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140703第一季第10集：不想存银行，投资去哪儿？
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140703第一季第10集：不想存银行，投资去哪儿？
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徜徉于投资的汪洋大海中，要做到火眼金睛，不被忽悠，你首先就要搞明白安全性、收益性和流动性这三性之间的关系。
本期精彩看点：
1.基督教“三位一体”和投资“三性合一”有啥关系；
2.为什么把钱存银行也有风险；
3.投资不被忽悠的硬道理是什么；
4.巴菲特是高利贷从业者膜拜的偶像
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【力哥说理财】第一季小白入门篇（已完结）
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本帖最后由 力哥 于
14:15 编辑
力哥说理财，简单又好玩。力哥说理财第二季菜鸟起飞篇终于闪亮登场啦~噔噔噔噔~~
还是那句老话，没看过第一季的先把第一季补上，所有让你受益终生的基本理财理念都在那里面了!
相关帖子链接请戳：
第一季小白入门篇：
第二季菜鸟起飞篇之互联网金融篇：
余额宝篇（货币基金）：
娱乐宝篇（众筹）：
招财宝篇：
票据理财篇：
PS：想要第一时间获得最新【力哥说理财】视频版、音频版、文字版及其他理财干货，请添加【力哥说理财】微信公众号：ligemoney
===================O(∩_∩)O有爱滴分割线O(∩_∩)O===================
好，洋洋洒洒的互联网金融篇讲的差不多了，感谢众多小伙伴对力哥的支持！
今天开始力哥开始要来更菜鸟起飞篇的第二大篇章了——股票基金篇。股票基金是我们投资理财中又一大块可以讲很多很多很多内容的，为了保持系统性，关于股票基金内容的我就在这个帖子中更新了，不再另开贴了。因为更新也不定时，所以你们可以收听我，这样力哥更新你就能第一时间知道了，省的找帖子麻烦。如果小伙伴们觉得我写的对你有一点帮助的话，记得回帖支持下力哥~
股票基金篇我会先从股票入门篇开始讲；然后讲到基金入门篇，其中会包括基金定投的奥秘；然后讲到怎么挑选指数基金；然后然后……看下去你就知道了
股票入门篇：
1、揭秘股市淘金第一要诀！
2、现在到“死了都不卖”的时候了吗？
3、为什么炒股受伤的总是我？
4、股市走牛谁说了算？
5、股市涨跌背后的惊人真相
6、如何在肮脏的A股赚干净的钱？
7、股市必胜法则！
基金入门篇：
8、封闭式基金最后的赚钱良机！
9、为何ETF基金涨得那么火？
10、混合型基金不能说的秘密！
11、A股涨得心慌慌，买点QD压压惊？
12、力哥解码基金定投的赚钱奥秘（上）
13、力哥解码基金定投的赚钱奥秘（下）
14、爱“拼”才会赢，好基金就该这么选！
15、如何海选性价比最高的基金？
16、三大策略助你选出长跑冠军基金！
指数基金篇：
17、基金经理打死不肯泄露的赚钱天机！
18、指数基金哪家强？（上）
19、指数基金哪家强？（下）
20、巴菲特怎么选指数基金？
21、腾安百发容易宝，BAT大战指数基金！
22、力哥吐血推荐史上最奇葩指数基金
【3.30更新】
实战指南篇：
23、哪里买基金最划算？
24、股票开户哪家强？
25、基金实战操作指南（上）
26、基金实战操作指南（下）
27、砸碎你挑选基金的错误观念
更新的楼层链接：
【4.13更新】
股市故事篇
28、起风了，力哥教你抓住牛市六大风口！
29、牛市中永不落幕的盛宴
30、大国崛起的致富机会
更新的楼层链接：
【4.30更新】
股市故事篇
31、中国未来20年最大的投资机遇
32、穹顶之下的股市红利
更新的楼层链接：
【5.8更新】
股市故事篇
33、抓住新生代的口袋
34、时代最强音：互联网颠覆一切
更新的楼层链接：
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本帖最后由 力哥 于
17:52 编辑
1、【股票入门篇】：揭秘股市淘金第一要诀！
力哥说理财，今天开始说股票。好不容易洋洋洒洒讲完了规模宏大，也让力哥心潮澎湃的互联网金融篇，从今天这集开始，力哥就将正式开讲小伙伴们千呼万唤始出来的第二季第二大篇章——股票基金篇。如果说互联网金融会影响你一生的财富命运，那么只要你抓住眼前这一波7年一遇的大牛市，将可能在一两年内让你的资产翻倍再翻倍！听上去是不是更有吸引力啊？
力哥的原则：宁缺毋滥，精益求精在这个篇章中，我会告诉你到底什么是股票，股票在我们的个人理财中占据了什么位置，我们应该如何看待股票，用什么样的心态去参与股票投资，如何挑选值得投资的股票。
不过力哥更建议每天要上班，没有多少时间可以看盘，同时也缺乏专业股票投资能力的普通投资者不要自己亲自去玩股票，因为你自己去选股和选择买卖时点的难度和风险真心非常大。力哥自己也经常把握不好，所以我一直是非常谦卑的抱着非常敬畏市场的心，诚惶诚恐投资股市的。因此我更鼓励大家通过购买股票型基金来间接投资股市，分享股市上涨的红利。
17:45 上传
所以接下去我还会重点讲到不同基金的特点以及基金定投的理念和技巧，还有股票型基金尤其是指数基金的挑选方法，以及许多想要快速发财的小伙伴们最关心的分级基金的具体玩法。
其实从14年8月A股市场稍微有所起色开始，就一直陆陆续续有小伙伴请我开讲股票投资，尤其到了11月以后，牛市的那个小尾巴完全暴露了出来，几乎力哥每更新一集新节目，微信后台就会有许多小伙伴问我啥时候开讲股票。
实在抱歉，真不是力哥有钱太任性，想更新就更新，不想跟新就不更新。而是因为这个节目是力哥在私人作坊里纯手工打造的，不添加任何的人工色素和广告元素。力哥奉行的原则是宁缺毋滥，精益求精。外面讲理财的东西那么多，但我希望小伙伴们只要坚持看力哥说理财，就能很轻松的从理财小白成长为理财达人，这是力哥永远不改的初心。所以力哥在节目中的每一句台词都是反复琢磨，力求逗比、通俗、实用、靠谱。这么一来，更新速度就比较让人捉急了。
如果你看【力哥说理财】已经上瘾了，希望力哥加快制作进度的话，那就请在你的微信、微博、各个视频音频网站和而文字论坛里多多转发力哥的节目，在生活中多向你身边的亲友推荐力哥的节目，让更多的小伙伴关注力哥说理财，大家的勉励和督促，将会给力哥更大的勇气和力量，把这个节目做得更好。我在此先谢谢大家了！
17:45 上传
投资奥义：和人性做斗争！不知道你有没有发现过一个规律：当身边所有人都开始聊某一个投资品的时候，往往也是这个东西风险最高，极有可能盛极而衰的时候。
比如说黄金从2001年开始一路涨到2011年，在十年牛市的熏陶下，许多人真的听信商家的忽悠，真以为黄金可以抗通胀，真就可以一直这么涨下去，所以在2012年黄金市场由牛转熊之后，许多人还在拼命买黄金，每次金价大跌，都认为是抄底的好机会。尤其在2013年4月金价崩盘的那一个月，中国大妈更是拼着老命抢黄金。结果呢？大家都知道，金价继续一路下跌，现在关心黄金的人已经很少了。
17:45 上传
再比如2013年11月，国内各大媒体都在疯狂报道比特币，许多之前从来没听说过比特币的人看到疯狂的赚钱效应也去跟风玩比特币，结果这些人全都套在了历史最高位。假如力哥是在一年前开讲比特币的话，肯定会被无数比特币死忠的唾沫芯子给淹死的，但现在许多人对比特币已经很无感了。
又如余额宝的收益在13年末14年初时达到最火爆的阶段，当时收益逼近7%，结果那段时间金融界随便开个什么论坛都是言必称余额宝，办公室白领们一上班就在谈“亲，你昨天余额宝又赚了多少钱”？余额宝的规模也在那短短半年里从500亿扩张到了5000亿。
然而好景不长，紧接着余额宝收益就蹭蹭蹭下来了，所以到9月底，余额宝规模反而比6月底时缩水了。现在大家最关心的问题是：反正余额宝肯定是没戏了，我还能投资什么呢？
你发现了没有，想要投资赚大钱，其实是件很困难的事，因为你要和你的人性做斗争！
所有的投资大师都是对人性理解最深刻，能够战胜人性弱点的得道高人，他的投资决策一定是反人性的。就是看到大家天天都在赚钱，大家一个个都信心满满很乐观的时候，他开始担心了，害怕了，悄悄地撤退了；看到大家都亏钱了，都垂头丧气在那里骂娘，都认输离场不玩的时候，开始信心满满进场捡便宜货了。
用巴菲特的话说，这叫“别人贪婪我恐惧，别人恐惧我贪婪”。
17:45 上传
这句话听上去很简单，但要做到却比登天还难，因为这么做违反人性。就像一个美女脱光衣服站在你面前搔首弄姿，我靠，你让老子怎么蛋定啊？人性天然好色，人性天然喜欢追涨杀跌，趋利避害。看到一个东西涨了，有赚钱效应了，就下意识认为今后还会涨，看到跌了，有亏钱效应了，就担心还会继续跌。看到身边的同事都在谈比特币，也开始蠢蠢欲动，怕错过一夜暴富的机会，看到广场舞大妈都在抢黄金，就生怕比别人慢一拍没赚到钱。
你看菜场里经常有这样的景象：只要有一些人围着一个摊位，就一定会有更多不明真相的群众围过来，结果围观群众越来越多，越来越多……可能两家烤鸭店挨在一起，卖的鸭子一样价钱，一样好吃，但就是有一家大排场龙，另一家门可罗雀。
为啥？因为不明真相又不懂得独立思考的小老百姓有一种天然的从众心理，觉得我虽然不懂，但大家都围着这家店肯定有原因，要不就是今天特价促销，要不就是这家店东西特别赞。这就是人性，用经济学术语这叫羊群效应。但我们都知道，这其实是一个贬义词，因为你跟着其他无知绵羊一起走，最后一定会羊入虎口。
17:45 上传
为什么大部分散户炒股票都会亏钱，为什么力哥在节目中反复强调你一定要养成独立思考的习惯，根本原因就在这里。
克服恐惧，战胜贪婪一样的道理，从上一轮大牛市顶点——日上证指数登顶6124点算起，到现在，A股这轮大熊市已持续7年了。而在此前A股历史上最长的一轮熊市是2001年7月到2005年6月，也就4年时间，我们过去几年所经历过的这一轮熊市已经是A股的历史之最了。
17:45 上传
尤其是2011年以来的这几年，A股连一次熊市中比较像样的大反弹都木有。最奇葩的是到了14年上半年，上证指数居然一直在2000点到2100点之间来回晃悠，而且波幅越来越小。不管是做多还是做空都不赚钱，因为不管你炒股技术再怎么牛，你也很难在一个不涨不跌的市场里赚到钱。
结果就是14年上半年力哥在线下做讲座时，发现一屋子的人里面只有极个别两、三个人还在玩股票。绝大多数理财小白，尤其是80后90后年轻人，根本从来没玩过股票。因为从他们开始工作赚钱以来，A股市场就从来没出现过赚钱效应。尽管力哥当时反复说现在已经到了入市的时候了，但大家都已习惯熊市思维，早就谈股色变了，把炒股和亏钱画上等号了，所以很少有人敢听我的建议。
但如果你学过点道家哲学的话，这时就会感觉到了，这叫黎明前的黑暗，是最黑暗的时候，让人看不到任何希望。当绝大多数人放弃希望的时候，也就意味着极少数人赚大钱的机会到了。盛极而衰，否极泰来，自然界的变化规律和投资市场的变化规律其实是相通的。
在股票篇第一集，力哥就想把这个最关键的投资思维教给大家。
那就是你对股票的研究越深入，你的投资经验越丰富，你就越会发现，决定你在股市里赚不赚钱的关键，不在于你技术分析掌握得好不好，你财务分析学得好不好，你是不是有过人的天赋和悟性，而在于你能否战胜人性的弱点——克服恐惧，战胜贪婪！这话你现在听上去可能觉得有些虚，但你未来理财之路走得越远，你就越能体会到这8个字的精妙所在。
力哥理财物语：克服恐惧，战胜贪婪思考：为什么说投资就是和人性做斗争？
&说的太好了！&
&http://www.loljieshuo.net/ 萝莉小说&
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2、【股市入门篇】：现在到“死了都不卖”的时候了吗？
力哥说理财，今天继续说股票。
别随便学力哥满仓“姚笛”上期忘了说了，力哥不像那些狗屁经济学家那样，是个只会纸上谈兵的理论派，而是既有理论积淀，又会在生活中实际运用的。说到这里我还真有点不好意思，之前和大家伙大谈互联网金融的时候，其实什么娱乐宝、招财宝、P2P、票据理财……我自己一个都没买过。早在今年3月我在线下理财讲座中鼓励大家买股票的时候，我就已经把90%以上的金融资产都投入股市了，身边就剩下几万块钱余额宝应急用，到现在收益肯定比买P2P什么的高多了。
不过话说回来，我能把所有投资都押宝在股票上，这是由我的风险承受能力、我的风险偏好、我的投资能力和我的理财目标这4点所共同决定的。还记得我在第一季里说的吗？力哥可以满仓“姚笛”，家里红旗不倒，外面彩旗飘飘，不代表你也可以学我找小三。如果你承受不了那么高的风险，你也不具备我这样的投资眼光，还是安安稳稳在家里陪着马伊琍看电视吧，或者只拿一部分资金买姚笛碰碰运气。
所以我要再次郑重声明：股市有风险，入市需谨慎。赚钱大家乐，亏钱别赖我。力哥今后会推荐具体的股票行业板块和具体的基金产品，但绝不会在节目中公开推荐任何一支个股，这是黑嘴和庄家做的事情，力哥是绝对不会做的。
17:59 上传
奇葩的AB股另外上期放出后，有个小伙伴问我啥叫A股？是不是和A罩杯有关系啊？这里稍微科普下。中国股市的发展和中国足球发展一样，一开始的时候就分为A股B股，就像以前的甲A联赛甲B联赛一样。
A股的正式名称叫人民币普通股票，是用人民币标价，用人民币买卖的股票，和它对应的B股叫人民币特种股票，是用人民币标价，用外币买卖的股票，沪市B股用美元买卖，深市B股用港币买卖。说起这个沪市深市也很有意思，我们都听说过“沪深股市”，就是在上海证券交易所和深圳证券交易所上市的股票总称。
但你不觉得很奇葩吗？全世界各国的股市几乎都只有一家，比如日本股市在东京，美国在纽约，英国在伦敦，德国在法兰克福，为啥中国要搞两个地方呢？呵呵，这就叫中国特色，就是挂社会主义的帽子，做资本主义的勾当，摸着石头过河，却又怕这个口子一开收不住，于是就采取这种隔离风险、分散风险的做法。
上海搞一个，作为主板，深圳又搞一个，作为中小板，这样搞股票的风险就分散了；A股搞一个，B股再搞一个，这样就把内外资给隔离开了，国内老百姓只许玩A股，老外只许玩B股。但现在其实老外也能玩A股，国内老百姓也能玩B股了，再说现在已经有沪港通了，以后还要开国际板，实际上B股现在已经是个很鸡肋的东西了，到底B股应该怎么改革也是各种说法都有，跟我们小白关系不大，我就不细说了。
死了都不卖好，继续说牛市。对了，股票上涨为什么要叫牛市呢？因为你看牛都是很倔的，牛脾气，头抬得老高的，象征着股市向上。而熊走路的时候头都是低着的，就和股市下跌的样子很像，所以叫熊市。
上回我说到上一轮牛市已经过去7年了，所以许多年轻的理财小白从来没有感受过真正的大牛市，那种群情激奋，社会上一个个人都像打了鸡血一样亢奋的那种社会气氛。如果你想感受下大牛市中的人们能疯狂到什么程度的话，推荐你看一部电影——《股疯》，潘虹和刘青云主演的，讲的是92年那一轮牛市的故事。
17:59 上传
不过92年那会儿，力哥还在上小学呢，我是直到2006年才开始接触股市的。当时我22岁，还在读大学。那两年我正好处于疯狂学习各种投资知识的阶段，所以当时股市的许多细节我都记忆犹新，什么5.30，垃圾股飞天，大象飞舞，印花税单边征收……力哥记得最疯狂的时刻是日中石油上市的那一天。
17:59 上传
当时上证指数已经冲上了6000点，许多狗屁专家学者都在叫嚣着“2008年涨到8000点”，“一万点不是梦”，“没有最高，只有更高”。当时像力哥这种少不更事的年轻股民想想也是。那会儿人民币一直在持续升值，中国经济又那么好，房价也在拼命涨，再加上股权分置改革已经完成了，而且08年北京还要开奥运会，当时和现在的经济环境完全不一样，A股的大牛市怎么看也没有熄火的征兆。所以当时股市上流传着这么一首歌，叫“死了都不卖，不给我暴涨不痛快，我们散户只有这样才不被打败”。
你要知道，这首歌刚上线没几天网上的点击量就突破了100万人次。但是古今中外的股市都逃不出那句谚语：“行情总在绝望中诞生，在犹豫中成长，在憧憬中成熟，在欢腾中毁灭。”2005年6月，牛市在绝望中诞生，2006年，牛市在犹豫中不断成长壮大，2007年牛市在憧憬中成熟并疯狂，到了2008年，当股民们声嘶力竭的喊着死了都不卖的时候，就意味着牛市将在欢腾中毁灭。
还是拿中石油来说吧，日中石油上市发行价只有16.7元，上市首日暴涨到48.62元，翻了将近三倍！照道理说，你一天赚三倍还不够吗？但像那个黑嘴杨百万这时就发话了：“不要抛！抛什么抛？中国就一个中石油，这是个百年一遇的金蛋！我要留给我孙子，等孙子长大了，这只股票还会涨好几十倍的”！
17:59 上传
呵呵，结果才过了一年，中石油就跌到了9.71元，到了2013年最低跌到只有7元，从48元到7元，连一个零头都不到。这就叫行情在欢腾中毁灭。所以2008年上证指数从6100点自由落体一样跌到1600点以后，网上又流传了一首歌，叫“我站在中石油48元之巅，眼含热泪向山下俯瞰……”
17:59 上传
以史为鉴今天力哥为什么要说那么多上一轮牛市的往事呢？不是力哥故意插科打诨，娱乐大家，而是希望大家以史为鉴。
历史是最好的老师，我在第一季里说过为什么国外的理财师都是上了年纪的，因为你经历过的历史越多，你在面对风险莫测的未来时，就越懂得如何去控制风险，把握趋势。只有完整经历过一轮牛熊转换的投资者，才会真正理解我上面说的那四句话，只有自己在股市里真金白银亏过钱的人才会真正理解什么叫风险。这也是人性，只有痛过了才会长记性，只有失去了才知道珍惜。
只有当你从一个全局的高度看透了股市牛熊转换的运作规律，才会知道现在到底是处于绝望中呢？还是犹豫中呢？还是欢腾中呢？才会知道自己现在到底应该买入股票？还是持有股票、还是卖出股票？还是继续远离股市呢？这比你偶然抓到一个大牛股要重要得多得多。
17:59 上传
如果你是一个股市小白，那我真心建议你：第一，不要随便入市。大部分散户，自己炒股的收益还不如买股票型基金。
第二，如果你想试试身手，看看自己炒股水平到底如何，那在一开始一定要控制仓位，先拿一点小钱去试试手。如果试手亏钱了，你不要难过，反而应该感到庆幸，因为你只交了很便宜的学费，就知道了什么叫痛，学会了如何去控制风险，这样以后你本金多了才不容易跌大跟头。
反过来说，假如运气不错，刚一入市就碰上了一只大牛股，让你一下子赚翻了，反而很危险。因为你会觉得炒股赚钱很容易嘛，结果忘乎所以，把自己所有的钱都拿去炒股票，甚至卖了房子或者借钱去炒股票，结果由于你缺乏对整个股市大趋势的预判，一旦熊市来临，你的投资就将万劫不复！
你可能会说了，力哥你就别绕弯子，你就直接告诉我，现在的股市到底处在哪个阶段？我是不是也该像你一样全仓杀入呢？这个问题的答案，我们下回再揭晓。
力哥理财物语：行情在绝望中诞生，在犹豫中成长，在憧憬中成熟，在欢腾中毁灭。思考：以史为鉴，何以知牛熊兴替？
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本帖最后由 力哥 于
18:06 编辑
3、【股票入门篇】：为什么炒股受伤的总是我？
力哥说理财，简单又好玩。上回力哥留了个悬念，那就是现在股市到底处于什么阶段？要回答这个问题，就要先帮你复盘一轮完整的股市牛熊周期路线图。
从熊市到牛市再到熊市的这样一轮牛熊周期可以分为四个时期。
一、潜伏期一是潜伏期，投资者已经从满怀希望走向了彻底绝望，这个时期最长，这时股票开户数量会锐减，证券交易所门可罗雀，生活中很少有人会谈到股市，就算偶尔谈到股市，也都没什么好脸色。在上轮牛熊周期中，从年都处于潜伏期。
二、醒悟期二是醒悟期或叫犹豫期，在上一轮牛市中，2006年可以被看成是醒悟期。当股市的春天来临，万物复苏的时候，大部分投资者还是习惯于熊市思维，觉得这就是一次普通的反弹，起来一下，又要下去的。要知道熊市博反弹是一件非常危险的事情，许多人抄底都会抄在半山腰，哪怕自以为抄在地板上，没想到最下面还有地下室，地下室还分十八层！
18:04 上传
这时大部分投资者，尤其是老股民，早已噤若寒蝉，所以就会犹豫观望到底要不要入市，要不要涨了一点就获利了结。而那些没经历过熊市绞肉机的年轻新股民，却会不知者无畏，大胆买入，大胆持有。所以这段时间经验丰富的老股民反而收益会不如啥都不懂的新股民，就是这个道理。等到所有老股民幡然醒悟，发现这不是熊市中的反弹，而是熊转牛的大翻转时，牛市的高峰期才真正到来。
三、狂热期这就到了第三个时期，成熟期或者叫狂热期。树上的果实已经熟了，应该是摘下果实饱餐一顿的时候了，但因为持续的赚钱效应，让所有人都觉得股市上涨难道不是理所当然的事吗？钱就躺在那里，哪有不去捡的道理？投资者的心态一下子从过度悲观变成过度乐观了。
18:04 上传
在这一时期，不管是新股民还是老股民，不管是高手还是菜鸟，都在股市中赚得盆满钵满，连目不识丁的老大妈和兜里只有几个零花钱的大学生也都冲进了股市。卖房炒股，甚至把工厂卖了去炒股的情况更是随处可见。而所谓的“民间股神”更是一抓一大把。最搞笑的是，这时一大批伪价值投资者会突然冒出来鼓吹巴菲特的长期投资理念，号召散户“咬定青山不放松”，“死了都不卖”。以后有时间的话，力哥再和你聊聊这些狗屁“民间股神”坑死人不偿命的搞笑故事。
在上一轮牛市中，2007年可以被看成是狂热期。一般来说，狂热期的时间最短，一般不会超过一年，就像一个正常的人不可能长期处于癫狂状态，否则很快就要翘辫子的。
股市就是说故事的地方虽然醒悟期和狂热期的股市都在上涨，但上涨的原因不一样。醒悟期的上涨叫价值回归，意思是实际价值长期被低估的股票价格重新被人们发现了。举例来说，一个实际价值1元的苹果，由于过去一直乏人问津，价格只有5毛，一夜之间，突然许多人发现这个苹果好便宜啊，都争相来抢，所以价格很快重新回到了1元以上。
在股市中，判断这个苹果到底卖贵了还是卖便宜了，最直观的一个指标叫市净率。它是用股价÷每股净资产。如果市净率小于1，说明这个股票价格是被明显低估了，这叫“破净股”，意思是跌破净值的股票。觉醒期的一开始，一定是从这些破净股开始上涨。
18:04 上传
A股过去几年哪些行业破净股最集中呢？钢铁、煤炭、化工、水泥、航运、建筑、工程机械还有银行，前几个行业都属于周期性行业，现在整个行业都不景气，大环境不好，破净还能理解，但银行可都是日进斗金的土豪啊！银行股这么便宜没天理啊！所以刚刚过去的牛市第一轮集结号中，银行股冲在了最前面，就是这个道理。
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而狂热期的上涨则属于资产价格泡沫。明明这个苹果就值1元，但因为刚刚5毛快速涨到1元，价格翻了一倍，大家都觉得这个苹果还会继续涨价，而且许多人还会讲故事——股市股市，就是说故事的地方！他们会把这个苹果说成是新西兰进口苹果，有美颜功效，甚至能治疗癌症！结果一传十，十传百，所有人都相信这个苹果不是一般的只能卖1元的苹果，而是一个可以卖5元、10元的金苹果，于是苹果价格就蹭蹭蹭继续疯狂上涨。这部分虚高的价格，就叫泡沫。
四、幻灭期但既然是泡沫，就终究会有被戳破的一天。如果农村大妈和大学生，包括正在看这篇文章的你这位理财小白都能很轻松在股市里大把赚钱的时候，当无知散户都相信股市将迎来黄金十年，一万点不是梦的时候，也就意味着牛市破灭的时间到了。
没错，第四个时期就是幻灭期。但是幻想并不是一下子破灭的。就像周立波说的，散户的特点就是牛市来了不相信，熊市来了不承认。股市刚开始下跌的时候，许多人还是认为这只是牛市中途的调整，稍息。等到股市继续下跌自己眼看着套牢20%的时候，心里虽然开始慌了，但又不舍得割肉。等到套牢30%-40%的时候，你开始怀疑是不是真的熊来了，但这时更加舍不得割肉了。等套牢50%-60%的时候，那就彻底死猪不怕开水烫了，反正已经解套无望，那就眼睛一闭——Let it go……
等到一年年过去后，你发现你的股票长期套牢70%-80%，根本不可能再解套的时候，又发现好像最近余额宝收益不错，好像P2P收益更高，你就把套牢多年的股票割肉了，并下定决心今后再也不去炒股票了。
就像中石油从48元跌下来后，跌到30多元时许多人喊抄底的时候到了，跌到20多元时又有人号召抄底，等跌破16元发行价时，许多人想这下总算跌到底了吧，可事实上还有一半可以跌！这就是发生在2008年股市里的故事——不对，不是故事，是事故。
现在是该贪婪的时候了随后中国股市再次进入了史上最长的一次潜伏期，等到中石油长期在10元以下运行，你觉得这辈子解套无望而把中石油割肉以后，过了半年，天晓得中石油居然连续拉出两个涨停板！这时候你又开始纠结，是不是应该把余额宝卖了去炒股票呢？当你纠结啊纠结，犹豫啊犹豫，最后发现牛市真的来了，自己实在忍不住又冲进去买股票，并且赚了一点钱，但因为入市晚了点，感觉钱还没赚够，所以不肯收手。这时熊市又来了，但你又不相信熊市来了，于是你的财富再次被熊市绞肉机搅得粉碎。
这就是无数散户在一轮轮熊牛转换的过程中，始终不赚钱或者说赚到的钱最后都连本带利还给市场的原因所在。
18:04 上传
而现在，没错，我认为A股已经重新从漫长的潜伏期进入到觉醒期了！
像力哥这样先知先觉的人早就已经在股市里撒种布局了，而最近这几个月来的赚钱效应，也正在吸引越来越多过去从来没有炒过股票的人进入股市，不断新增的资金又会不断推高股价，股价的不断走高又会产生更强的赚钱示范效应，吸引更多的人把钱从银行、余额宝，P2P，房产，信托，黄金……从四面八方涌入股市，让股价飞得更高，把泡沫吹得更大。
换句话说，现在已经到了最应该贪婪的时候了，股市每一次调整都是布局长线投资的最佳时机，千金难买牛回头，过了这个店，就没有这个价了。
18:04 上传
当然，力哥的这个观点虽然会鼓舞许多人，但也会遭到不少人的反对，认为力哥也是个忽悠人进股市这台绞肉机的黑嘴。尤其是许多经济学家，他们能找出一大堆理由来证明，现在和06、07年那会儿不一样，当时中国GDP年年都是两位数增长，2007年其实是中国经济上一轮景气周期的顶点，那一年通胀也非常厉害，猪肉价格都飞天了。
而现在宏观经济却每况愈下，政府不断下调经济增速目标，习大大所说的新常态，说白了，就是让我们要接受经济增速下滑这样一个事实，加上房地产市场拐点的到来，以及地方债的去杠杆化，还有油价和CPI持续走低，中国存在通缩风险，更重要的是，中国经济还没有转型成功，再加上美元持续走强，人民币存在贬值风险。所以根据经济学教科书上的理论，现在压根不具备展开新一轮大牛市的经济基础。
可事实上，牛市的到来真的需要那么多理由吗？
力哥理财物语：现在是该贪婪的时候了思考：牛市的到来需要理由吗？
很给力，楼主辛苦了！
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4、【股票入门篇】：股市走牛谁说了算？
力哥说理财，简单、好玩又来钱。上回说到，许多专家不认为现在具备大牛市的经济基础，但牛市的到来真的需要那么多理由吗？或者说，谁说经济好了股市才能涨，经济差了股市就一定会跌呢？
股市经济不同步其实无论是看中国股市还是世界各国股市的历史走势，股市的走牛和经济的走强在时间点上并不是一一对应完全吻合的。
中国从2001年加入WTO后，宏观经济一路高歌猛进，但是股市一路跌跌不休，直到2006年才再次走牛。而在此之前2000年那一拨大牛市的时候，中国经济其实并不太好。当然，长期看，股市的走势和经济增长之间还是存在必然联系的。只要这个国家的经济一直还在增长，那这个国家的股市长期看一定是向上走的，新一轮牛市的高点一定会突破上一轮牛市的高点。
因为股市的本质是所有上市公司资产的总和，而上市公司则集中了一个国家规模最大的盈利能力最强的最优秀的企业，只有这些企业都能赚很多钱的时候，那这个国家的GDP才能上去，这些上市公司的股价也才能上去，他们之间是正相关的。
像日本股市从1990年日经指数40000点的高位跌下来后，到现在25年过去了，还是只有10000多点，再也无法突破当年创下的新高，就是因为日本经济这些年经常处于衰退和通缩状态，整个国家的经济基本面不给力。所以长期看，经济走势的确会对股市产生决定性影响，“股市是宏观经济晴雨表”这句话，放到10年以上的长周期里看，的确是奏效的，可短期看，两者就没啥关系了。
18:09 上传
所以就算经济不给力，日本2014年GDP是负增长，但因为安倍晋三拼命搞量化宽松，说白了就是拼命印日元，拼命让日元贬值，日本股市居然创下了08年金融危机以来的新高，已经进入牛市了。谁说经济下滑股市就不能上涨的？可见当下的经济状况和当下的股市走势并不是完全一致的。
这就要讲到遛狗理论。
遛狗理论力哥以前家里养过一条喜乐蒂牧羊犬，每次力哥到小区里遛狗的时候，只要绳子一放掉，这条呆逼二货就会发疯似地前蹿后跳，到处乱跑。我就像散步一样，沿着小区道路一点点往前走，而我家的狗狗却会一会儿跑到我前面很远，腿抬起来，撒泡尿，回头看看我，好像离我有点远了，就啪啪啪跑回来，结果遇到一个母狗，就盯上去闻人家美眉的屁股，结果它发现我走远了，又会噼里啪啦追上来……如此循环往复。
经济增速和股市走势的关系，就和遛狗人和狗之间的关系很像。GDP增速一般是很稳健的，今年增长8%，明年增长7%，不太可能今年50%，明年负20%，这样国家肯定会动乱的。但股市却完全可以今年增长200%，明年下跌60%，就像那条狗一样，上蹿下跳，你不知道它什么时候就窜到你前面去了，什么时候又拉到你后面去了。
之所以股市的走势会那么疯狂，就是因为我们股民和狗狗一样，也经常是不理性的，会让情感左右你的投资行为，羊群效应嘛，所以才会出现暴涨暴跌。但只要你是这只狗的主人，那不管它眼下离你多远，远离你的时间有多长，将来一定有一天，它会回到你的身边。只要你还在往前走，那狗狗长期看一定也会不断往前走。只是经济增长的曲线是很平滑的，而股市上涨的曲线却像心电图一样。
在2007年6124点的时候，狗狗跑得太快太远，远远跑过了实体经济的水平，所以2008年往回撤的时候也跑过头了，跑到了实体经济的后面。而在过去这几年里，实体经济继续在稳步往前走，而股市却一直在原地踏步俯卧撑，被实体经济甩得越来越远。所以现在的股市当时就得是继续往前走的节奏——狗狗必然会再次追上遛狗人，并再次把遛狗人远远甩在后头！
这是“资金牛”吗？当然，上面我说的这些只能证明经济环境不好也可能诞生牛市，但不代表眼下这一波行情就一定是新一轮大牛市而不是熊市中的绝地大反弹。要知道2009年的绝地大反弹也曾经让上证指数从1600点涨到3400点，但后来股市还是歇菜了。那有什么证据可以证明眼下的确就是会突破6124点的新一轮大牛市呢？
外界主流的观点无非这么两个。
一个观点认为上一轮牛市是“周期牛”，那时宏观经济和股市比翼齐飞，是最扎实的大牛市，而这一轮牛市是“资金牛”或者叫“人造牛市”。说白了就是M2持续高速增长，那么多钱投放到社会中，总得有地方去啊。
现在企业日子不好过，许多老板不愿意融资开工，中央反腐力度那么大，官员也不敢像过去那样大手大脚乱花钱了，最关键的是，过去房地产是最大的一个吸金机器，可以沉淀大量超发货币，但现在房地产市场也不行了。再加上随着央行的降息，现在像余额宝那样的无风险收益也都下降了，债券市场和信托市场的整顿也都开始了，P2P也要开始整顿了，这么多钱没地方去，只能到股市里去搏击了！用现在的话说，这叫有钱就是任性，老子就要用钱砸出一个大牛市！
18:09 上传
但这个观点的逻辑漏洞是：M2持续高增长，请问是一天两天的事了吗？为什么10年不涨？11年不涨？12年不涨？13年不涨？14年上半年也不涨？要知道这几年中国的M2年年都是以GDP增速两倍以上的速度在超额增长！请问为什么直到今天股市才开始涨呢？房价在2011年下半年的时候也调整过，怎么那时股市不涨呢？余额宝在2013年以前根本就不存在，银行也不存在钱荒问题，怎么那时不涨呢？这说不通啊。
这是“改革牛”吗？第二个观点的簇拥更多，他们认为这一轮牛市是“改革牛”或者叫“转型牛”，是国家意志的体现。
为什么在央行非对称降息消息还没公布的当天，股市就提前得到消息突然涨了呢？为什么中石油这样巨无霸也会被拉涨停呢？中石油难道是你我这些散户能拉涨停的吗？答案还不明显吗？国家队跑步入场了！国家希望股市走牛，从而推动国有企业改制，推动金融体制改革，从而深度挖掘改革红利，让中国经济能够顺利转型，在未来10年还能有比较好的表现，延续所谓的中国奇迹。
18:09 上传
所以许多人认为今天这轮牛市和99年那一轮牛市很像，当时也是经济增速面临瓶颈，国有企业大面积亏损，后来朱镕基总理在任时期做了大刀阔斧的改革，为股市创造了改革红利。
18:09 上传
这个理由乍一听上去的确有点道理，但仔细一想，在时间上也对不起来。如果以习李政府上台后开始给公务员戴上紧箍咒为标志，那2013年上半年股市就应该有起色了，如果以确定深化改革红利的十八届三中全会为标志，那2014年上半年股市就应该有起色了，为啥反而股市却迎来了黎明前的黑暗呢？
中国民间流传着一句话，叫炒股要听党的话，党叫你买你就买。比如说前段时间《人民日报》和新华社连续发文为中国股市鼓与吹，这可是党的喉舌，它号召你买股票，难道股票还会不涨吗？
但如果你长期关注中国股市的话就知道了，呵呵，《人民日报》新华社在过去几年中发表的为股市鼓与吹的文章不是一篇两篇了，可有谁听它的呢？在熊市中鼓励人们去买股票，结果市场继续死水一滩，根本不鸟你，在牛市中提示风险建议投资者不要追高，结果股市继续疯狂上涨，这种事情，《人民日报》新华社不要做过太多次了哦。
股市走牛谁说了算？听到这里你可能有点糊涂了，力哥，你到底啥意思？你认为现在到底不是新一轮大牛市啊？
我的答案是：我希望并且相信这是一轮大牛市的起点，但我的主观判断并不一定就是客观事实。股市什么时候走牛是谁决定的？不是我决定的，也不是党决定的，也不是外资决定的，更不是散户决定的，而是股市中所有参与者和潜在参与者共同决定的。换句话说，就是我上面说到的我家那条狗决定的，它有一个很洋气的名字，叫Mr. Market，市场先生。市场先生有自己独特的脾气，经常表现得像个疯子，这种脾气或者说股市内在的运作规律，是我们这些凡夫俗子不可能完全猜透的。
所以股市什么时候会走牛或者说现在是不是一轮新的大牛市，这个问题的标准答案没有人能提前知道。只有当股市从2000点涨到4000点、5000点以后，我们才能确信，原来大牛市真的来了。只有当股市从6000点跌回3000点以后，我们才知道，原来熊市来了。听明白了吗？人人都是事后诸葛亮，没人能在事先准确预测股市。
18:09 上传
那为什么力哥预测这是一轮大牛市呢？我的理由到底是什么呢？我们下回再说。
力哥理财物语：没人能提前预知股市的未来思考：你认为这轮牛市是什么原因造成的？
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本帖最后由 力哥 于
18:22 编辑
5、【股票入门篇】：股市涨跌背后的惊人真相
力哥说牛市，简单又好玩。
时间是验证宇宙一切的法则上回说到，市面上所流传的关于大牛市的理论在我看来都不靠谱，因为市场先生就是个疯子，没人知道它什么时候会发疯上涨，那我凭什么就认为这是一轮大牛市呢？
答案只有两个字：时间。
18:20 上传
上回我说到，所有人都知道，那位叫Mr. Market的狗狗不管离开主人有多远，它一定会重新回到主人的身边。问题在于我们不知道这条狗狗何年何月会跑回来。但力哥相信一点，那就是股市能最深刻反映出人性的贪婪和恐惧，只要人性不变，那股市的牛熊转换就不会改变。只要股市存在永恒的牛熊转换，那熊市持续的时间越久，新一轮牛市到来的几率就会越大。至少概率学上是这么说的吧。
上一轮熊市持续了整整4年，而这一轮熊市已创纪录的持续了将近7年。岁月是把杀猪刀，这7年时间里，这个世界上发生了许多变化。一是中国的GDP又增长了一倍多，M2增长了两倍多，中国经济从小巨人进一步成长为巨无霸了。二是当年被高位套牢的股民大多都已经死心了，割肉离场了，三是没有经历过熊市绞肉机的新一代股民成长起来了，正准备雄心勃勃进军股市。
18:20 上传
之所以过去几年熊市没有离去，牛市没有到来，只是因为上一轮牛市中，狗狗跑得实在太远太远了，一个实际估值只有2000点的股市硬是跑到了6000点以上，高处不胜寒，以至于需要很长的时间来疗伤，来消化，来修复人们崩溃的信心。
时间真的可以改变很多东西，让我们忘记爱，忘记恨，忘记海誓山盟，忘记悲欢离合，忘记当年刻骨铭心的痛。而七年的时间，足以让一对新婚夫妻走向七年之痒，也足以让中国股民好了伤疤忘了痛，让中国股市再度涅槃重生。
就像吕克·贝松在他那部非常奇葩的科幻片《超体》中所阐述的观点，时间是验证宇宙一切的法则，时间赋予事物存在的意义。 时间就是答案，仅此而已。
股市大神都是屁你可能会觉得这个答案很无厘头，可难道你不觉得只有用这种无厘头式的、革命乐观主义的思维方式才能战胜同样无厘头的市场先生吗？
你不觉得那些经济学家股评家们口中的所谓的炒股理论和投资逻辑都是有缺陷的吗？都是把千变万化的市场给模块化简单化了的吗？
股市不是涨就是跌，你如果预测牛市来了，但实际上没有来，人们继续不Care股市，那你的预言很快就会被市场遗忘，人们继续该干嘛干嘛。只有少数人在谈到你的时候会顺便笑话你两句，你没啥损失啊。
但如果你真的瞎猫撞上死耗子，牛市真的来了，那在这个以成败论英雄的功利主义的市场中，人们就会高呼你为“股神”，把你捧上天，到处请你去做讲座，你就可以趾高气昂的对着你的粉丝说：“你看吧，我说的没错吧，当初叫你买你不敢买，现在后悔了吧”。你不就一夜之间名利双收了吗？
可事实上，这些股市大神们要真像算命先生那样每次都能准确预测股市涨跌，那他的财富早已多到可以买下整个地球了！巴菲特神马的在他面前简直就是个投资白痴，他还用得着出书开讲座来赚点辛苦钱吗？
18:20 上传
力哥在理财的圈子里摸爬滚打这么多年，各种股市黑嘴的嘴脸见多了，我可以很负责任地告诉你，如果你把一只股票的名字报给一个所谓的股市专家，这个砖家马上就能回答你这个股票如何如何，阻力位多少，支撑位多少，现在应该买入、持有还是卖出……那请相信，这个人一定是沽名钓誉的股市黑嘴，你永远不要相信他嘴里吐出的任何一个字！
18:20 上传
A股有2000多只股票，你一天才24个小时，就算你全天候研究股票，也不可能把这么多股票统统研究透了，你不是信口开河的骗子你是啥？很多黑嘴还喜欢成天鼓吹牛市来了，他那套理论，放今天说得通，放一年前也说得通，放两年前还是说得通。
但理论上说得通不代表市场就一定会这么走。股市非涨即跌，牛市总会到来，只要他们年年唱多，总有一次会让他们狗屎运猜对的。可这难道不是瞎扯淡吗？这不是误人子弟吗？在前些年听你的话冲进股市的人不是都亏死了吗？你们这群黑嘴不是连猪狗都不如吗？我代表全中国的理财小白，BS你们这帮乌龟王八蛋！
18:20 上传
“不知道，我没办法算命”归根到底，股市之所以那么有魅力，就在于它根本不可能用人的脑子去预测准。
物理学上有一个测不准定律，是由德国物理学家、量子力学创始人之一海森堡提出的。这是个很复杂的理论，简单说，就是在中子、质子这些微观粒子的世界中，我们不可能同时测准微观粒子的位置和速度，测到了位置，就一定测不准速度，测到了速度，就一定测不准位置。
而测不准的原因在于我们的观测行为本身就会对微观粒子产生影响，我们不可能以一个中立的、第三方的、孑然世外的、绝对不会影响被观测对象的角度进行观测。这其实已经是一个哲学问题了，不是很容易理解。但如果把测不准定律放到股市上就很好理解了。
因为股市每天的涨跌是由千百万股民的买卖所共同决定的，每一个发表股市预测观点的砖家都是市场的一份子，他本身就是股民，想在股市里赚钱，他的观点又会影响其他股民的买卖行为，这些买卖行为的改变实际上又会影响到市场的走势，而市场的走势，反过来又会改变这些股民和砖家对市场的看法，进而再次改变他们的投资决策，所以这就导致我们这些股市的分析者和预测者和股市本身的走势之间会产生很复杂很微妙，剪不断理还乱的互动，或者叫互相影响。就像我们对微观粒子的观测行为和微观粒子本身的状态会产生相互影响。
哈耶克说的没错，这个市场真的太复杂了，变数太多了，什么基本面、资金面、技术面、消息面、政策面、情绪面……智者千虑，必有一失，没有人可以面面俱到，更何况所有这些面随时都在互相影响并不断变化，根本不可能有一种理论能把这么多千变万化的参数都考虑进去，那结果可不就是股市永远测不准了吗？
记得09年开两会的时候，几乎所有代表委员都言必称金融危机。记者抓到一个经济学家就问中国经济何时能复苏，世界经济何时能见底。然后各路经济学家就在那里侃侃而谈，说我认为这次金融危机如何如何，未来经济走势如何如何……
但当记者问著名经济学家吴敬琏老先生时，他却冷冷地回答说：“不知道，我没办法算命”。
风随着意思吹吴敬琏说出了经济学的本质，那就是经济学不是用来预测经济走势的，而是用来分析总结人类的经济行为，并给未来人们和政府的经济决策提供参考依据，仅此而已。那些整天跑场子开讲座预测中国经济走势的经济学家，无非就是利用自己的名气和民众的无知，把自己打扮成算命先生拼命捞钱罢了。
预测股市和预测经济一样，说白了和算命先生拨拨手指头给人算命没什么本质区别。要问股市明天是涨还是跌，我想起了Bob Dylan的那首歌：“The answer, my friend, is blowingin the wind, The answer is blowing in the wind”。
风随着意思吹，你听见风的声音，看见猪都被吹上了天，却不知道风从哪里来，要到哪里去。一样的道理，你知道股市会涨会跌，但你不知道股市为什么涨为什么跌。你知道牛市一定会来，但你不知道牛市什么时候会来。
同样的逻辑，既可以用来证明股市会上涨，也能用来证明股市会下跌。比如说央行14年那会的非对称降息，你说股市到底应该涨还是跌呢？
不知道。因为首先，影响股市的因素太多了，如果降息利好股市，正好有其他不利于股市的消息出现，股市也可能会跌。
其次，降息本身既可以解释成有利于股市，也可以解释成不利于股市。
你看，降息会降低余额宝之类的市场无风险收益水平，刺激更多资金进入股市博取更高收益，利好股市；但正是由于宏观经济不给力央行才想降息刺激经济，经济不佳便意味着上市公司的赚钱能力变差了，业绩变差了，不就利空股市了吗？可虽然经济表现不佳，但降息会提高经济向好的预期并降低上市公司的融资成本，从而可能让上市公司未来业绩变得更好，利好股市吧；可降息的同时又提高了存款利率浮动区间意味着银行间的竞争更激烈了，存贷差更小了，盈利能力更差了，明显不利于银行股，而银行股又是股市中规模最大的一个行业，显然又不利于股市；但再反过来说，非对称降息所体现出的存款利率市场化的加速，彰显了金融改革红利，利好民营银行和互联网金融，对这些板块的股票显然是好消息。
那我请问你，降息对股市到底是好消息还是坏消息呢？呵呵，我们留个悬念，下回再说。
力哥理财物语：时间是验证宇宙一切的法则，时间赋予事物存在的意义。警句：风随着意思吹，你听见风的声音，却不知道风从哪里来，要到哪里去。
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这个帖子真是太长了==
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山南水北 发表于
这个帖子真是太长了==
呵呵，慢慢看吧，后面还有很多很多料呢
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力哥 发表于
呵呵，慢慢看吧，后面还有很多很多料呢
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