，四个人仍然沉默。吃完饭，李妍说，“我这辈子从来没有吃过这么好吃的饭。”
　　那餐饭只是平常的素面，崔师父在里面丢了几根干豆角：“大鱼大肉吃惯了，偶然吃下素，可能感觉会不一样。”崔师父记得，李妍吃得很认真，一根豆角细细咀嚼。
　　就在跳崖的前一天，李妍还住在一月五万元的西安高新区某豪华的月子会所。李妍的同事说，李妍穿戴很讲究，经常戴很大的钻石吊坠耳环，戴名表。
　　在同事看来，李妍做事很有“女强人”风范，“积极努力，像个做大事的女子。”
　　李妍的一个朋友介绍，最近五年，李妍同时做三份工作，每份工作都很“成功”。
　　李妍华润万家的一位同事介绍，李妍在华润万家工作超过10年，曾做过跨部门沟通与协调工作，她把各部门关系都处理得很到位，她的历任上司对她都很信任。
　　2009年，李妍实际操控的亿道公司成立，公司的法人为李妍的母亲艾凤月，自然股东为李妍的丈夫岳钲为和艾凤月。这家公司是一家中间商，借助李妍的人脉，低价拿货，高价向华润万家供货。
　　2011年，李妍加入如新集团。如新(NU SKIN)集团创立于美国，经营个人护理品和营养保健品。这家公司的直销业务多次在中国引起争议。今年1月，《人民日报》连续三天报道“如新骗局”，称其涉嫌传销、洗脑。今年3月，国家工商总局通报如新公司存在超产品范围从事直销、夸大产品功效宣传等违法违规行为。
　　在如新与李妍接触过的姜女士介绍，加入如新先从销售代理做起，接着是销售经理、全国销售总监，最高级别是寰宇。一般四年做到销售经理已经不错了，李妍两年时间就做到全国销售总监，“很了不起的”。姜女士估计，李妍年收入有几十万元。
　　在一个公开视频中，李妍讲述了自己坚持、认真的做事风格。她介绍自己向贫困地区儿童捐赠如新产品的经历，“我两次三次五次十次地去找相关部门沟通”，李妍讲得声泪俱下。
　　与李妍交往较多的李萍(化名)说，李妍的三份事业逐渐形成利益组合。李妍通过如新认识许多渴望赚钱的朋友，李萍正是参加如新培训时认识李妍的。
　　面对这些朋友，李妍经常介绍亿道公司的赚钱之道和自己丰厚的人脉。
　　最终，李妍邀请这些朋友们向亿道公司提供“货款”，赚取利润六四分成。
　　案发后，据莲湖区公安局透露，五年时间，李妍十几张银行卡账面流水超过90亿元，涉案金额超过3亿元。
　　“钱不是问题”
　　朋友评价李妍的丈夫岳钲为，为人很豪爽，做事果断，不在乎金钱
　　在华山的最后一天，岳钲为很沉默，但崔师父注意到他神情有些恍惚。
　　李妍吃过泡面，要往功德箱投钱的时候，岳钲为朝着她的背影说：“多投一些。”
　　岳钲为的生意伙伴赵建华说，岳就是这种性格，为人豪爽，做事果断，不在乎金钱。
　　岳钲为的朋友介绍，岳钲为和李妍大概六年前认识，此后岳一直在西安、阎良两地奔波。
　　赵建华介绍，岳钲为在阎良有一家造纸厂——西安亿道纸业有限公司。2013年，赵建华承接了造纸厂新厂区一个40万元的小工程。
　　第一次谈合作，赵建华报了价，岳钲为简单问了些问题，就定了。“他不砍价，很尊重乙方，给人的感觉钱对他来说不是问题。”
　　接触久了，赵建华发现岳钲为的生活很简单，他不赌博，不喝酒，经常一份米线或凉皮解决一顿饭。但是，岳钲为谈生意很讲排场，会到豪华的餐厅会馆，还开一辆价值一百多万的路虎车。
　　岳钲为另一位生意伙伴记得，岳钲为曾得意地讲述自己的“发家史”，岳说自己从前做烟酒生意，2008年，依靠在信用社上班的李妍的关系，挪用了一笔资金，做了一单大生意。
　　但华阴市公安局北峰派出所一位民警介绍，据他们调查，李妍从未在银行系统工作，在银行系统工作是岳钲为自己。该民警推测，挪用资金的应该是岳钲为本人。
　　岳钲为的朋友介绍，在银行系统，岳认识了很多大客户，与李妍相识之后，二者的资源开始汇聚，并于2009年合伙成立了亿道公司。
　　岳钲为也曾为李妍的生意拉投资人，他曾告诉赵建华自己在与华润万家合作，能够赚不少钱，假如赵有闲钱，可以放到他那里投资。
　　李妍一家四口出事后，赵建华想起岳钲为曾吹嘘过的挪用公款的事情。他感慨，假如挪用公款的事情败露，对他们夫妻也许是个教训。或许正是因为当时二人尝到甜头，胆子越来越大，才造成了现在的悲剧。
　　李妍在如新的同事姜女士介绍，岳钲为来过李妍在如新的工作现场。在如新对外宣传中，岳钲为被描述为法国巴黎皮埃尔和玛丽居里大学的力学专业博士，是国家级科技人才。但据北峰派出所民警介绍，岳钲为毕业于国内某大学财经学院。
　　“可以来这里出家吗？”
　　岳钲为的母亲陈海琴是传统的家庭主妇，李妍的母亲艾凤月曾是优秀教师；跳崖前，陈海琴曾咨询道姑出家事宜
　　短短一天接触中，崔师父对岳钲为的母亲陈海琴印象颇为深刻。她神情平和，偶尔还主动搭讪。
　　24日傍晚，崔师父下山，临出门时，陈海琴突然叫住她，问道：“我可以来你们这里出家吗？”
　　崔师父随口问：“你愿意放下你的一切吗？”
　　陈海琴低下头，沉默了四五秒钟。
　　另一位老人，李妍的母亲艾凤月，显得十分疲惫，但看起来很有气质。跳崖前一天下午，她在崔师父的床上睡着了。
　　岳钲为一位老乡说，陈海琴是很传统的家庭主妇，一直在阎良家中相夫教子。几年前，岳钲为的父亲得了脑瘫，行动不便，一直是陈海琴在照顾。老乡们偶尔见她，发现她头发白得很快，总是一脸愁容，唯有提起儿子时，才会露出笑容。
　　艾凤月是退休教师。退休前在雁塔区甘家寨村小学担任语文老师。艾凤月一位同事说，艾凤月丈夫去世得早，她常说自己生命