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网贷平台这样玩弄投资人，简直太黑心！
国庆之后，行业又将开启新一轮的震荡模式，散人就和大家盘点一下那些坑爹的手段：老板跑路、者入股、债转股、打折回购待收、实物抵债，谨防被坑!
今天在微信群偶然看到宿州易贷清盘最终方案，委托社会人员打折回购投资者待收，其中待收1万(不含)以下3折回购，待收1万(不含)-5万，2折回购，待收5万(含)以上1折回购。
类似的一幕，是不是特别熟悉?没错，已有部分采用如此坑爹的手段玩弄投资者。遇到如此无耻坑爹的平台，实在是行业的不幸，投资者的不幸。国庆之后，网贷行业又将开启新一轮的震荡模式，和大家盘点一下网贷平台那些坑爹的手段：老板跑路、投资者入股、债转股、打折回购待收、实物抵债，谨防被坑!
一、平台老板跑路
在2014年的网贷史上，有用五个平台(平台分别在深圳、上海、杭州)、一个交易所卷走投资者7亿元的郑旭东，有跑路之后又回来的90后网贷总裁滕海川，据其解释并非跑路而在躲追杀;有最快一天就跑路的恒金贷，秒客“打新”遭中雷;也有跑路之后，辩称没有跑的深圳科迅网。
2015年3月，注册资本一亿、在上海股权交易托管中心挂牌的上海恭信资产管理公司老板柳丽萍，卷款800多万元跑路。当然，最嚣张的无疑是90后配资公司老板朱振霖，日发布跑路公告：“这点小钱不可能退还给你们，再说也没差你们多少钱，我要东山再起，需要这个钱，不可能还你们，我现在先回老家，不用来找我，找我也不会还给你们，特此公告!”
网贷行业接二连三的跑路事件，让网贷从业者也忍不住调侃，“某天去上班，老板跑路了。”也有投资者很自信的对散人说，只要自己比平台老板跑得快就行;散人对此表示很无语，你怎么知道平台老板什么时候跑路?当一个正常运营的平台，开始频发天、秒标、高息标的时候，投资者此时就需特别注意了，这是平台准备跑路的前兆。
二、投资者入股
2014年由于风投机构频频入股网贷平台，网贷平台的估值水涨船高，很多投资者其实内心都想有一点网贷平台的股份，万一有风投机构看上了入股的平台，然后投资了呢?这可比投网贷的不知要多多少倍。事实上，一些网贷大户投资者、网贷名人、团长、网贷投资者意见领袖、第三方，或明或暗、或多或少都有一家或几家甚至十几家网贷平台的股份。
另一方面，为了吸引投资者、特别是大户投资者，部分网贷平台也积极抛出投资者入股计划。因利相会，网贷平台和投资者一拍即合果断闪婚，表面上看起来其乐融融，然而平台有平台的考虑，投资者有投资者的目的，时间久了，投资者和平台之间难免心生间隙;如果是管理和掌控能力弱的网贷平台，也很容易被入股的投资者绑架。当一个平台被少数网贷投资者绑架了，对多数投资者来说就很危险了!
三、债转股
网贷行业此前已有多起债转股案例，当投资的平台雷了，由于平台投资者的经济压力、心理素质、所处的外部环境和辨别未知走势的能力和经验各不相同，投资者天然会划分为两派，一派是坚持报警、希望尽快讨回投资款;一派苦于形势所迫，平台已无力还款，或对平台的未来发展还抱有幻想和希望，或比较贪恋平台的股权等，敢于和平台一起承担未知的风险，因此比较能接受平台抛出的债转股方案;当然，此间也有平台老板自身的利益博弈等，综合情况比较复杂和微妙。
然而，过去多个雷了之后推出债转股方案的平台，后来都没有后来了。散人认为，在2015年的行业竞争格局下，如果中雷的平台抛出债转股方案，早已不合时宜。这样的平台已是日薄西山，遗留的问题太多，可能业务坏账过多、运营成本过高、团队不专业、背景和资源没有优势等，在监管趋紧、经侦频查、竞争激烈的行业大环境下很难活下来。
四、打折回购
就实而言，多数踩雷的投资者，压根就无法判断平台抛出打折回购投资者待收，究竟是一开始的预谋行为，还是后来不得已的无赖之举。事实上，过去确实有某一些平台，在一开始就动机不良，存心以债转股的形式吞噬投资者的血汗钱，而这确实是一种低成本、低风险、高收益的敛财方式。
一如文章开头的宿州易贷，平台总计待收200多万，按照回购方案，平台老板只需30-50万就可以完成清盘计划。这不坑爹麽!
五、实物抵债
网贷平台实物抵债的案例比较少见，日，山东莱芜平台乐网贷停止提现，投资者2600多万资金被套，包括布丁团、包子团先后折戟。在投资者长达3个多月的维权期间，乐网贷上演了一出“三折回购投资者待收、用450万斤大蒜抵债”的荒诞闹剧。
日，深圳国湘资本包括法人代表、CEO和运营总监等共计31名工作人员被深圳市龙岗经侦带走。为了缓解投资者紧张情绪，其平台临时工作组在投资者QQ群发布公告称：国湘资本可以拿一部分酒垫付，保障投资者权益。投资者戏称“炒股炒成股东，投资投成酒友。”如此这般，也是醉了!
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粤ICP备号-2P2P网贷投资常见的四个坑 你避开了吗？--百度百家
P2P网贷投资常见的四个坑 你避开了吗？
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P2P网贷平台常常会出现虚假宣传，或者避重就轻的淡化风险，投资人如何识别？
很多人开始投资P2P，但普通投资人很容易被平台宣传误导。网络软文横行，平台官网与投资人大玩文字游戏，哪些话能信?平台又有哪些宣传误导点?
一、资金托管
1. 混淆第三方支付通道与第三方支付托管
(1)第三方支付最基本的功能在于提供支付渠道，便利投资人支付相应款项，也就是不必再登录网银，使用U盾，这种合作只是给予便利性，没有增加保障性。
(2)提供账户功能的第三方支付才有托管投资人交易资金的可能，如果投资人资金由第三方支付或者银行托管，开立账户、充值时就会有跳转到第三方支付网页的动作。这也是很多人疑惑为什么要注册两次，输入多次不同的密码的原因，因为里面有两套账户，一个是P2P平台的账户，另一个是第三方支付或者银行的账户。虽繁琐，但安全。
2. 第三方托管难挡挪用风险
(1)P2P平台的挪用可以利用关联公司以及虚假的借款标的，实现资金从第三方支付公司的账户转出到自己可以控制的银行账户中。
(2)由于资金一定时间沉淀在第三方支付公司的账户中，第三方支付同样存在挪用风险，不能保证所有的第三方支付公司都能和支付宝一样规范。
3. 银行资金存管猫腻多
(1)与银行合作有可能只是P2P平台运营方在某个银行开个普通账户，没有任何所谓托管。
(2)P2P平台与银行的合作进展还在接洽、谈判、签署协议阶段，就宣传成与某银行达成托管合作，其实银行对于P2P平台的资金托管有较高门槛要求，最终能否达成托管合作存在不确定性，双方系统开发对接也需要大量时间磨合，不能一蹴而就。
二、保险兜底
1. 险种不明，保障内容不清
大部分的P2P平台与保险公司的合作只是账户保证险，防范的是账户被盗用、盗刷等账户风险，如果使用支付宝，同样可以买这样的保险，保证支付宝账户被盗刷后发生的损失，但这种保险显而易见与投资人资金是否能够安全收回没有多大关系。
2. 同一险种，赔付条款亦可能不同
(1)投资人必须要注意“信用保证险”、“履约保证险”的字眼，也必须要看到保险公司的保单，否则任何宣传有保险公司合作的P2P产品都没有保险公司兜底，所以要在点击“确认”之前看到保险公司的保单。
(2)P2P平台与保险公司谈判下来的条件可能就不尽如人意，在核保条件、赔付比例、赔付时限上都会有要求。
三、风控实力
1. 十余道风控，不代表风控能力强
(1)风险控制并非程序环节越多越能实现，而必须要有实质性的技术手段，银行利用遍布全国的网点、大量的人员以及非常严格的流程以实现风险控制，而这些P2P平台都没有。
(2)P2P平台只有依靠大数据才能省掉银行的这些配置而达到同样的结果，但是中国征信数据严重缺失无法实现，十余道风控的作用只反映了其捉襟见肘，再多流程和环节只能控制内部风险，但也很大程度上是徒增成本而对风险识别起不到促进作用。
2. 有担保公司，不带有担保能力
(1)担保公司违规经营的情况较为普遍，超杠杆和非法集资的担保公司也属常态，倒闭的也数不过来，有平台为了给投资人安心自己设立一家空壳的担保公司，其实相当于没担保。
(2)担保公司也只会把在银行通不过的客户介绍到P2P平台来，想要靠担保公司来规避风险也不现实也可笑。
四、过度宣传之平台背景
1. 有干爹，还要看干爹会不会兜底
(1)P2P平台目前只能做信息中介，无论P2P平台运营方的股东背景有多么强大，都不能提供实质性担保，花瓶子一个。
(2)公司是独立法人机构，股东与子公司是两个独立法人，债权债务关系乃是独立分开的，子公司的债务承担也仅以母公司的出资额为限，何况P2P平台投资人的投资也并非子公司的债务。
2. 平台与干爹“交情”深浅难辨
宣称有上市公司、国资背景，但是几级子公司投资、投资持股比例等都不知道，央企一级公司投资持股100%也是国资背景，地方国企三级子公司投资持股0.1%也是国资背景。目前上市公司和国企不会随便给一家平台提供风险这么大的信用背书，所谓明里暗里提示平台背景，不过也是噱头。
那么P2P平台还能投吗?回答是肯定的。但是投之前务必看清产品，知道自己投的是什么，风险有多大。
P2P产品怎么看?看清合同!谨防网站虚假宣传，只有落到实地的合同才是真正的法律依据。合同中要看清资金去向，知道钱借给了谁;看清担保主体是谁，赔付条件是什么，资金如何流转等。
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挑选P2P网贷理财平台如何不被坑？
发布时间： 浏览次数:135
曾经认为重要的，现在可能无关紧要，比如CCTV的广告=有背景、实力=安全；曾经认为无足轻重的，现在却愈加重要，比如详尽的信息披露、团队的专业能力等等。
选择平台，除了通常说的资金托管、平台背景这些表面的东西之外，更应注重实质的考察，在透明的前提下，注重对人的考察、对项目的考察和平台系统安全性的考察。
1、透明程度是大前提
所谓透明，一是信息披露要充分，二是允许质疑，三是不造假。
如果投资人能够清楚地掌握平台的资金流向，项目的真实性和质量，坏账情况、逾期情况，那么风险就可以基本得到控制。这就要求平台尽可能多地披露信息，并且接受投资者的质疑。不藏着掖着、不一质疑就踢人、删帖。
2、人是否靠谱，是根本
所谓人，是指P2P网贷理财平台的核心团队、创始人、合伙人，是什么样的人？是认真做事业的，还是投机取巧的？是否有不良的行为记录？专业素质和能力如何？
金融是基于信任的生意，人如果有问题，那是一切玩完。一个骗子，不管包装的再好，始终还是要害人的。一个厨师，再怎么用心，也做不了金融的活。现实中，我们看到有很多平台，甚至连银行背景的人也没有，试想这种平台还有人去投，无非两种情况：第一，薅羊毛去的；第二，贪图高收益去的，赌一把。
大家看看那些出事的财富公司和陷入舆论风波的平台，他背后的大股东很多都是劣迹斑斑，有的成为过艳照门的主角，有的个人生活糜烂，有的喜欢弄出一堆假头衔、还自称博士......
3、项目质量，体现了专业度
所谓项目，就是大家的钱具体投向的借款项目。比如某个房地产公司的借款，某个制造企业的借款等。
项目好坏，直接决定的风险大小。
那什么是高质量的项目？
笔者觉得可以分两个部分来考察：项目本身和外部保障。
a.项目本身的质量：
第一，是借款的人，是不是个好人？好人是不会轻易违约的。在考察项目时，是否多方进行背景调查，同时调取对方的银行信用记录，来进行综合评估。如果发现是个不讲诚信的人，那是一定要拒绝的。
第二，是项目是否能够产生良好的利润、良好的现金流，足以支撑未来的还款。
企业如果能够持续地盈利，赚钱，那么还款的能力就不会存在大的问题。反之，如果是一个持续亏损的项目，那么即使有还款的意愿，也没有还款的能力。比如有人把钱投到某个偏远四线城市的房地产项目中，那就风险极大，因为这种地方的房子，可能盖好了也销售不出去。
第三，是项目的抵押物是否充足、可靠、容易变现。
b.项目的外部保障措施：
第一，是风险备用金是否存在且规模如何？
第二，是担保。项目是否均由机构或者个人进行无限连带责任担保，在项目出现问题时，将由担保公司来代为偿付。
&以上两个方面，项目本身的质量是根本中的根本，专业金融人士的能力和水平，就体现在项目的选择和风险控制上。
4、平台的安全，是基础
&所谓平台安全，就是所使用的网站、手机软件的稳定、高效和数据安全。
&曾经有黑客攻破了一些P2P网贷理财网站，获得了客户资料信息。事后一查，因为这几家网站都是买的同一家软件公司的网站和后台管理系统，一旦黑客破解了一家的后台，那么其他都一同攻陷了。
做金融和理财，如果连网站还是外面买现成的，那不是特别专业的做法，核心的东西自己无法掌控，相当于把小命攥在了别人手里啊。
具体包括：数据的安全和备份策略、网站的防攻击措施、账号的安全保护措施、网站的SS加密、电子合同的有效性等等。这些方面，都要考察，确认做到了什么程度？平台的安全是看不见摸不着的，只有出现问题时，才知道防护的重要性！
总而言之，透明是投资者防范风险的最好保障，要全面考察平台的透明程度；而平台的股东是什么样的人，从根本上决定了平台是稳健还是激进，也就是风险的高低；风险的控制，要落实到具体的项目，要看项目本身是好还是坏，是否有严格的风险控制措施；还要看平台的基础设施，是否有足够的投入，来保障数据安全、运行安全和资料的法律效力。
如果上面四点都合格，那么选择的P2P网贷理财平台，就不会太差。
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节假日：以官方公告为准
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| 广东稳贷电子商务有限公司 |
联系地址：广东省佛山市顺德区容桂街道顺德科技创新中心3座18楼&&&温馨提示：网贷有风险，投资需谨慎登录没有账号？
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【白话理财】揭开坑爹P2P网贷平台真面目！附送三招“防坑法则”！
本文首发于微信公众号：金融大白话。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
前段时间白话君打算处理一下自己的“小额存款”，本着“一人智短众人智长”的心思就约上了几个小伙伴一起去撸串，闲聊之际就和他们简单说了下要存钱的事，结果他们推荐的都是某金宝，某金锁等P2P网贷平台*。再一问存款利率，各种10%~15%的年利率更是炸的白话君眼前一懵。
　　虽然高额利率让白话君做起了“走向人生巅峰，赢娶白富美，出任CEO的美梦”，但毕竟这些钱都是白话君多年“吃土”存下的，一时间也拿不定主意，所以事情就搁置了下来。
　　但没想到白话君昨天在浏览新闻时，竟然意外的看到了“P2P平台沪金贷上线三月即失联”的消息，点进去一看才发现原来P2P网贷平台的水如此之深。深感受伤的白话君默默的拉黑了几个小伙伴的电话，心里默念“总有刁民想要害朕”，因此白话君不得不再为大家普及一下P2P网贷平台“吸金跑路”的常见套路。
　　P2P网贷平台“圈钱跑路”的共通之处
　　1、成立时间短，不超过一年
　　很多P2P网贷平台都是通过许诺高利率来吸引客户的，而高利率的代价就是公司运营压力的倍增，如果没有好的项目经营，那平台就会陷入资金链断裂、无法继续支付高额利息的困境。
　　因此如果是诈骗平台，那么经营的时间很少会有超过一年的。
　　2、高息诱惑，短期借款
　　当你看到超过20%的高额利息时，你就要引起注意了。很多网贷诈骗平台都是通过高息诱惑来吸引客户的，如果这时再加上短息借款，那这家平台是骗子的几率就会大大增加。
　　时间短、利率高、回款快，一度是诈骗平台的惯用伎俩。
　　3、未采用银行存管
　　不管是经营什么的P2P网贷平台，是否采用银行存管*区别都是很大的。银行存管既可保证双方交易的安全进行，同时还能起到一定的制约监管作用。因此为了安全起见，建议大家在选择时一定要选择有银行存管的网贷平台。
　　学会三招 别让高息诱惑蒙了眼！
　　想要在P2P网贷平台大展身手，大家除了要对高息诱惑有抵抗力以外，还要有足够的耐心。我们只有从方方面面都考察过以后，筛选出来的平台才是风险最低的平台，下面白话君就来教大家三招甄别诈骗网贷平台的方法。
　　首先要看平台的创办时间，如果是低于半年的，建议大家最好不要入手，因为一般的诈骗类网贷平台都会因为经营问题撑不过半年。另外如果这家平台的资质还是国资，那这家平台就更靠谱了。
其次就是要选择与银行对接的P2P网贷平台，具有银行存管资质的平台大多都是建立时间较长，且初始资金比较雄厚的大平台。像沪金贷这种注册资本低、没有强背景、成立时间很短的P2P几乎没有实现存管的可能，因此也就规避了很多想要圈钱跑路的皮包公司。
最后就是年利率的选择了，筛选完前两条后，剩下的平台也并不是年利率越高的平台就越好，而是要靠您自己做针对性分析的。总之高利息的背后就是高风险，一味的追求高息很可能最后会跌进诈骗平台的陷阱。
　　天上不会平白无故就掉下馅饼给你捡，白话君特别提醒大家，在选择P2P平台时切不可被某些眼前诱惑蒙蔽双眼，多加识别考量才能使您的收益最大化。
　　大白话小饭桌时间：
　　P2P网贷平台*：P2P网贷平台是随着发展而兴起的一种借贷模式，(,)将钱通过网络的形式存到借贷平台中，从而获取借贷平台许诺的高额利率。　　银行存管*：银行存管是指按照《证券法》要求，接受及其客户的委托，提供客户证券交易存管服务的商业银行。
&&& 文章来源：微信公众号金融大白话
（责任编辑：邓益伟 HN006）
和讯网今天刊登了《【白话理财】揭开坑爹P2P网贷平台真面目！附送三招“防坑法则...》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
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