身份证丢失以后，被用于“分期购”诈骗贷款
来源：现代快报全媒体编辑：尹欣
现代快报讯（记者 何洁）身份证丢失以后，却被用来“分期购”诈骗贷款，直到警方找到，当事人还不知道自己的身份证被非法利用了。而另一边，提供虚假身份信息、伪造虚假购机合同，不付首付款、不交付手机的形式，骗取金融公司贷款，便可轻松赚得“好处费”。日前，苏州吴中公安分局甪直派出所捣毁了一个以分期购买手机为由，联合手机店骗取金融服务公司发放贷款的团伙，共抓获犯罪嫌疑人6人，其中4人被刑事拘留，2人取保候审。
日，苏州佰仟金融服务公司主管何某至甪直所报警称：怀疑公司业务员田某霞与手机店合伙骗取佰仟公司贷款3898元。何某反映，其在一次回访贷款申请人崔某娟时，了解到其称并未拿到手机，十分可疑。而在询问公司经手业务代表田某霞时，得到的回复是“我看到店家把手机拿出来给贷款人后就走开了，没看到拆封过程，序列号是后来手机店老板拍好发给我的。”而进一步比对手机序列号后，发现序列号早在2015年就已激活（苹果iphone手机使用前系统会提示激活），且非所出售的iphone 6s plus手机。手机店老板则自称其提供给苏州佰仟金融服务公司的序列号是自己随便写的，出售手机并未记录下手机序列号，完全未按流程操作，漏洞百出。
办案民警对金融公司业务代表、手机店老板、贷款申请人分别开展调查。在民警联系到贷款声请人崔某娟后，其称完全不知情，更反映称自己身份证之前就找不到了。随后，手机店老板也讲述说，当时在现场办理手机分期购的贷款申请人也并非崔某娟，是由他人代为办理的。
通过前期的大量搜证，金融公司业务代表田某霞在事实和法律面前终于向民警袒露了一切。原来是有中介公司找到她，以“好处费”提成的允诺，要求其配合，利用提供虚假身份信息、伪造虚假购机合同，不付首付款、不交付手机的形式，骗取金融公司贷款，最终中介公司、金融公司业务代表、手机店老板相互勾结，共同分赃。
办案民警通过深入梳理线索，发现该团伙自2015年11月开始，已连续作案10余起，涉案金额10余万元。该犯罪团伙由中介公司牵头，首先介绍“顾客”至指定手机店申请办理手机分期购业务，再由手机店联系金融服务公司业务代表，上门核实相关信息，填写申请表和支付首付款，最终提交金融公司审核，发放贷款。其中手机店老板拿到放款后先行支付现金给中介，而业务员与手机店老板从中获得相应的“好处费”。
通过近一个月的调查，民警成功锁定了该犯罪团伙主要嫌疑人张某、田某等人，并实施收网抓捕。现6人中4人被刑事拘留，2人取保候审。截至目前，办案小组共串并案件35起，现已办结12起，其余案件仍在进一步核实中。
现阶段民间借贷等小额信贷公司大量存在，警方提醒，该类金融服务公司应员工的法律学习意识，加强制度监管，发现可疑情况应立即报警。同时，居民身份证等重要个人信息证明文件一旦遗失或被盗，应及时挂失和报警，谨防他人利用公民个人信息从事相关违法犯罪活动。
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我的身份证丢了，被别人拿到网上贷什么现金白卡小额贷是怎么回事？贷款我需要还吗？
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我的身份证丢了，被别人拿到网上贷什么现金白卡小额贷是怎么回事？贷款我需要还吗？
四川 德阳 什邡市发表时间： 11:27
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　　市民张先生一年前曾丢失身份证，近日他向银行申请贷款时才得知，其间有人冒用他的身份证通过捷信消费金融有限公司贷款，且至今未还，以至于影响了他的个人信用。捷信昨天表示已调查核实此事，并已向中国人民银行提交申请，撤销张先生的不良记录。律师认为，捷信在放贷前具有核实借贷人身份的义务，若张先生受此记录影响，可向法院起诉捷信。
　　事主：丢证件被他人贷款
　　去年12月，张先生准备购置新房，向银行申请贷款时却遇到麻烦，“银行说我有一笔贷款逾期未还，后来我查了一下个人征信记录，显示我在2015年12月通过捷信消费金融有限公司贷了款，到现在已逾期7个月。”对此莫名其妙的张先生赶紧联系捷信，“工作人员调出借贷合同，上面的内容除了身份证、姓名是我的以外，其他包括当时拍摄的借款人照片、家庭住址、单位地址等信息都是另一个人的。”张先生回忆，一年多前他的确丢失过身份证，后来到派出所补办了。
　　张先生告诉北京晨报记者，根据捷信提供的信息，当时借款人是以分期付款的形式，在提供捷信借贷业务的线下商店购买了一部苹果手机，除去首付共借了3400元，到现在这笔钱由于利息滞纳金累加，已变为4200余元。即使还清，张先生可能仍需面对信用污点。此外，张先生认为，捷信没有核对身份信息便放款，也应承担相应责任。去年12月22日，张先生将此事反映给捷信，并多次询问进展，但对方一直表示仍在调查当中。
　　捷信：申请撤销不良记录
　　北京晨报记者昨天在捷信官网看到，客户在与捷信合作的线下商城购买商品时，若需要办理分期付款，需持本人身份证、第二证明文件和手机号码即可，第二证明包括社保卡、银行卡、户口本、驾驶证、工牌等证件，若符合贷款条件，大部分用户3分钟内即可查看审批结果。
　　捷信相关人员告诉记者，在收到张先生反映情况后，他们便已开始调查，昨天已基本确认张先生的贷款是他人持张先生身份信息申请。“当时借贷者提供的第二个身份证明文件是一张银行卡。现在分析这张银行卡可能也是这人用张先生的身份证办理的。”记者随后向张先生求证，他的确从未在该银行办理过卡。
　　至于借贷者所持张先生身份证照片与借贷者本人不符的情况，捷信工作人员解释，因身份证有效期较长，很多人身份证的照片与本人看起来并不太像，所以捷信并未因此拒绝放贷。他告诉记者，捷信已向央行提交申请删除张先生相关不良记录。
　　律师：捷信未尽审核义务
　　对此，北京盈科律师事务所李绍飞律师认为，捷信在此事中仍应承担相应责任。“捷信在该事件中没有做到审核义务。操作人员至少应去验证持有者是否是证明、材料的归属者，尽到核实义务，也是避免用户损失的手段。”
　　李律师同时提醒市民，身份证丢失后需及时到派出所补办，“很多人不把丢身份证当回事，但其实可引起大麻烦，最直接的就是被不法分子拿去贷款。丢失可能只是一瞬间，但对于公民信用信息的影响却是长远的。”他建议，若再有市民遇到张先生的遭遇，而放贷公司又不愿意配合消除记录，当事人可直接起诉公司，拿到法院判决书后可到央行申请消除相关不良记录。
　　北京晨报热线新闻
　　记者 田杰雄 线索：马先生
编辑：sf_houlu
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深圳一男子丢身份证“被贷款”40多万元
作者：冯璐
　　新华网深圳3月1日电（记者 冯璐）从来没有给人做过贷款担保的符先生，因为丢失了一张身份证，就成了素不相识的刘某某的借款担保人。近日，符先生收到深圳市仲裁委的裁决书，裁定符先生承担全程连带保证责任。　　受访专家表示，在身份证指纹登记信息尚在推进的进程中，用证单位须对相关身份证明的使用进行谨慎审核，市民也应在身份证丢失后及时补办，尽量避免开出签名的空白文书，以免被犯罪分子利用，带来不必要的经济损失。　　深圳一男子丢失身份证被冒用“背债”　　“去年9月，深圳上步支行打来电话告知我要对一笔贷款负连带保证责任，说有一个叫刘某某的人，于2012年12月向借款50万元，在按期归还了约9万元本金及利息后，失去联系，刘某某尚欠41万余元。”深圳符先生说。　　符先生赶到中国银行深圳上步支行查看了刘某某与该行签订的个人贷款合同，合同规定，中国银行上步支行向刘某某提供人民币50万元的工商贷款，贷款利率按基准利率上浮40%，执行贷款期为12个月。与此同时，银行还向符先生出示了一份《个人贷款保证合同》，合同规定符先生作为担保人为该笔贷款提供全程连带责任保证。　　“《个人贷款保证合同》所使用的身份证正是我遗失的那一张，但笔迹和指纹都不是我的。”符先生强调称。据介绍，日，符先生的一张二代身份证遗失，但他随即就到当地派出所办理了补办身份证手续。　　日，符先生收到深圳市仲裁委的裁决书，这份终局裁决书裁定，符先生作为借款合同中的担保人，理应提供笔迹或指纹进行鉴定，以证明刘先生签名和指纹是被人冒用的，但符先生却拒绝提供，因而裁定，符先生承担全程连带保证责任。　　深圳市仲裁委相关负责人接受采访时表示，仲裁实行“谁主张，谁举证”，既然符先生认为合同为冒名签订，那就需要通过笔迹或指纹鉴定来证明合同不是自己签的，并先行垫付相关费用，如果鉴定结果证明确合同确系冒名签订，则鉴定费由银行负担，符先生无须承担债务清偿责任，但不申请鉴定或者申请鉴定后不缴费，均视为没有证据。　　“被贷款”　谁之过？　　针对符先生“被贷款”的审核把关情况，中国银行深圳上步支行方面表示，对涉及贷款业务的任何自然人，在身份核实、婚姻状况、收入负债等，中国银行上步支行都有一套严格的审核流程，在审批流程中，该行通过公安系统身份核实、个人征信系统、社会（）记录、房产信息系统等外部机构进行了身份核实、还款能力核查、资产与负债比等严格流程。　　广东广信君达律师事务所律师许小明则认为，案件核心事实还有待通过司法鉴定等方法来进一步明确，如果《个人贷款保证合同》上的签名和指纹不是符先生的，可能是相关业务员在订立担保合同时没有按照银行操作规程调查核实保证合同订立人是否与身份证记载的身份信息一致，放松了本该严格把关的资料真实性审核。　　此外，实际借款人刘某某冒用受害人符先生的证件作为实际担保人，涉嫌诈骗银行贷款，而且数额较大，应当承担相应的刑事责任。值得关注的是，符先生的经历并非孤例。　　捂紧身份证　不当“冤大头”　　受访专家表示，深圳这起案件在现实生活中具有一定普遍意义和警示作用，在身份证指纹登记信息尚在推进的过程中，要注意以下几个方面：　　第一，身份证丢失后及时到公安机关进行补办，补办期间及之后，身份证倘若被冒用，失主免责。但如果人民法院或者仲裁委员会认为专门性问题需要鉴定的，各方当事人应当提供其所掌握的鉴定所需的鉴定材料，否则可能产生失权的后果，承担败诉风险。　　第二，市民在办理事项需要提交居民户口簿、身份证、临时身份证、护照等身份证件的复印件时，要在上面写明“本复印件仅供办理某某事项之用，再复印无效”，以免被犯罪分子利用，带来不必要的经济损失。　　第三，深圳市仲裁委工作人员提醒，如果是在自己知晓的情况下，在空白的纸张上签名并交给亲属或者其他人，之后被他人私自拿去办理业务，法律仍然是默认为真实签名，对此需要特别慎重，注意避免出具签字的空白介绍信、空白合同书、空白授权委托书等法律文书。　　此外，对于用证单位来说，“安全性是商业银行重要的经营原则，商业银行应当保障交易各方的财产权及其他合法权益，对贷款等业务进一步履行好谨慎审核的义务。”许小明说。
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