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二十一世纪，什么技能最重要？理财！在这个时代，如果你不懂理财，你的财富就会因为货币的增发而被稀释，从中产变小康，甚至变无产！所以理财是每个人都必备的一项技能。那么理财什么最重要？规避风险! & 今天为大家介绍一下理财消费中一些常见的陷阱，保护大家的钱包不被这些“害虫”侵蚀。一、理财消费五大坑“坑”一：信用卡盗刷靠“自救”
“您尾号为XXXX的信用卡在海外网站消费3998美元。”许多信用卡用户收到此类短信提示时才意识到自己遭遇了信用卡海外盗刷。但当持卡人致电银行要求取消支付时，银行却表示没有权利单方面取消。持卡人只能通过冻结卡片、向警方报案甚至用ATM机取现等“自救”动作证明卡在身边，而后向银行和警方提供护照信息、出入境记录、个人声明等材料，相关流程繁琐且耗时日久，许多人仍无法完全追回损失。
应对：当前银行卡盗刷事件频发，这是还在不断上演的老骗局。但是相关的消费者权益保护法规或条例仍未出台。消费者提高个人风险意识，境外刷卡消费时及时保管好卡片和个人信息，并通过向银行申请关闭海外无卡支付、购买“盗刷险”等方式提前预防风险。
这个账户最重要的是专属：
“坑”二：存款一不留神变理财
“坑”五：现货交易“忽悠”多
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。
目前，大部分的互联网平台都是信息中介的角色，但是大平台背景可以让我们不用担心跑路和非法集资等问题。此外呢，国有企业和大型企业的不能兑付，对于品牌，信誉的影响非常大。因此，会更加谨慎为我们展示产品，即使退一万步，出了问题，相信大企业也会尽可能为用户寻求法律等方面的帮助。
第一个账户：日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。（图二）
这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备您看您现在还缺少哪个账户，或者说你最想赶快准备哪个账户？
风险一词有两个方面，一方面是分散投资，可以用一句俗语概括，“鸡蛋不能放在一个篮子里”。所有资金集中在一个产品中，极易变成家庭理财悲剧，一损俱损，一荣俱荣。另一方面是，风险和收益要平衡。用一句圈内老话来概括一下，“高收益一定高风险，高风险不一定高收益”。
“坑”四：P2P网贷平台高息为圈钱
很多理财产品是浮动收益，但是会标最高预期收益率进行宣传，误导用户进行购买。比如最高可能是9%，直接对外宣传可以获得9%的收益，而实际用户却无法获得。所以，大家在关注理财产品的同时，要了解这款产品的属性，如果看着高息就往里跳，时间成本可能就会很高，还达不到预期的效果。
1）不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。
陷阱三：不注意分散风险
招揽投资者时打着15%以上的预期收益、承诺随存随取，这类新式“套路”让投资者最后却连本金都要“黄”了。
用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
理财指的是对财务进行管理，以实现财务保值、增值为目的；如果想通过理财迅速发财，那是很容易忽视风险，成为被套的对象的。目前市面上的理财平台较多，建议大家还是选择大平台。
要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支。
“您对投资理财有兴趣吗？我平台提供现货原油、外汇交易，开户即送体验金。”近年，民间现货交易平台的电话推销日益泛滥，从黄金白银到原油外汇，再到如今的票据、比特币、邮币等不一而足。老骗局还在不断上演，新式“套路”又轮番登场。所谓“低门槛、高收益”的创新投资，实则是大量地下平台利用虚拟交易软件炮制出的投资品走势行情，完全不与真实的国际市场行情接轨，通过让投资者大规模亏损来达到骗钱的目的。
3）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。
一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
建议大家将资产配置进行不同的配置，银行里存一点，互联网理财放一点，股市也投资一点，这样可以在保障收益的同时，获得一个更优的回报。三、世界上最稳健的家庭资产配置“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。
“坑”三：自动续保强行“被保险”
要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。投资≠理财，要看到见收益也看得见风险。别今年赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。
“标准普尔家庭资产象限图”解析
陷阱二：实际收益不等于预期年化收益
应对：伴随着2016年9月网贷新规的出台，关于P2P网络借贷的监管政策进一步收紧，在单一平台和多个平台上都设置了投资金额上限。业内人士分析，随着大量不合格P2P平台的退出，网络借贷也将回归小额分散投资的本位。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
应对：面对这类新式“套路”，老编提醒消费者，一定要看清此类条款，如果用户不想续保，一定要向保险公司提出申请，并且专门办理一张交保费的银行卡，避免卡内余额被自动划转而可能引起的长期续保问题。
2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。
事实上许多短期消费类保险的服务指南中“隐藏”着这样的条款：“投保人在消费期满日的10天前，未以书面形式向本公司做不续保的通知，且在消费期满日后10天前交足下一期的保险费视为本合同自动续保。”
走进银行网点要求存款，却被客户经理拉着推销理财产品，储蓄存单不经意间就买成了保险产品、银行理财、信托计划、基金专户甚至券商资管计划等等，而大量此类理财产品的风险等级、投资标的完全不同且结构复杂。部分销售人员在推荐过程中大谈收益避谈风险，甚至出现强制性交易等行为，这类老骗局令许多投资者蒙受不必要的亏损。
要点：短期消费，3-6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。
应对：今年初，由证监会牵头，相关监管部门展开了新一轮的交易场所清理整顿，重拳指向此类违法违规骗局，如贵金属、原油类商品交易场所涉嫌非法期货活动，邮币卡类交易场所涉嫌市场价格操纵等，诱骗大量不具备风险承受能力的投资者参与投资。
这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想：是不是自己花的钱太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢?
第四个账户：长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。（图四）
除了上面提到的理财五大坑，下面这些理财中常见的陷阱你也一定要注意，90%的人会中招！二、个人理财三大陷阱陷阱一：一味追求高收益
来源：综合整理自新浪财经、网络。
标准普尔为全球最具影响力的信用评级机构，曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。（图五）
第二个账户：杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。（图六）
原本只买了一年的短期医疗险或意外险，合同到期后，依旧被保险公司从账户上自动划走保费，再度“被保险”一年。许多投保人在保险到期后仍会被保险公司以此“套路”来自动续保。
上海市民小艾去年在一家名为“国诚金融”的网络理财平台上陆续投入了百万元，春节过后想要提现却被告知余额被自动滚入下一期产品，要支取只能根据投资金额打上八折、五折甚至三折，小艾的100万元本金要提现将只剩下30万元，尽管已向公安机关报案，但是和他一样在此平台投入了大量金钱的千余名投资者可能都会面临血本无归的境地。
第三个账户：投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。（图八）
应对：近期监管部门关于规范金融机构资产管理业务的指导意见即将落地，银行、保险、信托、基金等各类资产管理机构的统一监管，有望使得市场上纷繁复杂的理财产品回归简单、透明，打破刚性兑付，遏制资管产品层层嵌套、无序加杠杆等行为。对于投资者来说，也需保持警惕，遇到所谓的高收益产品时切忌盲目跟风，冒险投资。
关于版权：若文章涉及版权问题，敬请原作者联系我们。<>
（图三）相融网相融网一直秉承“相信、相互、相融”的企业宗旨，以“科技联接金融与实业”为平台运营的核心理念，致力于为有投资需求的用户提供安全可靠并且风险可明确识别的高收益理财产品，同时为有融资需求的企业提供安全、便捷、多层次的融资服务。（图一十）
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分享到朋友圈网上陆金所，有融网等那些将近10％利率的投资项目可靠么？
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手里有一些闲钱，也不是很多，最近看到陆金所和有融网等利率能达到10％，上面也说了有中国平安和新浪担保本息，不知道可靠不可靠啊？有没有投过的大神给点建议，谢了~~
10%基本靠谱！！！！
陆金所基本靠谱，有平安兜底，年化利率在6%-9%之间。
和其他网贷平台比是较低的利率，但是胜在比较放心。
你可以点我的链接注册，送100陆金币，相当于100元，当然我也有30元推荐费，哈哈，互帮互助；
有融网我没有注意过，如果不放心可以去网贷之家看看，那边有排名和别人的一些经验；
其他的有利网，微金所，爱投资什么的我也稍微投了点，利率比陆金所高，大约9-11%，但是没敢放太多；
p2p这种东西还是不靠谱的
有时候本金很难拿出来
引用2楼 @ 发表的:
陆金所基本靠谱，有平安兜底，年化利率在6%-9%之间。
和其他网贷平台比是较低的利率，但是胜在比较放心。
你可以点我的链接注册，送100陆金币，相当于100元，当然我也有30元推荐费，哈哈，互帮互助；
有融网我没有注意过，如果不放心可以去网贷之家看看，那边有排名和别人的一些经验；
其他的有利网，微金所，爱投资什么的我也稍微投了点，利率比陆金所高，大约9-11%，但是没敢放太多；
嗯嗯，谢谢，这个100元有没有起投底线？还是无限制使用？陆金所我也看了，感觉应该还算比较放心。
引用3楼 @ 发表的:
p2p这种东西还是不靠谱的
有时候本金很难拿出来
对啊，的确有一些担心···感觉没放在余额宝放心，但余额宝感觉有些鸡肋。
引用4楼 @ 发表的:
嗯嗯，谢谢，这个100元有没有起投底线？还是无限制使用？陆金所我也看了，感觉应该还算比较放心。
引用4楼 @ 发表的:
嗯嗯，谢谢，这个100元有没有起投底线？还是无限制使用？陆金所我也看了，感觉应该还算比较放心。
新注册的100元奖励应该是没有底线的，我去年10月注册送的是50元，没有底线而且不限产品 ：）
陆金所刚被爆出2.5亿坏账，外加被大公信用拉入黑名单。。。
p2p肯定是有风险的，即便只是10%，p2p现在几万块买买赚点小钱还是可以的，几个亿坏账平安还赔得起，但是玩的人越多风险越大，再这么快速发展下去，总有赔不起的时候
引用7楼 @ 发表的:
陆金所刚被爆出2.5亿坏账，外加被大公信用拉入黑名单。。。
p2p肯定是有风险的，即便只是10%，p2p现在几万块买买赚点小钱还是可以的，几个亿坏账平安还赔得起，但是玩的人越多风险越大，再这么快速发展下去，总有赔不起的时候
感觉10％还可以吧···毕竟没有那么夸张。但，这种理财总觉得不是很放心···坏账的消息我也看到了，所以来步行街找JRS来帮忙啊。
引用8楼 @ 发表的:
感觉10％还可以吧···毕竟没有那么夸张。但，这种理财总觉得不是很放心···坏账的消息我也看到了，所以来步行街找JRS来帮忙啊。
中国gdp增速都不到10%了，这10%就是没风险了？现在买买是没问题，但是也有玩不起跑路的公司，陆金所这次2.5亿是赔得起，以后玩的人越来越多，万一再来个几十亿坏账，它就干保证赔得起了？
引用9楼 @ 发表的:
中国gdp增速都不到10%了，这10%就是没风险了？现在买买是没问题，但是也有玩不起跑路的公司，陆金所这次2.5亿是赔得起，以后玩的人越来越多，万一再来个几十亿坏账，它就干保证赔得起了？
这个和GDP没关系吧···GDP增速10％····那画面要多美有多美。
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