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互联网保险混战开始：众安扩张业务 复星等入局
[摘要]保监会近日连发三张互联网保险牌照，批准筹建易安财产保险股份有限公司、安心财产保险有限责任公司、泰康在线财产保险股份有限公司等三家互联网保险公司。
腾讯科技 王潘 7月8日报道7月7日，有知情人士向腾讯科技透露，，投资方包括策源创投、平安创投及复星昆仲资本。这意味着，复星集团也通过旗下平台投资的方式涉足互联网保险。复星集团董事长郭广昌曾明确表示，金融是复星集团未来投资的重点之一。复星集团旗下已拥有多家保险公司，投资互联网保险是顺势而为。互联网保险的热闹远不止于此。据悉，保监会近日连发三张互联网保险牌照，批准筹建易安财产保险股份有限公司、安心财产保险有限责任公司、泰康在线财产保险股份有限公司等三家互联网保险公司。7月2日，保监会官网刊文称，为贯彻落实国务院关于“互联网＋”的战略部署，近期中国保监会积极推进专业互联网保险公司试点工作。文章还透露，众安在线将增加机动车保险和金融信息服务等业务，并增资57.6亿元以提高偿付能力充足水平。众安保险本轮增资由摩根士丹利领头并承担全球独家配售代理，投资者包括摩根士丹利、中金证券、鼎辉基金、凯思博基金和赛富基金等。增资后，众安保险估值为496亿元。本次参与增资的5家投资者均为财务投资者，增资扩股后，众安保险原有的股东的持股比例均有不同程度的稀释，如蚂蚁金服持股比例由19.9%降为16%，并列第二大股东腾讯、中国平安和优孚控股的持股比例由15%降至12%。随着三张互联网保险牌照的诞生和众安保险的增资扩股，互联网保险已然成为金融业新的主战场。众安保险交出的答卷众安保险作为一家没有线下销售团队，全国零分支机构，完全通过互联网销售和理赔的非传统保险公司，去年保险保费规模不到8亿元，上线17个月就估值近500亿元，它究竟做了什么？据腾讯科技了解，众安保险目前的业务方向主要分为三大类：首先是服务互联网生态，基于互联网场景设计的产品。比如与淘宝网合作退货运费险和众乐宝，与聚划算合作的参聚险，与小米合作的小米手机意外保，与合作的百付安等。据众安保险内部人士透露，众安保险CEO陈劲经常会用凯文·凯利《失控》一书中的“蜂群组织”来解释众安保险的组织特点，后者类似于蜂群的扁平化、去中心化的网状结构，依靠点与点间的链接。在产品设计开发上，众安保险吸取了互联网公司的理念和经验，平均一款产品的上线周期为15天。其次为直达用户的保险。比如航延险、航意险、旅行险、健康险等。同样的保险产品，众安的售价普遍低于传统保险企业。因为其保险产品的成本很低，而成本低的原因在于利用互联网实现了去中介。以航班延误险为例，用户无需通过任何渠道，只需直接进入众安保险微信公众号，花25元、50元或100元买下一份保险，如果你乘坐的航班起飞时间延误2小时以上，当你下飞机后打开手机，就会发现微信钱包已收到8倍于投保额的自动赔偿。最后一步则为跨界共创，做空白领域的创新产品。比如与美的联合推出高温补贴、与华大基因联合推出知因保、与途虎养车网联合推出轮胎意外保等。众安保险这三种业务模式是共生的，其更大的目标是用互联网思维重塑传统保险的全产业链，从产品设计到产品发布，从合作模式到销售模式再到理赔模式，都采用更快更轻的互联网产品思路。目前，众安保险通过开放平台为各行各业提供完整的保险解决方案。众安开放平台负责人吕明钢告诉腾讯科技，众安开放平台与每个行业的第一家企业合作是最复杂的，但只要完成与第一家的合作，那么后续该行业的合作就轻松很多。也就是说，先完成从0到1的积累，从1到N就相对容易。但对众安而言，从0到1的尝试也并不全都顺风顺水。去年夏天，众安保险在全国30个城市推出37°高温险，销量高达20余万份。然而，这款看似很受欢迎的产品，最后却招致不少质疑。在全国30个城市中，仅银川一座城市达到了赔付条件，不少网友认为高温险赔付率太低。也许是因为去年并不顺利的尝试，众安保险今年已经不再继续推出37°高温险。腾讯科技从众安保险内部获取的最新数据显示，截至2015年5月底，众安保险上线产品超过100款，累计服务客户数超过2.7亿 ，累计服务保单件数超过18亿。互联网保险混战开始但是，新的挑战已经到来。随着三张互联网保险牌照分别被易安财险、安心保险和泰康在线财险三家公司摘取，众安已经不再是中国互联网保险领域的“独苗”。三家拿到牌照的互联网保险公司获批的经营范围主要包括货运险、信用保证保险、意外险、健康险、家财险、企财险等，与众安获批成立之初允许经营的范围基本一致。对此，众安保险CEO陈劲对腾讯科技表示，这一问题取决于众安保险定位的初衷，众安保险定位于服务互联网生态，做更好的保险服务。有更多人一起做这件事，走这条从0到1的探索道路，这种改变就会更大，众安的初衷才能更早地实现。某投资机构合伙人对腾讯科技表示，众安保险的500亿元估值，在某种程度上是建立在牌照的价值上。与当年的第三方支付牌照类似，互联网保险的牌照势必会越来越多。物以稀为贵，随着牌照的不断发放，原有的牌照价值会逐渐降低。有业内人士认为，泰康在寿险方面拥有丰富的经验，但寿险会因为不同的情况，赔付也因人而异，很难一概而论。因此，标准化的财险产品更适合在网上进行销售。而另一家新拿到牌照的易安财险公司大股东银之杰为A股上市公司。在被央行列入“开展个人征信业务准备工作的机构名单”的8家机构中，除了“三马”所在的公司引起关注以外，还有一家北京华道征信有限公司也是8家机构之一，其最大股东也是银之杰。这意味着，银之杰已成为A股唯一一家手握征信与互联网保险两张牌照的公司，极有可能推高其市值。安心保险方面表示，未来将依托互联网开展保险业务，不设线下分支机构，将以个人车险、小微企业的财险和责任险业务作为未来的主打业务。但据腾讯科技了解，三家最新获得牌照的互联网保险公司均未获得车险经营资格，众安保险也是在2015年5月才获得了车险经营资格。随着四家互联网保险公司经营业务的高度重合，众安保险势必会面临强大的竞争对手。易观智库分析师马骁对腾讯科技表示，随着众安保险与旗下的淘宝、天猫等平台合作，未来泰康在线财险或将与京东、等电商平台合作。泰康人寿在传统保险行业有近20年的经营经验，这些将被充分利用到泰康在线财险。从人员部署上看，泰康在线财险核心管理层均来自泰康人寿的高层，泰康人寿总裁兼首席运营官刘经纶拟任董事长，泰康人寿副总裁兼创新事业部总经理王道南拟任总裁。虽然众安保险与华大基因联合推出“知因保”的合作看起来十分契合，但一个不可忽略的事实是，泰康人寿董事长陈东升日前透露，泰康已投资华大基因20亿元，并成为后者的第二大股东。未来华大基因将如何平衡在保险领域的合作尚需关注。前述分析人士指出，虽然几家互联网保险公司也会有一定程度的竞争，但更多的是根据自身的优势各自开展场景化的保险业务。
来源：第一财经
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还能输入140字用数据事实说话：众安保险“土豪式”融资的背后
中华网财经
导读：日，众安保险开业。作为世界第一家真正意义上的互联网保险公司，它的诞生和成长汇集了来自国内外众多业内人士的关注目光。作者余丰慧&&经济学家，著名财经金融评论家，从众安保险成立之初，便对其进行持续关注。在成长初期，众安在理赔、盈利前景以及产品创新等方面所面临挑战，到短短17个月内，众安保险获顶级资本财团青睐，估值500亿，用事实说话，证明了自己的实力。在作者看来，众安保险业务全方位快速发展阶段已经来临。
以下为正文：作为较早涉猎研究互联网金融人士，笔者对于日开业的中国乃至世界第一家互联网保险公司&&众安保险持续关注。主要原因是，在互联网金融领域中理财产品、借贷金融、代销金融产品等条线较为清晰，而保险业涉猎互联网金融仅仅是网络上代卖保险产品而已，真正成立一家互联网保险公司确实是新鲜事。在众安保险成立之时，笔者曾给予充分的肯定：传统金融行业出路在于与互联网企业融合合作。平安集团董事长马明哲是醒悟较早的金融企业家。中国平安是最早与互联网企业合作的金融机构，很早就与马云、马化腾合作在网络上卖保险。不过，那都是零打碎敲的合作。中国平安与腾讯、蚂蚁金服合作成立中国首家网络保险公司，使其合作进入到了新阶段，进入到了粘合度高、资本融合的战略高度。中国平安利用其在保险领域的专业水准，腾讯、蚂蚁金服利用其互联网平台和强大的数据库以及大数据分析，将会给众安保险业务发展以强大的基础性支撑。所以，笔者当初即非常看好中国第一家互联网保险公司&&众安保险的未来和潜力。在对众安保险成功抱以信心的同时，笔者认为，众安保险要有一颗迎接挑战的心理准备。第一个挑战是，保险产品一般都是保险公司出售的标准化合约，而且，线下有实体保险公司做勘察和理赔事宜。而众安保险成立之初就70多名员工，而网络卖保险面向的是全国客户，如何保前勘察和保后维护观察以及出险后理赔，都是挑战。然而，将近一年零七个月，众安保险将互联网保险的&无边界&发挥到了极致，从范围来看，客户量覆盖全国，从网络上来看不仅覆盖阿里巴巴所有平台，而且覆盖腾讯、百度等互联网巨头的平台上。而且其产品设计完全以互联网思维和互联网特性为核心，核保、理赔、风控、客服等流程都依靠电商、社交、互联网金融等公司和个人客户积累的大数据，与传统保险相比较更加快捷、高效、便利地完成每单保险的全过程。通过大数据手段挖掘新的社会需求、创造新的产品，众安保险的目标客户包括所有互联网经济的参与方，如互联网电商、互联网社交及互联网金融等公司和个人客户。更加重要的是，众安保险不是简单地把线下保险产品搬到网上售卖，而是深度嵌入互联网背后的物流、支付、消费者保障等环节，改变了现有的保险产品结构、运营和服务模式，用互联网的模式去重构消费者、互联网平台等相关各方的价值体系。比如不是简单地在各类保险电商频道上万能险、理财产品，而是在互联网整个的应用环境里面找到新的场景，完全由互联网产生而引起的使用场景。最简单的例子就是淘宝上的退货运费险&&在没有互联网，没有电商的时候是不可能有这样的保险产品的。场景嵌入，是互联网保险产品与传统保险产品本质不同之处。众安保险通过一年多的实践完美应对了笔者所谓的第一个挑战，也消除了笔者的顾虑。笔者当时认为的第二个挑战是，保险业刚开始是烧钱的行业，无论寿险还是财险，业内人士有测算认为，烧钱阶段最少需要七八年时间，这段时间只有投入、几乎没有盈利，成本和收益能够持平就很不错了。互联网保险公司前景的不确定性也许更大，在公司财务经营效益上蚂蚁金服和腾讯要有足够心里承受能力。同时，中国内地保险行业率先放开，市场化程度非常之高，竞争几乎进入白热化阶段。可以说，保险市场已经被厮杀成为颜色很浓重的红海，在这里站稳脚跟不容易。众安保险效益前景如何很难说。通过一年多的实践，众安保险用数据以有力回应。2014年众安保险的保费收入约7.94亿元，2014年&双十一&那天，众安卖了1.5亿份保单，当天保费规模过1亿元。这意味着，平均每分钟需要处理9.7万个保单。截至日，累计服务客户数超过2.8亿，累计服务保单件数超过19亿。最新的消息是，众安保险的首轮融资规模为57.75亿元，首轮融资的估值约500亿元。新增的5家财务投资者分别为：摩根士丹利、中金、鼎晖投资、赛富基金、凯斯博。从挂牌成立到估值500亿，众安保险只用了17个月。这一系列数据与摩根士丹利、中金、鼎晖投资、赛富基金、凯斯博拿出真金白银的看好，足以折射出成立不到两年的众安保险对资本的强磁场吸引力。这是传统保险公司想都不敢想的。无论是中金、大摩还是鼎晖、赛富，都是投行界私募圈响当当的资本运作高手，而它们投资的成功案例更是不胜枚举。敢对一个成立还未满两年的新型互联网保险公司下重注，他们必然也有获得超额回报的信心。在国内保险业，没有哪家保险公司能够像众安一样，在第一轮扩张资本的过程中就引来这么多机构。首页上一页1
编辑：nf04 来源：中国网众安保险：数据驱动的互联网保险公司--百度百家
众安保险：数据驱动的互联网保险公司
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众安保险是一家数据驱动的创新型互联网保险公司。这家公司通过大数据的手段挖掘新的社会需求、创造新的产品。
推荐理由：
在澳大利亚知名金融科技风投机构H2 Ventures联手KPMG（毕马威）发布新版全球金融科技百强榜中，众安保险摘得榜首桂冠。头顶国内首家互联网保险公司的光环，加上“三马”的强大股东背景，众安保险从诞生之日起就万众瞩目。
众安保险是一家数据驱动的创新型互联网保险公司。这家公司通过大数据的手段挖掘新的社会需求、创造新的产品。作为国内首家互联网保险公司，众安保险根据互联网电商领域、社交领域及互联网金融等各种场景下产生的保险需求，定制化地设计开发保险产品。产品全程在线，全国均不设任何分支机构，完全通过互联网进行销售和理赔服务。&
数据显示，众安保险成立于2013年11月，由马明哲、马云、马化腾联手成立，因为有“三马”这样的强大股东背景，一开始众安的大多数产品都基于阿里等股东电商生态圈，这帮助其快速打开了互联网保险市场，并于2014年实现盈利，净利润人民币2700万元，总资产为人民币12亿元
该公司主要业务为财产险和意外事故险，去年11月开始提供机动车辆保险，众安保险宣布与平安保险联合推出“保骉(biao)”车险，试图通过“共保”模式，利用双方的大数据资源、OBD(车载诊断系统)、多通道场景式理赔体系等技术实现车险的差异化定价和精准化服务。目前众安已能提供超过200种保险产品，2015年为3.69亿位客户开出超过36亿份保单。
“小额、高频、大量”的保险产品使得众安保险在短时间内覆盖了大量用户，但碎片化、低保费的特点也令其保费规模的增长受限。并且，“场景化”的发展方式令众安保险在早期过度倚重淘宝、携程等重要的互联网渠道。
但如果说前两年，众安保险通过对接阿里、携程等流量巨头占据了线上入口，通过嵌入互联网生态占据了互联网保险场景化的优势，那么，与平安保险的合作意味着它开始从线上延展至线下，通过对接成熟的线下运营开始撬动传统险种市场。从这个角度来说，2015年可以说是一个分水岭。这一年，众安保险在全球金融科技百强榜中摘得桂冠。这一年，众安保险这只“独角兽”的触角也越来越大。
为了业务扩张，众安保险于2015年6月完成了额度为57.75亿元的首轮融资，价格为24元/股，估值达500亿元。这一轮融资新进入的投资者包括摩根士丹利、中金、鼎晖投资（CDH）、凯斯博（Keywise）以及赛富（SAIF）。
目前，众安保险的股东超过10家，其中第一大股东为蚂蚁金服，持股比例为16%；排位第二的有腾讯、平安和优孚控股，各持股12%。其它股东还有：深圳市加德信投资、深圳日讯网络科技、北京携程、上海远强投资和深圳市日讯互联网有限公司分别持股11%、6.5%、4%、4%、2.4%。而新加入的摩根士丹利亚洲证券产品有限公司持股2.4770%，中金证券（香港）公司持股2.5189%，CDH Avatar，L.P.持股4.9975%，Keywise ZA Investment持股4.9321%，Equine Forces Limited Partnership持股4.4699%。
众安的目标客户包括所有互联网经济的参与方，如互联网平台、互联网服务提供商、电子商务商家、网络购物消费者、社交网络参与者等公司和个人客户。作为由保监会批准建立的中国首家纯互联网保险公司，众安从诞生日起，其所有产品均实现了从研发到理赔全链条互联网化。
它的产品大体目前包含两大类，一类是通过跨界合作，填补市场空白。例如与淘宝合作的退换货运费险、众乐险、与聚划算合作的参聚险、与支付宝合作的账户安全险、与小米合作的小米手机意外保，与百度合作的百付安等。另一类则是依靠大数据发掘的，例如航空延误险、航空意外险、旅行险、健康险等。这些保险的共同特点是产品碎片化、条款简单、保费低廉、交易支付便利、黏性高。
众安保险不是简单地把线下保险产品搬到网上售卖，而是深度嵌入互联网背后的物流、支付、消费者保障等环节，改变了现有的保险产品结构、运营和服务模式，用互联网的模式去重构消费者、互联网平台等相关各方的价值体系。
正在处于加速度上升期的众安保险，已经有较明确的时间表在两年内进入车险、寿险、健康险等领域，通过数据化、互联网化对传统保险产品进行互联网化改造，提供创新产品。众安在规划未来发展上目前形成了三大定位。
开发具有互联网特性的产品是未来众安的第一定位，从长远看不能只依赖一个电商平台。现阶段大部分电商平台还都属于自身求生存、求规模状态，保险如果找不到互联网生态下的“刚需”，则很难说服生态平台全力支持该产品的上量。而规模，恰是碎片化保险的关键所在。
众安的第二个定位，是做“直达用户的保险”。主要是指使用互联网和大数据等工具，尽可能压缩运营、人工和中间渠道成本，最大化产品的性价比。
第三个定位是开发开发空白领域的风险管理产品。随着技术的进步，社会的风险形态正在改变，保险随之做风险分散和管理的模式也在改变。未来保险需要从被动的处置保险到主动管理风险，从后端走到前端，甚至跨界打通金融服务的链条。
关于这家公司的最新消息是，众安保险正计划今年在国内上市，最高融资额为20亿美元。据称，众安保险本周已经向银行发出邀请，寻求挂牌方案。
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