网贷野蛮生长调查：仅凭身份证就能借 年利率33%
央视经济信息联播
网贷，也就是通过特定的网络平台作中介，互不相识的陌生人可以简单迅速地完成借贷与放贷，而放贷资金的年回报率最高能超过40%。据我们记者了解，由于回报很高，有大批投资者纷纷涌入网贷这一行当，争相把钱通过网络平台借出去，在一些平台上投资甚至需要用抢。80后的马海鹏在一家IT公司工作，他已经通过网贷投资两年了。 最初他对于这种放贷给陌生人的形式很担心，但相对于年收益率只有5%的三年期定期存款，这种年收益率超10%的高额利息吸引他最终做出了第一次尝试。但在几番尝试之后，他的投资额越来越大。投资人马海鹏告诉记者：第一次只投了50块钱，然后200块，500元，一千元，一万元两万元，就是这种一点点随着我这个信任度的增加，然后我这个投资会越来越多。只需简单注册，放贷人就可以在网贷平台上挑选不同的项目进行投资，投资额和期限均可灵活设定，但回报率一般都高于存款。不少投资人表示，目前低迷、产品回报又低，因此投资网贷确实很有吸引力。网贷投资人马海鹏：低于13%我是不会投的。 超过12个月我也不会投。 一般都是6个月9个月12个月的，利率在13%14%15%。网贷投资人何英：我们家庭一年大概(收入)20万左右，一般拿个5、6万，10万以下吧(投资网贷)。几秒钟收回本息 网贷“送钱”聚拢人气为了吸引投资者，大多数网贷平台会为投资人的本金提供担保，如果借款人逾期不还，投资人只需将债权转让给网贷平台，就能够从网贷平台收回本金。除了保本承诺，网贷平台甚至会推出一些近乎“送钱”的项目来聚拢人气。记者马奕：目前网络贷款平台上最常见的吸引投资客的方式是发“秒标”。“秒标”的期限通常为一个月， 标满之后立刻还本付息，举个例子，屏幕上的这个秒标。我现在将满标所需的800元金额投入进去，几秒钟之后这个账户上便收到了800元的本金，和13.2元的利息。由于“秒标”还款快，利息诱人，网络上出现了一批游走于各个网贷平台的投资客，他们也得到一个新的名字叫做“秒客”。投的多借的少 放贷也须眼疾手快随着参与网贷的投资者越来越多，马海鹏发现想把钱借出去变得困难了，因为合格借款人的数量增长赶不上投资人的数量增长。 在一些资历老、信誉高的网贷平台上投标，不仅需要时常关注网站，而且一旦发现符合自己心意的项目，必须眼疾手快才可以把钱投进去。投资人 马海鹏：如果符合我的心理预期的话，只需要1秒钟，我决定投它，然后点开，这需要1秒，两秒，已满表，然后点投标，到下一个页面，如果我要投的钱，然后点确定。大概一个过程需要十秒钟。10秒钟就已经决定把自己的钱借给一个陌生人了？对。贷野蛮生长调查仅凭身份证就能借10万 贷款年利率33%目前只要上网搜索“网贷”两个字，很容易就能搜出一大堆网站来，而这些网站的经营者既有国有控股企业，也有名不见经传的创业者，那么网贷平台到底是一个什么样的机构？为何会会发展得如此迅速呢？说到网贷，在大连做生意的赵丽君深有感触。2012年，赵丽君遭遇资金困难，但由于没有抵押物因此无法从银行贷款，一个偶然的机会她接触到了网贷，并最终仅凭自己和丈夫的身份证就从网贷平台上借到了10万元。借款人赵丽君告诉记者：我就把个人意向10万元钱发布到网上，然后又过了几天，公司就给我来电话了，说我这个贷款下来了。这笔为期18个月的贷款，年贷款利息约33%，其中支付给投资人的年利率是15%，给网贷平台的年利率是18%，另外还要一次性支付相当于借款额1.3%的手续费和管理费。尽管利息不菲，但至少可以解燃眉之急。开办网贷平台已经一年多的解春雨告诉记者，从网贷借款的主要是个人和小微企业，贷款额从几千元到几十万不等，他们通常都因为缺少抵押物而无法从银行贷款。由于需求巨大，因此目前网贷发展的势头非常迅猛。某网贷平台负责人解春雨：我觉得首先是一个市场有很好的需求，再一个受益略高一些，再一个从申请贷款的流程和效率上， 互联网的效果和体验是最好的。网贷平台数一年增10倍 市场需求巨大除了个人开办的网贷平台，像平安集团这样的国有控股企业也涉足其中。据不完全统计，2012年，国内网贷平台的数量从最初的30多家增长到了300多家，增加了近10倍，与此同时参与流转的资金量也同步增长。记者对8家运营一年以上、且知名度较高的平台的初步统计显示，从2012年1月到2013年2月，8家网站的投资人数增加了320%，投资金额也由原来的1.59亿增长到了12.93亿，猛增了8倍多。沈阳蓝光集团董事长陈敏告诉记者：一、风险分散掉了，因为出资人额度比较小，一种集众效益；二、受众群体很大，不像典当行，小额贷款公司，担保公司它的资金来源募集有点困难，也是小市民老百姓一种理财的模式。网贷野蛮生长调查买个软件就办网贷平台 程序简单缺乏监管一面是民间闲散资金找不到去处，另一面是那些无法从机构贷到款的个人和小微企业，网贷平台的出现似乎为这两者搭建起了一条便捷的渠道。但记者调查也发现，由于很多网贷平台并非正式的金融机构，因此如何确保投资者的资金安全，就成了一个很严重的问题。虽然网贷平台在国内出现已有6年时间，但目前却基本处于监管空白，任何人想要开办网贷平台，只需要花钱买一套软件，然后再到工商局和网络管理部门注册，前后只需半个月就可以开张营业了。投资人侯滨告诉记者：现在网络平台处在一种乱世，什么叫乱世， 任何人都可以开平台， 花个几千几万买一套软件就可以把平台开起来。难于掌握借款人资料 经营风险巨大由于网站本身的信誉度无法辨识，2012年就发生了淘金贷、优易贷网站负责人携款出逃的事件。他们谎称自己是某实力雄厚集团旗下的网贷平台、虚拟出一些借款人，从众多信以为真的投资人手中骗走了上百万元之多。受害人告诉记者：客服的服务各方面都蛮贴心的， 比如说我们打款过去，比如说要充值什么的，几分钟以内就给你充好了， 你可以投标去了，被这个假象迷惑了。您当时在这个网站是投了多少钱进去， 两百来万。就算不是以诈骗为目的的骗子网站，即便是正规的网贷平台，按照目前的通行做法，投资人也必须先把钱打入网贷平台的账户，由网贷平台完成放款、收息等后续工作，因此投资风险依然很高。投资人 侯滨：我们有线下充值，直接打到平台的账户里面去， 第二种是线上充值， 线上充值一般通过第三方支付平台，直接打到对方的财务账号里面去，我们是没法保障的，因为只要离开我们银行卡钱，对方已经不受我们控制了。由于目前征信体系并不健全，网贷平台很难核实借款人真实的财务状况和资金投向，因此借款人违约的风险也很高。某网贷平台负责人解春雨告诉记者：我们人工审核需要考察他的家庭， 考察他的单位， 再一个需要电话进行一个交叉提问和核实，来判断客户提供材料的真实性。客户的过多负债这方面无法判断。客户如果说借了很多网贷的钱，我们无法判断他真实的借款状况。事实上，恶意借款人在网贷平台上并不少见。根据一些网站发布的逾期未还款人黑名单粗略推算，有些网贷平台的坏账已达到上千万。虽然网络平台承诺垫付本金，但如果出现资不抵债的情况，恐怕这种承诺最终也只能沦为一句空话。大辰律师事务所律师成方兴表示：可能达到一定的程度，他(网贷平台)也没有能力来进行相关的赔偿， 没有网站监管， 投资人与接受投资一方又没有办法取得更多的证据和联系， 可能导致更多的投资人没有办法使自己达到还本付息的目的。网贷野蛮生长调查执业内容与注册不符 网贷处于灰色地带尽管目前网贷平台日趋活跃，但由于我国法律法规对此尚无任何明确规定，因此实际上网贷平台依旧处在一种无序的野蛮生长状态，而且当中的有些业务甚至已经触及到了法律红线。在网贷平台上，有不少标榜以“理财”为目的项目，当中关于进入金额、投资锁定期限的规定，和我们平时在银行看到的理财产品十分相像，但这些项目却无需像银行那样经银监会审批或报备。东北财经大学金融学院教授范立夫表示：如果网贷公司成了这样一种(金融)机构的话，那它就等于通过一种网络的方式来获得一种变相的金融牌照。高息揽客属于高利贷 不受法律保护不过记者查阅了多家网贷平台的工商登记信息，发现经营范围多注册为信息咨询、电子商务和资产管理等，而鲜有金融中介的内容。根据司法解释：向不特定主体吸收资金，个人吸收金额达到20万， 或者被吸收人数达到30人，或者造成损失十万；单位吸收额度达到100万，或者被吸收人数达到150人，或造成损失五十万的，涉嫌非法集资，将追究刑事责任。而每家网贷平台的融资项目几乎都是面对不特定投资人的，而且动辄就要吸收几十甚至几百人的资金。因此，根据现行法律，网贷平台的很多项目显然已经涉嫌非法集资。而网贷平台事实上就扮演了集资人的角色。大辰律师事务所律师 成方兴说：充值这部分费用， 如果不直接投资到接受投资那方， 是网站作为流动资金来使用， 包括它用这个部分来做运营，那我认为只要达到我刚刚说的标准， 我认为符合非法吸收公众存款罪的特征。此外，网贷平台开出的高息回报也存在很大的法律风险。某网贷平台开出的1月期投标年化利率为23%，而且每个月还奖励3.5%的收益，两者加起来年化收益率高达65%。已经远远超过了央行规定的半年以下贷款基准利率的四倍，已经属于高利贷了。大辰律师事务所律师成方兴表示：本金付出去，最终拿到一个利息，而且这个利息超过国家规定的标准，这就是高利贷。在目前法院判定高利贷超额部分，不被法律所保护。规范网贷亟需健全制度一方面确实存在社会需求，一方面网贷平台又常常陷入非法集资和放高利贷的尴尬，对此专家建议首先要客观认识网贷平台的作用、其次要尽快建立法律法规。东北财经大学金融学院教授范立夫表示：我们首先承认网贷可能是一种大的趋势，它能解决这种小微企业的需求方面， 在解决这种资金方面剩余的人对资金进行有效利用方面， 它是一个很大的进步，很大的好处。东北财经大学法学院教授王岩：一个从上国家宏观立法上来讲， 应该严格的对平台实施准入， 对它实施相当高的条件， 比如说资金的条件， 实力， 场所， 财产物资等等， 条件应该十分的严格才可以。还有一个监管，作为国家层面和作为平台层面都应该实施监管。
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　　因被室友小邓（化名）借用身份信息，廊坊师范学院的杜晓晓（化名）陷入了一场无边的困境：来自各个贷款平台的催款电话严重影响了她的生活，更让她想不到的是，她陆续发现了一些她根本不知道的贷款，也就是说，她的身份信息被冒用了。从今年3月开始，她在各个维权平台发布求助信息。4月初，她收到共青团中央青少年维权在线的回复后，负责该在线平台的北京市致诚律师事务所律师王胜利在第一时间联系到杜晓晓，他试图要帮助杜晓晓和像她一样陷入校园贷困境的大学生打一场“维权仗”。
　　不过，这场仗似乎并不好打。从4月到现在，王胜利努力地帮助杜晓晓调查取证，提交控告书、投诉书，去法院起诉，他每一步都走得很艰难，而且每一步似乎都看不到希望。
　　“最近，来自法院的回复说案子难度不小，因为证据确实太少了。”对此，他心知肚明，却也无可奈何。
　　该怎么帮助那么多受到诱导甚至受到欺骗而深陷泥潭的年轻人？这是王胜利必须直面的一个难题。
　　法律维权举步维艰
　　对于长期从事青少年维权工作的王胜利来说，这些个案的案情本身不是很复杂。“这些网络贷款平台所属公司在未经批准、没有取得贷款发放资格的情况下从事发放贷款金融业务，而且对贷款申请人的审核极为不严格，甚至根本没有与实际借款人进行核查。”他说。
　　在杜晓晓的事件中，有些借贷还是在其身份信息被别人冒用后而产生的。王胜利一度自信地以为，这足以能让有些贷款平台承担责任，“因为并不是当事人自己去办理的贷款，合同的借贷双方就借贷问题并没有达成真实的意思表示，严格来说双方合同都没成立。贷款平台并未谨慎核实实际借款人的真实意思表示，应当承担相应的责任。”
　　从接到杜晓晓的求助开始，他想了很多办法。
　　在亲自指导杜晓晓进行调查取证之后，王胜利正式用法律“宣战”。5月6日，他向法院起诉北京某科技有限公司，请求确认原告杜晓晓与被告于日签订的借款合同无效，这个案子于石景山法院立案。
　　5月24日，王胜利又将另一家贷款平台推上了被告席，他指导杜晓晓向法院起诉“优分期”，请求撤销原告与被告于日签订的借款合同，并于海淀法院立案。
　　然而起诉只是解决问题的方法之一，并不代表胜利。
　　“法院告诉我们证据太少，需要继续收集证据。然而，杜晓晓的信息被冒用根本进不去贷款平台，无法获取相关证据，这也给案子增加了不小的难度。”王胜利说。
　　直到现在，时间过去了3个月，他依然还在等着开庭。
　　起诉“优分期”的同时，在王胜利和其同事的帮助下，杜晓晓于5月中旬向廊坊市公安局安次分局递交控告书，对小邓提起刑事控告。请求对被控告人的诈骗行为进行立案侦查，依法追究其刑事责任，并返还其诈骗行为所得的财产。
　　然而，5月20日杜晓晓接到回复，公安局对其提起的控告不予立案。
　　6月12日，杜晓晓向安次区检察院提交立案监督申请书，两天后，安次区检察院要求杜晓晓提交不予立案通知书。
　　“他们说这个必须要，否则不知道是否属于不予立案的情况。”让杜晓晓困惑的是，公安局只告诉她不予立案，并不曾出具相关书面材料。“向他们要，也不给。”
　　按照检察院的要求，杜晓晓多次要求公安局出具不予立案的通知书。
　　“6月15日派出所那边做了简单的笔录。”杜晓晓补充，“我把所有事情如实告诉他们了，到现在也没有后续，迟迟不给出具书面的不予立案通知书。检察院要求看到公安机关不予立案通知书后才行使立案监督权。公安机关不给出，检察院要，岂不是陷入了死循环。”
　　本以为一步一步，虽然艰辛，事情总会有好转，可是让王胜利没想到的是，6月27日，杜晓晓打电话过来说：“又有人找我催债了。”
　　那是一笔来自一家叫做“分期乐”的贷款，3000元，贷款时间显示为日，早已逾期。
　　投诉无门，问题转来转去
　　除了起诉和控告，王胜利还试图找相关的监管部门，希望通过投诉来“管管那些混乱的贷款平台”。
　　6月22日，他帮助杜晓晓向北京市金融工作局寄送了投诉书。请求对被投诉人北京某网络科技有限公司、北京某科技有限公司未取得小额贷款批准、违法发放贷款行为进行依法查处。
　　然而，一切并不像想象的那般顺利。
　　7月4日，杜晓晓接到金融局电话，并且收到其出具的不予受理告知单。理由为：根据信访条例，不属于金融局的受理范围。至于具体涉及哪项条款，告知单里并未详细说明。
　　“我们联系金融工作局风险处进行沟通，跟他们说我们不是作为信访案件处理，要求其对这两个公司的贷款行为进行监管。”王胜利说。
　　但是，他得到的回复却是，P2P不归他们管，并且被告知北京某科技有限公司是直接放贷，属于小额贷款公司，应该归金融局管理。但对方称“处理的话涉及多个部门，自己没有执法权，需要开会研究协商”。王胜利说，直到现在，对方都没有再给出任何协商结果。
　　这个问题就像一个皮球一样，在金融局、公安局、检察院之间转来转去，王胜利也为这事苦恼。
　　监督机制不健全，谁来为这样的事情负责
　　在王胜利看来，校园网络借贷平台鱼龙混杂，不管是通过直接放贷，还是通过分期消费业务，这些平台都盯住了有家庭和学校兜底的大学生。
　　“问题是这些平台对大学生的还款能力、真实身份、借款用途审核缺少严格的审核流程和规范的管理，仅凭学生证、注册基本信息等资料就放款，让大学生深陷其中，这样的问题真的该有部门管管了。”他说。
　　实际上，现在的校园贷款平台还处在无准入门槛、无行业标准、无机构监管的“三无”状态，监督机制不健全。
　　“银监会监管的是银行等金融机构，而工商注册的校园贷公司是不在银监局监管范围之内的。校园贷平台，也就是常说的P2P网络借贷平台是否能纳入银监会监管以前是没有规定的。”王胜利介绍。
　　日，银监会和几个部门下发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，里面提到了对个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款的界定，根据相关规定，网络小额贷款和P2P网络贷款均应由银监会负责监管。同时，网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定，发挥网络贷款优势，努力降低客户融资成本。而小额贷款公司需要“省级政府能明确一个主管部门（金融办或相关机构）”才能设立，即金融办或其他机构进行监管。
　　但是，市场的各种校园贷平台或小额贷款公司鱼龙混杂，没有专业知识的人很难直接判断是属于中介性质的P2P网络借贷，还是小额贷款公司。有的公司甚至故意隐瞒了自己的业务性质。这也给大学生造成了认识上的误区。
　　究竟由哪个部门来监管？怎样防止各部门“将球踢来踢去”？在王胜利看来，也该有个统一的规定了。
　　“建议将所有的网络贷款领域归银监会进行监管。首先，银监会的职责包括依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度，对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔等。其次，实践中，根据我们了解的相关情况，即使在网络小额贷款中，实际借款人也有很多属于金融机构，例如银行。此种情形已经超出了网络小额借贷的范畴，应该属于银行业金融机构实施放贷的业务。而网络平台对于贷款人的身份信息、还款能力等的审核均存在不严谨的情况。银监会对此应予以规范和处理，对于银行等金融机构借助第三方平台发放贷款的行为也应予以规范。”王胜利说。（记者 陈凤莉 实习生 杜沂蒙）
编辑：sfeditor7
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中广核出资达到了60亿英镑的欣克利角核电站协议，可能要泡汤了。这一次，中国又要被英国人给耍了网贷平台“抢滩”大学校园：学生证加身份证即可贷款上万
　　央广网北京1月13日消息（记者王楷）据中国之声《新闻晚高峰》报道，无需任何人担保，只需动一动手指，填写相关资料，就能“花明天的钱，圆今天的梦”。随着互联网金融的火热，针对大学生的网络分期贷款平台近两年悄然“走红”，迅速进入高校校园。与此同时，大学生因进行高额网贷消费透支生活费、甚至违约被告上法庭的事件屡屡发生。
　　“零利息”“零首付”“线上审核”“最快3分钟到账”……在一些大学校园，网贷平台广告随处可见。发展校园代理、冠名赞助各类校园活动、注册赠送礼品……各家网贷分期平台为抢夺大学市场真是用尽了浑身解数。
　　记者以寻求贷款学生的身份，拨通了某网贷平台湖北地区张姓负责人的电话，还来没来得及说明自己贷款的目的和用途，这位负责人就“细致周到”地帮记者想到了：“我听你说要用这笔金额，并没有做过贷款。当你说你要用5万的时候，估计你应该是个“白户”。所谓“白户”就是没有做过贷款的客户。如果一下子用到5万的话，应该是用于创业方面的问题。
　　这位负责人介绍，5万元贷款一年的“服务费”是12%，也就是6千左右，再减去交给网贷平台的保证金，最后到手大约是4万元。这个过程只需要3、4天时间就可完成。不需要任何抵押，只用个人身份信息、个人学籍信息、学生证信息、室友信息、家庭信息等真实资料，围绕学历做贷款。在此过程中，他们相当于中介平台，不需要和学生见面，提前说好保证金、月供、利息等。只需要学生同意就操作下款。钱到学生卡里，负责人给学生打点位。
　　根据某网贷分期平台校园代理张立仁介绍，对于学生群体，网贷公司通常门槛较低，学生的学校、学历和家庭背景是主要审查内容，而对其借贷用途一般不作硬性规定和引导。
　　借钱尽管“格外方便”。然而，网贷平台火热的背后却暗藏着风险。去年10月，湖北大学大二学生柳晨为了购买苹果6手机，申请网上贷款。随后，他拆东墙补西墙，不断找其他小额贷款公司贷款还债，最终欠下多家公司70多万元。讨债人到过他的寝室，也在教室外面盯过梢。他被逼得没有办法，只能跑回老家躲债。
　　记者调查发现，一些网贷平台过分宣传和夸大分期产品、现金小额贷款的低门槛、零首付、零利息、免担保等信息“引鱼上钩”。中国政法大学传播法研究中心副主任朱巍说，小额贷款，特别是互联网上这种信贷，确实把门槛降得特别的低。因为和传统的信贷不一样，其他的信用情况、现在的职业情况等都被抹掉了，这是一个特别大的问题。把线下的信贷搬到线上去，并不是模糊了法律界线，应该按照同样的标准。法律上的把口应该是一致的；第二个问题是，很多大学生被蒙骗去贷款，最后特别容易出现还不上款的情况。很多大学生认为这是一个民事纠纷，或者早晚一天会还上。但实际上，我们国家正在步入信用社会，如果有一两次信用不良记录，找工作，包括以后向现实中的银行贷款时，都会遭到特别大的阻碍。所以信用权是比财产权还要高的一种特别值得保护和尊重的权利。
编辑：高梦蝶
关键词：学生;信贷;网贷平台;安全
(记者黄琪 通讯员朱棣文张增)“抱着试试的心态提了一个建议，没想到会被采纳，感觉好温暖。后勤集团正在对同学们的出行信息进行统计，在15、16、17日安排不同线路专车，上午、下午滚动送同学们去地铁站或火车站。
摘要：英媒称，三年来，一辆火车每天仅在位于日本北部的偏远的上白稣就Ａ袅酱巍！薄　×硪幻哑缆鬯担毡窘昵崛说慕逃游幌睢俺て谕蹲省保谡飧瞿昵崤⒓尤肜投Υ缶保庀钔蹲式玫交乇āＫ淙徽飧龉适铝钫饧姨饭净竦昧顺圃蓿肥低瓜粤巳毡舅媪俚娜丝谖；
网曝南昌某高校一学生坠楼身亡 警方已介入调查,事发地　江南都市报　　#突发#【网曝南昌某高校一学生坠楼身亡 警方已介入调查】据网友爆料：今天上午，江西科技学院发生一起坠楼事件，一人当场死亡。本报记者获悉，该学生从六楼坠下，为该校大三学生。
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手机央广网学生证+身份证贷得数万元 网贷入校园是福是祸？
&&& 一张身份证，一本学生证，甚至不用本人签字，就能贷到数万元。就这样，河南牧业经济学院大二学生郑德幸以28名同学之名，在14家校园金融平台负债近60万元，最终绝望跳楼。悲痛之余，他的家人和同学们还得接着想办法处理债务。
&&& 这是大学校园小额贷款中非常极端的一个案例。然而，中国青年报记者走访一些高校发现，互联网金融的蓬勃发展，也在高校中迎来了大学生分期消费市场的春天，众多“校园贷”平台纷纷到高校“跑马圈地”。在校生没有独立的经济来源，一旦消费欲望膨胀，就可能陷入连环债务之中。
&&& 大学生用网贷“提前消费”
&&& 2015年11月，郑州某高校大一学生小楠注册成为“爱学贷”会员，并由此分期付款购买了一部苹果手机和一部平板电脑，为此她多付了将近600元的利息。根据协议，小楠要在12个月里每月还款800元，而她的生活费每月仅有1000元。
&&& 回忆起当初所作的决定，小楠说：“我考虑了整整一个星期，毕竟两样东西加起来已经破万了，而且要分一年还完，压力很大，但又很想买，便想着通过勤工俭学打工挣钱来还。”
&&& 得知情况后，小楠的父母在教育孩子一番后提前将她一个学期的生活费打了过来。目前，手机的费用已经全部还完，平板电脑还差1000多元。
&&& 小楠说，大学生思维活跃，喜欢接受新鲜事物，但囊中羞涩，于是很多人愿意尝试贷款买东西。“每个月生活费也就是1000多，比如一个手机6000元，分期买，一个月还500元。分期付款能让有需求的学生很快捷地用上这些新产品，不必再等很长时间。”
&&& 正如小楠说的那样，大学生小唐最近也为给自己添置了一部新手机。由于没有钱，他采纳了商家建议办理了分期付款，只付了300元就拿到了3000元的手机，剩下的2699元选择用贷款的形式支付。
&&& 然而，小唐后来发现，在自己的贷款合同中，他要连续12个月还款，每个月需要还款339元，这意味着他一共要还款4068元，比2699元的贷款本金多出1369元，利息和各种费用竟然超过本金的50%以上。
&&& 而小唐的个人消费贷款申请表显示，这笔贷款的月贷款利率为1.67%，月客户服务费率为1.79%，另外还有0.77%的月担保服务费率，这样每个月费率加一起是4.23%，乘以12个月，年费率高达50.76%。
&&& 中国青年报记者走访发现，网络小额贷款这一方式在大学生中已经十分普及，越来越多的学生利用网络借贷平台满足日常消费需求，如购买电脑、手机等电子产品。有超过三分之一的受访大学生表示，如果消费金额超过生活费上限，愿意考虑用网贷的方式暂时缓解购买压力。
&&& 而更重要的原因是，大学生在分期购物平台上开通个人贷款支付业务较为容易，这使他们可以尽情“放纵”自己。
&&& 网贷平台暗藏门道
&&& 正是看上了这种需求，校园金融也成为各方追逐的对象，各路资本纷纷“跑马圈地”。
&&& 在郑州市龙子湖大学城，中国青年报记者发现，路边的公告栏基本上被贷款广告侵占。每栋宿舍楼一楼的窗户旁、入口处，甚至在厕所里，都贴着贷款的小广告，上面均有“大学生创业助学”“大学生现金借款”等字样。
&&& 网络上，搜索“大学生贷款”“最快3分钟审核，隔天放款”“只需提供学生证即可办理”等多条吸引人的信息瞬间扑面而来。
&&& 有媒体统计，针对大学生的网贷平台已达百余家，许多知名品牌也都投入到这块业务中。
&&& 中国青年报记者梳理发现，学生贷款可选择的途径主要有三类：一是学生分期购物平台，满足大学生购物需求，比如趣分期、任分期等；二是单纯的P2P贷款平台，用于大学生助学和创业，比如投投贷、名校贷等；三是阿里、京东、淘宝等传统电商平台里面提供的信贷服务。
&&& 这些网络借贷平台不仅在线上发布放贷信息，在线下也瞄准在校大学生。大三学生小裴说，大一时，她就见到过网络借贷平台的推销，“满大街都是让扫二维码、送东西，扫出来的二维码都是借贷宝之类的”。
&&& 记者随机拨通了一家名叫“名校贷”的校园热线，询问办理贷款的相关事宜。客服表示，贷款不需要抵押，本科以上的学历最多可以申请5万元。
&&& 在“名校贷”官方网站上，工商营业执照明确标注了其营业范围不得从事信用担保、金融担保等相关业务，而当记者对安全性提出质疑的时候，客服回答：“是安全的。我们公司不是高利贷公司。”
&&& 记者登录大学生们常用的分期付款网站“分期乐”，这家网站除了列出琳琅满目的商品外，还打出了“全场免息、直降5亿”的诱人字眼。网站介绍显示，日上线活动营销栏目，推出了“全国首届大学生分期购物节”，21个小时内订单金额突破1亿元大关。不过，3月20日，当中国青年报记者再次登录时发现，该网站已将“全国首届大学生分期购物节”改为“分期购物节”。
&&& 拿着身份证、学生证，再填个表格，不需要担保，不需要资质审核，便可以获得小额贷款，有的平台甚至还打出“无息”的宣传。
&&& 但实际上，网贷平台的“利率”实际上门道多多，有的已经不啻高利贷。
&&& 据媒体报道，“网贷平台往往会以低分期利率吸引学生，月利率普遍在0.99%至2.38%之间，很多都远超目前银行信用卡分期费率。一旦逾期偿还欠款，需要支付的违约金不容小觑，高低相差数倍。”
&&& 记者发现，一旦逾期，“名校贷”会收取逾期未还金额的0.5%/天作为违约金，“趣分期”则要收取贷款金额的1%/天。还有少数小贷公司会收取贷款金额7%至8%作为违约金。不仅违约金吓人，有的平台还收取一定的押金和服务费，比如，明面上是每个月5%的利率，可还设置了5%的服务费。
&&& 在校大学生没有稳定的收入来源，一旦资金紧张，很容易还不上贷款。那么，这些平台真的不怕他们还不起么？
&&& 事实上，在校大学生看似是一个个独立的个体，但是他们又极端地依附于学校与家庭。
&&& “跑得了和尚跑不了庙，除非真的是学籍也不要了，不想毕业了，否则人是非常好找到的。”小楠告诉记者，一旦贷款公司威胁他们毕不了业，或者通过学校这个渠道去闹，学生就不得不就范了。
&&& 另外，家庭是学生提前消费的实际兜底者。据记者调查，尽管申请贷款的步骤简单，但是父母的联系方式等信息是必须要填的。“如此一来，谁也不愿意自己的孩子学业被耽误，背着一个‘老赖’的名声。”小楠说。
&&& 网贷平台亟须监管
&&& 事实上，网贷平台只是前几年大学生信用卡的“变身”。
&&& 2004年9月，金诚信和广东发展银行联名发行了首张“大学生信用卡”。此后，工行、建行、招行、中信实业银行陆续跟进，大学生信用卡市场一时间火爆起来。
&&& 各种问题随之暴露出来。2009年，银监会发文禁止银行向未满18岁的学生发信用卡，给已满18岁的学生发卡，要经由父母等第二还款来源方的书面同意。此后，各大银行纷纷叫停大学生信用卡业务。
&&& 大学生信用卡“折戟”后，校园网贷开始在高校“跑马圈地”。和信用卡“围攻”校园一样，不少大学生通过网贷分期贷款平台开启了他们的“信用人生”。不同的是，这一次“债主”不是银行，而是众多网贷公司。
&&& 从2014年开始，趣分期、分期乐、爱学贷、名校贷等多家专门针对大学生的信用贷款，雨后春笋般冒了出来，并获得了多轮天使投资。这些校园网贷产品的共同特点是，只要是学生身份，即可以申请信用贷款，通过支付一定的手续费，先消费，后还款。
&&& 但是，校园网贷真如网贷公司标榜的“助你圆梦，传递校园正能量”吗？走访中，有不少大学生就将其称为“信贷魔窟”“噩梦制造者”。虽然校园网贷大多是信用贷款，与银行建立了某种合作关系，合同上也有还款方式、还款日期等约束，但这一贷款形式明显带有消费陷阱，逃不了诱导恶意消费的质疑。
&&& 那么，网贷平台到底由谁监管？据了解，借贷平台不属于金融机构，故目前并没有纳入银监局的监管范围。在此情况下，成立一家网贷平台几乎没有门槛，只需拿到工商局的营业执照，并在工信部备案即可。网络借贷平台实际上是“三无”：无准入门槛、无行业标准、无机构监管。
&&& 对此，高校学生处的负责人也表示，由于网络信贷平台进校园的途径难以禁绝，高校只能把更多精力放在对学生的思想教育上，可这项工作难度不小。很多学生就像一个皮球，经过高中三年学习压力，到大学一旦放松，发生弹性形变，大量信息进入生活，有的学生没有足够的分辨能力，对学校大学生思想教育是非常困难的事儿。
&&& 相关研究学者认为，一方面，分期消费行业重在协同监管，需要通过公安、工商、工信以及金融办等多部门联动执法来实现；另一方面，监管职责分散于各部门，导致监管主体不明确，监管效果难以保证，一旦有风险和责任时，易出现相互推诿的情况。
&&& 河南豫龙律师事务所律师付建认为，针对大学生这个特殊群体，更要加强金融知识普及和金融消费教育，倡导大学生理性消费，培养大学生的信用意识和契约精神。网贷平台则应规范审批流程，在法律法规框架内经营业务，要对大学生贷款资质进行一定的审核，对虚假信息审核不实的，平台也要承担责任。
&&& 付建表示，各高校也应强化校园管理，引导、教育学生树立正确的消费观。家长需要及时和孩子沟通，注意学生的言行，防患于未然。
&&& 本报郑州3月20日电
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