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机修工网贷骗钱10亿 浙江目前有10家P2P被查处
“中宝公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查，网站业务暂停运作，后续消息待发布。”3月14日，中宝投资的网站上出现了这条通告。落款是“衢州市公安局经侦支队”。
中宝公司全称中宝投资公司，按照其网站介绍，是一个专门从事民间网络借贷的P2P网站，隶属浙江省衢州市中宝投资咨询有限公司。于日上线，注册资金100万元。
昨天，衢州警方向媒体通报称，中宝投资公司法人周某因涉嫌非法吸收公众存款犯罪被衢州市人民检察院批准逮捕。
在本次新闻发布会上被聚焦的中宝投资，一向低调、神秘，所以很多外界人士并不知道，但在业界，“中宝”已经属于老资历了，与2013年以来倒闭的一些网贷平台运营时间多数不足一年相比，中宝投资是第一家出现问题的老平台。
此案涉案金额巨大，据不完全统计，约有10亿元。涉及投资人数量庞大，人员遍及浙江、广东、上海、江苏、北京、福建、四川、山东、湖北等30多个省市。
这也是浙江警方查获涉案金额最大的一起利用P2P平台开展非法集资活动的非法集资案。
发布虚假贷款信息
网贷P2P模式，即“个人对个人”，简单说即由某个企业搭建一个平台，由需要钱的人发布需求，投资人参与竞标，由平台撮合双方交易的完成，并收取一定服务费的一种网贷模式。
中宝公司是2011年2月上线的，至警方调查时，已经有3年零1个月左右时间。
就在衢州警方在中宝投资网站上发布通告同天，中宝投资网站数据显示，截至3月14日，该平台招标总额高达48.80亿多元，实际贷款总额高达45.39亿多元，平均每标金额高达82.28万元，今年1月的成交量达到了3.3亿元，成交量一直在众多网贷平台中位居前位。
但据有关人士说，数据是伪造的。
衢州警方说，周某发布虚假的贷款项目信息，“网站开设以来，虚构的贷款项目资金占网站发布贷款协议总金额的90%以上”，这些信息，因为回报高，一下就吸引了很多投资人到“中宝投资”网站注册，注册后通过网上银行在线充值或汇款方式进行账户充值。
“他实际上是将中宝投资网站作为自己的融资平台”，据警方说，周某自己在网站注册2个会员账号，同时以他人名义注册并掌握了40多个会员账号，目前就已经核查到20多个会员身份信息，发现都是虚构的。
“虚构贷款人和贷款用途，频繁在网站上发布贷款协议，吸引投资人用自己账户内的资金对贷款协议进行投资。”
警方说，周某一直没有设立第三方监管账户，所以一开始，周某就是想好了要骗钱的。
有1600多个投资者
警方发布的消息称，中宝投资网向全国30余个省市1600多个投资人进行集资，除其中500人已经拿回本金安全撤退外，目前尚有1100多个投资人，约3亿多元人民币本金尚未归还。
这么多人手里的这么多钱，最终通过网上银行或者支付宝转账，流到了周某自己的账户上，从而到了他自己的口袋里。
钱越圈越多，最后这些网上召集来的钱很多都被周某花掉了。警方调查发现，周某在去年光买车、手表就花了1200多万元。今年1月，他又买了豪车，1000多万元。
截至案发，警方查扣到周某以及以中宝公司和其妻子名义买的豪车就有8辆，有劳斯莱斯、宾利、迈凯轮、奔驰、保时捷等。
周某有次开车和人撞了后，光车子修理费就要400多万元，这足以说明他过着多么奢侈的生活。
而据了解，周某1982年出生，在2011年创立中宝网之前，只是一个工厂里的机修工。一个月就两三千元钱。
被骗投资者多被高息吸引
数据显示，至日，中宝投资网这三年来累积的借款人仅有47人，投资人却达到了1600多人，实现了网上超过45.39多亿元的借贷总额。
从投资者来看，多是年轻人，以IT和白领为主，这也是利用P2P进行诈骗案件的特点之一，这类案件里，没有老年人。
中宝网上挂着的一个标的是22万的贷款项目，利息是24%，时间是一年。这种高利息的回报，当然吸引眼球，而刚开始时，周某也是按期偿还本金加利息，甚至有的提前取兑，也能够拿到约定的利息。有的项目，还特别约定0.1%-0.5%不等的额外奖励，这笔奖励在投资者投标后迅速返还。
警方说，当时，中宝投资在网贷界，并不起眼，这就相当于做广告，而这也迅速为“中宝”积累了人气，一些投资者就渐渐成了大户，“忠实的粉丝”。
但事实上，这些人投到网上的钱，也不是他们自己的，他们有的也是从别人那里借来的，赚的是中间的利息差。
浙江目前有10家P2P被查处
从2011年开始，P2P网贷开始出现，到去年P2P发展进入顶峰期，目前全国P2P网贷平台已超过2000家，据不完全统计，浙江境内有P2P网贷平台87家。
目前，浙江警方调查发现，有10家平台因涉嫌利用P2P网贷平台进行非法集资犯罪活动被我省公安机关立案侦查。除了衢州的中宝投资外，还有宁波的阿拉贷、湖州的家家贷、绍兴的力合创投等都出现了类似问题。
警方说，这类P2P网贷平台进行非法集资犯罪的手法基本相似。
这类骗局，最终都会走向崩盘，十个瓶子九个盖，总有一天会盖不住，盖不住的那天就到了崩盘那天。通讯员 吴亮辉 记者 杨丽 陈佳
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>>>>>>>>>>>>中山特大网贷诈骗案告破 10万元作诱饵月骗千万
个人投资理财“收益可观”诱人承诺的背后，常常隐匿吸金骗局。广东省中山市的黄先生就掉进了理财“陷阱”。今年3月底，他通过“宏某创投”网站理财，一个月投资数万元后，网站突然关闭，无法联系。
接到黄先生的报案后，中山警方通过侦查，成功抓获3名犯罪嫌疑人。截至被抓获时，他们共骗取资金1000余万元，受害者达90余人，遍及广东、上海等11个省市。
今年7月起，公安部组织全国公安机关开展为期半年的打击整治网络违法犯罪“净网行动”。8月18日，公安部公布“净网行动”十大典型案例，中山这起案件位列其中。
网贷理财高回报诱人
P2P网贷是近年兴起的一种民间借贷方式，典型的模式为：由网络信贷公司提供平台，借贷双方自由竞价，撮合成交；投资者从借贷中获取利息收益并承担风险；借款人到期偿还本金和利息，网络信贷公司从中收取中介费。
今年3月底，经常进行个人理财的黄先生注意到一家P2P网贷理财网站。这个网站3月16日正式上线，正在促销。黄先生查验后发现，网站在工商部门有注册，便加入了网站的QQ群，咨询客服人员后，认为这家网站值得投资。
黄先生说：“网站页面看起来挺正规，借款人会提供身份证信息、抵押物品证明、签订借款合同，还有网站实地考察的照片等，不像是骗人。网站投资的年化率(全年利率)在20%以上，很是可观。”于是，从4月起，黄先生开始投资这家网站。
据黄先生介绍，由于网站刚开业，为吸引投资者，每天都挂出两个分别为10万元的“秒标”。“秒标”即网站发布的一些即时有收益的投资产品，收益率为0.6%到1%之间，投资后一般几个小时、甚至几十分钟就能收回本金和收益。黄先生尝试拍下“秒标”后，很快赚了一些钱。客服人员告诉他，要继续投资“秒标”，需要先投资“月标”(以月为单位计算投资收益的标)，黄先生先后8次在网站上投资共计5万余元。但不久之后，网站就“消失”了。
上当的不止黄先生一个人。受害人付先生在这家网站投资13万元后，发现公司的QQ群突然解散。打客服电话无人接听，网站也打不开，才发觉自己上当了。
开一月就关捞钱走人
中山警方迅速组成专案组展开调查。办案民警说，这家网站通过互联网诈骗，受害者遍布全国各个省份，人数众多，有的受害人可能还不知情。此案不同于集资诈骗、非法吸存等犯罪，网站上线不到一个月马上关闭，说明创立该网站的目的就是“捞一把就走”。
经过侦查，警方锁定3名犯罪嫌疑人，分别是幕后老板孙某、公司法定代表人韩某、公司总监王某。6月18日，在山东警方支持下，中山警方抓获孙某、王某。7月10日，韩某被抓获归案。经审讯，3人对犯罪事实供认不讳。
警方查明，今年40多岁的山东寿光人孙某，曾在当地经营一家酒吧。酒吧倒闭后，孙某盯上了P2P网贷诈骗。王某是孙某的同事。
2014年11月以来，孙某筹备成立“宏某创投”公司，由其负责招聘员工，维持公司运作；王某负责建设网站充当客服，以投资回报率3%以上的高息为诱饵，在网站上发布虚假贷款信息，吸引客户将钱存进公司投资。
根据公安部通报，截至被抓获时，这家公司共骗取1000余万元，受害者90余人，遍及广东、上海、江苏、浙江、福建等11个省市。
高奖励回报吸引投资
随着互联网金融潮的兴起，P2P网贷成为理财模式被网民广为接受。由于缺乏监管等原因，这一行业鱼龙混杂，不良P2P网贷平台时常发生网络欺诈，致使投资者权益受损。
据孙某供述，去年10月，他听说搞P2P“来钱快”，经考察后，孙某找到某公司老板艾某谈合作，老板答应先垫资并帮孙某建起网站。
之后，孙某找到无业人员韩某一起开公司，商定每个月给韩某3万元工资，让其注册公司后担任法定代表人。3月16日，“宏某创投”上线运营。正式运营之前，孙某等人组织客服人员对网站进行了大规模宣传。
上线后，网站除发布“秒标”吸引投资人外，还组织客服人员利用QQ聊天软件拉拢投资者到网站投资，投资“回报率”大部分高得吓人。据警方介绍，网站还设立一定奖励机制，对投资客户的投资金额进行排名，排名前十名的有几千元不等的奖励。
警方查明，网站上的借贷信息基本是假的。例如某个“月标”，竟是孙某等人虚构的。孙某找亲朋好友借了一辆汽车，由王某给汽车和行驶证拍照，并用虚假个人信息制成一份虚假汽车贷款合同，将这些信息发布到网站上让投资者投资。
从注册公司、建立网站、进行虚假宣传、发布网站奖励、虚构借贷信息吸引投资，一整套流程下来，孙某等人仅仅投资10多万元，其中，某公司老板艾某垫付大部分资金，从孙某等人吸引的投资额中抽取了30%利润。
孙某被抓获时，警方从他的住处搜出另一家投资网站的相关信息。孙某供述，他正准备投资别人开张的另一家类似诈骗网站，没想到网站还没上线，自己先被抓了。
目前，孙某等3人已被依法逮捕，案件正在进一步审理中。
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揭密P2P诈骗攻心“三步曲”
评论: 0|原作者: 陈周琴|来自: 信息时报
摘要: 业内人士提醒，P2P诈骗的招数基本都是“高息引诱、承诺刚兑、拉人背书”，消费者需提高警惕。
　　诈骗平台“三步走”攻心战术
　　第一步 给出诱人的高收益;
　　第二步 承诺无风险、本息保障：
　　第三步 媒体强势宣传、拉地方政府或名人站台背书。
　　今年3·15，P2P再次成各方关注的焦点。全国两会期间，银监会更表示要开展互联网金融的专项治理，特别是要打击非法集资、金融诈骗。央行行长周小川指出，“互联网金融中，比较集中、失败率比较高的，由于失败导致跑路的主要是P2P网贷。”据银率网数据库统计，截至2016年2月底，“跑路/失联”平台共775家，占全部问题平台的比例高达47.2%;同时，问题平台占全部P2P平台的比例，也高达35.8%。对此，业内人士提醒，P2P诈骗的招数基本都是“高息引诱、承诺刚兑、拉人背书”，消费者需提高警惕。
　　警惕一：高息引诱下勿存贪婪心理
　　不少P2P平台的杀手锏就是高收益，尽管P2P行业的平均收益率持续下滑，但据银率网数据库不完全统计，目前依然有23%的平台收益率高于16%，其中收益率高于20%的平台占比近5%。
　　简单算笔账，假如投资人的收益率为15%，借款人的真实成本会高达25%左右。一般来说，借款人要付3%～4%的担保费、3%～4%平台中介费，还要取1%～5%的风险准备金给平台。如果按照等额本息法还款，借款人的实际要支付的费用会更高。
　　“在目前的经济环境下，如此高的融资成本，大多借款人是承受不起的。敢于付这么高成本来借钱的人，要么是根本就没打算还，要么是急缺的救命钱，违约或坏账的风险就非常大。因此，高于15%的收益率，基本上是不靠谱的，起码是不可持续的，投资者没有必要去冒这个风险。”银率网分析师李先瑞表示。
　　警惕二：不要轻信平台承诺的兑付
　　大多P2P平台都会明示或暗示保障投资者本金，甚至是保本保息，其所宣称的保障方式一般有担保(小贷等)公司担保、风险准备金、平台垫付。
　　不过，据记者了解，不少P2P平台的所谓担保公司担保、风险准备金等本身真实性存疑，很多平台的担保公司其实是关联公司，甚至是自己设立的担保公司，即使担保公司担保、风险准备金是真的，一旦坏账集中爆发，其担保能力、风险准备金的应对能力也有限。
　　“要明白互联网金融投资的性质，不是存银行，是一种有风险的投资，一定要有风险意识;比如要去了解平台的股东及经营者是否有金融行业背景;是否明示了所投项目的具体情况，投资人的投资款项能否对应具体的项目，以辩识是否存在资金池，是否存在假标或欺诈等情形。”中豪集团律师事务所合伙人青苗告诫投资者。
　　警惕三：不要轻易相信各种宣传
　　为博人眼球，在短的时间内骗到更多的人，诈骗平台一般都不惜重金采用各种方式做强势宣传，比如在电视台大力度投放广告，借名人或学者为其站台等。
　　李先瑞认为，平台高调宣传、不计成本，这些费用最终会转嫁到借款人。借款人是平台的利润来源，一个想踏实经营的平台，一定会努力去降低借款人的成本以维系优质客户。所以，不计成本去挥霍借款人的钱，这种平台不是奔着长远、稳健经营的目标去的，其恶意欺诈或经营不善的风险很大。
　　开鑫贷公司总经理周治翰也在“江苏省互联网金融投资者教育大型巡展启动仪式”上，就投资者教育问题表示，要做智慧的投资者首先要勤奋，对平台的基本信息要进行核实。“比如平台宣传的股东背景、实缴资本等，与‘全国企业信用信息公示系统’的信息是不是相符。也要仔细看下高管团队是否披露与真实性，以及平台是否缺少专业风控团队等。”
　　记者观察
　　有违经济常识的“游戏”无法持续
　　人在面对高收益，尤其是超出正常水平的超高收益时，多少会受到诱惑。但是，在目前的经济、市场环境中，我们必须学会接受较低的收益率。在不确定性很大的环境中，任何冒险的投资举动，都有可能把本金赔的精光。
　　投资者在选择平台及项目时，要思考自己的投资实质上背后对接的是什么投资标的，借款人靠怎样的运作来支付利息?如果钱流向了不阳光、收益无保障的地方，或是项目本身有违一般经济常识，那么这类项目最好避而远之。
　　很明显的一个例子是，比如e租宝宣称其做的是融资租赁债权交易，给投资人的收益率为9%至14.6%，而融资租赁行业的平均利润率仅8%左右，这明显就是不符合经济常识，游戏注定无法持续。
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