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出门在外也不愁立人民间集资案再追踪：民间集资隐现钓鱼借贷_地方经济_新浪财经_新浪网
立人民间集资案再追踪：民间集资隐现钓鱼借贷
　　张丽华 李娟
　　立人集团融资路
　　▲1998年，董顺生创办育才高级中学
　　▲2003年，以育才学校为核心的立人集团成立，注册资本金3.2亿元，法人代表董顺生，经营范围包括教育类投资与建设、房地产开发、矿业投资等
　　▲2005年，立人集团向房地产、煤矿等多元化业务发展
　　▲2005年～2011年，立人集团民间集资数量和范围急剧扩大
　　▲日，立人集团宣布无法偿债付息
　　▲日，立人集团发布1号公告，“立人”正式提出债转股、房产认购、债务分期还款3种重组方案，由债权人自行选择。
　　▲日，立人集团发布2号公告，要公布资产情况。但立人公布的资产情况并没得到大众的信服。
　　▲日，董顺生被公安机关采取刑事强制措施
　　▲日，泰顺县成立温州立人教育集团有限公司事件处置工作领导小组，下设处置办、综合协调组等专门负责事件总体处置工作
　　▲日～2月8日，5名立人集团债权人以“扰乱社会治安”罪名被短暂拘留
　　“天保佑你妹妹”，身为温州泰顺立人教育集团(下称“立人集团”)董事长的董顺生在立人集团融资案发生后，无奈地对他的债权人陈天华(化名)说。
　　陈天华是温州市泰顺县育才中学的一名历史老师，2006年，他从江西来到育才学校教书。谁曾想，不仅这几年他在泰顺的劳动所得付之东流，更抵押了自己在江西的房产，现在又面临房、钱两空的境地。
　　如今，陈天华身患绝症的妹妹正躺在江西省一家医院中等待救治，她的丈夫也是育才中学的老师。陈天华和妹夫共投入立人集团80多万元。
　　2月3日下午，董顺生被温州市和泰顺县公安部门采取刑事强制措施，罪名涉嫌非法吸收公众存款。几个月前爆出无力还款的立人集团事件，终于被迫进入司法解决途径。
　　日，立人集团宣布无法偿债付息，一石激起千层浪，整个泰顺县为之哗然。据立人集团的统计称，未付债权有22亿元，涉及债权人数逾4000人。
　　《第一财经日报》记者在泰顺县的采访中了解到，十多年来立人集团的融资总额，至少达到80亿，或将超过2008年案发的安徽亳州兴邦吴尚澧集资案纪录。由于许多债权人因单笔资金不足挂在一个集合债权人名下，因而背后实际的债权人数，或达到上万人。
　　立人集团的巨额融资案，也是当法治、道德、常识的匮乏状况交织时，“过度金融”如脱缰野马般的景象。十多年来立人集团广泛融资，其间并不乏危机时刻，但仍不引起重视，最终形成今日之危机。
　　欠不完的债，花不完的钱
　　2月9日，泰顺县一街区的百家宴，只开了180家，比往年的数量少了一半。饭桌上，立人集团和董顺生是百姓议论的主要话题。
　　“往年泰顺过年，鞭炮放得震天响，今年泰顺县过年冷冷清清，居然很少听到爆竹声。”高女士告诉本报记者。高女士在泰顺的主要商业街心街，开有一家化妆品店。销售收入同比锐减令她一叶知秋：“去年正月初三，我店里的营业额是5000元，今年正月初三，只有1000元。”
　　位于泰顺县心街28号立人集团简v的“集资总部”，是租来的办公总部，辉煌时刻曾被当地人称为泰顺除中、农、工、建以外的“第五大银行”。如今，这里已经人去楼空。
　　1998年，董顺生从当地的陶瓷厂辞职，与另外6名股东租用陶瓷厂场地创办了育才高级中学。董顺生通过高薪在全国聘请优秀的师资，几年后，育才中学成为当地教学质量、升学率都过硬的学校，仅次于当地的泰顺一中。育才学校也发展成拥有幼儿园、小学，一直到初中、高中的系列学校，在校学生近5000名。
　　作为需要前期投入的教育事业，育才中学头两年只能招到100多名学生，因而经营出现亏空。那时起，董顺生走上民间借贷路。
　　2003年，以育才学校为核心的立人集团成立，注册资本金3.2亿元，法人代表董顺生，经营范围包括教育类投资与建设、房地产开发、矿业投资等。
　　当地的众多债权人告诉本报记者，泰顺县当地的电视台，反复播放着育才学校的广告。很多债权人在立人出事之前，只知有育才学校，不知有立人集团。很多人是因为孩子在育才学校读书，认为资金交给董顺生，就是帮助育才学校。
　　2005年，董顺生转投房地产、煤矿等多元化业务，民间集资数量和范围急剧扩大。
　　“欠不完的债，花不完的钱”是当地百姓对董顺生10年来集资生涯的总结，泰顺坊间盛传董顺生请客送礼花费不菲，一顿请吃都在几万至十几万元不等。
　　最后5个月的疯狂
　　陈天华最恨的是，董顺生明知危机将至，仍在疯狂集资。日，立人集团宣布无法偿债付息。就在此前的9月18日，陈天华将房产抵押和亲戚拆借来的40多万投入立人集团。一个半月后，就听到了立人集团的噩耗。
　　在日宣布无力支付本息之前的6月～10月，立人集团的融资演绎到极致。
　　而据部分债权人的委托代理人、北京振邦律师事务所律师林才红摸底，在这段时间，立人集团的集资总金额逾9亿。这一部分融资数额被认为是用于应付一部分“不得不还的债权”以“借新还旧”。
　　但这一数字并未得到泰顺县官方证实。泰顺县一位副县长则透露，立人集团8月～10月三个月的融资额在5亿元左右。
　　而另有据可查的是，在这5个月，立人集团的融资月利率有所上调，且借贷程序渐失章法。一些借款单显示，甚至10万元的资金，也可以给出月息四分的利率，而此前，单笔15万元以上的资金，只有三分利。
　　陈天华告诉本报记者，往年四分利也曾发行过，但一般只有一个月就结束了，但2011年的最后五个月，四分利一直没有结束。门槛的降低、月息的提高没有让众人意识到危险即将来临，反而被看作是一个难得的坐息生财的好机会。
　　2011年初至今，温州各地连续爆发非法集资大案，如永嘉的施晓洁案、龙湾的王晓东案，涉案金额都以数亿计，温州11个县市区，几乎无一幸免。温州警方的数据显示，截至去年12月8日，共查处非法集资类案件57起，刑拘63人，打击查处因借贷引发的非法拘禁和故意伤害等涉案人员142人。
　　日立人集团宣布无法偿债付息后，其所引发的震荡均超出以上案件。尽管此后的11月5日～11月14日一周时间内，立人集团连发2份公告，但却已覆水难收，难以避免最终惨淡。
　　日，董顺生被公安机关采取刑事强制措施，2月15日，温州市政府发布文件，在温州各县、市、区建立打击和处置非法集资工作领导小组，并下设处非办，抽调政法委、检察院、法院、公安等部门骨干联合办公，加大对“假倒闭”、“假出走”、“假破产”等恶劣行为的打击力度，确保不发生非法集资群体性事件。
　　钓鱼式集资
　　育才初中一位郭姓老师记录了育才学校集资的几项重要事件，回想这些事件的发生过程，他承认自己被钓鱼了。
　　较为明显的一个事件是，大概在2009年9月份，从育才学校奥林匹克数学竞赛办公室老师处放出来的消息称，这一次的集资，将达到5.6分的月息，但没有谈到具体所投项目，属于集团层面的借款。
　　“当时很多人想凑份子，后来因为想进入的人太多，就将集资范围限定于此前投过淮安房地产项目的股东，才有获得出借资金的资格。”郭老师告诉本报记者。后来很多老师找关系挂在这些淮安房地产项目的股东名下，以赚取利息。
　　这笔利息偿还很快，原定8个月的借款期限，只用了4个月就还本付息了。消息从学校传到社会，泰顺人对立人集团还本付息能力更加深信不疑，趋之若鹜。2010年，立人集团新一轮的集资在泰顺普通群众中间蔓延开来。
　　2011年4月份，立人集团从育才系列学校各抽调了几名教师，赴淮安房地产、内蒙古煤矿等项目考察，“回来就给学校做报告，三张图片解说了半个多小时。都说煤挺多，施工现场火热。说是煤矿范围绵延多少多少公里，多少多少年都开采不完等等。”
　　煤矿资源的紧缺和煤价上涨令教师们对参观回来现身说法的同事们深信不疑。
　　债权人信任立人集团的又一强心剂，是董顺生顺利挺过了2008年金融危机。其时温州许多中小企业纷纷倒闭，立人集团不但没有任何倒闭迹象，反倒主动提前还本付息。
　　2008年12月，育才学校教职工涨了工资，每人每月增加1500元工资。其后还将学校中层管理人员的工资由十多万，提到23万左右。“这些反馈给我们的信息，让我们感觉立人真的很赚钱，煤矿、房地产赚了钱，反哺学校也是应该的。”郭老师回忆道。
　　董顺生本人直到事发后才透露，2008年那一年，自己其实已经独臂难支，甚至想自杀以谢天下。董顺生青黄难继的传言在泰顺县传过很多次，每次他都化险为夷，“有一次是泰顺县的担保公司将他告到了北京，因为他把泰顺的民间资本都抽干了，担保公司根本融不到钱。”但那次以后，董顺生还是挺过来了。
　　“他这是放长线，钓大鱼。”陈天华回忆此事愤愤不已。2011年事发后，董顺生曾在公开场合表示，自己早已料到会有今天。但“人算不如天算，捱过了这么多难捱的年份，却没有想到栽在2011年”。
　　育才学校是立人集团的主要资产，也是董顺生起家的地方。泰顺人以子女进入育才学校读书为荣，在那里读书相当于上贵族学校，每学期的学费达到7000元～8000元。
　　2011年7月，陈天华和郭老师都接到学校领导、教研主任电话，新一轮融资开始。但这一次融资的失败，令立人集团无血可输。如果这一次顺利融资的话，或许董顺生还能捱过2011年。
　　多位育才学校的教师告诉本报记者，2011年暑假，学校领导、教研主任纷纷给他们打电话，说是煤矿兼并重组需要花钱，陈天华即接到四个电话。“我哪里还有钱，本来投进去的50万都是房屋抵押，还有向亲戚借、融来的钱。”
　　生生不息的民间藏富，也有被抽干的一天。彻底被抽干了的泰顺县和育才学校，无人再接下一棒了。
　　洗脑与杀熟
　　回过味来的陈天华和郭老师，都感叹，自己被“传销式洗脑”了。
　　在每两周召开一次的全校例会上，校领导们宣传，要敢于借别人的钱，才是成功人士，才能发家致富。此外还时不时邀请理财公司人士讲课。“思想上有认识，就会有行动”，陈天华总结说。育才学校60%以上的外地教师，半推半就地接受了这一“先进理念”。
　　目前统计数据虽未公开，但泰顺县教育局副局长毛叶华透露，有5亿元左右的教师债权，绝大多数育才学校教职员工均有涉入。
　　“我们一个办公室七八个老师，加起来就被集资2000多万。几十万算是少数，多的单个教师就高达千万。当然他们也不是有钱人，很多人都像我们一样，回去找亲戚朋友借的。”陈天华说。
　　育才学校还针对教职工群体，发明了一种更隐蔽的融资方式――2010年祭出内蒙古煤矿投资项目时，每30万元为一股，约定一年半后以3～5倍的金额返还投资者。许多教师凑不齐30万元，于是育才学校从育才教育爱心基金中，拨出10万元借给凑不齐的教师，借出的10万，则按月息两分计算，每半年扣一次利息。
　　“实际执行时，变成每季度扣息一次。这相当于，我们的投资还没有回报，却要向立人集团先行支付利息。再说，育才教育爱心基金，也是我们教师每学期的捐款。学校规定，教职工每月须向育才爱心基金捐款至少10%。”一位张姓老师告诉本报记者。
　　据本报记者了解，陷入这一“月息先行支付”陷阱的教师，多达500余名，不过立人集团事发后，这部分“利息”已被退还。
　　教师们反映，在日，副董事长夏克定在高中老师大会上底气十足地吹嘘董事长董顺生是难逢的英明供应商。他们旅游时，通过一个将军登上青岛的军舰，战士们都举手齐呼“首长好”，而这位将军直接参入煤矿投资，“你们还有什么不放心的呢？”
　　正在起草一份联名诉求信的育才高中老师则称，育才系列学校的教职员工，是被“逼投”的。教师们投不投资，还被校方认为是解不解聘的依据，而教师的年薪，也以投资额多少来定，这是教师们认定立人“逼投”的主要证据。
　　在泰顺官方，以及育才学校，人们开始反思。“人性的本质是贪婪的，所以我想，我们也是有错的。但在大环境下，能够有清醒认识的，没几个，在这样亢奋的环境下，每个人都不由自主。”郭老师坦言。
　　“现在想想真傻，我借钱给他，只是在出纳梅菊那里，盖了个财务章。当时心里也打过鼓，但是拿条子回来一对，每个人的条子都一样，也就放心了。”陈天华自叹仍缺一个心眼。而因种种顾虑，绝大多数债权人亦不愿意透露自己的真实姓名。
　　2月6日～2月8日，5名债权人被当地政府以“扰乱社会治安”罪名陆续被短暂拘留。
　　与传销有些类似的是，立人集团的融资案还表现为“杀熟”。庄女士共向立人集团放款101万，其中60万是在2011年6月以后放进去的。她的借款条上，甚至没有写明月息。“说是第一年五分利，以后的利息以后再说。”
　　当被问及为何连月息都不写明就肯放款时，庄女士说，因为立人集团的股东，也是集团第三号人物，分管财务的章晓晓，正是她的姨妈。“她当初告诉我，‘姨妈在这里，你怕什么’？”
　　受伤害的，甚至还包括在街头的三轮车夫，泰顺县三个三轮车夫告诉本报记者，他们均是立人集团的债主，金额从10万至50万不等；一个来自福建的清洁女工，靠捡垃圾凑了10万元交给立人集团，此类案例不胜枚举。
　　央行温州支行公布的数据显示，在温州的9个县、市、区中，仅有泰顺县10月份和11月份的本外币余额和人民币余额，反常地较年初有所下跌，10月末，泰顺县本外币余额和人民币余额，分别较年初减少0.36亿元和0.31亿元；11月末较年初减少0.11亿元和0.06亿元。一位业内人士表示，这说明这两个月，尤其是10月，有人从泰顺各大银行调走了大量现金或抽调到他地。
　　次生危机隐忧
　　泰顺县最高端的楼盘万洋华府，最高开盘价超过1万元/平方米，如今这一楼盘现价已跌至9000多元/平方米。因担心泰顺人无钱购房，万洋华府甚至不敢再推第二期房源。立人危机之后，或也将产生次生危机，一者因为房地产信贷；一者因为透支。
　　一位胡姓债权人，全家一共有450万元投入立人集团，资金主要通过位于杭州的商铺和泰顺的房产向银行借贷而来。
　　记者采访的十几位债权人中，像胡先生这样以房产抵押贷款然后借给立人集团的，有一半以上。巩月凤的房子，已经被追还月供，2月20日是三个月宽限期到期的日子，届时她和丈夫或将面临被银行起诉。
　　一些来自泰顺本地的债权人，因为存在较大的利差，将本人的信用卡透支取现交给立人集团。“很多当地的教师有五六张卡，多的有十几张信用卡。”陈天华和郭老师身边，均有通过信用卡透支放款的本地教师。
　　号称温州最大民间集资案，却发生在温州经济欠发达的泰顺县。熟悉温州经济的一位分析人士认为，相较于邻县苍南和瑞安，泰顺的房地产业和工业明显落后，这令泰顺的经济更易走向“虚拟”，尤其是房地产业，苍南县和瑞安市的房产均价达到每平方米2万元～3万元，但泰顺县每平方米却只有7000元～8000元，不景气的房地产业难以吸收流动性，流动性则向更为虚拟的民间借贷奔流而去。
　　一组官方数据借贷收入在泰顺县的居民收入中举足轻重：2011年泰顺县财政总收入不到6亿元。2010年家庭人均总收入仅为17312万元，但是人均借贷收入却达到了4298元，占到人均总收入近四分之一。
　　来自泰顺县一位官员的消息称，泰顺县政府曾要求董顺生提出解决方案，但董顺生的解决方案还是“以再融资解决困境”。
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本文来源于：华商报作者：杨昊霆发布时间： 10:00
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去年下半年来，各地非法集资吸储、民间借贷纠纷等案件频现。其中，黄金佳、亿登峰……一些在过去几年内煊赫一时的全国性机构，曾以不同形式编织着民间借贷江湖最美的童话。
据统计，仅9月初短短一周内，西安至少有3家民间借贷公司倒闭或“跑路”。业内人士指出，一批高杠杆、高成本扩张企业资金链断裂，民间借贷逾期违约案件高发，老板跑路频繁上演，标志着以民间借贷为主的我国民间金融风险进入集中暴露期。据透露，西安市将在年底前对民间借贷市场进行清查整顿，或将收回所有途径发放的执照，重新审核发放。
钱借出去了也就跟你没关系了
银行定期存款年息3%，而银行及金融机构的理财产品年利率5%左右。如果这时有人告诉你，年息18%并按月支付，你会怎么抉择?
市民黄先生选择了后者。今年5月他用10万元投石问路，见两个月都能按时收息，他又追加了50万元。然后呢?一切石沉大海。
今年下半年以来，民间借贷公司跑路的新闻屡见报端。仅9月初短短一周内，西安至少有3家民间借贷公司倒闭或“跑路”。世合投资公司违约1.5亿元左右;金信德担保公司倒闭，涉案资金5000万元左右;亿登峰投资公司跑路，涉案资金至少400万元。
“这样的事，你们不知道的还更多呢。”今年54岁的陈中(化名)是个本土生意人，用他的话说，“我从开始混社会，就在跟钱打交道。从地下玩到地上，最后洗手不干”。
在陈中看来，民间借贷的根子在欲望，“贷的人想投机赚大钱，借的人想不费力赚快钱。但欲望这东西，没个头儿，欲望越大、胆子越大，到最后就都套进去了。”
“无抵押”贷款，实际押的是所有“社会关系”
3个月前，陈强(化名)盯着头顶金字招牌反射出的光线只觉一片眩晕，唯一能看清的只有“贷款”两个字。烈日炎炎，陈强心里却一片冰冷。咬咬牙，他还是走了进去。
陈强是走投无路才来到这儿的。这个37岁的甘肃人曾在康复路经营服装鞋帽批发生意多年，5年前，他动用几乎全部资金，在西安南郊一所大学附近盘下一爿400平方米的门面，加盟了当时势头正猛的一家知名体育品牌。
当时正是那家体育品牌大肆扩张的时节，陈强一度庆幸，“我觉得自己选对了项目，踏上了步点”。开始的一年多，厂家铺天盖地的宣传和强势的推广促销，带着他的账本一路飘红。然而，就在他即将收回成本时，网购大潮猝不及防地袭来。
接下来一年比一年糟糕。厂家、区域经销商不断施加压力，陈强却没办法把顾客从网上拽进店里。库存积压，但厂家仍强摊订货，结算账款的周期不断叠加，租金一直在涨，也找不到接盘者。就在陈强不堪重负时，父亲心脏病发作成了压垮他的最后一根稻草。
“亲戚都在老家务农，帮不上什么，朋友们都有各自的负担，找银行咨询贷款，要抵押不说，光审核就要2个月，远水解不了近渴啊。”急着用钱的陈强被街头小卡片上的“无抵押小额贷款”打动，联系了这家私人小贷公司。
对方告诉他，贷20万确实不需要抵押，但要提供自己及所有直系亲属的详细住址，工作单位，身份证原件、复印件，房子和车的产权证，有他本人名字的近一年的物业缴费凭证。
就这样，抵押了自己最亲近的“社会关系”，交上所有复印件，查验了全部原件，一位叫马峰的“风险管理部”部长让陈强举着自己的身份证和当天的报纸，给他拍了一张照。签好借据、按上手印，马峰在电脑上给他转了款。
20万，月息8分，按行规直接扣除了第一个月的利息，陈强实际到手18万4千元。
“欠债还钱，咱俩谁也别为难谁”
这笔钱虽解了燃眉之急，但陈强心里却没放下担子。马峰交代他，从第二个月开始，在本金还完前，每个月25日前必须按时转账或现金付利息，“否则后果自负。欠债还钱、杀人偿命，咱俩谁也别难为谁。”
那时还是夏天，这个叫马峰的人，赤着膊，近乎剃光的寸头上有三道刀疤，壮硕的后背和右臂上，分别文着一只青面獠牙的夜叉和一只昂首吐信的羽蛇。“欠债还钱、杀人偿命。”这八个字在他口中说来，显得格外瘆人。35岁的他，11年前开始混民间借贷江湖。
马峰的老板姓赵，上世纪90年代开歌舞厅起家，按摩、洗浴、夜总会都涉及过。生意大了，赵老板想扩大规模。但要搞大就得要钱。筹资的过程中，他发现，“生意场”上缺钱的人很多。
“民间借贷的资金流向一般有几个特点：用钱急但利润大;做的事有瑕疵但资金回流快。”西安市民间借贷服务中心副总经理李建华说。
赵老板身边的“生意人”多符合后者。他们一度效仿农村的“互助社”模式，即大家凑份子集资放着，谁遇事周转不开时可临时抽用，用完按议定的官价利息还上本息，仍纳入“大锅”。然而，这种钱只能救急，不能长借。
招股东倒是个法子，但高回报高风险，一般人未必敢投，他们也未必愿意分羹。于是就开始搞“私募”。高息筹募来的钱，投入经营之余，也会以更高的利息放给别人用。这种“地下银行”生意，无疑风险更高，所以赵老板们就需要马峰们进行“风险防控”。
“借给个人其实还算好，像他(陈强)这样的老实生意人，缓过劲了都会想办法尽快还上。关键是这些人都是本乡本土，一家老小情况我们都掌握，让他跑他都不会跑。”马峰说。
本想坐收180万，结果1400万血本无归
风险无处不在。马峰前年也曾失手。赵老板在酒局上认识了一位“福建商人”，对方出手阔绰，“司机开着奔驰600接送他，身上行头没有五位数以下的，开口都是千万的生意”。
赵老板很是艳羡，便极力结交。福建人终于在一次喝茶时拿出一份中标合同。那是西北某地一个政府招标工程，标的两亿多。“工期只要5个月，各方打点完，利润还有40%左右。老板当然眼热，想参与，福建人当时没答应。”
过了几天，福建人打来电话，说另一个项目的应收账款逾期了，压了上亿的资金，这边急着开工，有些周转不开，想融些资。“老板一听满口应承。对方要3000万，一周到位，6分息，借3个月。老板说没那么多，给筹了1400万。”但这笔钱只有200多万是他的，其他都是2分息收来的，“他拿得出1400万，可能还是觉得有风险，不想自己全担着”。
第一个月按时收到84万利息后，马峰以为老板这次会稳赚180万。谁料第二个月，福建人和他的公司突然蒸发了。“后来才知道，那家伙车是租的，福建牌照是假的，公司也是假的，那些红木办公家具是租的。项目倒是真的，但中标的根本不是他。”
通过各种手段追查无果后，“见不得光”的赵老板只好认了倒霉。但那些放钱给他的散客，却没这么“豁达”。
“肯定要闹，别说利息，本钱都打了水漂，是谁谁不闹?”但马峰和赵老板并不紧张。因为当初签订的那些并不规范的“借款合同”上，有“对应获得投资收益的权利，乙方也有承担风险的义务”的字样。“这等于告诉你有可能赔本，你签了就说明认可。哪有稳赚不赔的事?再说我们自己都赔了。闹一闹，还能咋?敢上门打砸吗?”马峰笑着说。
在正规的金融机构，风险防控是由精算师、授信审查、放款审查等多个部门的专业人士共同完成的。但在“江湖”上，这个活儿就由马峰这样的外行人以经验、感觉来防控。当然，还有暴力手段。
“要让人知道怕，账放出去才好收”
马峰不但管理风险，也体验风险。在他未做部长前，有个人借钱拖欠，不但利息逾期，乃至本钱都有些想赖的意思。“那家伙天天约几个壮汉在家里打牌，派三个人去却让打了回来。”那晚马峰独自前去，在右脚脚踝处缠了一柄短刀。“以防万一。去了人家5个人在，看我一个，不当回事就放我进屋了。”他趁机带走了事主。“我开车把他拉到渭河滩，挖了个一人多深的坑，绑着他让站里面。问还不还，不吭声，土埋过腿;再问不吭声，土埋到胸口，他开始求饶。”
没过多久，钱连本带息还了回来。马峰清楚，这样的手法不能老用。“要让人都知道怕，账放出去才好收，但也不能太过。”
用可控的暴力手段防止违约风险，是一种潜规则。专给急用钱的企业开盘募钱的业内人士陈中说，尽管他帮的都是正规产业、项目，但也深知其中门道。“真正混江湖的那些人，没点本事，也就不敢放高利贷了。”
据西安市民间借贷服务中心有关人士介绍，如今非法集资吸储的方式形式多变，主要有债券、股票、商品营销、生产经营四大类。比如农林领域借种植、养殖、庄园、生态等项目为幌子，或以新兴产业乃至虚构产业链条为幌子;以内部股票、期货、电子黄金、典当等认购或分红为名;以会员、席位、优惠卡、消费卡、回购、加盟、分割出售份额等为名;利用民间协会、网络技术组织等头衔，虚构产品，以回购、委托经营为名目等。
“很多非法集资机构办了完备的营业执照，利用合法外衣、混淆经营范围，装修豪华门店，利用名人做广告或借用金融机构熟人关系，骗取信任。要么就是造一些新名词，假称创新投融资工具、平台。”上述有关人士说。
另外，西安市民间借贷服务中心副总经理李建华说，要识别和防范风险很简单，“别听到高息就发蒙，如果真有那么好的收益，他砸锅卖铁都能筹到钱去做，干吗把赚钱的机会让给你?”
知情人告诫“利息越高，越没打算还
总部在纽约、香港，注册资金若干亿港币、美元，在全球多少国家有投资和业务……这些成本几乎为零的谎言，他们张口就来。
华商报记者调查中，曾以投资者名义接触过一位“资产投资管理公司董事长”。对方年纪很轻，气场很足，谈话中会“无意地”透露一些细节，比如腕上的表是“瑞士限量版”，“在金花豪生吃的早茶味道一般”。在大谈国际金融风云和风投理念时，他提到自己在新加坡南洋理工读过MBA，还在美国著名投行高盛“练过手”。
但华商报记者随口以英文问他“美国和新加坡的社会生态，哪个更适合华人发展”时，他一脸“听不懂”的茫然。而其办公场所看似气派，但家具却有刺鼻的气味，有的甚至未拆塑封。物业说，“他们签的租约只有3个月。”怎么看也不像一家“经营三代近百年、有海外背景的知名投资公司”。
“这些人就会骗老实的老百姓。”陈中很瞧不起那些以骗为目的的“庄家”，“他们把民间借贷的牌子砸了。”他经常告诫身边亲朋，只要不是有亲眼可见的实业、不实际产生效益的事，不管说得再天花乱坠、许诺再高收益也别掺和，“给你利息越高，越没打算还”。
比如不久前从西安跑路的亿登峰投资公司，就是一个典型骗局。它的上游是一家叫做中宏昌盛的投资集团，套住了山东、安徽、山西和陕西等多省市达数万人，涉案金额至少20亿元。该集团董事长叫廉金枝，是个80后女子，除市人大代表外还有无数荣誉头衔。
该集团对外宣传的项目，包括专事“农超对接”的“忠昊农业”。但据该集团内部人士透露，忠昊农业虽在多地建有大棚蔬菜及果园基地，“其实主要是用来参观的，几乎没有产出，公司也没有经销团队。”
银行职员参与，”出了事，银行不可能管“
江湖里，不同的局有不同的外衣。一些金融机构工作人员利用自身的背景和公信力，也涉足民间借贷，数额往往更惊人。
孙真(化名)的父亲是某国有银行本地高管，他被“挖进”一家外资银行。“过去利用银行资源和人脉，拉来存贷业务都在我这办，这边给的提成高。”因为这样的背景，一些无法从银行用正规渠道贷款的企业主，也希望孙真父子帮他们找钱。
“我们跟客户说，有收益可观的理财投资，收益比存款高近10倍，比银行类似的理财高三四倍。一样都有风险，当然选(回报)更高的。”
就这样，那些原本属于银行的客户成了他们的“私人客户”。不但赚取利差，还从融资者手中收取不菲的“手续费”。但这门看似“三赢”的生意，埋藏着巨大的风险。“他们具体拿钱干啥我不管，只要按期把利息付上就可以。”
可付不上时咋办?“能咋办?不会的，他们都是做大生意的。”“幸运”的是，几年来他们尚未遇到风险。所以担任大客户经理的孙真不需要坐班，也不愁业绩，每日在朋友圈里晒着各种精致品位生活。
“钱没有交给银行，出了事，不管他是啥职务，银行也不可能管。”本地银监会一位官员称，对禁止银行工作人员参与民间借贷，从中央到地方，没少出台规定。然而，“实话说，不可能管得住。只能说你管好自己和身边人，别信他们。”
”盘子做大了，谁也不知道钱最终是开矿还是种树“
在陈中看来，赵老板们做的是“低层次”的民间借贷。“我们筹的钱是给企业用、机构用，数额又大，真还不上，你把法人代表拉出去埋了也不顶用。”所以他一直很审慎，“开庄做盘”之前会考察研究，有时还要抵押，“哪怕是象征性的”。尽管如此，他依然觉得风险越来越大。2013年初，他金盆洗手，专心和妻子经营实业。“现在看，得亏抽身得早。”此后，全国多地民间借贷崩盘，老板跑路频发。
“盘子做大了，钱流动开了就跟你没什么关系了。转了一手又一手，即便是我，也不知道钱究竟流到哪里了，是开矿还是种树，还是贩毒或者被买了豪宅名车”。
神木人张涛就没这么好运了，2011年底到2012年底之间，他经手了超过一个亿的资金供给几个神木老板。“到2013年初，只有两笔还能正常还上利息。”最要命的是，一笔千万级资金的上家，据说跟“房姐”龚爱爱有干系，“这钱指定拿不回来了。”
开始一两个月，他还能东拉西扯地对付，后来实在顶不住只好跑。“电话不敢换也不敢关，每天充上电放着让响，一晚是几十个未接和短信。”“如果真有后悔药，我肯定不干这个。”躲在出租屋里的张涛抽着7元一包的中南海，从前他抽烟“没抽过50块以下的”。
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