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陆金所的七大风控措施
今年三季度平安集团的季报数据显示，陆金所新增P2P147亿元，超过美国知名的P2P平台Lending Club，这是中国互联网金融平台在P2P领域的一个重要里程碑。　　陆金所之所以取得这样的成绩，其不愿透露姓名的内部人员表示，关键是风控做得好。通过大数据信息手段来分析、判断，是陆金所的风控&秘法&，也就是陆金所副总经理兼首席风险执行官杨峻提出的风控体系架构，又被称为陆金所&七步成诗&大数据秘法。　　第一&步&：风险政策制度框架体系。陆金所成立了专门的风险政策部门，对所有交易对手和产品引入都制定了明晰的风险政策指引，所有业务必须在制度框架内运行。　　第二&步&：信用评级。不久的将来，投资者如果登陆到陆金所平台，就会发现每个产品都会显示明确的风险标识。这个标识背后代表的就是陆金所的内部评级结果。事实上，两年前陆金所就已成立了信用评级部门，对交易对手和产品进行主体评级及债项评级，对于有外部评级的标准化产品也会建立映射模型，换算成陆金所自己的风险评级。评级结果除了用于定价外，也会实时向投资者披露。具体来说会用星级来展示产品的安全度，比如5星级产品代表安全程度最高。　　第三&步&：信息披露。&和传统商业银行不同，信息披露是互联网平台一个非常重要的风控内容。&杨峻说。其实类似风险提示在许多互联网金融平台上都会出现，但一般都为&标准化&语言。对普通消费者来说相对晦涩难懂，很少有人真正去阅读。不过，陆金所追求的是差异化的风险提示，即针对每一个不同的产品，将其内部评级、底层资产、主要风险、还款来源、保障措施都一一列明，并且用互联网化的语言传达给用户。　　第四&步&：投后预警监控。&和一般的中介平台不同，我们认为，双方交易的达成只是我们工作的第一步。&陆金所拥有一套自主开发的预警系统，系统内设定有财务及非财务的指标，对所有在售资产至少每三个月会进行一次检视，一旦发生异常将自动预警。同时对于一些非标资产的所投项目，也会有投后团队进行定期的实地检查。陆金所将根据检查的结果实时调整评级，并动态向投资者披露。&一旦项目发生问题，在项目的各个债权人之间，谁能感知得早、预警得早，受到的损失就会相对较低。&　　第五&步&：风险管理系统。陆金所正在打造覆盖全产品线、整个产品生命周期的风险管理系统，实现风控的标准化、智能化、模型化。年底系统上线后将大幅提升陆金所风险管理工作的效率和效果。　　第六&步&：风险评价体系。&其实在金融企业里，风控不应该是一个中后台的服务或者管理部门，实际上风控应该起到引领作用。因此，在陆金所风控的触角将伸入前台。&在陆金所，风控人员会被内嵌至前台业务单元中，而前台销售人员的KPI(绩效指标)中甚至有20%是风控的内容。&这就决定了业务人员在做业务时必须将风险摆在第一位，同样的业务量陆金所会根据不同的风险程度给予业务部门不同的业绩评价。&　　第七&步&：资产、资金的精准匹配。&这是我们整个风控体系最终要实现的目标，也是我们作为一个平台的最终价值体现。&据杨峻披露，陆金所在资产端将根据内部评级进行风险分类;而在资金端，陆金所也将对投资者进行风险分类，采取的方法除了传统的问卷方式以外，还将运用互联网大数据技术进行持续分析，保证分类的准确性。陆金所已建立产品与投资者风险适配系统，确保资产提供方能够获得符合其所需要的资金，同时投资者都能买到适合其投资风格与风险偏好的产品。　　投融资的实质是钱的流转，风险控制是保证资金安全的核心任务。对于传统金融企业来讲，风险控制有着一套完备的方式，而作为金融业新贵的互联网金融企业，风险控制亦是重中之重，创新在这里层出不穷。陆金所作为互联网金融要做的事就是用新科技、大数据的手段来判断并且控制风险。　　计葵生的野心　　目前陆金所累计注册用户数达1429万人。也就是说，在中国，差不多每100个人中就有1个会选择陆金所，这个成绩不得不让我们来介绍一下陆金所的洋掌门人计葵生。计葵生，上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（简称&陆金所&）董事长兼CEO，美国籍洋专家。他1989年毕业于美国明德学院（Middlebury College），专业是东亚研究，文学士学位。计先生先后任麦肯锡公司全球资深董事、台湾台新金融控股公司运营长，在金融创新领域经验丰富。1987年首次从美国来到中国，至今已有27年亚洲、中国工作经验。　　计葵生于2011年加入平安集团，担任平安集团首席创新官。2011年，计葵生带领团队结合全球前沿金融科技与中国互联网技术的革新，运用其专业的金融知识、敏锐的洞察力和丰富的行业经验，在健全的风险管控体系基础上，成功创建互联网平台陆金所。　　只用了短短四年时间，计葵生与其团队将陆金所打造成为中国最大的互联网金融平台。　　2014年5月，计葵生获习近平主席接见，同年9月，获李克强总理接见，并荣获2014年度中国政府&友谊奖&。　　本刊记者多次在上海的各类金融论坛和活动中邂逅计葵生。他常说一句话：&我相信中国会有更多创新。我也坚信中国有机会在未来10年中引领世界金融创新。&他不仅这样说，也是这样去实践与创新的。日，计葵生在对公司全员的一封信中如此写道：&在未来3-5年内，我们将可以打造起中国乃至世界最大的P2P投融资交易平台，并将以此为基础，拓展金融企业创新的无限想象空间。&　　四年后，计葵生的目标实现了，日，陆金所成立四周年，陆金所董事长计葵生又向全体员工发送邮件，回顾四年来的经历和对未来的展望。计葵生在内部邮件中对四年来取得的成绩给予肯定。陆金所2015年三季度总交易量已经近万亿元。三季度P2P新增贷款首超美国Lending Club，&实现了中国互联网金融平台在P2P领域第一次全球性超越&。　　大风险行业的&小确幸&　　近年来，P2P网贷平台如雨后春笋般出现，发展态势异常火爆。进入2015年，P2P行业依然延续着这样的发展态势。据有相关金融单位数据调研显示，2015年4月，我国新上线P2P平台数量持续增加，达143家。但与此同时，整个行业也是泥沙俱下，良莠不齐，问题平台持续增多。可以说，这是一个大风险的行业。　　陆金所算是这个大风险行业中的一艘巨舰。目前，累计注册用户数已达1429万人，并积累起良好的运营信用。据今年10月27日，中国平安集团2015年三季度业绩报告公布，作为平安集团旗下互联网金融业务的重要部门，陆金所2015年前三季度总交易量已超过9000亿元。　　数据显示，今年三季度，陆金所新增P2P贷款147亿元，超过全球第一家上市的P2P平台Lending Club。美国知名的P2P平台Lending Club 新增P2P贷款额度约为22.36亿美元，折合人民币约142亿元。这是自陆金所成立之后，其P2P季度新增交易量首超Lending Club。　　同一些动辄&跑路&的P2P平台相比，陆金所平台上的资产到目前为止还没有出现过一例无法兑付的风险事件。这跟陆金所通过风控严格准入项目，做到资金、资产精准匹配，在风险控制与客户体验中找到最佳平衡点有关。
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因为工作的原因实地考察风控比较多,口才一般,讲的不好的地方还望大家多多包涵。
谈到风控，曾经听人说过一句话，风控其实是很扯淡的事情，但没有这个还真不行。俗话说外行看热闹，内行看门道。
国情的特色导致目前绝大多数平台做的都是企业经营性，包括我们，所以我讲多适用于企业抵押类借款。当然个人信用也可以参考。
大家都听说过信贷三要素：品行，资产，还款能力。我把它总结一下就是人品，担保措施，还款来源。通过这三个方面我们希望解决的是借款人经营信息不透明、信息不对称的问题。
首先说人品，人品里面不仅仅指个人的品德，个性，它还包含了很多的内容。
人品不行的一票否决。我审过的项目首先是看这个老板，人品不行的，再充足的抵押都不做。具体包括(但不限于)
1，个人信用(经济刑事犯罪记录、涉诉及被执行信息、银行信用记录、他人评价、时间观念、信守承诺程度),所有的客户都必须查询信用报告，这个能反映绝一个人大部分的信用情况了，负债过高，信用卡使用额度高，近一年征信查询次数过多年，逾期过多，黑名单坚决一票否决。有的人说他的逾期是忘了，我想问一句：银行的钱你都敢经常忘了，何况我们的呢?
2、个人综合素质，包括谈吐、行业经验、知识面、身体素质、心理素质、职业道德。特别是行业经验，这也是为什么很多时候经营性贷款需要有一年以上营业执照，主要是看你的从业经验，新入行的借款人要谨慎。
3，个人及企业背景(个人成长经历、企业发展沿革、是否有黑社会背景、是否政治背景)。当然有背景的情况下也要具体问题具体分析，有的时候背景不一定加分。
4，个人能力(对内管理能力、对外业务开拓能力、公关交际能力、财务管理能力)，有多大的头戴多大的帽子。你一修自行车的就不要想着造火车，我们欣赏的更多的是踏踏实实做实业的人，而不是一天都晚吹牛皮的。
5，个人及企业负债，隐形负债、或有负债(对外担保)、资产、净资产、利润、现金流情况，这里面可以从信用报告得到一部分信息，银行流水可以反映一部分负债情况，其实只要用心审核资料总会发现一些端倪的。
6，个人生活习惯、性格特征、兴趣爱好、人生观、价值观等等，天天花天酒地，嗜赌成性的老板会把心思放在生意上么。
7，个人家庭、婚姻和睦情况、家族成员情况，经营风格、工作重心、社会关系等，一个成功的男人背后必然有一个幸福的家庭，这也是为什么我们对于单身的客户一票否决。
8，个人及企业自有资金来源(自有、中长短期贷款、民间拆借、亲友集资、其他合作伙伴提供、非法来源)，这也是考验一个老板调集资金的能力。
9，个人敬业精神，抗风险能力(危机处理能力、突发风险隐患爆发概率)。
10，借款人借款信息是否被要求对其关联方隐瞒等等(例如其他股东、家人等)。
以上十点就是关于对人品的一些看法，当然还有很多其他的要素，因为时间的关系这里就不一一细说。曾经我们简单整理过一个民间借款调查纲要，类似上面种种需要关注的要点不下于50条，有机会再跟大家详聊。
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个人信用报告很重要，2倍抵押也很重要。
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没有看懂啊
[]: tinaeehuang鄙视了一下其他平台，赚了 1
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