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很愤怒刚学习不久，没法学啊要考试了，急死我了这次就不告诉你们老板了，限你们赶紧弄好算了，麻木了做网贷业务员有什么风险吗 -宜人贷问答
做网贷业务员有什么风险吗
szgjj2016289
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P2P网络借贷(100%本金保障)(最高20%年转化率)(最低50元起步)
即Peer-to-peer lending，或称点对点信贷，是指社会主体利用中介机构的网络平台将自己的资金出借给资金短缺者的新型商业运营模式。它是民间借贷由“线下”发展到
“线上”的结果，是公民行使自身财产权利的体现。网络技术日益发展，正规融资渠道受限，熟人社会的解构，通货膨胀率日益高企，投资方式限缩，个人征信体系
的不断完善，皆助推了P2P网络借贷的产生与发展。
网贷投资具有一下特点:
1. 投资门槛低。
除陆金所最低投资需要1万元以外，大部分的网贷平台投资门槛低至50元。相比信托和银行理财产品的高门槛，网贷投资是低门槛的大众理财产品，适合所有阶层的投资者。
2. 投资收益稳定。
作为约定利率的借贷产品，网贷投资的收益是比较稳定的，参照中国网贷五年来的借贷利率水平，平均而言整体的收益率水平大约在20%左右。当然近期随着营销活动较多的新平台的不断涌现，整体的收益率水平有上升的趋势。而主流的网贷平台的利率水平则是稳中有降。
3. 投资期限可自由规划。
网贷投资，可以根据自己的需求以及未来的实际情况，选择投资的期限，而许多平台也允许让投资者用未到期的投资做担保在平台上借款，以满足不可预测的资金
需求。这让网贷投资的流动性得以释放。投资者既可以参照未来的资金需求情况来选择投资期限，也可以在平台上借钱来暂时迅速提现。满足现实生活中的各种资金
4. 系统风险是网贷投资的主要风险。
网贷投资作为民间借贷的网络化形式，信用风险是主要的风险，也就是如果
借款人不还钱，那么投资者就有损失本金的可能性。但是在中国，许多作为资金中介的网贷平台充当了担保人的角色，如果借款人逾期不还款，那么网贷平台会先行
垫付本金或者本息，这让投资者规避了借款人逾期不还款的信用风险，而所有的风险只在于网贷平台本身是否可靠，平台自身是否能够承受逾期的压力。只要平台存
在，投资者就没有损失本金的风险。
在通胀依旧，经济形势复杂而投资者可赚钱的投资渠道不多的大背景下，网贷投资的优势就显现了出来。
首先，相比于低迷的中国股市，随之消沉的开放式基金和各种私募产品，以及与CPI拉不开距离的低收益的储蓄和银行产品，网贷投资的收益率稳定而且保持较高水平。
其次，网贷投资的流动性可以通过合理的规划而增强，变现能力比有许多相似之处的信托产品要强的多。在一些可以净值借款的平台，早上提出提现申请，中午或者下午资金就可以到达投资者的银行卡里，实际的流动性比货币型基金都要强。
第三，最低的投资门槛，让所有人都可以享受投资的收益，这是其他大部分投资工具尤其是高门槛的信托以及银行理财产品所无法实现的。
第四，相比期货等保证金交易产品，网贷投资的风险适中，而通过分散投资，风险完全在普通老百姓的承受范围之内。
最后，对投资者的要求较低。网贷投资无需太多的投资技术和经验，在大部分平台都保本的情况下，只需要选择安全的投资平台，就可以实现稳定的收益。而一些平台有自动投标功能，设置后无需在线就能自动投标，适合没有时间上网的投资者。
【网贷平台在中国属于新兴的阶段，才刚刚开始，要谨防上当受骗!现在缺少法律法规的保护，理财人的权益很难保障，所以要慎重，慎重，慎重，慎重，慎重，慎重，慎重!】
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一、P2P网络借贷的现状
网络借贷自2005年在中国产生以来，发展迅猛，呈现出经营主体成倍增加，涉及面不断拓展，资金规模不断扩大，参与人数骤增的发展趋势。根据现有的P2P
网络借贷运营模式，可将其大致归为三类:第一类，单纯中介型。P2P网络借贷运营主体仅充当借款人与贷款人的中介，负责对借贷者的信息进行审核，但不分担
借款者还款不能的风险。第二类，复合中介型。借款人与运营商共担风险，借款人的本金有保障。运营商通过加强对借款人的资信审核以保证其及时还款，降低自身
坏账率。第三类，复合中介兼公益性。这类运营商在借款主体上具有特殊之处，主要针对在校大学生，带有扶贫帮困的色彩。
二、P2P网络借贷中经济犯罪发生的五种类型
P2P网络借贷有先天性的“硬伤”(如性质不明、监管缺失)，加之其自身具备的独有特征(隐蔽性强、涉及面广)，以传统民间借贷领域的经济犯罪活动为鉴，不免使人担忧P2P网络借贷是否会成为经济犯罪活动的又一“重灾区”。
主体定位不明确，游走在灰色地带。根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》规定，非法金融业务活动是指未经中国人民银行批准，擅自从事非法吸收公
众存款或者变相吸收公众存款等金融活动。刑法第174条第1款规定了擅自设立金融机构罪。P2P网络借贷并未经有关金融监管机构批准，网络借贷虽然不具有
商业银行性质，但运营主体大都由自身负责管理出借者的资金，对贷款人的条件进行审查之后将资金借出，该行为类似于商业银行的储蓄借贷业务，难免有沦为经济
犯罪行为之虞，可能构成擅自设立金融机构罪。
(二)资金来源无法核实，为洗钱犯罪提供便利。刑法第191条规定了洗钱罪，该罪要求行为
人明知自己的行为是在为犯罪违法所得掩饰、隐瞒其来源和性质、为利益而故意为之，并希望这种结果发生。网络借贷的现金流循环于银行资金监管体制之外，成为
不法分子隐秘、安全、快捷的洗钱通道。但P2P网络借贷运营者仅注重借款者资金用途的审查，对于出借人的资金来源无法核查，难以认定其洗钱罪的主观故意，
故无法以洗钱罪对运营主体及贷款人的行为加以定性。
(三)借款人征信核实体系不健全，诈骗犯罪时有发生。网络借贷运营者履行了出借人对
借款人资信审查的职能，现有的审查内容多局限于个人的身份信息、工作证明、银行流水、资金用途、方式等，但以上信息在网络中极易被伪造，而信息审核者
并不具备完全的辨识能力，很可能导致借款者凭借伪造信息，骗取借款后卷款而逃。同时，网络借贷运营者亦会出现侵吞出借人资金，出现“人去楼空”的结果，投
资人利益也无法保障。
(四)容易引发涉众型犯罪。网络借贷涉及人员多，地域范围广、隐蔽性强、监管真空、资信审查不完善等特征为非法吸
收公众存款、集资诈骗等涉众型经济犯罪提供了保护屏障，同时加大了公安机关查处、打击犯罪的难度，具有极大的社会危害性。未经有权机关批准，向社会不特定
对象以超过法定利率的方式吸收资金数额较大则构成非法吸收公众存款罪。如果将非法募集资金挥霍、逃跑、用于违法犯罪目的等，具有非法占有目的，则构成集资
(五)高额的投资回报率诱发高利转贷行为。刑法第175条规定了高利转贷罪。网络借贷双方通过协商，最终确立的利率水平大多超
过了同期、同档次银行贷款利率的4倍。高额的投资回报不免会诱使资金短缺但又想投机取巧之士套取金融机构信贷资金，再通过网络借贷平台将资金转贷以谋取利
益，从而构成高利转贷罪。
三、P2P网路借贷中经济犯罪防控对策
(一)改变管理思路，重视市场经济的自循环体系。直
接的政府管制并不必然带来比由市场和企业来解决问题更好的结果。因此，通过法律手段而非粗暴的行政干预来调节民间借贷行为，充分发挥市场的调节作用，尽量
减少公权对私权运行的过度干预，以使其在摸索中找到适合自己发展的道路。
(二)加快制定、完善相关法律法规。通过制定“放债人条例”、
“网络借贷管理办法”等，对网络借贷的性质、地位、组织形式、监管主体、运营规范、进入与退出机制等加以具体规定，引导该行业朝着健康、有序的方向发展。
同时还可以为执法机关提供判断依据，做到有法可依，避免行政权的滥用。同时应修改现行法律，指明民间融资行为罪与非罪的界限，明确打击重点。
建立行之有效的用户识别机制。准确核实用户的个人信息是网络借贷做大做强的必要前提。网络借贷运营商应履行相应的社会责任，在力所能及范围内承担防范违法
犯罪活动的义务。对用户的身份信息，资金来源，借款用途，社会关系，信用记录，利率水平，还款情况进行准确核实，发现异常情况应及时向相关职能部门通报，
做到防患于未然。
(四)加强网络安全建设。网络借贷过程中会涉及到用户个人隐私，且多关涉个人的财产权益，为此，有必要提升网络借贷中
客户资料的保密技术，对交易过程中涉及到的个人信息安全做到专人负责，及时销毁，制定客户信息泄露的应急预案，一旦出现信息泄露，及时处理，力争将损失降
(五)重视电子证据的收集。网络借贷活动大多通过虚拟的网络平台完成，因此电子证据成为支持诉讼证明活动的关键证据类型。又因为电子证据所具有的易销毁、易变更、难提取的特点，所以要提高电子证据的提取、保护意识，网络借贷运营商应对相关交易记录做好备份工作。
(六)公安机关网络监管部门加大监管力度。公安机关利用其既有的网络监管优势，设定科学合理的监管指标，构建非法金融活动打防并举的长效机制，对网络借贷运营网站进行实时动态监控，发现异常情况应及时会同其他部门核实，将涉众型经济犯罪活动扼杀在萌芽状态。
加大社会宣传力度，揭露犯罪分子的常用伎俩。社会大众基于牟利心理可能会忽略相关行为的违法属性，通过电视、广播、报刊、网络等媒体就犯罪的常见类型、惯
用手法和动态特征开展多层面、多角度宣传，提升人民群众和有关单位的辨别、防范能力，促使他们自觉抵制犯罪活动。
(八)开拓更为广泛、
多元的投资渠道。房地产市场的高压调控政策令众多欲投资者望而却步，股市低迷使得大众投资群体心灰意冷，通货膨胀率上涨，实业投资利润回报率低，其他投资
产品亦远离大众视野，使一些投资者进入网络借贷领域。因此，开创新的投资渠道，营造良好的投资氛围亦是分散民间借贷领域的风险、改善投融资环境的可行举
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回答者：g***7 |
在良好的发展势头下面，也隐藏着诸多的风险。我们就在这里为您总结，P2P网贷业务存在哪些风险? P2P网贷业务，主要存在的风险包括信用评估、业务监管、系统安全这三大风险。 信用评估的风险 据了解，目前国内的网贷平台要多做很多信用审核的步骤，这其中就存在很大风险。目前有消息称我国在“十二五”期间要建立“征信体系”，网贷平台方面也呼吁能够与央行的征信系统进行对接，更便捷地查询用户的征信报告。不过就目前而言，还没有一家网贷平台建立起征信系统。 业务层面的风险 P2P网贷平台原本是纯线上的一种信贷方式，而由于信用评估方面的问题，目前国内多数平台都将信用评估转移到线下。线上模式是在公开的互联网上运行，自然比较公开透明;线下在后台内网运行，则有可能涉及不透明的债权转让。如果资金规模一大或者进行了暗箱操作，平台出现无法承担风险损失，出资人的资金很难得到保证，网贷平台便涉及违法。 系统安全性的风险 由于缺乏监管，在技术方面的问题也没有真正的技术门槛要求来对网贷行业进行规范。
回答者：g***6 |
P2P网络借贷(100%本金保障)(高20%转化率)(低50元起步)
即Peer-to-peer lending或称点点信贷指社主体利用介机构网络平台自资金借给资金短缺者新型商业运营模式民间借贷由线发展
线结公民行使自身财产权利体现网络技术益发展规融资渠道受限熟社解构通货膨胀率益高企投资式限缩征信体系
断完善皆助推P2P网络借贷产与发展
网贷投资具特点:
1. 投资门槛低
除陆金所低投资需要1万元外部网贷平台投资门槛低至50元相比信托银行理财产品高门槛网贷投资低门槛众理财产品适合所阶层投资者
2. 投资收益稳定
作约定利率借贷产品网贷投资收益比较稳定参照网贷五借贷利率水平平均言整体收益率水平约20%左右近期随着营销较新平台断涌现整体收益率水平升趋势主流网贷平台利率水平则稳降
3. 投资期限自由规划
网贷投资根据自需求及未实际情况选择投资期限许平台允许让投资者用未期投资做担保平台借款满足预测资金
需求让网贷投资流性释放投资者既参照未资金需求情况选择投资期限平台借钱暂迅速提现满足现实各种资金
4. 系统风险网贷投资主要风险
网贷投资作民间借贷网络化形式信用风险主要风险
借款钱投资者损失本金能性许作资金介网贷平台充担保角色借款逾期款网贷平台先行
垫付本金或者本息让投资者规避借款逾期款信用风险所风险于网贷平台本身否靠平台自身否能够承受逾期压力要平台存
投资者没损失本金风险
通胀依旧经济形势复杂投资者赚钱投资渠道背景网贷投资优势显现
首先相比于低迷股市随消沉放式基金各种私募产品及与CPI拉距离低收益储蓄银行产品网贷投资收益率稳定且保持较高水平
其网贷投资流性通合理规划增强变现能力比许相似处信托产品要强些净值借款平台早提提现申请午或者午资金达投资者银行卡实际流性比货币型基金都要强
第三低投资门槛让所都享受投资收益其部投资工具尤其高门槛信托及银行理财产品所实现
第四相比期货等保证金交易产品网贷投资风险适通散投资风险完全普通百姓承受范围内
投资者要求较低网贷投资需太投资技术经验部平台都保本情况需要选择安全投资平台实现稳定收益些平台自投标功能设置需线能自投标适合没间网投资者
【网贷平台属于新兴阶段才刚刚始要谨防受骗!现缺少律规保护理财权益难保障所要慎重慎重慎重慎重慎重慎重慎重!】
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、P2P网络借贷现状
网络借贷自2005产发展迅猛呈现经营主体倍增加涉及面断拓展资金规模断扩参与数骤增发展趋势根据现P2P
网络借贷运营模式其致归三类:第类单纯介型P2P网络借贷运营主体仅充借款与贷款介负责借贷者信息进行审核担
借款者款能风险第二类复合介型借款与运营商共担风险借款本金保障运营商通加强借款资信审核保证其及款降低自身
坏账率第三类复合介兼公益性类运营商借款主体具特殊处主要针校带扶贫帮困色彩
二、P2P网络借贷经济犯罪发五种类型
P2P网络借贷先性硬伤(性质明、监管缺失)加其自身具备独特征(隐蔽性强、涉及面广)传统民间借贷领域经济犯罪鉴免使担忧P2P网络借贷否经济犯罪重灾区
主体定位明确游走灰色带根据《非金融机构非金融业务取缔办》规定非金融业务指未经民银行批准擅自事非吸收公
众存款或者变相吸收公众存款等金融刑第174条第1款规定擅自设立金融机构罪P2P网络借贷并未经关金融监管机构批准网络借贷虽具
商业银行性质运营主体都由自身负责管理借者资金贷款条件进行审查资金借该行类似于商业银行储蓄借贷业务难免沦经济
犯罪行虞能构擅自设立金融机构罪
(二)资金源核实洗钱犯罪提供便利刑第191条规定洗钱罪该罪要求行
明知自行犯罪违所掩饰、隐瞒其源性质、利益故意并希望种结发网络借贷现金流循环于银行资金监管体制外
隐秘、安全、快捷洗钱通道P2P网络借贷运营者仅注重借款者资金用途审查于借资金源核查难认定其洗钱罪主观故意
故洗钱罪运营主体及贷款行加定性
(三)借款征信核实体系健全诈骗犯罪发网络借贷运营者履行借
借款资信审查职能现审查内容局限于身份信息、工作证明、银行流水、资金用途、式等信息网络极易伪造信息审核者
并具备完全辨识能力能导致借款者凭借伪造信息骗取借款卷款逃同网络借贷运营者亦现侵吞借资金现楼空结投
资利益保障
(四)容易引发涉众型犯罪网络借贷涉及员域范围广、隐蔽性强、监管真空、资信审查完善等特征非吸
收公众存款、集资诈骗等涉众型经济犯罪提供保护屏障同加公安机关查处、打击犯罪难度具极社危害性未经权机关批准向社特定
象超定利率式吸收资金数额较则构非吸收公众存款罪非募集资金挥霍、逃跑、用于违犯罪目等具非占目则构集资
(五)高额投资报率诱发高利转贷行刑第175条规定高利转贷罪网络借贷双通协商终确立利率水平超
同期、同档银行贷款利率4倍高额投资报免诱使资金短缺想投机取巧士套取金融机构信贷资金再通网络借贷平台资金转贷谋取利
益构高利转贷罪
三、P2P网路借贷经济犯罪防控策
()改变管理思路重视市场经济自循环体系直
接政府管制并必带比由市场企业解决问题更结通律手段非粗暴行政干预调节民间借贷行充发挥市场调节作用尽量
减少公权私权运行度干预使其摸索找适合自发展道路
(二)加快制定、完善相关律规通制定放债条例、
网络借贷管理办等网络借贷性质、位、组织形式、监管主体、运营规范、进入与退机制等加具体规定引导该行业朝着健康、序向发展
同执机关提供判断依据做依避免行政权滥用同应修改现行律指明民间融资行罪与非罪界限明确打击重点
建立行效用户识别机制准确核实用户信息网络借贷做做强必要前提网络借贷运营商应履行相应社责任力所能及范围内承担防范违
犯罪义务用户身份信息资金源借款用途社关系信用记录利率水平款情况进行准确核实发现异情况应及向相关职能部门通报
做防患于未
(四)加强网络安全建设网络借贷程涉及用户隐私且关涉财产权益必要提升网络借贷
客户资料保密技术交易程涉及信息安全做专负责及销毁制定客户信息泄露应急预案旦现信息泄露及处理力争损失降
(五)重视电证据收集网络借贷通虚拟网络平台完电证据支持诉讼证明关键证据类型电证据所具易销毁、易变更、难提取特点所要提高电证据提取、保护意识网络借贷运营商应相关交易记录做备份工作
(六)公安机关网络监管部门加监管力度公安机关利用其既网络监管优势设定科合理监管指标构建非金融打防并举效机制网络借贷运营网站进行实态监控发现异情况应及同其部门核实涉众型经济犯罪扼杀萌芽状态
加社宣传力度揭露犯罪用伎俩社众基于牟利理能忽略相关行违属性通电视、广播、报刊、网络等媒体犯罪见类型、惯
用手态特征展层面、角度宣传提升民群众关单位辨别、防范能力促使自觉抵制犯罪
(八)拓更广泛、
元投资渠道房产市场高压调控政策令众欲投资者望却步股市低迷使众投资群体灰意冷通货膨胀率涨实业投资利润报率低其投资
产品亦远离众视野使些投资者进入网络借贷领域创新投资渠道营造良投资氛围亦散民间借贷领域风险、改善投融资环境行举
回答者：g***4 |
由于网贷平台实质上只是中介机构，进入门槛低，审批手续比较简单，几万元就能注册。因此，网贷平台正处于鱼龙混杂的格局。新平台不断涌现，伴随着业内出现不少问题。主要风险关注点有以下四点：风险一，资质风险。网贷不同于金融机构，金融机构是“净资本”管理，无论是银行还是信托公司都要有自己的注册资本，其注册资本少则几个亿，多则十几个亿甚至几十个亿，且注册资本不是用来经营的，而是一种担保、是一种“门槛”。但由于网贷公司门槛低，政府尚没有出台指导性意见，平台软件几千到几万都可以买到，很多在民间借贷欠款很多的人，买了个平台虚拟借款人、虚拟抵押物品，以高利率吸引投资人投资。高利率一般都是年利息最少为30%，个别平台达到了50%到70%。风险二，管理风险。P2P网络借贷，指的是投资个人通过网络平台把资金借给资金需求个人，看似简单，其实是一个比银行及其它金融机构都要复杂的模式。P2P网贷属于新兴产业，是金融行业的创新模式，其发展历程不过几年，市场并没有达到成熟的地步。很多投资人及借款人都没有正确对待这种金融产品，只是冲着高收益而去，而资金需求者则奔着套现而去。作为网贷公司本身，由于开设的初衷只是为了牟利，其组织架构中缺乏专业的信贷风险管理人员，不具备贷款风险管理的知识、资质，因此很难把握和处理好平台运营过程中所出现的问题，产生大量的坏账，最终只能倒闭。风险三，资金风险。作为一家P2P网贷平台，投资人的资金流向也是至关重要的，不少网贷平台不仅没有采取第三方资金管理平台，还可以动用投资人的资金，特别是一些网贷平台出现平台的老总自己借款从平台借款几千万，用于企业经营，达到自借自用，风险无人控制也无人承担，其背后隐藏着巨大的资金风险只能落在投资人的头上，这也是成为不少平台能出现跑路的原因。而目前最为安全的做法则是将投资人的资金置于第三方支付平台进行监管，作为平台要严控其动用投资人资金，唯有这样才能给投资人的资金增加保障。风险四，技术风险。信息技术的进步，常引发新的、更多形式的安全威胁手段与途径，随着网贷行业的蓬勃发展，各平台多为购买模板，在进行技术改造时不能保证完全成熟和完善，存在安全隐患，而平台老总不重视技术，宁可花费几十万搞营销也不肯重视技术，从而极大地影响计算机系统运行的稳定性。技术漏洞的存在，导致恶意攻击风险不断。如电脑黑客入侵等，攻击平台、修改投资人账户资金、虚拟充值真提现等问题开始逐步显现。特别是由于网贷属于新兴业务，相关的法律法规条文非常缺乏，黑客大肆攻击、要挟平台事件频繁出现，严重影响了平台的稳定运行。
回答者：g***6 |
　　风险一，资质风险。　　网贷不同于金融机构，金融机构是“净资本”管理，无论是银行还是信托公司都要有自己的注册资本，其注册资本少则几个亿，多则十几个亿甚至几十个亿，且注册资本不是用来经营的，而是一种担保、是一种“门槛”。但由于网贷公司门槛低，政府尚没有出台指导性意见，平台软件几千到几万都可以买到，很多在民间借贷欠款很多的人，买了个平台虚拟借款人、虚拟抵押物品，以高利率吸引投资人投资。高利率一般都是年利息最少为30%，个别平台达到了50%到70%。　　风险二，管理风险。　　P2P网络借贷，指的是投资个人通过网络平台把资金借给资金需求个人，看似简单，其实是一个比银行及其它金融机构都要复杂的模式。P2P网贷属于新兴产业，是金融行业的创新模式，其发展历程不过几年，市场并没有达到成熟的地步。很多投资人及借款人都没有正确对待这种金融产品，只是冲着高收益而去，而资金需求者则奔着套现而去。作为网贷公司本身，由于开设的初衷只是为了牟利，其组织架构中缺乏专业的信贷风险管理人员，不具备贷款风险管理的知识、资质，因此很难把握和处理好平台运营过程中所出现的问题，产生大量的坏账，最终只能倒闭。　　风险三，资金风险。　　作为一家P2P网贷平台，投资人的资金流向也是至关重要的，不少网贷平台不仅没有采取第三方资金管理平台，还可以动用投资人的资金，特别是一些网贷平台出现平台的老总自己借款从平台借款几千万，用于企业经营，达到自借自用，风险无人控制也无人承担，其背后隐藏着巨大的资金风险只能落在投资人的头上，这也是成为不少平台能出现跑路的原因。而目前最为安全的做法则是将投资人的资金置于第三方支付平台进行监管，作为平台要严控其动用投资人资金，唯有这样才能给投资人的资金增加保障。　　风险四，技术风险。　　信息技术的进步，常引发新的、更多形式的安全威胁手段与途径，随着网贷行业的蓬勃发展，各平台多为购买模板，在进行技术改造时不能保证完全成熟和完善，存在安全隐患，而平台老总不重视技术，宁可花费几十万搞营销也不肯重视技术，从而极大地影响计算机系统运行的稳定性。技术漏洞的存在，导致恶意攻击风险不断。如电脑黑客入侵等，攻击平台、修改投资人账户资金、虚拟充值真提现等问题开始逐步显现。特别是由于网贷属于新兴业务，相关的法律法规条文非常缺乏，黑客大肆攻击、要挟平台事件频繁出现，严重影响了平台的稳定运行。
回答者：g***5 |
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