人际交往风险手册：这里有9种你可能遭遇过的社交事故_网易娱乐
人际交往风险手册：这里有9种你可能遭遇过的社交事故
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（原标题：人际交往风险手册：这里有9种你可能遭遇过的社交事故）
这是一份来自 Wait But Why 的报告，他们说，大多数人都能掌握社交规则的 98%，但是否 get 到那微妙的 2% 才决定了你在别人眼里是正常，还是情商捉急。人际交往危机重重，有很多我们都习以为常但其实有苦说不出的小型尴尬，就算你已经在人间积累了二十多年的经验值，也未必总能应付得来。WBW 提供了一份人际交往风险手册，主要是针对英语国家旁友们的。我所整理了其中 9 条在国内也并不罕见的社交事故，来看你是否也遭遇过：1. “30 秒 hello 时间”社交事故在人类开始交谈之前就能够发生了。当你和朋友在路上迎面相遇，从认出彼此到最终走到对方身边一般会有 30 秒的时间，这不是普通的 30 秒，而是“啊他已经看到我了别过头好像不太礼貌”“好吧下面让我们开始直视对方并保持微笑直到开始寒暄”的漫长煎熬。
2. 不自然的身体接触熬过打招呼，一般熟的朋友有时候还会遭遇“什么时候我们才能停止这尴尬的身体接触”的情形，虽然两个人都觉得有点怪，但手已经鬼使神差地搭在对方手臂上了，再立马收回来也不太合适，只能找一个类似“看！飞机！”的劣质借口趁机撒手解放彼此。
3. 涉及钱就自动上演的二人转WBW 给这种社交事故取名 “The Money-Related Song and Dance”，即，朋友间一谈钱就自动触发的一种表演形式。在这种表演形式中，双方会为一顿总计二十三块五的酸辣粉陷入“我来付！”“还是我来吧！”“我来我来！”“哎呀你看你那下次必须我请！” 的纠纷。
或者一起去超市，收银员问“一起吗？”走在前面的那位即使心里想着“哎呀大意了”也要坚毅地表示一起付，而走在后面的则要一边接“不用不用分开付吧”一边低头翻找钱包直到收银员收了前者的钱，一旁见过大世面的收银员白眼翻出二里地。
整件事的诡异之处在于，明明大家都觉得太套路了，但还是无法停止争抢付账以显得自己不是心安理得地在蹭吃蹭喝。4.
点头之交困局你们不在同一间办公室，可能碰巧在走廊上有过几次超简短的聊天，之后每次碰到都会点头笑笑。即使双方都对彼此都有好感，这种关系也能持续一两年而没有任何进展。
5. 条件反射回复错误有一些寒暄的短语总是搭配固定回复的，在英语对话中是“What s up”搭“Nothing“、“How s it going”搭“Good”；在中文里是“谢谢”搭“不客气”、“对不起”搭“没关系”……但有时候当我们不那么走心，就有可能机械地回复一个错误的答句，给问话人一个措手不及。
6. “我到底见没见过这人”做自我介绍永远是一件有点囧的事，尤其是当你或对方不幸患有脸盲症的情况下。根据下图，当你确定见过对方，对方却好像根本不认识你的时候，你会处在不知道该不该再次自我介绍的“我的心好累”区（绿色）；当你确定以前从来没见过对方，而对方却表现出好像见过你的样子时，那情况就会倒过来，你会处于感觉应该要自我介绍一下但不知道会不会就此伤了对方心的红色危险区，进退失据，交朋友真的是好难。
7. 马路镜像迎面一个陌生人，你让到左边，对方也刚好往左边，你往右对方也刚好往右，短短几十秒内能反复十几次，直到快扑到对方怀里还没让开路去。一种和你对象都不一定有的默契：
8. 熊孩子效应即使是和不具备健全意识的人类幼子交流也有极大的风险，如果该幼子对你示好，那你会瞬间收到周围人赞许的微笑，人们会觉得你魅力非凡值得托付，像这样：
但一切都取决于你碰到的这位幼子是个小可爱还是熊孩子，如果是一言不合哇哇大哭的后者，谁看你都会觉得面目可憎。
9. 说了再见之后发现顺路终于到了告别的时刻，你向对方道别，像西出阳关无故人天涯一望断人肠一样热烈道别，终于含泪挥手之后发现还要一个方向去地铁站……大写尴尬。
画风清奇的插图都来自：Wait But WhyWait But Why 是一个经常一本正经胡说八道偶尔严肃科研的博客网站，由Tim Urban 和 Andrew Finn 两人运营，你可以在这里看到更多。
本文来源：好奇心日报
责任编辑：王晓易_NE0011
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社交媒体中保险产品碎片化开发
保险产品碎片化概述
一、保险产品碎片化的定义与表现形式
所谓“碎片化”,原意为完整的东西破成诸多零块.保险产品碎片化是指按照保险产品的功能、责任、标的、期限等因素,将保险产品简化的过程.保险公司传统的做法是将保险产品设计成功能多、责任多、标的多、期限长的复合型产品,希望通过一份保单满足消费者一揽子保险需求.
作者单位：
广东金融学院保险系
年，卷(期)：
在线出版日期：
基金项目：
广东金融学院2014年国家级创新创业训练
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万方数据电子出版社本人从事平安保险如何在社交圈宣传_百度知道
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然后朋友圈什么的多分享关于一些保险知识，以及健康多加点的陌生人，财务保障方面的知识，适当的分享一些较好的产品
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甚至说什么不中听的话。世上没有那么绝对的事情，就说平安保险？人家问你做什么工作。如果对方不认可，说明这个人社交修养差，你也没必要跟他们理论。大大方方说就可以很难吗，不意味着永远不接受，还是会想到你的，有的人现在不接受，他们有需求时，对你不礼貌。如果有人因为你坦诚的自我介绍
平安保险的相关知识
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出门在外也不愁七问“互联网＋保险”：_新浪财经_新浪网
　　所谓的互联网保险只是一个过渡称谓，不远的未来，当衣食住行都依赖网络的时候，也就没人在意，究竟是互联网保险还是传统保险了。因为，互联网思维引发的全新社交模式，早已融入到产品设计和运用当中；彼时的核心竞争力，应该是在跨界资源整合能力、便捷服务供应的效率和反欺诈技术的成熟度。
　　文/最保险研究员 刘艾琳、赵萍
　　2016年元旦开工第一天，马明哲即宣布平安集团迈进3.0时代——从内部综合金融，发展成行业互联网金融服务平台。换句话说，互联网平台和金融服务，无论从哪端发源，两个行业已经深度融合。那么，对于传统保险公司，该怎样应对这般局面？
　　实际上，互联网保险概念热炒四、五年至今，应该回归初心来思考一个问题：保险的本质是什么？大数法则是保险的立足之本，用户需求是产品的诞生之源，场景、服务，这些都不是创新词汇，但为什么有了互联网，一切就变得不一样了？
　　再来看一个变化，经营保险服务的主体越来越多：保险公司、第三方服务商、电商平台、保险中介，甚至实体行业自保、互助……让保险公司倍感压力的是，互联网交易生态崛起之后，牌照概念开始模糊，电商平台不用申请牌照也可以提供类似保险的服务，那么，保险公司的核心竞争力究竟在哪里？
　　保险产品的模式也在不断进化：从传统产品上网、到价格竞争（车险拼价格、寿险拼收益率、场景保险则需要不停反欺诈）、引流获客；再到各立山头，如泰康设立互联网财险，平安建陆金所、好车、好房、好医生，众安开始多个篮子放鸡蛋，退货运费险承保公司也从原来的一家扩增到五家……
　　作为“最保险实验室”研究员，笔者认为，所谓的互联网保险只是一个过渡型概念，不远的未来，当人们的衣食住行都离不开网络的时候，也就没人在意是所谓“互联网保险”还是传统保险了。因为，互联网思维引发的全新社交模式，早已融入到产品设计和运用当中；彼时的核心竞争力，应该是在跨界资源整合能力、便捷服务供应的效率和反欺诈技术的成熟度上。
　　下面笔者总结性列出若干开放性问题。答案并不唯一，欢迎思辨。
　　其中，“一问、二问”有关产品本身在保费和理赔两端做改造的思路；三问至四问是有关保险公司与电商平台合作的经验借鉴；五问至七问则是有关产品运营和用户黏度维护的一些小技巧。以飨已投身及正欲投身互联网保险大潮的读者。
　　一问：互联网车险如何突破监管边界？
　　创新总会挑战现有的合规边界，解题的关键在于程序重构和对监管法理的深度理解。从这个层面上讲，平安和众安巧解了一道难题。
　　不久前，上述两家共同宣布，在车险费率改革试点省市推出首款“会赚钱”的“保骉”车险，即用户可选择将原需支付车险保费的资金冻结在某账户里，在接受车险服务的同时收取保费增值收益；同时，众安另一款关于法律咨询保险的服务内容也嵌入车险服务之中。
　　众安车险负责人宋玄壁称，保骉车险未来将叠加更多碎片化险种，打通更多互联网金融渠道，拓宽车险服务链。
　　那么问题来了，保费不得挪作他用和赚取额外利益（或变相给消费者保费回扣或补贴）的规定、车险见费出单的规定，这款产品是怎么突破的？
　　众安方面以“商业机密”为由拒绝透露。
　　但最保险实验室研究员从投保后的保单条款上找到一丝线索：用户购买该款车险后，在前述某账户中冻结相应资金后，可即时向众安推荐的互联网金融机构申请优惠信用借款（产品体验期内申请借款，借款利率为零，并附保证保险），用于车险保费专项支付，账户中冻结的该笔资金在冻结期内可获得一定收益，该笔资金到期（最长时间为1年）解冻后再用于偿还前述借款。
　　这么做的目的，是通过产品设计提高与车主的互动和黏度，同时与OBD（车载自动诊断系统）绑定，记录车主驾驶行为数据，有足够的场景和机会甄别车主出险率高低，进而抓住更多优质用户并对其更合理地精准定价。
　　笔者认为，先考虑用户心理和需求，再考虑如何既满足监管规定又能满足创新的解决方案，利用好费改政策以及与监管积极沟通是有效途径之一。
　　再例如，某公司希望在一款万能险产品上提高互动频率，希望增加每日可查看收益的功能，但万能险有固定的结算周期，某种程度上监管也不提倡对消费者强调收益率甚至保证收益率，公司正在寻找解决方案，例如利用客户发起退保时结算的公式等。
　　二问：健康险要极致碎片还是综合拼盘？
　　健康险涉及到的医学药理太专业、碎片化，例如只保一种病症，市场担心这会变相涨价：做综合拼盘，70种大病混合在一起，有多少人熟悉发病率？定价和保障范围都需要极高专业门槛的时候，即使有互联网这剂“万能药”的加持，催化效果也并不惊艳。
　　近期有一款逆向思维的产品，长城人寿的“种牙险”——干脆把逆选择进行到底。事实上，交了9800元保费的人，一定会去医院享受绿色通道种牙服务（没人愿意白交这笔钱）。产品设计者的思路是，不去跟客户控制风险，而是跟后面提供服务的医疗机构去协商，帮它去重新设计整个服务流程，实现双赢。
　　一位监管层人士对笔者称，这款产品最大的成功在于，它找到了保险和医院的共同兴奋点，种牙是中高端客户，利润高，基本医保不覆盖，医院需要通过保险公司引入大量客户，改变科室的病员结构，科室的品质也会提高，收入结构会优化。但最大的问题是，长城人寿线下网点较少，营销能力较弱，基本依靠微信圈子口碑传播，预期一年5000单的量即使完成目标，也是小众产品。
　　笔者认为，这款产品的启发是，稀缺的医疗服务本身就是痛点。健康险的定义外延正在扩大，健康管理甚至医美服务资源也可以纳入，仍有尝试空间。
　　还有一类，通过碎片化产品实现对传统健康险的突破，如德华安顾人寿的“孝亲宝”，专门针对老年恶性肿瘤疾病保险，并突破了以往健康险60岁就不能投保的门槛，75岁仍可投保，保障期限达到85岁，保费最低461元／年，一次性赔付10万元。这款产品在最保险实验室16款互联网保险产品最受欢迎投票中获得第一名（2390票）。
　　综合险种面临的问题，弘康人寿和阳光人寿分别推出了两款业界认可的健康险产品——健康人生和随e保，特征是性价比高：保费低而保障范围广。但弘康人寿一位高管称，健康险还有很多降价空间，这个领域“远没有到需要价格竞争的时候”。
　　笔者获得的一组数据，2014年人身险行业佣金率超过10%。根据七家大型寿险公司2014年报，手续费及佣金支出合计为836亿元，同比增长21.5%，远高于保费收入的增长。
　　三问：“超级赠险联盟”雷声大雨点小？
　　掌握流量主控权的电商巨头的崛起，并且不断收购或新设立保险公司，资源整合，这给保险行业带来不小压力。
　　曾经有家保险公司牵头，希望建立一个行业自己的“超级赠险平台”，将同质化较高的赠险收录起来，设定统一投保规则和理赔方式，以此作为一个整体来跟电商平台谈判对接，增加话语权。
　　“现在赠险的获客和转化成本甚至比电销还高。我们希望行业能抱团取暖。”牵头公司内部人士对笔者称，“跟电商平台合作，较为明智的选择是，弄清楚并维护自己的核心竞争力，等价交换，才能长久。”
　　但很遗憾，这个超级联盟平台在几次商谈会议后，离上线仅一步之遥，因种种考虑终究未能成行。
　　笔者认为，保险公司始终在自建渠道还是依赖第三方上摇摆不定：自建，无流量；依靠第三方，同质化产品可替代性太强。
　　泰康人寿是个案例，2000年第一家提供线上保单，开通自己的网站泰康在线，直到2007年才开始接触大型电商平台，风生水起接近十年后，现在成立互联网财险公司，建立并维护用户忠诚度。
　　“有资本实力和用户基础的公司，就要坚定地走自建渠道的路，比如平安、泰康等；新成立的小公司缺少网点基础，在与电商平台合作时，就必须考虑清楚产品的核心竞争力及价值，否则渠道依赖过度，平台话语权太大，保险公司并没有太多议价能力。”一位与电商平台长期合作的保险公司内部人士称。
　　笔者再举一个平安自建渠道设立壹钱包的例子说明。
　　2014年1月，平安成立壹钱包，包含支付、转账、发红包等社交功能，但没有人气和流量；5月升级，接入类似的基金产品，又新增线下扫描支付、借贷类产品；2015年1月最新版本，接入仍全部为平安定制产品，例如波波宝和一款依靠分享增加收益率的理财产品。
　　“平安不像微信那样自己就是个大流量入口，也不像阿里一样有这么多的交易场景，我们就是有自己的一些优质金融资产。比如说你这个产品年化收益率是7%，你每分享给一个用户，他的注册将会给你增加0.1%的收益，封顶收益100%，我们最高有一个人是分享了超过40%的收益。所以我们是通过这个产品的设计去强调社交的属性，吸引更多的新用户。这就是我们产品的创新思路。”一位平安壹钱包人士对笔者称。
　　四问：那些年那些“叫好不叫座”何以为继？
　　2014年的双十一，阳光财险和医药馆合作推出的“医药险”，保障责任中包括为期一年的24小时电话医生服务，医生会远程根据患者的描述，诊断病情，同时给出建议购买的药品，药品送货上门后即自动触发理赔，药款会在72小时之内打款到购药用户的支付宝账户内。
　　这是一个非常理想的产品创意，但运营并不如预期。一位购买过天猫“医药险”产品的用户对笔者称，买了这款产品很容易忘记，遇到生病也并不会第一时间想到天猫平台上的电话医生服务，还是习惯跑到楼下去买药。一年后的2015年的双十一，产品合作双方都未再提起此产品。
　　至于原因，阳光产险人士对笔者称，一是产品销量没有达到预期，虽然开始有天猫医药馆和流量入口，但并没有预想中的用户量级；二是产品运营成本比较高，尤其是电话医生。另外，阳光希望这个产品更加场景化，能植入购药场景中，但最后跟当时天猫的各种交流沟通仍存在较多问题。
　　“这涉及阿里生态系体内的各个部门：支付宝、天猫医药馆、淘宝保险等，阿里系内部也需要资源整合，也算是内部流程的问题。大概用了一年的时间，成本过高，决定暂停这个产品。”阳光内部人士称。
　　如今的转机在于，阿里内部各业务条线和架构也在不断整合，现在阿里健康负责天猫医药馆运营权，把涉及到健康、医疗、医药等全部纳入到阿里健康体系。
　　“我们希望能重新再谈天猫医药险这款产品，经过一番调整，沟通机制会比以前好很多。”阿里健康人士对笔者称。
　　问题颇为相似的还有一个案例——乐业保，同样经历“叫好不叫座”。
　　三年前推出时，乐业保是业内公认的寿险保障与互联网健康结合的经典案例。为电商卖家提供社保没有覆盖到的人身险服务，泰康人寿和淘宝对接时，口号是“做健康险行业的退运险”。这个产品需要挑战很多传统精算、投保、财务、IT逻辑，是保险公司和电商平台合力的结果，而且很难做简单的模式复制。
　　泰康相关产品人士称，乐业保一年即实现盈利，并有比其他产品高出几倍的客户转化率，这给了公司很大信心，跟平台也形成了双赢。没有扩大覆盖面，同样是运营推广和各种资源整合出现了问题，不论是公司内部之间，还是与平台对接，都出现了资源协调效率不高并碰到阻力。
　　笔者了解到，乐业保的升级版本也在筹划中，将会覆盖更多自由职业者及低保障人群。
　　也就是说，如果只是有创新产品、有流量平台这两个因素，并不能直接孵化出可持续的互联网保险产品。越来越多的经营者发现，互联网保险平台上用户的互动和活跃度，直接决定产品是否可持续，否则又会变成“一次性”产品。
　　五问：、知乎、懂球帝＋保险＝？
　　是不是所有大流量的平台，都能够成为保险产品的孵化池？满足产品创新的要素又有哪些？答案大致是：流量＋场景＋风险＋支付等。
　　那么爱奇艺、知乎、懂球帝、豆瓣这样的平台是否可以呢？笔者调研有两种意见，一种意见是“不能”，因为这些平台不存在风险，本身也不存在交易行为，专业称“无可保利益”。
　　另一种意见则认为，有数据的地方就可以有保险公司的身影。
　　“保险就是把数据组合包装，数据有很多分析维度，现在没有转换方式，不代表以后没有。通过这些信息平台，我更了解我的客户，喜欢看什么片子、关心什么问题、是哪方面的行家，从而分析出更精准的金融需求，不论是特定客户本人，还是这一类平台。有数据就有价值。”众安内部一人士对笔者称。例如，豆瓣也组织同城活动，书碟交易，这里也蕴含许多潜在不确定性和金融行为。
　　六问：“小说拖更险”意义何在？
　　最近笔者发现了一个“惊为天人”的保险服务叫“小说拖更险”，意思是如果用户在网上订阅的连载小说超过设定期限没有更新，就赔钱。这明显不是一款保险产品，而是并没有保险牌照的互联网公司上线的娱乐服务。
　　但为什么要设计这样的产品？噱头、制造话题？提高App打开频率？导流？这些都有可能。第三方互联网保险平台（服务商）崛起，风投也愿意投资这样的创业公司，“独立精算师”、“产品设计师”的概念正在兴起，他们除了设计出跟消费者高频互动的保险产品（或者“贴条、堵车、开机延迟、看剧打分等”补贴服务）维持流量外，更深一层逻辑是在积累消费者习惯和数据，甄别筛选后便于更精准的营销。
　　“不要看不起这些奇葩服务，他们是创新的先锋。贴条险被监管否定了，但它换个名字叫违章消消乐，依旧很受欢迎。堵车险的意义也一样，通过这些服务发掘用户的行为，并为真正的保险产品导流。保险产品和奇葩服务是完全可以分开来看的。”一位研究保险领域的风投人士称，“我们现在更倾向于投类保险的公司。保险这件事情最核心的问题在于产品设计，保障度不高，保障效率不行，我们相信通过互联网的方法能够去改善一些。”
　　七问：“财神节”2人14天1700亿如何做到？
　　2015年平安集团财神节从8月18日持续到31日结束，总计14天，全口径累计销量1684亿元，日均销量120亿元，微信微博就财神节话题超过3000万点击量，主要负责人员只有集团的两个人。这是怎么做到的？做这场活动的意义在哪里？
　　“1700亿这个数字看起来很大，其实平安日常的交易量也有足够的基础，里面超过1000亿交易量是银行的理财产品贡献的，当时的定位是金融界的双十一。这个活动最主要的意义，是从集团层面带动所有子公司，尤其是传统业务团队，参与到互联网化转型的进程当中，更多是建立企业文化氛围的功能。当平安所有条线都有了互联网思维后，也许明年就不会再做这样的活动了。”一位平安集团相关人士说。
　　财神节营销推广最大的亮点，在于深度跨界。例如与年度话题性很强的Uber合作“一键打来一个亿”增加壹钱包的用户体验和感知、利用陆金所改域名为“lu”与杜蕾斯合作“一套锁万金”项目，跟拥有700万微博粉丝的“俚语字幕组大神”谷大白话定制“财神节说财神”脱口秀娱乐视频，并定制流行的“财神节轻恐漫画”等。
　　“我们选择有吸引力的品牌来增加平安曝光度，例如杜蕾斯本身在线下推广受到一些限制，所以它的线上营销能力很强，再如，我们看到微博微信的传播影响力其实在减弱，所以今年额外增加了视频、音乐、漫画等多媒体传播方式。”上述平安人士说。
　　（编辑：赵萍，如有任何建议及线索，请联系邮箱：zhaoping@@）寿险试水微信营销 保险产品开打社交娱乐牌
[导读]微信+保险=关爱，将保险产品与社交化、娱乐化“绑”在一起，会很好“玩”。
每经记者 黄俊玲、席大伟 发自北京、成都近日，微信朋友圈里一个名叫“求关爱”的图文快速走红，引发了众多网友关注。《每日经济新闻》记者了解到，这是由泰康人寿正在内测上线的一款在微信平台销售的防癌保险产品，通过自身参与（自付1元投保）、朋友圈转发、粉丝点击这一方式，探索“你买保险我掏钱”的“微保险”运营模式。据《每日经济新闻》记者了解，目前在微信公众号开通“保险”及相关业务的还包括阳光保险、平安保险、安邦保险、等几十家保险公司，不过目前绝大多数“公众号”还没有完全开发，保险销售如何打社交娱乐牌，效果如何，还有待探索。体验：1元钱送1000元保障2月23日，《每日经济新闻》记者在微信朋友圈里看到一个“求关爱”的图文消息快速传播，点击一个朋友的求关爱信息进去之后看到，帖子上写着，某某已经加入了“微互助”的计划，已有4人为某某送关爱，保额高达5000元。帖子称，可以“用1元钱，让你朋友的保额增加1000元”。具体流程是：购买微互助——分享到朋友圈——保额增加（最高10万元）。记者随后向该朋友支付1元关爱后，发现微信已经自动关注了一个名为“泰康在线”的公众服务号。由此可见，这其实是泰康人寿推出的 “泰康微互助短期防癌疾病险”，每份保费1元。在具体的操作上，泰康客服介绍道，用户关注“泰康在线”的微信公众账号并购买“微互助”防癌险产品后的30天投保期内，可以将支付成功后生成的“求关爱”保单页面分享至微信朋友圈，而朋友圈的好友只需使用微信支付1元钱，便可将该保单的保额增加1000元。其中，18~39岁1元钱可以买1000元保额，40~49岁是1元能买300元保额。而在此期间，如果你有99位朋友帮你投保，那么你购买的“微互助”防癌险保额将达到10万元（其中有1000元保额来自你自己最初支付的1元钱）。值得注意的是，帮助朋友投保的这1元钱，只能使用微信支付。据上述客服介绍，在购买该产品后90天后，如果检查得知保险人患有任何形式的癌症，该保单将按保险金额赔付，该保单有效期为1年。产品：保障“恶性肿瘤”《每日经济新闻》记者获得的保单信息显示，这是一款专门针对“恶性肿瘤”的防癌险，该合同对癌症的定义为：“指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。”据泰康人寿的相关资料显示，“从卫生部统计数据及有关研究报告中可以看出，恶性肿瘤、心脑血管疾病所占的比重仍在逐年攀升，发病年龄呈现年轻化趋势。其中恶性肿瘤更是高居我国居民疾病死亡率的榜首。”泰康人寿精算师毕海在接受《每日经济新闻》记者采访时透露，这款产品是专门为这个微互助计划开发设计的，费率也是考虑到销售环节出单的低成本来设计的，中间的通道费用设计就比较低，简单地来看就是费用附加比较低。对于泰康人寿的这个产品定价，毕海坦言，现在这个产品保障的是癌症，这个产品的定价基准是依据公司产品精算部门的定价基准来做的，还是按传统保险产品的定价思路来做的。这个产品是一个尝试，公司不希望赚钱，但是其定价也不想赔钱。对于目前的测试情况，毕海坦言，现在还在推广阶段，每天的量都在上涨，计划本周开始正式上线，目前还在完善中。在2月25日由中国保险行业协会发布的《互联网保险行业发展报告》发布会上，泰康人寿创新事业部副总经理丁峻峰坦言，求关爱这个产品的最高保额最高设定为10万元，有健康告知，免去了核保环节。这个产品对公司是零利润的，核心是想通过这样一个社交产品，让互联网上的消费者能理解保险的本质。中信建投研究称，“微互助”产品更多的目的是用于打通线上销售渠道，通过走通流程，以后可以通过该渠道销售更多的产品。该产品本身利润率不高，一般防癌险发生率在万分之五左右，该产品的费率在千分之一，考虑到费用成本 ，该产品本身可能仅是微利，更多的是起营销宣传和走通流程的作用。营销：保险与社交平台的结合毕海称，微信体现的是人和人之间的关系，保险中则广泛涉及投保人、被保险人、受益人及相互之间的关系，结合保险的特点来看，是很适合在社交平台上销售的。在谈到泰康人寿是如何开何开发这款产品时，泰康人寿副总裁王道南在接受 《每日经济新闻》记者采访时称，微信+保险=关爱，是传统保险的基础上进行创新，将保险产品社交化、娱乐化“绑”在一起，会很好“玩”。互联网保险主要是贴近人家的生态，特别是几家互联网巨头，如BAT都有自己的生态，微信就是社交的生态。当时跟腾讯谈合作，有很多碰撞，互联网公司以用户为中心、以客户为中心、以体验为中心的思路非常彻底，保险公司应该设计出更加符合互联网生态的产品。王道南称：“保险是关爱，用这个社交圈来散播爱，而且其也没有物流，这是最适合移动互联网的，（现在实）微信+保险=关爱，以后可能还要增加游戏的功能，把娱乐化的功能做得更加彻底”。2月25日上午丁峻峰透露，目前仍处在测试阶段，计划28号正式上线，目前得到的初步数据是，自发发送求关爱链接的人数大约是1万左右，总体有支付行为的人数大概是5万人左右。幕后：险企与微信“双赢”实际上，除了“微信红包”之外，鲜有公众账户的信息能够分享到朋友圈，这是否意味着这款产品是泰康和微信合作推出的呢？昨天，在接受 《每日经济新闻》记者采访时，腾讯方面强调，此次与泰康的合作并不是微信本身卖保险，而是微信向保险公司的公众账号开放了微信支付接口，不涉及微信与保险公司的分成问题。泰康人寿方面则表示，“微互助”还处于内测阶段，目前还无法提供销售数据。有行业人士介绍，许多保险公司目前对微信卖保险还处于探视阶段。分析认为，“阻碍”保险公司在微信卖保险的两个主要元素是——缺少适合互联网销售的保险产品以及如何解决支付问题。腾讯相关人士介绍称，“这款产品是泰康人寿基于微信支付接口研发的，有创新业务的企业都可以和微信支付谈开放微信支付的业务，微信持有开放的态度”。艾媒咨询CEO张毅表示，给泰康公众账号开放微信支付接口，体现出微信支付始终紧扣“社交支付”。和“抢红包”相比，活动持续的时间或将更持久，不过从传播效果上看，不及“抢红包”有噱头。“微信给保险公司开放微信支付接口有战略和战术两方面意义。”张毅表示，从战略上看，给保险公司开放微信支付接口，是为了给微信支付增加更多价值，充实移动支付的价值链。从战术上看，则是为了赋予腾讯的股价更多想象空间，同时有利于培养微信用户的移动支付习惯。行业背景互联网保费达291亿元三年增长810％自2011年以来，互联网日益成为保险业必争之地。2月20日，天猫旗舰店顺利上线，此时距中国人寿电子商务有限公司挂牌仅两个月时间。2月25日，中国保险行业协会编撰发布行业首个《互联网保险行业发展报告》显示，2011年至2013年国内经营互联网保险业务的公司从28家增加到60家，年均增长达46%；规模保费从32亿元增长到291亿元，三年间增幅总体达到810%，年均增长率达202%；投保客户数从816万人增长到5437万人，增幅达566%。中国保监会主席项俊波就此项研究表示，互联网保险的发展将对整个保险行业带来深远的影响和变革，并将改写保险原有格局。据泰康人寿丁峻峰介绍，在去年互联网保险业务近300亿的规模保费中，财产险中的车险业务占比大，接下来是理财类产品，最后是意外险以及一些保障类产品，从客户数量来说车险和短期意外险的客户数比较多。不过，值得关注的是，虽然目前保险销售触网已成潮流，但亮点不多，而一些公司靠低折扣和拼收益甚至制造噱头来吸引市场眼球的做法也让业界担心。某险企的营销负责人张先生表示，不论借助哪一种营销平台，保障功能、资产长期保值增值功能和专业的个人财务咨询功能仍然是保险业核心竞争力所在。国华人寿副总裁张文杰认为，很多人都担心到期时的兑付问题，事实上互联网保险产品不会影响到保险公司现金流，因为这只是公司正常的经营活动。中保协副秘书长单鹏认为，在推出互联网保险产品时，每一个保险经营者都在考虑两个方面的问题，第一是能不能卖出去，第二是对赎回或退保问题的考虑。事实上，对于互联网保险面临的风险，丁峻峰告诉《每日经济新闻》记者，互联网保险与其他互联网金融面临的风险有相似的地方，即来自支付环节的风险，此外就是保险欺诈的风险。
[责任编辑：alonliu]
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