揭秘网贷追债人：讨债手腕何止“裸条”“呼死你”、入侵通讯录等层出不穷
摘要记者了解到，“裸条”发放背后还活跃着一批在网上催款的人，他们被称为“网络催客”，游走在灰色地带。利用裸照只是其催款方式的一种，还包括“呼死你”、入侵通讯录、打电话给家长同学、网上以老赖名义公布当事人身份证和电话号码等方式。
　　发裸照相逼，仅此而已？网络催客催债手段五花八门，常见的包括“呼死你”(不断打电话)、入侵通讯录、打电话给家长同学、网上以老赖名义公布当事人身份证及通讯信息等方式。一位催收人士表示，催收时有时会采取非常措施。所谓的非常措施，业内的一般做法是将借债人带至偏僻处(例如水库)，将其脱光衣服扔至水中。其解释称，这样做不会在借款人身体上留有伤口，同事强调“只要在24小时内放开当事人是不会被追究法律责任”。
　　有律师针对上述催收行为分析指出，因借贷关系随意公布别人手机号、个人信息的，涉嫌侵犯他人隐私权。
　　何止裸条&网贷公司玩转催款“十部曲”
　　6月13日，南都记者独家曝光有高利贷团伙利用一些网络借贷平台，向大学生提供“裸条”借贷，并引起广泛关注。所谓“裸条”借贷，指的是以“裸条”作为抵押物，当发生违约不还款时，放贷人以公开裸照和与借款人父母联系的手段作为要挟逼迫借款人还款。
　　南都记者了解到，“裸条”发放背后还活跃着一批在网上催款的人，他们被称为“网络催客”，游走在灰色地带。利用裸照只是其催款方式的一种，还包括“呼死你”、入侵通讯录、打电话给家长同学、网上以老赖名义公布当事人身份证和电话号码等方式。
　　南都记者调查发现，“网络催客”的业务渠道十分广泛，包括在催贷平台上在线注册并抢单接单，或通过QQ群、微信群、贴吧和论坛与放贷人直接接洽并接单。
　　催收方式也五花八门。最简单方式是使用短信和电话催收，发送威胁信息给借贷人，电话催收或使用循环呼叫系统。广州杨先生是某催债公司的员工，他向南都记者介绍催债公司常用的讨账手法，包括电话催收、外访催收和诉讼催收。而各种催债手段中，打电话是最常用最简单的方式。一名天涯网友透露，因家中有事，信用卡还款逾期，每天都会有一个女人打电话催债，“训斥、讽刺、挖苦，甚至打电话到公司，要求同事们捐款帮我还债”。
　　除了打电话，“催客”们还会采取“呼死你”的方式，让借贷人不胜其烦，进而不得不还款。身在上海的顾小姐就曾经被一些兼职“催客”使用循环呼叫系统反复催款，“一分钟打一次，连呼一周，弄得我现在都不敢开机”。此外，“他们还打电话给我家里人，让我赶紧还钱”。
　　假如此番催款不成，“催客”会通过网络曝光借贷人个人基本信息，包括手机号码、身份证、住址、网络账号等，或在欠款者社交圈催收，包括知会亲友、单位、同学、社交平台好友等熟人。
　　某些校园贷平台在学生借款时，就会要求其填写数名同学、朋友或亲属的真实联系方式。如果学生不能按时还款，平台就会把其逾期信息告知该学生的社交圈。“如果他还不了，家长还可以还。”一家网贷公司总经理表示，网贷公司会通过多种途径找到学生父母的电话。
　　一家网贷公司的风险控制负责人向南都记者介绍，其自有一套催款“十部曲”，分别为：给所有贷款学生群发QQ通知逾期，单独发短信，单独打电话，联系贷款学生室友，联系学生父母，再次联系警告学生本人，发送律师函，去学校找学生，在学校公共场合贴学生欠款的大字报，最后一步，群发短信给学生所有亲朋好友。“一般到第四步，学生就会还款了。”该网贷公司风险控制负责人说。
　　此前，广州一名女市民因为一笔小额贷款逾期未还，被人编造为“恶意欠款人”，“催客”不仅向她的朋友发送邮件，还将她一家三口的照片编辑成催款图片并公开群发。
　　线上催收：“网络催客”竟是兼职
　　值得注意的是，“网络催客”一般为放贷者和多家网络借贷平台服务，是网络借贷产业链中重要的一环。不同的“催客”在催债方式和行为控制上存在偏差。
　　昨日下午，南都记者在一个催债、清债平台的官方微博上看到，该微博挂出了大量含有个人信息的“老赖名单”，包括姓名、性别、部分个人身份证信息(隐藏了后四位)、网络贷款平台账号(即手机号)、逾期欠款金额。
　　名单显示，来自山东的叶小姐逾期金额为1万多元，在接到南都记者的问询电话时，她表示并不清楚个人信息被网上曝光，而她欠的钱在上个月已经还清了。此后，她也注销了网贷平台的账户。
　　叶小姐说，当初自己手头紧，通过网络贷款平台借了1万元，之后发生逾期，便陆续有人催款。尽管她承诺尽快还，并且承担罚息，但电话还是接踵而至，一天能接十几个，对方都声称赶紧还钱，不然她会被追究所谓刑事责任，甚至会有人身危险。
　　叶小姐称，不仅如此，因为她在注册账户时留下了家人电话，催款者又把电话打到了她父亲那里，同样是各种威胁。叶小姐说，催款者打过来的座机都显示为青岛本地，她向对方了解到，这些人都是在上述催债平台上注册的本地兼职“催客”，因为距离近，这些人还威胁，如果不还钱随时会堵上门或者去单位。
　　叶小姐说，不知道是不是清债平台的信息未及时更新，即便目前已还完钱，且注销了网贷账号，这些“催客”还是经常骚扰她。
　　线下催收：追债人手机定位借贷人 必要时采取“非常措施”
　　昨日，南都记者通过某催债QQ群联系到浙江杭州一名从事网络催债的业内人士赵某，并佯装成放贷者向其咨询催债业务。
　　赵某先向记者了解钱债金额、逾期时间等基本情况，并谈妥大体的佣金。赵某称，佣金依据单子金额大小上下浮动，一般是总债额的三成至五成。“若是上千万元的单子，催债的难度就会较大，需要花费的精力财力自然更多。”在下单前，“催客”们往往都会和放贷人商谈好价格，其中包括前期打探摸底的花销。
　　确定可以接单后，“催客”会先与借贷人进行2-3次的电话沟通，赵某戏称：“做我们这行的都是先礼后兵。”倘若前期沟通无效，他们会再通过手机定位到借贷人住址。他向南都记者透露，自己长期做追债业务，有一定的关系，“可以求人帮我们定位”。
　　一般而言，“催客”联系到借贷人后不会贸然行动，而是“潜伏”三五天打探对方的上下班时间、亲属关系、房屋、车子等信息。赵某表示，瞄准这些信息是为了保证借债人具备还款能力，“一旦还不上现金也可以拿车和房子抵押。”赵某称，他还有律师团队，做这些都是合法的。
　　赵某称，一般十几万的小单子不采取“非常措施”，不会对借债人造成人身伤害。当问及何为“非常措施”时，赵某介绍，业内的一般做法是将借债人带至偏僻处(例如水库)，将其脱光衣服扔至水中，因为这样做不会在身体上留有伤口，其表示“只要在24小时内放开当事人是不会被追究法律责任的。”。
　　另有业内人士透露，线下催收还有一些技巧，如帮债务人叫外卖、查询社保账户、打印登机牌等。外卖订单上留下债务人的联系方式以及住址，如果外卖能够成功送达，就可以确定欠债人住址目前有人，可以上门盯梢；针对信息不明的欠债人，可通过社保网查询单位信息，再通过114查询单位电话；打印登机牌则可以对借贷人形成压力，以为被跟踪了。
　　律师说法
　　“网络催客”公开借款人手机号，涉嫌侵犯隐私权
　　“网络催客”不经借贷者同意就将其手机号等个人信息公布于网络是否涉嫌侵犯他人隐私权？南都记者就此采访了北京律师张新年。他表示，在当今信息社会，手机号码属于重要的用户个人隐私，甚至与其他重要的隐私关联，例如账号信息。因此，因借贷关系随意公布别人手机号、个人信息的，涉嫌侵犯他人隐私权。
　　“裸条”借贷合同无效 个人有权要求删除被公开的信息
　　“欠债归欠债，解决纠纷有多种途径，可以通过和解、第三方调解、诉讼等司法程序解决，但无论如何不能采取法外的手段”，张新年认为，借贷平台和放贷者无权在网络上公布借贷者的手机号码。被公布信息者可对其主张民事侵权责任，通过诉讼的方式让对方消除影响。同时，如果信息被公开者要求网站删除个人信息，网站获知之后也应及时删除。
　　张新年表示，借贷者与放贷者签订类似“裸条”这样的合同，由于违反公序良俗，借贷合同首先就是无效的，在此基础上的一些担保条款也是无效的。
　　“退一步讲，即便合同有效，放贷者与借贷者的父母、亲朋好友也没有任何法律关系”，张新年补充，放贷者骚扰借贷者的亲友、公布其亲友信息的行为是不对的，如果情节严重，也构成了侵权。
　　合法催收可视为民事代理行为
　　张新年称，如何看待“网络催客”，需要具体问题具体分析。“催客”如果是以一种合法合规的方式进行账务催收，可视为一种民事代理行为，如果采取极端手段，则可能涉嫌侵权乃至违法犯罪。
　　张新年强调，对于网络金融领域滋生的各种犯罪问题，金融监管部门、网信部门、公安部门、工信部门有一定的作为义务，各部门应各司其职甚至开展联合行动，及时介入处理，以充分发挥监督管理职责，维护金融秩序。
　　“网络催客”的手腕
　　业务渠道
　　催贷平台：网上注册并抢单接单
　　QQ群、微信群：直接接洽并接单
　　贴吧：提供催贷业务并接单
　　论坛：提供催贷业务并接单
　　催收方式
　　短信催收：发送威胁信息给借贷人
　　电话催收：使用循环呼叫系统，“一分钟打一次，连呼一周”
　　网络曝光个人基本信息：在网上曝光借贷人手机号码、身份证、住址、网络账号等
　　欠款者社交圈催收：知会亲友、单位、同学、社交平台好友等熟人，通过熟人催收
　　极端方式催收：恶意曝光“裸条”及其他隐私信息
　　外访等其他线下催收：网上催收不成功，会通过线下上门催收
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　　日前，有网友通过微博爆料称，有人通过一款熟人间网络借贷平台提供“裸条放款”。当发生违约不还款时，放贷人以公开裸体照片和与借款人父母联系的手段作为要挟逼迫借款人还款。至于这家涉事的“熟人间网络借贷平台”究竟是哪家，报道中没有明确指出。但微博简介为“互联网金融作家”的爆料人“北京九叔”则在其微博中直接指出该平台是“九鼎借贷宝”。
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京公网安备32号揭秘网贷催收灰色链：轰炸借款人通讯录 迫其帮忙催账_社会新闻_大众网
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零抵押、零担保，只需填上身份信息和手机号码，就能借到几千元现金。这类P2P小额现金贷款平台，由于门槛低、放款快，吸引了大量用户。但是，借款人一旦没有及时还款，就可能陷入一种危险的境地。我们先来看看付女士的遭遇。
&nbsp日，吉林通化的付女士一天之内，接到几十位朋友来电。他们都说，自己接到了一个某网络贷款公司的电话，让他们转告她早点还钱。
这一切，要从3个月前说起。由于父亲生病，家里缺现金，付女士上网搜索“无抵押小额贷款”，发现了这家公司，它号称持有效证件、实名手机号，零担保零抵押，月利率低至1%。
付女士在填写了身份证号、手机号码、工作单位和两个紧急联系人后，不到20分钟，她就收到了贷款公司的电话。
付女士：那人就问我是不是付文玲的亲戚，我说不认得这人。他就说好，你审核通过了。之后，我发现自己能贷4000块钱，我就选了6个月分期。
付女士申请了4000元的分期贷款，约定6个月还清，每个月还款776元。在按期还了三个月之后，付女士父亲的病情突然加重，急需用钱。突来的变故，让她在11月21日第一次逾期了。仅仅过了两天，她通讯录上所有的朋友都接到了催款电话或短信。她很生气，拨打客服电话投诉，公司却理直气壮。
付女士：我没授权访问通讯录，也只填写了俩联系人，你们咋拿到我通讯录的？
客服：不是我拿到的，投资人给的！
盗取个人信息 轰炸你的通讯录
自己并没有授权访问，通讯录是怎么外泄出去的呢？付女士上网搜索，发现网上有大量的同类遭遇。这种盗取并骚扰所有联系人催款的行为，被起了专门的称呼――轰炸通讯录。
记者发现，在注册环节暗藏玄机：想要成功借款，必须要填入一个服务密码才能通过验证。
记者：那个服务密码是什么意思？
客服：就是验证你的身份是否属实，没有任何风险。
然而，只要有手机和服务密码，就可以在手机营业厅网页上轻易查到过往几个月的通话记录。
记者发现，不少P2P小额现金贷平台都有类似轰炸通讯录的做法。经常有人在QQ群中上传与客服对话的录音，个人隐私成了小贷公司要挟还钱的武器。
催收人：你欠钱不还，你违约了。
网友：对了，我是欠你不还，但我没说不还。而且你们没发工资，你们对我生活造成很大影响，弄得我工作……
催款人：你听我讲，我打电话，你接了没有？你要接了电话，承诺我，至于吗？你是恶意。
网友：我恶意了吗？你们是不是非法盗用我个人通讯录，个人信息隐私，是吧？
催款人：我跟你讲，你个人信息将暴露在网上，不要讲这么多，我跟你讲，你还有更多流程可以享受的，再见！
垃圾信息轰炸：几分钟上百条信息
借出钱却收不回来形成坏账，这就产生了一个新的行当――互联网催收。除了用“轰炸通讯录”的方式让身边的人催你还款，还有一种“垃圾信息轰炸机”也是十分畅销，催款人用来攻击逾期者，一次可攻击五个号码。几分钟的功夫，一台手机最多收到153条短信，几乎因信息拥堵而死机。记者仅花了50块钱，就购买了软件的30天使用权，卖家称300元能买到永久使用权。
催收公司：穿着工作服上门催收
除了购买工具进行催收，还有专门的催收软件和职业的催收人员。
记者发现，只要在手机的软件商店，下载一个催收软件，输入个人身份证，通过审核，就可以开始接单了。
记者联系了一家互联网催收公司，以加盟商的身份上门拜访。
工作人员：咱们就是包装一下，正经八百的一个要账公司，穿咱们专业的服装。
工作人员说，他们公司的员工就是穿着这种写着催收字样的制服上门催收。
互联网“催收”催生个人隐私交易
也正是催收行当的火爆，给个人隐私的泄露埋下了隐患。如何找到借债人，是催收业务的关键。催收人员表示，在这一行只要有了人脉，什么都能做到。
工作人员：我们不定期会组织一种本省的，本市的，甚至全国的聚会，全国各地催收方在一起，比如你有相关的技术定位，基站，真正达到资源共享。做基站的这些它来回跑，但你通过这些催收方之间，比如你有当地人脉，他没有，你有这个基站，你用它这个，他用你这个，互相合作呗。
在这些所谓用于资源共享的QQ群、贴吧论坛里，有着大量出售个人信息的广告。
卖家告诉记者，买快递、送餐和打车软件的地址，比户籍更好用，能够立刻提供。记者付了50元钱，提供一位同事的手机号码，点名查询打车轨迹。半小时后，就收到了一份半年来对方在某打车软件中的所有行车轨迹。不仅有打车起始抵达的地点、详细到秒的行车时间、甚至有司机的姓名、电话。
专家：谨慎贷款 提高风险意识
随着P2P行业朝着小额、分散的方向快速发展，许多公司都在推行消费金融或者小额现金贷的业务。今年8月，我国颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确规定，不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息。专家提醒，用户一定要谨慎贷款，不要将自己推向隐私和债务的双重深渊。
目前许多P2P小额现金贷款公司从规则设置上并没有严格考核供款人的还款能力，而是尽量促成陌生人之间的借贷交易，从中赚取高额利益。业内专家呼吁，政府相关部门应对P2P无抵押小额贷款加强监管，杜绝引诱消费之风。与此同时，用户也应提高风险意识。即使是已经实现银行存管的正规P2P平台，也不意味着投资、借款全无风险。
国家互联网应急中心互联多金融风险分析项目组负责人吴震：银行的存管可以检测到公司的运营状况，但是对于催收，或者是这种高额利息，或者是这个用户隐私，这不在银行的存款的管理负责范围内。
中国人民大学法学院副院长 杨东：平台对个人信息隐私信息的保护问题，如果平台对个人这个信息暴露不当的话，要承担相应的赔偿和违约责任。甚至包括刑事责任。
专家表示，即使网贷平台声称资料是投资人给予，也不能完全免除责任。
初审编辑：
责任编辑：system
明年1月1日起，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》正式实施。《通知》把银行信用卡的各种收费项目进行了规范和减免，例如将利滚利的“滞纳金”改为一次性收取的“违约金”，并取消了信用卡超限费。
12-30 14-12北京晚报
江口镇双江村内树立着一块标示牌，上面写有“张献忠千船沉银遗址”。围堰现场一名工作人员告诉上游新闻-重庆晨报记者，截至目前围堰四周的钢板基本全部布置完毕，用材总长“差不多有8公里”。
12-30 20-12央广网
12月25日这天，贡嘎雪山上，海拔4800米的日乌且垭口附近，一个红色单人帐篷引起了一个成都登山团队的注意。“该男子系在网上组队后徒步贡嘎山，穿越期间掉队后落单独自穿越，他身上无外伤，疑高原缺氧而死。
12-30 08-12成都商报
近日，北京城市学院有学生表示，宿舍新出台一条措施，通知称禁止学生裸睡，否则将上报学生处给予处分。对此，该校相关负责人对媒体称，此举为宿管老师个人行为，通知当天已被擦除。
12-30 08-12北京青年报
据俄塔斯社消息，俄外交部发言人扎哈罗娃在脸书上否认俄方关闭在莫斯科的英美学校。扎哈罗娃称，俄方关闭在莫斯科的英美学校的消息纯属谎言，可见美国政府已失去理智。
12-30 19-12人民网
提起好莱坞功夫巨星尚格云顿，您一定会想到他一字马的劈叉――尚格云顿双脚站立在两辆倒行的卡车之间，之后竟还做出一字马姿势，创意堪称逆天。日前，白俄罗斯一名特技演员就成功的复制了这一惊险动作。
12-30 19-12东方网
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宜人贷、即有分期、捷信等都遭用户投诉:电话骚扰恐吓 暴力催收!
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《宜人贷、即有分期、捷信等都遭用户投诉:电话骚扰恐吓 暴力催收!》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《、即有分期、捷信等都遭用户投诉:电话骚扰恐吓 暴力!》 精选一近日，评论在21CN聚投诉上发现有众多用户集体投诉向钱贷， 2016年12月至今，聚投诉平台陆续接到网友对向钱贷的投诉，主要问题为未经投诉人同意窃取通讯录骚扰联系人和费用过高。接到投诉后，聚投诉已陆续通过新浪微博私信转达至@向钱贷，该官方微博均未回应。截至日，聚投诉接到涉及向钱贷的有效投诉共6件，无一获反馈解决。【向钱贷】向钱贷是明特有限公司于2016年9月推出的移动APP，官网显示，提供之间的额度贷款。据悉，向钱贷的申请条件非常简单，只要满足以下几条就可以：1、申请人年龄在18-55周岁之间，未成年的不可以申请；2、认证手机运营商，需要输入手机服务密码，如果你忘记服务密码可以在手机运营商官网进行找回；3、申请时用户需要填写个人基本资料信息，包括个人职业状况、教育经历、婚姻状况等；4、需要提供身份证正反面照片、本人手持身份证照片或者；5、绑定一张银行卡，向钱贷放款的时候会将贷款打到这张卡上。投诉主题：向钱贷利息一天60 比还要高【案例1】10月13日，有网友在投诉直通车投诉举报，“向钱贷利息一天60 比高利贷还要高”。网友发帖表示：我于从向钱贷公司贷款3000元实际到账2775。逾期58天，向钱贷公司一直没有给我发过一条催债短信和电话，家里人也没有接到电话。和家里人商量还款，得知利息我都震惊了，3000的本金和3600的利息，我总共要还6000多，我给客服打电话询问，客服说一天要60的利息，客服说她联系贷款的人给我回电话，从10.11等电话等到13号也没有回复，客服让我耐心等待，我只想快点解决此事，但是他们反而拖。有利息很正常，我愿意接受合理的利息，但是这种利息比高利贷还高，当事人要还款，向钱贷公司只是拖，不想解决。【案例2】10月10日，吴先生在21CN聚投诉发文“投诉对方高利贷，拒不协商还款。要求减免逾期费用”。投诉内容：本人在向钱贷借款3000元，实际到账2640元，还款日期是日，需要还款3325元。但因本人原因现目前处于逾期状态，向前贷公司的催收该用的方法都用了（群发短信、爆打通讯录、恶意搔扰不相干的人）；到今日为止一共逾期54天，总共App上面显示需要还款6465（包括所谓的逾期费、利息等），这明显超过国家法律法规规定的。现和向前贷公司协商还款拒不沟通，客服不管，只和催收联系，催收说要不全额还款，要不就拖着（他说反正不是他的钱），态度蛮横。据吴先生表示，截止10月13日，向钱贷客服拒绝协商，只让和催收联系，说不会回应聚投诉的投诉。投诉主题：电信骚扰，暴力催收在21cn聚投诉上，用户集体投诉向钱贷未经授权骚扰通讯录好友【案例1】9月17日时，梅女士发文投诉表示“并不是我借款，一直打电话骚扰，并且态度十分恶劣”。投诉内容：首先这个电话第一次打的时间是9月16日，接起电话，就问我是不是某某的朋友，然后说自己是什么贷上钱还是贷钱快的，说我这种人怎么样不稀罕给我打电话，于是我立刻打电话给朋友，朋友于当日下载注册App，两个平台均无欠款！9月17日，该电话继续骚扰，这次说自己是向钱贷，我指出他两次通话名字都不一样，他说是向钱贷平台给的电话，然后态度很恶劣！我想说我并无欠款，你无权骚扰我，态度还恶劣，一口一口这种人，在我感觉就是骗子，我挂断之后还继续打！这次同样让朋友登录注册平台，依然无欠款！请问这平台能否给一个解释，App无欠款，为何屡次被骚扰！况且我还不是本人！【案例2】8月23日，凌先生发文投诉“向钱贷恶意催收与借款无关人员”...投诉内容：向钱贷在不知情的情况下随意提高利息费用 在借款没有到账借款人银行卡中时，借款人致电向钱贷客服表示不同意其变更之后的费率并要求取消贷款，向钱贷客服拒绝承认事实并强行将借款转至借款人银行卡中，使强制生效。注明（向钱贷往期信审费为144 借款人借款之前信审费显示144,，但在借款审批时信审费提高到417，且在借款到账是被扣除，1200借款实际到账783。随后，凌先生还补充到，1借款1200 日期 还款日约定利率是在国家规定之内 只是他们恶意收取高额信审费 且信审费在借款前为144 合同生成后变成417 我认为向钱贷有欺诈行为，并且不顾本人致电取消借款强行使合同生效。3逾期3天 原因 与向钱贷沟通客服拒绝承认事实，在本人要求要其上级协商时于与拒绝本人要求，不为协商创造条件。4本人承诺需向钱贷与本人沟通协商解决问题后24小时内向向钱贷全还款 如违背承诺 授权聚投诉冻结本人账号。5向钱贷通过电话非法向未经授权的通讯录联系人进行恐吓（比如；让本人父母带着牙刷毛巾去监狱看我）捏造事实毁我名誉 因是电话联系无法提供有效证据。行业正处在“躺着赚钱”、“蒙头赚钱”的阶段，盲目比拼放款效率、，导致部分年轻人陷入了非理性的循环，形成了极大的风险隐患。因为金额不多，加上很多平台宣传的是“日息”、“月息”，许多用户尤其是年轻人没有意识到借贷成本之高。部分精明的现金贷平台将利率这一敏感词抹去，而是在前端以服务费的名义就收了。比如你借1000元，其实最终到手只有900元，然后计息还是按照1000元来计，客户的综合借贷成本惊人。除了前期的借贷成本，后续的滞纳金也是令人咋舌。现金贷的借贷利率畸高，其实是变相的高利贷。不过涓涓细流汇聚成海，巨量的借款人也带来了巨量的利润，随着而来的还有难以计数的。虽然现金贷问题频出，但是通过小额、分散的方式，确实在一开始为做出了贡献，解决了一部分借贷者的燃眉之急，后来在商人逐利的欲望下，成为了高利贷、暴力催收的温床，畸形发展，银监会正在拉开整治大幕，希望在未来能够出台更多的监管措施，让行业从阴影中重生。行业呈爆发式增长 消费企业却缩减业务 其中原因是几何？互金半年榜揭晓：来分期、、趣分期问题多多关于版权《消费金融行业评论》所有内容，均为原创、转载或者编译。转载文章，我们会注明文章作者、来源出处等。如果内容涉及版权问题，请原作者或媒体联系后台，我们会及时更正或删除处理。有任何平台投诉问题，都可关注下方微信号或发邮件描述详细情况，一旦核实，第一时间曝光！微信：ailiubanbian邮箱：《宜人贷、即有分期、捷信等都遭用户投诉:电话骚扰恐吓 暴力催收!》 精选二
眼见他起高楼，眼见他宴宾客，眼见他楼塌了！刚在纽交所上市不久的趣店，眼下成了众人茶余饭后玩笑的“点心”了。创始人竟然成了“猪队友”，一言不慎导致公司。10月23日当日，趣店开盘即大跌超过10%，单日下跌19.42%，市值缩减到87.76亿美元，较上周四市值高位的115亿美元蒸发了28亿美元。趣店这位可以载入史册的创始人罗敏大约是感觉到事态的严重性，昨晚（10月23日）其团队对外表示，罗敏临时有事，所有既定媒体采访全部取消。此外，罗敏在不会再发声。事情发展到此地步都是因为一个访谈。罗敏在接受自媒体卢泓言采访时被问及有没有蓄意教唆人，在还不起钱的时候去向亲人朋友借，去其它平台借钱，来还钱。罗敏则表示：“没有。凡是过期不还的，我们这里就是坏账，我们的坏账，一律不会催促他们来还钱。电话都不会给他们打。你不还钱，就算了，当作福利送你了。就这样。我们的坏账率低于0.5%，这是非常低的。所以那些人不还钱，我们承受得起。我们有能力把绝大部分不还钱的人屏蔽掉，我们只借钱给有能力又愿意还钱的人，损失是控制在低水平的。不追讨，不逼债，对于我们，这不是一个道德问题，是一个能力问题。”这一系列言论在业内外引起轩然大波，并遭到曾经被趣店暴力催收“戕害”的借款人口诛笔伐。趣店没有催收？老板和团队莫不是傻子吧！笔者在贴吧中找到多个帖子是吐槽趣分期（趣店）暴力催收的。其中，第一阶段先短信“问候”你全家，再不还就“登门造访”了。（图片来自网络）即便借款人说还，也要被恐吓一下。对于即将毕业的大学生，趣店这招屡试不爽。（图片来自网络）进阶阶段，逾期已还清，但仍然遭受电话、短信轰炸，威胁恐吓，联系平台客服投诉也无用！（图片来自网络）终级阶段，不还钱可以，咱们法院见，连本带利让你倾家荡产！2014年大学生赵某在趣分期网上商城，用“打白条”的方式分期买了一个卡西欧自拍神器。因拒绝还7000余元的欠款，赵某被趣分期商城经营者北京快乐时代科技发展有限公司诉至海淀法院，要求他支付欠款、违约金及滞纳金共3万余元。Ennnnn，说好的不催收当白送了呢？打脸的不止是这些真实存在的暴力催收案例，有媒体扒出，趣店自己在里也有讲过，我们家是有催收的！趣店招股书178页有非常详细的披露：首先，趣店会通过发短信和自动打语音电话给借款人催款；如果没有成功，趣店的催收人员会人工打电话给借款人，必要时还会上门当面收款。其中，如果用户逾期20天以上，趣店会主动向披露。趣店说，只有三种情况下会停止催收：借款人死亡、被认定为欺诈、逾期达到180天以上或者催收达到一定次数。众所周知，趣店于2014年3月正式上线，起初是做起家的，2016年，由于社会因素考量，校园贷被禁，趣店做出业务转型，开始往面向蓝领的现金贷发展。另外，趣店能够顺利登陆纽交所，其背后的金主功不可没。趣店的用户资源基本来自蚂蚁金服。但即便有这个大腿抱，也不能改变其在行业的“差口碑”。趣店早期频繁上天津卫视的一档职场服务节目《非你莫属》，几乎期期被“怼”。其中有一期求职者询问罗敏，趣分期的客户比重大学生占多少？买奢侈品的比重占多少？还钱的来源是自己打工还是管父母要？占多少比重？对于这一系列问题，罗敏都闪烁其词，最终没有正面给出答案。比起宜人贷、后的好口碑，趣店却在一片质疑声中选择三缄其口，令人唏嘘，不得不说，群众的眼睛是雪亮的，你是何方神圣，真当大家心里没数？作者丨声明 | 登载文章内容仅供传递信息，不构成建议。精彩爆文半年狂赚十个亿，拍拍贷是怎么做到的？马云：阿里将成为全球第五大经济体，解决1亿人就业你投的P2P平台值多少亿？让我们来算算乐视金融，你说你不是P2P，那你是什么玩意？划重点：P2P存管规范意见稿应注意这些！？这些逾期平台竟有一个共同点（案例分析）又一暴富神话破灭！被忽悠的中国大妈仍不愿放手刚刚！中国央行发大招，遭遇团灭广告
《宜人贷、即有分期、捷信等都遭用户投诉:电话骚扰恐吓 暴力催收!》 精选三小汪是一位厨师，今年4月份，他通过借了四千元，因无法按时还款，被网贷公司推荐给其他贷款公司借款还钱，半年里就这样不断滚雪球，借款从最初的四千变成了十万！小汪万万没想到，当初冲动所借的4000元，现在会成为他的“索命钱”！催债公司不但每天逼他还钱，还给他通讯录里所有的人打电话、发短信，内容充满谩骂侮辱和威胁！钱还不了，还落个众叛亲离！是不是听起来很熟悉？2016年3月，河南某高校一名在校大学生，用自己身份以及冒用同学的身份，从不同的校园金融平台获得高达数十万元，当无力偿还时跳楼自杀。2016年11月，合肥、宿州两名大学女生隐私照片被网上曝光，巢湖大二男生借校园高利贷，借款2000元两个月滚成19万元。2017年4月，厦门华厦学院大二在校女学生因卷入校园贷，不堪还债压力和催债电话骚扰，选择自杀。尽管现在很多网贷的催收都停留在电话、短信等形式，但对借款人造成的心理压力和伤害并不比线下方式少！而线下造成恶劣影响的催收就更多了，轻则泼油漆、发传单，重则致人伤残，尤其是山东聊城“辱母杀人案”！为什么网贷会选择暴力催收呢？利益！首先，有些小额，就是通过利息盈利的，他们几乎不看借款人资质，借出后再高价收回。这是一种涸泽而渔的方式，不但影响了其他正常经营的平台，还让借款人对网贷不再信任，本可以还款的，选择了不还！其次，小额贷款一般都是各个网贷平台自己负责，除非逾期很久，几乎没有追回的可能才“外包”给专门的催收公司，能找回一点是一点！因为很多网贷平台的利息加上手续费等各种费用，让借款人承担的实际利率已经属于高利贷，而法律规定如果利息超过年息的百分之二十四就不受到法律保护；而且因为借款额度小，即使打官司追回本金也不划算。还有，大额贷款，除了电话短信，还会找催收公司进行线下催收。1个5万的单子，可以给到催收人员2万的提成，这足以让很多人走向法律的边缘，开始暴力讨债，而只要不造成社会性影响，一些地方的执法机关甚至置若罔闻！催债并非新鲜事物，在互联网金融兴起前，就有“”这些胁迫借款人的方式，只是因为影响范围小，没有被媒体曝光。这样的公司存在是经济型社会发展的产物，合理但不合法，很容易催生刑事案件例如绑架，勒索，敲诈等现象，往往到最后反而吃官司，得不偿失！法律法规的发展确实有滞后的现象，现阶段对于催债、追偿没有明确的规定，一定程度上让暴力催收等现象有了发展的温床。那么，如果你遭遇到了网贷暴力催收该如何应对呢？网上提供了几种投诉的情况，并称如果大家遇到上面这些情况不要慌，可以向【】投诉举报。但如果大家登陆互联网金融协会网站就可以看到，网站上规定了举报范围：所以，对于涉嫌违法的，向互联网金融协会举报是没有用的。如果借款人被威胁人身安全或者采取骚扰、辱骂短信都是违法的，被骚扰的一方可以向警方求助。催债引发的法律责任，雇主也会连带承担。只有一种情况可以尝试：查看网贷平台是否有小额贷款许可证，如果没有按照互联网金融协会的举报范围是极其有用的！至于、小额，还有、这些为什么暴力催收？银行有信用体系，你不还银行的钱，以后你不可能从处于体系内的任何金融机构机构借到钱！另外，很多网贷平台因为没有资质，逾期不能上传征信，所以容易遭到恶意拖欠的情况。曾有部分小贷公司后期接入央行征信后，出现逾期借款人主动要求还款的情况。而支付宝、微信，首先他们是大公司，对于信誉很在乎。而且这些产品你天天都要用到，可以说他们在控制你生活的方方面面，他们知道你日常的行为，会根据你的个人条件评估你的信用。如果出现逾期、拖欠借款的情况，你以后在这些平台永远没了信用！银行借不到，靠谱的机构借不到，最终只能去找高利贷了！这就是信用体系的好处！所以，除了对暴力催收立法外，还要尽快建立全面的信用体系，每个人的贷款行为都加入统一的信用系统中，一旦不还，以后寸步难行！没有了拖欠行为，所谓的催收就会减少很多！网贷出现是有其市场的，如果一刀切禁止网贷，会让很多继续钱周转的人失去合法的渠道，只是要规范网贷公司的利率，禁止高利贷，禁止利滚利！所有类型的收费上限不能超过36%，不管名义如何！我在这里一直等着你【微名片】《宜人贷、即有分期、捷信等都遭用户投诉:电话骚扰恐吓 暴力催收!》 精选四
金融机构在刀口和钢丝上不断试探着整个市场信用的下限，一片狼藉中，现金贷和消费金融为催收硬生生撑开一片新的市场。
来源 |新金融见闻（AWFintech）
作者 |李墨天
王超每天要打300来个电话，算上没接通的和接了便挂的，还要更多。
王超是催收员，或者叫要账的。催收有很多门派，王超既不拆胳膊也不卸腿，就打电话，他打电话便是要钱，欠了几千、几万、几十万，王超都有本事要回来。
正所谓有借有还，欠钱不还，自然有人来要。银行有催收部、小贷公司有催收部，搞互联网金融，也得有人来催账。、要不来的钱，催收公司能要回来。这是一个久攻不下的壁垒，王超便是其中一员。
外人问起，王超便说自己是搞金融的，那人再细问，他就说是搞的。毕竟催收员站稳了整个金融业鄙视链的底端，地位甚至略低于操着方言的和。
更重要的，王超也怕人觉得自己是黑社会，毕竟这行名声不好，万一觥筹交错间忽然亮出身份，别人问起从业三年剁下大腿几许，就太尴尬了。
但要说心里话，王超很喜欢做催收员。放贷是门技术，催收则是艺术，三言两语拿下百万大单，成就感瞬间爆棚。做的好的，一个月提成数万有余，做得差的，温饱之外也能勉强存些小钱。就算再不济，几年催收做下来，也能管窥四海民生、略通各地方言。
从第一张发出去，就有了催收，十来年里互联网革了多少次命，也没能颠覆这个金融领域最后一个人力密集型产业。伴随校园贷、P2P和现金贷的崛起，催收又借着互联网迎来了春天，其间遮了多少平台风控的羞，难以估量。
借款人是什么人，我们就装什么人 催收并不好做，能到王超手上的单子，就已经是平台自己催过一遍的了。催收公司和金融公司打通了接口，借款人的电话、身份证、家庭住址工作单位、紧急联系人，各类信息王超一览无余。
申请贷款的时候，借款人都得让平台把通讯录爬一遍，仿佛就是为了有一天催账准备的。
催收讲究方式方法，要让欠钱的人发自内心主动还钱，而不是被逼的，不然对面一个冲动不还了，好几通电话就白打了。
比起银行和小贷公司，现金贷的订单还算好做，借钱的多是刚毕业的大学生，一个平台最多不过几千块。大多数人借钱的时候，绝不会想到自己有一天要逾期，搬出父母来施压，对方锐气就消了一半，乖乖跟父母坦白。
难缠的是借新还旧、多头借贷的，一层层滚下来，利息和罚息高的吓人。这样的人一天少说得接十几个催收电话，王超打过去先得挨一顿骂，多是三字国骂， 催收狗死全家 ， 爷爷用iPhone你用HTC 之类。
没有我们欠账的老哥们哪有你们这帮催收狗，真是，也不把我们这帮老哥当大爷敬，欠你们钱是给你们脸。 就有人这样跟张超说。
王超不敢骂回去，很多新入行的催收员就中过套路，你骂我全家，我骂你祖宗十八代。脏字一出口，人爽了，几天工资也没了。
不能骂人是催收公司的铁律，甲方给催收公司的考核里，投诉率就紧挨着催回率，一句话骂出去，借款人挂了电话就投诉，整个公司的业务稳定都要受到影响。
久而久之，大家便都知道了催收员不能骂人，就变着方法引诱催收员骂自己，一个没忍住骂出去，就是正宗的祸从口出。没多少人经得住别人天天这么骂，所以催收员的离职率居高不下，能干到王超这样的凤毛麟角。
在长久的拉锯战中，借款人群体间流传着各种各样的反催收手段。有的人眼看借款逾期通讯录马上被爆，便先下手群发短信告知家人手机被盗，来电话都是骗子。但魔高一尺道高一丈，王超挂着三方通话先让父母听孩子痛骂自己一番，震惊之余，也得帮孩子还账。
催收的精髓就是，借款人是什么人，我们就装什么人，设身处地去想你是这样的人，你愿意听别人说什么。该硬的时候就要硬，该当孙子也得当。 王超说。
就算是那种已经让爸妈还了好几次账的人，王超也有办法让他们再还。电话接通一句 我孩子今年也刚上大学 ，对面心就软了一半。有的父母一年鲜有机会和子女聊天，遍和王超攀谈，聊到动情之处，王超又想起自己的父母，偶尔还兀自黯然神伤一番。
同事们的催收手法也各有千秋，有人上来便大呵一句 知道你儿子欠了多少钱吗 ，不等对方反应，再把对方家庭住址一念，简单、粗暴、高效。也有人习惯循循善诱，小到街坊邻居风言风语，大到读书求职购房置业，种种危害细缕一遍，只等对方幡然悔悟。
王超也觉得借钱的人可怜，有人拿学费去还钱，也有父母卖了房子帮孩子还钱的，借钱借到妻离子散、众叛亲离也不算少数。
别伤害我的父母 是借款人最爱说的话，王超开始也会觉得难为情，但人情冷暖世态炎凉见多了，人总会变的麻木，连真假也懒得去分辨。王超觉得自己也挺辛苦，天天都加班到夜里，天天被人骂，天天装孙子，也没有欠了钱不还。
催收也讲究效率，讲究争分夺秒。说着前一个电话，就得看后一个客户的资料，吃饭上厕所都得规划好，别说晚一天，就是晚一秒去催，就意味着催回率又低了几个点。30天内的逾期大多能有70%的催回率，90天内勉强能到50%，再往后，就只剩个位数了。
王超也有KPI，催回来就是利润、就是提成，催不回来就什么也不是。大家都是生存，催收公司更给他的未来，除了钱就没别的什么，他只能去催更多的单，挣更多的钱。
大家都辛苦，怎么没见别人欠钱不还？王超有时候这么想。
找不到工作就跟我干催收，用工资还钱 这些人就是废物，借钱的时候他咋没想到有这一天呢？花钱时候咋没想过还钱的事呢？ 胡雪峰这么跟王超说。
胡雪峰是王超的老板，今年公司成立的时候，胡雪峰把王超从平安挖了出来，让他做催收组长。
我是从农村出来的，我知道挣钱不容易，所以我最恨的就是这帮借了钱不还的。管你有什么理由，钱是你借的，你不还钱，你还想咋地？ 胡雪峰说。
胡雪峰家世代从军，高中毕业时候，胡父想让儿子继续当兵，胡母坚决不从，胡雪峰最终听从母亲的建议学了金融。
2013年毕业的时候，胡雪峰去了上海，他一直想去上海，他觉得冰雪大世界和太阳岛自己看了太多了，他想去瞅瞅陆家嘴(600663,诊股)、东方明珠(600637,诊股)。
当时，新生的互联网金融公司都在到处招人，但胡雪峰觉得不太靠谱，他还是想去大牌的、上档次的金融公司。他便想起老家哈尔滨有很多平安银行(000001,诊股)的网点，还有、平安证券，说明平安牛逼，胡雪峰就给平安投了简历。
胡雪峰应聘的岗位是信用卡审核，但面试的时候，胡雪峰从头到脚的东北味感染了面试官，面试官推荐他去平安下面一个小贷公司做催收员。
胡雪峰当时对催收还没太大概念，他觉得平安的催收总不可能是黑社会，他也没底气跟平安谈条件，便应了下来。
在这家小贷公司，胡雪峰和自己的领导周航见了面，四年后，周航成了他的。
当时周航刚刚跳槽到平安，和胡雪峰一样，周航大学刚毕业就去招商银行(600036,诊股)做起了催收，一做就是十年。
我算是国内第一批催收人，从2003年毕业去招行干催收，到现在自己开公司，催收的方式从来没有变过，打电话、发短信，用各种各样的方法去沟通。 周航说。
周航去招商银行的2003年，后来被叫元年。前一年，中国银联刚刚成立，才让信用卡有了跨银行、跨地区和跨境使用的条件。那年五月，工商银行(601398,诊股)成立了牡丹，准事业部制的管理模式，专业化经营和全成本独立核算推动了在中国的第一次转型。
第一批信用卡催生了第一批，第一代催收人也应运而生。招行的发卡审核严苛到极点，一开始只有企业主、年收入20万以上的人群才会被邀请办卡，客群质量高的可怕。
办卡的非富即贵，逾期自然少得可怜。当时周航所在的催收部加起来也不到十个人，催收员也是内部的叫法，对外都得叫客户助理。万一碰上一笔逾期，电话拨通都得先叫一声 X总 ，免不了再嘘寒问暖一番，等对面聊的爽了，才敢战战兢兢问一句是不是有账单忘了还。
周航在招商银行的十年，也是国内个人信贷业务风险逐步下探的十年，信用卡用户从企业老板、国企高管，变成了办公室白领、在校大学生，周航叫 X总 的机会也越来越少。
到去年年底，信用卡发卡量已经超过了6亿张，期间周航几乎做遍了风控部门的所有岗位，他催过的客户里，有对还款能力过分自信的大学生，有套现炒股的巴菲特粉丝，有下岗失业的中年人、破产边缘的企业主。那些人哭诉的一个个自以为圆满的故事，周航也听过无数个类似版本。
暴力催收在同一时期开始见诸报端，砸门关禁闭，刀砍枪击拍裸照，周航也听过不少。周航不喜欢暴力，自己是个体面人，本来就干着擦屁股的活，不能再让人当成黑社会。
我在招行工作的时候，看了很多客户十年的账户记录，很多人年轻的时候欠了几万几十万，到了三十岁、四十岁，账户里的钱就开始增加，有的甚至到几百万、几千万，这可能就是人生的大起大落。 周航说。
他常把这个例子讲给借款人听，告诉他们结清了账单，一定还有机会去赚更多的钱。
我觉得催收是给人一个悬崖勒马的机会，借了几万块的人是绝对不想一个月挣几千块慢慢还钱的，我就告诉他不要再去借，就用工资去还。没工作我给你安排，跟我来做催收，我从头教你。 周航说。
欠了钱的人，也没多少是真还不起，多是账目大到足够摧毁希望。十年间律所、公安周航自然没少跑，有时工作需要，也得换个美女头像和人眉来眼去。总之要讲清楚危害，银行的钱不能欠，再给他们希望。后来便真有人跟着周航开始做催收，也有人东山再起，回来找到周航，道不尽的感激。
千家平台养活万家催收，催收员一年赚65万 周航认识胡雪峰的时候，金融业早就变了天，催收的名声也越来越差。
按照周航的说法，市场一步步扩大，风险一步步下探，银行、小贷、P2P、现金贷轮着筛了一遍的客户，信用还能好到哪去。暴力催收也是无奈之举，好好沟通就能把钱还了，也没人想用暴力。
平安给催收员的基本工资就1000块多点，能赚多少全靠提成，不设上限。胡雪峰第一个月工资只拿了1300，但他学得很快，到第三个月，他催回了一笔170万的欠款，一下就拿了13万提成。
算下来，在的平安那一年，胡雪峰挣了65万。
到2014年，互联网金融公司几乎是一天一家开了起来，挖人也不计成本，、趣分期都来挖胡雪峰去做催收。
催收到最后就是混工龄，你干的越久职位就越高，我要待在平安，还得三四年才能当上组长，还不如直接去别的公司做总监。 胡雪峰说。他受不了这样混工龄，便去找周航商量，最后两人一起跳槽到了一家消费金融公司，周航总管风控，胡雪峰分管催收。
胡雪峰做催收不比周航那样多愁善感，他只在乎钱还没还，对他来说，还了就是提成，没还就是坏账。悬崖勒马、东山再起，都是多余的话。他打心里瞧不起欠钱不还的人，借了钱不还，纵有千百理由，也都是遮掩自己的无能。
不同的人有不同的催法，90后忌惮父母，跟父母扯扯将来结婚买房，也就帮孩子把钱还了。80后多图工作稳定，最怕催收员打电话到公司前台去。70后大多欠的钱最多，嘴也最硬，但他们上有老下有小，犯不着为欠款影响家庭。
我就去他QQ空间里存几张他孩子照片发给他，我说你孩子还挺可爱的，他就怕了。要么我就说你孩子在哪个学校，我明天接他放学，你要说卸他的腿，他反倒不怕你。 胡雪峰说， 我也没骂你也没打你，我就吓唬你了咋地？你欠钱不还还有理了？
在第二家公司待了一年，胡雪峰又坐不住了。他找到周航，说自己打算开一家催收公司，让周航一起干。胡雪峰觉得跳槽太频繁也不是办法，还是得自己当老板，凭本事挣钱，挣得钱都是自己的。
周航并不太愿意，他有了房，也有了孩子，想稳定稳定，但又拗不过胡雪峰，便答应来做合伙人。
两人在今年3月注册了公司，顺便把老东家的业务接了过来，但公司的发展速度还是超出了胡雪峰的，到了8月份，催收员的数量就已经破了500，好几家外地的分公司也在筹备。
现在接了40多个金融机构的业务，现金贷居多，也有银行。人手还是不够，催收员的很强。 周航说。
一些数据显示，目前小额现金贷平台已上千家，而整个行业规模大约在6000亿元到1万亿元之间。与之对应，2015年国内整个金融业整体规模可达3.5到5万亿元，并且每年都在以10%的速度递增。一片狼藉间催收公司的扎堆诞生，按照周航估计，单是百人以上的催收公司，全国就有上千家，算上小公司和催收团伙，数量万余。
放在十年前，周航定是料想不到，现金贷和消费金融能帮催收人硬生生撑开一片新的市场。
风控裸奔、催收擦屁股 在胡雪峰手下干催收，只有一个规矩：不能骂人。
新进来的催收员都会收到一份普通话规范，记下不能说的话，剩下的便自由发挥，培训一周即可上岗。
所以催收员其实很辛苦，天天有人骂他，一直在接收负能量，他还不能骂回去。 周航说， 有的人就专门诱导催收员骂他，再投诉到银监局去，银行都怕银监局，一旦被投诉，这笔账要么核销要么变成坏账，最后责任还得到催收公司身上。
过了蛮荒期的P2P和现金贷也开始重视品牌声誉，有的公司把投诉率看的比回款率还重要，哪怕利息和罚息不要了，也不能被人投诉。
随着山东于欢辱母案爆发，催收行业的乱象也传导到了监管。今年4月份，就有北京多家网贷平台收到一份名为 事实认定及整改要求 的文件，其中，暴力催收就在禁止之列。到了5月，国内首份针对催收的地方性文件《深圳市网络借贷机构催收行为规范》正式发布，矛头直指暴力催收。
暴力催收肯定是有的，但肯定也只是少数。但凡是想要认真做生意、维护好和甲方关系的公司，都不会用暴力手段。 周航说。
从信用卡到小贷公司，再到现金贷、消费金融，越来越多的金融机构在刀口和钢丝上不断试探着整个市场信用的下限，期间越来越多的平台、越来越多的资金供给和闻风而至的贷款中介又在无形中加剧了整个行业的风险，在周航眼里，创新也好、乱象也罢，最终买单的还是催收员。
前端的技术再怎么先进，最后一道工序永远是催收。很多现金贷的审核就是区分人和机器，风控完全交给催收。 周航说。
按他的话来说，互联网、大数据、人工智能再强大，也有追不回的账，追不回的账，还是得催收员来催。有利可逐，就有人逐利，既然是逐利，又哪来那么多仁义道德，暴力催收也就不可避免。
周航觉得对付暴力催收还是需要行政手段，现在只是坐不了高铁买不了房，若是哪天欠了钱连电话都打不出去，催收自然也就规范了，甚至都不需要催收了 在黑社会的帽子下面生活了十多年，周航比谁都希望那一天早点到来。
在催收更加规范化和标准化的美国，类似Encore Capital Group和Pra Group这样的已经做到了上市，新的创业公司也开始用大数据和人工智能改造催收行业。在中国，类似的公司也开始出现。
短时间内不太可能，我都干了十多年了，催收方法都没变过。技术能做的只是流程的优化，比如自动拨号、发短信，按风险等级自动分类，这些我们现在都已经用上了。 周航说。
他更担忧的是越来越高的成本率，作为一个没什么门槛的人力密集型产业，小城市的催收公司可以把成本压的很低。按照周航的说法，在上海，催收公司做到15%的毛利率已经相当出色，但在三四线城市，同样的公司可以轻而易举的做到30%。
胡雪峰早有准备，他在苏州和南京已经开好了分公司，还打算在老家哈尔滨也布置一间办公室。
我的员工我什么都给不了，只能保证给钱，谁不想在上海待了，想回家开分公司，做买卖，我都支持，都给投资。 胡雪峰说。
王超打算再干一段时间，他挺喜欢做催收，尤其是催回一笔大单，或是拿下一个难缠的借款人，都让他颇有成就感。他只希望到什么时候人们听到自己工作的时候可以少些偏见，至少别把他当成黑社会。
都是赚钱，都是混口饭吃，欠钱的人也是为钱，催收的人也是为钱，信贷公司放贷是为了钱，催收公司催款也是为了钱。他自己、他的同事，来办公室的，电话里推荐它炒黄金原油的大小代理，还有那些说着凯恩斯主义、克鲁格曼不可能三角或是别的什么东西的人，大家还不都是赚钱么。金融世界多少花天酒地纸醉金迷，最后都是红与绿、钱和血。
王超觉得正所谓有借有还，欠钱不还，自然有人来要。银行有催收部、小贷公司有催收部，搞互联网金融，也得有人来催账。大数据、人工智能要不来的钱，还不是只能靠人来催。
金融科技，好像也不过尔尔。
（受访者均为化名）《宜人贷、即有分期、捷信等都遭用户投诉:电话骚扰恐吓 暴力催收!》 精选五1香港与深圳将合办金融科技创新奖：总奖金约700万港元10月25日，香港金融管理局（香港金管局）公布一系列促进香港金融科技行业发展的新举措。在这系列举措中，包括了香港金管局与深圳金融办将合办金融科技创新奖，以表扬和鼓励港深两地接触金融机构开发金融科技产品，总奖金约为700万港元。据悉，早在10月初，深圳成为国内首个设置金融科技专项奖的城市。10月9日，深圳市发布了《深圳市扶持金融业发展若干措施》，其中一条就是充分发挥“金融创新奖和金融科技专项奖”的创新激励作用。其中，金融创新奖，每年对金融产品和服务创新活动成果显著的金融企业、及有关人员给予表彰和奖励，年度奖金总额控制在1950万元以内；金融科技（Fintech）专项奖，重点奖励在、、金融大数据运用等领域的优秀项目，年度奖励额度控制在600万元以内。来源：澎湃新闻2首款跨区块链使用的虚拟币将诞生的关键开发者Jeff Garzik又创立了一款，有望克服其他虚拟货币共有的缺陷——无法在不同区块链上使用。Garzik新创立的货币命名为Metronome，将于本周二在拉斯维加斯举行的Money 20/20会议上正式发布。Garzik表示，Metronome货币将成为首款能够在不同区块链上使用的虚拟货币。根据介绍，如果用户希望将Metronome转移到另一个区块链时，他们会获得一份数字收据，之后可以将收据发送至另一个区块链，然后将Metronome添加到该区块链上。据悉，开发者之间的内斗，对虚拟货币能否持续存在带来挑战。全球最大的两个数字货币——比特币和以太币都曾分裂。以比特币为例，今年8月，比特币迎来第一次硬分叉，市场恐慌情绪一度导致。媒体消息称，由于矿工和开发者分别追求不同版本的比特币以扩大其市场，比特币可能在今年11月再次分叉。Garzik新创立的Metronome货币有望克服这一缺陷，当某一区块链由于开发者内斗或没人使用而走向衰亡，Metronome用户可以将他们的持币转移到其他区块链上。来源：全天候科技3来袭 硬分叉前近4%在经历了8月的比特币（Bitcoin）第一次硬分叉之后，（Bitcoin Cash）诞生了。现在，比特币即将迎来又一次硬分叉。第二次硬分叉将发生在10月25日，本次硬分叉的产物是比特币黄金（Bitcoin Gold）。在硬分叉后，者将按1：1的比例获得比特币黄金。不过，美国最受欢迎的CoinBase表示，出于安全和稳定原因，该平台暂时不会支持金。周二，近4%，至5664.21美元。来源：华尔街见闻4乌克兰新法案将比特币视作，鼓励挖矿据报道，两项为加密资产提供法律框架的法案已经被提交至乌克兰议会。其中，第一项最新法案提出将加密资产认定为金融资产。政府在自己发布的报道中写道：“根据法案，加密资产交易由国家机构负责监控，交易商需要获得进行交易的许可证，并有权为乌克兰的公民和非居民开立加密资产的帐户。”按照Financial Club的说法，第二条法律草案提出降低挖矿电价和简化税收，以刺激挖矿和加密资产的成交量。Rybalka进一步建议不对加密资产进行税收评估，但加密资产在兑换格里夫纳（乌克兰货币单位）时需交纳2％的费用。此外，该法案建议国家金融服务委员会作为加密资产的主要监管机构。在第一个法案中，提出由乌克兰国家银行（NBU）监管加密。乌克兰负责人Orlovsky Maxim表示，虽然第二个法案包含对加密资产衍生产品的定义，但两个法案都没有关于的内容。另外，第一条法律草案没有提及针对加密资产操作的和（了解你的客户）程序，而第二条法案提出这些由中央财务监管机构负责，将其作为发放许可证的要求。来源： NEWS BITCOIN5二三四五预计今年利润达10亿日晚间，二三四五（002195.SZ）公布其第三季度财报。财报显示，二三四五在三季度实现净利润2.6亿元，同比增加92.97%，而年初至今产生的净利润已达7亿元。在财报中，二三四五将多项财务数据的向好归功于的迅猛发展。二三四五财报显示，报告期末，二三四五为85亿元，较2016年末增幅为15.4%。来源：零壹财经6CEO变“猪队友”：趣店N个“暴力”催收案例10月23日当日，趣店开盘即大跌超过10%，单日下跌19.42%，市值缩减到87.76亿美元，较上周四市值高位的115亿美元蒸发了28亿美元。事情发展到此地步都是因为一个访谈，罗敏在接受自媒体卢泓言采访时表示：“凡是过期不还的，我们这里就是坏账，我们的坏账，一律不会催促他们来还钱。电话都不会给他们打。你不还钱，就算了，当作福利送你了。”这一系列言论在业内外引起轩然大波，并遭到曾经被趣店暴力催收“戕害”的借款人口诛笔伐。然而，笔者在贴吧中找到多个帖子是吐槽趣分期（趣店）暴力催收的。其中，第一阶段先短信“问候”你全家，再不还就“登门造访”了。即便借款人说还，也要被恐吓一下。进阶阶段，逾期已还清，但仍然遭受电话、短信轰炸，威胁恐吓，联系平台客服投诉也无用！终级阶段，不还钱可以，咱们法院见，连本带利让你倾家荡产！打脸的不止是这些真实存在的暴力催收案例，有媒体扒出，趣店自己在招股书里也有讲过，我们家是有催收的！趣店招股书178页有非常详细的披露：首先，趣店会通过发短信和自动打语音电话给借款人催款；如果没有成功，趣店的催收人员会人工打电话给借款人，必要时还会上门当面收款。其中，如果用户逾期20天以上，趣店会主动向芝麻信用披露。趣店说，只有三种情况下会停止催收：借款人死亡、被认定为欺诈、逾期达到180天以上或者催收达到一定次数。来源：7共享单车首个并购案诞生：永安行拿下哈罗单车永安行在官网发布新闻表示，参股公司江苏永安行低碳科技有限公司，与哈罗单车 (HelloBike) 母公司上海钧正网络科技有限公司签署了业务合并协议，低碳科技买下钧正科技100%股权后，双方业务将进行合并。据猎豹大数据，截止今年三季度，目前哈罗单车在共享单车app排行榜上位列第三，永安行位列第五。目前哈罗单车的集中投放城市为杭州。永安行并购哈罗单车，打响了共享单车领域并购案的第一炮。今年6月曾有报道称摩拜单车将收购由你单车（UniBike），成为共享单车领域第一桩并购案。但随后摩拜单车即向上证报澄清并无此事，否认并购由你单车，称“加快国内外城市拓展步伐”才是摩拜目前的发展重点。当时南方周末700Bike公司产品副总裁郭晶晶曾发表观点称，共享单车行业在国内的竞争已经到了一个关键节点，这是个只有第一名的竞争，市场第三名以后的公司会比较艰难，“这些公司，要么被大平台并购，要么直接倒闭。尤其是对于小品牌来说，很难被大品牌并购。”来源：华尔街见闻作者：未央研究来源：未央网未央精选行业时事深圳、江苏金融办加挂“监管局”牌子深圳将设立金融科技专项奖 蚂蚁金服推出全球可信身份平台ZOLOZ传趣店拟于10月18日在美国上市 俄罗斯再次逼近3万元 万事达卡CEO称非政府发行的数字货币都是垃圾案例分析货币集市：将P2P模式引入流程复盘「ICO泡沫」人工智能在硅谷：技术如何重塑金融格局？Olivia AI：基于人工智能的个人财务管理助手监管动态广州要求互联网金融企业设立首席风险官北京市互联网金融协会：坚决打击“”模式央行特急文件对普惠金融实施定向到底是为了什么？深圳出台全国首份网贷业务退出指引：退出期间高管不可失联深度观察“对私”与“对公”的场景问题互金爆点锐减，说明了什么？支付宝上线信用租房平台，对租房市场有何影响？朱民：主导金融科技的是金融还是科技？活动荐书《全球互联网金融商业模式：格局与发展》，你拿到手了吗？：全阵容45位嘉宾观点集锦未央海外游学计划启动！英国金融科技之旅等你报名【GELP荐书】这是属于父辈的故事清华大学五道口金融学院互联网实验室成立于2012年4月，是中国第一家专注于互联网金融领域研究的科研机构。专业研究 | 商业模式 o 政策研究 o 行业分析内容平台 | 未央网 o 互联网金融微信公众号iefinance创业教育 | 清华大学中国创业者训练营 o 全球创业领袖项目（报名中！点击查看详情）网站：未央网 http://www.weiyangx.com免责声明：转载内容仅供读者参考。如您认为本公众号的内容对您的知识产权造成了侵权，请立即告知，我们将在第一时间核实并处理。WeMedia（自媒体联盟）成员，其联盟关注人群超千万《宜人贷、即有分期、捷信等都遭用户投诉:电话骚扰恐吓 暴力催收!》 精选六
“现在很多人都把我们催收说得很坏，我觉得那是被一小部分暴力催收妖魔化了。”某催收公司负责人刘某向每日金融表示，大多数催收员工作很枯燥，每天要接收和消化很多负能量，能坚持做几年的很少。
“催收每天早上到了办公室就开始整理资料、打电话，一天打几百个电话，被骂被吼是家常便饭，而且不能骂回去，否则万一被投诉了不得了。”刘某说，“再说我们是要钱的，对骂能要到钱吗？”
这天下午，刘某和每日金融约在成都城东的一家星巴克，而不是刘某所在的公司。刘某说，干他们这行的，一般喜欢约在外面谈，本来要账不是轻松的事情，更需要轻松的氛围。
刘某留着寸头、穿着灰色夹克，没有大金链子大手表，不像印象中的催收，说话反而很严谨。
“我们规定是不能打人不能骂人，我们是有执照的，只接正规机构的单子，但是有执照的催收，应该不到一半。”说着刘某向每日金融展示了他手机里的营业执照图片，经营范围一栏写着：“受银行委对信贷逾期户及户进行催收服务”字样。
据刘某介绍，他从2008年开始从川东老家来到成都从事催收工作，从第一单、小额信贷催收，到现在从事消费金融、现金贷催收。十年时间，他打了几万个电话，上门催收跑遍了西南，历经了行业从一万多人发展到上百万人，也在催收中看尽了世态炎凉。
从成功商人到持刀抢劫
2008年底，刚刚从事催收没多久的刘某还是20出头的愣头青，他遇到了第一个让他终身难忘的单子。
“借款人是67年的，我喊他李哥。他欠银行的信用卡，9000多元逾期180天以上，看着钱不多，但是聊了我才知道，他已经欠几家银行几十万了。”
“我跟他一直聊得挺好的，劝他把小额的先还了，他也很配合。聊天中我知道，他本来是做拓展的，赚了不少钱，但是那几年都很失意。2000年他生意失败亏了几十万，2005年离婚分走了剩下财产的一大半，2008年遇到地震把他的基地震坏了又面临破产。”
“我记得我跟他约定了还款日期，他头天早上给我打电话说乐山的朋友借钱给他了3万，他一定去还钱；中午说他朋友没给他拿到，他自己在去乐山的路上，晚上他说钱拿到了明天去存；第二天早上说他开个会就去存钱。”
“那天中午11：30分，他又发短信说马上到银行填单子了，结果11：50分白果林派出所给我打电话，说某某某持刀抢劫，跟我核实情况。我才知道，根本没有朋友借给他钱，发短信的时候他一直在街上寻找抢劫目标。”
“我到了审讯室，看到他一身的灰，很仇视地看着我。但是警察都说，他说我从没骂他没逼他，他自己压力太大受不了。结果他抢了一个骑电瓶车的女的18块5毛，却面临几年的判刑。我觉得他很可怜，但我还是故意当着家属问警察，信用卡罪是不是和持刀抢劫一起量刑。因为我知道，他进去了就更不可能还钱了。我是个要账的，那是我最后的机会。”
刘某说，最终借款人的妹妹割肉了2008年套牢的股票，帮借款人还了银行的债务。刘某到现在也忘不了李哥一身灰土和看着自己的眼神。
桃李满天下和两个败家儿子
刘某说他喜欢自己的工作，他觉得能坚持下来做正规催收的，很多都是很善良的人，看不得别人因为现在欠就不管了，却越陷越深。“只为了钱很难坚持下来。”
2009年，刘某又接了一个的单子，让他感觉到自己很适合做催收这份工作。
68年的借款人，电话停机。刘某打通了借款人父亲的电话。
“你找谁？”
“我找某某。”
“找他干嘛？”
“他在已经逾期2万4千元……”
话没说完，刘某就听到电话那头传来了老人的一通乱骂，情绪非常激动。
刘某没有挂电话，等老人骂完，情绪稍微平静，他说：“我知道您不是想骂我，您是想骂这件事情，我想是不是还有很多这种事让您受了很多伤害？”
听到这话，电话那头安静很久后，老人和刘某聊起来。他说以前的催收打电话来，大多数是女孩子，开始很客气，但一听没法还钱，都骂他没有教好孩子，没想到刘某会这样说。
老人约刘某到成华区沙河边喝茶。
半个月喝了三次茶，刘某知道当时借款人已经染毒现在关在戒毒所，他觉得回款无望，却不忍辜负老人的邀约。
他了解到老人是37年生人，当时已经72岁，他是某985高校的教授，退休享受正厅级待遇，但是两个儿子却让他很心痛。
“我带了2000多个学生，有本科的、硕士的、博士的，却没教育好我的两个孩子。二儿子41岁没成家，我给他买了一个小房子，介绍他相亲，本来高高兴兴，他却染上毒品，把房子都卖了吸毒。我当父亲的把他堵在公共厕所里面报了警，送到解毒所。大儿子在国营单位上班，一个月1000多块钱工资，现在带孙女的生活费都是从我退休金里面出……”刘某回忆老人给他描述的情景，不胜唏嘘。
“后来老人说他一生为人正直，主动提出要在儿子解毒完成之前把帐还了，我收集了资料帮他交给银行，最后把2.4万的欠款减免到2万。”刘某说。
“草船借箭”用还吗
“现在的现金贷越来越不好催收了。以前的信用卡、小贷大多都上征信，法律还规定拖欠5000元以上可以起诉信用卡罪，借款人都比较怕。现在现金贷上征信少、利率高、金额小，借款人态度很差，有时候20不到的小孩子骂人让我们听了很气愤也很难过。”刘某表示。
另一位专门从事现金贷催收的陈某向每日金融透露，“去年（现金贷）我们的回收率能在50%，今年直接降到20%左右了。”
“我们给借款人发短信告知还款，借款人给我们回短信说，‘诸葛亮草船借箭还了吗？刘备借荆州还了吗？周瑜派兵攻打了多少次，打死都不还，如果还了，还有以后三国鼎立的局面吗？我凭本事借的钱为啥要还呢？’”陈某说。
据陈某介绍，现金贷借款人以90后居多，尤其今年97、98年刚刚成年的借款人很多。和以前不同的是，现在亲友电话是假号码比例比以前高了很多，同时很多借款人还跟父母亲友说自己是被骗了，催收都是骗子。
“当然我们知道的，某些没有执照的催收骚扰借款人、暴力催收的情况也现实存在，不过不好的个案很容易被放大，催收对于金融行业的价值却很多时候被忽略了。”刘某坦言，有时候这行做着做着，都甚至怀疑欠债还钱是不是天经地义。
“今年大量的现金贷订单找到我们，不过监管在加强，同时借款人在发生变化，导致催回率明显下降。研究这些年轻借款人的心态，学会和他们对话是我们每天要做的事情。”刘某说，“也希望不要再有更多的年轻人，因为一时贪念，把自己和家庭拖入深渊。”《宜人贷、即有分期、捷信等都遭用户投诉:电话骚扰恐吓 暴力催收!》 精选七今日，有不少发帖爆料上海老平台拍拍贷存有大量坏账，面对借款人的逾期，拍拍贷不但不进行催收，而是任其逾期。投资人在贴吧中表示，从年初开始便开始投拍拍贷，但截至到目前为止，其赚取的收益已经远远比不上坏账，而平台近期一段时间的逾期，更是让不寒而栗。与此同时，另一位投资人也表示该平台近期逾期情况较为严重。对此，投友们纷纷发表了自己的见解，有人表示，拍拍贷的低等级，一直都提醒逾期率高的警示。不能只看高收益，忽视了高风险。并建议用一键投，不仅好，还可以抵消一部分风险。值得注意的是，并不是所有投资人都这般淡定：@北风之神:去吧，差多少本金未还，就借多少，反正都是不还@铁汉柔情: 谁投谁上当@yinqing：我投了我真的上当了该平台就是意味再催黑账其实看看借款人资料就留qq号和电话还让大家提供借贷人资料，就是黑我有证据的可以提供，风险金只是让投资者来承担也不给说法@lianyuping123：谁投谁上当，上当了就晚了。只能试一下，小赔点就行了。@二掌柜：想找死，投拍拍。如此看来，即便是作为P2P行业的老平台，如今却也难以深得人心，事实上，投资人对于拍拍贷的质疑似乎从来就没有间断过，且不说该平台的线上模式存疑，就连平台现存的彩虹计划也曾被质疑实际上是受托投资，并涉嫌存在。根据公开资料显示，拍拍贷成立于2007年6月，公司全称为“”，总部位于国际金融中心的上海，是中国第一家网络信用借贷平台。14年04月获得光速安振、诺亚财富、红杉资本5000.00万元融资，并在2016年3月加入任副会长单位单位，同月加入协会任理事单位单位，目前该平台的机构为招商银行，那么这样一家拥有一家“历史悠久”的平台，又存在哪些问题呢?信息纰漏不明根据去年8月24日，中国银行业监督管理委员会出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第三十条规定，网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上向充分披露借款人基本信息、融资项目基本信息、及可能产生的风险结果、已撮合未到期融资项目资金运用情况等有关信息。但需要注意的是，在拍拍贷的官网中可以发现，这些信息并没有完全得到披露，以该平台“手机app用户的第1次闪电借款”的标的为例，拍拍贷仅仅简单介绍了借款人的性别，文化程度、借还款记录等，对于借款人的重要信息只是简单的显示为已经进行审核，但并未在平台进行公开的披露，资金流向，借款人还款来源等，也都未进行介绍展示。除此之外，部分借款标的仅止介绍了借款人基本信息，而认证信息、借款信息、还款信息等均未进行披露。私自读取借款人通讯录群发催债短信曾有不少网友在网络上发帖称，收到来自一家名为拍拍贷的贷款公司催款短信，短信的内容大致为，你的朋友因为借了款逾期未还，让你帮忙转告尽快还款，这一消息也在平台客服人员处得到了证实。拍拍贷方面明确表示：“借款人如果逾期未还款，那么借款信息将被公开发给亲朋好友。”但需要注意的是，借款人却表示，自己借款时并没有提供自己通讯录的号码，对此，业内人士表示，这不排除是平台在未经允许的情况下，偷偷记录了借款人平时联系的亲友的通讯方式，然后在借款人未还款的情况下，给其亲朋好友群发信息，以威逼的手段迫使借款人还钱。有律师称：“拍拍贷私自套取借款人通讯录信息，这种获取信息方式显然不正当。同时，借款人的家人、同事等与“拍拍贷”并无任何关系，向他们发送容易引起误解的催债短信，也显然属于使用不当。”截至到今日为止，该平台仅最近7日其成交额就已达58405.38万元，投资人数为27200人，需要注意的是，即便是这样的老平台，倘若倚老卖老，不把投资人的利益放在第一位，最终也难以的得到投资人的信任。END关注公众号，回复以下关键字查看报道预警平台商务合作：fairy-711网贷交流群：《宜人贷、即有分期、捷信等都遭用户投诉:电话骚扰恐吓 暴力催收!》 精选八原标题：一入网贷深似海，从此明白生死之间，还有另一种活法叫生不如死！
企创网：深陷网贷陷阱的多数年轻人，多半会对自己人生第一笔网贷记忆犹新。金额往往不会太高，很多只有几千甚至几百。但就像是瘾君子吸入的第一口毒一样，从那以后，他们的人生轨迹像是迅速驶入了另外一个快车道。这里如梦如幻，这里销魂蚀骨，拆东墙补西墙，借了A贷还B贷，再想回头已是奢望。如果你恨一个人，恨到想要其倾家荡产，身败名裂。那么除了骗他吸毒和赌博以外，如今又添了一种新途径，骗他进江湖。 对于很多岸上的人来说，对于“网贷”的理解，往往还停留在支付宝蚂蚁花呗、借呗；白条、金条的层面。其实无论是花呗、借呗，还是金条、白条，或者是、，其背后的本质都是相似的：其一是先消费后还款，即消费分期；其二是，先借钱后还钱。由于风险性的高低差异，一般来说，现金借贷的利息都要明显高于消费分期。虽然几乎所有的借贷平台在借款须知上都清楚明白地标明不允许借款人将借款用于、债券、创业、P2P等领域，但是钱一旦到手，没有人能够监控到这些借款究竟流向了哪些地方。 很多人被这个行业第一次震惊，是在前不久爆发的“校园裸贷”事件发生后。经过一众媒体的报道，很多人才真正意识到，原来网贷这个行业黑暗程度，相比多数普通人谈之色变的黄赌毒一点都不逊色。可以使人丧心病狂，可以使人道德沦丧，而逼良为娼，淫人妻女之事，也早已不知暗箱操作了多少年。在这些事件中最令人扼腕叹息的，其实是很多女大学生仅仅是借款数千元，但是最后竟被逼到无路可走。在“互联网金融”粉饰下的传统高利贷黑暗江湖之恶，被人们所熟知。 一石激起千层浪，事已至此，监管层自然不能够再姑息纵容，“校园贷”被一刀切叫停，原本大量从事这档买卖的企业，要么退出行业，要么转行校园外更广阔的市场。显然，早已挣惯了这笔噬人骨髓的行业老炮儿，舍不得如此暴利的买卖，基本上都转行做了网络小贷。也包括前不久刚刚在美国上市，但至今关于其劣迹斑斑的不堪过往，仍在各类媒体中传播。
如果不是这家企业上市后一众媒体带动起的反思与讨论，很多人基本没听说过“趣店”这个名字，这听上去像是个从事电子商务公司的名字。但事实上，这是趣店由于之前的政策变化，调整经营方向后的名字。而之前的名字，基本上是多数在校大学生都应该有所耳闻过的，叫做“趣分期”。经营的业务，就是面向广大大学生群体，从事消费分期业务。当然，消费分期之外，现金借贷的买卖，趣店也绝不可能不染指。那些年不知有多少大学生的第一笔网贷，就是来自趣分期。 大学生这个群体的特点是什么呢？其一总量巨大，中国因为世界第一人口大国的身份，再加之近些年大学不断扩招，每年新增大学生的数量都十分惊人。对于企业来说，这就是广阔的市场空间。其二是年轻，年轻人一般具备两大特征：较高的消费欲望和有限的社会阅历，因为消费欲望强，所以钱总是不够花，于是就想借贷消费。因为有限的社会阅历，对于借贷平台的重重陷阱缺乏警惕，轻易就被带上歪路。其三是没有稳定收入，多数大学生的收入来自于家庭给予的生活费，少数从事一些兼职赚些外款，对于借贷的偿还能力十分欠缺。 多数人一提到消费分期和小额现金借贷，往往都会想到银行发行的信用卡。虽然信用卡的分期和借贷利息也不低，平均年化利息都在百分之十到三十之间。但是起码做到了两点，一是没有超过国家法律规定的年化利息36%的上限，二是在借款人出现逾期情况后，催收尺度能够把握在法律能够允许的红线之内。 但是，大学生，或者说很多没有稳定工作的年轻人，一来获批的概率较低，二来审批机制相对严格，没办法在较短时间内迅速得到现金。而网络小贷就不一样了，基本上能够达到几分钟到十几分钟完成审批下款，这对于对金钱有急切需求的年轻人而言，简直就像是嗑药般快感上涌。
由于中国近些年经济的迅速腾飞崛起，导致我们的学校及家庭教育与社会实际发展情况之间，存在了较大的断层与隔阂。就拿消费金融来说，往前推五年到十年，除了信用卡普通人基本没有任何途径可以进行超前消费。于是我们的学校与家庭教育中，对于基础的金融相关知识非常欠缺。莫说是年轻人，就是问及很多老师和家长，对于高利贷的变形种类，了解的也十分之肤浅。 很多人对于高利贷的理解，还停留在几十年前的老旧印象：一间黑不隆冬的小破屋，里面几个光膀子纹身的光头社会大哥，手里操着各种刀枪剑戟，破桌子上摆着白纸和钱，签字画押完事儿后，你就能把这些钱拿走。殊不知，现在的高利贷早已改头换面，紧跟时代进行互联网+，然后一个APP就可以面向全国放贷了。 趣店自身也承认，他们的流量很长时间几乎100%来自于支付宝的导流。背靠大树好乘凉，支付宝为了丰富自身综合性金融平台的身份，开放和引入了许多投资、、股票、证券、保险、消费一些列相关企业入驻，其中就包括曾经的趣分期，现在的趣店。趣店的盈利渠道也十分单一，就是靠收取利息维持。 根据趣店的财报我们发现，成立三年以来，趣店在做校园贷期间一直处于亏损状态，2014年和2015年，公司营业收入分别为0.24亿元、2.35亿元，两年亏损额为0.41亿元和2.33亿元。2016年战略转型之后，当年实现营收超过14亿元，净利润达5.7亿元，到今年上半年实现营收18亿元，同比增长393%；净利润9.73亿元，增长695%。这些利润来自哪里呢？基本上全部来自现金贷，即网络小贷。 虽然监管层面设置了36%的高利贷红线，当时作为网络小贷从业者，有的是方法取巧，比如在利息之外，收取高额的服务费。举个例子，你现在手头紧张，想要从借款1000元，分三期偿还，然后网贷平台各种项目一罗列，光是手续费就能够收你个250元，然后实际下款打到你卡上的就只有750元。利息方面呢，我们就往少了说，一个月利息150元，三个月总共利息450元。然后平台上会放上颇具欺骗性的日息：（150÷1000）/30=0.5%，0.5%，是不是很低的样子？很多人或者是因为急用钱，或者是因为基本看不懂利息的算法，然后就借了。但你知道，你这笔借款，实际的利息是多少吗？ 首先，因为你实际到手只有750元，所以计算利息时，当然不能按照本金是1000元来计算。其次，借款三个月，每个月的借贷本金不是相同的750元，而是750元，500元和250元，在计算利息时按此本金对应计算。最后，要想清楚看到一笔借贷的真实利息，日息和月息都是欺骗性很强的理念，应该换算成年息才能够看的十分清楚。按照这个标准，小创再来帮大家计算一下： 第一个月年化利息：（150÷750）×12=240% 第二个月年化利息：（150÷500）×12=360% 第三个月年化利息：（150÷250）×12=720% 现在你觉得这笔贷款的利息，是不是有点震惊了呢？也就是说，如果你从这家借了一千元，如果按照这个利息还上一年的话，光利息就要好几千，如果这都不是高利贷的话，什么还能称得上高利贷？ 更重要的是，你以为习惯了吃人肉、喝人血的网络小贷公司，紧靠这“一点点”的利息就满足了吗？那你就是too young too simple了，网络小贷从你身上赚钱的手段还多着呢。 比如，不是所有借款人都能够按时还款的吧？OK，那就收你违约金和滞纳金，听上去也不多，逾期一天，收你个1%~2%。我们就按低的1%来说，如果你借款10000元预期一个月光滞纳金就多少呢？3000元。这个违约金的惩罚力度，你就应该明白为什么很多人宁愿拆了东墙补西墙，也不敢轻易逾期了吧？而如果同时借贷几个甚至十几个网贷平台，每个月的利息总值会有多高？高到先是你只能还得起利息，本金永远还不完；后来干脆连利息你都还不起，曾经几千元的借款，利滚利总额早已高达几十万。这不是玩笑，而是每天都在不停上演的悲剧。 再比如，你以为你从某网络小贷平台申请贷款1000元，那么小贷公司向合作的地方银行或其他放贷机构的申请额度，就是1000元吗？你又too young too simple了。他们翻几倍的贷款金额申请都是很常见的，然后再把多余的金额贷给那些征信早已被查烂掉的黑户，收取更高利息的利润。
会去借小贷的，多数都是财务状况出现问题的，那么他们当中出现预期就不是什么稀奇的事情。很多网友喜欢用一句玩笑形容网贷逾期——我凭本事借的钱，为什么要还？但这话，也就是多数圈外内敢说，如果你真正多个网贷预期还不上，那么暴力催收这件事，将不再是只存在于电影和电视剧上的情节。小创这里先挑几个能说的催债方法： 其一，你只要借网络小贷，APP就要读取你的个人通讯录。为什么要读取通讯录呢，就是为了准备在你出现逾期情况后催收使用。让你身败名裂这件事，对于网贷催收只是最初级的手段。各类谩骂、侮辱的短信和电话将一遍遍发往你的所有亲人和朋友的手机上，而且骚扰力度还将不断加强。 其二，催收队伍一般都是外包，根据催收的难度与放贷方分成，五五分都不是多稀奇的事情。所以如果短信和电话催收你都置之不理的话，那么上门催收即将上演。你家里，你公司里，随时随地都有可能出现催收团队的身影，你无处遁形。这阶段语言侮辱已经是轻的，身体折磨也不是什么稀罕事儿。 其二，如果你就是骨头硬，那也行，催收团队和各类传染病人之间也有合作关系。不怕死是吧，那就让你生不如死，艾滋病人亲自上门催收，拿着医院开出的艾滋病确诊书和抽血管子就去你家了。你怕不怕？就算是你不怕，你父母、子女他们怕不怕？ 说了这么多，小创终极目的只有一个：不要借小贷，不要借小贷，不要借小贷！ 借小贷消费的，你应该反思的是自己的消费思维，怎样的收入水平就过怎样的生活，这是最公平不过的事情。想过更好生活，去想办法挣钱，而不是想办法借钱。 借小贷，我实在是想不到有哪些，利息能搞过动辄年利率100%以上的网络小贷。这不叫投资，这叫作死。 借小贷创业的，你想想目前你能看到市面上所有的成功企业家，哪一个当初是靠借网贷发家的？谁给你的勇气，认为你的创业项目盈利能超得过高利贷的暴利？难不成你是借小贷放小小贷？ 如果你已经进了小贷的陷阱，该怎么办呢？很简单，早些向家人、亲人、朋友坦白，在能够上岸钱早些从家人亲人那里借钱还钱上岸，然后好好工作赚钱还债。每晚一天上岸，你能够上岸的几率就更低一分，直到你再也上不了岸，死于网络小贷。返回搜狐，查看更多
责任编辑：《宜人贷、即有分期、捷信等都遭用户投诉:电话骚扰恐吓 暴力催收!》 精选九监管风暴之下，众多平台在政策过渡期选择转型调整，甚至退出，老牌网贷平台宣布三年内网贷业务，已成行业标志性事件交易规模从60亿飙升至4367.1亿—作为消费金融领域细分下的，仅仅用了不到4年时间，就实现了高达70倍的爆发式增长，年复合增长率高达317%。艾瑞咨询最新发布的《2017消费金融洞察报告》显示，随着消费金融交易规模实现爆发式增长，3c数码、医美、教育、旅游、租房、农业等各类消费金融细分业务不断涌现，它们共同助推着整个消费金融行业井喷式跃进。但在业务迅速拓展的同时，《》记者注意到，无序、等现象也在暗自疯狂生长，阻碍着消费金融产业的健康成长。根据深圳市消委会8月中旬发布的今年上半年消费投诉情况分析报告显示，金融成投诉热点，同比激增291%，其增长主要来自深圳前海达飞金融服务有限公司(371宗)和深圳市佰仟金融服务有限公司(147宗)，消费者主要反映商家消费信贷合同签订不规范、手续费高等问题。在问题集中爆发的行业背景下，监管趋严已成消费金融近两年来最重要的关键词。《投资时报》注意到，风暴中，不少或开始收缩业务线，或已销声匿迹。“曝光”频率持续密集根据8月16日深圳市消委会发布的上半年消费投诉情况分析报告，《投资时报》记者注意到，上半年，深圳消委会共登记消费者投诉39648宗，同比增加22.23%。其中，互联网及通信行业服务、通讯电脑数码、交通工具及维修投诉量位居前三，成为消费者投诉最多、最闹心的三大消费领域。前三甲中，金融保险服务是投诉热点，同比激增291%。深圳市消委会披露的数据同时显示，金融保险服务投诉的增长，主要来自深圳前海达飞金融服务有限公司和深圳市佰仟金融服务有限公司(下称佰仟金融)，消费者主要反映商家消费信贷合同签订不规范、手续费高等问题。另据此前媒体披露，佰仟金融也是深圳市消委会公布的2016年投诉量较大的互金平台之一，被投诉的问题主要为利息过高、限制、随意收取高额滞纳金，等等。为何佰仟金融会持续在消委会的投诉榜中位居前列？早在《投资时报》2017年3月推出的《中国消费金融现象调查》系列报道第一篇《现金贷业务暗藏猫腻》一文中，就曾对佰仟金融现金贷业务予以深度报道，并对2016年小杨在“佰仟金融”消费金融平台微信端上申请贷款9000元现金贷、后需还款18000元等案例，进行了“曝光”。时隔半年，记者发现，有关佰仟金融的“曝光”频率依然在消费金融领域甚为密集。典型如，其一，今年“6·18”前后，网上先后有网友投诉佰仟分期不经过客户同意，私自将12期分期改为24期、36期，或是出现贷款5000元还3000元出现逾期后，索要8000多元的情况。彭女士的案例是其中一个典型。两年前彭在佰仟金融办理了9000元现金贷，分30期还款，如约还了5000多元后被告知还有欠款11000多元。彭女士以没有明确告知服务费、逾期还款收费标准，没有等为由，拒绝还剩余款项。此后，各种骚扰电话、催款信息开始轰炸她和父母、亲戚等家人。其二，一位化名为曹莹的佰仟金融用户向媒体反映，在佰仟金融办理现金贷时，同样遇到还款期“自动”增加的情况。此前的日，她曾在佰仟金融申请10000元现金贷，当时明确表示办理24期还清，客服告诉她每个月需还551元，也就是说，共需还款13224元。但2017年1月，曹莹偶然间打开微信公众号上账目明细，发现还款期数变成了36期，共需还18426.34元，相当于28.1%，这让她无法接受。其三，2016年9月，北京用户杨贵(化名)准备购买一部价值2700多元的OPPO手机，在西单大悦城附近一个手机门店里，工作人员介绍说通过佰仟金融消费分期购买手机并不需承担很高利息，在其指导下，杨贵签订了合同。他事后回忆，“签订合同时，工作人员都没让我查看、每月还款金额等信息就把合同全部拿走了，当时工作人员只告诉需要支付300元首付，然后24期每期还款129元。”他据此计算两年共要还款3396元。可还了几个月款后他发现，实际需还款5344.38元，“这明显与业务员介绍的情况并不相符，我随即停止了还款。最近，每天有人打电话骚扰让我还款，给我的工作和生活带来严重影响”。其四，不少用户反映，自从不按时还款之后，就经常收到催收短信，“而且催收人员还打电话恐吓我，说再不还款就打断我的腿”。很多佰仟金融用户都在网上贴出了大量“恐吓式”催收的短信、邮件记录等。此外，较集中的问题汇聚于，除高额利息外，还有客户服务费、财物管理费、增值服务费、随心还服务费等各种名目的费用，加起来高达本金的70%多，用户却多事先不知情。记者注意到，“6·18”前后还有消费者反映他们并未在佰仟金融申请消费贷款，却“被”贷款，其中涉嫌有佰仟工作人员为了套现而利用泄露的消费者信息进行贷款。粗放时代或将结束其实，上述问题并非佰仟金融的“独家”，也可算是一种行业普遍“现象”。自2015年现金贷强势崛起，不少互联网金融巨头、P2P平台及创业公司争相涌入，消费金融的行业乱象由此火山般“喷发”。国家金融与发展实验室与银行研究中心日前联合发布的《中国消费金融创新报告》显示，截至2016年接近6万亿元。如按20%的增速预测，预计到2020年中国消费信贷规模或将超过12万亿元。而据艾瑞咨询最新发布的《2017消费金融洞察报告》，短短4年，消费金融领域细分下的互联网消费金融交易规模已