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中文 / 21.5M进入年底，各种资金开始回笼，加上采办年货、购物旅游的高峰期，往往成为不法分子金融诈骗或电信诈骗案件的高发期。当你在期待着盘点一年的收获时，也要警惕年末的诈骗高发。翼网小编将为大家提供金融诈骗举报方式，立案标准，金融诈骗的报警电话、案例等相关知识，供大家学习了解。
金融诈骗罪的常识
金融诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取公私财物或者金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为。可以由单位构成犯罪主体的有集资诈骗罪、票据诈骗罪，金融凭证诈骗罪，信用证诈骗罪以及保险诈骗罪等5个罪名。 金融诈骗罪是从普通诈骗罪中分离出来的，但金融诈骗犯罪又不是传统意义上的诈骗犯罪。刑法将其从普通诈骗罪中分离出来，除了要分解诈骗罪这个口袋罪之外，更主要的原因是为了维护金融管理秩序。
诈骗手段具有特殊性。最高人民法院在日《关于诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》以下简称《解释》曾规定，集资诈骗罪的诈骗方法是指“行为人采取虚构集资用途，以虚假的证明文件和高回报率为诱饵，骗取集资款的手段”。“虚构集资用途”、···
10月20日，由中消协主办、省消协承办的全国金融消费教育“进农村”活动启动仪式在新乡县刘庄村举行。此次活动主题为“我的金融我做主”，与2016年消费维权年主题“新消费我做主”一脉相承。
本文为警示文，都不是故事，都是活生生的例子。内容繁多万字余，非常负能量，可能会对部分读者可能造成不好的心理压力，请注意自己调节。从前面的到后面越来越深刻和劲爆，这些金融骗局足够大以后可以绑架现有的金融体系。···
近期，多起针对学生群体的电信网络诈骗，导致受害人猝死或自杀事件，引起社会广泛关注。据《2016中国电信诈骗形势分析报告》统计，仅在今年8月，某手机安全软件就为全国用户拦截各类骚扰电话34.3亿次，其中金融理财诈骗占比高达43.2%。···
中国互联网络信息中心(cnnic)日发布了《第22次中国互联网络发展状况统计报告》。报告显示，截至2008年6月底，我国网民数量···
为依法惩治诈骗犯罪活动，保护公私财产所有权，根据刑法、刑事诉讼法有关规定，结合司法实践的需要，现就办理诈骗刑事案件具体应用法律···
手机无疑是现代社会必不可缺少的通信工具，在现代社会手机的全面普及和应用让信息更加快捷，更是现在商务活动中最为重要的联系工具。···
如今网络诈骗日益猖獗，面对网络诈骗我们应当采用强硬且正确的手法，联合各执法部门完成加大对网络诈骗犯罪的打击力度，努力构建和谐的···
　 金融诈骗花样多老年朋友需谨慎 　
近年来，金融诈骗案件频繁发生，犯罪分子往往利用受害人警惕性低或缺乏有关金融方面的知识而屡次得手，尤其是作为弱势群体的老年人，更容易成为犯罪分子的诈骗对象。　　 非法集资 六大“障眼法”
承诺高额回报
非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的利息，然后拆东墙补西墙，用后集资人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。
编造虚假项目或订立陷阱合同
侦查案件中，发现种植仙人掌、螺旋藻、家禽等项目是常用的虚假项目，有的则以开发所谓高新技术为名吸收公众存款。
混淆投资理财概念
有的不法分子利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称为新投资工具或金融产品，欺骗群众投资。
用合法外衣或名人效应骗取群众信任
不法分子往往成立公司，办理完备的工商执照、税务登记等手续，而无实际经营或投资项目，这些公司采取在豪华写字楼租赁办公地点，聘请名人做广告等加大宣传。
利用网络，利用虚拟空间实施犯罪、逃避打击
不法分子租用境外服务器设立网站或设在外地，通过网站、QQ等即时通讯工具，传播虚假信息，诱骗群众上当。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。
利用精神、人身强制或亲情诱骗，不断扩大受害群体
许多非法集资参与者都是亲戚、朋友、同乡等关系，以高额利息诱惑，非法获取资金，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居参与，最终酿成悲剧。
　　 “组织免费旅游，年息回报最高达60%……”千万别被这些看起来很美的“项目”迷住双眼。因为这很可能是非法集资的“诱饵”。据市公安局经济犯罪侦查总队相关人士介绍，重庆警方就破获过这样的案子。
经过侦查，重庆警方发现犯罪嫌疑人陈某伙同王某、吴某、易某等10余人，先后成立多个投资公司、广告公司等为“融资平台”，向社会不特定人群非法集资6000余万元。他们对所谓的“项目”进行乔装打扮：以夸大财务报表、签订所谓“合同”等手段做虚假项目计划，推出“开发学校活净水工程项目”、“国轩广告项目”等虚假投资项目，以投资设备、建旅游景点寺庙等为名，采取免费旅游、“老带新”奖励和年息15%～60%不等的高息回报等为“诱饵”，吸引投资者参与。目前，陈某被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；其他成员均以涉嫌集资诈骗罪被判处不等的有期徒刑。
办案民警介绍，其实，这些所谓的“开发项目”只是一个设想和规划。即使项目存在，受到管理、资金等多方因素影响，也未必一定盈利，更不可能实现宣传的“暴利”。
　　陷阱丛生&P2P平台三宗罪：　　1、诈骗: 　　哄一批人，捞一笔钱，拍拍屁股走人 　　这类平台一般以&高息&、&短期标&吸引投资者，发布大量假标，吸收资金后便卷款&跑路&，表现为平台突然无法登录或是负责人消失等。 P2P(个人对个人的贷款)　　2、自融　　狡兔三窟&&&一个老板，多个平台 　　所谓P2P平台自融，指的是有资金需求的人，自己设立一家或多家P2P网贷平台，为自己或相关企业进行融资&输血&，资金并没有流向真实的借款人。 　　业内人士提示，这类平台的特点集中表现是：高息短期，贷款人不多，但单个贷款人的贷款金额却非常高。自融平台在操作上直接触犯了银监会所划定的四条红线之一&&&不得非法吸收公众资金。 　　3、资金池： 　　庞氏骗局的开端 　　在目前平台都进行保息保障的情况下，当不良情况超出平台资金所能覆盖的情况下，不少平台最直接的方式就是采取资金池的方式，借用新资金应付到期项目，从而进入庞氏骗局，一旦流入资金少于流出资金，平台游戏也就结束。 　　投资P2P网贷的十二大致命误区:看你有几个？ 　　误区1、自以为一年以上的平台就安全。 　　民间借贷坏账爆发期，6月、12月、18月，平台还没有走完那？经济周期3年-5年一个波动。如今是经济萧条期！每年10月以后是民间闹钱慌的重要时期！现在还没有一个平台完全走过一个经济萧条期！ 　　误区2、以为低息就安全、高息就不安全。 　　平台安全不安全还要看是否在安全期，和高息低息没有绝对的关系。 　　误区3、相信平台保本保息承诺。 　　不说别的，银行和基金只能承诺预期收益多少？其实，任何理财都会有风险，包括银行。平台只能预期收益。 　　误区4、以为高大上的平台一定就好，小而精的平台就不好。 　　大家一定要记住，专注的平台永远比大而全的更有竞争力，快鱼吃慢鱼。 　　误区5、过于依赖评级参数、数据分析、名人推荐。 　　鞋子适合不适合自己只有自己晓得，适合自己的投资才是好的投资，找到自己的分析平台方法才是好的方法。 　　误区6、过分依赖于国家政策保护。 　　政策永远也保护不了你，保护你的永远是自己的行业知识和经验。政策是宏观、投资人是微观，不可能出来政策，平台就不会倒闭！ 　　误区7、投资和投机分不清、理财和发财搞不懂。 　　网贷只是理财的一种，千万别指望靠它发财。也不能太过于激进，物极必反。适可而止的回报，才能长久！投资的是知识、经验、心态！ 　　误区8、过于相信对平台考察。 　　考察是静态的，平台是动态的。过分相信数据分析，如果你相信数据，说明你不懂中国人！网贷的结果永远比数据要优先。 　　误区9、以为平台的模式永远比风控、催收重要。 　　房子打5折抵押，但是房子买不去，和风控催收关系有多大。在这些因素中，经济环境第一，放贷的模式第二，风控第三，催收第四。 　　误区10、以为人气气高的平台就是好平台。 　　投资人对平台认同感强才是好的，投资人的口碑是最廉价的营销，也是效果最明显的传播。 　　误区11、过于纠结于平台风控、坏账、老板实力。 　　对于投资人而言平台运营才是第一位的，对于平台而言，风控是第一位的。风控不好的平台不会立马死、运营不好可能立刻挂。 　　误区12、以为组团就是不安全。 好平台就是好平台，合理推销组团没有罪。怕就怕那种垃圾平台还来组团，一团就死，为大家留下阴影！明团、暗团一直都存在,你听不听它一直都在！ 　　以上这些，投资者们可一定要小心哦，否则可能会误入陷阱。 　　P2P投资防骗指南 　　1、根据国内相关法律法规规定，对于投资理财类产品，商家可以提出预期收益率，但不可以承诺保证收益率。对于没有任何投资风险提示或宣称&零风险&的网站，应认定其涉嫌欺诈，并且肯定是不合法的。 　　2、任何投资行为都是有风险的，凡是宣传能够获得超过平均水平以上的高回报，且百分百有收益、无风险的投资理财产品，应三思而行。 　　3、在进行投资理财等高风险网络交易时，应尽可能选择安全性较高的搜索引擎搜索相关信息，而且即便是搜索引擎的推广链接，也应参照前面两点分析网站的真实性和可靠性； 　　4、没有ICP/IP备案信息的投资理财、金融证券和网上购物类网站，一定是欺诈网站或涉嫌非法经营的网站，都不可轻信（没有备案的一定不可信，但有备案的也不一定可信）。关于网站的备案信息，可以通过360安全浏览器的网站名片功能来查询。 　　&天天分红&黑幕多 　　陷阱1、盲目夸大保单报酬率。 　　&这张分红保单预定利率2.5%，如果按照中等分红水平3%-4%计算，长期年均收益率就可以高达6%左右呢，这么好的商品到哪儿找！& 　　根据相关法规规定，分红险的分红部分是不保证给付的，况且分红保单的盈余当中只有70%可分给保户，某一年的分红率可能很高，但也可能为0，甚至为负数。 　　陷阱2、分红险一定抗通胀。 分红险能抵御通货膨胀，这是大家经常能听到的一种说法。但果真如此吗？事实上，并不是所有分红保单都有对抗通胀的效力，关键还在于分红率，看它能否超越CPI。 　　陷阱3、分红险绝对不赔钱。 　　&分红保单是保本商品，能保证你永远不赔钱！& 　　和很多理财产品一样，分红险的保本当然也有其先决条件，那就是持有该保单一定年限。如果提早解约，特别是在保单生效后三五年内就提前退保，那很可能就会亏本，特别是在投保后两三年内就解约，亏损额度还不小。 　　专家支招 　　专家提醒大家：不要轻信网络投资理财，特别是对于一些发布超高回报产品的网站，要注意从以下四个方面甄别： 　　1、拒绝利诱： 　　目前银行理财产品收益率一般在5%上下波动，远超这个收益率的投资产品，资金风险也是同步增加的；宣称&保本保收益&、短期分红高的，多数是骗局。 　　2、深入了解： 　　一个规范的投资理财产品必然配有详细的项目书，包括资金规模、投资结构、收益状况等，在购买之前，这些都应该先进行详细了解，再做决定。 　　3、检验备案： 　　合法网站必须有ICP备案信息、增值电信业务经营许可证等，凡是无备案、无认证信息的网站，绝不建议网民与之进行交易。 　　贵金属投资榨干你 　　看地下炒银公司如何只赚不赔？ 　　揭秘炒金三大黑幕 　　1、&杀熟&营销 　　炒金公司的运营模式，一般是先联系好国外公司做个代理，然后大肆招业务员，即行话所说的经纪人、操盘手、分析师等，这些人再拉亲朋好友投资，模式上同传销没区别。岳女士透露，受害者以刚参加工作的年轻人和五六十岁的老年人居多。 　　2、佯装强大 　　这些&投资公司&，一般会宣称是香港某投资公司在内地的代理，拥有强大的交易平台。但实际上，在当地很难找到他们的影子，多数根本没有公司地址。 　　3、虚拟操作 　　在黑平台上，客户玩的只是数字游戏。账户信息都是编造的交易数字，根本不是其账户内的准确信息。 　　律师说 　　国内对黄金交易采取特许经营的管理方式，这种地下炒金最大的特征是要将钱款转至某投资公司的境外陌生账户中，一旦非法的投资公司耍赖，投资者将血本无归。 　　支招：阳光的炒金渠道 　　银监会早已发布公告，目前不承认境外金融机构在国内进行外汇交易的合法性。国内合法的炒金炒汇渠道主要是中资商业银行、上海黄金交易所、上海期货交易所。 　　投资者可以通过商业银行进行黄金交易所的实物黄金投资，也可以进行商业银行纸黄金投资，还可以进行上海期货交易所的黄金期货交易，并可以选择品牌金的回购。 　　（综合三湘都市报、南方都市报、新快报、人民网稿件）
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【安全秀之晒晒你的安全秘笈】@12321举报中心：【12321提醒：网络理财盛行 谨防五大陷阱】在互联网金融产品逐渐成为人们投资理财重要渠道的同时，越来越多不法分子也盯上了互联网金融这一新概念，各种诈骗花样层出不穷。近期，12321举报中心接到关于网络理财诈骗信息增多。12321经过汇总、分析，总结出5大陷阱。详戳大图@新浪财经：【非法集资骗局要警惕：高息返利八成是陷阱】王女士在业务员的推荐下，受到年息30%的诱惑，投入了6万血汗钱给民办学院借款结果血本无归。王女士一时想不开服毒自杀。专家建议投资者不要轻信业务员推荐，也不要轻信&熟人&的推荐，世上没有免费的午餐，高收益背后一定会是高风险。@淘金计：IT男告诉你要小心哪些互联网金融陷阱：事情是这样的&& 面对铺天盖地的互联网金融推广，各位有安全感吗？今天亚萨从互联网从业人员的角度，八卦一下互联网有哪些毛病可能导致你掉进金融陷阱。@理财中国网：【无良网络疯狂吸金】从荐股软件、模拟证券交易的操盘比赛，到贵金属、外汇的地下炒作庄家，再到P2P网贷平台等新型互联网金融方式，从中衍生的各类涉嫌虚假网络投资平台发展迅速，操作手法日益新颖、投资信息真假难辨。令不少投资者&栽&在这些五花八门、精心设计的陷阱中而血本无归。@海峡商业：【P2P互联网金融理财，馅饼还是陷阱？】P2P互联网金融理财产品大部分年化收益率在10%以上，较银行存款、银行理财产品等固定收益型产品收益高出一倍左右，吸引了普通投资者的眼球。 P2P理财究竟是馅饼还是陷阱？作为投资人如何选择高性价比的P2P理财产品呢？@凤凰大讲堂：#解惑#【非法集资水有多深？】当前，中国非法集资形势依然严峻。2013年发案数量、涉案金额、参与集资人数继续处于高位，达历年来第二峰值。屡禁不止的非法资金正假借互联网金融等外衣，出现新花样。投资人如何避免跌入非法集资的陷阱？本期《解惑》，为您解&非法集资&之惑。