没有保险就是“裸奔”-泰康人寿惠州中支-微转化
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没有保险就是“裸奔”
阅读&93192&发表& 22:29:44
当“裸奔”两字，第一次出现在英文中时，还只是一些致力于“天体运动”的大学生们，但是没过多长时间，这项“运动”便蔓延到了赛场上。随着人类历史文明的变革与推进，以政治、爱情、运动、金钱之名的各种裸奔，大肆窜出人们的视线。从起点到终点，伴随着风险，我们裸奔在生与死之间，聚与散之间，穷困与富足之间，安康与残缺之间。每个人都希望自己及家人过上无忧无虑的生活，但天有不测风云，人有旦夕祸福，没有保险的人生就是裸奔。 人身安全的裸奔◎人身安全意外风险一览表 时间单位（年）科学技术的发展和进步，一方面给人们带来了极大的物质利益和生活享受，另一方面也给人类的生存增添了许多危险和危害因素。比起传统生活方式，现代生活方式对造成人身安全的意外事故更为敏感，意外事故发生后可能带来的损失更难予控制。即便足不出户，坠落、中毒、割伤、烫伤、起火等意外安全事故已是家常便饭，人身安全裸奔无处不在。煤矿瓦斯爆炸、飞机坠毁等重大生产安全事故让我们感到震惊，一些生活意外事故也在严重威胁着人们的安全。生活中的各种意外事故随处皆是：去年年末，甘肃省天水市的一处工地的塔吊突然倒下，正好砸到旁边一所小学的一间教室，造成数名学生身亡，近20名学生受伤；去年１月，济南市植物园里的石灯突然倒塌，一名游园的６岁儿童被击中致死；南京市一位年轻的军医走在路上，被人行道旁边的树上落下的枯枝干砸中而夺去生命……有资料显示，在全球范围内，每年约有350万人死于意外伤害事故，约占人类死亡总数的6％，是除自然死亡以外人类生命与健康的第一杀手。而在世界范围内，生产性安全伤害事故由于政府管理和技术工作的重视，其事故率在逐年下降，而非生产性安全伤害事故，特别是家庭及社会生活意外事故在逐年上升。人生中充斥着大大小小的意外，不要在意外来临时才悔恨没有充足的防范，意外保险，是人生最基本的保险，必不可少，保障你和家人的人生利益安全。 财富的裸奔CPI的全称是“消费者价格指数”，是对统计部门规定的一个固定的消费品篮子价格的衡量，他直接反映了老百姓购买的商品和劳务的价格变化。所以当必需品的价格大幅上涨时，人们对CPI的迅速上涨往往能提前感知。不管是一线、二线或是三线，在加息和CPI上涨的双重压力之下，越来越多的人渐渐感觉生活的力不从心，物价敏感人群呈现扩大化趋势，由低收入者向中低层白领蔓延。如果储蓄是一个财富衡量指标的话，这几年我们的GDP尽管以每年10%的速度增长，但我们财富的增长速度和我们GDP的增长速度差距却越来越大。在相同的起跑线之后，跑得最慢的就是我们的收入，尴尬境地常常让我们总觉得自己入不敷出、捉襟见肘。在四周一片“涨”声中，老百姓已在猪肉、大米、蔬菜、食用油等一系列物品中深刻体会。6月份，大米单价4元/公斤；7月份，参照粮价上涨了6％，单价变成了4.24元/公斤，也就是说，同一面值的钞票在CPI的影响下，买到的东西就会越来越少。如果将手中的闲钱存到银行，一个月后能拿到多少利息呢？按照现行规定，1万元在银行存一个月，只能按活期利率0.81％结息，到期后我们得到的税后利息约为26.33元，本息共计10026.33元。按照4.24元/公斤的单价，10026.33元也只能买到约2365公斤大米，比一个月前少了135公斤。高通胀在猛烈地侵蚀着人们的财富。上涨最大最迅猛者莫过于生活必需品，而必需品的需求价格弹性较小，部分低收入人群没有回旋余地，将饱受消费品价格上涨之苦；高收入人群也许不会有没法过活的困扰，但已经习惯了把钱存进银行的他们，在咄咄逼人的CPI面前，也在遭遇通货膨胀的贬值困扰，我们的财富自然也就在无意之中缩水了。 健康的裸奔◎健康意外风险一览表 时间单位（年）现在，即使不看统计数字，日常生活中也能感受到身边罹患癌症的人越来越多。全国每6分钟就有一人被确诊为癌症，每天有8550人成为癌症患者，每七到八人中就有一人死于癌症。未来10年，中国的癌症发病率与死亡率仍将继续攀升，预计到2033年，中国人肺癌的发病会出现“井喷”。据最新公布的“知识分子健康调查”显示，科技人员平均死亡年龄为67岁，较城市职业人群早逝3.26岁，其中15.6％的科技人员逝于35－54岁。68.5％的新闻从业人员每天睡眠时间不足8小时，60.5％的人没有享用国家规定的每年一次的公休假，59.5％的人从来没有参加过单位组织的疗休养，而生病时有44％的人照常上班。此外，慢性疲劳综合征在城市新兴行业人群中发病率为10％－20％，科技、新闻、广告、公务员、演艺人员、出租车司机等行业高达50％。老年人虽已长寿，但并不健康。调查表明，我国60岁以上老年人慢性病患病率是全人群的4.2倍，人均患有2－3种疾病，特别是肿瘤、心脑血管病、糖尿病、老年精神病有明显增加。60岁以上老年人活动受限率为8.1％，为60岁以下人群的2.7倍；残疾率为25.2％，是60岁以下人群的368倍。由此看来，老龄化所带来的平均期望寿命延长并不完全是健康寿命。同时，我国医疗保障覆盖水平不高，50.4%的城市居民和87.4%的农村人后没有任何医疗保障；购买商业医疗保险的仅占9.35%，人均购买商业保险支付金额337.89元。所以，将近12亿多的中国人的健康完全处于裸奔状态。 养老的裸奔我国人口的预期寿命正在不断延长。从20世纪50年代的平均40岁到目前的73岁；未来20年，我国人口的平均寿命将接近80岁；到2050年更有希望达到85岁。“长命百岁”的愿望已经不是一种奢求，“无忧养老”却找寻不到出路。随着我国城市化速度的加快，大量的农民离开农村、离开土地向城市以及非农产业转移，从而对农村传统的土地以及家庭养老模式带来极大的冲击。从1990年至今，失地农民已经远远超过4000万人。这些“失地农民”已经失去了原来的土地保障，因此，他们不等同于传统意义上的“农民”，但是，又没有享受市民待遇，特别是失地农民的社会保障问题没有很好地得到解决，而以养老保障最为紧迫。同样的问题，也存在于下岗工人与城乡老人之间。目前，我国城镇失业人口是8210万，加上农村失业人口，则为2.12亿，再加上下岗职工，则为2.17亿。如果以后“下岗”和“失业”完全实现并轨，两部分人就将合并计算，那么我们的失业率的数字就将更高。据人力资源和社会保障部最近透露，我国在“十二五”规划期间，有1300万人难以就业，多数人只能被批去城市从事建筑和服务业。然而这些所谓的“农民工”同工却得不到同等的社保和医保。其中参加养老保险者占10.1%，参加工伤保险者也仅占33.5%。由于不能与城镇人口一样获得就业机会和社会保障，还要为每天的柴米油盐支付大量的生活成本，一年下来，仅存无几，何以养老？活在当下，何以不裸奔◎学会理财曾几何时，“理财”一词充斥着我们的耳朵，对于涉世未深的年轻人来说似乎不以为然，“今朝有酒今朝醉，明日愁来明日忧。”随着生活压力的加巨、年龄的增长、意识的膨胀、环境的逼迫才会渐渐懂得后备无忧，未雨绸缪。理财的重要性在于实现财务的自由，尤其在生活成本日益加剧的今天，若没有及时为自己准备一件遮风挡雨的外套，那么人生将会直接陷入裸奔的境地。日益疯涨的物价简直令人不忍直视，“蒜你狠”、“豆你玩”、“姜你军”、“苹什么”……农副产品价格接连飞涨，生活成本的菜篮子也随之越来越重；为了买到最便宜的东西，大家竞相在淘宝上寻找最便宜的卖家；有些老百姓甚至选择特价、选择团购来节约支出。此外，教育费、出游费、医疗保健费用也常让大家钱包瘪瘪。学会理财，时时刻刻想着要精打细算做好收支安排和理财规划。即便你是一人吃饱全家不饿的潇洒单身一族，但你也得量入为出做好一定的安排和计划；也许你是上有老、下有小的中年家庭支柱，更得要为一大家子人的各种可能开支做好提前准备和全面打算。投资就是与时间赛跑，“放长线钓大鱼”的心态是理财人生必备的心理基础准备之一，节约与生钱并举，那样才可以改变我们生活裸奔的困境。◎购买社保和商业保险社会保险是由国家通过立法强制实施的一项社会保障制度，它不同于自愿参加、互为契约关系的商业保险。社会保险的作用一是保障我们的基本生活，当我们不幸生、老、病、死、伤、残、失业时，可以给予基本的生活保障；二是平衡企事业单位负担，参加社会保险可以为各类用人单位创造平等的生存发展环境，解除用人单位的后顾之忧；三是保持社会稳定，社会保险是企业和职工的“安全网”，是社会稳定的“减震器”，是“构建和谐社会”的重要内容。根据《中国的社会保障状况和政策》的白皮书解读：如今，企业参保退休人员月平均基本养老金为621元；全国参加基本医疗保险人数达10902万人；2247万人正享受城市低保；救助流浪乞讨者21万余人；城镇人均住房面积已达23.7平方米。积极加入社保，才会增强保障功能，避免外部环境的无所依靠。除了社会保险外，很多人都习惯用现有资产抵御风险。例如，银行储蓄、房产、炒股、基金、黄金等，这些资产当风险来临时确实可以变现来抵御风险，只是当它变现时可能违背了我们原先计划中的用途。我们完全可以在原有资产不动的情况下，利用一种金融工具，专款专用，抵御风险，确定且安全地真正做到帮您落实对家人的爱与关怀，那就是——商业保险！保险就像一个金字塔，最下面的那层就是保障，它解决的是人们最基本的需求，只有把这层做结实了，才可能往上面搭建。尽管投资保值等业务是寿险的延伸业务，在收益率方面具有较大的可变性，而对意外死亡、重大疾病等基本生存的保障才应该是每个投保人的“第一张保单”。◎提高风险意识和健康意识中国有句老话，叫“天有不测风云，人有旦夕祸福。”其对个人如此，对家庭如此，对企业或其他组织也是如此。这里讲的“不测”，用经济学的术语说，就是指不确定性，正是在这种不确定性中蕴含着种种发生风险的可能性。用风险的意识指导自己的行动，这既是一种生存的智慧，也是防范我们不“裸奔”的一个关键。漫长的人生之路不可能永远一帆风顺，没有人知道，意外和明天，哪个会先来。车祸、火灾、溺水、窒息、中毒、跌伤、撞伤、针刺、踩到铁钉、割伤等等，这些都是日常生活中需要面对的。有意培养自己的风险意识十分必要，开车时专注谨慎，外出时注意安全，工作后运动锻炼，闲暇时修身养性，忙碌后注意睡眠，生活中养成好习惯……此外，健康意识的培养也是我们不能忽视一个重要方面。除了正常的衰老，人体机能减退之外，许多疾病都是“病从口入”。医学专家认为，人的很多疾病固然跟遗传基因有关，但与进食关系也很大。生于食，病也于食，死也于食。长期进食不合理、不科学，不仅会造成诸如高血压、癌症、肥胖症、心脏病等许多难治之症，给自己增加痛苦，影响工作学习，而且会缩短寿命。因此，防止“病从口入”，合理、科学、卫生的饮食习惯是防范健康“裸奔”的重要条件。
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16-05-24 &
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内勤离职、机构撤并、员工骤减、保费下降、策略不明、管理混乱、人心惶惶、截止2013年9月，保费达成率在全国35家分公司中位列倒数第一......一个公司出现上述征兆，如同日落西山，离“黄摊”不远了。以上的乱象，就是泰康人寿黑龙江分公司的现状，是其成立11年来最混乱的一次，并且在继续蔓延。
泰康人寿黑分成立于2002年5月，在总公司“不做最大，只做最强”的口号激励下，从成立之初的4家中支发展到12家中支，近100个营服。内外勤员工最多时达到10000多人，截止2013年8月为4000人左右。新单保费由成立之初的两、三千万平台，在08年跃升到亿元平台，并保持到2012年。表面看业务逐年有突破，有提升，其实，公司的发展极度不正常，发展到今天日落西山的程度与总公司的政策方针指导、分公司管理运作的持续失误有直接关系。具体为以下几个方面：
一、基本法贯彻偏颇。泰康个险营销基本法属于业内不错的管理办法之一，总监管理佣金可在25%-27%之间浮动，各级主管每月管理佣金包括自提部分，均高于部分同业公司。但在黑龙江业务发展却与同业公司无法相比，与基本法贯彻不到位不无关系。首先，总公司基本法是想让外勤各级主管多拿到佣金、奖金，每月拿出10%-15%做独立经营，但由于分公司基本法宣导不到位，2002年在黑龙江成立之初，只贯彻基本法佣金高的优势，占地盘、抢人员、组团队，没有在团队中树立独立经营意识，因此，一到业务竞赛分公司就要拿出钱来做业务推动。试问：佣金已经最大限度发给业务员、业务主管了，哪里还有钱做业务推动？所以，分公司为了业务发展，只好再动用其他附加佣金购买奖品，制定相应的激励方案。11年来，如此循环往复，业务员形成——不挣佣金挣奖金——的怪相，一到季度之初，业务员就持单观望，看看有什么激励政策再上单。
二、培训工作严重欠缺。（一）泰康黑分成立之初，就是各家公司跳槽人员组合的团队，团队文化差异大，到泰康供职的人员（内外勤）均非行业精尖，有才无德者众多，能力平平者遍布。公司文化的差异没有统一，各级培训不到位，致使所有人员重利轻义，没有形成合力。（二）为了完成总公司业绩正增长，各级领导只要保费，不做深入细致的专业培训。培训部人员极度不稳定，最需要专业的部门，成为中支总轮换中转站，11年来换过近15任培训部经理。多数培训部讲师能力平平，只会照灯片念课，根本没有针对团队现状独立开发课程的能力，做不了高端培训，只能照本宣科的“传承”，糊弄领导。因此，执行总公司的培训多数是走过场、走形式，钱没少花，效果达不到，致使营销外勤团队素质极度低下。其中最大的失误是造成营销外勤主管素质太低，不专业、不勤奋、不懂基本法、不懂营销、不会培训辅导，出现自己的孩子别人养、别人管的怪相。内勤人员为了完成业务指标，挣点可怜的薪水，只好替外勤管理，到2013年，黑分外勤主管什么也不会干了，比如：你要发展团队？找几个人到公司，内勤帮助讲解创说会；你要业绩？找几个客户到职场、酒店，内勤帮助讲解产说会；外勤不出勤？内勤追踪管理；业务员不会讲产品？内勤陪同展业......所以，在同业公司全国培训班上，分析业内各家公司现状时，讲师会说：泰康的“狼性特色”——就是只会靠新人出保费，年年增人，月月轮训，留不住人，主要是主管能力太差。（三）总分公司培训管理太机械化、程式化，造成培训资源浪费。泰康近年来执行“不培训不上岗，不培训不晋升”当培训政策，但泰康业务员能力太差，考核降级的多，老业务员滑落到见习后，晋升要培训；主管降级为业务员后，晋升要培训。总分公司培训记录不清晰、不细致，培训时候不看入司时间，不看培训过几次，不看培训过什么内容，反正你要来培训。很多业务员苦恼不已，只是把培训当成到分公司放松身心，白吃白喝的休闲机会了。
三、中层干部专业能力太差。有一任总经理说过一句耐人寻味的话：“全省同行业一说泰康，芝麻大的事情全知道，你一问泰康各级干部同业情况，什么都不知道。”黑分现任12家中支总经理，80%不懂基本法，不懂产品，不了解同业，在当今寿险市场竞争惨烈的时候，不能知己知彼，夜郎自大，必败无疑。中支之间互不往来，互相比差，没人敢与同业比较。中支总尚且如此，各级营销干部的能力可想而知。讲大型产说会？分公司派人讲；搞大型活动？分公司派人支持。外勤各级主管只会等待支持，等待帮助，什么东西都要喂到嘴里。这样的散兵游勇，如何吸引高素质人员加盟？几年来，总公司聘才政策层出不穷，没有一家聘来真正人才，都是骗钱后走人。钱年年花，人年年聘，业务却逐年滑落。难道泰康没有优秀人才么？有，但不用，历任领导不是任人唯贤，个中缘由不说自明，现任的领导更是如此。
四、产品政策混乱不堪。泰康人寿总公司产品政策始混乱，本来独有的爱家之约不好好推广，总想领先市场，今天卖这个万能，明天卖那个理财，不考虑团队素质和能力，只为了哗众取宠，满足董事长出风头的嗜好。特别是总公司说销售什么，全国同时销售。试想一下，全国35家分公司，地域不同，经济状况不同，多数是农业省份，不能一窝蜂卖一种产，但各分公司没有自己的主见，只会执行，黑龙江更是如此。多年来，泰康平均三个月一款新产品，业务员自己没学会、没弄懂，就换新的产品了。所以泰康人寿有人总结：这个公司不靠基本法考核，只靠新产品就淘汰业务员了。为了迎合总公司的产品政策，业绩正增长，热销新产品，基层分公司不惜损害客户利益，过度包装新产品，夸大红利利益，加码红利演示。（97年起销售的万能险，泰康黑分业务员误导客户趸交或者5年交，隐瞒初始费用和风险部分，误导销售，致使大部分客户损失惨重，很多客户账户现在已经归零。现在正在给投诉客户悄悄退款，连哄带骗，让投诉客户退保，如果认真追索，就给补利息。要不然让你继续投资追加。）老业务员纷纷离职，资深讲师都被清理了、赶走，全省现在没有能讲解爱家之约的讲师了，而业务员只会卖一款产品，根本不能需求销售。这样的产品策略如何与同行业竞争？如何站住市场？急功近利，只以敛保费为主，注定团队萎缩，业绩下滑。
五、分支机构负责人变更频繁。黑分11年换了四任总经理，一朝君子一朝臣，每次变动都是一次人员大变动，中支总更是换的快，半年换一次是慢的。频繁的领导变换造成政策不能延续，员工归属感、成就感大打折扣，每次都是对员工的一次考验。因为领导要重新认识你、了解你，于是任人唯亲，唯利是图，声色犬马，鸡鸣狗盗，从上到下一片混乱，让行业内贻笑大方。外勤呲之以鼻，纷纷跳槽。最严重的是2013年从某地调来一个某总经理，素质低下，思维混乱，狂妄自大，语无伦次，不问青红皂白就对所有老员工下手，扬言：前任总经理用过的人一律清除，“不要专业，只要忠诚”，试问：能在黑分工作5-10年的员工，和黑分一起成长的员工不忠诚么？忠诚泰康不是忠诚么？忠诚董事长不是忠诚么？于是5年、8年、10年内勤员工被打压、排挤、调离岗位，否定以往所有成绩。很多人对泰康失望之极，带着一身伤病纷纷离职。不懂营销的人员纷纷上岗，任要职。从2013年初到9月份，全省已经有100多名内勤员工离职、跳槽、转行，现存人员也是准备坚持到年末，拿到奖金后离职。黑分最黑暗的时刻来临，苦心经营十年的黑分毁于一旦。
六、“大跃进”“放卫星”盲目冒进。2007年，刚发展10年的泰康盲目乐观，总公司开始实施“双超战略”，即三年总保费超越新华，新单保费超越太平洋。于是，一场轰轰烈烈的“大跃进”式的双超战役在全国开展起来，各路人马使出浑身解数开始双超。黑分靠半年储备积累，凭借误导销售的万能2险，提前7个半月完成全年计划，跨入亿元平台，成为系统内一匹黑马。09年开始业务指标逐渐加码，三年双超一下拖垮了不成熟的外勤队，把新华、太平洋公司追的越跑越快，泰康被远远地抛在后面。2013年，总公司个险开始实施“放卫星”式的收展机构化。黑分某总一马当先，放弃营销管理，一门心思做成收展机构化。于是，营销没有指导思想，产品没有策略，中支乱的像苍蝇，不做调研，不做分析，全省全力以赴做收展，呼呼哈哈弄的好多大学生，半年过去，没有成效，所有机构撤销了收展小组，收展机构化灰溜溜的以失败告终。影响了原有团队的稳定，折损了公司品牌，打击了基层干部的信心，将原本脆弱的泰康团队向悬崖推进一步。
以上六大顽疾使泰康黑分病入膏肓，特别是“大跃进”“放卫星”使原本病体的黑分雪上加霜，使之再无振兴之力，十年苦心经营的黑分就此走上不归路，未来黑龙江也许只剩个服务部了。特别是如今，泰康黑分在素质低下的管理者领导下，全国排名持续倒数第一，内勤还在纷纷离职，黑分已经日落西山，病入膏肓，回生无望，没落已成定局，敬请拭目以待。
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真正的技术贴！
前几天泰康一直给我打电话，介绍不保险的时候就间接的要你的资料，当你还没有明确说你要签约的时候他就要给你发合同说来我家。后来我几经考虑确定拒绝他们的时候态度360度大转变，今天我没好意思骂人，有点传销的感觉
泰康人寿是骗子大家不要买我家邻居卖保险的叫朱清云，糊弄我妈给我买了一个叫《泰康财富人生E款年金保险》，保险单号，卖保险的未经过我本人知情，我更没有签字，而且他把我的名字都签错了。去他们公司找过，他们只给退1千多元，我对这种违规操作，违背保险法的行为相当气愤，并要求撤销合同退还10225元 泰康人寿不但不给钱还要告我污蔑罪 天理何在！
说得在理！但在程康平总的六个统一下，种种情况应都有好转，全国上下统一产品，统一节奏，统一方案支持及全国轰轰烈烈的推广新兵营，就是为了解决这些问题！改变也需要时间，再等等！
而且，对内勤的剥削很大
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为兴趣而生，贴吧更懂你。或36岁清华高材生过劳猝死，可怜女儿刚刚出生！没有保险，家庭“顶梁柱”你伤不起_泰康人寿辽宁分公司-爱微帮
&& &&& 36岁清华高材生过劳猝死，可怜女儿刚刚出…
& & & &作为家庭的顶梁柱，张斌对这个家庭的重要性不言而喻。妻子闫女士得到张斌的死讯，感觉整个天都要塌了，整栋楼都听到了她的惊叫声。& & & &2014年10月，张斌刚将年过70岁的父母接到深圳生活，想给父母一个幸福的晚年。那时女儿也刚刚出生，张斌踌躇满志，一家人对未来充满憧憬和希望。“等忙完了，带爸妈出国旅游。爸妈等啊、盼啊等来的却是他永远的离去。”……日，深圳36岁的IT男张斌被发现猝死在公司租住的酒店马桶上面。张斌是清华计算机硕士，负责公司一个项目的软件开发。闫女士认为，张斌猝死与长时间连续加班有关，“他为了这个项目把自己活活累死了”。作为家庭的顶梁柱，张斌对这个家庭的重要性不言而喻。闫女士得到张斌的死讯，闫女士说，她感觉整个天都要塌了，整栋楼都听到了她的惊叫声。前年10月，张斌刚将年过70岁的父母接到深圳生活，想给父母一个幸福的晚年。那时女儿也刚刚出生，张斌踌躇满志，一家人对未来充满憧憬和希望。家属介绍，张斌从18岁离开父母到外面求学工作，仅有这半年陪伴在父母身边，但其实这半年他在家的时间也很少。“本来约好的等三月底项目结束了，全家人一起出去玩，没想到项目到了尾声，他人也倒下了。”闫女士说，张斌多次说，“等忙完了，带爸妈出国旅游。爸妈等啊、盼啊等来的却是他永远的离去。”为什么“顶梁柱”最需要保险？随着居民保险意识的进步，越来越多的居民选择保险来为自己的家庭构筑保障。但是，在家庭中究竟该先为谁买保险？一家之主，重于一切。在多数家庭中，父亲是最重要的经济来源，负担者孩子的养育、老人的赡养、家中各种费用支出。一个家庭最该投保的人因该是家庭的经济主要来源者。只有家庭的经济稳定得到了保障，孩子的成长才更有保障。健康的需要随着现代社会的迅速发展，成功的男士更多了，但是他们的身体素质也越来越不如以前了，在不少人看来，男人的健康从来就不是问题；而事实上，男性并非我们认为的那样强壮。世界卫生组织（WHO）和联合国人口组织多年的调查统计表明：男性的平均寿命比女性短5—10年，而且在一些国家，这种差别还在逐年上升，作为家庭支柱的男人，一旦生病，尤其是罹患重大疾病时，首先是经济收入锐减，生活水平下降。其次是经济支出加大，甚至入不敷出。意外的需要意外是一个面目可憎的睁眼瞎子，他每天都不知疲倦地四处肆虐。它不分年龄、性别、也不论职业贵贱，它不管富有贫穷，每一个人都可能成为它下一个捉弄的对象。而最怕的就是一家之主，家里的顶梁柱被伤害。顶梁柱一旦倒塌，整个家庭就会分崩离析；谁来赡养白发苍苍的老人，谁能够将年幼的孩子抚养长大，又有谁能够抚平未亡人心中的那道伤痕……在这里，想强调的是，年轻夫妇作为家庭的顶梁柱，是老人和孩子的保障，只有先保障好自己才能为孩子、老人提供保障，所以我们应该重视家庭顶梁柱的作用。如果家庭经济状况只能支付一份保险费用，应该首先给顶梁柱买份保险，到了有经济实力的时候在给老人、孩子买保险。意外险和健康险应该放在第一位“421”家庭结构，已成为目前主流的家庭结构。这种家庭保障结构抵御风险的能力非常差，一旦夫妇二人遭遇风险，家庭经济马上出现危机，老人和孩子的生活无法保障，保险也很有可能中止。购买保险应更具轻重缓急来确定购买什么保险产品。人生中的风险主要有意外、疾病和养老。其中最难预知和控制的就是意外和疾病，因此首先要考虑能够保障这两方面的险种。与孩子和老人不同，年轻人为了事业经常在外奔波，出现意外的可能性也比较大，而一旦遇到健康方面的问题，经济来源也会中断，因此要先给自己买意外险和健康险。否则，即使购买了投资型的保险，当意外和疾病来临时才会发现，要么是买的保险“不管用”，要么是保额太少不够应急，最终使家庭陷入经济危机。相较之社会医疗保险，商业健康险承担范围大，承保疾病多，赔付种类全，已经成为社保体系之外必不可少的保障体系之一。
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