假冒中介信用卡提额刷走我信用卡一万元电动四轮车图片不归还够成诈骗罪么？有证人，

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-11-28 23:05 标签： 一万元羽绒服
一张仅有1万元额度的信用卡，竟然被套现刷走480万余元这是怎么做到的？-微众圈
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一张仅有1万元额度的信用卡，竟然被套现刷走480万余元这是怎么做到的？
摘自公众号：发布时间： 19:26:12
一张仅有1万元额度的信用卡，竟然被套现刷走480万余元，这起全国最大额信用卡预授权套现案一审有果。日前，苍南县人民法院以诈骗罪，分别判处该犯罪团伙5名成员4年至12年不等有期徒刑，并责令他们共同退赔违法所得返还银行。 空手套白狼帮人套现收取75%提成据法院审理查明事实，孙某（另案处理）等人是“行家”，熟知信用卡管理存在的漏洞，懂得如何利用漏洞套现。在这个“产业链”里，孙某等人是上家，帮人用信用卡套现时收取高达75%的提成，赚取巨额的所谓“手续费”，可以说是“空手套白狼”。被告人傅某，福建籍男子，在这个“利益链”中充当掮客，起中介作用。去年9月，傅某在明知孙某等人利用银行信用卡管理漏洞骗取银行资金的情况下，为获取介绍费，以信用卡贷款为名，在发布套现业务小广告。这种小广告，就是我们平时看到的“提高信用卡额度”等类型的小广告。被告人梅某是傅某的“下线”。去年9月17日，被告人梅某为获取介绍费，将急需用钱的苍南籍男子虞某介绍给傅某等人。第二天，虞某、傅某在深圳机场碰面。傅某告知虞某将抽取套现额的75%作为手续费，虞某急着弄到钱无奈同意。之后，两人乘坐飞机前往杭州，被告人陈某、邬某接应。利用时间差操作16次套现480万余元当月19日，虞某、傅某、孙某等人商定分成后，虞某将其名下的信用额度为1万元的苍南农商银行信用卡交给孙某。当晚，孙某等人在杭州市一酒店内，他们先存入30万元到虞某的农商银行信用卡，提高该卡的消费额度，然后迅速利用有预授权消费功能的“邯广物流配货中心”pos机，通过恶意预授权消费、撤销预授权、消费、网银转账、撤销操作等步骤，利用银联与银行部门的时间差系统漏洞，套取苍南农商银行在银联的清算资金。孙某等人大致的操作过程是这样的：往信用存入30万元，提高信用卡额度。在甲Pos机发起一笔30.01万元的大额预授权交易。再在甲Pos机发起100元的小额预授权交易，并完成交易。这样一来，剩下的30万元就解冻了。在乙Pos机消费转走30万元。在甲Pos机撤销100元预授权的交易，致使30.01万元预授权交易恢复使用；接着在甲Pos机发起一笔30.01万元预授权完成交易，从而盗取银行资金。最后，撤销在乙Pos机的那笔消费，卡内余额又增加为30万元。孙某等人利用这个漏洞，反复操作了16次，共套走银行资金480余万元。当他们套取第17笔29.999万元的资金时，因被银行发现交易异常而被冻结追回。但前面的480余万元早已转账。信用卡主人退回105万，被判12年并处罚金15万事后，虞某分得105万元，其余被孙某、傅某等人瓜分，其中傅某分到25万余元，梅某分得3万元，而孙某拿到300多万元。去年9月22日，虞某随同苍南农商银行工作人员到苍南县公安局金乡派出所接受调查，并退出违法所得8万元。法院审理认为，虞某、傅某、陈某、邬某、梅某以非法占有为目的，通过银行信用卡系统预授权交易结算规则的漏洞，以虚假交易的方式套取银行资金，数额特别巨大，他们行为均已构成诈骗罪。在共同犯罪中，虞某起主要作用，系主犯；傅某、陈某、邬某、梅某起次要、辅助作用，系从犯。结合他们在共同犯罪中的作用、分工不同，法院以诈骗罪作出一审判决：虞某有期徒刑12年，处罚金15万元；傅某有期徒刑8年，处罚金8万元；陈某有期徒刑6年，处罚金6万元；邬某有期徒刑6年，处罚金6万元；梅某有期徒刑4年，处罚金4万元；同时，责令虞某、傅某等人共同退赔违法所得472万余元，返还被害单位苍南农村商业银行股份有限公司。漏洞在哪里？银联银行信息未能同步到达此案中的“银联与银行部门的时间差系统漏洞”是怎么产生的？办案人员分析，套现者在晚上某个时间段取钱，是因为各银行和银联之间的对接过程有一个时间差。比如，本案中刷卡的POS机是甲银行的，信用卡是乙银行的。每天凌晨，正是银联和银行的清算时间，各银行和银联的信息无法同步到达。银行卡在POS机上被刷卡后，银联无法很快反馈到银行。对于信用卡预授权交易风险，去年12月，银监会浙江监管局曾发布信用卡预授权交易风险通知，提示银行加强内部安全保障。漏洞究竟何时能完全补上？同问的猛戳赞！ 版权归原作者所有，如有侵权请立即与我们联系，我们将及时处理。
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案例与裁判文书 &
赖某某信用卡诈骗案
【全文】CLI.C.7651932
赖某某信用卡诈骗案
福建省漳平市人民法院
刑事判决书
(2015)漳刑初字第212号
　　公诉机关福建省漳平市人民检察院。
　　被告人赖某某。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于日被刑事拘留，日被执行逮捕。现羁押于漳平市看守所。
　　漳平市人民检察院以漳检公刑诉（号起诉书指控被告人赖某某犯信用卡诈骗罪，于日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。漳平市人民检察院指派检察员李国荣出庭支持公诉，被告人赖某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
　　漳平市人民检察院指控，日，被告人赖某某向中国工商银行股份有限公司漳平支行申请办理了一张额度为人民币20000元的信用卡，卡号为xxx。之后，被告人赖某某持该卡到漳平市小廖摩托车配件经营部、粮友饲料经营部、万弘家电商行、万来电器经验部等处刷卡消费，到日，共透支本金人民币19993.84元。从2014年7月份开始，中国工商银行股份有限公司漳平支行通过拨打电话，发送手机短信等方式多次向被告人赖某某催收，并于日在《闽西日报》刊登信用卡催收公告，至日，被告人赖某某仍不归还所透支的本金。
　　日，被告人赖某某主动到漳平市公安局投案，如实供述自己的罪行。日，被告人赖某某归还所透支的本金、利息和滞纳金等共计人民币30051.82元。
　　上述事实，被告人赖某某在开庭审理过程中亦无异议，并有证人何某某的证言，漳平市公安局出具的到案情况说明、中国工商银行股份有限公司漳平支行的报案材料、被告人赖某某办卡资料、中国工商银行牡丹卡交易明细、催收记录、催收公告、信用卡还款凭证、违法犯罪经历查询情况表、本院（2015）漳刑初字第79号刑事判决书等书证，被告人赖某某的户籍证明及被采取强制措施的相关法律文书等证据证实，足以认定。
　　本院认为，被告人赖某某以非法占有为目的，恶意透支人民币19993.84元，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法处罚。公诉机关指控的罪名及犯罪事实成立，应予支持。被告人赖某某犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻处罚。案发后，被告人赖某某已归还全部透支款息，可酌情从轻处罚。被告人赖某某在缓刑考验期限内被发现判决宣告以前还有其他罪没有判决，依法应当撤销缓刑，数罪并罚。依照《》第第一款第（四）项、第二款、第第一款、第第一款、第、第、第、第、第、第、第及最高人民法院、》第之规定，判决如下：
　　一、撤销本院（2015）漳刑初字第79号刑事判决书“被告人赖某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元（罚金已缴纳）”中的缓刑部分的判决。
　　二、被告人赖某某犯信用卡诈骗罪，判处拘役六个月，并处罚金人民币二万元；前罪犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元（罚金已缴纳）；数罪并罚决定执行有期徒刑一年，并处罚金人民币四万元。（其中罚金人民币二万元已缴纳，余款人民币二万元限于本判决生效后十日内缴纳）
　　（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自日起至日止）。
　　如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉　　······
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转发人邮箱：我有一张信用卡欠13000前几天银行已经报案了，说我诈骗罪，我不是不还钱 - 相关问题 - 110网法律咨询
我有一张信用卡欠13000前几天银行已经报案了，说我诈骗罪，我不是不还钱，我现在还没有发工资，而且我是朋友带我是中介办的卡，我当时还交了3000元办卡费，现在银行以报案我该怎么办。。？
我的信用卡被朋友刷爆了，银行说我恶意拖欠，涉嫌信用卡诈骗，已经报案了，我会被公安抓起来吗？
我有一张信用卡有差不多二年未还款了，因特殊原因无法即时还上，现在想还但是银行已给我一个诈骗罪，我不知如何是好？
你好我的信用卡已经逾期一年了，我现在开始每月还，银行能报案吗，公安局能里案吗？
丈夫诈骗拘留，银行贷款和信用卡多张要告他诈骗罪，我和孩子该怎么办？
信用卡透支三万多没还，银行已经报案，请问您把款还了还负刑事责任吗？
之前因为信用卡诈骗，办的取保候审，现在另一家银行报案了，欠两千多，检查院叫我去做取保候审还有什么别的？
信用卡被电信诈骗，已经报案，也拿到回执单，我想问这钱能追回来吗？还有就是被刷出去的钱怎么办，我现在也无力偿还怎么处理
我信用卡还不上了，银行已经报案了，欠款总金额十四万我愿意伏法，只是我会判多少年，欠款提前还清了会减刑么
我信用卡还不上了，银行已经报案了，欠款总金额十四万我愿意伏法，只是我会判多少年，欠款提前还清了会减刑么
您好，身份证被他人办理了信用卡，金额不是很大，报警有用吗？银行已经逾期。

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