您在这里 &/&&/&携程与去哪儿的结合会扰乱互联网金融江湖吗？
10月26日，携程公告称与去哪儿网合并，合并形式为百度出售去哪儿股份，然后持股携程。此次交易完成后，百度将持有携程约24.5%股份，成为携程第一大股东，而携程将拥有45%的去哪儿股份。虽成为”一家人”，但梁建章表示，各个OTA品牌依然是独立运营的，互相之间还是存在竞争关系的，大家也都是独立的报表，但竞争的环境生态会有变化，比如一定会减少恶性价格战，从长期来看，是利好的。
携程与去哪儿网的竞争一直都在，此前双方也纷纷布局互联网金融，但各存差异，下面来看看他们的局到底是怎么布的。
携程试水互联网金融，步伐没有想象中的快
互联网金融的风太大，在线旅游也纷纷试水金融服务。
2013年，携程董事长梁建章曾对媒体表示，计划涉足移动支付等相关业务，同时可能会涉足消费者的小额信贷。梁建章的对标公司是美国运通，从旅游到金融全覆盖。美国运通主要通过三大分支机构运营，即美国运通旅游服务、美国运通财务顾问和美国运通银行。
2013年4月，携程网金融事业部成立。其负责携程网的支付结算、预付卡、旅行支票等金融相关产品的设计、开发、管理工作，定位是”携程深耕互联网金融”的战略部门。
2013年7月，工行与携程在北京签署战略协议，称双方将合作建设、完善一个集旅行消费、互联网、金融服务为一体的综合服务平台。
根据协议，双方将整合金融类与旅游增值类的服务资源，借助携程芯片灵通卡与工银携程信用卡两大服务载体的联合发行，分阶段集中发展多种客户服务终端的便捷消费体验、线上消费贷款、特惠积分互换等创新项目，并将定期开展周期性”芯动旅游”的主题活动。
2013年12月，携程推出产品”携程宝”，其包括”90天旅游基金”、&#天旅游基金”及”月月返”三种产品，旅游基金有定期存款的特点，其年化收益率90天的为16%，180天的为12%，但到期之后用户只能在携程网上消费；月月返则具有活期存款的特点，但3万元起售，之后每个月返还用户100元的携程礼品卡，一年共计1200元，年化收益率为4%。
携程宝引起业界争论，业内认为其不能算做理财产品，更像是预付卡。
2014年5月，携程正式发行预付卡”程涨宝”。据媒体报道，程涨宝的起售门槛是5000元，发售总额为5000万。产品设有90天、180天两种封闭期限，期间用户获得的返利将与携程股票涨幅挂钩，赠送额度上不封顶、最低保底年化返利率为6%。程涨宝分为4款产品，分别针对有旅游度假和远期机票、火车票需求的用户。
但是程涨宝不能算理财产品，而是一种类金融产品，专家称，程涨宝的预付款与增值部分不能提现，只能用于购买携程的相关旅游产品，所以不是理财产品—相较而言，程涨宝更像是礼品卡的优惠促销。
从”携程宝”、”程涨宝”的情况来看，离真正的金融产品还有距离—然而从长远看来，当携程金融事业部”深耕互联网金融”取得一定成效后，必将吸引相当的资金沉淀、形成资金池。”那时我们可做的事情有很多。”携程相关人士曾向媒体表示。
2014年，有媒体报道称，携程正在上海筹建小贷公司，小贷公司的设立则是为携程未来可能涉及的第三方支付中的信用支付做铺垫，而此前，有报道称，携程在申请第三方支付牌照，未来可能要做一些在旅游场景下的支付业务。
携程副总裁、金融事业部CEO章婷婷曾表示，携程金融的战略布局是”金融产品+大消费”，金融产品指的是”围绕着用户行前、行中和行后整个过程中潜在的各种金融机会和金融收益所打造的旅行金融产品或金融衍生品”，而大消费的概念范畴比较广，携程金融正在积极打造”出境+N”的消费旅游产业链条。
去哪儿网快步布局互联网金融，发力旅游消费金融
去哪儿网在互联网金融方面的布局，步伐似乎更快一点。
日，去哪儿网与平安银行发布金融合作战略，在场景化金融领域发力。
双方的合作中，平安银行为去哪儿网的用户提供金融产品和服务，服务包括支付、理财、贷款、特色服务接入和推广等。具体来看，平安银行旗下的直通银行–平安橙子为去哪儿网的用户提供余额理财产品，初期以货币基金为主。
双方推出的第一款货币基金是鹏华安盈宝货币基金，在活动期间（6月17至9月17日），其年化收益率为9%-10%。用户可以在去哪儿网的金融理财平台趣游宝中购买。目前，趣游宝还代销其他基金。
另外，在今年7月，去哪儿网与第三方信用支付平台闪白条合作，推出个人小额消费贷款”拿去花”。而用户只要在去哪儿网上消费到一定额度，就可以申请拿去花额度，在去哪儿网上体验先消费，后付款。用户还款可以选择30天免息期后一次性还款，也可以选择3期、6期、9期、12期进行分期还款，分期的服务费率根据用户的等级与分期期数有所不同。目前，拿去花支持国内机票、度假旅行消费等。
而关于金融布局，去哪儿网曾表示，未来会在平台模式的基础上，向整个旅游金融产业链的上下游扩展。
携程与去哪儿网在互联网金融的布局存在差异，或许与双方的商业模式、用户定位有关。
携程网的商业模式：自营向平台化转型
携程在1999年成立，曾经是OTA（Online Travel Agent）市场游戏规则的制定者，起初商业模式是一种自营模式，后来随着在线旅游市场众多的进入者，如去哪儿网、途牛、同城等，竞争日趋激烈，携程的市场份额也被逐渐瓜分，营收开始出现亏损，而以去哪儿网为代表的平台走的是平台化战略，甚至是移动端的布局，携程据此不得不开始进行改革。
如今，携程的平台化战略也收到一定效果。其商业模式表现为更加平台化，具体来看，供应商向携程网输出产品，包括酒店客房、机票、旅游度假等，同时出具产品的出厂价格。
而携程网则负责产品的深加工，包括产品的研发、重新定价及产品的销售。产品的研发可以形象的理解为携程网针对用户需求推出的一系列产品组合，包括机票、酒店、旅游度假等。
最后，用户在携程网购买产品后，产品的供应商会支付给携程网一定比例的佣金，而携程网的收入中佣金占据绝大多数，此外，还有部分广告费。
去哪儿网的商业模式：天生的平台
去哪儿网在2005年成立，其在初创时期开发了一套搜索系统，可以将各OTA的机票、酒店等信息汇集到其网站上，用户则可以在网站搜索自己需要的产品，点击链接后直接转到供应商（主要是OTA）的网站，并完成下单和支付，去哪儿网主要的收入是流量导入费。
业内也称之为CPC（ Cost per click ），直译就是”每点击一次收一次费用”。如用户在上去哪儿网时，如果对页面上的广告置之不理，则这个广告无法给去哪儿网带来营收，而如果用户点击了广告，则广告主体就为去哪儿网支付 CPC。
另一方面，去哪儿网的模式还有一种收费形式，即CPS （Cost per sell），字面直译就是”每卖出一次收一次费用”。形象理解为，如去哪儿网的用户为某种产品，如客房或机票等支付了，则产品拥有者就为去哪儿网支付CPS。
此外，去哪儿网还开发了一种所谓的TTS（Total Solution），字面直译就是”全解决方案”。这一方案的目的是能够在同一个平台上做支付， 即用户在去哪儿网的支付平台上进行支付，安全也由去哪儿网保障。
去哪儿网所开发的支付系统与支付宝很类似，而依据这一工具为用户提供理财、贷款等服务或许来得更为方便。
另外，有观点称，携程与去哪儿网为用户提供的是不同的体验。携程与美国在线旅游服务商Expedia类似，为用户提供全面的服务，商务旅行者经常使用携程。去哪儿网则与Kayak类似，主要为客户提供更多性价比高的选择，能更加吸引自助旅行者。
我们不知道携去哪儿以后如何布局，暂且拭目以待。
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拿去花套现最新案例
发布者:lomo&&来源:&&发布时间:
&&& 记者从一位在线“开心花呗”商家（客服QQ）了解到，网络“信用卡”已经普及，蚂蚁花呗、京东白条、苏宁任性付、唯品会唯品花、去哪儿拿去花等都让大家简单获得信用额度，让大家能在网络上快捷支付，还能享有分期等于信用卡一样的功能。围绕花呗衍生出的套现业务也遍布网络，各种套现骗局也在不断翻新，那么去哪儿拿去花套现流程是怎样的，记者马上给大家揭秘去哪儿拿去花套现提现流程。拿去花套现最新案例：1：客服提供商品给客户搜索2.确定能使用“拿去花”付款先联系客服，进行预订。3.使用“拿去花”支付4.申请退款5.填写退款原因6.客户需要承担50的退票费，截图联系客服给于转账&&&“开心花呗”平台温馨提醒，一定要准时还款，如果您逾期了，您的逾期情况会被记录进国家征信系统，对您未来的购房和购车贷款产生负面的影响。信用无价，请珍惜您的信用，从现在做起！&
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闪钱包ceo盛阳详谈去哪儿拿去花风控
随着云计算、大数据、社交网络、电子商务、移动智能终端的高速发展，出现了“互联网+金融”和“金融+互联网“这两种不同的金融创新业态，而电商巨头也纷纷跨界涉足金融业务，竞争趋于白热化，比如：携程成立了携程金融事业部，去哪儿上线与闪白条合作开发的商旅消费分期金融产品“拿去花”，途牛则设立了为金融服务专门成立的途牛金融服务，推出了自营消费分期产品。此外，同程旅游也启动“双十亿计划”，为供应商提供低息或免息贷款。从竞争到融合，不仅改变了金融业态和竞争格局，也给金融注入了新的活力，与此同时给消费者也带来了诸多益处。
另一个层面，随着电子商务的发展、大众消费行为的互联网化、90后网购群体的崛起，信用消费趋于普遍化、个人征信趋于市场化，个人信用可用于个人网络支付消费、生活缴费、通讯缴费、出行旅行消费、租赁缴费以及消费信贷等方面，这些消费行为数据被电商收集使用而变得更具有价值，而电商掘金消费金融也正是基于个人信用消费。
去哪儿和闪白条联合开发的拿去花就是个中极具代表性的信用消费产品，为此笔者走访了闪钱包ceo盛阳，据盛阳说拿去花是闪钱包和去哪儿联合开发的信用消费分期产品，自拿去花上线至今1个多月，授信用户已经超过50万，授信额度2亿7000万，成功激活授信率达70%以上，日均交易额68万，目前主要消费品为国内机票、度假商品。
笔者亲身体验了拿去花，综合多方同类产品，其具有如下特点：
1、30s完成实时授信：用户在去哪儿网页面上点击拿去花按钮之后，闪钱包风控系统会根据用户在去哪儿网的消费数据和通过第三方数据源获取的其他数据完成对用户的实时授信。信用良好的用户将无需填写繁琐的申请信息，即可得到较高额度的授信，当然这也意味着授信是针对优质信用用户的特权。
2、无缝嵌入支付端，使金融场景化：拿去花无缝嵌入去哪儿平台的支付端，无需跳转至第三方，使电商和金融的嫁接完成场景化，用户体验更好，粘性更好，大大提高转化率;另一方面金融场景化，将助推电子商务企业快速占领新的入口。
3、订单分期，降低风险：于用户来说，每笔订单都可以自由选择分期时间，用户资金压力小;于商户来说，小额交易，分散了风险，无疑降低了电商和其合作伙伴的风控压力;尽管该方式相比传统银行信用卡和其他电商金融的账单分期模式更为繁琐，但是不失为一种有积极价值的金融创新。
做互联网消费金融不能不提到的就是风控，为去哪儿提供第三方消费金融分期的闪钱包ceo盛阳提到：传统的信贷风控是利用一个人的过往信贷历史去推断和预测未来的逾期风险，要求客户提供真实全面的信贷记录。闪白条的风控是完全基于消费场景+个人评估的大数据风控，这和刚刚获得B轮2.7亿美金投资的美国公司Affirm如出一辙。
盛阳说：目前拿去花在风控上主要考虑以下几方面要素
在贷前风险控制上：闪白条有三大措施将贷前风险拒之门外，第一，闪白条有丰富的数据源：闪白条通过历史交易行为和信息比对，辨别用户消费行为;闪钱包还和目前八家征信机构中大部分以及数据公司完成合作，共享黑名单和用户评分等数据;除此外，闪白条通过数据挖掘技术可以分辨出海量数据中细微的风险信号，对用户的风险概率有一个全面和客观的综合评估，以此极大的提高了用户的造假门槛和成本。
第二，闪白条基于消费场景+个人评估的风控模式本身在很多方面具有独特的优势。目前合作的商旅和电商消费大部分都是实名制，这让欺诈的门槛变得很高;而个人的信用风险通过分析用户历史消费行为也很容易辨别。
第三，提高合作电商的门槛+提高授信用户的门槛，闪白条主要和垂直领域前三的电商推出联合品牌，和征信机构的合作也让用户的还款意愿和违约成本大大提高。
在贷中风险上，闪白条首创订单分期，也就意味着每笔交易额度相对较低，风险分散;同时，针对敏感交易，闪白条会实时拦截中止交易。
据悉，“闪钱包”成立于去年11月份，早已完成500万美元的天使轮融资，并在今年1月推出了转为电商服务的消费金融产品――闪白条。上线至今，该产品已有超过百万的授信用户。目前闪钱包已与去哪儿网、天天网、美丽说、淘世界、银泰网、星美汇、健一网、贝备网等国内知名的电商平台合作，共同推出了在线授信即看即买服务。
值得一提的是，闪钱包创始团队拥有海外技术和金融背景，团队中有google资深工程师和华尔街银行credit risk量化分析师和专业的催收团队。团队中不少人有大数据分析的实际经验，目前利用相关性分析、逻辑回归、线性回归、支持向量机等统计学习算法和决策树、Boosting、神经网络等机器学习算法，在变量分析、模型探索、子模型建立和模型整合等各个阶段，构建了一个全面的数据管理和风险评估体系。
编 辑：孙慧
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去哪儿网拿去花还款
去哪儿网拿去花还款
网上买机票不复杂，但你要有网上支付手段才行，而且要小心一点，现在网上很多骗钱的购畅盯扳故殖嘎帮霜爆睛票网站，安全一点的选“去哪儿”“携程”这样的大型商旅网站。进去“去哪儿”“携程”网页后就有“机票”这一选项，点击进去后按提示顺序选航程、时间、航班，然后输入购票人的证件号码、出生年月日，姓名等，确认后就可以付款出票了。如果你不需要报销机票的话，可以不拿纸质机票（也叫：旅客电子行程单），网上显示出票后有身份证你就可以坐飞机了。
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出门在外也不愁去哪儿网的‘拿去花’功能，未经许可强制开启，误导并偷偷引领用户用“拿去花”来支付的行径，大家怎么看？
我在去哪网定了一个2016年7月的上海出发国际往返机票，价格2700+。在支付过程中，“拿去花”选项跳出（所谓“拿去花”，是去哪儿网和某金融机构合作弄的一个分期付款的功能）。我果断跳过“拿去花”，选择直接支付机票款，接着便跳到银行卡支付输入密码等等环节，支付成功。第二天，我发现我绑定的银行卡的余额没变，于是我去查询了一下，发现去哪儿网居然强制使用了“拿去花”功能，机票2700+，分九期，手续费（其实是利息）168+，我日了。。。果断联系客服A（工号30811），客服A说可能是系统出错了，回头查一下我的操作记录当天晚点再联系我。我又质疑他：首先，为什么我会在未经消费者同意的情况下开通什么狗屁“拿去花”，他说在APP个人设置账户与安全中将“拿去花”默认设置为开启状态，用户可以自己关闭。流氓！客服说：“我们很抱歉！”过了一天没有音讯，联系客服B（工号55497），客服B说已经查了，说是我在xxx时间选的是“拿去花”选项，是我的责任。。。我本是是程序员，我在我自己手机的操作记录“Operation Log”是否会发给去哪儿网，本身就值得怀疑（注：一般来讲，客户端的操作所带来的Log会很长，而且多是些无用信息，不会同步到服务器端）。他们又不提供我的Log来对质，而且只有他们有Log，他们随便篡改，想怎么改就怎么改，改完了说可以说是我当时就是那么操作的，流氓！去哪儿网既做被告，又做法官，说个xxx时间，就算是证据说是我当时选择了“拿去花”？ 天下还有这般道理？联系客服经理C（工号23224）请我提供我付款时刻的手机截图，证明自己确实选择的是立即付款，而非“拿去花”付款。我说现在买机票网上付款的时候，谁会在付款的时候边截图边付款，这位客服厚颜无耻的说“我就会啊”。如果真的如她所说她每次付款前都截图，本人无话可说，只能说去哪儿网的后台客服经理太清楚这里面的水有多深。如果她在撒谎，只能说去哪儿网电话服务经理级别的就是一群没有羞耻的流氓。想征求一下网友们对这个问题怎么看？同时也提醒一下大家，去哪儿网的支付陷阱和流氓行为。
亲，拿去花开通需激活才可使用的，如不使用可通过APP中进行关闭拿去花，非常抱歉给您带来不便了。
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