揭秘：校园网贷是如何让大学生欠债百万的
时间： 15:38    来源：青青草原WiFi   
河南省某高校大学生小郑因欠债上百万无力还款，最终选择了跳楼轻生。经记者调查，小郑家境普通，也没有固定工作收入。扼腕之余，人们不禁要问，一个尚无固 定收入来源的在校大学生是如何借到这么多钱的？&花明天的钱，圆今天的梦&真的安枕无忧吗？校园贷款是否存在违法行为呢？
实为校园信用卡的延续
近年来，网络借贷平台迅速崛起，并且以&快速便捷、零门槛、无抵押&等特点在高校学生中宣传，号称为大学生创业、消费、旅游等提供各类资金。不过，一些乱象也随之出现，&大学生贷款3万利滚利变为70万&、&吉林高校学生遭遇高利贷&、&放贷人强抢学生笔记本电脑抵债&等事件，时常进入人们视野。
实际上，现在汹涌的校园小额贷款，不过是多年前被叫停的校园信用卡的延续。那时候，各大银行滥发信用卡，也看上了学生这个群体，最终被叫停。校园贷款看似方便快捷，无抵押，分期还款压力小，有的网贷平台甚至宣传校园贷款不收利息，这似乎是给了大学生群体极大的优惠。
据记者统计，针对大学生的网贷平台已经有百余家了，许多知名品牌也开展了这项业务。大学生没有什么信用资本，也缺乏可靠的收入来源，属于借贷的高风险群体，但大学生看似是一个个独立的个体，却又紧密地依附于学校与家庭，&跑得了和尚跑不了庙&，除非是真的学籍也不要了，不想毕业了，否则人是非常好找到的。
而一旦贷款公司威胁他们毕不了业，或者通过学校这个渠道去闹，这些学生便不得不就范了。在学生自己无力还款的时候，家庭就成了实际兜底者。虽然这些贷款是放给学生，但实际上学生的父母在不知情的情况下，已经成为了贷款的实际还款人。
低息贷款&利滚利&违法
网贷平台往往会以低分期利率吸引学生，有的网贷平台甚至宣称月息1分，但实际上这些小额贷款很多都远超目前银行信用卡分期利率。而且一旦逾期偿还欠款，需要支付的违约金费率也相当高，且按日计算。这些违约金和利息，比借款本金还多，有些网贷平台甚至不允许提前还款，形成事实上的高利贷。在一起案例中，当事人一开始用贷款买了一部电脑，在债务余额仅剩1280元时还款逾期，利息和违约金就以每天40元的速度增长，当事人不得不将电脑卖掉才还清欠款。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条，规定了法律支持的最高民间借贷利率为年利率24%。一些网贷平台的贷款利率远超这个利率，显然不被法律所保护。
此外，畸高的逾期还款违约金也是网贷平台的重要牟利手段，合同法中规定违约金的目的首先是补偿被违约方的损失，其次才是对违约方的惩罚。在校园借贷中，逾期还款给被违约方造成的损失有限，在已经收取了高额利息的情况下，再收取高额违约金有悖法律的公平原则。
不仅如此，部分网贷平台还会收取一定比例的押金和服务费。在签订贷款申请时，这些费用甚至在借款时就从所借款项中扣除，导致实际借到的钱与欠条所写金额不符。然而网贷平台经常要求大学生按照与实际不符的金额出具欠条并计算利息，在逾期不能还款的情况下，将利息也一并写入欠条，实现利滚利。
我国合同法第200条规定：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中明确，利滚利后支付的总借款额，也不得超过在最初借款本金基础上加上年利率24%的利息，即不得以利滚利的手段变相进行高利贷。
缺乏审查导致骗贷风险
在引发学生跳楼的这起案件中，根据小郑发给同学的信息得知，通过网络上的在校生信用贷款平台，小郑不但自己贷款，还以同学的名义贷了数十万元，甚至有一部分当事学生对贷款的事情毫不知情，直到催债公司找上门来，才知道自己已经身负巨额债务。
大多校园网贷平台对学生贷款的手续要求十分简单，只需要身份证和学生证复印件并填写相应个人学籍信息就可以快速拿到钱，大部分手续甚至完全在线上操作，部分网贷平台需要上传一段本人手持证件声明贷款的视频即可。一名学生在被人冒名贷款后询问自己并未拍过声明贷款的视频，也没有签过字，为何网贷平台会发放贷款，得到的答复是&视频中的学生与你长相接近&。由此可见，校园贷款中几乎没有对借款人的身份进行核实，这就容易产生骗贷风险。
同时，一些学生的个人信息被冒用，在自己毫不知情的情况下背负巨额债务，对受害的学生和家长而言都是一场无妄之灾。此外，一些不法分子还利用校园高利贷骗取学生的财物、保证金，或利用学生的个人信息进行电话诈骗、骗领信用卡等。
催债公司威胁恐吓涉嫌侵权
比起催还信用卡的银行而言，各种网贷公司手段&狠辣&，在学生无法按期还款的情况下，雇佣催债公司去索要欠款，不少催债公司去学校闹事，威胁学生家长，甚至采取打恐吓电话、暴力、拘禁、跟踪等违法犯罪手段进行讨债，搅得学生不得安生。
如果有证据证明催债公司存在电话骚扰、侮辱、恐吓、暴力等行为，则该催债公司已经构成民事侵权，严重的还有可能构成刑事犯罪，受到刑事追究。
我国治安管理处罚法也规定，有多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息干扰他人正常生活以及偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私等行为的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款。
校园贷款看中超前消费和创业需求
走进很多大学校园，大大小小网贷平台的广告宣传单随处可见，上面清一色地写着&零门槛&、&无抵押&、&最高5万额度&这些比较诱人的字眼，还留有可以咨询的手机号码或QQ号码。这些网贷平台看中的是尚不成熟的大学生对资金的需求：
其一，满足旺盛的消费需求，大学生尤其热爱电子产品，追求时髦等，他们也许不能一下子把一部苹果手机的钱给结清，但是每个月用自己的生活费还款问题不大；
其二，满足创业需求，大学生创业是非常热门的事情，有的公司就号称是要支持大学生创业，响应相关政策和潮流。在校园里，不少大学生因为父母提供的生活费有限，不可能从银行贷款，这些校园贷款对于刚刚实现独立生活，还没有形成成熟消费观念的大学生来说，是一个不小的诱惑。
借贷细查合同消费量力而行
加强市场监管和打击力度，固然是治理校园贷款乱象的有效手段，但作为大学生本身也要增强法律意识，树立正确的消费观，量力而行。
在面对校园贷款时，要仔细审查合同，注意网贷公司是否正规，贷款合同中是否有过高的利息和违约金约定等问题。在到期无法还款发生催债的情况下，不要听从网贷公司的指令连本带息出具新的欠条，导致利滚利情况的发生。如果对方动用催债公司违法逼债，及时保存证据，依法维权。
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到中国女排在官方...　　校园贷是近两年才发展起来的“互联网+”的新兴产物，是专门针对大学生这一庞大群体的网络贷款。经历了最初的...“我并不主要依靠法律手段保护，而且我们的催收手段比法律手段有用。”这是21世纪经济报道记者在一个互联网金融...　　近日，重庆市金融办、银监局、教委联合发布关于重庆市校园网贷实行负面清单制度的通知，对校园网贷列出“八个...　　最近关于互金行业监管的消息不断传出，2016互联网金融监管年愈加显得成色十足。经过前几年的放养，政府开...　　近日，网传《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》即将发布，其中对借款额进行了规定：同一自然人在同...　　从大力投入为获取线上资金，到战略转移，专注获取线下资产，是不少p2p平台正在历经或即将要面临的转变。　...　　我是一个旗帜鲜明的合规主义者，坚定拥护严格的监管、平台合规运营。而行业实际的发展趋势也是如此：监管路径...　　自日《网贷借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（征求意见稿）（下称“办法”）发布...　　互联网普及率及渗透率在逐步提高，大量互联网技术、大数据风控应用于互联网金融将使金融服务得以下沉，效率大...　　对于互金整治后P2P的发展趋势，陆岷峰博士给予了非常乐观的预测，他认为整治后网贷行业将成为更稀缺的金融...　　近日，网上流传一则重大消息：银监会下发《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》（简称“征求意见稿”）...　　据法制网报道，江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰出席了2016第二届中国(上海)互联网金融峰。陆岷峰表示...　　从4月份由国务院牵头10多部委启动的声势浩大，据说要持续一年的“全国互联网金融专项整治”还没完了，P2...　　近日，监管机构出台《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》（下称《征求意见稿》），P2P行业资金存管...　　作为当前互联网金融市场最重要的分支之一，网络借贷已入“短、平、快、准”的移动互联网时代。不论是传统银行...　　近日银监会向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》发布以来引发众多关注，也有业内人士...　　和讯P2P消息8月18日，和信贷发布运营报告。截止2016年6月，和信贷成交总金额达71亿元，为用户赚...　　（原标题：P2P很心酸还网贷行业个公道）　　如果说金融行业要用心酸两个字的话，现在的互联网行业尤其是P...　　据《南方都市报》报道，银监会于近日向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》（以下简称...　　羊毛党，一个让平台为之头痛的字眼。一个P2P平台为了营销而做活动时遗留下漏洞的衍生产物，一个被视为危害...　　如果说金融行业要用心酸两个字的话，现在的互联网行业尤其是P2P行业可以用得上。　　行业内部人士明白，P...　　《网络借贷资金存管业务指引》（征求意见稿）下发之后，各方都在关注，P2P老板们其实只关心一个问题：银行...　　（原标题：如何理解P2P行业里面的资金池问题？）　　中金社日消息，在P2P投资中，“...　　近日，有媒体曝出银监会于近日向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》（下简称“资金存...　　8月11日，专注于产业链金融的代表平台金联储首次媒体开放日活动完美落幕。来自北京的多家媒体代表前来参加...　　P2P平台的老板大致分两类，一类是传统金融行业出身的，如银行，证券，担保公司，小贷公司或者专业放款人；...　　2013年6月，长江商学院教授陈龙接受学生的邀请，开始关注互联网金融。2015年底，他加盟蚂蚁金服成为...　　如果你是一名投资P2P网贷的老司机，一定有这样的体会：P2P网贷的年化收益率从最初的30%、20%下降...银监会普惠金融部网贷协调处处长许晓征　　日，银监会挂出了监管组织架构重大改革方案，对银监...　　经过了野蛮生长、问题频发，到近年监管规范，互联网金融以前所未有的强劲势头，似乎在宣示着一个全新时代的到...　　据第三方的统计数据，截止目前正常运营的网贷平台数量为两千四百多家，而因为各类问题导致关停的P2P网贷平...　　很多菜友在投资P2P的过程中，都会遇到一个十分纠结的问题：到底应该怎么看一个平台的注册资本，重要还是不...　　资金托管是指P2P平台的资金流运行在第三方机构（第三方支付或者银行，监管意见里规定必须是银行），而不经...　　近日，小有名气的P2P平台美利金融突然发布公告，称将结清理财用户账户，自愿砍掉不温不火的理财端，从而专...　　本文首发于微信公众号：P2P内幕。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担...本文首发于微信公众号：互联网金融法律顾问。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请...　　网贷行业关于信息披露这一课题早已有之，而今两年过去，出台的信息披露制度也似乎在显示着执行的难度。　　近...　　如果说2016年P2P网贷行业发展的第一主题是“监管与合规”，那么“资金存管”恐怕是其中最具体的目标之...　　合肥一家P2P公司因在自有网站宣传“保本保息”、“收益率高达12%-17%”，严重违反新《广告法》对互...　　近日下发的信披标准相关文件确定了86项信息披露指标，有人称此为“史上最严的信息披露。”坊间讨论多多，但...　　近日，一条最严银行理财新规即将发布的消息在网站和朋友圈不胫而走。新规的实施将使得银行理财产品投资范围缩...　　P2P网贷投资人D先生正在看一家平台的信息披露直播：知性美丽的女主播正在向D先生展示平台宽敞气派的办公...　　7月20日美利金融宣布关闭网上理财业务，退出资金端，专心发展资产端。一时间引发了行业的高度关注，更有媒...　　如果说2016年P2P网贷行业发展的第一主题是“监管与合规”，那么“资金存管”恐怕是其中最具体的目标之...　　网贷之家讯P2P平台信息的披露，对互联网金融消费者权益保护有着重要的意义。　　去年7月18日，被称为互...　　从2014年开始，人们认识到网贷投资由于平台的刚兑导致无法在单一平台上做到真正意义上的分散投资，同时个...　　拆标一直以来都是一个备受议论的话题。从防控资金链风险的角度来讲，拆标是不被允许的，但是在实际运营中，合...　　投资者选平台看什么？是否有后台，背景硬不硬。P2P平台已然开启拼“爹”模式，“如果不是银行系、上市系、...　　【导读】在当今互联网的时代，有一条如此的法则：用户=流量=金钱。因此，此行业内人士均对流量变现趋之若鹜...　　■一帆　　除了跑路，网贷平台还可以转型，选择二次创业。　　据互联网金融研究机构网贷之家统计，今年4月份...　　近期，不少P2P网贷平台陆续公布了2016年上半年运营报告或者6月运营报告。随着大量运营报告出炉，部分...上海数据交易中心COO申翔宇　　和讯互联网金融消息数据带来的信息风暴正在变革我们的生活、工作和思维，而“金...　　网贷行业正迈入监管时代，作为信息中介的网贷平台，其信息披露的情况一直是行业关注的焦点。有媒体获悉互金协...　　P2P网络借贷项目借款期限分布（2014年1月-2016年1月）资料来源：零壹数据。借款利率年平均趋势...　　近几年，P2P行业在短时间内迅速崛起。基于高利率，资金灵活等特征让不少投资者感觉P2P的“钱途”无量；...　　Prosper最初上线的时候采取了竞拍模式来确定利率，Prosper将借款人信用分、学历、收入等信息公...　　在竞争日益激烈、监管日趋严格的市场环境下，P2P行业掀起了转型潮。据互联网金融研究机构网贷之家统计，今...　　最近，王思聪摊上大事儿了。　　普思资本被注销？王思聪扔给你一张正式声明　　有媒体报道称，“普思资本将丧...　　网贷之家讯有人开玩笑说，P2P网贷平台似乎自带“招黑体质”，要么被黑客攻击，要么被负面缠身，又或者遭遇...　　行业外的人也许不敢相信，从投资人、借款人到平台乃至监管层，没有人清楚了解P2P行业的全貌，整个行业都在...房产抵押贷款P2P网贷平台LendingHome成立于2013年10月，上线于2014年4月，迄今已促成逾...　　网贷行业作为互联网金融的一种业务形态，本质上是民间金融，或者是类金融。面临的风险大体上可以归纳为金融系...　　LendingClub违规出售贷款事件曝光后，股价大跌，陷入资金端困难，Prosper大裁员、OnDe...证监会警示积木股票风险　　和讯P2P消息昨日（7月26日），证监会官网发布风险警示，称积木股票等交易平台未...　　快鹿兑付危机又有了新消息：快鹿集团管理层再次变更，已经三起三落的徐琪将正式离开，8月份将开始全面兑付。...　　近日，有一个热衷于理财的朋友跟融360小编说，他平时投资理财喜欢做分散投资，最近准备投入一些到P2P，...　　7月20日早，成立不到一年的美利金融被爆清盘，引发业内热议。深入了解，发现所谓清盘只是美利战略转型的一...　　无论是从民间借贷，还是到担保公司，到财富管理，再到P2P网贷，中国的金融貌似一直走不出一个怪圈，那就是...　　据吴军博士在《浪潮之巅》(第二版)讲风险投资的一章《幕后的英雄》中介绍，二战后，经过罗斯福和杜鲁门两任...　　虽然已是酷暑，但P2P行业却呈现持续的降温现象。据第三方数据统计，2016年上半年P2P行业正常运营平...　　7月20日早，成立不到一年的美利金融被爆清盘，引发业内热议。深入了解，发现所谓清盘只是美利战略转型的一...　　“无需担保、无需抵押、当日放款……”在一些大学校园里，类似的信息充斥在微信朋友圈、QQ群和校园论坛里。...　　近期，国内网络借贷（P2P）领域风险较突出，对投资者权益造成巨大损失，引发较多经济社会问题。由于我国缺...　　1　　首先看互联网金融的解释，很多人说互联网金融是金融的创新，核心是互联网手段和方法，这纯粹属于胡说；...　　近日，上海市互联网金融行业协会组织近50名网络借贷会员单位高管走进监狱，参加警示教育的活动引起了业界广...　　作者：拓天速贷　　　　平台提现困难、负责人跑路等问题一直困扰投资者，如何选择一家靠谱的P2P网贷平台，...　　日前，有报道称因为羊毛党问题暂停了提现工作的壹文财富，决定开始相关提现处理工作。壹文财富向“羊毛党”认...　　据媒体报道，近日，宁波通银财富的老板跑路；北京的行行贷向投资者发布清盘公告，称因董事长失联，公司已经无...　　虽然已是酷暑，但P2P行业却呈现持续的降温现象。据第三方数据统计，2016年上半年P2P行业正常运营平...　　日，关于《促进中国互联网金融健康发展的指导意见》出台，标志着中国的互联金融进入尽管时...　　7月20日美利金融宣布战略调整，停止线上理财平台的运营；柚美理财、资易贷转型专注于资产端，雅堂金融转型...　　网贷之家讯“互联网金融或者金融科技企业里有很多细分的领域，但是，我们最为关注的还是网贷。为什么？因为金...　　网贷之家讯美国P2P的鼻祖、创始者LendingClub（下称：LC），在2014年12月上市时曾经被...　　日是值得中国互联网金融行业记下的一天。这天发生了一件很有趣的事，美利金融主动停止线上...　　最近几天，银行系P2P可以说是躺着也中枪，一份数据把大家已经逐渐遗忘了的银行系P2P重新带到了大众的视...　　无论是从民间借贷，还是到担保公司，到财富管理，再到P2P网贷，中国的金融貌似一直走不出一个怪圈，那就是...　　投资者对网贷P2P这词并不陌生，部分投资者甚至还是网贷P2P的粉丝。但实际上投友们真的了解网贷P2P吗...　　最近股市上的“黑天鹅”事件频发，英国退欧引发金融动荡刚刚过去，因欺诈发行被证监会做出退市处罚的*欣泰紧...　　7月19日消息，随着P2P网贷平台的快速发展，其问题也逐渐暴露。在2016朗迪金融科技峰会上，交通银行...敏锐的市场嗅觉是必需品，宏大的战略布局才是关键。－－题记　　买P2P平台？你疯了吗，现在的互金已经臭了。“...　　双7这天，一款新类型的脱口秀节目《吐槽大会》出现在公众视野。这档节目是由国民老公有钱任性的王思聪投资，...　　虽然某宝的恶意营销令熟人借贷模式蒙尘，我还是看好熟人借贷这一P2P细分领域的。　　在我国，熟人借贷有着...　　互联网金融正处于大浪淘沙的发展时期。投资者应该如何选择P2P公司？如何防范投资风险？昨天，沈阳晚报、沈...朗迪联合创始人兼总裁JasonJones　　中国的互联网金融在世界上的地位究竟如何？　　LendIt联合创...　　7月17日,首届LendIt朗迪中国峰会在上海召开。　　朗迪联合人人聚财举办的中国首个互金资产生态论坛...翼龙贷董事长王思聪　　钛媒体注：“从我们这么多年的实践来看，农村金融需求确实是刚需，但同时，需求也是创造出...　　P2P平台又现奇葩清盘公告。近日，和诚德在线发布清盘公告，并呼吁投资人“之前报警了的，需要配合撤销报案...1　　金融风险的本质，就是信息不对称。　　试想，当老百姓(603883,股吧)把自己的闲钱拿出来投资时，一...　　曾经被传统金融所“摒弃”的农村金融已成为机构争相布局的“蓝海”，这一现象似乎不能简单地用趋利性来解释，...　　随着相关法律法规的落地，P2P行业告别早期野蛮生长，逐步理性发展的趋势已初步显现。P2P行业洗牌加速，...　　在美国，P2P行业的变局可以从LendingClub涉嫌违规开始，其联合创始人、首席执行官因为在内部评...　　据《2016年中国P2P网贷行业半年报》显示，截至2016年6月底，正常运营平台数量已经下降至2349...　　南海仲裁昨天在微博热搜里是“爆”的标志，可见事情的火热程度。按理说所有营销公关最不能拿来营销的是政治问...　　网贷之家讯网贷行业监管细则迟迟没有落地，对P2P是否实行牌照管理成为业内热议话题。　　早有央行金融研究...　　　　随着网贷平台间的竞争不断加剧，不少网贷平台为了脱颖而出想方设法提高平台的公信力，方法手段多种多样，...　　“渠道（羊毛）有瘾，如毒品，断不了。”这是某平台运营让我最为印象深刻的一句话。他口述道：他们家背景一般...　　最近，迄今为止P2P领域最重的判罚案例出炉。杭州市中级人民法院判决银坊金融平台负责人蔡锦聪集资诈骗罪，...　　很多人可能知道P2P平台是做小额网贷，也可能知道P2P平台撮合借款双方达成借款协议，甚至于已经入手投了...　　“唉，这P2P行业不好做啦。”这是小编的朋友最近一直在抱怨的一句话。是的，在这个监管严格“规范元年”的...　　第一次听到校园分期业务大概是在三年前，相对于助学贷款类业务，好像更多的偏向于弹性的消费需求。当时，并没...
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