微信红包法律问题分析两篇【高杉LEGAL】
微信红包法律问题分析两篇【高杉LEGAL】
春节期间，微信红包满天飞，微信成功地借机大举侵入了移动支付业务。两位律政达人，分别贡献智慧，分享了他们关于红包用户、腾讯公司、财付通、银行之间交易架构与法律关系的思考。&文一：发红包、抢红包背后的法律问题（张& 兴）文二：微信红包的法律乱弹（熊定中）&发红包、抢红包背后的法律问题作者：张& 兴（北京问天律师事务所律师，微信号：zhangxing-law）&春节期间，微信推出发红包、抢红包的活动，非常热闹。但在这热闹背后，不少人也疑惑这红包到底是怎么发的？未提现的红包怎么办？问题不少，这里就试图从法律角度来解密红包背后的法律问题。当然笔者没有参与微信、银行及第三方支付机构的相关业务活动，只是从法律规定和法理上来解读红包问题的相关法律关系，有些属于推测。&从红包相关解答和页面看，微信红包应该主要是由财付通公司与腾讯微信合作的产物，财付通是腾讯旗下的一家第三方支付公司。微信与财付通之间应该会有一个合作协议，关于平台的协议，类似于淘宝与支付宝之间的关系。&微信用户绑定银行卡，即建立与财付通之间的支付服务关系，财付通作为第三方支付机构其与各商业银行之间事前应该也存在合同关系。&发红包要先提款，即用户将其绑定的银行卡账户中的活期存款转到其在第三方支付的账户即在财付通的账户，这个叫包红包。&发放红包是微信用户将已经包好的红包发给特定人或者一个微信群。其背后的法律关系是，用户委托财付通支付，由第三方支付机构即财付通受托将款项支付给指定的特定人；或支付给抢红包的人，红包金额在发红包人确定范围（红包总数与总金额固定）随机确定。在财付通处理该业务时，我估计，在技术上处理，模拟交易支付，即抢红包者为卖方，发红包者为买方，当然这只是一种推断。过期未领红包返回到发红包者银行账户；提现红包也是由财付通支付到抢得红包的微信用户的银行账户，至于收款名义可能只是虚拟的名义比如劳务费或其他默认选项。红包提取之前和长期未提现红包留在财付通，该等款项的利息默认是归财付通的。留在财付通的钱称为客户备付金，包括从银行提款转入财付通的钱（包好的未发的红包）。&由未提现红包引出的一个问题，为提现红包的归属与利息。未提现红包实际属于客户备付金。（客户备付金，是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。）第三方支付公司是否应向客户支付客户备付金活期存款利息，目前未见详细规定或禁止。客户备付金是客户转入第三方支付公司的账户的钱，钱还是客户的钱，所有权或称为债权权利人没有改变，客户备付金权利属于客户而不是第三方支付公司。客户备付金不一定是立即支付了，可能隔夜或更长时间，比如红包款包好了，当天未发，隔了两天才发，这期间钱就存在财付通账上，第三方支付要把钱存在银行。《非金融机构支付服务管理办法》第二十四条规定，支付机构接受的客户备付金不属于支付机构的自有财产。本质上，客户备付金仍然是客户自己的财产，属于所有权还是债权或者其他权利，可以再研究。而第三方支付机构按照规定应将备付金专户存入银行。客户备付金实际具有某种信托财产的属性。&也有人认为，客户备付金是否支付利息应按照约定处理，第三方支付机构可能在其与客户合同中已经约定利息归该第三方支付机构。问题在于，如果没有法律法规的依据，利息归第三方支付机构的约定是一个格式条款，用户或客户基本上是不知道有此条款存在的，该约定的合理性、公平性是存在很大疑问的。&实际上，对备付金，人民银行有一个专门规定《支付机构客户备付金存管办法》。根据该规定第二十九条，备付金利息一部分提取风险准备金，利息的10%作为风险准备金，用于赔偿客户损失等；余下的利息实际上归第三方支付机构。该办法的征求意见稿曾规定，支付机构可将计提风险准备金后的备付金银行账户利息余额划转至其自有资金账户。但最终生效的该办法中没有对提取风险准备金后的利息归属作出明确规定。按照物权法的规定，法定孳息有约定从约定，无约定或约定不明按交易习惯取得。上文提及，第三方支付机构可能在使用条款中有利息归其的格式条款。&红包与所得税。抢到的红包是否应付所得税？按规定红包应属于偶然所得，偶然所得，是指个人得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得。抢到红包应缴偶然所得的所得税，税率20%。如何缴税，操作估计是个问题。在春节期间，民间有发压岁钱的习俗，收到压岁钱也是获得偶然所得，税务机关从来未表示过任何意见。对此类问题，法律应该有明确的规定，最好是尊重民俗，明确规定，一定限额以下的红包、压岁钱免征所得税。如果不免征，实际上又很难征收、几乎不征收，损害的是法律的权威。&本文起源于网上讨论，感谢@托斯卡纳的风 @trust-lawyer @彻骨柔情_证券 等等的指正，当然错误归于本人。&微信红包的法律乱弹作者：熊定中（北京华沛德权律师事务所高级合伙人，微博号：@评论员文章指出）&我是个写惯了随笔化（灌水化）学术文章的家伙，写这篇文章也是一时兴起，源于专业讨论群里有朋友提到微信红包支付这个现象是多么多么高大上的源于英美法系的“信托问题”，大陆法系解决起来会有bug云云。像我这样的大陆法系死忠分子自然不爽：太阳底下无新事，几乎是最聪明的法学精英们互相PK搞出来的沿袭百年的大陆民法体系在第三方支付出现之后就不自洽了？大陆法系的法院还不能依据传统民法理论审理此类纠纷了？莫小觑了天下英雄。&嗯，例行胡扯完毕，进入正题，为了便于理解，我将从法律上分析一个红包从包起来，到发出去，整个流程中所涉及的法律主体和法律关系。&首先，微信用户包红包是个民事行为，涉及了四个必须参与的民事主体：用户、微信运营公司、财付通公司、用户的储蓄卡发卡行。从步骤上来看，微信用户首先要关联一张储蓄卡，而关联储蓄卡的时候，显示的就是需要勾选《微信电子商务服务协议》和《微信支付用户服务协议》（均在《用户协议》链接下），微信红包相关的是后者。我无意详细分析条款，但从该协议的内容上，可以得知非常清晰的定义：“微信支付服务，是指由财付通公司给予微信客户端向您提供的支付服务。”也就是说，微信运营公司仅作为技术平台，为微信用户和财付通公司之间达成服务协议提供了一个接口，微信运营公司提供的是一个普遍性、基于微信使用协议而为用户提供的技术服务，并无其他更多的趣味点，用户可以理解为一种在法律上跟打飞机一样（我是指内置的小游戏）的服务。而财付通公司的服务是什么性质？财付通官网上的服务协议中指明：“财付通服务是由财付通公司作为中介机构依托财付通软件服务系统为用户提供的相关货币资金转移服务。”也就是说，财付通公司是基于与不同银行谈妥的合作协议，来为微信用户提供的第三方支付公司，这也能够解释为什么不是所有银行都可以关联（因为不是跟银联谈的），并且每家公司的额度也不一样（因为每家银行的协议肯定不是同一内容）。说到这里，法律关系应当说就很明朗了：微信用户包红包的行为，是通过勾选一系列条款而与财付通公司达成的按照用户指令处理自己在特定银行的储蓄款项的服务协议，就是委托法律关系，跟你在牌桌上委托自己的朋友拿自己的卡帮忙去楼下银行营业网点取钱买盒饭一样，在法律关系上没有任何区别。而至于说银行是见卡就付款，还是需要出具用户本人身份证，那就是银行与这个朋友（财付通公司）之间的事情了。&接下来，发红包人得确认包红包，而这实际上是从银行账户上划出对应金额的储蓄款项到财付通公司的账户，而这个划拨行为是什么性质是最有趣的，因为这取决于财付通公司和不同银行之间达成的协议内容究竟是什么。诡异之处在于，至少在我的某银行账户信息里显示，我包红包时，显示的是“电子支付业务往来”，而剩余未发出去的红包的退款，显示的是“电子支付批量退货往来户”。如果这个备注不是财付通公司的员工恶搞，那么也就是说，我委托财付通公司包红包时，财付通公司将我包红包的指令定性为了“委托财付通公司动用我的存款去购买某个东西”。讲到这里，尽管非常遗憾我看不到财付通公司跟银行之间就微信红包问题的约定（我相信是另行的约定而非财付通公司跟银行之间的基础协议，原因是因为微信红包的限额跟财付通其他银行支付业务的限额并非一致，但我不确定），但确认包红包的行为的法律性质至少能够明确：包红包人通过指令，授权受托的财付通公司支付一笔款项，包红包人的主观意愿是“赠与”，但财付通公司企图定义为是“购买”了一个不存在的东西。很有趣，发红包的人是要买东西么？买的是什么？财付通公司为什么要这么定性，或者说，为什么要基于这个前提跟发卡行进行结算？让我们接着往下看。&包了红包，那就开始发了。感谢我的土豪朋友，他们给我发了不少红包，让我得以多次提现。而这个提现是什么性质？很有趣，我查阅了我的发卡行的交易信息，对该款项的备注竟然有两种：“提现款”和“劳务收入”。很遗憾我没有看出这种区分的内在逻辑是什么，也许财付通的法务知道，但比较有意思的是第二种定性：“劳务收入”。我向我的土豪朋友提供劳务了么？没有，我的土豪朋友和我都没有认为红包是劳务的对价，而且我相信任何正常的微信用户都不会这么理解。而在支出户名上，不出所料我看到的是“深圳财付通科技有限公司客户备付金”。事情到这里水落石出了，发红包的人在基于“赠与”的意愿，发出委托指令后，财付通公司基于该委托，通知发红包人的发卡行，“他要买东西”，银行基于一系列授权与协议，相信这是发红包人本人的指令，于是将钱付到财付通公司的客户备付金（客户备付金，是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金）账户，由财付通公司在内部结算平台上将该款项划归到为这个发红包的人建立的虚拟账户中。而当收红包的人领取红包后，财付通公司仅需要做一个内部虚拟账户的转账即可，发红包的人的钱仍在财付通公司的客户备付金账户中。只有当收红包的人提现后，财付通公司才会以某种名义将收红包人在财付通平台内部虚拟账户中的钱付至收红包人的银行卡中。什么名义？至少我的发卡行得到的消息是，别人购买了我的“劳务”。&说到这里也许头脑不清楚的人会有点迷糊了，到底在干啥？好吧简单说，就是土豪朋友想白送我钱，委托了财付通公司来进行付款，有人送我钱，我当然要，但是财付通公司基于某种理由，把或者说企图把这种赠与定性为“购买劳务”。这里就出现了一个悖论：两个当事方，土豪，和我，都认为这是赠与，但第三方支付机构把它定性为了买卖。&那这个理由是什么？我不关心，也许是为了规避强大的金融垄断门槛，也许是特殊的商业利益。至于说在备用金账户里沉淀的还没付出去的资金的利息虽然没给用户，腾讯有没有权利收归自己所有也是个问题（虽然据说他们是上缴国库的），但这重要么？马化腾又没给我律师费。是不是有更漂亮的处理方式，腾讯能不能收这笔钱，关我什么事情，别忘了，我写这篇文章只是想证明，这里面没啥玄乎的东西，从头到尾出现的，只有两种性质的传统民事法律关系：委托关系和赠与关系（当然财付通公司把它冠上了个买卖关系的名头）。委托资金的孳息算是半个问题，但如果不考虑国家对金融的垄断，仍然可以通过腾讯和用户之间的合同来解决。有什么不在传统民事法律理论里的？没有。当然最后还有朋友提到格式合同是否侵犯消费者利益的问题，但这跟其他领域例如保险行业的格式合同条款有效性的老问题有区别么？没有，仍然是法院根据自由裁量权平衡双方利益后进行认定的事情，并不因为挂上了个高大上的互联网金融帽子就超出了传统法律理论的范畴。&最后说一句，这里有个小伎俩：在提现的时候，财付通公司说，对不起，你想收钱，我只能付到我们财付通替你开通的虚拟账户里，不能直接付到你告诉我的银行卡号里，除非你自己关联一张银行卡。至于说财付通是为了争取更多用户关联银行卡，还是发卡行基于财付通公司的协议，没有给财付通这个授权，那就是内部人士才知道了。当然，我相信是前者，因为如果不是使用微信红包这个产品而是直接用财付通账户的话，财付通本身是有直接向银行卡转账的功能的，也就是说，财付通肯定是已经得到了不同银行的授权，通过自己的备用金账户来向其他银行的储蓄账户直接付款的。&最后欢迎关注新浪微博的吐槽控@评论员文章指出 。&2014年2月&——————————【关注本号】点击屏幕右上角→点击「查看公众号」&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 【分享此文】点击屏幕右上角→点击「分享到朋友圈」&「高杉LEGAL」﹥﹥﹥民商法实务研究&投稿请寄&@高杉峻 出品私人微信号：gaoshanbujun
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1.微信支付是由腾讯公司知名移动社交通讯软件微信及第三方支付平台财付通联合推出的移动支付创新产品，旨在为广大微信用户及商户提供更优质的支付服务，微信的支付和安全系统由腾讯财付通提供支持。微信支付是微信推出的移动支付，是通过绑定银行卡消费的。里面的理财通功能类似余额宝，其实是通过移动客户端买入货币基金（现阶段只支持华夏基金），钱是从绑定的银行卡（一定是借记卡）转入的，收益只能转到同一名下的银行卡里面的，同余额宝一样支持24小时转账提现，但不能通过理财通直接支付和还信用卡功能，安全性比余额宝高。
2.财付通是持有互联网支付牌照并具备完备的安全体系的第三方支付平台。财付通支持的银行比较多可达52家。
我认为区别主要在于微信支付是用于手机终端的移动产品，而财付通主要是电脑终端的支付平台，两者都是腾讯的产品，且相互支持。
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微信支付/财付通快捷支付慎用
本帖最后由 caibing 于
18:21 编辑
之前从来没有用过（也没有开通）企鹅的财付通。
前两天有搞什么微信发红包什么的土豪撒钱活动。
于是微信提醒我有几十块钱可以取现。
于是我在微信上第一次绑定了招行的快捷支付。取现完以后我想这以后估计也不会用了，想解绑，就从微信上解绑了那个银行卡。
但是！在招行的网银平台上还是可以看到财付通的协议，且没有取消和修改的选项 （同样是快捷支付，支付宝的协议是可以从招行解除的）
打95555客服问，温柔的妹子告诉我说对不起，这个财付通耍流氓，上了我就跑，你要去找他，我作不了主呢
登陆财付通的主页，提示我这个帐户要激活（你妹，没激活你怎么搞的我招行妹子！）
输入了一大堆身份信息，就差内裤尺寸了，激活财付通帐户。
一看里面空空如也啊！什么银行卡信息都没有！就是一个新的帐户！但是招行里面的授权协议还在！这是打一炮就走随处留情嘛！
这个时候，我打了财付通的客服电话，广东的。。。
（~~~~~~~~~~~此处略过十数分钟的纱布音乐~~~~~~~~）
网上搜了一下，财付通的人工客服，似乎，就是个谜一样的存在啊..
为什么一个支付平台的权限可以比银行还高？陷入了深深的沉思... 这到底还是我的招行妹子嘛......
```````````````````````````我是分割线`````````````````````````````````````
机智的我发现了解绑的方法，开通财付通以后重新帮定那个银行卡的快捷支付，然后在财付通里面（不是微信里面），关闭该银行卡，然后解绑。
这个时候进入招行的网银发现那个协议没有了。
1、自始至终没有打通过财付通的客服，招行的客服倒是像10086一样随叫随到，态度也很好。财付通一生黑。
2、这次事情说明财付通和微信支付之间的协议管理关系比较混乱，不禁让人对这款产品的可靠程度产生怀疑，联系之前的QQ数据库泄露和QQ MAIL网页登陆BUG等技术问题，觉得企鹅还欠了些火候。
这种变相拉拢潜在客户的方法实在是.. 低劣了点.. 我觉得既然你攻击人家支付宝安全性不好，自己做好安全性，然后微信的便利性摆在那里有人来用自然就来了。这么恶心客户是何必... -&&-
快捷制服都没开 一个短信就能掏光我家当把我吓着了
----发送自
我是坚决抵制行外支付授权的
企鹅泄漏的东西已经够多了，还记得朋友网吗
财付通那快捷支付很啃爹 你绑定以后解绑 要重新启用只用支付密码而已 那卡我是没找到地方能永久取消
我是坚决抵制行外支付授权的
企鹅泄漏的东西已经够多了，还记得朋友网吗 ...
对呢。。之前还有QQ数据库泄露什么的。。
看起来还是支付宝稍微靠谱一点点.. 起码在线客服和电话都是能联系上的.. 财付通这个客服形同虚设.. 真万一有什么要紧的问题就GG斯密达了
财付通的风控和支付宝真心不是个档次，支付宝这几天只是树大招风被人黑而已。
已经绑了怎么办！
楼主太不人道了，这么晚才说= =
哎，我工行的网银平台上 怎么没看到财付通的协议？
哪里能看到
小便宜不能贪，不论在街上还是网上，为什么就是不明白……
可以把那张信用卡 注销掉 一了百了
我也是如此 早上明明扣了一分钱 之后就显示未绑定银行卡
哎，我工行的网银平台上 怎么没看到财付通的协议？
哪里能看到
没有用过工行的网银所以不太清楚。。大概是在网上支付管理那一块的？ 招行有一个叫 “直付通” 和 “快捷支付” 的选项卡，里面管理的是各大平台（包括基金）的快捷支付委托授权信息
本行的在缴费站 委托代扣
----发送自
本帖最后由 我要中奖 于
20:58 编辑
本行的在缴费站 委托代扣
----发送自 Xiaomi MI-ONE C1,Android 4.1.2
工行网银里选择【缴费站】——【委托代扣】——【我的委托代扣】，结果是“对不起，没有找到符合查询条件的协议。”不知道怎么回事
明明支付宝和微信里都开了工行卡的快捷支付，而且也都正常扣过款，怎么查不到有什么协议？
在【缴费站】——【在线缴费】里查询明细倒是可以看到理财通的“其他代收费”项目，但支付宝的项目看不到，也没有修改的选项
快捷支付的协议要在支付方平台才能看到，基本上非网银签约的支付方式都在自己网银看不到的
不開快捷支付的原因
1 安全問題 這個已經有很多案例了
2 支付太容易 一不留神就消費了
要抢荣耀3X必须开 怎么办
fange 发表于
快捷支付的协议要在支付方平台才能看到，基本上非网银签约的支付方式都在自己网银看不到的 ...
所以有种“来,我帮你把保险柜里的钱全拿出来”的感觉
这明明是我的账户为啥我关不上保险柜的门...
只用支付宝，这个最靠谱，专业做这个的，而且只和淘宝有关联，风险低
其他的即便年收益率有7%，我也不敢用
本来想把剩下这笔钱存财付通。因为余额宝已经挺多了……想分开放
突然想到自己曾qq被盗没找回来，和换手机号码莫名登陆别人微信账号历史……果断乖乖回家放余额宝
微信为领红包绑了卡，不过这卡一般里面没钱，除非中转。
看了下，支付宝和财付通现在推的快捷支付都是用的epos接口，查不到，委托代扣那里显示的是支付宝卡通的协议
----发送自
看了下，支付宝和财付通现在推的快捷支付都是用的epos接口，查不到，委托代扣那里显示的是支付宝卡通的协议 ...
这个戏服哥是专业的？&&对。。。之前那个支付宝的协议的确是非常早之前的卡通
快捷支付相关协议在网上银行哪里显示？（如顶楼说的网银平台显示虽解绑，但还关联“财务通”）
快捷支付有的就是无法从银行方解绑，而且限额通常还设置的非常没下限，也没法从银行修改。
能不开最好别开
快捷支付相关协议在网上银行哪里显示？（如顶楼说的网银平台显示虽解绑，但还关联“财务通”） ...
不同银行的网银管理不一样。。招行和ICBC可以根据这楼之前说到的去看看，其它银行的网银估计要试一试了，大同小异，应该都是 网上支付 或者 委托支付 之类的地方
我就是不知道把即时通讯和支付绑到一个程序里这是什么奇葩思路
腾讯员工都在用，你们怕什么，别乱用就行
开了两张同一个银行的卡，一个绑定各种网络快捷支付，里面最多不超过两千。另一张，就是什么都没绑定，要是要用超过第一张卡余额的钱，全部用银行的u盾转过去…两张卡都是不同的手机号…
& & —— from
(NOKIA Lumia 520T)
平心而论。。腾讯是做的没支付宝好。。不过退一步说。。如果手机掉了。。也都差不多一样不安全了。。如果你手机没加密
平心而论。。腾讯是做的没支付宝好。。不过退一步说。。如果手机掉了。。也都差不多一样不安全了。。如果你 ...
的确,手机加不加密倒是其次了,真要做坏事就直接拔卡...&&所以万一手机丢了第一件事情就是打挂失SIM
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我们公司是信息查询的中介服务商，通过APP端口实现微信、支付宝和财付通的收款业务，服务商的终端指定要绑定公司账户，不能绑定个人账户。这样我们所有的收入都进了企业账号，最终转到公司的基本户。同时我们通过个人为我们提供信息，因为是他们接的私活，因为是没有发票的，从个人账户付现金给他们，无法从基本户支付。现在的问题是1.所有的款项是不是要从基本户支付，因为没有办法让服务商提供发票2.我们的收入绑定了公司账户，所以必须要确认收入，但我们的供应商又不能提供发票，导致我们不能抵扣税，但我们是真实支出了，该怎么协调比较好？3.财付通、微信和支付宝没有对账单，以什么作为做账依据？每天400-500笔呢，需不需要一笔笔做？还是转到基本户的再做账？银行账户里面需不需要单独设置支付宝、财付通和微信三个账户？如果需要的话，以什么作为凭证附件入账？现在微信交易智能手机截图。4.能不能通过财付通直接转回给为我们的信息商，差额收入转到基本户，确认收入？但这样的话，一旦审计拉取支付宝、财付通和微信的明细，就会收入和支出方对应不上。
悬赏金额: 50 金币
状态：未解决
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顶上去，坐等大神来指教
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第四个问题：不能，第三个问题：如果款项不是当天（包括第二日清晨）划转到基本户的，需要在银行存款科目下设置“支付宝”“微信”“财付通”。否则，不需要设置，以基本户银行的进账单为附件（网上打印回单）好像我记得财付通，支付宝里可以打印出每日汇总的吧。微信到是没留意。如果收入都属于同一性质（业务），那么直接按照汇总金额做账，否则，先对收入分类，按照各类收入的汇总金额做账。“主营业务收入”下按照收入类别设置二级科目。第二个问题你说的供应商是不是前面叙述的“通过个人为我们提供信息”这类人？是的话，跟他们造个工资表（该怎么造，需要什么，你懂的）第一个问题你所指的“所有款项”是哪些。服务商不提供发票的处理，——秘密。先支付金币再告诉你
人生轨迹就像波峰与波谷，起起落落，如果一直都是一条直线，那么就跟死了没区别。
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1.所有的款项是不是要从基本户支付，因为没有办法让服务商提供发票操作：让服务商去税务代***；2.我们的收入绑定了公司账户，所以必须要确认收入，但我们的供应商又不能提供发票，导致我们不能抵扣税，但我们是真实支出了，该怎么协调比较好？操作：让服务商去税务代***并签订合同3.财付通、微信和支付宝没有对账单，以什么作为做账依据？每天400-500笔呢，需不需要一笔笔做？还是转到基本户的再做账？银行账户里面需不需要单独设置支付宝、财付通和微信三个账户？如果需要的话，以什么作为凭证附件入账？现在微信交易智能手机截图。操作：目前支付宝和微信等都可以通过账户进行查询明细的4.能不能通过财付通直接转回给为我们的信息商，差额收入转到基本户，确认收入？但这样的话，一旦审计拉取支付宝、财付通和微信的明细，就会收入和支出方对应不上。操作：将微信、支付宝等转为财付通没有问题
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