大数据专题行业篇:个人征信牌照箭在弦上,大数据征信千亿市场待启
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2015年是大数据价值变现元年。大数据价值变现,重点在行业。
我们认为,受到国家政策支持、隐私问题解决、市场空间打开等因素影响,大数据征信将是价值变现条件最成熟的行业之一。
【暖风劲吹,“信用中国”呼之欲出】
目前,我国每年由于信用缺失造成的经济损失达5855亿,已经成为经济发展瓶颈。为了提高信用水平,国家出台了系列政策,尤其是促进大数据发展行动纲要明确,2020年之前将开放20个重点民生领域的政府数据,将对于征信行业的发展具有重要作用。
【市场渗透率迅速提升,千亿市场空间待启】
相对于美国成熟的、高度市场化的征信体系,我国征信无论在体系完备性和市场渗透率方面均有较大差距。按照艾瑞估计,2015年,中国个人征信行业潜在市场规模为1623.6亿元,实际市场规模为151.4亿元,市场渗透率9%左右。随着征信行业发展和市场渗透率的提高,预计2020年将达到千亿左右规模。
【大数据征信引领征信行业发展,弯道超车可期】
大数据征信由于数据来源更加多样化、数据处理能力更强、模型刻画更好、应用场景更丰富,在未来征信体系中将占据重要地位。
对比美国ZestFinance和我国芝麻信用可见,国外企业也尚未经过大规模验证,大数据征信差距较小,有望实现弯道超车。
【大数据征信四大竞争热点】
一是数据源方面,行业巨头在头部数据争夺方面占据先天优势,其他企业将通过自爬、合作、购买等方式整合大量长尾数据;二是征信算法方面,大数据征信模型和算法尚未成熟,需要在大量实践中不断优化和调整;三是个人征信牌照将具备一定稀缺性,目前,试点期已过去1年,央行在个人征信牌照的发放方面十分谨慎;四是应用场景的争夺,场景决定了征信企业的现金流、模型的优化和更大市场空间的占领,竞争十分激烈。
【投资策略及新三板重点标的推荐】
大数据征信主要涉及数据源企业和征信企业,针对数据源类企业重点关注拥有独特数据源、可以根据客户需求进行数据整合的资源提供方;针对征信企业,重点关注拥有丰富的应用场景,可以进行模型的不断优化和迭代,经过实践验证的市场主体。重点关注新三板的中数智汇、商安信和主板的。
【风险提示】
个人征信牌照的政策风险和大数据征信的市场风险。
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大数据时代征信业发展的机遇与挑战
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独家揭秘：大数据背景下征信企业面临的问题
　　速途网9月24日消息（报道 袁园）互联网快速崛起给人们的生活和娱乐带来了便利，看得到的和看不到的。比如：大数据。随着人们购物行为的频繁，一些网站购物交易和信用卡数据被保留下来，成为了我们兴趣爱好、个人信用的见证者。如今，这些数据被运用到了我们个人信用的计算里，成为银行和电商平台考核用户的质量的标准之一。
　　9月23日，金融暴风眼以“大数据背景下的征信2.0时代”为主题，和现场嘉宾共同探讨了大数据时代下，征信面临的问题和需要做出的改变。参与活动的嘉宾分别为91金融联合创始人吴文雄、共鸣科技联合创始人严研、九斗鱼首席风控管陈宇光和考拉征信总裁助理隋姜。
　　事实上，在2012年国务院常务会议审议通过《征信业管理条例(草案)》之时，“征信”这个词就和人们的生活息息相关，小到我们的信用卡消费额度，大到我们的购房贷款，都离不开征信在背后的努力。
　　如今大数据时代的到来，给征信带来了质的变化。征信不再是枯燥的数字，刻板而单一，它变成了一个圆形的立体的画面，通过企业和消费者的各种消费行径，呈现出一个真实和具体的形象。那么，大数据究竟是如何改变征信的呢?又会从哪些方面改变传统征信的固化模式呢?
　　今天，在金融暴风眼关于“大数据背景下的征信2.0时代”的主题上，四位嘉宾就当下征信业的发展和面临的问题，做了热烈的探讨。嘉宾们主要从四个方面探讨了当下征信业存在的问题。
　　第一，征信重在“征”。大数据时代带给征信最大的方便就是采集数据的途径增加了，银行或者机构采取数据时不再是单一的看账单了，而是可以通过用户的各种信息判断用户的信用等级。虽然大数据改变了原始征信的采集方法，但并不意味着征信的采集变得简单。
　　“数据采集首先要看数据源头选择，要从源头那边采集数据成本是很高的，但是这个数据成为资产的时候价格很贵。”吴文雄表示，从数据的采集再到数据产生的过程是很煎熬的过程，如果你能够为你客户提供结果的时候，你就看到了希望了，这样的企业就能够脱颖而出。
　　陈宇光也持相同观点，大家都在讲征信的问题，征信最大的字是“征”，就是信息的征集，这是征信公司最大的工作。我们国家现在在信息的问题上面临最大的困境就在于最开始我们没有数据，随着互联网的发展，我们现在有了数据，但是我们的这些数据是隔离的，是在一个一个的信息孤岛上。
　　第二，个人征信赚钱很难。眼下很多企业都在积极申请征信牌照，渴望在征信领域作出一番事业。虽然征信目前是新兴的一个领域，但是这在考拉征信总裁助理隋姜看来，征信却是一个油水不多的行业，企业如果没有对这一领域深入了解就盲目做征信，是十分不理智的。
　　“征信是一个苦逼的事，因为中国没有一个完整的数据体系，目前完整的数据体系就是央行的征信报告，是最完整的，但是也仅限于银行，而且只仅限于银行体系内部在使用。这是非常有局限性的，企业没有办法做到所有人的数据都能够进来。”隋姜称，征信不挣钱针对的是个人征信，企业征信很特殊，所以我目前认为是个人征信挣钱很难。
　　第三，征信模式的发展前景。在场嘉宾都认为征信是个不赚钱的行业，但是征信又是信息社会必不可少的一部分，究竟什么样的商业模式是适合征信发展的呢?
　　陈宇光认为，征信想要获得盈利还是要从量出发，丰富数据量才是根本，隋姜也认同此观点。“未来取决于数据量，既然我们是征信公司，征集信用是我们很重要的功能。”隋姜表示，对于八家征信公司来说，我们所有业务的前提是合法合规，然后才说我们怎么去挣钱的事情，没有合法合规做征信是没有意义的。
　　第四，征信的安全性。数据时代带来了便捷，但是也带来了风险，用户的信息随时都存在都是的可能。征信作为人们信用的一部分，如何保管这些信息不被泄露，是很多征信企业需要考虑的问题，也是用户最为关心的。
　　严研认为，使用国外的数据并不会造成数据的泄露，就业内来说数据还是相对安全的，数据泄露主要是发生在外部，是一些非征信企业和人员泄露的。
　　“我就从我经验说它外流的几个环节，飞单是一个，就是各公司的贷款业务员为了赚到提成，给其他销售人员兜售用户信息。”严研介绍说，据我所知，有些公司是专业干这个的，你的贷款资料最起码这些信息虽然不会把所有的照片都篡过去，但是只要申请一次贷款，人名、手机号会保不住，然后一直在贷款公司流转。
　　另外一个途径就是灰色数据产业链了。据严研介绍，之前灰色数据产业链不是用来做这个，而是用来做营销的。由于征信行业的兴起，以及企业和用户对个人信息的重视，这些灰色数据企业就将视线转移到了这方面。
　　无论哪个问题，最终都落实到了如何利用这些数据为企业和用户服务。吴文雄认为，数据能真正地为互联网金融公司和产品的公司提供差异化的服务，才是数据存在的真正价值。如果不能的话，这是需要这家平台去思考的，你怎么通过你自身的风控或者自身某一个垂直领域的细分找到你独特的点。
　　圆桌论坛上，四位嘉宾的观点犀利睿智，活动现场的讨论也十分热烈。想要了解更多沙龙活动的内容，敬请留意金融暴风眼的内容更新。大数据时代企业征信需整体性解决方案
　　随着、云计算、大数据技术的普及与快速更迭，在电子商务的推波助澜下，中国已高速发展扩张，并渗透到企业及个人的商业与消费行为中。在互联网金融环境下，数据来源呈现出涉众性、大数据的特点。同时，纷繁复杂的经济环境中，日新月异的产品创新及高度网络化和数字化的商业合作进程，为企业征信领域带来全新课题。　　目前，对于数据的收集及存储，从技术层面说已趋成熟。而对于数据的管理、分析及应用，仍存在一定挑战。数据泛滥不仅严重，且相互之间关联性弱，正如凯捷管理顾问发布的最新报告指出，85%的企业高管认为，当今挑战并不在于应对爆炸性增长的数据量，而在于如何实时地对数据进行分析及应用。邓白氏中国区首席执行官黄超群近日表示:“创新性的互联网大数据征信产品，应能满足互联网金融对快速决策的要求，在庞杂的大数据中挖掘出有价值的信息，并通过对内容、分析、产品与技术进行整合性应用，迅速作出信用判断，为客户带来更大的价值。”　　内容即为数据，是信用风险管理的核心和基础。在商业环境下，企业数据涉及面广且庞杂。因此，在庞大的数据中找出真正能利用，帮助预测未来趋势的信号才是关键。这需要在获得各种不同来源的数据后，针对不同客户的需求，对其进行建模与分析，得出有意义的洞察分析，并最终运用到商业决策中。基于这些有价值的信息而挖掘出的洞察分析，才能设计出有竞争力的产品。在互联网金融时代，可视化的信用报告则可有效服务于快速决策的要求，它运用一个主体，一个指数，加一张图表的模式呈现信用数据，可以帮助用户直观地解读企业信用状态，迅速作出信用判断。　　有了创新的产品后，如何实现技术的融合？一个重要的趋势是将内容、分析、产品和技术无缝植入客户运营管理的各个环节，无论是采购、分销、营销还是风险控制，让客户能在熟悉的环境下使用。同时，在内容的递交方式上，无论是移动端还是云端，未来所有的征信机构都应用客户需要的方式来交付内容。　　邓白氏在华子公司华夏邓白氏总经理徐仁卿表示，“当今的商业环境中，数据是推动创新的重要因素，征信机构应帮助客户充分利用他们拥有的庞大数据，从中找出切实可行的见解，并使用现代化的方式，不仅提供他们今天需要的解决方案，并会预测他们明天的需求。”　　互联网金融的迅速发展，为信用风险评估开辟了新的发展空间，同时提出了更高要求。在大数据的背景下，互联网金融机构更需重视数据资产，并借助专业的征信机构从泛滥的大数据中淘沙得金，方能在日益复杂的市场中不断实现业务增长。
（责任编辑：罗浩 HN066）
12/31 03:5712/12 10:2612/12 07:2212/11 11:0811/13 01:51
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大数据征信平台『有数金服』完成1000万元A+轮融资
今日获悉，做平台的有数金服在今年11月获拓尔思的1000万A+轮。此轮融资将主要用于产品形态的革新，包括开发场景化应用和对现有产品数据准确率和效率的提升。 据创投时报项目数据库，杭州有数服务有限公司成立于2015年4月，是一家大数据征信公司，于同年12月完成了人民银行企业征信备案，有数金服分别在2015年6月完成了由清华长三角研究院投资的100万天使轮融资，在2016年5月完成了由浙江华睿领投的3000万A轮融资。同时，有数金服也是清华大学南方大数据中心副主任单位。 公司致力于整合各方数据源，以独有的数据模型及展示方法，建立+大数据征信体系，服务于银行、公司、投资公司、律师事务所、商业机构等各类客户，应用于信贷、风险控制、项目尽调、商业合作等各类场景。 2015年4月，刚好赶上了第三方征信市场开放、政府数据公开的大潮，张利江创立了大数据企业征信公司有数金服，开创了大数据企业征信的先河。个人的“好时候”也撞上了行业的“好时候”，有数金服创立后的发展犹如“开挂”一般乘风直上。 &
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