数百人近2000万元被诈骗 投资网贷需谨慎
法制晚报讯 4月15日旺旺贷(.cn)突然关闭，客服电话无人接听，这是继福翔创投、元一创投等之后，国内又一“跑路”的P2P网贷平台。旺旺贷运行了2个多月的时间。投资者来自全国各地，有在校大学生，企业职工，也有公务员。投资者自发组织的维权联盟统计结果显示，已登记的受骗者有300多人，投资额度从几千元到百万元不等，总金额已近2000万。《法制晚报》记者统计发现，国内P2P网贷平台有约800家，2013年至今出现经营问题、涉嫌诈骗等问题的企业，已经超过一成。来龙去脉工商证照齐全 旺旺贷离奇消失所谓P2P网贷，是指有资金的人，通过第三方网络平台牵线搭桥，将资金贷给有借款需求的人。一个借款需求经P2P网贷平台审核发布后，成为一个借款标的，借款标的分为不同的类型，有些借款标的不需要抵押物。第三方网贷平台根据借款人的经济情况确定贷款额度和利率，通过中介服务获取佣金营利。2007年这种模式进入中国后发展迅速，成为互联网金融的一种重要形式。记者从工信部了解到，旺旺贷是深圳纳百川担保有限公司开设的，网站负责人张艳玲，审核通过时间为2014年1月。纳百川担保公司成立于日，注册资本 1000万元，注册地位于深圳市龙岗区横岗街道松柏社区深惠路132号504，法定代表人也是张艳玲。这样一家由担保公司创办的P2P网贷平台，工商登记、税务登记及网站ICP备案一应俱全，却瞬间从人间“蒸发”了。受骗公务员亲身讲述被骗60余万记者联系到各地的多位受骗投资者。其中，刘涛(化名)拥有博士学历，是北京某机关公务员。他关注旺旺贷时间最长，先后投入60多万元，但均未收回。在记者获得的受骗名单中显示，他的受骗金额在北京地区最高。刘涛告诉记者，他从今年2月开始关注旺旺贷。他记得2月10号旺旺贷才有了第一笔借款标的，此后逐渐增多。这些标的借款期限从1个月到一年不等，年化利率在18%-24%之间，远高于同期存款利率和理财产品收益率。投标成功后，旺旺贷还会给予投资者投标资金1%的额外奖励。在观望期间，刘涛没有发现旺旺贷的负面信息，在一些商业网站上，还刊登了对旺旺贷负责人的访谈。他也考察了其他P2P网贷平台，发现旺旺贷网站在表面上算是比较专业的。3月13日，刘涛在旺旺贷注册了账号，通过信用卡投了一笔借款期限为1个月的200元标的。中标后，旺旺贷发送短信和邮件提示刘涛，1%的额外奖励进入他的旺旺贷账户。通过查询银行交易明细，刘涛发现，资金进出都是通过第三方支付平台迅付信息科技有限公司(以下简称“环迅支付”)完成。他以为资金由第三方支付平台托管，便放下戒心。3月14日，刘涛用信用卡投了7万多元，借款标的期限仍为1个月，额外1%的奖励也实时到了他的账户，他也能顺利提取。此后到4月1日，他先后中了16次标，投入60多万元，直到信用卡额度用完，现金用光，他等着收获的时候，期待落空了。回款日到 发现自己上当4月13日是第一笔投资的回款时间，旺旺贷也短信提示回款进入他的旺旺贷账户。但刘涛想把钱转到自己的银行卡却没成功。旺旺贷客服说当天是周末，让他工作日操作。次日是工作日，刘涛转款还是失败了。这次旺旺贷客服的固定电话已经停机，以400开头的另一客服电话称，“旺旺贷与第三方支付银行端口出现故障。”当天下午6时左右，刘涛再次致电旺旺贷，发现固话和400电话都无人接听了。刘涛告诉记者，买房钱都被骗了，“投资款都是血汗钱，很多人都不敢告诉家人。如果追讨失败，对家庭生活影响很大。”多名投资者报警 部分警方立案刘涛目前正在考虑用何种方式维权，还没有报案。但记者了解到，旺旺贷的国内投资者，目前已经有多人分别向所在地的警方报案。其中，一些地方的公安局已经立案，但有些报警却一直没有得到警方答复，只是让投资者“等”。各地警方的说法也各不相同，有的甚至相反。河南某地的民警告诉投资者“报案用处不大，我们办案能力有限”;但辽宁某地警方立案后却安慰投资者：“这个案子好破，别放弃”，并呼吁更多的投资者都来报案。旺旺贷的注册地位于深圳，记者向深圳市公安局发了采访函，希望了解深圳警方是否已经立案侦查此事。深圳市公安局经侦局致电记者表示：“福田分局已经立案。”黑龙江投资者王先生目前正在联系其他投资大户商讨维权办法。他在旺旺贷投了99万元，在登记的投资者中受骗金额最高。据记者调查，此次旺旺贷跑路、投资者受损不是偶然发生的，整个事件发生的背后，反映了目前行业监管等深层次的问题。追问1注册地不存在，线下审核为何缺失?旺旺贷的注册地为深圳市龙岗区横岗街道，横岗派出所民警向记者表示，“我们对旺旺贷的地址进行过详细的核查，包括工商部门都去进行了调查，发现地址是假的。”纳百川担保公司是如何用虚假地址办下营业执照的?记者咨询了博雅瑞亿公司高级注册总监葛玉林。葛玉林告诉记者，注册企业需要提供产权证明和租赁协议，如在工商注册提供产权证明就可以，在做税务登记的时候需要提供租房协议。但他表示，“在注册时，申请人提供产权证明，只要产权证明的形式要件是合理合法的，工商一般都会受理。”北京盈科律师事务所合伙人石建伟提醒说，“工商部门做的是形式审查，只看房产证明或租房合同等书面材料，不会去现场检查。”“现实中，一些地区工商部门由于业务量大，不会去核实地址。”葛玉林说。追问2第三方支付平台是否有审查责任?据记者了解，与旺旺贷合作的第三方支付平台有环迅支付和宝付，他们与旺旺贷存在怎样的合作关系，旺旺贷跑路后采取了哪些措施?记者采访了第三方支付平台环迅支付。环迅支付向记者回复称，其为旺旺贷提供的是基础的互联网收单服务。旺旺贷作为环迅支付的商户，是由其母公司深圳纳百川担保有限公司于日与环迅支付签约的。双方签约前，环迅支付风险控制中心对其进行了先期调查，对方提供了所有相关证件后，环迅支付通过征信平台以及深圳市工商局公开查询方式进行双重资质验证，在所有资料查询无误后，与该公司签约。环迅支付还表示，旺旺贷上线后，环迅支付依据公司风控规则，于今年3月对其进行了交易调查，调查结果显示“旺旺贷”作为交易商户一切正常。环迅支付称，今年4月16日，该公司收到第一起关于“旺旺贷”的投诉后，立刻启动公司内部的风控预警机制及紧急预案，暂停了“旺旺贷”所有的资金转移行为，同时对其在环迅支付的账户实行了暂停交易处理。对于投资者的投资资金是进入旺旺贷企业账户还是私人账户的问题，环迅支付未回答。“网贷平台在第三方支付平台开设接口是需要证件的，第三方支付要做基本的审核。”P2P行业门户“网贷之家”首席研究员马骏表示，但有些第三方支付为了做生意，审核不严，存在对方提供一个身份证复印件就可以开设的情况，有些诈骗者正盯上了这个漏洞，比如去年跑路的福翔创投，今年的元一创投建一个网站、做一些虚拟的标就卷款跑路，就是这样的情况。记者近日以研究者的身份，向国内某P2P网贷平台创始人询问了第三方支付平台应当如何为P2P监管做出努力的问题。该P2P网贷平台创始人却笑着表示：“第三方支付有可能会去教(P2P平台造假)做资金池呢，他会告诉你(P2P平台)收100个身份证，在他们这儿(第三方支付)开户。”“第三方支付是最愿意P2P快速发展的行业。为什么呢，一是从中收取手续费，二是资金沉淀在他们那里了。” 他说。追问3信用卡套现可用来投资?记者调查发现，多位投资者是用信用卡通过第三方支付进行投资的。某银行信用卡部门的工作人员告诉记者，信用卡只能用来消费，不能用来投资。马骏也对记者表示，在P2P平台用信用卡充值相当于投资，严格从法律角度看，是违法的。记者从一些投资者处了解到，在旺旺贷用信用卡充值要通过第三方支付平台环迅支付或者宝付，而查询信用卡交易明细显示，交易为“网上消费”。这样，网贷平台就借助了第三方支付让投资者觉得“信用卡可以投资套现”，使得大量投资者用信用卡进行充值投资。“其实开通第三方支付接口时，网贷平台可以选择不支持信用卡支付。但由于信用卡的资金是一个比较大的资金来源，如果关闭信用卡支付通道后，很多人就不会进来投资了，一般的平台不会关闭这个通道。”马骏告诉记者，目前做得比较成熟的P2P网贷平台，如有利网、红岭创投等，已经关闭了信用卡充值通道。追问4是P2P难管，还是投资者太大意?马骏告诉《法制晚报》记者，目前P2P投资具有多种风险。如一些P2P平台扮演贷款人角色，具有审贷风险;另外，有资金垫付承诺的平台，有资金垫付的风险;还有就是平台的道德风险，骗子平台可以卷款跑路。尽管目前有第三方资金托管等措施规范P2P行业，但在马骏看来，虚构借款人这一根本问题没能得到解决。比如，借款人虚构自己的个人信息欺骗网贷平台，一些专门诈骗的网贷平台在网站虚构借款人发布虚假的借款标的，这使得即使第三方资金托管也难以规避风险。他认为，网贷平台今后应提升透明度，比如在借款人的详细信息等方面加强透明度。某P2P网贷平台创始人也坦言：“P2P不好监管，因为注册地、实际运营地以及账户都可以在不同的地方，很容易规避。”但投资者刘涛事后回忆，虽然旺旺贷表面看起来专业，但细想起来，也有值得怀疑之处。如旺旺贷称担保方为广东群记融资担保有限公司广州分公司，刘涛表示，“其实只要给广东群记融资担保公司打个电话核实一下，就能发现旺旺贷在说谎。”其次是电子合同的问题。据记者了解，投资者投标成功后，旺旺贷会向出借人发送一份电子合同，来确认出借金额、借款人信息等内容。刘涛也向《法制晚报》记者表示，电子合同中没有旺旺贷的盖章;乙方(借款人)的身份证号最后几位用XXX表示，而不是身份证号的全部信息;甲方(出借人)写的是在旺旺贷的用户名，而不是真实姓名。另外，据刘涛称，旺旺贷发给出借人确认信息的号码，每次号码都不同，一直在变;借款人的抵押物也缺少证件等详细信息。新闻延伸根据国务院发布的《处置非法集资部际联席会议制度》和《处置非法集资部际联席会议工作机制》，部际联席会议由公安部、、人民银行、工商总局、银监会等15个部委级单位组成，并邀请最高法院、最高检察院等18个部门和单位参加。4月21日的防范打击非法集资新闻发布会上，处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君表示，“目前P2P的网站借贷发展迅猛，新开设的P2P借贷网站数量和贷款规模迅速飙升，已屡屡出现兑付的危机、倒闭、卷款跑路，有的已涉嫌非法集资。”刘张君透露，网络借贷涉嫌非法集资主要有三种情况，一是搞资金池，即一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台账户，产生资金池。二是一些P2P网络借贷平台经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息，又称为借款标的，向不特定多数人募集资金投资。三是个别P2P网络借贷平台经营者，发布虚假的高利借款标的募集资金，采取借新还旧的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金，有的用于自身生产经营，有的甚至卷款潜逃。针对层出不穷的P2P诈骗等问题，目前P2P监管细则的研究工作银监会已经开始启动。(法制晚报 记者 张衡)
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又一大学学生陷入校园网贷陷进 借2000变19万！
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据网贷之星了解，合肥一职业学院读大二的男生小林(化名)，陷入了校园高利贷漩涡，其今年9月向放贷人借了2000元钱零花，如今刚刚两个月时间，债务本息滚雪球一般增长了接近100倍
据网贷之星了解，合肥一职业学院读大二的男生小林(化名)，陷入了校园高利贷漩涡，其今年9月向放贷人借了2000元钱零花，如今刚刚两个月时间，债务本息滚雪球一般增长了接近100倍，到处打短工的父母倾尽家中积蓄，还了1万多元债后，欠的高利贷本息仍有17万多元。小林如今已不敢上学，躲回家中，精神疑似出现障碍。因为追债人频繁上门，其家人甚至不敢回家，只得报警求助。
欠下了高利贷大二男生吓呆
11月20日，在巢湖市栏杆集镇见到小林时，他正和父母奶奶等人躲在别人家里，小林看起来神情漠然，反应迟钝。据其父亲介绍，小林平时完全不是这样的，是个很活泼的人，“就是因为出了这事情，被搞得人都吓呆了，感觉精神都不正常了。”
事情还得从11月13日说起，那天家里人突然接到了小林的一个电话，他在电话里用带着哭腔的声音说，“我现在欠人钱还不上了，不敢在学校里上学了。”家里人才隐约知道了其欠下高利贷的事情，赶紧来学校将他接回家。
小林叔叔范先生透露，因为学校离家远，小林平时一般一个月左右回家一次，找家人拿生活费。今年9月，因为还没到回家取钱的日子，但生活费已经花光了，小林就跟自己以前认识的一个同学借了2000元，“这个同学现在不上学了，就在外面放贷给人家。”
拆东墙补西墙窟窿越补越大
小林压根没想到，他这次向自己认为的老同学借的2000元，会将自己拉入一个无底的债务深渊，越挣扎越陷得深。“到了一个星期，小林这4000元钱还不上，他那同学把他带到一个房间里，说这4000块钱今晚还不上就别走了。”范先生透露，到了晚上，该男子介绍了一个人来，让小林找他借4000块钱还给自己，“他当时都吓傻了，对方又不让他出门回学校，就只好跟这个人借了4000块钱，还给了第一个人。当时就打了欠条，借这4000元还8000元，同样是一个星期。”范先生说。
转眼一个星期又到了，小林这8000元还不上，又是被第二个债主介绍给了第三、四个债主，从后两者那里凑了8000元，还给第二个债主，然后分别跟第三、四个债主立下字据，借的钱多少天之后还，还多少，都一一约定。其中小林跟第四个债主借了6000元，约定22天后归还，还10000元。“他这么多债务就是这样拆东墙补西墙积累起来的。”范先生告诉记者，小林现在欠下了大约19万元高利贷，家里人把所有积蓄拿出来，只有10000多元，全给他还了债，现在还剩下十七八万元债务，“他这接近20万元的债，真正借来归自己花费的钱，就一开始那2000块钱，后来借的那么多钱，都没经自己的手，就直接还给上一任债主了。”范先生说。
债主上门催债家人报警求助
小林的父母亲平时是靠给人打打短工过活的，“家庭状况本来就不好，现在欠了这么多钱，哪里还得上？”范先生称，小林从学校回家后，哥嫂的手机就天天接到追债者的电话，“不少人威胁说再不还钱，看到我侄子就要他一条腿。”范先生称，“11月15日那天，还有十几个人上门来要钱。现在我哥嫂他们一家哪敢在家呆？”
事到如今，范先生知道躲是躲不过去了，“再有人来要钱，就让他走法律程序吧。反正这么多钱，我哥嫂他们是无论如何也还不起的。”目前，范先生已经报警求助。
据悉悉，目前已经接到了小林家人的报警，正在调查处理。
高利贷小广告校内随处可见
11月20日上午，来到小林所在的学校探访，走进校园，左手边不远处就是一栋栋学生宿舍楼，记者注意到，宿舍楼靠近校园主干道的一侧墙体上，随处可见那种喷绘上去的校园贷小广告，内容都非常简陋，只写了“大学生贷款”寥寥数字，下面是联系人姓氏和电话。记者走访了多栋宿舍楼，不少宿舍楼的墙体显眼位置，都有这样的校园贷款广告。
值得一提的是，所有这些广告的联系方式，都被人铲除了，看不出来电话号码。据该校保卫室一名工作人员介绍，这种校园贷款很多都是非法高利贷，是吸引学生上钩的，“我们看到一例就铲除一例，不让这些广告信息存留，以免有涉世未深的学生上当受骗。”
该校一名辅导员也告诉记者，辅导员们平时给班上学生开班会时，都会强调这种校园贷的巨大危害，提醒学生不要上当受骗。“不过不能避免个别学生还是从其他渠道涉足这种校园贷。”该老师也呼吁学生家长，教育孩子形成良好的金钱观，养成勤俭节约的习惯。
借2000元月息最高不超40元
小林借了2000元自用，最后拆东墙补西墙直至欠下19万元债务的遭遇，到底有多离谱？他最先借的那2000元外债，1个星期最高能产生多少利息？咨询了安徽中天恒律师事务所朱政律师。
据朱政介绍，按照最高法新司法解释，民间借款的利率有两道杠，一个是年利率24%，所有不超过这个利率的收益都是合法的，“也就是说，借10000元钱一年利息最高不能超过2400块钱。 ”还有一个关键数值是年利率36%，是对于已偿还利息的约定。如果借款人已经偿还的利息高于年利率24%，但不超过36%，也是可以的，想要回来法律不支持。但如果已经偿还的利息超过了年利率36%，法院支持其要求返还超过的部分。在小林的案例中，他借款2000元，一年利息最高不能超过480元钱，一个月最高不能超过40元，“借款2000元一周变成4000元，肯定是非法的。 ”朱政称，通过借条的形式，借，虽然在明面上掩盖了利息的存在，但如果查实，这也属于违规借贷。
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文章来源：/article-3787-1.html
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