哪些德惠人不适合贷款买房-宜人贷问答
哪些德惠人不适合贷款买房
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开玩笑呢，不让按揭， 恶性循环都开始了，突然停了，这么大的篓子你觉得会有人出来弥补，都讲政绩，谁愿意玩儿火啊
有步骤，有秩序，有条理地发放贷款，按揭将继续进行
回答者：王***玲 |
好像不可以
给你个你问问
并且你要连续 交1年 以上
中途不能断
好像是只能在长春买房子
还是人家的回答最权威
要是不可以的话
满一年以后是可以把钱取出来的
回答者：g***5 |
目前，个人小额贷款担保方式一般有三种：
1、抵押，种类占比80％以上；
2、担保，种类占比15％左右；
3、保证金，种类占比5％左右；
楼主应该通过自身能够提供给银行的担保方式推测银行能提供给你的授信额度以及贷款获批的可能性。如果楼主能够提供银行所认可的抵押物，如：房产、土地、厂房等，贷款获准的可能性最大，额度最高，其次是担保，但银行对担保人资信审核非常的严格。所以我推荐楼主采取抵押贷款方式。
详情可各家银行的个人金融部门，他们会告知你贷款需要提供的具体材料以及其它条件。
回答者：g***1 |
两种方法：
只有满足下列条件才可以提取：
职工申请提取住房公积金的条件及额度
一、申请条件。职工符合下列条件之一的，可以申请提取本人的住房公积金：
(一)购买、建造、翻建、大修自住住房的；
(二)偿还产权自有的住房贷款本息的；
(三)租赁住房自住，房租超出家庭工资收入的规定比例的；
(四)离休、退休的；
(五)完全丧失劳动能力，且与单位终止劳动关系的；
(六)企业兼并、破产后职工买断工龄的;
(七)本市户口职工与单位终止劳动关系后末就业满2年或者男性年满50周岁、女性年满45周岁的；
(八)调离本市的；
(九)出国、出境定居的；
(十)职工死亡或被宣告死亡的。
二、提取额度
(一)职工一次性付款购买或建造、翻建、大修自住住房的：可在购买、建造、翻建、大修住房一年内申请提取本人账户内的余额(账户内需留足300元及以上余额)。本人账户余额超过实际购、建房支出总额的，按实际支出额提取。
(二)职工偿还住房贷款本息的：1、如职工申请的是商业性贷款，可在开始还款的1个月后申请提取本人账户内的余额(账户内需留足300元及以上余额)，以后每年可申请提取一次，每次提取的金额不能超过当年还本付息额。其中，贷款结清时，账户余额截止贷款结清当月，贷款结清后不再提取。2、如职工申请的是住房公积金贷款或组合贷款，可在还款12个月后申请提取住房公积金，以后每年可申请提取一次，每次提取的金额不能超过当年还本付息额。其中，贷款结清时，账户余额截止贷款结清当月，贷款结清后不再提取。
(三)租赁住房自住，房租超出家庭工资收入的规定比例的：每年可申请提取一次，每次提取金额不能超过超出家庭收入规定比例部分租金的70％。
(四)职工本人账户余额不足上述提取限额的，其配偶可在限额内按规定申请提取其个人账户内的住房公积金，但职工及其配偶合计提取金额不得超过上述限额。
公积金贷款流程（下列为购买商品房使用公积金贷款，二手房类似）
（一）程序
申请→审批→签约→抵押→放贷→还贷→清户
（二）步骤
1、申请人领取、填写申请表并加盖单位公章；
2、公积金中心收件、审批；
3、银行复核后签订借款合同、抵押合同或担保合同；
4、办理抵押登记手续；
5、发放贷款；
6、申请人按期归还贷款；
如果不找人,就是说不认识公基金管理办公室的人的话
那就必须要买房
拿着买房合同的原件和复印件
拿着买房款(发票)的原件和复印件
原件只是看看,复印件留在公基金管理办公室
如果认识人的话,就拿别人买房的合同和买房款发票
复印一下,改成自己的名字
也可以取的
回答者：x***4 |
住房公积金个人购房1～5年期年利率为3.6%，比购房商业贷款低1.17%。6～30年期
年利率为4.05%，比购房商业贷款低0.99%。
近来，关于购房的政策和新闻将买房人的注意力都集中在“第二套房”、“贷款利息
”、“还款方式”等等说法上。可是，对于关系密切的住房公积金，很多人却不会应用
在职市民缴纳的个人住房公积金，是一项强制缴存、统一存储、专项使用的长期住房
储金，由员工和其所在单位缴存两部分构成，属于个人所有。那么这笔钱到底该怎么用
？如何巧用它？下面就介绍几种巧妙运用的方法。
策略一：额度可灵活使用
按规定，如果夫妇双方都缴公积金，只能用其中的一个，不能双方同时使用。
王女士和他的先生都是公司的白领，准备结婚买房时设计出一个绝妙的点子：在和丈
夫领结婚证前，两人先以各自的名义购买了4楼与5楼上下相邻的一室一厅的房子，这样
算来可节省一大笔钱。
因为两个人如果共买一套房子，只能用夫妇一个人的公积金额度10万元，而两个人分
开买房子就可以各自申请10万元的公积金，可以多获得公积金贷款10万元。当两套房子
全部装修好以后，他们把其中的一套以每月1600元的价格租了出去，这样又可以做到
“以租养贷”，减轻了还款的压力。王女士还打算将来在孩子出生后，把现在的4楼和5
楼两套居室打通，装上楼梯，成为一套复式公寓。王女士将公积金贷款的使用真是算计
策略二：组合贷款省万元
如果你申请下来的公积金贷款额度不够支付房价款，可以同时办理个人住房商业贷款
，这种二者相结合的贷款被称之为组合贷款。
于女士以40万元购买了某高层单元，在委托按揭公司办按揭贷款时，要求帮她争取到
32万元的公积金贷款。办理公积金贷款的条件较严格，有时未必能完全按买家的要求进
行办理。32万元公积金贷款是该套物业成交价的八成，办这个额度的公积金贷款显然是
不可能的，一来公积金贷款规定不能超过成交价的七成，二来目前公积金贷款的最高限
额为25万元。但亿达按揭公司人员发现，因为于女士是保险公司的精算师，月收入过万
元，是银行的“优质客户”，所以她申请占成交价八成的总贷款额，银行是可以批准
的。于是，在亿达按揭公司的帮助下，于女士与银行等进行了协商，最终办理了33万元
的“组合贷款”，即由25万元公积金贷款和8万元的商业性贷款组合而成。
尽管同样是贷款，但商业贷款与公积金贷款的利率就相差了一大截。商业贷款的利率
是4.77%，而公积金贷款的利率是3.6%，这一笔公积金贷款一下就帮王女士省下了好几
策略三：巧用公积金购车
目前，汽车消费热潮正不断升温，有的市民购房时资金充裕，没有申请住房贷款，可
不久后需要购车时资金不足，只好申请购车贷款。其实，更好的做法是在购房时申请住
房贷款，留出资金购车，这样其实就是巧用住房贷款购车。
如果同样是10万元5年期的贷款，住房公积金贷款的月利率是3‰，每月还款额是
1823.66元，而汽车贷款的月利率是5.025‰，每月还款额要2169.2元。目前，有些汽车
销售商推出10%的利率优惠，即使这样每月还款额也要达到1952.28元。5年下来，两者
相差7717.72元。
此外，住房贷款期限更长，可以降低每月还款的金额。目前汽车贷款的期限一般在5年
以下，同样借款10万元，5年期汽车贷款每月还款要2169.2元，而20年期的公积金贷款
每月还款只要608.62元。这样就大大减轻了还款的压力。
因此，购房者即使买房时资金充裕，也应该事先考虑其他的大宗消费需求，比如购
车、装修、子女教育等，而申请一定比例的购房贷款，比较合算的是申请纯公积金贷
策略四：公积金存款无利息税
很多人看到自己公积金账户里的钱越来越多，常常会觉得不划算：除了买房或一些特
定情况下才能使用，要“套现”只有等退休，这么大笔钱不能用实在可惜。很少有人知
道：钱存在公积金账户里是不收取利息税的，在目前国家规定的利率下，钱存在公积金
账户里，绝对比存银行活期、零存整取1年期、整存整取1年期要合算。
目前，职工当年存储的住房公积金比照居民储蓄活期存款利率即0.72%计息，上一年结
转的住房公积金存储本息比照三个月整存整取的利率即1.71%计息。而商业银行存款整
存整取一年的利息是1.98%，除去20%的利息税为1.58%，比公积金的利率要低0.13%。
因此，如果不是急于用公积金抵扣房款的话，钱存在公积金里绝对省心省力又合算，
更何况存在那里还有及时贷到第二套房房款的机会。如果既贷了公积金又贷了商业贷款
，与其用公积金账户里的钱抵扣公积金贷款，还不如另外准备一笔钱，先还商业贷款。
策略五：相当可观的“养老金”
据了解，目前很多人只知道“三金”(医保金、失业保险金和养老金)是必缴的，而没
有“公积金”则问题不大。事实上，公积金也是法定必缴，员工放弃了“公积金”，也
等于放弃了一块很重要的福利，甚至可以说是放弃了一份养老金。
首先是丧失了购房低息贷款的权利。住房公积金个人购房贷款利率是，1～5年期年利
率为3.6%，6～30年期年利率为4.05%。而购房商业贷款的利率是，1～5年期年利率为
4.77%，6～30年期的利率为5.04%。
此外，员工如果一直不动用公积金买房，在退休、或遭遇不幸完全丧失劳动能力时，
个人可以提取住房公积金的全部本息余额，这可是一笔相当可观的“养老金”。
因此，随着生活节奏加快，跳槽、换岗已被市民普遍接受，你应该时刻注意保护自己
的“公积金”。签订劳动合同时，员工可以要求企业为其缴纳公积金。当变动工作时，
住房公积金本息应转入新调入的单位职工公积金账户下，员工住房公积金账号也作相应
调整。这样，你才能充分享受到公积金给你带来的这些无形“财富”。
手续办理：个人住房公积金贷款是以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修自有住房的专项住房消费贷款。职工购买的自有住房包括商品住房、经济适用房、私产住房、集资建造住房、危改还迁住房和公有现住房。
贷款额度：
公积金贷款额度的上限计算公式是： 贷款职工月计缴住房公积金额度÷贷款职工住房公积金的缴存比例×0.45×12×实际可贷年限
公积金贷款额度一般要求不超过房屋总价的70%,且一般都有上限限制。
贷款期限：最长可达30年。
贷款利率：
（1）.从日起，提高住房公积金个人购房贷款利率，5年（含）以下贷款由现行年利率3.51％调整为3.33％；5年以上贷款由现行年利率4.05％调整为3.87％。
（2）.日（含12月22日）前受理并签订合同的按调整前利率执行，日以后受理并签订合同的贷款，按照调整后利率执行。日前发放的未到期贷款，从日起按上述通知的规定执行。
回答者：x***5 |
您目前处于未登录状态家庭理财案例分享
作者：tang
　　个人家庭理财对于每个家庭来说，都不会特别陌生，随着人们生活水平和收入水平的不断提高，理财成为生活中重要的一部分，家庭理财的种类有很多，不同情况的家庭可以选择不同的理财产品。小编搜罗了一些家庭理财案例以供大家参考。
　　银发族理财稳健为先三大重点理出幸福晚年
　　张海光今年52岁，是上海一家大型商业机构的中层，预计60岁退休，离退休还有8年。他检视了过去自己的退休资金组合，其中，在2008年熊市中蒙受较大损失的他自己主动进行波段操作的股票，2009年虽然有所上涨但仍未回本；而他投资的基金因为大部分也是偏股型的，因此2008年下跌不少，转眼过了一年多，到了2010年1月，总算扭亏为盈。
　　70后白领顶梁柱如何实现退休后有闲又有钱
　　赵先生35岁，年收入20万元；赵太太33岁，年收入8万元；宝宝3岁。
　　赵先生每年支出日常生活开销、孩子教育费和老人赡养费12万元；旅游费2万元；房贷5万元；夫妻二人除了社保，都有保额20万的重大疾病保险，重大疾病保费1.5万元；孩子教育险费用1万元；年节余6.5万元。
　　外企夫妻如何做好养老规划15年够100万退休金
　　霍先生，外资企业主管，33岁，税后年收入18万。妻子今年31岁，外资企业主管，税后年收入6万。育有一女儿，1岁。双方父母都是企业退休职工，共计年退休金收入4万。资产状况：现金30万，公积金帐户3万。自住商品房一套，市值82万，其中贷款40万；投资商品房一套，市值50万，无贷款。父母住房三套，市值共计15万。家庭支出：生活费月支出4000元。另：1、企业配车，无交通、通讯费用；2、房屋支出：外地租用房一套1500元/月；银行还贷3000元/月；3、除1岁女儿外均参加社会保险；4、男企业支付意外保险一份。
　　理财目标：1、上有老下有小，如何理财2、我和妻子50岁后保障3、女儿教育资金？
　　70后白领的养老财务规划
　　王先生，32岁，一家生产型企业的设备工程师，孩子2岁。家庭年收入15万元，夫妻双方有基本社保，买房贷款40万元，已经为孩子购买了教育金定投计划。为了将来接送孩子上学方便，近期计划贷款买车。
　　理财困惑：感觉自己还年轻，是事业打基础的阶段，阶段性目标是发展事业，早日还清贷款。养老虽然重要，但还是比较遥远。
　　退休家庭的理财规划
　　李先生问：他今年65岁，从事业单位退休近5年，老伴是名中学退休教师，两人月退休金共6000元。家庭目前有25万元存款，国债5万元，现金10万元。两个子女已经独立，他们与子女分开居住，每月开销大约为2000元。双方都有医疗保障和养老保障。
　　外企白领提前退休计划早布局才能早实现
　　王先生今年31岁，在某二线城市的外企工作，妻子在电信公司工作，结婚5年，家中有一个3岁的男孩。结婚时，家里提供了一套地段不错的两房一厅的房子，现在房子市值100万。为了获得财务自由或者至少退休后生活水平不下降，王先生希望从现在就能够对自己的财务进行安排。
　　王先生在2006年投入了15万元购买股票，2007年市值最高时达到50万元，由于2007年下半年开始的下跌，目前股票被套只有市值17万元，而王先生本人感觉购买基金会有较高的收益率，而且具有降低风险的功能。于是在2008年初又投入5万元购买股票型基金，目前尚有17万元的现金。
　　无固定收入投资又被套中年夫妻如何养四个老人
　　许先生今年38岁，有社保，无固定收入。以前曾买过一些保险，但是保额不大，都是10年前买的，年缴保费大概在1500元左右。太太39岁，有社保，也无固定收入，没买过保险。夫妻俩没有小孩，但明年打算生育一个。家中目前存款有200万元(购买保本理财产品)，证券投资250万元(被套中)，每月定投基金500元。家庭目前有3处房产，均无贷款，其中两处出租，每年收租金5万元左右。目前，每月开支在1万元左右(包括养车费)，以后需要赡养双方的4个老人(都有退休工资及社保)。
　　理财需求：由于没有固定收入，以及夫妻都到中年，身体健康状况明显下降。希望通过购买保险产品，实现夫妻互保，能够抵御通货膨胀，且对健康、意外等不可抗拒事故能有足够抵抗，并能解决养老方面问题。
　　人到中年养老规划必须提上日程
　　王先生，45岁，年收入5-6万元，有社保、公积金、补充医保。妻子，42岁，医生，年收入4-5万，有社保、公积金、补充医保。儿子，19岁，正在读大学二年级。家庭每月总收入约7000元，年收入约10万元。每月生活支出大概2000元，另外，每月住房还贷2000元。存款20万元，均为活期。股市投入了10万元。有两套住房，一套是全款一次性付清的，市值约60万;另一套是两年前按揭的，市值约80万左右。
　　10年后退休梦想如何实现731万双金护航退休规划
　　今年38岁的孔辉，生日愿望是&10年后退休享受生活&。外企销售经理的职位，虽然光鲜却更见劳累。
　　孔辉和太太每年的年薪约50万，但销售工作的忙碌和压力让年轻的夫妻俩开始为今后未雨绸缪――&我们希望能够在10年后提前退休，之后可以去各地旅游真正开始enjoylife。孩子现在10岁，希望他长大后读书深造的经费也可以充足。&
　　中老年个体户：养老规划保险&一马当先&
　　张先生，50岁，下岗后自主创业，和太太一起从事水果批发生意多年，家庭年收入10万左右，现家中流动资金45万元左右，每月家庭支出1000元左右。因为下岗时间早，且原先单位并没有医疗保险，张先生和太太只享受城镇合作医疗，并无其他商业保险。因为生意的关系，张先生经常需要跟车进货，每年会购买一份保费220元左右的意外险。
　　张太太，45岁，10年前购买过一份重疾险，每年保费支出2500元左右。夫妻二人均有基本养老保险。儿子已经工作，张先生希望给儿子准备30万房贷首付，希望得到一些保险理财的建议。
　　理财目标1。养老生活无忧，希望能度过一个舒适的晚年。2。规避意外与医疗风险，希望理财师给些保险规划方面的建议。3。出于对孩子的关爱，希望能为儿子支付30万元房款首付。
　　重阳节关注老年人理财空巢期老人理财稳字当先
　　随着70后和80后纷纷步入婚姻组建自己的小巢，社会上出现了越来越多的&空巢&老人家庭。这段时期因子女已经成家，各项费用支出逐渐减少，家庭的各项资产也达到一定的规模，此时家庭的理财需求发生了根本性的变化。随着城市化进程的加快和社会老龄化的程度日渐加深，空巢老人家庭的理财需求成为社会倍加关注的热点。
　　年存1万元如何为母亲养老
　　马先生，铁路运输公司职员，25岁，每月收入2100元，年收入元，每月结余1200元，单位买有社保。今年在老家买了套69平方米的房子，一次性付清9万元，如今没有存款。马太太24岁，打工每月收入1000元，年收入元，没有社保和商业保险，此外还有一个11个月大的宝宝要抚养，年结余1万余元。马先生的母亲没有社保，已经49岁，靠领父亲的抚恤金生活，每月180元。马先生希望在家庭开支比较有序的情况下，争取母亲在重疾和生活方面能有保障。
　　而立之年&三步走&养老金不发愁
　　小杨，男，30岁，工程技术人员，目前年收入税后约28万元，其中包括公积金约3.5万元，有公费医疗。妻子，29岁，工程技术人员，年收入税后约9万元，其中包括公积金约3万元，也有医疗保险。目前家庭拥有两处房产，一处自住，市值约250万元，通过商业贷款购得，2006年9月开始偿还，等额本金还款，目前月供约为2800元，还有28年的还款期。另1处房产价值约50万元，无贷款，目前出租，月租2000元。
　　理财目标：近期无购买新房产等计划，但5年后拟为父母购买一套住房，现有供出租的房产可出售。未来1年拟购买价值25万元汽车一辆。
　　年入49万无结余资产400多万夫妇如何提早退休
　　孔女士，45岁，工作地江苏苏州，大学学历，身体健康，有社保。计划50岁退休，公司职员，爱人46岁，公务员，大学学历，健康，社保齐全。儿子19岁，大学一年级在国外读书，每年费用40万，家庭现有现金及存款360万。投资类房产300万，自住房屋价值80万，汽车2辆，价值47万。孔女士年收入20万，爱人年收入22万，房屋租金收入每年7万，家庭生活支出每年8万，娱乐费用2万，孩子每年国外留学费用40万。其他信息，无贷款和外债，社保缴费已超过15年。
　　理财目标：1.更换自住房，预计需要180~200万;现有住房可卖80万或租4万一年2.家庭旅游计划，确保每年3万3.儿子国外大学及研究生五年，每年40万，合计需要200万4.最好在退休时有足够存款5.希望50岁可以退休。退休后仍能保持现有生活水平。
　　高薪白领家庭保证理财收益8％20年赚百万养老金
　　基本情况：阿美女士，30岁，在江苏私营企业作财务工作，她老公在外资作财务，和阿美女士同岁;有一个4岁女儿。阿美女士月薪6000元，她老公月薪5000元，房屋出租及其他收入每月5000元，夫妻有两套房子，总价值103万元，尚有38万元贷款未还，有轿车一辆，价值13万元，尚有4.5万元贷款未还清;夫妻双方每月支出7000元。夫妻都拥有社会保险，阿美女士的老公和女儿还拥有养老金和子女教育金等商业保险，年支出6000元。
　　理财目的：1.我和老公都是在企业上班，不是铁饭碗，万一将来有失业的风险，想通过理财让家更有好的抗风险能力。就算暂时失业也不愁开支。2.都三十岁了，以前只顾上打拼了，没有好好的去旅游，以后在这上面想增加一些。比如中国的新疆，西藏或者短途的自驾游。3.暂时没有购房计划，但考虑过是否要买个店面房，但都太贵了，买了又要负债，还贷款。5.子女教育金也是有一部份将来有条件的话会送出去深造。6.老人的赡养未来十几年也是要考虑的，他(我公公，婆婆已去世)只有农保，现在他一人在老家住，有农田八亩，果树三百棵，十年内能成材。我的父母不须考虑，他们有退休工资。7.不急还债，外债都是银行的，理财的收益应是大于银行利率的。8.我们的其他的收入是老公的兼职收入和房子出租收入，房子出租一年，其他的是他的兼职收入。9.我有20万的钱外借给朋友，有利息月利2%，但都是短期的，不固定，预期在10月会抽出。
　　年入24万元中年家庭5年积170万可退休
　　胡先生夫妇是典型的广州中年两口之家。胡先生50岁，是某民营企业的高层管理者，年薪15万元，有基本保险。太太47岁，是某大型医院的医生，年薪9万元，保险齐全。
　　唯一的女儿在美国工作，就职于大型金融企业，生活美满。目前，夫妻二人住在越秀区一套价值150万元的住宅内，另有一辆丰田车代步。家有股票12万元现值，银行存款30万元，黄金12万元，年消费大约9.6万元。由于女儿成器，夫妻无后顾之忧。胡先生请教理财专家，夫妻双方现在可否提前退休?
　　保障晚年生活老年人理财可适度盘活房产
　　赵老先生，63岁，退休，月退休金4300元，享受公费医疗。赵老太太，62岁，退休，月退休金2300元，享受医保。两人居住地北京，有住房两套，一套自住，一套出租，租金每月2000元。存款3万元，借款5万元，无其他投资。
　　理财目标：希望能在3年内还清子女的借款5万元(现有3万元存款为的是应对不时之需，故未作还款用途)。每年能旅游一次，费用预计在2万元。尽管两人均有相应的医疗保障，但两人仍为未来的看病费用担忧，希望能够通过保守投资积攒一部分医药费用，不为子女添负担。面对市场上林林总总的投资品种，老年人该如何挑选适合自己的&以钱生钱&的方法。全文&&
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　　广州的汪小姐32岁，是某民营企业的副总经理，年薪收入22万元。家有珠江新城200万元价值的公寓一套，有158万元的基金，130万元的存款，沃尔沃轿车一辆。另有番禺60万元现值住宅一套，租赁收入每年2.4万元。
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　　白领两口进取投资六七年夫妻一方可提前退休
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　　邻居是一位48岁的私立医院医生。一次聊天，邻居向她透露了他最近的财务担忧。因为女儿要去美国留学，动用了家里几乎所有的存款，他开始为自己的养老犯愁了。邻居还提醒张玲，养老计划一定要及早着手。
　　稳健投资让养老无忧
　　网友狼牙：您好，我和妻子今年45岁，两人月收入约7000元，单位有五险一金，目前有40万元存款，月支出2500元。孩子现在就读高三。我们想提前为将来的养老做一定的准备，不知道有没有好的建议?
　　攒够656万元提前退休不是梦
　　广州某金融企业的林先生46岁,是该企业的高层领导,由于身体原因,希望提前退休。林先生目前的年薪约40万元。林太是广州某医院的医生,38岁,年薪11万元,各类保险齐全。孩子12岁,读小学六年级。家庭目前年消费约8.5万元,其中的餐饮消费3.8万元,服装等日用品费用2.2万元,旅游娱乐费用1.5万元,其余日用杂费1万元。
　　目前家住越秀区。由于早年投资理财得力,家庭流动资产目前积累为517万元,其中基金200万元,股票260万元,其余是国债、存款与黄金等。林先生希望请教理财专家，以现在的资产概况，是否具备提前退休的经济能力?退休后,如何理财才合适?
　　退休人士理财以稳健为原则本金安全第一
　　接近退休前，由于年龄偏大以及面临收入减少的情况，同时可能面临的疾病也会增加，要及时根据自身情况调整部分生活习惯。同时要调整投资风格到稳健以下，确保本金的安全是第一位要考虑的，部分中长期投资可以继续。如果还有较多富足资金可以投资于国债，平衡基金或保守配置基金，要注重配置，直接投资于股票的比例不要超过80减去年龄，此时需要对资金的传承以及可能面临的各种问题进行提前安排。
　　人到中年收入多压力也大退休时如何攒够350万
　　王先生，36岁，本科学历，销售经理，江苏居住;已婚，目前有现金及存款20万元，投资类金融资产总和为60万元;自住房屋及两套投资房产共计565万，还有94万贷款未还清，王先生本人月收入4万元，妻子年收入7000元，每月家庭日常生活支出为6700元;本人及妻子有基本社保外，还各自10万元保额重大疾病险、25万保额意外险、36.6万保额养老险、10万元保额教育金险。
　　理财目标：2010年底准备投入35万元装修房屋;2013年偿还清房屋贷款;55岁退休时拥有现金350万;50岁时拥有100万子女教育资金
　　定投基金积累退休养老金
　　李女士感觉保险不如自己存钱，但理财师从生活保障角度出发建议李女士还应补充保险，特别是意外伤害险和重大疾病险。从李女士的投资风格来看，经验不是很丰富，但现在有100万元定期存款，所以理财师建议李女士可以先投入一笔资金作为养老的启动资金，采用定投基金的方式，实现稳健投资。
　　理财目标1.维持日常生活的继续，规避意外等因素导致的风险;2.及早进行高等教育金的筹集;3.加强保险规划;4.及早进行养老金的储备;5.更好地实现子女教育金和退休养老金的储备，进行稳健投资。
　　年轻教师月入不足2k如何积累100万养老金
　　曹先生是一名教师，目前租住公房，家庭月收入1750元，月支出400元，月结余1350元，曹先生家庭总资产元，其中，流动资产元，投资资产元，没有任何负债。曹先生家庭的财务比率分析情况如下：
　　1、结余比率为77%，远远超过40%的标准值，说明曹先生家庭的100元的收入中有77元可以结余下来，这个比例较高，曹先生家庭良好的结余意识，进行规划的空间较大;2、投资与净资产比率为39%，略低于50%的标准值，说明曹先生家庭的资产39%用来进行投资，而61%的资产是以流动资产的形式存在，收益能力受到很大的限制;
　　老年人经济来源少应对养老首先得避免财富贬值
　　崔女士60岁，退休在家，退休金每月1500元;丈夫李先生62岁，退休后被一私企聘用，担任高级工程师，月收入共约8000元。
　　儿女已经成家，经济独立、衣食无忧，老两口还有一套房屋。崔女士有一笔约10万元的国债在年底到期，加上手头现有的闲钱，共计约20万元，家庭保险齐全。想请教专家：老年人如何理财?全文&&
　　买房购车消费计划多50岁前咋能攒够220w养老金
　　杨先生，31岁，研究生学历，工作在西安，医师，健康状况良好，现有现金及活期19万，预付保险费1.2万，定期存款10万，基金和股票5万，房地产市值30万，汽车7万，其他资产8万。总计80.2万。无负债。本人月收入1.1万，其他家人0.4万，其他收入0.075万，合计每月收入1.575万，支出每月0.61万，其中公用费用0.1万，衣食0.2万，交通费0.1万，医疗0.05万，其他0.2万。年终奖1万，每年保险支出0.61万，教育0.1万。杨先生本人具备平安重大疾病保险。家人具备社保和医疗保险。
　　理财目标：1、宝宝三个月，希望为他储备成长费用和教育金。2、妻子即将进修学习，花费5万元。3、近期将赞助父母买房，预计一次性支出15万。4、预计50岁退休，希望为将来储备养老金，保证良好的晚年生活质量。5、5年后计划换一辆15万左右的家庭用车。
　　空巢老人巧规划住房
　　刘阿姨今年60岁，一直没有结过婚，目前一个人居住(自有、无贷款)。刘阿姨已退休，每月退休金2000元左右。各项保险齐全，每月开销1000元。她平时自己炒股，股市有资金20万元(本金15万元)，还有20万元银行定期存款和10万元基金。她想请教专家，如何为安度晚年做好准备。
　　月入4W家庭咋能保持年收益6%使退休后&不差钱&
　　丁女士，28岁，在广东从事销售工作，健康，目前有现金及活期存款76万，定期存款10万，国债10万，基金10万，股票13万。
　　房产三套，市值173万，三年后可以出售一套，无车，负债65万，属于房屋贷款，信用卡负债9000元，基金定投每月1000元，丁女士每月收入2万，其他家人每月收入2万，房屋支出6800元，公用费6000元，衣食费用3500元，交通费1000元，医疗500元，其他3200元，合计每月支出2.1万元。每年保险费2万，教育支出1万。丁女士本人和丈夫皆有重大疾病保险和意外险以及社保，女儿有教育储备保险重大疾病保险。目前自己做生意收入稳定。赡养三位老人。其他信息，风险承受一般偏向保守。
　　老年人应保障财务安全
　　崔女士60岁退休在家，丈夫李先生62岁，高级工程师供职于某公司。崔女士退休金每月1500元，丈夫李先生退休后被一私企聘用，从事技术顾问工作，月收入共约8000元。儿女已经长大成家，经济独立、衣食无忧，且老两口还有一套房屋。崔女士有一笔约10万元的国债在年底到期，加上手头现有的闲钱，共计约20万元，家庭保险齐全。想请教专家老年人如何理财?
　　合理规划实现提前退休
　　蔡先生今年30岁，在北京一家事业单位工作，妻子29岁，就职于国企，女儿今年2岁。蔡先生家庭年收入合计17万元，家庭年开销8.6万元左右。蔡先生每年投入5000元买基金作为女儿上大学之前的教育费用。家庭有80平方米住房一套，无房贷;私家车一辆，市值5万;银行活期存款1万，定期存款10万元。蔡先生家庭近几年理财目标如下：每年预算元的旅游费用;3年内换一辆15万元以内的车。除此之外，蔡先生还希望能在50岁左右积累足够的养老金，提前退休。
　　定期定额投资积累养老金
　　王先生，今年32岁，现在在温州。本人收入10.6万，其他家人收入2.4万，其他收入1.2万，家庭总支出6.1万。现有住房2套。
　　王先生未提出特殊的理财需求，根据对其财务状况进行的分析，可以梳理出王先生家庭目前的理财目标如下：1.合理规划流动资产，使之保持适宜的额度。2.进行子女教育规划，主要安排儿子将来接受高等教育的大额资金需求。3.为家庭成员建立合理健全的风险管理和保障制度。4.制定合理的投资计划，提升资产增值力。
　　快退休老两口3年攒够百万
　　老王与老林夫妻两人已接近退休年纪。老王是某机关单位的处长，年薪10万元，预计退休工资在8万~9万元。老林是老师，年薪6万元，预计退休金可拿到4.5万元。女儿在美国工作。
　　现老两口家庭存款37万元，基金8万元。住在一套市内现价值120万元上下的住宅内，还有一套正出租的住宅，月租金2600元。退休后，两人共能拿到21万元的公积金。想请问理财专家，二人需要花几年时间实现100万元流动资产的积累?
　　市场回暖自由职业者如何&借势&理财攒养老金
　　王女士，女，本科学历，43岁，自由职业者，北京居住，目前有现金及活期存款10万元，企业债、基金及股票10万元，自住房产360万元，房屋贷款余额为40万元，汽车及家电22万元;本人及其他家人月收入7500元，算上其它收入，年收入为400.75万元;每月房屋支出1000元，衣食费用3000元，交通费用2000元，其他开支1000元，本人及家人均有单位的三险及商业保险，保费累计1万元;另外，每年还有教育费支出5000元。
　　老年人稳健投资求安稳
　　李先生今年55岁，是一名家具厂的职工，月收入2500元左右。爱人50岁，已经退休在家，每月退休金1500元，周末还在超市兼职促销员，每月大概能有1000元左右。目前他们和女儿女婿住在一起，没有债务。还有一套住房用于出租，每月2000元左右的租金。每月日常开销为1500元左右(含一辆小轿车每月花费大约500元)。目前家庭有10万元股票，5万存款。李先生请教专家，如何使老年生活有保障?
　　收入不稳定自由职业家庭如何实现安稳养老计划
　　33岁张女士，在银行工作，老公是自由职业者，家中有7岁女儿，拥有2套房产，价值95万，仍有16万房贷未还清，有存款10万以及其他投资类金融资产总额15万。
　　本人年入20万、老公6万，是自由职业。理财目标：1、旅游计划：每年一次，支出约在元。2、购车计划：明年再购买一辆10万元左右的车或年底前贷款买一辆。3、子女教育金：15年后送孩子到国外读书。(目前每月定投4000元基金)4、老人赡养时间：大约5年后。5、因为有住房公积金，所以每月房贷如期还，月还款1300元，需要再还16年。6、理财主要目的：因为老公没有固定工作，所以希望多攒一些养老的钱。
　　拿点小钱月投2K收益8%养老时攒够104万没问题
　　周华，女，35岁，大专学历，苏州市人，从事财务工作。现金及活期存款7万元，股票基金8万元，房子价值100万元，汽车及家电10万元，资产总计131万元，房屋贷款还有18万元余额。
　　本人月收入5000元，丈夫月收入5000元，每月的收入合计为1万元，每月支出总计为6300元，其中房贷为1800元，衣食费用为3000元，交通费用1000元，其他500元。每年的年终奖为3万元，每年的教育费用和保险费用支出各1元，总计2万元。本人单位有养老保险/医疗保险/失业工伤保险/商业保险有大病保险(保额9万),意外险(保额10万)，丈夫单位有养老保险/医疗保险/失业工伤保险/商业保险有大病保险(保额9万)儿子有一份意外保险(保额3万)。投资风险测试属于能承受中等风险;理财目标：希望通过理财拥有第二套住房,儿子的教育费用,自己与丈夫的养老费用。
　　老年人投资以稳为主
　　阎女士今年50岁，刚刚退休，每月有社会养老保险1000元，丈夫(52岁)月收入5000元，月开销1000元。孩子已经工作，夫妻俩现有银行存款20万元，一套已还清贷款的房子，夫妻双方均有医疗保险。退休在家的阎女士看着自己的钱存在银行活期储蓄里也像&退休&了一样的状态，她很想学年轻人一样理财，&让钱生钱&。她很想知道，眼下适合老年人的理财渠道有哪些。
　　投资基金助你提前规划养老
　　耿先生，33岁，妻子28岁，双方均为食品厂工人。家庭月收入1万元。夫妇二人的身体都很健康。女儿5岁，正在上幼儿园。现金及存款元，投资类资产元，住房一套，价值50万元，无贷款。日常生活支出2000元。除社保外，夫妇二人均没有任何的保险，只有5岁的女儿投保了分红险。主要目标是：1.每年旅游两次;2.提早做好退休养老规划。
　　年结余1w家有高二学生如何实现50岁提早退休
　　吴先生，46岁，本科学历，广州某企业职员，吴太太今年43岁，从事企业文员工作，大专学历。女儿17岁，正在读高二。现金及存款23万元，投资类金融资产为275万元。房屋价值为180万元。吴先生的年收入为9万元，吴太太是3万元，合计为12万元，每年的支出为10.96万元。
　　理财目的：1、女儿在读高二，明年高考，要准备女儿大学四年的费用。2、无购房计划、购车计划。3、计划50岁提早退休，退休后生活保持现状态，是否可行?4、如果今年夫妻两人突然失去工作，按现有资产是否可以通过理财达到以上的目标?
　　高薪白领一族十年赚够800万元提前退休钱
　　小张与小廖是城市里收入较高的白领一族，小张32岁，是广州某大型医院的外科医生，年薪25万元到30万元之间；小廖29岁，是某国有企业建筑师，年薪20万元上下。现两人居住在天河区某125平方米的住宅内，房产价值在180万元以上；另有一辆SUV汽车需要供养。家庭现有存款28万元，个股市值61万元。为了能在退休以后保证生活质量，小两口算了一笔账：按照目前的生活水平，每年的开支至少需要8万元到10万元，也就是退休以后如果再活40年，就至少需要400万元的现金，考虑到通货膨胀、意外开支以及未来生养孩子的计划，他们认为将400万元乘以2之后得到的800万元，是自己能够退休的&门槛&。
　　为此，他们想请教理财专家，需要花费多少年时间才能实现自己800万元的提前退休梦？
　　把握市场回暖良机如何配置资产实现养老理财
　　张女士一家是典型的三口之家，夫妻俩月收入税后1.5万元，孩子今年上初中三年级，现活期存款30万元，股票20万元，亏损12万元，持实物黄金现市值6万元，定期购买意外、重疾保险总保额90万元，现有65平方米小两居一套，已经购买无贷款，有价值10万元车一辆。已购买价值120万元的第二套房，现有住房将来留给孩子，首付40万元，房贷80万元，分20年还，每月房贷约6000元。每月生活费4000元，每月缴保费500元，其余存入银行做活期存款。
　　想进行风险资产和长期资产配置，如购买股票型基金、国债、保本基金等，供孩子将来读书和自己养老使用。如何合理配置资产?目前的理财方式是否合适?
　　每月投入3k中等收入家庭咋规划教育与养老问题
　　聂先生，33岁，大专学历，广州制衣业工作。妻子28岁，也是从事制衣业，高中学历。夫妇二人的身体都很健康。女儿5岁，正在上幼儿园。现金及存款元，投资类资产元，房屋两套，一套价值58万元，贷款21万元，等额本金还款，还剩余113个月，自住。一套价值26万元，投资用。
　　夫妇二人每年的年收入分别为元和元，其他家庭收入元，房屋支出为元，日常生活支出元，娱乐费用5000元，交际费用8000元，每年的收入总计为元，支出总计为元。夫妇二人均没有任何的保险，只有5岁的女儿投保了分红险。主要目标是：1．每年旅游两次2．退休规划。
　　新上海人理财最担心养老
　　金先生今年31岁，来沪创业参与经营一家企业逾五年。夫妻两人育有一个3岁孩子，三代五口人住在松江。金先生每月工资7000元，太太1200元。如果企业盈利，金先生还可获得数量不等的利润分红。资产方面，目前拥有一套93平方米的自住房，现值86万元。流动资产上有活期存款70万元，股票10万元。
　　目前金先生的主要理财目标是：1.若考虑今后子女出国接受高等教育，教育费用需要多少？如何储备？2．能否在50岁实现退休，和家人享受轻松富足的退休生活？如何准备这样的退休计划？
　　精英人士退休之前的保险理财规划
　　王先生和太太今年55岁，都是高级白领，孩子20岁。夫妻两人收入相仿，每年薪水收入共计30万元，房租收入3.2万元，太太公司职工股分红5万元。月支出1万元，其中房贷6000元。资产主要有自用房产72万元，投资房产42万元，太太公司职工股136万元，存款48万元。负债主要有公司职工股股票贷款109万元，由所在公司提供滚动担保和贴息，房贷余额57万元。保险方面，除享有单位部分医疗费报销或团体商业保险的福利无任何商业保险。
　　妈妈吃穿不愁怎样尽孝心？理财师支招养老计划
　　袁小姐，24岁，单身，株洲市某广告公司设计师，月均收入6000元。住在一套48平方米的小户型内。有定期存款的习惯，无负债。袁母已退休，每月退休金900元，与儿子一起住在外地。母亲节快到了，袁小姐希望趁自己现在经济条件宽裕，为母亲多做些什么，尤其是母亲未来的生活能多一些保障。因此，她特地向交通银行省分行株洲支行金融理财师(AFP)艾雯寻求尽孝理财方案。
　　安享退休生活15年养老定投赚出百万退休金
　　退休，在此刻仿佛是件遥远的事，但是退休后的生活水平却由此刻决定。除了社保、商业保险，还有什么可以保障我们的退休生活？从现在开始我们的养老理财计划。
　　高收益率、低风险性以及强制储备功能是养老理财的三个必要条件，在可承担的风险下，相较于银行存款和养老保险，定期定额投资基金或许是养老的首选投资工具。
　　退休前老两口怎样规划养老
　　马先生今年56岁，是某大型企业基层管理者，月收入9000元；马太太今年54岁，是一名初中教师，月收入5000元。夫妻二人均有社保和退休金，无其他商业保险。马先生的女儿27岁，已经出嫁，不需要父母补贴，但是每月也没有给父母赡养费。马先生现有一套无按揭自置住房，价值85万，定期存款20万，活期存款5万，股票市值5万。马先生希望退休后能维持现有生活水平，并且能出国旅游一次，同时也希望退休时能拥有50万元现金资产。请问该如何理财？
　　工薪家庭咋投资能尽快攒够150万退休金？
　　杨女士，32岁，在西安从事财务工作，老公是一位工程师，研究生在读，有一个将近2岁的儿子。现有家庭存款10.5万元，其中现金及存款有10万元，投资类金融资产5000元。有2套住房，均为自用，一套价值40万元，一套价值14万元，家庭年收入6.6万元，年支出3.3万元。现有保险情况：本人投保情况，年3000保费，投10年，已投4年，基本养老按60％缴纳，无其他保险。家人投保情况，儿子商业保险每年6000元，已交一年，共交20年。老公单位全额交养老，儿子每年报1000元的医疗费。
　　家庭理财目标：由于杨女士工作不稳定，单位养老没保证，所以想在60岁退休时能有150万元，在未来的10年内给儿子储备教育金20万，现在本人父母有退休金大概年5万，有自己的房子，无负债。公婆无收入，靠平时打工赚钱，大概在未来5年左右开始赡养父母。在10年内买辆车。杨女士认为由于家庭开支太大，而且工作很忙，人又比较懒，所以希望理财师能给出一个比较详细的理财计划。
　　从保障入手中高收入家庭15年咋攒够800W养老金
　　刘先生，32岁，大学学历，公司职员，生活在北京。健康状况良好。目前资产状况：已有住房一套，另新购一套（组合贷款92万30年期）现金及活期存款4万，信用卡贷款余额5万，预付保险费4万，定期存款6万，房屋贷款余额92万。企业债、基金及股票6万房地产市值185万，汽车及家电15万，公司激励计划20万，非上市股权10万。资产总计250万，负债总计97万。家庭月度收入，月度支出元。本人投保情况：分红险5万；一般保险25万（带大病）家人投保情况：银行险5万；分红险10万（带大病）
　　理财目标：保险目的目前是防大病有一些分红；投资偏好中等风险；打算未来两年要小孩，自出生起每月给孩子存些教育基金（保险或银行理财产品均可）；未来10年内可以再购一套住房；未来15年存款达到600至800万并可退休，保证今后衣食无忧达到目前的生活水平（平均每年境外旅游一至两次每次每人，境内旅游两至三次每次每人4000）。
　　月入1.3W&空巢&夫妇如何理财让退休生活更牢靠
　　佟先生今年56岁，是一家央企的中层管理者，月均收入8000元左右。佟太太今年52岁，初中教师，月均收入5000元左右。夫妻二人均有社会医疗保险和退休金，无其它商业保险。他们的女儿27岁，已经出嫁，收入等经济情况比较好，不需要父母补贴，但是每月也没有给予父母补贴。佟先生现有无按揭自置住房价值75万，定期存款20万，活期存款5万，股票市值5万。
　　理财需求1.退休后能维持现有的生活水平，月消费6000元左右。2.退休时能出国旅行一次，届时需要消费5万元。3.退休时能拥有50万现金资产，作为退休后养老的坚实基础。
　　中产理财：如何保证退休后月入2万元
　　46岁的罗女士给记者打来电话，希望理财师能为她规划一个&退休后月收入能保证2万元以上&的理财计划。
　　罗女士的经济情况是：罗女士夫妻俩做生意，月收入5万～35万元不等，现有存款100万元，股市有100万元在运作，市内有6套房产均为住房，除自住的一套外，其它闲置。罗女士夫妇都有保险，社保之外还有先生的寿险、她和女儿的重疾险，全年保费2万元。女儿今年20岁，经济已独立。
　　退休教师如何巧理财度晚年
　　63岁的闫女士和老伴退休前都是教师，月退休金共5000元。家庭目前有20万元存款，购买过国债(价值10万元，还有2年到期)，现金10万元。从来没买过股票和基金，子女已经独立，他们与子女分开居住，每月开销大概为2000元。双方都有医疗保障和&大病&商业保险，想请理财师为退休人员设计一个合适的理财方案安度晚年。
　　月入8k存款20W&空巢&家庭如何为养老做好储备
　　随着七八十年代人纷纷步入婚姻，组建自己的小家。越来越多的&空巢&家庭出现了。这段时期因子女已经成家，教育费、生活费支出减少，资金也累积到一定数目，此时家庭的理财需求发生了根本性的变化。&空巢&家庭该如何理财？成为了好多中老人最为关注的问题之一。
　　罗先生今年52岁，是广州一所中学的体育教练。妻子今年48岁，在其所在的中学食堂工作。罗先生家是典型的&空巢&家庭，两人育有一女，去年大学毕业后在深圳工作，只能在周末或假日回来与父母团聚。
　　中等收入家庭如何优化理财实现40岁安心退休
　　小红今年32岁，老公33岁，女儿4岁，居住北京。
　　小红是职高教师，月收入3000，老公是IT公司技术员，月收入5500，俩人月公积金总共3000，基本保险齐全，有住房，刚还清贷款，没有换房需要。存款6.5万元，公积金账户3万元。四位老人除小红的婆婆没有医保和退休金，另外3位无需赡养，但也要表示孝心。月支出3500，每年结余6万。小红觉得现在工作压力越来越大，时常感到身体乏力头晕，很想在40岁左右辞职退休，但辞职后单靠老公的收入，担心会入不敷出，保证不了生活质量。想请专家支招该如何理财可提前退休。
　　夫妻银行存款20万元如何理财&以钱生钱&
　　李女士今年50岁，刚刚退休，每月有社会养老保险1000元，丈夫月收入5000元，孩子已经工作，夫妻俩现有银行存款20万元，一套月供完的房子，无医疗保险。退休在家的李女士看着自己的钱存在银行活期储蓄里也像&退休&了一样的状态，她很想学年轻人一样理财，让&以钱生钱&。她很想知道，眼下适合老年人的理财渠道有哪些？
　　如何守住你的养老钱？欲养老先闯三关
　　金融风暴尚未过去，关于继续推进&事业单位养老保险制度改革试点工作&的消息吸引了人们的关注。一时间，几家欢喜几家忧。作为第一批试点城市的广东，高校教授现在办理提前退休，退休金4000元/月以上；若不申请，根据企业养老保险计算方法看，退休金则可能只有1800元/月。如此差距皆来自养老金双轨制。
　　人们的养老金不仅要经受国内社会保障改革的影响，更要面对中国变&老&的事实。根据2000年全国第五次人口普查统计显示，2000年中国老龄人口已经超过总人口数的10％。按照联合国和世界银行的通常标准，中国正式步入老龄化阶段。1.32亿的老龄人口，占世界老龄人口总数的五分之一，占亚洲老龄人口的二分之一，使中国成为世界上老龄人口最多的国家。
　　刚退休存款20万理财师指导以钱生钱
　　李女士今年50岁，刚刚退休，每月有社会养老保险1000元，丈夫月收入5000元，孩子已经工作，夫妻俩现有银行存款20万元，一套月供完的房子，无医疗保险。退休在家的李女士看着自己的钱存在银行活期储蓄里也像&退休&了一样的状态，她很想学年轻人一样理财，让&以钱生钱&。她很想知道，眼下适合老年人的理财渠道有哪些?
　　月入万元中年家庭咋理财既买车又解决养老问题
　　童先生，39岁，博士，目前在广东人大学教师，身体健康。有定期存款7万元，企业债、基金及股票4.5万元，有两套房产，其中一套出租，一套自住。资产65万元，负债15万元，净资产50万元。家庭月度收入元，支出2200元，结余8214元。年终奖及其他收入每年元，教育费用及人情支出5000元。单位出三险一金，家人没有任何保险。
　　近期理财目标：最近想买车，预算在9万之内，不知道能否可行。
　　38岁月收入1.5万趁早计划保障晚年生活
　　董女士，38岁，国企管理层，月收入1.5万元，年底双薪，并有3万元的分红。董女士每月给父母1000元的生活费。老公蒋先生37岁，供职于外企，每月收入1.2万元。
　　董女士夫妇均有社会保险,退休时两人可领取每月约6000元的养老金，现在每月开支约6000元。夫妇二人结婚10年至今未育。董女士家庭有现金3万元,人民币存款20万元,美元存款2万元。在三环边上有住房一套，已首付20万元,月供约3000元。准备一两年内更换一部新车，打算15年后退休，退休后基本保持现有生活水平，并准备每年旅游两次。请问应如何理财才能保障自己的晚年生活?
　　中年夫妻养老不愁&简单&投资年收益8%
　　凌小青，女37岁，大学本科，福建省酒店管理，身体健康。老公，企业管理人员，44岁，本科学历，身体健康，夫妻二人有一个两岁的儿子。现金及存款150万，投资类金融资产总额10万，没有负债。有两套住房，一套价值150万元，自住；一套价值18万元，出租。有一辆价值20万元使用三年的家用汽车，凌女士年收入25万元/年，老公年收入15万元，房屋租金收入1万元，日常生活支出10万元，每年的旅游费用1万元。
　　希望能够调整更合适的资金组合，使所有资产的收益能够达到8%。为自己和老公的养老存够不降低生活水平的现金。
　　中老年人首选理财思路：分散投资
　　李先生今年47岁，夫人44岁，孩子正念初中二年级。年收入20万。8年前，李先生和夫人先后辞去工作，专职炒股，大赚了一笔，5年前从股市中陆续全线撤出，改做房产投资专业户。除了自己住的房改房，李家陆续买了四套房子用于投资。前两套房子是一次性付款，后两套用了部分银行贷款。目前家庭总资产242万元(基本是房子)，负债84万元，每月房租收入元，还贷款8000元。近一段时间，房地产泡沫的警报声此起彼伏，而股市泡沫又被不断挤出。最近李先生正在全面检讨当前的投资组合并思考下一步的投资方向。
　　资产动荡期赋闲在家中产阶层咋攒够208w养老金
　　罗女士，45岁，原与别人合伙开办一家会计事务所，半年前因健康原因停薪赋闲在家，但原单位为其缴纳了养老保险和医疗保险；丈夫王先生，今年48岁，自己开设一家贸易公司，每年分红20万元；有一女儿12岁，现读初中一年级。家有住房一套，90平方米左右，市值约150万元，无贷款，现家庭每月开支6000元。有一年期定期存款80万元，一年期理财产品50万元，各类股票型开放式基金15个金额为200万元（亏损近45％）。计划为家人做好保险规划；为女儿出国留学准备好教育基金；让自己的资产尽量不要缩水，能够满足养老。
　　老了还得靠自己退休老人养老理财新招
　　今年66岁的沈老先生6年前从南京某医院退休下来，每月拿1100多元的养老金。老伴10年前就退休在家，也有500多元的退休工资。老两口住着两室一厅近80平米的私房。一个孙子已经上了小学，现在住在老人家里，上学的费用他们全包，孙子很懂事，不用他们操心。儿子儿媳去年新买了房，尽管当初沈老先生给他们首付补贴了15万元，但小两口还有40万20年的放贷在身，工作也很忙很辛苦，难得来和老两口团聚。由于生活习惯不一样，老人也较少去儿子家。
　　家庭年入26万人过中年养老保障依然不足
　　李先生与爱人均四十出头，家庭月收入元，三处房产均为小户型（一处公房不能出售，其余两处合计200万左右），两房产出租月收入7000元。双方均有社保。家庭支出：月生活费约5000元，汽车消费及两人的商业保险（意外及重疾）年支出为6万元，无其它支出。目前投资股票型基金15万元，混合型基金25万元，货币基金及定存30万元。
　　准备5年后孩子出国留学的费用；准备今年或明年换一套大房子，估值在200万左右；投资方面怎样才能使资产最大化，想请专家指教。
　　30岁公司人的百万退休规划
　　杨磊刚刚过了30岁的生日，在过去的一年，杨磊可谓是双喜临门：结了婚，升了职。俗话说三十而立，杨磊也算是完成了成家立业的第一步。杨磊在这家IT软件公司已经工作了3年，妻子在一家广告公司工作，两个人的收入和福利都不错。
　　从杨磊家庭的财务情况来看，夫妻二人都有比较稳定的职业和收入，应该现在就开始着手规划未来的养老计划。但是这个新组建的家庭处在初建期，对外应酬活动、娱乐消费较多，杨磊和妻子又都希望能够在一两年内有孩子，孩子的抚育费用支出也将是家庭未来的一个主要项目，所以，瑞泰人寿的保险专家建议杨磊通过投连险定投的方式来储备养老金。
　　35万股票被套老公失业家庭如何&置办&养老金
　　我今年39岁，老公现在失业在家，有两个女儿，一个15，一个3岁，有现金28万，股票35万（深度套牢），住房2套（小城市），一套自住，一套小的闲置，（价值17万，如果租出去每月就400左右），公司有股金90万，但是不能动用，自己有社会统筹养老金，公司给买了一份商业险，和大病保险，但是老公和孩子都没有保险，我现在担心的是，如果我公司效益不好，我一大家子怎么办？两个女儿教育和我俩口的养老怎么办？怎么理财才能后顾无忧？困惑中，期望得到指点！
　　35岁开始未雨绸缪提早准备退休钱
　　于小姐，35岁，在一家广告公司工作，丈夫秦先生，在一家外企从事销售工作，小女上小学5年级。财务状况：1、秦先生月入9000元，年底有红包2万元左右。于小姐月收入6000元，三口人月支出8000元;2、夫妻二人公司均有医保和社保。同时，二人有现金及活期存款50万，国债20万，股票型基金10万。此外，二人自住房屋价值60万元，另有一处房屋位于西岗区，价值30万元，用于出租，月收入800元。一台福特汽车价值10万元。3、二人无任何商业保险。
　　理财目标：秦先生夫妻均决定在45岁时辞职回家，在农村另置备一套房产，过田园生活。同时，二人希望每年拿出2万元用于旅游，不想改变现在的生活质量。
　　中小企业主无社保如何15年内攒够400万养老金
　　洪先生,年龄45岁,成功企业家,经营投资多家公司。陈女士,年龄45岁,杭州某有限公司总经理,公司经营状况良好。育有一女儿,年龄1岁。家庭目前的年收入为50万元,日常年生活消费支出为15万元,无房屋按揭贷款支出。
　　理财目标:希望到60岁时积累起的家庭养老金300万元;女儿18岁时,累计教育金100万元;以及在家庭的风险管理方面考虑参加商业保险进行补充。主要目标是做好现有资金理财增值,和现已投资金融产品的管理。每年安排家庭海外旅行一次,旅游金5万元。
　　成熟期家庭年收益6%可轻松养老
　　许先生，50岁，在私企做销售工作，年收入约50万元。妻子在外企做管理工作，年薪约30万元。女儿在英国读书(读硕士)，一年费用约30万元，明年完成学业。家庭月开销5000元，房屋贷款3500元/月，10年后付清。一年交各项保险6万元。有定期存款40万元。买理财产品(一年期)60万元。股票投入了20万元。现有住房两套，其中一套空闲。
　　理财目标在60岁退休后年开销可以保证15万元的水平;给女儿50万元婚嫁费。
　　夹心族越过越不踏实咋理财养儿又养老
　　有这么一群人，他们不必朝九晚五、循规蹈矩地到公司上班，在家办公便能赚钱，而且收入不菲。这便是现代社会的自由职业者。今年34岁的吴女士，正是其中的一员。离开学校以后，吴女士便一直坚持着自己的生活方式，从事自由职业。然而，随着年龄的增长，工作和收入的不稳定，吴女士的担忧和不安也逐渐增长起来，希望通过专业的财富规划，为自己的家庭添加一份保障。
　　准退休夫妻理财以守为攻采取相对保守策略
　　我今年52岁，太太46岁，我是自由职业，月收入4500元左右，太太月工资收入2700元左右，现住一套小区住房，面积110平方米左右，现价值55万元左右，有车，购入价12万元，另有3套物业用于出租，总价值100万元左右，月租金总收入3000元，另有存款8万元，股票现值1万元，夫妻俩均有社保与医保，无负债，儿女已成家另住，不再需要我们负担。月生活开支加上养车费3000元。
　　请问理财师，我们手头所拥有的资产及收益，是否能保证我们夫妻俩的晚年生活安然无忧?我该怎样打理我们的财产才更加科学合理呢?
　　坚持60存单法5年后退休实现靠利息养老
　　现年35岁，夫妻两人带一孩子，一保姆。房产三套：自住一套，价值65W出租一套，价值53W房租收入：1700元/月工资收入：元/月每月支出：7000元/月每月节余：8200元/月年终奖金：5W~10W储蓄金额：118W
　　目前因为对股票基金经商都不懂，暂时还是把所有积蓄都存为5年定期存款，有好的项目再部分支取投资。个人现在打算做一个安逸的养老60存单存折，做好就退休
　　年入4w家庭如何45岁轻松退休
　　刘女士37岁，财务工作，本科学历，现年收入元，公司有五险一金，健康状况良好。
　　爱人37岁，大专学历，行政工作，有五险一金，健康状况良好，年收入元。女儿12岁，初中一年级。健康状况良好。母亲61岁，退休，年退休金元，有重疾险2份，健康。现在家庭现金及存款元，机动车一辆，房屋三套，一套价值40万，自住，另外二套价值分别为58万和50万，投资，无贷款。家庭其他收入每年元，支出每年在元，其中生活支出，交通，医疗2000，娱乐2000，交际1000，教育。
　　&以大换小&能多余出几十万换房养老真划算
　　不久前的聚会上，朋友小徐说他父母换房了，卖了原先位于市中心的三居室，换成了地理位置稍偏远的二居室。这让很多人费解：难道是家庭也发生财务危机了？细细了解一下才知道不是这么回事。
　　小徐家2000年购买的房子位于六楼且没有电梯，登楼让年过半百的父母渐渐觉得吃力。设想如果七、八十岁还要每天上下六楼，不仅吃力还很容易出现意外，于是，考虑买个低楼层房屋或是电梯房。&这可是推动父母买房的最大原因。&小徐的一席话让大家恍然大悟。
　　老年人理财稳字优先应追求稳妥收益保证资产安全
　　春节回家，爸爸高兴地告诉我，国家连续第5年上调退休人员基本养老金，这笔钱节前已经到账了。但随即他又犯了愁，收入提高，短期内又没有超额的支出需要，钱存在银行里利息不高，该如何打理自己的收入呢？
　　个体户应加强年老后的保障
　　刘先生，35岁，自己经营一家饭店，税后年收入60万元左右;刘太太，30岁，全职太太，无收入;有一2岁的女儿，刘月。夫妻俩现有住房两套，一套60平方米的房子在市中心，价值100万，目前用于出租，月租3000元，另一套房子200平方米，去年年初购买，价值300万元，贷款210万元。现金及活期存款100万元;股票初始投资50万元，现已亏损为30万元;基金初始投资30万，现已亏损为20万元。刘先生和刘太太均购买了重疾险。
　　工薪家庭如何理财赚出500万养老金
　　性别:男，年龄33岁,已婚,老婆30岁,女儿一岁零六个月。两人均为大专。本人计算机信息管理,大专;老婆从事电脑文秘,大专学历，工作相对稳定。供养情况:岳父母与我们同住,有养老金及医保;本人爸妈在农村,购买了农村合作医疗保险。
　　本人月税后收入5.5k，老婆4K，其他收入：5K-3W(不稳定).目前主要支出：生活费用(包含小孩费用).每月节余2W左右。
　　负债98万北京三口家庭如何理财15年后轻松退休
　　黄女士月收入8000元，蓝先生每月元，支出物业费和暖气费每年6100元，孩子每月1000元，交通费400元，保险支出每年1万元，日常生活支出平均每月2500元。现有现金及存款5万元，房屋2套，一套在北京，现在市值200万，贷款剩余55万，16年，等额本息每月4000元；一套在昆明，市值72万，贷款43万元，20年期，每月还贷3300元。
　　理财目标：5年后全家在昆明居住，把北京的房子租出去，租金5000/月。15年后退休，每年靠北京房租出国旅游一次
　　退休不忘财富梦让您尽早实现&百万家财&梦
　　家住大坪的陈女士，今年54岁，每月老两口退休金刚好够家庭开销，而现在家有闲钱5万元，10万元投入股市而今缩水不到7万。去年4月，她到银行存1万元定期时，营业员给她推荐了一款寿险产品，让她连续缴费10年，10年后可增值到13万，陈女士一听有赚头当即将存款变成了保险，后来她发现这钱不能随时支取，决定退保，却被告知只能退7000元，她不知该怎么办，同时希望理财师根据她的财产现状进行规划，尽早实现&百万家财&的梦想。
　　退休老两口月余4千如何稳健投资享晚年生活
　　张工，是从事技术研究的高级工程师，去年60岁刚刚退休，现在被单位返聘做技术指导，每月除了2000元的退休金外，返聘工资每月还有2000元。
　　张太太是中学老师，去年也刚退休，每月的退休金为1500元，夫妻俩每月的花费在1500元左右。现在住的是张工单位分的房子，可以一直住但不能转手买卖。目前二老有银行存款40万元，夫妻均有社会养老保险、医疗保险。儿子今年27岁，计划今年结婚，他们想在儿子结婚时赠送一套房子的首付款25万元。现在张工想把闲置的资金用作稳健的投资收益，不想参与股票这样高风险的投资方式。
　　基金腰斩家庭如何解套又养老
　　我38岁，在北京工作，月入元，有自住房两套，小车一辆，本金90万炒股养基，基金50万，股票40万，现在亏损50万，只有40万。有一个4岁的女儿，月支出8000元，我和爱人除了社保外还有终身寿险、分红险2，大病险，意外险等。理财目标：今年最大的目标就是证券投资能回来80%。终极目标是退休后家庭月入1万元(不考虑通货膨胀)，孩子结婚的时候给她100万。
　　综合收益6%中等收入三口家庭的养老计划
　　基本情况：我几年36岁，已婚并有1个5岁男孩，在国企作技术员，工作稳定,月收入2000元左右(中小城市)，老公：职业不稳定，现月收入2000左右，一家三口，目前无其它家庭负担，父母都有退休养老金，身体状况虽然不是很好但不需我们负担。
　　年终奖&刀刃&计划送自己一张养老保单
　　刚刚拿到五位数年终分红的白领萧女士说：以前我是有了钱就买基金、股票，现在市场不好也不敢投了。
　　萧女士一直想投保商业养老保险，听说不用等到退休以后，而是可以从投保第二年开始就能领取一定金额的养老金。&这对于40岁的我挺有吸引力的。我决定把年终奖用在刀刃上，送自己一张养老险保单，投资未来嘛。
　　北京中等家庭希望投资解套退休后月入万元养老
　　我38岁，在北京工作，月入元，有自住房两套，小车一辆，本金90万炒股养基，基金50万，股票40万，现在亏损50万，只有40万。有一个4岁的女儿，月支出8000元，我和爱人除了社保外还有终身寿险、分红险2，大病险，意外险等。
　　理财目标：今年最大的目标就是证券投资能回来80%。终极目标是退休后家庭月入1万元(不考虑通货膨胀)，孩子结婚的时候给她100万。全文&&
　　33岁上班族：提前退休您准备好了么？
　　梁先生，33岁，媒体从业人员，妻子不上班，小女上小学二年级。月入8000元，有时会有parttime收入，月支出6000元（含小女支出1000元/月）；在广州番禺有一处房产，自住，无房贷，目前市值70万元左右。在东北老家（地级市）有房产两处，目前市值约40多万，均出租，共收租金800元/月。存款6万元，无股票等任何有价证券。梁先生有单位医保，夫妻两人均有社保。
　　目标：40岁退休，回老家找同学要一个鱼塘，一家三口过上田园生活。
　　卖房炒股两头空如何进行养老理财&御寒冬&?
　　苏先生的烦恼一件又一件，虽然出售房屋时赚了不少，但为了赢取更高的利润，他投资了股市，这一下不仅没有获利反而损失惨重。现在自住房没了，支出中还要增加每月的房租。10年内将要退休的他到底如何才能重获自住房，如何保障年老时的医疗费用呢？
　　49岁的苏先生称自己走投无路了，&今年的冬天不好过啊&&&
　　想过老了怎么办吗？养老金不能拿来搏命
　　高女士，30岁，月入8000元。爱人35岁，月入6000元。高女士母亲57岁，月入3000元。女儿3岁。另有房产月租收入1300元；每年年终奖约3万元，刚好用于家庭人身保险年费2.5万元，家财险5000元；支出方面，家庭生活月均开销5000元。
　　去年，她将夫妻俩多年的积蓄和母亲的养老金约60万元全部购买了股票和股票型基金，目前市值仅剩30万元左右。
　　年收益8%白领家庭养儿又养老的理财计划
　　基本情况：老师好，我是一个北京职员，今年34岁，我老公是一个公司的经理，我俩身体都比较好，两个人的月收入加起来有元，每月支出大概6000元，我俩都有社保，我还投保了分红险，我老公有重疾险。
　　我们双方的父母身体都很好，也都有退休金，我们不用十分顾虑，我们有一个2岁的女儿。
　　每季度千元基金定投养老无忧
　　刘女士，今年45岁，孩子15岁，上初三。目前家庭年收入2万元，每月开销在3500元左右，另有自己的一份寿险，每年缴费2000元。
　　刘女士现在有50万元的存款，买了3.5万元的基金，20万元的理财产品，30万元的活期存款。
　　离退休还有20年我的百万元养老金已经不愁了
　　年轻的时候，从没有考虑过养老金问题。
　　那时是公费医疗，不管多少医疗费全额报销;那时年轻力壮，事业蒸蒸日上、收入日渐增加，从没考虑过老年后需要大笔银子养老。全文&&
　　临近退休，提前安排养老规划
　　对于即将步入或者已经步入双退休家庭的老人来说，他们对未来生活有许多期望和顾虑――自身的健康保险、稳定的投资回报、适当地支持年轻子女等等，如何协调这些顾虑?本周主要以临近退休的家庭为主线，从三个不同的案例出发,提供一些理财方面的建议和提示。
　　为财产保值老夫少妻的&黄昏&理财规划
　　彭先生今年60岁，是一位刚退休的公务员，现每月有退休金2500元;妻子今年45岁，在一家事业单位工作，月收入是2000元。家庭平均每月开支约2000元。目前，家庭财产除了一套自住房外，投资于股票的资金有30万元，另外还持有股票型基金30万元。
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