年央行加强防范电信网络新型违法犯罪有关事项通知
年央行加强防范电信网络新型违法犯罪有关事项通知
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　　电信网络新型违法犯罪就是电信诈骗、网络投资诈骗、黑电台等违法犯罪活动。电信网络新型违法犯罪严重侵害人民群众财产安全和合法权益，严重影响人民群众安全感。小编收集了《年央行加强防范电信网络新型违法犯罪有关事项通知》的相关资料，以供大家参考，提高防范。因新政策尚未颁布，故沿用往年政策，如有不同，请以官网为准。　　年央行加强防范电信网络新型违法犯罪有关事项通知　　据悉，关于落实《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》有关要求的公告已经颁布，以下是详细介绍!欢迎阅读!　　中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知尊敬的客户：　　为落实《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔号，下称《通知》)有关要求，我行部分业务规则将做相应调整，现将相关事宜公告如下：　　一、自日起，我行将按照《通知》的要求执行以下业务规定：　　(一)同一个人在我行(全国范围内)仅能开立一个Ⅰ类银行结算账户(含借记卡、活期一本通)，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。请客户配合我行对客户持有的多个I类户的排查清理工作，具有合理用途的账户将不受影响。　　(二)持有我行借记卡的个人客户，通过自助柜员机(ATM，含其他具有存取款功能的自助设备)除向本人同行账户以外账户转账的，我行将在受理24小时后办理资金转出。在我行受理后24小时内，客户可以通过我行95568电话银行或柜台申请撤销转账。　　(三)个人客户在我行手机银行、网上银行及柜台等渠道办理转账业务，单位客户在我行企业网上银行渠道办理转账业务的，我行提供实时转出、普通转出、次日汇出三种转账方式。如客户选择次日汇出方式，我行将在受理日次日办理汇出。个人客户可以在受理日当日24：00前，通过我行95568电话银行或柜台申请撤销转账;单位客户可以在我行正式汇出之前，通过企业网上银行申请撤销转账。　　(四)新开通非柜面渠道转账业务时，客户应设置日累计限额、笔数和年累计限额等，后续也可通过相应渠道对限额进行调整，超出限额和笔数的转账，应当到我行柜面办理。　　(五)除向本人同行账户转账外，个人网银、手机银行单日累计转账金额超过5万元的，需采用U宝或者动态令牌等支付指令验证方式。个人网银文件证书日累计转账限额降至5万元。请有大额转账需求的客户持银行卡及有效身份证件到我行网点申领上述安全认证工具，以免影响您的正常交易。　　(六)单位银行账户非柜面转账单日累计金额超过100万元;个人银行账户非柜面转账单日累计金额超过30万元的(向本人同行账户转账除外)，我行进行大额交易提醒(提醒的频次以客户选择为准)，单位、个人客户确认后方可转账。　　(七)个人客户通过我行手机银行、网上银行、ATM、柜面渠道办理信用卡转账业务时，仅支持从信用卡向本人同行借记卡转账，转账交易实时到账。　　二、自日起，我行对个人客户本行异地人民币存取现和转账业务，免收取异地手续费。　　三、对于日起，在我行新开户且开户次日起6个月内无交易记录的账户，我行将按《通知》暂停其非柜面业务。单位和个人客户重新核实身份后，可以恢复其业务。　　四、为保障客户资金安全，请您根据需要撤销已经不用或极少使用的账户。如发现身份被不法分子冒用开户的，应当及时至我行办理销户。　　五、对于多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况，我行将进行排查清理;对无法证明其合理性的，我行将按照《通知》规定，暂停相关账户的非柜面业务。　　给您带来不便，敬请谅解。　　郑重提示：我行在排查清理、核实账户开户人身份过程中，不会以任何理由要求开户人提供密码、短信验证码等敏感信息，也不会以任何理由要求开户人进行转账等涉及账户资金的操作。　　特此公告　　中国民生银行股份有限公司　　二一六年十一月二十六日相关资讯：　　电信网络新型违法犯罪案件　　冻结资金返还若干规定　　第一条&为维护公民、法人和其他组织的财产权益，减少电信网络新型违法犯罪案件被害人的财产损失，确保依法、及时、便捷返还冻结资金，根据《中华人民共和国刑法》、《中华人民共和国刑事诉讼法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规，制定本规定。　　第二条&本规定所称电信网络新型违法犯罪案件，是指不法分子利用电信、互联网等技术，通过发送短信、拨打电话、植入木马等手段，诱骗(盗取)被害人资金汇(存)入其控制的银行账户，实施的违法犯罪案件。　　本规定所称冻结资金，是指公安机关依照法律规定对特定银行账户实施冻结措施，并由银行业金融机构协助执行的资金。本规定所称被害人，包括自然人、法人和其他组织。　　第三条&公安机关应当依照法律、行政法规和本规定的职责、范围、条件和程序，坚持客观、公正、便民的原则，实施涉案冻结资金返还工作。　　银行业金融机构应当依照有关法律、行政法规和本规定，协助公安机关实施涉案冻结资金返还工作。　　第四条&公安机关负责查清被害人资金流向，及时通知被害人，并作出资金返还决定，实施返还。　　银行业监督管理机构负责督促、检查辖区内银行业金融机构协助查询、冻结、返还工作，并就执行中的问题与公安机关进行协调。　　银行业金融机构依法协助公安机关查清被害人资金流向，将所涉资金返还至公安机关指定的被害人账户。　　第五条&被害人在办理被骗(盗)资金返还过程中，应当提供真实有效的信息，配合公安机关和银行业金融机构开展相应的工作。　　被害人应当由本人办理冻结资金返还手续。本人不能办理的，可以委托代理人办理;公安机关应当核实委托关系的真实性。　　被害人委托代理人办理冻结资金返还手续的，应当出具合法的委托手续。　　第六条&对电信网络新型违法犯罪案件，公安机关冻结涉案资金后，应当主动告知被害人。　　被害人向冻结公安机关或者受理案件地公安机关提出冻结涉案资金返还请求的，应当填写《电信网络新型违法犯罪涉案资金返还申请表》(附件1)。　　冻结公安机关应当对被害人的申请进行审核，经查明冻结资金确属被害人的合法财产，权属明确无争议的，制作《电信网络新型违法犯罪涉案资金流向表》和《呈请返还资金报告书》(附件2)，由设区的市一级以上公安机关批准并出具《电信网络新型违法犯罪冻结资金返还决定书》(附件3)。　　受理案件地公安机关与冻结公安机关不是同一机关的，受理案件地公安机关应当及时向冻结公安机关移交受、立案法律手续、询问笔录、被骗盗银行卡账户证明、身份信息证明、《电信网络新型违法犯罪涉案资金返还申请表》等相关材料，冻结公安机关按照前款规定进行审核决定。　　冻结资金应当返还至被害人原汇出银行账户，如原银行账户无法接受返还，也可以向被害人提供的其他银行账户返还。　　第七条&冻结公安机关对依法冻结的涉案资金，应当以转账时间戳(银行电子系统记载的时间点)为标记，核查各级转账资金走向，一一对应还原资金流向，制作《电信网络新型违法犯罪案件涉案资金流向表》。
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P2P平台需翻过的三座大山：电信业务许可证、银行存管、放贷限额
来源：猎云网
作者：陆阳平
（https://www.chinaventure.com.cn）
编者按：整体成交量继续增长显示投资人信心与需求依然旺盛。
自8月24日《网络借贷信息中介机构业务管理暂行办法》(以下简称为“暂行办法”)颁布以来，绝大多数的P2P网贷平台都在经历着合规性整改过程，期望可以使自己平台符合监管要求，但事实却是这一个多月的日子并不好过。
猎云网细数这一个多月以来网贷行业经历的ICP证EDI证炒作闹剧、恒丰系银行存管模式面临整改、红岭多次发布超亿元大标、PINTEC集团拆分等诸多事件，看看目前合规整改进行到何种程度。
ICP、EDI证一场空，又出现“增值电信业务许可证”
“暂行办法”中明确指出“网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门备案登记后，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可;未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。”
根据工业和信息化部2015年12月发布的《电信业务分类目录(2015年版)》，增值电信业务包括两类：第一类包括互联网数据中心业务、内容分发网络业务、国内互联网虚拟专用网业务和互联网接入服务业务四种业务;第二类包括在线数据处理与交易处理业务、国内多方通信服务业务、呼叫中心业务和信息服务等六种业务。
其中，ICP和EDI许可证同属第二类增值电信业务，但是ICP证是针对信息服务业务中的互联网信息服务，而EDI证则是针对在线数据处理与交易处理业务。
ICP证与EDI证的争论几乎从暂行办法出台开始就一直延续着，8月底坊间就开始传言网贷平台必须办理ICP证(互联网信息服务业经营许可证)，当时仅有不到一成的机构有此证，剩下的九成多公司处于“无证经营”的状态;但是到9月中旬，媒体报道“网贷ICP证热”系乌龙，真正要办的是EDI许可证(在线数据与交易处理许可证)，获得此证的平台数量更少，仅占总数1%，ICP、EDI认证价格均经历了扶摇直上的价格炒作。
据盈灿咨询不完全统计，截至2016年8月底，全国正常运营平台数量为2235家，其中有31家平台获得EDI许可证，约占网贷行业正常运营平台总数量的1.39%;247家平台获得ICP许可证，约占网贷行业正常运营平台总数量的11.05%;并且有27家平台同时拥有ICP许可证和EDI许可证。
办证又起风波——9月28、29日，中国互联网金融协会在北京举行互联网金融发展政策解读闭门会。会上，工业与信息化部领导明确说明，P2P平台需要办理的既不是ICP证，也不是EDI证，而是“增值电信业务许可证”。他表示，EDI证用于海关、保税系统，P2P平台根本无需办理;而ICP证只有在平台有论坛、留言板、网站搜索、语音留言等在线交流功能时才需要办理。
此外，申请“增值电信业务许可证”的前提是平台到地方金融主管部门进行备案，而电信部门备案时会注明“含网络借贷信息中介许可服务”。据了解，目前尚无平台获得“增值电信业务许可证”。
关于网贷平台究竟要办ICP证、EDI证还是增值电信业务许可证，目前官方还没有给出明确的规定，关于办证的乱象倒是让不少黄牛中介也跟着热闹了一番，不过猎云网还是希望监管机构早日明确办证细则，让众多平台有规可循。
“第三方支付+银行”联合存管不合规，银行直存才是正规模式
5月，中国支付清算协会发布的《中国支付清算行业运行报告(2016)》中，恒丰银行的“网贷平台资金存管方案”成为互联网金融资金存管领域中唯一入选的经典案例。而网贷行业“暂行办法”之后，这个曾被奉为经典的恒丰模式——“第三方支付+银行”联合存管，也被宣告不合规。
据银监会8月份向银行下发的《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》显示，“存管银行应对客户资金履行监督责任，不应外包或由合作机构承担，不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。”这一规定被视为是对“第三方支付+银行”联合存管模式的“枪毙”。
目前已经上线并被政策认可的银行存管模式，有与P2P合作较多的江西银行、浙商银行的直接存管模式，以及仅与个别平台合作的民生银行、中信银行、包商银行等直接存管或银行直连模式，以下为详细合规存管名单：
现在的银行存管对于绝大多数平台来说，成为了头等难事;据不完全统计，截至9月底，与银行签订直接存管协议的平台有160多家左右，真正上线的有49家左右，仅占正常运营平台的2%左右。这其中更有在接入银行存管之后又宣布存管下线、出现中途夭折情况的，如搜搜金融网与的合作存管，便在上线几天之后宣布存管系统逐步下线。
因此，在《网贷业务管理暂行办法》新规出台之后，出现了新一轮的退出高潮，据网贷之家数据统计，从日至今已有70家平台宣布停业或者倒闭，已接近历史最高值，特别是对于中小平台来说，退出看似成为其唯一的最好出路。
限额之后，消费金融与车贷成为众多平台转型方向
“暂行办法”第十七条明确规定：“同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元;同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元;同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。”
然而就在“暂行办法”发布之后，作为大额借贷模式代表的红岭创投在一个月内披露发标公告共计8例，合计涉及的融资金额达到了 7.2 亿元，其中融资金额超过 1 亿元的有 3 笔。剩下的标的金额也均超过 5000 万元，这远远超出了监管规定的融资额上限。一时间，红岭创投有点“无视监管”意味的做法引发了大量质疑。
不过，就在9月24日晚上8点27分，红岭创投董事长周世平在红岭社区发布了题为“红岭的大标还有多久?倒计时已经开始!”的帖子，明确了日，红岭创投线上平台限额以上的大单产品将全部停止发新标!同时表示本月底红岭已经开始尝试大单的线下模式，这也表明未来红岭创投的大单模式将转到线下。但关于线下具体怎么操作并没有做具体说明。
9月27日，据红岭创投官网公示，平台分别上线两个新项目“红车贷”和“红易贷”，分别对应车贷和消费贷，借款额度符合自然人20万元，法人100万元借款限额要求。
红岭创投此次转型也是目前业内采取比较通用的方式，即转型车贷、消费贷等小额信贷。9月初，短融网母公司久亿科技以1亿元现金并购华中地区最大车贷平台齐海金融，获得80%股权;PPmoney、等平台纷纷宣布进军消费金融领域。
数据显示，2016年我国互联网汽车金融的总市场规模预计可达1.1万亿元;而消费金融整体市场更是将达到数十万亿级以上。但车贷与消费金融领域均已有实力强劲的玩家进入，车贷平台如微贷网、投哪网、易贷网等，消费金融更是将与银行、持牌消费金融公司、淘宝等电商巨头等进行直面竞争，P2P平台转型车贷、消费金融难度不容小觑。
据网贷之家发布的“P2P网贷9月月报”显示，2016年9月P2P网贷行业单月实现了1947.17亿元的整体成交量，环比8月增长了1.93%，增长速度所下降，同比增长了69%，而单月成交量离2000亿元仅一步之遥。截至9月底，正常运营平台数量为2202家，相比8月下降了33家，环比下降幅度为1.48%，同比下降了215家，去年同期正常运营平台数量为2417家。
整体成交量继续增长显示投资人信心与需求依然旺盛，问题平台大幅减少、合规平台能够给投资人带来更大的信心。在一年的整改期内，P2P网贷平台翻过电信业务许可证、银行存管、放贷限额三座大山既是建立行业规范需要，也是提升平台实力的需要，涅槃重生之后的P2P依然是的践行者。
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新闻排行榜下月起新开账户转账将限额度笔数 专家:遏制电信诈骗
　　12月1日起，央行关于个人银行账户分类管理的办法就将正式实施。
　　根据此前下发的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（下称《通知》），个人银行账户被分成I类、Ⅱ类和Ⅲ类、同一个人同一银行仅能开立一个Ⅰ类银行结算账户，分类依据是什么？这项规定对老百姓有什么影响？新京报记者采访了银行、业内人士，对这项规定进行解读。
　　综合银行业人士反馈的情况来看，目前既有的存量账户暂时未受到使用限制，不过，有银行业人士表示，近期可能将提醒用户对不再需要的账户办理相关手续。
　　恒丰银行研究院执行院长董希淼认为，央行即将实施的新政背景在于遏制层出不穷的电信诈骗。同时，限制支付宝等第三方支付的次数，意在引导第三方支付回归到小额支付的性质上。
　　1 银行账户
　　每人每银行限开一个Ⅰ类账户
　　存量账户暂不强制降级销户，将引导消费者梳理名下账户
　　新规要求，同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户，再开户时，则只能是Ⅱ、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。
　　实际上，去年央行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，已经将个人开设银行账户分为Ⅰ类、Ⅱ类和Ⅲ类，并已于今年4月1日开始实施。
　　根据有关政策，Ⅰ类户为个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能，能够存款、投资理财、转账、消费和缴费支付、支取现金；Ⅱ、Ⅲ类户通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立，具有有限功能，且需要与Ⅰ类户绑定使用。其中Ⅱ类主要针对直销银行开户，Ⅲ类账户主要针对小额、免密、便捷的移动支付方式（诸如银联的闪付功能）。
　　工商银行北京分行个人金融业务部经理刘楠告诉新京报记者，这个规定主要是针对新增账户而言：“12月1日起，客户已经在工行有Ⅰ类借记卡或者活期账户存折的话，他就不能新开一个Ⅰ类账户了。”
　　“实际上，对老百姓而言具体的影响不会特别大。”刘楠说，“比如消费者到银行来新开一个I类账户，系统可能就会提醒你已经有一个存量账户了，那相关的操作就可以用存量账户去操作，节省了相关的资源。”
　　“同时，这个《通知》也是引导客户对名下账户进行一个梳理，保障相关的资金安全。”刘楠说。
　　多位银行人士表示，对于存量账户，现在还没有强制的要求降级或者销户，但近期可能会分批分期提醒客户，抽时间到柜台对不需要的账户办理相关手续。
　　2 异地取现
　　同一银行异地存取现、转账免费
　　多银行客服称尚未对手续费政策作出调整
　　由于规定每个人每家银行只能开立一个I类账户，新规同时取消了同一银行异地存取现、转账等业务的手续费用，并规定自《通知》发布之日起三个月内实现免费。
　　对于上述免费的问题，新京报记者拨打了包括中国银行、工商银行、建设银行等在内的多家银行客服。
　　在同行异地转账上，中国银行一位客服对新京报记者表示，目前该行仍然执行原有规定，不清楚下月会否调整。同时他对记者指出，实际上今年以来该行就已经实行了比较优惠的费率，比如用中行北京的卡转账到浙江，两万元的金额，手续费在10元左右。
　　工行一位客服则明确表示，日0点起，将免收境内异地工行间人民币各渠道汇款手续费，但在取现方面未收到进一步通知。
　　在同行存取现手续费上，建设银行的客服对记者表示还没有收到相关通知，仍然保有原先的手续费政策。对于现有的政策，该行目前异地跨行自助设备（ATM机）取款每笔按2元+取款金额的1%收取，最低为4元（以网点公示价为准）。
　　此外，有多家银行从业人士对新京报记者指出，为了推广其手机银行、网上银行业务，实际上用户在手机银行、网上银行的费率要比在柜台优惠。其中，工商银行有关人士称，该行手机银行转账免费、没有金额限制。
　　3 第三方支付
　　每人每家第三方支付机构限开一个Ⅲ类账户
　　存量账户11月30日前完成清理，其余账户降低类别或撤并
　　新规要求，非银行支付机构(以下简称支付机构)为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。
　　Ⅲ类账户主要针对小额、免密、便捷的移动支付方式，包括非接触支付方式，如银联的闪付等。
　　对外经贸大学金融学院副院长邹亚生认为，“很多用户都不知道自己到底有多少张卡”，即将实施的新政对于普通用户而言不是不便，而是帮助。他表示，对于银行而言，新规将降低银行对账户的管理成本，同时，还将便于监管个人资产。
　　中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，限制开户数量将有效确保一人一账户，此举能够遏制洗钱、盗刷等违法行为，提高个人账户安全性。
　　根据要求，在新规实施前已开立多个账户的，支付机构应当在11月30日前完成存量支付账户清理工作，联系开户人确认需保留的账户，其余的账户降低类别管理或予以撤并。开户人未按规定时间确认的，支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据其申请进行变更。
　　4 转账限额
　　新开账户须约定转账额度与笔数
　　存量账户转账暂不受影响，微信、支付宝单日转账限100笔
　　新规要求，自日起，用户在支付机构的转账笔数和限额将由用户和支付机构通过协议约定。
　　《通知》规定，自日起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。
　　与对银行的要求类似，自12月1日起，支付机构在为单位和个人开立支付账户时，应当约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。
　　对外经贸大学金融学院副院长邹亚生认为，新规对账户间转账额度和笔数的限制，可能会对微商等经常使用网络转账的用户带来不便。
　　对此，腾讯集团有关人士对新京报记者表示，12月1日起，微信支付账户单日转账笔数上限调整为100次，同时也将根据用户交易风险情况进行调整。此外，微信支付账户单日余额付款限额将继续按照《非银行支付机构网络支付业务》的要求执行，储蓄卡、信用卡限额每笔在3000元-5万元之间，各家银行有所不同。
　　支付宝有关负责人对新京报记者表示，从12月起，支付宝账户单日转账笔数的上限为100笔。此外，支付宝账户单日的余额付款限额将继续按照《非银行支付机构网络支付业务》的要求执行。
　　对于转账限额，工商银行北京分行个人金融业务部经理对新京报记者表示，目前存量账户的使用不受影响，客户可以开立并使用Ⅲ类账户绑定三方支付机构账户，保证资金安全。开立使用Ⅱ类账户用于投资理财。使用Ⅰ类账户进行大额资金收付和代发代扣业务办理。（记者 宓迪 侯润芳 实习生 杨砺）
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&&&&&&&& 翼支付实名认证功能是由翼支付提供的一项身份识别服务。用户可在翼支付门户网站（www.bestpay.com.cn）或翼支付手机客户端申请进行实名认证，填写个人真实信息并提交至翼支付平台验证审核。翼支付平台根据用户实名认证结果划分翼支付账户分级，并为不同等级的账户设置不同交易权限和消费额度。
实名账户等级划分
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Ÿ其他不符合规则用户
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Ÿ证件类型为身份证
Ÿ证件号码符合身份证号校验规则
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Ÿ提现：无提现额度。
初级实名账户交易权限
Ÿ余额：翼支付账户余额上限100000 元；
Ÿ消费：每日消费交易单笔限额10000 元，每日消费交易累计限额10000 元；
Ÿ充值：每日充值交易单笔限额10000 元，每日充值交易累计限额10000 元；
Ÿ提现：单笔提现限额1000 元，每月提现交易累计额度1000 元，每月提现累计次数3 次；
Ÿ支持快捷支付、个人转账等功能。
高级实名账户交易权限
Ÿ余额：翼支付账户余额上限100000 元；
Ÿ消费：每日消费交易单笔限额10000 元，每日消费交易累计限额10000 元；
Ÿ充值：每日充值交易单笔限额10000 元，每日充值交易累计限额10000 元；
Ÿ提现：单笔提现限额3000 元，每月提现交易累计额度3000 元，每月提现累计次数3 次；
Ÿ支持快捷支付、个人转账等功能。
实名认证规则
1.对于翼支付账户实名状态为“未验证”和“初级实名认证”的用户，可在翼支付门户和手机客户端，填写个人信息并提交证件扫描/拍照图片，申请进行高级实名认证；
2.提请实名申请的用户，需填写如下信息作为审核依据：
-用户真实姓名
-证件类型（目前只对证件类型为“身份证”用户开放）
-身份证正面扫描/拍照图
（*注：资料填写不全者，不允许提交实名申请）
3.用户提交的证件图片，要求如下：
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-清晰度要求：证件照片、文字清晰可见，无明显涂改痕迹
（* 注：不满足以上条件者，实名认证申请失败）
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-用户当前实名认证状态为“审核中”，则目前用户不允许提交认证请求；
-用户当前已有2次提交失败记录，则不允许再次提交实名申请；
6.实名认证通过后，用户不允许修改个人姓名、证件类型、证件号码信息。
实名认证流程
初级实名认证流程
1.新注册用户初级实名认证
对于网厅开户请求，支付平台后台需对用户个人信息作初级实名认证，如用户证件类型为身份证、且身份证号格式符合校验规则，则系统自动将此用户开通为初级实名认证用户。
2.存量用户初级实名认证
&&&& 系统对现有翼支付用户作批量认证，对证件类型和证件号码作判断校验，对于符合校验规则的用户将账户实名状态设置为初级实名认证。
另外，对于未验证用户，如用户后期通过营业厅换卡，则支付平台需对省内上送的用户信息做记录和校验：如果证件类型为身份证且证件号码符合校验规则，则将用户实名状态更改为“初级实名”，并用省内上送信息覆盖平台原有信息。
高级实名认证流程
1)用户登录翼支付门户或翼支付手机客户端，进入账户安全中心并选择申请“高级实名认证”：
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3)门户/客户端根据规则判断当前用户是否允许提交实名认证请求，若允许则用户点击下一步，否则告知用户目前不能提交认证；
4)页面提示用户输入真实姓名、身份证号码和联系方式，同时引导用户点击“上传”按钮上传身份证正面图片，上传完成后点击“确认”上传（手机客户端提供拍照上传功能）：
5)前端页面显示实名认证申请提交成功，提示用户在3~5个工作日内完成实名认证审核：