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支付宝限额20万？没有余额宝的微信支付才真中枪
支付宝限额20万？没有余额宝的微信支付才真中枪
7月1日支付新规将正式执行，用户需要验证身份才能不影响使用支付宝和微信。
　　距离7月1日《非银行支付机构网络支付业务管理办法》生效临近，支付宝钱包的余额页面出现了提示语：&根据监管部门要求，用户根据账户的身份信息完善程度不同，享有不同的余额支付额度&。
　　这个额度根据一共有三类，第一类通过至少1个外部渠道验证身份的，额度为1000元/终身；第二类通过至少3个外部渠道验证身份，额度为10万元/年；第三类通过至少5个外部渠道验证身份，额度为20万元/年。此外还有功能限制，前两类账户只能消费和转账，只有第三类账户可以购买。
　　是不是感觉这么少的额度不方便？
　　是不是认为央妈又在替银行出头欺负支付宝？可实际上这个20万限额对支付宝用户几乎没有实际影响，因为只有账户余额消费才会扣掉额度，使用、银行卡、花呗根本不受额度限制。
　　余额宝诞生之后，你的支付宝账户里还剩下过多少钱？只要打开&余额自动转入&功能，就可以每天自动把所有的余额转入余额宝拿货币基金收益。这些年学余额宝的银行和金融机构很多，但鲜有人能像余额宝和支付宝这样高度融合。如果不专门提醒，现在的用户已经很少再去区分支付宝账户的余额和余额宝账户的余额，各种支付过程也不会有任何障碍。
　　设想一下你使用支付宝的场景。无论是购物、理财还是还，资金来源如果是银行卡，那么直接使用快捷支付或网银支付都不受20万限额影响，只需要关注银行单日转账上限；如果资金来源是已经在支付宝的钱，只要把账户余额转入余额宝，同样不受20万限额影响。按照普通用户的使用习惯，只有在非常偶然的情况下账户余额没有存入余额宝，这样才会消耗每年20万元的限额。
　　问题是，没有余额宝的其他第三方支付怎么办？
　　作为支付宝最有力的潜在竞争对手，微信支付在红包大战中略胜一筹，但是并没有形成余额宝这样的理财账户。
　　微信上的理财包括两个部分，理财通可以转入银行卡资金，但这部分资金也只能转回银行卡；微信钱包账户上的零钱可以收发红包和消费，但这些零钱买入的货币基金不能像余额宝那样直接消费和转账，想使用必须先转回微信钱包的余额。
　　与浑然一体无需再刻意区分的支付宝和余额宝相比，微信的金融账户实际上被划为三个部分：&我的零钱&、&零钱理财&和&理财通&。
　　&我的零钱&可以转账、消费和发红包，但是提现到银行卡要收费；
　　&零钱理财&只能由&我的零钱&购买，如果按照央行新规，一类和二类账户需要关掉这个功能；
　　&理财通&提供了完整的理财功能，但是与微信钱包彻底隔离，理财资金没法转入&我的零钱&。
　　如果不能把&我的零钱&、&零钱理财&和&理财通&这三部分打通，账户限额迟早会影响腾讯的金融大计。
　　微信支付尚且如此，其他支付又如何呢？
　　例如都在做自家第三方支付的百度、京东、万达，甚至美团还因为无牌照强行上马美团支付被抓现行，没有自己的第三方支付平台都不好意思说在做互联网。
　　如果央行进一步严管第三方支付的账户余额，那么做这些钱包和支付的收益到底在哪里呢？借助红包功能，腾讯已经不用担心微信钱包的用户活跃度，却不堪重负只能向用户收取提现手续费。百度、京东、美团和万达在拥有梦想中的用户活跃度后，究竟从哪里挣钱是个大问题。
　　美国的Square曾经推出自己的线下刷卡器，想依靠优惠的刷卡费率吸引商户。这个能在美国称之为优惠的费率是多高呢？答案是&15美分+2.5%左右手续费&。相比之下，银联早就把国内的刷卡手续费拉低到1.5%左右，可以毫不犹豫地说中国的支付便捷程度已经超过美国，手机二维码购物已经成为可以向国际友人炫耀的中国黑科技。
　　可是在繁荣背后，支付这样的基础性金融设施究竟可以容纳多少家公司呢？7月1日开始实施的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》还不足以造成足够大的洗牌压力，继续烧钱拼市场份额仍将是行业主旋律。
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【图】20万，怎么花?(图)时间：日06:04来源：新商报
　　在移动互联网时代，习惯了手机支付的市民，今后再扫码的时候可得算计一下了。　　自7月1日“史上最严”的网络支付新规《非银行支付机构网络支付业务管理办法》实施至今月余，越来越多的用户发现，自己的手机支付习惯必须得改变。20万元/年的限额看似难以突破，但对于一部分消费能力较强或有业务需要的支付人群来说，如是限额确实影响不小。而主营高单价商品的卖家群体，亦对年度收尾阶段的业绩预期产生了担忧。　　有钱没处花的烦恼　　30岁的袁女士每年的手机支付总额为数十万元，“我们一家三口的吃穿用度，还有旅行的各项开销，大部分是通过手机支付进行。有一次我从国外旅行回来，快递包裹堆满了家里的小仓库。”除了购物产生的手机支付外，袁女士还代理一款国内知名厂家出产的保健喷剂，给供货商的货款也是通过微信零钱这一手机支付渠道完成。8月2日，她在微信朋友圈里抱怨自己无法进行微信支付了。　　袁女士的附图是微信零钱的一个页面，提醒她“本年度20万零钱支付额度已用完”，页面上还显示了袁女士绑定的3张银行卡。她向记者介绍说，“20万额度规定的是微信零钱支付的上限，用户还可以通过银行卡进行支付。但问题是，银行卡每个月还有限额。我上个月支付货款，很快就把20万额度用超了，紧接着连绑了3个银行卡，也还是不够用。”微商孙女士也告诉记者，她在微信卖童装，如果有买家下单的话，她再到供货商的淘宝网店拍付货款，每个月的货款总额均上万元。再加上她在淘宝购物、扫码支付等支出，20万元限额有些“悬”。　　有测算显示，2015年全国1.5%的用户全年的支付需求会超过20万元，总人数近800万人。虽然这部分人在总用户量中占比很小，但他们恰是中国互联网使用的最核心人群，或占据了网络经济贡献的50%以上。　　最担心客户没法支付　　余额宝的命运也息息相关于新规。有淘宝卖家告诉记者，她经营网店的营收，淘宝是默认打进她支付宝账户余额的。几年以来她习惯于把账户余额的款转一定比例到余额宝。但近日，她发现支付宝账户余额转入余额宝，也会消耗掉限制额度。“我过去一年陆续存入了十几万元到余额宝，如果未来一年还是这笔金额，那就消耗掉了一多半的额度。”记者体验中，操作前支付宝余额页面内提示信息为：当前余额支付额度为199650万元/年。转入余额宝100元钱后，显示剩余额度为199550万元/年。　　如果网店经营者能达到企业支付宝账户的营收标准，就可以不受新规限制。记者在采访中了解到，《办法》中规定：支付宝平台上的个人卖家只要符合Ⅲ类账户开户标准，持续从事电商经营6个月以上，且期间使用支付账户收取的经营收入累计超过20万元，就可视同单位账户管理，不受《管理办法》中关于余额支付额度的限制。经营淘宝网店六年的张女士向记者提供了她的支付宝截屏，余额页面内显示“因您已满足在电商平台持续经营满6个月，且累计经营收入已超20万元等条件，账户本年度余额支付不再受限。”　　但这不等于电商们高枕无忧。张女士就担心她的客群没法支付，“我店里销售的高定礼服，最便宜的单价6000多元，最贵的49800元。消费这类商品的买家，都是消费能力强的那部分人。对他们每年限额20万元的话，我估计不少人的限额在年度的前几个月就会消耗光，那么到了年度收尾阶段，这部分人的消费热情就会因限额受到限制，进而影响我店的经营业绩。”在网上众多的经营品类中，高单价的个人消费品、家具、家电，尤其汽车、房产等的经营商户普遍感受到了压力。　　新规剑指第三方支付？　　采访中记者发现，新规虽然施行已经月余，但是不少用户对“每年限额20万元”仍存疑惑。“怎么我的额度只有1000元？”“账户余额转出也计入额度吗？”目前，使用第三方支付的电商用户困惑主要集中在支付额度如何分类？受到限制的支付方式都有哪些？　　记者采访了解到，支付账户按照用户实名验证程度的不同，分为了Ⅰ类额度1000元/终身，Ⅱ类额度10万元/年，Ⅲ类额度20万元/年，也就是说，实名验证项目越多，年额度越高。受限的支付方式方面，以支付宝为例，在众多的使用功能中，账户余额转账给朋友、账户余额网购消费、账户余额给花呗还款、账户余额转账到余额宝这四项是计入额度的，而账户余额提现到银行卡是不受限制的。　　有分析认为，条款指向了第三方支付渠道打劫传统银行的“存、贷、汇”三大核心功能。比如余额宝曾凭借可观利润大举吸收用户零钱甚至存款，形成的“资金池”其内部沉淀与流转，如此功能以往只是银行的专属。再如支付宝的蚂蚁花呗，被外界称为阿里系的“信用卡”……　　此外，也被认为新规的出台有着金融安全方面的考虑。互联网与金融的结合，带来了更多的便捷与可能，但也同时带来了未知以及不可控。风险客观存在，除非有跨越式的方式和技术规避风险，否则交易越便捷，风险越大。　　小贴士　　扫码　　得算计一下了　　1　　23　　避免开启余额自动转入余额宝功能　　余额转入余额宝是占用20万元年度限额的。很多用户开通了“余额自动转入余额宝”功能，如限额使用紧张，不妨改为手动转入。　　2　　支付时选择银行卡或余额宝　　在支付宝付款的时候，如果使用账户余额会占用额度，但是如果使用银行卡、余额宝则是不占用额度的。支付时，留意一下默认的付款渠道是不是账户余额，如果是，手动另选银行卡或余额宝。　　3　　如何处置账户余额　　如果账户余额中有钱，可以先提现到银行卡，再使用银行卡快捷支付的话就不消耗额度了。如想把账户余额里的钱充值到余额宝，可以将钱先提现到银行卡，再把钱从银行卡转入到余额宝。 记者张婷婷
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我是个学生都没理由用到那么多钱的
这还不容易？很好解决
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