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　　近日，《》北京铁路运输法院开庭审理了一起涉网约车保险合同理赔纠纷案。由于网约车司机岳某某使用家庭自用轿车进行营业运输，未提前告知保险公司，法院一审驳回了岳某某要求保险公司赔偿修理费和误工费的诉讼请求。
　　家用轿车拉客出事故
　　日，岳某某驾驶自己的京&&&&&号小轿车在北京市海淀区永丰路交叉路路口由南向北行驶时撞到了马路牙子，导致车辆受损。经北京市公安局公安交通管理局海淀交通支队温泉大队认定，岳某某负此次事故的全部责任。事故发生后，岳某某及时向所投保的保险公司报案，并要求被保险公司依法在承保范围内向其支付该车辆的修理费26062.2元，但保险公司拒赔。【】岳某某认为，其车辆在保险公司处投了保险，保险公司拒不定损和理赔的行为严重侵害了其的合法权益，并给其造成了误工损失，对此，保险公司应当承担全部赔偿责任。为了维护自身的合法权益，岳某某特向法院提起诉讼，请求法院判令：1.保险公司赔偿原告修车费26062.2元、误工费3000元，共计29062.2元；2.本案的诉讼费用由保险公司承担。
　　争议焦点：被保险车辆出险时是否改变了使用性质？是否属于免责条款的范围？保险公司是否应当赔付岳某某？
　　保险公司对发生交通事故的事实和责任认定无异议，原告岳某某在保险公司处投保了交强险和商业险，保险限额为10万元，来自/但不同意原告的诉讼请求，拒赔的理由是：按照家庭自用汽车责任免除第九条第五项，被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加，建议拒赔。原告改变使用性质，未通知保险人，保险公司有免赔权；2.目前政府认定私家车营运是非法的，保险公司不可能对原告违法营运造成的损失进行赔偿，拒赔的决定既符合保险合同的约定，也符合政府关于网约车的相关规定。
　　法院判决保险公司不承担修理费
　　在庭审中，推荐保险公司对发生交通事故的事实和责任认定无异议，但不同意原告岳某某的诉讼请求。保险公司认为，1.按照家庭自用汽车责任免除第九条第五项，被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加，建议拒赔。原告改变使用性质，未通知保险人，保险公司有免赔权；2.目前政府认定私家车营运是非法的，保险公司不可能对原告违法营运造成的损失进行赔偿，拒赔的决定既符合保险合同的约定，也符合政府关于网约车的相关规定。《》
　　日，被告向原告出具了机动车保险拒赔通知书。拒赔通知书上记载：根据有关法律及保险合同的规定，我公司保单&&&&项下承保的京&&&&&机动车于日在北京市海淀区永丰路交叉路路口发生的事故损失不属于保险责任赔偿范围，对此我公司不能给予赔付。拒赔案件情况备注：出险时标的车在保险期限内，条款类别为家庭自用汽车产品。车辆类型为小型汽车，在过户。发生事故时存在营运行为（滴滴约车）。依照家庭自用汽车责任免除第九条第五项，被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加，建议拒赔。
　　经法庭询问，原告称其于日在滴滴平台注册，认可被保险车辆出险时正在运送滴滴顺风车乘客。来自/
　　法院审理认为，家庭自用汽车损失保险有关免责条款有效，并根据《中华人民共和国保险法》第五十二条规定，法院认为，原告通过滴滴平台注册并将被保险车辆进行旅客运输的行为显著增加了被保险车辆的行驶风险，且原告未向保险公司履行通知义务，故因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，被告不负有赔偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条、第五十二条之规定，判决驳回原告岳某某的诉讼请求。
　　法官说法：车辆使用性质改变 应当及时书面通知保险人
　　北京铁路运输法院审判员张博：
　　对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。家庭自用汽车损失保险条款第十六条第二款约定：在保险期间内，被保险机动车改装、加装或从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度显著增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
　　王某某投保时保险单记载的车辆使用性质为“家庭自用汽车”，批单并未对车辆使用性质作出变更。原告于日将被保险车辆通过滴滴平台注册，且发生保险事故时，原告正在运送滴滴顺风车乘客，符合家庭自用汽车损失保险条款第三十七条对于“营业运输”的定义，故被保险车辆出险时改变了车辆的使用性质，说明/符合上述免责条款规定的情形。
　　车主在遇到转让车辆、改变车辆使用性质等情况下，应主动书面通知保险人，以避免保险理赔中的纠纷。
记者 袁婉珺
编辑 叶珏珑
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合同规定，该车出险时，如为营业性用途，保险公司不承担一切赔偿责任。法院亦支持保险公司拒绝支付，而且是二审终审。法院认为，通过“滴滴”软件，约定搭载客，本质属交易，应属营运行为。而且这位司机经常通过“滴滴”载客，改变家用车使用性质，保险公司不应赔偿。
每经记者 李俊明
一场车祸，两次判决，&滴滴&用户车主与保险公司友谊小船说翻就翻。
如果你曾经有一丝担忧，&滴滴&打车出了事故会不会获得理赔，那么法院已经给出了清楚、明白、准确的判决：买保险时申报汽车使用性质为&家庭自用汽车&，一旦用作商业用途，出了事故，法院主持保险公司拒赔付。
目前，在私家车和合法的营运车辆之间，有一片灰色区域，这片区域上奔跑着装有&滴滴&、&优步&的私家车。私家车营运缺少清晰、明确的法律定位，身份含糊，&有马场无围栏&。
比较靠谱的解决办法是，推出私家车营运险种，而推出私家车营运险种，就必须给运营的私家车一个合法身份，然而营运行业多方利益纠葛，&滴滴&恐难获赔付的经历或将不是孤例。
法院支持保险公司拒赔&滴滴&
依照长江日报4月14日报道，这位倒霉的滴滴小哥的经历是这样的：看到身边人都从&滴滴&中发了大财、小财，这位湖北小哥便在2015年筹钱购车，开展&滴滴&业务。
2015年8月，他驾驶的车子跌入武汉一条马路的深坑，车头严重受损。车主与乘客都受了轻伤，交警部门认定：司机负全责。此时车上还坐着通过&滴滴&搭载的乘客。
纠纷源自汽车维修费用。这位滴滴小哥汽车维修费高达13万元。而截至事发，他通过滴滴只接了11笔订单，收取了10笔费用。
惨的是，这10 笔收入估计连换车灯的钱都不够！更惨的是保险公司对上述13万元不给予理赔！
根据报道，车主在购车后买了交强险、机动车损失保险、第三者责任保险，按理说是可以理赔的，但是这位小哥买保险时，申报的汽车使用性质为&家庭自用汽车&，保单上有特别约定：该车出险时，如为营业性用途，公司不承担一切赔偿责任。缘于此，保险公司拒绝理赔。
而最惨的是，法院亦支持保险公司拒绝支付，而且是二审终审。法院认为，通过&滴滴&软件，约定搭载客，本质属交易，应属营运行为。而且这位小哥经常通过&滴滴&载客，改变家用车使用性质，保险公司不应赔偿。
私家车营运缺少明确法律定位
上述判决结果已经是终审判决，但问题还没有完结！
首先，依照上面法院的判决结果，一旦以&家庭自用汽车&申报了汽车使用用途，其购买的车险就不适用于营运理赔。
而私家车目前又无法以合法营运车辆的身份购买营运车辆的保险，一旦肇事，只能是&滴滴&司机自己掏腰包。
陕西一家保险公司的业务经理对《每日经济新闻》称，与私家车相同，营运车辆也要购买交强险、车辆损失险、第三者责任险等，&虽然名目相同，但一般和私家车相比，营运车辆行驶得更为频繁，相应的，出车祸的次数也就增加，危险性更大，保费费率也就不同。&
此外，最重要的是，营运车辆需要买客运乘运人责任险，而私家车即便大方购买了该险种，到时候也算不上数。
&客运乘运人责任险&非此即彼地分隔开了私家车和营运车辆在购买车险和理赔上的区别。
问题是，就目前的情况而言，私家车和合法的营运车辆之间，还有一片灰色区域，这片区域上奔跑着装有&滴滴&、&优步&的私家车。私家车营运眼下由于缺少清晰、明确的法律定位，身份却极为含糊。
很值得玩味的是，《每日经济新闻》记者也注意到，多地对装有&滴滴&、&优步&软件的车辆笼统地定为&非运营车辆&，而不从私家车还是非法运营车辆进行区分。也就是说，&滴滴&、&优步&等打车软件催生下的车辆营运的法理定位还是缺失的。
不过，&滴滴&、&优步&等打车软件极速普及，严格按照&合法营运车辆&与&非法营运车辆&区分，并以此作为处罚标准，很难行得通。
记者通过搜索发现，不少地方对私家车通过&滴滴&打车载客做过处罚，但更多的地方对此&睁一眼闭一眼&。
这也意味着，要解决&滴滴&车主、&滴滴&乘客肇事后理赔的问题，就必须推出私家车营运险种，而推出私家车营运险种，就必须给运营的私家车一个合法身份，然而目前而言这似乎有些进退维谷。
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想开爱车跑滴滴，出了事故保险公司赔不赔？
上下班叫个顺风车，出门办事叫个快车或专车，网约车的出现彻彻底底地改变了我们的出行方式。越来越多的私家车主也通过打车软件进行注册，或专职或兼职跑起了专车和顺风车，车主既可以利用空余时间做兼职，补贴家用，毕竟养车费钱。另一方面有乘车需求的消费者可以花更少的钱坐到更加干净的车，又可以在软件上进行服务评价，这简直是大家的出行福音！没有滴滴之前，火车站，高铁站，飞机场出来，你需要去出租车排很长的队伍，出站等出租车的话，司机这个不去，那个不去的，一个出租车给你塞进去好多人，一到节假日，价格还翻倍涨。”网友们的亲身经历充分说明网约车给我们生活带来的便利，但是广大的网约车车主却面临这样的难题。私家车做专车，出事故保险会拒赔么？深圳一位私家车主由于行车注意力不集中追尾前车，而当时其车上乘坐的是滴滴顺风车乘客，保险公司进行现场查勘并进行询问后，认为车主开展滴滴顺风车业务为非法营运，擅自改变车辆使用性质，因而拒绝理赔。拒赔原因是开滴滴，私自将非营运车辆性质变为经营性质。关于网约车《网络预约出租汽车经营服务管理暂行办法》中（以下简称叫“办法”），明确提出网约车身份合法，并明确了网约车车辆登记性质问题，将登记为“预约出租客运”。一来一去，网约车的性质便由非运营变为经营性质。这种情况事故下商业险不赔车损，是法律允许的。网约车存在哪些问题？车辆性质更改，上不了合适保险根据被保险车辆的用途，可分为家庭自用和营运车辆两种，保险公司分别设置了不同的保险费率，营运车辆的保费接近家庭自用的两倍。私家车从事网约车营运，其性质属于出租车业务，而其加入的是私家车保险，营运期间发生的事故，不属于私家车保险的责任范围。这也是网约车合法化之后的又一个尴尬，尽管地位合法，车主还是得苟延残喘。上不了适合的车险，每天上路都得提心吊胆，车损伤不起！事实上，网约车保险拒赔已经成为一种普遍现象。这是网约车高速发展留下的问题，跑网约车会增加车辆发生事故的概率，保险公司的做法可以理解。一般来说：营运车辆的保险费会高50%-100%左右，最重要的是目前保险公司又没有针对合法网约车的险种，车主无险可报！网约车出险该怎么办？1.及时通知保险公司如果车辆性质属性发生了变化，就应及时通知保险公司。保险公司接到通知后，要么解除保险合同，要么增加保费。如果未通知的，发生了保险事故，保险公司不承担责任。2.购买网约车平台的人身意外险对于网约车乘客，可以通过网约车平台诸如滴滴等，选购人身意外险。如发生事故则可向投保意外险的保险公司以及平台本身提出赔偿。发生事故时，按正常流程打电话找投保的保险公司。例如通过滴滴平台购买车险，虽然只售非营运车辆保险，暂无运营车辆保险可买。但是如果保险公司以“车辆使用性质发生改变”而拒赔时，可以让保险公司出示拒赔申明，提交给网约车注册平台，滴滴等网约车服务平台会派专人进行处理。
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