金融工场和网信理财是什么关系？谁知名度更高？
[导读]如今p2p网贷行业发展迅速，表面看似毫无关系的p2p网贷平台，创始人关系不浅，比如金融工场和网信理财。两者之间是什么关系？谁的知名度更高？...
　　一、金融工场
　　金融工场隶属于北京凤凰信用管理股份有限公司的互联网P2P交易平台，依托互联网技术，为广大微小、中小投资者与优质借款人之间搭建安全、透明、合规的专业化P2P交易平台，比如贷款、融资租赁、担保、投资银行、财富管理、私人银行、股权及创意投资等金融服务。金融工场主要有以下特点：
　　1、第三方担保本息安全
　　金融工场发布的借款皆由由联合创业担保集团有限公司提供第三方担保，以保障每笔借款的本息安全。
　　2、德国IPC信贷技术
　　金融工场通过德国IPC信贷技术，以评估客户偿还贷款能力为核心，针对微小企业贷款的服务。
　　3、严密风控机制
　　金融工场拥有一套风管管理方案，通过对业务操作的全链条、多角度、立体式的风险管理模式，搭建起靠谱的风控体系。
　　4、P2P合法性
　　金融工场是合法的p2p网贷平台，其业务操作符合民间借贷法律法规，保证互联网个人借贷的合法性。
　　网信理财隶属于网信金融集团，是一家专注于为微小企业及中小企业提供规范化、专业化的投融资咨询综合管理服务，主推的产品分为房贷、车贷、产融贷,投资周期一般为7天-12个月，年化收益7%-13%。网络上关于网信理财的描述较少，但网信理财在选择借款对象方面拥有一套成熟的风控机制，首先通过资料收集，多渠道获取借款对象的资产和信用报告，筛除信用较低、负债较大的融资对象；然后进行实质性审核，对其还款能力深入调查并进行打分;第三重审核机制是专业评审，根据打分情况，所有审查人员一直认为通过的项目方可进行发布。这样的流程，有助于降低风险，保障的正常有序进行。
　　由上述内容上看，金融工场和网信理财除了是p2p网贷平台外，毫无关系，其实不然。从表面上看，网信属于先锋金融，金融工场属于中国信贷，但实际上，中国信贷的工商注册登记的法人代表是网信的CEO盛佳，金融工场的董事长，CEO，均是先锋金融的，中国信贷，实际上是先锋金融控股，因此有人这样比喻金融工场和网信理财：网信是先锋系的儿子，金融工场是先锋系的孙子。
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P2P网络借贷平台
P2P网络借贷平台，是p2p借贷与网络借贷相结合的互联网金融（ITFIN）服务网站。p2p借贷是peer to peer lending的缩写，peer是个人的意思。网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。p2p 网络借贷平台分为两个产品一个是投资理财，一个是贷款，都是在网上实现的。
深圳市前海国民丰泰互联网金融服务有限公司
国民丰泰互联网金融服务有限公司成立于日，注册地为深圳前海。是一家致力于为有投、融资需求的人们提供简单、透明、高效的互联网金融交易平台。
相关专题：E金融&新未来&&2014互联网金融创新与发展（青岛）高峰论坛
关于p2p互联网金融ppt 金融p2p是什么意思
中国小额信贷联盟秘书长白澄宇现场照片 日，&2014互联网金融创新与发展高峰论坛&在青岛市崂山区麒麟皇冠大酒店举行。此次高峰论坛由青岛钱吧金融信息服务有限公司、凤凰网青岛主办，中国小额信贷联盟、青岛市融投资担保商会、青岛大学商学院、青岛开心财富经济信息咨询有限公司参与协办。 & 中国小额信贷联盟秘书长白澄宇和大家分享一下小额贷款联盟在过去20年的小额信贷领域的一些经验。 以下是文字实录： 各位领导、各位专家、各位朋友，大家上午好！我没有像费教授一样准备PPT，我就和大家分享一下我们小额贷款联盟在过去20年的小额信贷领域的一些经验，结合咱们互联网金融和P2P来谈一谈。 今天这个会议，地方非常好，金家岭财富管理中央这么一块宝地，咱们做P2P行业实际上是手拉两端，一端是为小微企业融资服务，一端就是为各位专家都提到的高净值这样的人群提供财富管理或者是理财的服务。我的话题就从财富管理这儿说起。 财富管理管什么？咱们做金融的实际上都知道，财富管理投资的原则、理念都是一样的，无非就是管理三件事、三个要素：第一，回报；第二，风险；第三，流动性。这是最核心的三个要素。 去年，十八届三中全会关于深化改革的决议里面明确提出要发展普惠金融，就是要让社会各阶层充分享受全方位的金融服务，小额信贷就是普惠金融当中非常重要的一个领域，咱们P2P如果能够通过互联网或者是信息技术能够为这样的一个弱势群体提供有效的金融服务，就可会极大的促进中国普惠金融体系的发展，我们是希望能在山东能够看到像钱吧等公司看到这样的发展方向，能够异军突起，我的发言就到这儿，谢谢！ 本次论坛对&政策监管对互联网金融企业的影响、互联网金融与财富管理、互联网金融创新与协作共赢、互联网金融风险与小贷、深度解析国家政策带给互联网金融的机遇与挑战&等一系列行业热点话题展开了深度讨论，为互联网金融的长线发展进行充分的解析。 此次论坛的举办正值国务院批复《青岛财富管理金融综合改革试验区建设方案》之际。青岛经济的快速发展带动了财富的快速积累，公众的财富管理意识和需求不断增强。特别是随着青岛财富管理金融综合改革试验区改革不断深化，以及青岛金家岭金融聚集区的建设，青岛财富管理行业迎来了广阔的发展空间，进入了创新发展的黄金时期。目前，金家岭金融聚集区各类金融企业已超过200家，聚集互联网金融企业、银行机构的私人银行和专业财富管理机构30多家。证券、期货、基金以及保险机构也在积极发展互联网金融，拓展财富管理业务，高净值客户约占青岛市的1/3，业务规模占青岛市的1/2，互联网金融已显示出旺盛的生机与发展活力。 本次论坛的主办方&&&青岛钱吧金融信息服务有限公司（）&作为青岛本土的互联网金融企业，公司秉承&诚开金石，信步中国&的理念，引入国外先进的信用管理模式，结合国内的社会信用状况，通过钱吧平台让信用真正实现其积极的社会价值，规范了借贷两端的行为，帮助资金需求者改善生产生活，让投资人获得投资收益。本次论坛钱吧会同众多中国金融经济领域巨
24小时滚动互联网金融指导意见解读：对P2P与众筹的法律分析
来源：中商情报网 责任编辑：licui
前天，《关于促进发展的指导意见》（以下简称《指导意见》或“指导意见”）出台。这是互联网金融行业的纲领性文件。该意见共20条，但信息量极大。本文先从法律方面总体分析，再具体探讨P2P网贷和的法律应对问题。
一、《互联网金融指导意见》属于什么层级的法律文件
《互联网金融指导意见》虽然被称为互联网金融行业的“基本法”，但在法律层级上看，该意见不是法律，也不是行政法规，只是行政规范性文件。分析如下：
1.《互联网金融指导意见》属于行政规范性文件
《互联网金融指导意见》由央行等十部委联合制订，其立法机构为“部委”，其形式为“指导意见”。
根据《立法法》规定，法律由全国人大或其常委会制定；行政法规由国务院制订。因此，该指导意见不可能是法律或行政法规。根据《立法法》和《规章制定程序条例》第六条规定，部门规章由国务院所属部门制订，且规章一般只使用”规定“和”办法“两种名称。所以，该指导意见也不是部门规章。
而在法律上，由部委制定的，非规章的，具有行政约束力的文件，应当属于行政规范性文件。那么，《互联网金融指导意见》无疑应属由部委制订的行政规范性文件。
2.《互联网金融指导意见》的效力低于现行法律、行政法规和部门规章
在法律效力层次上，由高至低可分为法律、行政法规、部委规章和行政规范性文件等。该指导意见作为行政规范性文件，在法律效力上，低于法律、行政法规和部门规章。也就是说，如果该指导意见的规定内容与现行法律冲突，那么还要依照现行法律规定执行。所以，可以推论，《互联网金融指导意见》的规定中，现行法律已规定的，仍需要按现行法律规定执行，只有在现在法律没有规定的领域，《互联网金融指导意见》才具有最高效力。
因此，从法律角度看，该规范性文件必须在现有的法律框架下规范互联网金融行业。如有超出现有法律的规定，必然无效。而事实上，《互联网金融指导意见》也并没有突破现有法律的规定。
二、《互联网金融指导意见》与现行法律法规是什么关系
1.《互联网金融指导意见》是对现行法律规定的明确或重申
如前文所言，该指导意见并无违背、突破现行法律。不仅如此，该指导意见中部分“干货”条文还是对现行法律的重申。
例如指导意见第十三条关于依法网站备案的规定。该规定早在2000年就已实施。2000年的《互联网信息服务管理办法（国务院令第292号）第四条第二款规定：“未取得许可或者未履行备案手续的，不得从事互联网信息服务。”第八条规定：“从事非经营性互联网信息服务，应当向省、自治区、直辖市电信管理机构或者国务院信息主管部门办理备案手续。办理备案时，应当提交下列材料：……”可见，指导意见中网站备案的要求是对原有法律的明确或重申。
再如指导意见第十六条关于消费者保护的规定。这也在《消费者权益保护法》和《合同法》中有非常详细的规定。在2013年修改的消法第二十六条第一款中规定：”经营者在经营活动中使用格式条款的，应当以显著方式提请消费者注意商品或者服务的数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等与消费者有重大利害关系的内容，并按照消费者的要求予以说明。”第二款规定：“经营者不得以格式条款、通知、声明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定，不得利用格式条款并借助手段强制交易。”第三款规定：“格式条款、通知、声明、店堂告示等含有前款所列内容的，其内容无效。“在《合同法》第四十条中也规定：”格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。"这些法律条款早已很好地起到了保护消费者（包括互联网金融消费者）的作用。
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三大点解析:互联网消费金融与传统P2P不同?
Yesky天极新闻
　　【天极网IT新闻频道】2015年下半年以来，专注于个人消费金融业务的互联网金融服务迅速兴起，也就是互联网消费金融。与传统P2P模式不同的是，二者虽然都属于互联网金融服务范畴，但是服务的借款对象截然不同，也就是资产端的不同，以下从资产端方面，看看互联网消费金融与传统P2P的根本区别。
　　一、资产端：中小微企业与个人消费
　　在传统P2P平台进行投资理财的资金，一般是借给了有资金需求的中小微企业，可能用于厂房扩建，可能是用于企业运营，也可能是过桥资金，钱借给企业以后被花在哪里，投资人很难一一查证。
　　互联网消费金融，顾名思义，就是向消费者提供消费贷款的互联网金融服务方式。比如在美利金融平台，投资人的钱借给了有消费需求的年轻人，他们无论是买一部，还是是买一辆二手车，都是在消费场景中确切发生的，借款人虽然提交借款申请，但是，美利金融和合作商户进行现金结算，借款人拿到手的是他分期购买的商品实物。也就是说，每一笔借款都有明确的借款目的，投资人知道自己的钱被买了什么。
　　二、风险管理：线下审核与反欺诈
　　传统金融对借款项目审核，多为线下审核，通过“三品”、“三表”、“三单”这九条审贷主线进行审核，但是，由于国内小微企业(含个体工商户)经营不规范、财务报表不健全等特点，存在诸多问题，比如很多小微企业的流水不走企业，而是通过实际控制人对账单来体现，这就要求对企业的对账单及实际控制人的对账单一并审核。对于依赖线下风控手段的传统P2P而言，一方面中小微企业经营特点各异，所以在审批过程中存在各类问题;另一方面，互联网的高效率与线下繁杂的风控流程具有一定程度的服务不对称性，所以，传统P2P对小微企业的风险把控可能会受到影响。
　　在风控方面，互联网消费金融逐渐建立高效、高预测能力的申请评分模型，实现利用大数据来交叉验证的反欺诈技术，比如美利金融，所有的借款客户在开发、征信、审批、对接到平台的过程中都由美利金融的工作人员完成，不依赖任何第三方。另外，用户借钱买一部手机，他的还款能力本身没有问题，主要是他的还款意愿，在这个层面上，就可以通过交叉验证诸多信息把认为存在潜在欺诈倾向的人群驱逐出去。
　　三、发展环境：经营压力与消费驱动
　　目前来看，在宏观经济环境不景气的背景之下，小微企业的生存压力逐渐变大，尤其是各种社会资源更青睐大中型企业，令小微企业发展受限。虽然国家不断鼓励中小微企业发展，但收效甚微，在国内经济进入“新常态”的过程中，这一现状可能仍会持续，尤其年底即将迎来新的“用工荒”，对于劳动密集型的中小微企业来说，压力巨大。
　　不久前，在G20峰会上，习近平表示，2015年前三季度在中国的经济发展中，消费对经济增长的贡献率近60%。近年来，国家消费政策持续发力，数据显示，年中国消费信贷规模将维持在20%左右的复合增长率，预计2019年将超过37万亿，相较于2015年增长1倍。简单来说，就是消费市场巨大且受国家政策支持。
　　目前，传统P2P面临资产荒问题，其实也是与经济下行压力加大，优质的中小微企业资产数量日益减少有很大关系，而与之相反的是，在国家政策的大力鼓励下，国内消费市场对消费信贷的需求正逐渐加大。
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金融互联网，是把金融产品放在网上出售，把互联网当渠道；互联网金融，则是按互联网的思路做金融，核心是利用创新的技术手段对数据进行分析挖掘，从而真正认知客户、了解客户，并使客户自由平等地获取其所需要的金融服务。后者，将是一次颠覆性的变革。现下引起发展热潮的网贷行业就属于互联网金融。
看了以上回答暂时都不完全认同。1.如果一定要区分互联网金融与金融互联网的话……首先互联网金融与金融互联网没有明确的界限，是人为的定义。如果把界限认为的分割清楚，从一般意义理解：互联网金融是互联网与金融的深度融合，比如众安保险，众安保险所从事的保险业务是针对互联网业务展开的，其保险的险种设计围绕互联网产品展开。金融互联网是金融产品的互联网通道化，比如早期的网上银行，互联网是用户办理金融业务的渠道，互联网为用户提供便利。但是一般情况下，我并不能完全区分互联网金融与金融互联网，因为这两个词本身就没有严谨的定义。2.互联网金融从高富帅到屌丝当前更多的用互联网金融这个词来代表正在进行的金融+互联网领域的变化、产品与趋势。当前我们处于的互联网金融状态，一个现象是金融产品的高富帅被屌丝化。互联网+金融肯定不是创新形态，比如大智慧、财经门户等这种存在已久，为什么没有掀起群众热议的浪潮？因为那个时候互联网+金融还属于高富帅，资金要求高、抗风险要求高、技术难度大，也就是门槛高，不是随便一个人就能玩的。为什么互联网金融被热议？因为它被屌丝化了：首先，资金门槛降低了，1块钱也可以买理财产品；第二，抗风险能力下降了，以前买基金包括各类基金品种等，现在一个货币基金满足了屌丝玩金融的“保险”诉求；第三，技术难度被拉低了，高富帅玩金融需要很多知识，即使是中国大妈炒股也需要朋友领进门以及朋友的持续抱团帮助。现在先不说余额宝，就是铜板街、盈盈理财等买理财产品的门槛也很低了。金融是资金流、互联网是信息流，二者具有先天的结合优势。如果说互联网金融的方向，我觉得就是屌丝金融。3.再说说P2P吧P2P与互联网金融或金融互联网不是一个概念层次，P2P应该是属于互联网金融的，是个子集。P2P是个撮合平台，一头是借款人、另一头是理财人，P2P平台把两头连接，承担风险控制评估与建议、资金流通方案框架搭建、协助借款、协助收款等工作。所以说，理想状态的P2P不是金融机构，因为它不介入资金的流通。当然这是理论上，事实上很多P2P平台已经迈过了政策红线，涉嫌非法集资，这也是为什么P2P争议不断的原因。但是实际上P2P是完全可以彻底合法的。13年对P2P贷款平台做过深入的了解和尽职调查，所以里面的事太多了，以后再写吧。
银行那帮保守派在博鳌论坛上个个跟小丑一样。本世纪中叶回首会发现，难以置信的是，互联网创新的主阵地竟然在天朝而不是互联网发达的美国由于天朝民营银行限制大起步艰难，再加上各大传统银行长期占有市场，要通过传统银行市场化推动金融改革遥遥无期，进而让天朝整体金融改革和软妹币市场化停滞不前但是余额宝却撕开了一个小口子，让太多人看到了希望。余额宝直接威胁到活期定期存款的生存，要不了多久会上网的都不会去银行存款，这就意味着银行无法正常吸纳社会资本。虽然余额宝不是银行，其吸纳的资本还是要回流到银行中去，但是这部分利差银行是赚不到了可见互联网金融直接压缩了银行的盈利空间，这就是为什么传统银行对金融互联网很赞赏但是对互联网金融各种负面情绪，不是叫骂就是强装镇定的鄙夷。金融互联网让银行赚钱，互联网金融让银行赚不到钱如果固有的社会存款带来的利差银行赚不到，传统金融业大刀阔斧的一系列改革就必须加速。银行没办法轻松吃利差，就必须更积极的创新创收，被逼去做过去不屑于做的事，比如小微企业贷款等等这些长期以来是民间信贷地下钱庄”非法集资“经营的买卖。同时存款没有生存空间，意味着软妹币利率市场化成为顺理成章的事，如果社会中绝大部分存款都流向互联网金融，银行们势必不再固守固定利率而更加迫切的要求自主利率，于是在三年内我们将有可能看到软妹币利率市场化，因为只有利率市场化，银行存款才可能和互联网金融竞争，这就是所谓的倒逼银行业改革原先排着队想搞民营银行的资本以及包装私募基金申请公募基金的资本，都看到了门槛更低的进入金融业的方法，只要通过和互联网金融合作，能更加快捷的与金融业务挂钩，而不必辛辛苦苦受限于各种传统金融规范。这并不是因为互联网金融缺乏监管风险高，这种口辞是骗外行的，因为互联网金融不是互联网自己搞金融，而是互联网将金融集资投资的形式变革，最终管理资本的仍然是传统金融机构。所以如果说风险，互联网金融的风险只可能低于传统金融，因为理财方是传统金融，而集资成本却低于传统金融。而传统金融大佬之所以反对，是因为抢先和互联网合作的金融服务商基本上都不是大佬，也就是说一些为了抢市场求生存的传统金融小弟通过与互联网商务合作挑战大佬地位，让大佬火冒三丈。于是民营资本一直想插手金融业却一直游走在合法性的边缘，互联网金融让他们看到希望说完小额集资与大额投资的需求，更重要的是盘活贷款，这里不光是指已经开始的互联网金融个人贷款业务。我们都知道长期以来小微企业和创业者的贷款在天朝是远远不如发达国家那么顺溜的，银行大爷们门槛太高，所以才会频繁发生擦边非法集资，社会资本有将近一半是游走在银行体系之外的民间借贷，不仅法制监管困难风险很高，而且造成很多社会问题。这都是传统银行不屑于干这种小活麻烦活风险活所致。互联网金融带来改变格局的一线希望，虽然目前还没有具体实际的产品正式推出，但是很明显，即便互联网金融没有直接做小贷，也会逼着传统金融为了弥补利差损失不得不更积极的去做小贷。资本市场将有希望更加明朗化，从而降低运行风险以上三点是金融改革一直以来的三座大山，是最主要的，所以天朝不可能因为几大行亲儿子哭爹喊娘而扼制互联网金融，而会抓住这个机遇渐进加速金融体制改革。这也充分显示出市场经济比起宏观经济来的强大，有形之手在搞变革创新上是不如无形之手的，天朝所要做的是观其变、规其范其实互联网金融对整体社会面貌的改变会非常多，因为金融是现代经济的主动脉，互联网则是现代社会信息化变革的中枢，两者充分的结合会很大程度改变世界运行的方式甚至影响国际政治推进全球一体化。
互联网金融和金融互联网我觉的没有任何区别，是将金融服务通过互联网这一代信息技术为用户服务.P2P金融并非互联网金融的产物，而是目前经济发展过程中产生的用户需求，银行传统业务不能提供服务，而需求本身存在，就逐步会有人探索产品
金融互联网首先是从金融开始，然后到服务，再到市场，互联网起到的只是一个平台作用。我可以通过网点做金融，也可以通过互联网做金融。互联网金融是从体验和服务开始，到产业市场再到金融。强调的是金融与互联网二者的有机融合，体现的是传统金融向互联网时代下金融的一种变革或者革命性发展。P2P就是Peer to Peer，个人对个人。资金的供需双方在传统金融中需要通过中介，这个中介是银行，通过银行就会提高成本。现在通过互联网平台直接把资金的供需双方匹配在一起，降低成本，提高收益。
互联网金融：可以理解为所有互联网金融产品的总称，包括：支付结算产品（支付宝、易宝等）、网络融资产品（P2P、众筹、大数据金融等）、投资理财保险类（余额宝、其他各类保险、基金等）。金融互联网：这个其实和“互联网金融”没什么区别，如果硬要区分的话，可以理解为有金融经营性质的企业为迎合互联网的发展趋势，依托自身的实体平台，借助互联网来销售自己的产品，以增强企业的市场竞争力。P2P金融：综上所述，可以理解为互联网金融产品的一个网络实体工具。服务于投资人（出借人）和借款人。
互联网企业做的叫互联网金融，传统金融业做的叫金融互联网，P2P是互联网金融中的一种形态
关于互联网金融与金融互联网，这里有非常详细而且专业的解释，在这里不展开过多的论述。
P2P，兼具了互联网与金融的气质。就目前来讲，可以说是一个非法的金融机构，毕竟他做的是金融机构做的事情。
为什么是这样，我从银行三个传统的业务说起。
第一，吸收存款。
大多数P2P机构都会形成自己的资金池，只是在互联技术及运营模式上相比银行有更大的创新，各种形式的资金池都变得合理化。如果形成的资金池确实为贷款需求者所有，这都无可厚非，是确确实实解决了社会需求。但是，P2P的道德问题是无法去测评的，卷款跑路是一件成本高的事情，而这一年来却实有发生。
第二，支付结算。
四个月前，众多的P2P平台资金结算还需要依靠传统银行来实现。随着第三方支付技术的发展，部分平台已经用上了第三方的支付结算系统。这给平台的管理带来了极大的帮助，也正是因为这个原因，下半年进军P2P行业的公司出现井喷。
第三，发放贷款。
虽然众多平台没有直接发放贷款，各种形式的资金池便创造了这样的机会。这也是P2P商业模式所决定，如果没有这些业务，P2P在中国特殊情况下也是很难生存的。
以上三点只是对P2P主要特征的一个概括，下次有机会再作详细的解释。
互联网金融——互联网公司干金融的事。金融互联网——金融公司融入互联网。P2P金融——在线小额投融资平台。
租约证券化、P2P、众筹 —— 魔方金服用一个故事教你读懂它们在干啥“租约证券化”、“P2P”、“众筹”每当朋友圈被这些热词疯狂刷屏你有没有那么一瞬间想崩溃我靠，这些到底是啥意思？每当专业人士狂飙专业名词你有没有那么一瞬间想骂街我去，还能不能好好说话了？不管你有没有，反正我有一个故事就能说清楚的概念根本 so easy！村头的小明一直梦想着创业上市做霸道总裁，晃荡多年开展了各式各样的“市场调研”，终于在某天宣布：老子决定了，开一家口味独特的馄饨店！一时间，满满的逼格，闪闪发光。志向虽好，可没钱啥也白搭。于是，囊中羞涩的小明开始了一轮“创业找投资”。筹钱第一站：社交达人- 老干妈！小明的这位老干妈可是村里大名鼎鼎的社交高手。但凡她登高一呼，几个小时内铁定能召集一帮老太太们，号召力无人能及! 听罢小明来意，老干妈果断支持！几通电话，老干妈把将来馄饨店的发展前景、理念价值等洋洋洒洒和老姐妹们分享，并且抛出了最吸引人的好处，将来馄饨店赚钱了人者有份，收益绝对比存银行利息高。于是很快，大家凑凑份子，5万块到账！拿到5万块后，小明迅速行动起来，租了门店，雇了妹子，支起招牌开始揽客。凭着好口味和投钱老太太们的卖力宣传，馄饨店也逐渐有了人气。谁知天有不测风云，馄饨店开张还没满半年，一个龙卷风就让小店掀了顶，损失惨重。光修缮费用就是一笔大开销。无奈之下，小明又开始了新一轮筹钱之路。筹钱第二站：演说达人 - 老娘舅！老娘舅听完小明来意，全面评估了馄饨店之前的运营情况、口味服务、人气口碑等，决定帮大侄子一起游说筹钱，并允诺以后赚钱了给大家分钱。很快，1万块到账。拿到这笔修缮费，小明的馄饨店很快又开张了。众筹，简而言之就是凑份子，以后赚了一起享福。众筹的发生既可以在项目成型前（开馄饨店前），也可以在项目实施阶段（馄饨店遇天灾）。一般而言，项目运营情况直接决定了收益，所以凑份子前一定要进行全面考察，评估实际赚钱能力。 在老干妈和老娘舅的周旋和帮助下，小明的馄饨店生意蒸蒸日上，当初凑份子的人也陆续赚到了零花钱。逐渐地，越来越多的人上门求助希望能借钱创业，同时也有越来越多人关心下一次凑大份子的时间。不胜其扰的老干妈和老娘舅一合计，干脆我们做个中介平台好了！于是，第二天村头就挂出了一个大白板。凡是有借钱需求和投资需求的，只要在白板上登记就行，到时候老干妈和老娘舅负责统一的收款和放款，然后从中赚点服务费。在老干妈和老娘舅的默契配合下，白板的人气居高不下，经手的现金也从最初的几千几万飙升到百万千万。“有权有势”的老干妈和老娘舅也越来越不满足收收正常的中介服务费，开始私下里动歪脑筋。但凡和老干妈关系好的，不管是不是创业用钱，只要额外付一些费用都能借到钱；老娘舅更直接，把暂时不用的钱全部弄去放高利贷。好在池子里的钱多，一时半会也没人发现。天网恢恢疏而不漏，事情的败露似乎就在一夜之间。过年了，当大家都盼望着允诺的一年后分钱，老干妈和老娘舅才惊恐地发现，高利贷的追不回债，托人情的坏项目迟迟还不上钱，而白板前讨伐他们的人越来越多！很快，村长的电话也来了。。。P2P，简单来说就是一个借贷中介，连接了想借钱的融资人和想赚钱的投资人。当大笔资金在手，若监管不力P2P就容易出现隐患，比如涉嫌自融（把钱当自己的花，比如放高利贷）、私下违规操作（借给熟人关系户，坏账累累），或者直接携款跑路，造成巨大损失。 老干妈和老娘舅的风波中，很多村民受到波及，损失惨重。但馄饨店的小明由于购买了一套房和两间店铺，没有闲钱去老干妈那里投资，所以幸运地避过一劫。现在，他除了馄饨店的收益，还能获得一笔可观和稳定的租金收入，小日子别提有多滋润了。但颇有生意头脑的小明逐渐不满足于只在自己地盘活动，他想在隔壁几个村子开馄饨连锁店。但一个棘手的问题开始出现，开连锁店总共需要9万，而馄饨店每个月能赚1.5万，商铺租金2万，还差5.5万呢。身边朋友都被老干妈们拖累没钱可借，找银行对方又嫌金额小不大乐意。关键时刻，小明叔叔家姐姐的儿子刚刚金融学成归来，这个青年才俊为小明出了一个主意：这样我明天给你打5.5万，算上利息，你未来半年每个月还我1万块。小明欣然允诺。但实际上呢，这位金融才俊也压根没有这么多钱。他分别找到了三个同学，说自己发现一个好的项目，你们来投资，每个月都可以返还本金利息。他的同学们也都不是糊涂人，不免心里犯嘀咕。你凭啥保证按时还钱啊？这位小才俊给大家仔细分析，商铺租金和馄饨店每个月能赚3.5万，这是一笔稳定的收益肯定能保障，给我们还款1万块完全是小case，还能剩下2.5万去做新店运营呢，而且小明还有一套新房，再怎么不济还有房子可以做抵押，如果他赖账了还有新房可以卖了还钱。大家一合计，有道理！于是这个问题，迎刃而解！租约证券化，简单说就是你有几套房子，房租稳定但只能每月收款。当你急需一笔钱，你可以将租约设计成利息稳定的理财产品向大家募钱，最后用每月的租金还款付息！目前，租约证券化是一种非常前沿的理财形式，不管是安全性还是收益率都可控有保障。 MOMFO魔方金服是专注存量物业地产金融领域，进行租约资产证券化、债券融资的互联网金融服务公司。我们通过金融创新，合理利用金融工具为融资方提供定制化、高品质的金融产品和专业的资产管理服务。魔方金服（）原创，转载请注明出处！魔方金服MOMFO官方微信号：momfochina
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