规避互联网金融四大风险 _ 财经频道 _ 东方财富网()
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规避互联网金融四大风险
　　唯有政府、行业和投资者齐心协力，共同打造健康发展环境，才能在不断创新中承载更多使命　　互联网已经将新闻媒体与出版行业彻底改造，对整个行业产生了革命性影响，下一个产生革命性影响的行业将是金融业。
　　互联网与金融的结合并不是最近才有的新鲜事，早在1996年，美国电子股票信息公司开始利用互联网为客户提供股票交易服务，越来越多的开通了网上银行业务，互联网金融业开始走入百姓家庭。最近随着物联网、大数据、移动互联网等信息技术创新发展，互联网正在改变着传统金融存贷、支付等核心业务，开创了互联网与金融融合发展的新格局，互联网金融产业链正在形成。　　互联网金融在我国发展时间不长，但其发展迅猛。在支付领域，2013第三季度中国第三方互联网支付市场交易规模达14205.8亿元。“余额宝”在短短的几个月内就突破了1000亿元的规模，成为国内最大的。在借贷领域，互联网金融更是以年均300%的速度增长。　　互联网金融快速发展让各路投资者蠢蠢欲动。互联网企业涉足金融业已呈“全面开花”之势。中国人民银行资料显示，截至今年7月，已有250家企业获得第三方支付牌照，其中包括、腾讯、网易、百度、新浪等互联网巨头。各大商业银行的网上银行、手机银行、网上基金、手机钱包、电子商务金融平台等金融创新产品齐上阵。　　互联网金融的发展也惹得各大通信运营商眼红，中国移动、中国电信、等各大通信运营商也纷纷加入互联网。阿里巴巴、平安与腾讯3家联手成立众安在线财产公司更是将互联网金融发展推向了高潮。　　四大问题存风险　　互联网金融的发展让人眼花缭乱，但实际上我国互联网金融产业还处于初期发展阶段，存在四大主要问题：　　一是互联网金融风险比传统金融行业大。金融行业和互联网行业本身就是高风险行业。互联网金融属于互联网与传统金融的融合与创新，其风险远比互联网和传统金融本身要大。此外，互联网金融中普遍存在的跨业经营，非传统金融行业进入到金融领域，对金融风险和管控存在认识不足和能力不够的问题。当下“余额宝”发展如日中天，但其实存在的风险与我国是一致的，任何企业无法保证投资者能持续不断的获得高于银行存款的回报。一旦达不到所承诺的预期收益或出现基金困损，所带来的风险将是巨大的。　　二是互联网金融创新太快，而监管模式和手段还比较落后。由于互联网金融发展迅速，互联网公司、通信运营商等非金融类企业纷纷进入金融领域搅局，传统金融产品加快了创新步伐，互联网金融领域的新产品、新业态与新模式不断涌现，而我国对互联网金融的监管还相当滞后。传统金融监管缺乏对互联网环境下的金融监管，跨部门的监管协调机制尚未形成，部门间职能不清等导致互联网金融行业还存在很多不规范的地方。　　三是整个社会信用环境缺失，产业发展环境还不完善。社会诚信体系是互联网金融的心脏。而当前我国尚未建立完善的社会诚信体系。有的公司利用互联网非法吸收存款或非法集资，损害投资者利益；以个人信息牟利现象比较严重，个人信息安全得不到保护；社会民众对互联网金融知识还比较缺乏，影响了新型互联网金融业务规模进一步拓展；政府对促进互联网金融发展的相关优惠政策和有关公共服务未能及时配套。　　四是环境还不完善。当前，我国金融行业发展不充分，金融业开放度不够。金融牌照严格管制、行业垄断明显、市场化进程缓慢、存款保险制度缺失、多层次金融监管体系尚未建立等。金融市场环境不完善给互联网金融带来了诸多不确定性。　　如何规避互联网金融风险　　四大问题不仅制约着互联网金融发展，同时也给互联网金融产业链中的企业与投资者带来了极大风险。如何规避风险，促进互联网金融健康快速发展，需要政府、行业和投资者三方共同努力。　　对政府而言：需要尽快改变传统的金融监管模式，建立金融监管部门与互联网监管部门联合的跨部门监管机制。将互联网金融企业由审批制逐渐过渡到备案制，列出负面清单。尽快建立存款保险制度，探索保护投资者利益的机制。加快市场化和民间资本进入金融业的进程，倒逼传统金融机构改革。加强个人信息保护，严厉打击非法买卖个人信息行为。　　对行业而言：加强行业自律，对损害投资和利益、导致行业恶性竞争的市场主体形成行业惩罚机制。充分发挥金融行业协会、互联网行业协会的作用，倡议互联网金融行业维护行业竞争秩序，自觉接受社会监督，自觉防范管控风险和维护公共利益，共同维护行业利益。同时，要倡导建立互联网金融行业协会，探索互联网金融行业发展规范。　　对投资者而言：投资者需要提高风险意识和投资管理水平，认清互联网金融的本质，不要轻信企业所承诺的固定收益率和“零风险”的过度宣传。形成良好的网络使用习惯，提高个人信息保护意识和技能。　　唯有政府、行业和投资者齐心协力，共同打造互联网金融健康发展环境，互联网金融才能在不断创新中承载更多使命，倒逼金融机构改革，推动金融行业市场化进程和给普通投资者更多投资理财选择，金融行业也将成为一个充满竞争的行业。(作者：中国国际经济交流中心信息部高级经济师)
(责任编辑：DF118)
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互联网金融风险有何不同？
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金融业与互联网业，两个高风险行业的融合与创新，会不会叠加出更大的风险？传统金融的系统性风险和非系统性风险在这个领域里是否有了新的特点？从事不同互联网金融模式的受访者对此有着不同的理解
于扬易观国际董事长兼首席执行官
“弱化了传统金融体系下存在的风险”
互联网金融本质仍是金融，依靠高效的互联网技术、便捷的服务模式，弱化了传统金融体系下存在的技术风险、市场风险、业务操作风险、流动性风险等。互联网金融与传统金融最大的区别在于互联网精神，单纯的线下业务搬到线上并不能称为互联网金融，而是从互联网精神出发，从互联网用户的需求和特性出发，进行产品创新、营销推广等。孙陶然
拉卡拉集团董事长兼总裁“技术与制度不成熟
引发风险”互联网金融虽然是新的参与形式，但并没有改变金融的本质，而金融的本质正是对风险的控制。所不同的是，互联网金融较之传统金融而言，被赋予了互联网快速、便捷等优势。但任何事物都具有两面性，越便捷的东西越不安全，而越安全的东西就越不方便。互联网金融要面对的是诸如由网络技术不成熟等问题而引发的安全漏洞。再有就是相对于传统金融而言，互联网金融的相关规范体系尚未健全，容易导致责任规避等情况。
兰宁羽天使汇首席执行官
“会出现专门针对电子化
风险管理的公司”互联网金融的风险可能更多在于大众对创新事务的认知不足，一个新的产品上线在完备的项目筛选机制、适配机制基础之上，一定要有一个投资者教育过程。
伴随着互联网金融种类的增加，我认为互联网金融行业内会出现专门针对电子化风险管理的公司，帮助企业识别、管理不同产品种类的风险，协助设定哪一类风险如何控制。
在监管方面，美国已出台了相关的众筹法案，在法律上认同了众筹模式，而我国无论是在法律监管方面，还是市场培育方面都需要发展完善。我国预售式众筹体量目前不大，涉及的相关问题并不明显，但如何提高项目质量，对项目的前、后期两头跟进是国内外众筹共同面对的问题。
任用有利网创始人兼董事长
“面临的风险是一致的”
在借款业务层面互联网金融和传统金融所面临的风险是一致的，在我看来不一样的地方在于我们是完全基于互联网的平台，我们需要从信息角度保证安全，但事实上传统金融机构当前也面临网银等线上业务所带来的信息安全风险，因此从这两个角度而言我觉得风险面临的挑战都类似。
不以非持牌机构的身份介入到实际的放款业务中去，实际上是承担中介的责任。客户开发、贷后管理和风险控制都是由线下的持牌机构进行。这样的模式我认为也与现有法律监管方向更加一致。
风控是金融机构的核心，在P2P领域也不例外。随着整个P2P行业的蓬勃发展，如何把控风险就显得非常重要。由于我国信用体系不完善，要保障投资者的利益，P2P平台必须不断在风控手段以及商业模式上进行创新，才能求得生存和发展。目前有利网采取线下对接小额贷款公司，线上汇聚出借人的商业模式，线下由小贷公司进行线下实地考察征信，获得初步审核后再推荐给有利网，并对每笔贷款做连带担保，让投资者的资金受到比较安全的保障；在风控手段上，则采取与信用审批技术服务商FICO合作开发一套小额贷款评分卡，通过大数据互联网来提高小额贷款行业贷款审批的效率，包括量化风险的能力。
叶大清融360联合创始人兼首席执行官
“对风险与效率的关注程度不同”
互联网的原则是小步快跑，中间会有不断的试错，但我想不会有太大的风险。
我们要解决风险、收益、效率间的平衡，渠道里看效率，银行肯定是要看风险，看收益率。现在谈理财端，每一个理财端只讲收益不讲风险，这是一个方面。银行端呢，如果是贷款端，都是说风险很高，风险很低，只讲风险，不讲效率。互联网金融能否将这几个要素进行平衡非常重要，这就是我们怎么通过互联网方式高效率地给我们的中小企业低成本地获取贷款，解决信息不对称，怎么给风险定价。
一句话总结，互联网金融是互联网的产品和互联网的技术，包括背后是互联网的观念和精神，解决了传统金融的一些传统需求的融资，包括融资贷款、理财、支付结算。当然我们希望能够解决传统金融解决不了的问题，中小企业贷款传统金融肯定是解决不了，我们得靠互联网金融，这个过程中我们怎么把效率和风险，包括收益进行平衡。
如果中国不发展互联网金融，大规模的民间借贷一直存在才是最大的风险。现在的互联网金融领域普遍存在一个问题，理财只谈收益不谈风险，没有经历过金融危机，不知道整个系统的风险是怎样，换句话说就是对市场风险“没概念”。
鲍海洁平安银行零售电子银行部总经理
“集中在风险管控和消费者信息安全等方面”
互联网金融可以作为现有金融体系的有益补充，双方的边界是日益模糊的而不是日益清晰。
从目前发展情况看，互联网金融企业，与传统的金融企业相比，其风险主要集中在风险管控和消费者信息安全等方面，如P2P领域中。P2P本质是通过第三方网络平台牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。80%的P2P公司在第三方支付平台开设了账户，这种中间账户的资金沉淀存在潜在风险。从事金融的互联网企业有3大挑战，第一是资金和资本，第二是产品（对信用的判断），第三是盈利模式。
传统金融行业在过去可能更多地强调在金融方面的单一服务内容，而金融服务与消费者的交互频率是比较低的，而目前也有不少金融企业在尝试，除了在金融方面的业务提供之外，可以提供更多的非金融服务，例如“壹钱包”的这种模式。此外，传统金融企业目前的还需要考虑：第一是业务模式和流程创新，第二是融入互联网商务，第三则是线上和线下的互通。
蔡洪波中国支付清算协会常务副会长兼秘书长
“存在多方面差异”
作为新生事物，互联网金融发展中还有很多不完善的地方，与传统金融相比互联网金融风险主要在以下几方面：
一是互联网金融机构的法律定位不明，业务边界模糊，监管体制也尚待研究。互联网金融比传统金融更具有创新精神，但是在创新过程中也有进入监管空白区域，甚至触及法律“红线”的风险。
二是互联网金融因为其互联网属性，对于风险有聚集和放大效应。一个小的违约，可能直接影响众多消费者的权益，在极端情况下，还可能引起多米诺骨牌式的连锁反应，给行业的健康发展带来不利影响。
三是当前互联网金融企业没有接入信用信息基础数据库，缺乏有效的信用风险评估和预测手段，基于互联网金融的征信服务体系尚未建立，相对于传统金融，互联网金融企业难以有效管理信用风险。
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中华网财经
&&&&日，备注瞩目的第二届可信云服务大会在北京正式拉开帷幕。可信云是我国唯一针对云计算信任体系的权威认证体系。2015可信云服务大会以&可信融合 开放创新&为主题，共设置两大主会场和12个主题论坛，并邀请100多位演讲嘉宾共话云计算，分享云计算在政务、金融、电力、能源等行业的落地合作情况及一些最佳实践经验，干货十足。 &&&&通付盾作为移动安全的实力派，受邀参加并为此次会议提供不会可或缺的技术支持。在下午的金融大数据与云计算主题论坛上，通付盾CEO汪德嘉博士做了《可信第三方账号风险保险》的技术分享。&&&&&信息泄露给互联网金融安全带来的挑战 &&&&当前金融进入&互联网+&时代，金融创新给消费者提供方便快捷支付体验的同时，也出现了许多新的风险特征。身处目前裸奔的网络世界，大规模的数据泄露事件不断，给互联网金融安全带来诸多风险。 &&&&风险经营&&破局&信息安全是成本&的魔咒 &&&&近期发生的某银行支付事件再一次将金融安全保障推上了风口浪尖。事实上，账号信息泄露可能出现在很多环节，百密一疏，有时甚至防不胜防。企业要学会进行风险经营，破局&信息安全是成本&的魔咒，将信息安全的成本转化为竞争优势。目前，国外已经开始了可信第三方风险保险的探索，国内也开始使用保险这一商业手段减少和转移风险。 &&&&可信第三方账号风险保险，解你所忧 &&&&通付盾结合国内金融服务的风险点和多年的风控经验，与国内知名保险公司强强联合，推出了账号信息泄露险，借助保险手段解决银行和储户的后顾之忧。 &&&&1.通付盾主要安全产品服务包括应用盾(AppShield)、时空令(TSC SecurID)、网络征信（CyberIntelli)、安全咨询服务四大系列，提供覆盖&云（）、网()、端()&的全方位、一体化安全保护解决方案。通付盾以网籍库为核心的端到端移动金融安全防护体系确保移动金融应用安全、账号安全、交易安全。通付盾网籍库拥有4亿多设备，掌握用户设备的网络数据。 &&&&2.账号信息泄露险 &&&&账号登录&极客验证& &&&&基于设备指纹及&机器人&识别技术，进行行为验证。&&&&&HUE: 替代短信验证码： &&&&HUE ( Host USBKey Emulation)采用软件（移动应用）模拟硬件U盾，整合前台应用加固、安全控件等技术，及后台设备指纹、风险决策的移动身份认证方案，使用手机实现双因素认证，兼顾便捷性和用户体验。 &&&&通付盾CEO汪德嘉博士最后总结：今天，互联网金融正迈向深度发展，能否提供高保障的金融安全服务成为用户关注的焦点。除了不断提升金融安全技术，账号风险保险也是必不可少的保障。多一层保障，就多一份信任！确实如此，互联网金融繁荣腾飞的今天，安全问题更关键。&&&&&
编辑：nf07 来源：中国商业电讯中国互联网金融风险规避研究-金融研究论文-论文网
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中国互联网金融风险规避研究
　　一、我国支付平台
　　的发展，使得支付手段更加具有效率。互联网金融的平台模式，解决了个人和中小难的问题，而且还带来投融资的进一步发展。
　　自我国第三方支付平台正式启用以来，通过第三方支付平台的交易额不断扩大，在我国发展中发挥了重要的作用。根据艾瑞网数据显示，从2010年到2013年，其支付交易规模从10104.8亿元增长到53729.8亿元，增长了约5.32倍。到2017年预计上升到亿元，远远高于现在的水平，说明了第三方网络支付平台具有很大的发展空间。这些数据充分说明了互联网金融在支付发展方面态势良好。[1]截止到日，网络借贷领域内P2P借贷平台中达到了350家以上，并且其累计的交易规模达到600亿元以上。如成都小额信贷协会2013年公布的数据显示，截至年末阿里巴巴小贷累计获贷客户数达到64.2万家，累计放款金额1722亿元。其中客户数量达到65万家，贷款余额达到了125亿元以上，这充分说明了互联网借贷规模的不断扩大。[2]
　　目前，我国的互联网金融有两种平台模式：
　　（一）第三方支付平台
　　我国的第三方支付模式从2000年发展至今，随着业务的熟练、技术的发展以及客户的积累，为其业务的拓展提供了技术支持。在支付的形式上，跟随移动互联网、手机智能化的步伐，促进了支付手段的进步，由此产生了移动支付方式和手机微信等支付方式；在服务领域上，也不再是单单发挥信用中介的作用，而是扩大到了预付卡、收单等服务范围，例如为客户提供资金，满足众多不同客户的需求。
　　（二）融资平台
　　1.众筹模式。众筹顾名思义也就是通过公众筹集，它是互联网和SNS传播的优势，让缺乏资金的小、个人等通过向公众表现他们的创造能力和想法，来获得公众的资金支持。
　　目前我国约有21家众筹融资平台，已有多家推出了互联网融资平台，如建设的“善融商务”；银行的“交博汇”；招商银行的“非常e购”以及华夏银行推出的“电商快线”等融资平台。第一家网络“众安在线”也于2013年9月开业。
　　2.P2P借贷模式。P2P借贷模式指的是在网络平台上进行的一种新型的资金互助模式。它利用互联网技术的发展，以第三方的名义满足借贷双方的资金需求，P2P小额贷款无须抵押，进入门槛低，操作便捷，并且借贷金额相对较小，为难以通过银行等正规金融机构借贷的者提供了新的融资渠道。为了降低信用风险，通常是一名借款方对应多名贷款方。
　　3.贷款模式。平台贷款模式，是根据聚集和整理各个电商数据，构建企业和个人的信用评级，并据此发放贷款的模式。例如阿里小贷，它是电子商务平台小额贷款模式的领先者。阿里小贷模式的业务主要是通过阿里互联网金融的小额贷款来进行。
　　二、我国互联网金融存在的风险
　　随着互联网金融日益发展，其中的风险也日益显现。为保证互联网金融业务的发展，需要对诸多风险进行分析，以便防范和控制金融风险的发生。
　　（一）互联网金融现有风险主要分类
　　1.操作风险。互联网金融业务的快速发展，需要提高平台内部人员对金融风险的防范意识和操作技能，以P2P借贷为例，其内部控制的相关流程和机制不够完善，工作人员对此也缺乏认识，造成了风险失控。对互联网金融的发展造成危害。
　　2.信用风险。资金需求方虽然可以通过网络借贷平台认证借款方的征信报告、资产证明以及企业的相关信息，但是来自资金需求方的信息却非常有限，譬如缺少相关的资信情况、目前的经营情况、家庭成员信息以及个人信用等信息。另一方面，银行具备严格的风险控制体系，国家对其也有专门的规定和后续处理机制，而互联网金融产业在这些方面存在严重缺失，互联网金融也不能共享人民银行的征信系统，风险控制相对薄弱，势必导致金融风险的发生，目前，众贷网、网赢天下等P2P网贷平台有的已宣布破产，有的已停止了服务业务。除此之外，资金需求方如自身经营不善或者因家庭状况等因素也会造成信用风险的发生。
　　3.流动性风险。在互联网金融平台中涉及到规模巨大的资金周转，在周转过程中有个时间差，因而产生了大量的沉淀资金，法律和监管部门并没有制定完善的监管依据和措施，沉淀的资金一旦被互联网企业挪用或购买高风险金融产品，易引发资金流动性风险。
　　另一方面，互联网金融通过网络完成支付交易，资金流动很难得到监督和控制，这就为洗钱创造了条件。一些交易双方绕过监督，通过第三方支付平台，注册虚拟账户，实施虚假交易，将非法资金合法转移，加大了国家反洗钱工作的难度。
　　4.技术风险。随着互联网金融的发展，网络金融的，网络金融犯罪问题日益突出。
　　传统的商业银行的通信网络是独立的，其内部的网络，外部难以进入。而对于互联网金融来说，它是联系全球网络的，是开放的。虽然为保障安全，互联网金融设定了TCP/IP协议，但是这并不能消除其潜在的风险。而且目前的密钥与加密技术并不完备，技术还不够成熟。这样，互联网金融则会遭受到病毒、黑客的入侵。如果互联网遭到黑客攻击，那么互联网金融的正常运作就会遭受危险，对资金和信息的安全带来隐患。[3]
　　5.法律风险。在互联网金融发展的过程中，法律机制的不完善将不利于其规范、地发展。互联网金融融合了互联网和金融两个领域，二者的结合使得某些法律条文的试用不明确。虽然出台了《电子签名法》、《电子支付指引第一号》等针对电子支付的法律法规，但是在第三方支付方面，其法律法规仍然缺失。[4]
　　（二）互联网金融风险产生的原因分析
　　1.互联网金融内部控制不完善。互联网金融实质涉及到的是金融业务，因此传统金融业存在的风险，在互联网金融中也同样存在，其风险甚至比传统金融业风险更大。北京国家学院教授郑洪涛认为，内部控制是金融机构风险控制的核心环节，新型互联网金融的内控机制不完善将会导致流动性风险、信用风险、操作风险等商业银行常见的经营风险，其内部操作流程还有待提高；其次，内部管理人员风险意识和专业知识薄弱也是导致内控缺失的原因之一。
　　2.金融市场不完善。目前，与发达国家相比，我国金融市场的开放程度较低，金融垄断较为明显，虽然我国完成了利率市场化，但是仍然存在一些问题，并且我国的存款制度尚不健全，信用体系也不健全，不利于互联网金融的有序发展，需要进一步加大对金融市场的监管力度。
　　3.互联网金融技术存有疏漏。第三方支付平台技术安全亟待提高。第三方网络支付平台中有用户的真实姓名、联系方式、地址、银行账号等相关信息，这是作为交易双方信用担保的凭证。但是一旦网站的设计有疏漏，这些信息很容易被不法分子进入网站入侵而窃取。根据资料显示，在2006年6月，由于漏洞被利用，造成其中的数据被窃取，约4000万张信用卡资料被泄露，而且近年来信息泄露的问题依然存在。
　　4.互联网金融法律制度不健全，监管缺失。互联网金融涉及到金融和互联网两个行业，其法律制度尚不健全。在互联网金融的体系中，其主体资格法律没有明确的规定，造成互联网金融行业的门槛低，引发互联网金融市场的混乱。而且，由于法律的不健全，导致监管缺乏有效的依据，并且监管主体的各自职责不明确，造成监管的宽松和监管过程中相互推诿责任的现象。
　　由于互联网金融缺乏监管，在借贷过程中违法违规经营的情况越来越多，表现在挪用平台资金，骗取另一方钱财。其次，在第三方网络支付平台中，消费者在购买货物之后会把资金转入第三方网络支付平台，由其暂时保管，待收到货物之后再由第三方把货款转入卖方，从发货到收货有一段间隔，形成资金沉淀，由于缺乏监管力度，一些法律意识薄弱的人在巨额金钱的诱惑下有可能挪用、占用资金，给用户、给社会造成不可估量的经济损失。
　　5.借贷违约产生风险，不利于金融市场的稳定。我国互联网金融在进行借贷时需要进行一对一的匹配，即放贷人提出申请后，要等到有合适的借款人和贷款项目才能放款，但是由于业务规模庞大，难免产生错配的情况，而且互联网金融也得不到央行最后贷款人的保障。例如P2P借贷平台中，通过把不同者的资金聚集起来，集中放贷给资金需求方，但是如果匹配错误，融资者违约将会给借方带来非常大的损失，引发借贷违约风险。加之，监管的相对缺失，以及互联网金融利益的驱使，会使得资金进入高风险的行业，则易于引发借贷违约风险，不利于金融市场的稳定。
　　6.互联网金融使用者与投资者风险意识和能力有限。在第三方网络支付平台经常发生网络“钓鱼”现象。而互联网金融客户其风险意识相对较弱。例如，当用户输入用户名和密码登录后，其银行账户和密码就会被伪界面的不法用户全部获取。由于它所使用的方法非常隐蔽，很难被人们发现，一旦发现为时已晚，已经给客户造成了不可挽回的损失。
　　三、我国互联网金融风险规避的建议
　　（一）采取多项技术手段，加强信息安全
　　采取多项技术手段加强对客户信息资料的保障，确保账户信息的安全性。针对互联网技术中存在的纰漏，应该不断改进其中所包含的技术水平，采用更高、更加安全的技术设计来确保支付流程的顺利进行，防止不法分子钻技术漏洞，维护好用户的信息和资金。对于网络安全技术，可以进行多重加密，为保护客户信息安全，采取更加严密、先进的网络安全保护措施。
　　（二）构建技术安全制度，加强软硬件系统建设
　　建立健全互联网金融技术安全管理制度，加强软硬件建设，增强风险防范能力。第三方在线支付平台对网络的依附性较强，所以更应该增加对银行金融网络的基础设施的投入力度，在硬件设施和配备上应加大资金投入和管理力度，确保信息技术的引进与开发，不断创新快捷、先进及安全的在线支付服务，例如，建立互联网金融“反欺诈绿色地址栏”，防止黑客有机可乘。建立安全可靠的风险控制系统，防范互联网金融风险。在技术安全方面，通过构建互联网金融风险技术安全管理制度，可以加强安全体系，规避互联网金融风险。以利于我国在互联网金融风险防范方面同国际接轨，加强互联网金融产业彼此之间的联系。在硬件设施提高的同时，也要加强的更新应用。借鉴发达国家的经验和技术，加强软硬件系统的研究与开发，为互联网金融企业提供技术支持和帮助。[5]
　　（三）加强监管的法律法规，明确监管职责
　　对互联网金融还没有相应的法律限制，没有标准的行业规则，监管方面缺乏监管依据，使得互联网金融存在诸多风险。可以借鉴国外对互联网金融监管法律体系的经验，加强对我国互联网金融监管法律体系的建设，并且根据我国互联网金融业的实际情况，立法规定各部门的具体职责，避免各部门互相推诿责任。
　　由于互联网金融涉及到多部门的监督管理，因此管理起来相对复杂。所以我们就需要对这些部门的监管职责做出明确的法律规定。各部门按照法律规定的自身的监管职责来进行监督和管理，并且在职责执行过程中，规定各部门要互相配合，不能互相推脱责任，不积极配合。只有这样才能不断提高监管的效率，防止不正当经营和不法行为的发生，从而保障交易双方不受侵害，遏制不法分子的行径。而且各部门的相互合作，可以整治互联网金融的，使其更加健康，这样一来，网络信用体系就会更加健全，更加可信，这样更益于互联网金融的持续创新发展，规避互联网金融风险的发生。[6]
　　（四）加强社会信用体系，加强政府的支持与监管
　　我国互联网金融信用风险的频发，需要政府和金融监管部门尽快完善互联网信用体系。通过发展信用中介机构，获取更多的信用记录，并且通过对资料的整理和分析，进一步健全和完善信用体系。同时，需要构建央行征信系统，实现资源共享。只有信用体系健全了，用户对虚拟互联网才会有安全感，消除客户对互联网金融业务的信心危机，保证互联网金融朝阳产业健康、有序地发展。
　　对于互联网金融风险，政府可以构建完善的金融市场，采取相应措施，加大金融市场的开放程度，为互联网金融进一步发展提供政策性保障。将目前的互联网金融企业审批制逐步过渡到备案制。尽快建立一个存款保险制度，保护投资者的利益。加快利率市场化以及民间资本进入金融行业的进程，加强对用户个人信息的保护，坚决打击一切非法买卖个人信息的行为。[7]
　　（五）构建互联网金融数据库，加强内部控制
　　通过建立互联网金融数据库，可以加大对客户信息的收集，把这些资料聚集起来，可以为内部控制提供更好的防范风险的重点。建立了数据库，还需要对这些数据和信息进行分析和整理，在此基础上加以研究，得出更为系统的信息。这可以为业务开展过程提供信息依据，加强互联网借贷风险的防范，增强内部控制。并且通过构建的互联网金融数据库，可以完善金融行业内部风险评价。这样可以内部控制风险提供进一步的指导，从而防范互联网金融风险的发生。
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