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如何消除个人信用不良记录？
作者：佚名
时间：日 09:25 来源：济南日报
&因为有不良信用记录，我购房贷款一直办不下来，之前好几万的房屋定金都白交了。&在济南工作多年的朱先生向记者抱怨道。记者近日走访市内多家银行发现，&信用污点&成为市民申请贷款的主要瓶颈，不良信用记录将在人民银行个人征信数据库中保留多年。
济南500万人拥有个人信用档案
人民银行济南分行营业管理部工作人员周琳告诉记者，个人只要在银行办理过贷款、信用卡等业务，个人征信系统中就会自动生成一份信用档案。目前，济南个人征信系统共收录了500万个人信用档案，包含了个人基本信息、信用交易信息、银行结算账户信息、信用报告查询记录等。个人信用报告对个人最大的好处就是为个人积累信用财富，方便个人办理信贷业务。信用记录好会提高个人得到银行贷款的机会，能享受较低的利率和较高的贷款额度。
&疏忽大意&导致&信用污点&
济南某IT公司工作的小胡在申请购车贷款时，被告知自己有不良信用记录。小胡这才意识到自己在大学时申请了6000元的国家助学贷款，毕业后并没有按照要求每月偿还一定数额，逾期时间较长，产生了不良信用记录。&由于疏忽造成了这么大的麻烦，我现在真是后悔莫及&，小胡感慨地说。
记者从建设银行山东省分行信用卡中心了解到，如果在&最后还款期限&前不能还清&最低还款额&，银行会收取每月还款额度万分之五的利息和最低还款额百分之五的滞纳金，银行还会通过短信、电话等方式通知贷款人按时还款，如果贷款人仍拖欠就会造成逾期，逾期次数较多，就会产生不良信用记录。
齐鲁银行金牛支行大堂经理刘磊介绍说，目前一些商业银行贷款可以接受的逾期记录3到8次不等，但是有些银行非常严格，如果客户逾期超过60天的记录产生一次，客户的信贷申请就会被拒绝。信用记录对个人生活的影响还不仅仅局限于银行借贷、办信用卡，现在出国以及一些重要部门的招聘、提职、办理公务卡等重要环节也开始要求个人提供信用报告。&我们每年都能遇到十多人因为个人不良信用记录而贷款遭拒，&刘磊表示，很多不良信用记录的产生，都是由于疏忽大意，不重视个人信用记录，只有极少数人是恶意拖欠贷款。对此，他提醒市民，目前主要有6种情况容易导致个人信用不良记录，比如&睡眠信用卡&欠缴年费;信用卡透支消费、按揭未及时还款;贷款利率上调，仍按原金额支付&月供&，产生欠息逾期;为第三方提供担保被牵连;手机号停用，欠月租费;被人冒用身份证产生信用卡欠费。
不良记录或将保留5年
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&& 怎么消除银行信用卡不良记录？
怎么消除银行信用卡不良记录？
P2P投资交流群：发布者：hxwan82
来源：网络转载
&&&& 个人信用报告上会明确体现信用卡逾期还款等信息，造成信用不良记录，极大影响到信用卡办理及银行贷款申请等。这里，我将自己的一点心得与大家分享，希望能对存在不良信用纪录的卡友们提供点帮助。　　04年时，我办理过一张中国银行的准贷记卡和一张工行的牡丹信用卡，当时额度太少，用了2个月就丢那没用了。06年单位里一起办招行的信用卡，唯独我没有，到人民银行一查，2张卡的当前还款逾期都是数字7。这里要解释下，最近24个月内逾期还款一次，会显示1，当逾前期如果超过7次或以上，那么就显示7，我马上联系银行，告知中行的卡在1年半前欠了3.5元没还清，现在银行已经把授信额度降为0，建议我还清后销卡。&&&&&& 工行方面，连续14期逾期，已经被强制停卡，建议还清后销卡。人民银行方面：因为本人疏忽原因造成的负面信息，是不能提出异义申诉来解决的，问这些纪录会保留多久，目前国内还没明确规定，可能是5~7年，可能是终生`````这不完了吗？以后要是要买个车啊房的，贷款什么的怎么办？银行告知基本无望了。　　按这种情况，按理是绝对不可能在银行办到信用卡和贷款了吧？　　目前，本人有招行携程金（25K），建行普金（30K），以及在交行的购房贷款30万元，我是怎么做到的？大家慢慢看就明白了。　　其实信用卡逾期还款的负面信息是根据时间推移的，也就是纪录最近24个月的情况。如上面的情况，我把中行卡还清后，当时并没有销卡，（说起来也很巧，当时在柜台还了后，因为有急事没继续销卡，幸好当时没削，不然可能真的完蛋了），后来为了和工行交涉年费的事又去打了一次信用报告，无意中惊奇的发现在中行那一栏里最近1期的还款纪录变成了个&*&，这个意思是指当月没使用，也就是说因为我没有销卡，所以中行还是得继续向人行更新我的用卡情况，虽然额度已经为0。仔细看了关于个人信用报告负面信息的解释，指出现：&/&&N&&*&&C&这4种以外的信息。那么这个&*&就不属于负面信息了，从而推断出：只要我还清当前欠款，不销卡，那么在两年后这两张卡的纪录将会是24个&*&，到那时候，我的个人信用纪录不就恢复正常了？事实的确如此，到今年的4月份，我向招行和交行申请办理了信用卡和购房贷款，很顺利就成功了。在这里，强烈鄙视下有些不知究竟的人，说什么一旦有了负面纪录将终生不可消除等等。因为我们国家当前只纪录24个月，也就是2年内的信用卡使用情况，所以这些负面信息是完全可以因为时间的推移而消除的。　　　为什么会这样？因为你一但销卡，银行将会在下个月向人民银行更新你的用卡资料：&C&，即结清销卡，打个比方，是2008年7月，假如你之前是半年都没还款那么最近半年的纪录是这样的：1 2 3 4 5 6 C，后面是个结算时间2008.7，表示你最近连续6期逾期，然后第7期还清销户。但问题是，这张卡的信息将永远被定格在2008年7月，因为这是你最后一次使用这张卡，因为销卡，银行将不会再更新你的用卡情况，那么你就算到2012年去查，这张卡的不良纪录还是在那，说简单点，就是因为没有新的信息更新把不良的纪录往前推了。　　这里要说明下：一般情况下，不管当前你用卡情况已经多恶劣，都能做到还清欠款后两年，恢复良好的信用纪录。但要记住一定不要主动销卡，银行叫你销卡，你不签字它是不能强行销卡的，一般你还了钱，银行也不会强制要你销卡，因为一般这时候你的信用额度肯定被调成0了，或者停卡冻结了，对银行不存在资金风险。停卡和销卡是完全不一样的概念，停卡在没欠款的情况下显示的是&*&本期未使用，上面说过了，这不算负面信息，相当于你某张正常状态的信用卡，当期未透支也未还款，那么也是显示&*&。说到这里，有的银行的催款人员，在你还清欠款后会善意提醒客户暂时不要销卡，相反有的银行就恶劣了，说什么卡被冻结不能再用了，我现在就可以帮你销卡等等，其实大家活着都不容易，何苦不能给别人一次改过的机会呢？　& & 总之：不良纪录绝对不是伴随一生不可消除的，时间问题，关键是从现在做起，保护好自己的信用。
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银行理财问答
贷款、融资、存款、信用卡、购买理财产品等，都是银行理财范围
现货交易得通过证券交易所，自己搞个电商平台来做肯定不行。
办理流程： ①借款人申请办理个人助业贷款，须持建设银行规定的有关申请材料向贷款行提出申请，填写申请表，提交相关资料； ②客户经理双人实地调查、审核同意后，上报有权审批部门审批，银行审批同意后，与客户签定贷款合同； ③客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在我行开立的结算帐户上，客户即可使用贷款资金； ④借款人到营业柜台还款，或在存款账户或银行卡上留足还款金额，委托贷款银行代扣还款； ⑤贷款结清后，营业网点将抵（质）押权利证书退还给客户。 二、个人住房贷款 ----1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、大修住房，目前其主要产品是抵押加阶段性保证个人住房贷款，即通常所称&个人住房按揭贷款&。 ----2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。 ----3、贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：（1）有合法的身份；（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（3）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；（4）有所购（大修）住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（6）贷款行规定的其他条件。 ----4、贷款额度：最高为所购（大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％； ----5、贷款期限：一般最长不超过30年。 ----6、贷款利率：贷款利率执行商业性贷款利率，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。 ----7、申请贷款应提交的资料： ----（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）； ----（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料，例如：收入证明和资产证明等； ----（3）合法有效的购买（大修）住房合同、协议及相关批准文件； ----（4）涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明； ----（5）涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明； ----（6）借款人用于购买（大修）住房的自筹资金的有关证明； ----（7）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）； ----（8）贷款行规定的其他文件和资料 ----8、客户贷款流程： ----（1）提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料。 ----（2）签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。 ----（3）开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。 ----（4）支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。 ----（5）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。 ----（6）贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日贷款行提出提前结清申请。贷款结清后，借款人从贷款行领取&贷款结清证明&，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的&贷款结清证明&到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续.
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银行不良记录产生了要怎么消除
时间： 16:13 来源：www.chayibao.net 作者：admin 阅读：次
& &信用卡确实给生活带来了不少的便利，而且在很多时候信用卡非常方便的透支业务让我们可以渡过短期的财务危机。
1）中国银行信用卡自己仅记录最近两年的还款情况，也就是说客服能给你查询最近两年的逾期记录，如果你有逾期记录（银行按照英文字母E来标记），你一定不能还完信用卡的欠款就理解销户，因为这样你的逾期记录就一直保存在哪里。最好的办法是：在接下来的12-24个月内每月消费至少1元，并每月把他还清，这样你每月就能得到一个（按照英文字母A来标记），然后多得几个A就能抵扣掉以前的E。具体大概三个A就能抵扣掉一个E。
2）中国银行有义务每两年给人民银行上传一次相应记录，但自己无资格对持卡人做信用评价，当家庭办理房贷车贷时，中央人民银行就要查询家庭成员所有银行信用卡的信用记录，如果所有信用卡加起来还有6个E的话，你就无法办理房贷和车贷等信贷服务。
3）房贷车贷等是按照家庭为单位的，如果老公有不良记录，妻子没有，若要办理房贷和车贷，你们夫妻就要先离婚，然后让妻以自己的身份去办理相关业务，然后你们再复婚。
4）其次就是老公在接下来的24个月内把把记录按照第一条修正过来，不用离婚也可以办理房贷车贷等信贷业务。&
5）简言之：马上还款，正常&消费-还款&使用24个月后，不良信息就会取消，但千万不要销卡，销卡需要5年来消除人民银行的不良记录！
&&&& 很多信用卡有不良记录的人都会这样处理：先还清银行的欠款，然后销卡，期待这个不良信用记录也一起消失。这是一种错误的做法，因为你一旦销卡，那么不良信用记录将会伴随你一段很长的时期，目前国内还没有具体的时间，在国外一般是７年，在这个信用卡的不良记录保持期间，你是不能申请到新的信用卡和其余的银行信用贷款业务的。这是银行的信用卡信用记录信息更新制度决定的。银行信用信息更新一般是逐月更新的，如果你销卡了，那么你的信用记录就会一直保持在你销卡时的状态。比如说你的信用卡是在连续七期逾期后销卡的，那么你的信用记录就一直是1234567c，然后就是你的销卡日期。以后无论什么时候去查你的个人信用记录，就是显示这个信用记录。
&&&&& 其实正确的做法是还清欠款，继续使用信用卡，记住：千万不要销卡。目前我们国家规定的银行信用记录只纪录24个月，也就是2年内的信用卡使用情况，所以这些负面信息是完全可以因为时间的推移而消除掉的。也就是说在还清欠款，信用卡不良记录在册的情况下，只要你坚持准时全额还款两年，那么你的不良信用记录就会随时间推移而消除掉，同时的你的个人信用也会回归到正常的状态。
&&&& 正确使用信用卡，及时全额还贷，可以提高我们的信用记录和信用额度，所以真正要保持良好的信用在于平时的注意，即使出现了不良信用记录，也不要紧张，按照正确的方法去做就可以消除，不会影响到未来的信用贷款。
&&&&& 一般情况下，不管当前你用卡情况已经多恶劣，都能做到还清欠款后两年，恢复良好的信用纪录。但要记住一定不要主动销卡，银行叫你销卡，你不签字它是不能强行销卡的，一般你还了钱，银行也不会强制要你销卡，因为一般这时候你的信用额度肯定被调成0了，或者停卡冻结了，对银行不存在资金风险。停卡和销卡是完全不一样的概念，停卡在没欠款的情况下显示的是&*&本期未使用，上面说过了，这不算负面信息，相当于你某张正常状态的信用卡，当期未透支也未还款，那么也是显示&*&。说到这里，有的银行的催款人员，在你还清欠款后会善意提醒客户暂时不要销卡，相反有的银行就恶劣了，说什么卡被冻结不能再用了，我现在就可以帮你销卡等等，其实大家活着都不容易，何苦不能给别人一次改过的机会呢？
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如何快速消除不良记录
提问者采纳
你说的如果是银行的不良记录的话，请继续“追问”；答题不易。如你还有别的问题，那就是消除不了的，这个不良记录会伴随你一声的你的采纳是我前进的动力，可另外向我求助，互相理解，互相帮助，还有不懂的地方
网络工程师
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用卡逾期记录是有办法可以消除的。办理σ-σ号码-- 6451618：==腾讯联系，
不相信，您联系看看很多人都是担心，我已经试了放心。
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