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声明：本文由入驻搜狐公众平台的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
　　上周五央行推出了史上最严厉版的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(征求意见稿)。面对舆论的质疑，央行昨晨紧急辟谣称，意见稿中限额5000元仅针对网络支付的余额支付方式，超过5000元的消费，用户可以选择银行网银来付款。但央行辟谣并未对意见稿中关于支付账户开立、单笔支付、转账等方面的限制做出说明，引发了不少用户的担忧和猜测。
　　导读：监管意志：支付就是支付，支付机构不能“银行化”、“银联化”。
　　监管取向：银行管支付结算，支付机构补充以小额支付，银联则管清算。合理分工，天下太平。
　　监管实质范围：
　　（1）限制消费限额；
　　（2）第三方支付争抢的P2P网贷资金托管业务或被禁止；（3）开通支付账户难度大增，发红包需要开5个证明；（4）告别免费转账时代，AA收款功能或成摆设；（5）“快捷支付”超200元，或需登录银行网银验证；（6）规范“类存款”业务，规避盗刷、欺诈乱象；（7）行业影响/资金离开第三方账户，行业两极分化将加剧；
　　部分资料根据《华尔街见闻》与《华西都市报（成都）》整理。
　　一、监管意志：防止“银行化”、“银联化”
　　《意见》明确了互联网支付的业务定位，即“互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨”。这有对业务范围提出要点：（1）服务电子商务（主要是网上购物）；（2）小额、快捷、便民小微支付。
　　根据《意见》的精神和《意见稿》的内容，我们认为监管当局强调的是：互联网支付机构回归“支付业务”本色，规范业务细节，防止出现支付机构的“银行化”、“银联化”。
　　“银行化”是指支付机构的账户功能过强，充当了银行的角色。《意见稿》对支付账户的余额使用实施了严格的限额（功能限制、日限额、年限额），但对网关支付、快捷支付并无太多限制，表明了“限制账户、鼓励通道”的监管取向。“银联化”是指支付机构实质上充当了银行清算机构
　　二、监管取向：限制账户、鼓励通道
　　不能“银行化”、“银联化”，意味着支付机构只能做支付结算的通道，也就是帮用户实现银行资金的转移。更通俗地讲，帮助客户把自己账户里的钱，安全转移给卖家。
　　这主要有两种方法，一是网关支付，二是快捷支付。
　　【下图为网关支付】
　　【下图为快捷支付】
　　网关支付和快捷支付的一大差异，在于前者通过网上银行，后者不用。两者的共同特点，就是直接从银行账户划转资金，不用借道支付公司的虚拟账户。
　　2004年淘宝推出支付宝，它不再仅仅是个网关，而是设有一个虚拟账户，可以存钱。如果用户先拿银行卡往支付宝虚拟账户充值，购物时再用余额支付，这使监管层产生两个担忧：
　　（1）余额安全性：余额本质是用户向企业支付的预付款，它绝不是存款，而是承担企业经营失败的风险；
　　（2）交易信息透明度：从银行角度来看，它只能看到一笔充值交易，再也看不到客户拿这钱最终购买了什么，这令监管层有些担忧反洗钱等事项，而银行也失去了一笔购物信息（这可能是金矿）。
　　所以，监管层认为，既然网关支付和快捷支付已经能够实现资金划转，已无必要再搞个中间账户出来，这只会引致资金安全、信息透明这些问题。但用户又觉得在虚拟账户里存点小钱平时花花，也挺方便的。于是监管层也答应放个口子，允许存在账户余额，但其功能、总额要给予严格限制。
　　这便是支付监管的大体逻辑。按此逻辑，最后《意见稿》确定的监管意见是对虚拟账户余额的支付，给予一定限制：
　　账户，和通道是两回事。通道是流量，账户则意味着存量，意味着用户行为在这里的停留和积累，积累到最后是金矿。掌握账户，是银行成功的要件，拥有了账户，是最典型的“银行化”。
　　所以，这种限制账户功能的监管取向，会让支付机构们不甘，但这却是央妈心里神圣的支付结算行业秩序，不可动摇。
　　三、监管实质范围：
　　限制消费限额
　　限制转账支付金额：拥有综合类支付账户的个人，支付账户的余额付款交易年累计不得超过20万元；拥有消费类支付账户的个人，所有支付账户的余额付款交易年累计不得超过10万元。
　　第三方支付争抢的P2P网贷资金托管业务或被禁止
　　支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。这意味着此前第三方支付争抢的P2P网贷资金托管业务或被禁止。
　　开通支付账户难度大增发红包需要开5个证明
　　按照规定，用户注册不仅要上传身份证，还要至少凑齐3份以上资料证明“你是你”，如果是带有理财功能的综合账户，则需要五个机构证明。根据规定，这些证明文件需要是公安、工商、教育、财税等管理部门出具的证明文件。要是没交过社保，估计是凑不齐三个证明的，那就无法注册这些账户。另外，如果意见稿最终施行，已经注册的账户，如果不满足这些规定的，也需要补充这些身份验证材料。
　　告别免费转账时代，AA收款功能或成摆设
　　无论是支付宝钱包还是微信支付，都有一个AA收款功能，七八个人聚餐，一人买单发起AA收款，填上聚餐人数，系统就会自动算出每人支付费用发出收款信息，其他人凭此打款到买单人账上，这其实利用的就是第三方支付账户的转账功能。
　　但如果意见稿实施，今后大家聚餐可能还得回归中国人的传统，一人买单轮着请客。这也就是说，你的支付宝账户只能给自己的银行卡转账，不仅不能AA打款，想给老家的父母孝敬点生活费，可能也要去银行排队；老板给员工发工资或许也只能一家家银行去倒腾了。假如意见稿得以实施，城市用户可去营业厅柜台、ATM机、手机银行或者通过网银进行转账，但很多农村地区只支持邮局和农村信用合作社，有些地方小银行也没有网银，无法使用手机银行转账，若第三方支付转账被叫停，就只能去银行汇款了。而银行的跨行转账一般要收取一定手续费，这意味着通过支付宝、财付通等支付工具免费转账的午餐没了。
　　“快捷支付”超200元，或需登录银行网银验证
　　虽然央行在8月1日发表的解释中表示，网购超过每日5000元的限额不要紧，还可以通过银行卡快捷支付来付款，这个没有限制。但意见稿规定，支付机构根据客户授权，向客户开户银行发送支付指令，扣划客户银行账户资金的，支付机构、客户和银行在事先或者首笔交易时，单笔金额200元以上，支付机构不得代替银行进行客户身份及交易验证。
　　对此规定，有网友提出疑问：如果交易超过200元，是不是输完网络支付账号的密码后，还要跳到银行的APP或需要银行短信验证才能支付成功呢？
　　央行对此的解释是，200元以上的支付，具体银行验还是支付机构验，必须是客户授权同意银行与支付机构按约定做的。如果他们约定由机构验，那么一旦发生资金欺诈或盗窃，银行必须承担资金安全责任，不允许推责给支付机构。
　　过去银行给支付机构的单日限额在2万至5万元不等，而快捷支付（即无需跳转网银）方式可以最大限度提升用户支付效率。业内人士认为，明确银行与支付机构的责任是好，但对于用户来说，银行对支付机构的快捷支付限额将缩水。
　　规范“类存款”业务，规避盗刷、欺诈乱象
　　观意见稿全文，核心在于规范第三方支付的“类存款”业务，提高账户的安全性。
　　中央财经大学金融法学院教授黄震认为，“盗刷、欺诈、套现等乱象频发，网络支付安全越来越受到监管部门重视。”他表示，意见稿是想让非银行支付机构回归当初发牌照时的初衷，服务于电商做小额、快捷的支付业务，不希望非银行支付机构的业务边界无限扩张。
　　“此次《意见稿》区分了支付机构与银行机构的差异，防止支付机构出现银行化、银联化，实质上积极巩固了银行体系在金融行业中坚不可摧的信用交易地位，鼓励支付机构可大力开展通道业务。利于维护金融行业稳定、长期健康发展。”华泰证券金融业分析师罗毅认为。
　　互联网咨询机构易观国际分析师马韬对微信公众号股权研究院的表示，意见稿对于账户管理做出的种种规定，实际上是强调第三方支付的“中介性”，淡化“吸存”“转账”功能，对百姓的支付体验影响不大。大部分人仍将第三方支付作为小额支付工具，如金额过高，可通过网银支付。
　　艾瑞咨询分析师李超表示，意见稿客观上有利于保障客户资金安全，因为支付账户所记录的资金余额相当于“预付款”，不受《存款保险条例》保护。近年来，第三方支付账户沉淀资金被盗取、挪用的事件时有发生。意见稿中对于第三方支付的功能限制，一定程度上避免了风险积聚。
　　行业影响/资金离开第三方账户行业两极分化将加剧
　　目前我国取得第三方支付牌照的公司约270家，2014年第三方互联网支付交易规模超8万亿，同比增长50%。
　　从意见稿来看，第三方支付机构的业务受到了较多限制。例如，支付机构不得为金融机构以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户，这意味着第三方支付为大宗商品交易市场、P2P网贷、众筹平台进行资金托管的业务将受到极大约束，甚至被禁止。
　　此外，大额消费将不能走网络清算通道，需要回归银联，直接减少支付机构的资金沉淀；同时意见稿要求每个账户的开立需采用3-5种以上方式进行交叉验证，将使支付机构丧失大量潜在用户。
　　意见稿一旦实施，将对数万亿市场产生影响。业内人士预见，新规之下，大公司仍将延续多元化经营的路径，而小公司可能因竞争压力退出市场。零壹财经分析师赵飞表示，未来大公司将开展对多家小公司的收购，提升支付通道规模。
　　消息来源微信公众平台：自媒体联盟
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提问者采纳
微信有微信支付 和支付宝功能一样的 人之常情啊
你把那个网址复制到浏览器就可以打开了
提问者评价
太给力了，你的回答完美的解决了我的问题！
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其他2条回答
你这是扫描支付吧二维码的提示吧，用手机自带的扫描器扫描。不要用微信扫描当然不能
双方官方打架呢。
支付宝的相关知识
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微信红包为什么不能用零钱支付了
提问者采纳
就在微信红包里
发不出去了
那是因为你零钱里没有那么多钱吧
我这是这样的
你还是添加一个，就可以把你零钱里的钱倒出来
提问者评价
太给力了，你的回答完美的解决了我的问题！
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只要微信零钱里有足够的钱，微信红包是支持零钱支付的，微信红包用零钱支付的方法如下：
1、在手机中下载安装微信。
2、登录微信，点“我”---钱包---微信红包。
3、进入微信红包设置页面后，可以选择发红包的方式，可以选择“拼手气群红包”，也可以选择“普通红包”。
4、接着设置红包的个数，设置红包的总金额，或者设置每个红包的金额，然...
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其他5条回答
可以的这个
只要绑定了银行卡就可以的
只能发一块钱
多了发不出去
绑定银行卡→充值到微信钱包→零钱→塞钱进红包，就可以了
不可以不绑定吗
一开始可以不用绑定的
突然就这样了
那就绑定吧～没别的办法～要不你可以搜索微信支付公众账号，关注【微信支付】后，咨询一下客服吧
重新下载一个微信，再就可以了
金额大发不出去
可是我零钱够
直接点击“使用零钱支付”就可以啦
零钱太零了
有足够的零钱
金额高发不出去
那你就添加支付
可以不用嘛？
一开始是不用的
突然就这样了
1零钱支付额度为单笔单日200元，单月500元。若当月未使用零钱进行支付，即可发送单笔单日200元、单月500元的红包。超过额度可以添加银行卡完成支付；2微信发红包受限零钱发红包累计不能超1000元？《办法》规定，只通过一个外部渠道开立的Ⅰ类支付账户，账户余额可用于消费和转账，但限额仅有1000元。通过至少三个外部渠道验证身份，才能成为II类账户。从目前微信认证的情况来看，一般用户只有银行卡和手机号2种验证方式，因此仅能归类为I类支付账户，根据新规，余额付款交易自账户开立起累计不超过 1000 元。由此来看，用户仍可通过微信收发红包，但使用“微信零钱”发红包的金额累计不能超过1000元，如果还想继续用零钱发红包需要额外追加身份验证成为II类、III类账户。
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