海外资产配置已经成为了中国高净值人群的主要投资方式之一，如何有效地进行资产配置更是成为了投资者特别关注的问题。今天，有路为你分析中国海外资产配置的现状及火热原因，并从中梳理出一条保值也升值的投资路径。| 中国投资者海外资产配置现状目前，随着中国高资产家庭的快速增加，越来越多的国人有了进行全球资产配置的能力。而这，是一个自然而然的选择。比如，最初的房产投资，绝大部分人会局限在本县或者本市，随着资产和眼界的提升，就会把资产配置放眼到全国范围。而如今更多的人选择海外投资，是市场逐步开放、眼界拓展、信息传播加速、技术提升以及壁垒降低后的必然趋势。▲全球资产配置实际上，中国海外资产配置的比例在国际范围来看其实是偏低的。发达国家的海外资产配置的比率大概在15%左右，新加坡这样开放的国家配置比例甚至会高很多。而在中国呢？这个比例甚至不足4%。如果你已经是海外投资中的一员，那么恭喜你，你走在了中国投资者的最前沿。随着中国经济持续高速发展，国民财富的进一步累积，高净值人群的数量必将继续扩大。同时，海外投资的比例也会持续攀升。| 高净值人群与新中产阶级的选择正如胡润百富公司总裁胡润强调的那样，“今年（2016）的趋势正在超出移民范畴，更多与全球资产配置有关。中国富人们现在的主要目标是在将三分之一财富布局海外，购买房产和国外存款是优先选择。”有路uoolu.com发现，海外资产配置不再局限于超高净值人群，更多的新中产阶级也加入到了海外投资大军之中。不仅是美国、英国、加拿大等传统海外投资目的地，新中产阶级同样在关注泰国、日本等地区高性价比、高升值潜力的房产。另外，年轻的新中产阶级眼界更高、接受新鲜事物的能力更强，置业决策也更为迅速。▲Reits海外房地产基金不仅是海外房产，海外房地产基金也成为了具有前沿眼光的中国投资者的选择。有路上线的洛杉矶市中心Small Lots小别墅开发投资项目、美国热门城市持有型公寓投资项目等海外理财产品，就以其低投资门槛、灵活的投资方式和稳定的收益保障被广泛认可。| 分散投资、降低风险成为主要需求为何进行海外资产配置如此必要呢？分散投资、降低风险就是其中最为重要的一个原因。正如马科维茨的投资组合理论所述，通过分散风险可以实现同一预期收益下更低的风险，或同一风险水平下更高的收益。所以选择海外资产配置，是来自于对财产安全、投资多样性和风险管理等因素的全面考虑。2008年后，中国的M2（广义货币）增幅远大于GDP增幅，若按照目前汇率兑换成美元，中国的钱可以买下整个美国或欧洲和日本，中国的M2是美国/欧洲/日本M2总和的70%！所以越来越多的中产阶级家庭将美元、日元等货币作为必要的配置资产之一，从而达到对冲风险的效果。▲风险和收益的平衡同时，海外资产配置也更为“分散”。有路uoolu.com认为，一方面是放眼全球市场的地域投资分散，比如从英、美、日等发达高保值国家向泰国、阿联酋等高升值潜力的国家扩散。另一方面就是进行不同资产类型的分散，比如股票、黄金、房地产等。海外房产作为一种格外具有保值能力的投资方式，受到大量中国投资者的青睐。| 众多隐形福利的吸引另外，很多人配置海外资产是为了自己或者家人能够享受到更多的“隐形福利”。这些隐形福利包括了教育资源、国际视野和生活体验等等，这其实就与农村的家庭努力想去市区生活，三四线城市的人想去享受北上广的优质资源类似。人，都是想要追求更好的生活的。▲美国哈佛大学投资者希望得到的不仅仅是短期的资产收益，还期待能够得到长线的回报。比如孩子接受更好的教育、获得更多更好的就业机会等等。在有路平台上，很多客户选择了迈阿密、东京或者曼谷等地区置业，除了资产保值和升值潜力的考虑，也正是看中了这些地区的教育资源、生活环境和医疗资源等优势。在海外资产配置成为一种“时尚”的现在，海外房产作为一种兼具保值和升值的投资方式被广为认可。不同目的、预算的投资者，都能从海外房产中找到适合自己的项目。而从海外资产配置现状和趋势的分析中，我们能够得出的结论就是——海外房产势必将成为中国中产阶级最为重要的投资方式，其占比还有很高的上升潜力。现在，如何根据自身需求制定投资方案成为了摆在高净值人群面前的问题。这个周六，有路资深投资总监刘振男、鸿坤财富海外投资业务负责人王艾琳和有路国际部高级项目经理任海亮将在有路精品海外资产联展会现场，为你提供1对1免费咨询服务，量身打造属于你自己的海外资产配置方案。
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*请选择置业原因海外资产配置需要冷思考_凤凰资讯
海外资产配置需要冷思考
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与诸机构的“磨刀霍霍”相比，这些研究报告中预测的投资者们可能并没有做好对外投资的准备。国内投资收益下滑，不等于海外投资就能赚钱。美国股市近年平均收益率数字漂亮，并不等于每个人都能赚到。更何况，“资产配置”这个理念的提出，是以资产组合来防范单一投资可能出现的风险，并不是用于赚取超额利润的目的，和国人习惯的做短线、赚快钱根本就是截然不同的“画风”。
原标题：海外资产配置需要冷思考■ 深圳特区报财经评论员 范京蓉仿佛一夜之间，身边做“海外资产配置”的机构像雨后春笋一样冒了出来，有移民机构、基金公司、券商，还有不少是原来做P2P的互联网公司。诧异之余，不能不佩服这些机构敏锐的嗅觉和快速的行动能力。国内新富阶层兴起，而国内各种投资收益预期却开始下降，促使富豪乃至中产都开始把眼光投向海外。据兴业银行与波士顿咨询联合发布的《中国私人银行2016》报告，未来5年中国个人境外资产配置比例将从现在的4.8%上升到9.4%左右，新增市场规模将达到13万亿元。而国际上这一比例是20%以上，意味着即使5年之后，我国个人境外资产配置仍有空间。其实，类似的报告两年前就开始见诸报端。一年前在深圳举办的第九届私募基金高峰论坛上，某著名券商就发布报告称，2017年或最迟2018年海外资产配置可能成为新的风口。与诸机构的“磨刀霍霍”相比，这些研究报告中预测的投资者们可能并没有做好对外投资的准备。国内投资收益下滑，不等于海外投资就能赚钱。美国股市近年平均收益率数字漂亮，并不等于每个人都能赚到。更何况，“资产配置”这个理念的提出，是以资产组合来防范单一投资可能出现的风险，并不是用于赚取超额利润的目的，和国人习惯的做短线、赚快钱根本就是截然不同的“画风”。首先，即使中国经济增速有所减缓，每年6%到7%的增长也远远超过欧美成熟经济体。中国一线城市的房价动辄以两位数的增长幅度上涨，信托投资、民间债权投资收益也接近或超过10%，即使是银行理财、固定收益类投资收益率也在4%左右，都超过了欧美同类投资。在美国，房屋抵押贷款利率在3.5%左右，大概相当于中国国有银行的一年期存款利率，可见美国资本之便宜，投资要赚钱并不容易。其次，海外投资的风险不容忽视。除了市场本身的风险，还有汇率风险、法律风险、政治风险，甚至委托投资机构本身的经营风险，都是海外投资必须克服的障碍。以海外保险为例，当下人民币出现贬值迹象，去香港购买保险者众。但保险的投资周期为10年以上，保险收益的获得更可能是20年、30年以后。过去10年，人民币对美元一直保持升值，当时购买香港保险的可能到现在还有亏本的。而且，对香港保险的诉讼适用香港法律，虽然未必会有诉讼发生，但是作为投资者要心中有数。国内专门从事海外投资的基金，QDII，自从成立以来一直表现不佳。今年2季度起，受黄金大涨、美元债券收益稳定、人民币走低等因素影响，QDII表现略有起色，共150只QDII有过半终于出现正收益，而此前大部分都是亏损的。因此，作为分散投资风险的海外资产配置其实是一项非常专业的工作，投资人应该寻求有专业能力、经验和良好市场口碑的机构的帮助，不能凭想象和冲动“出海”。
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为什么越来越多的中国人选择海外资产配置？确实，香港金融业连通中西市场、经济制度发达完善。以香港为依托，投资全球，是高净值人士的重要选择。尤其香港保险具备有费率低、收益高和覆盖广的优势，近些年不少内地人“打飞的”到香港买保险。获得保障的同时，也对资金进行了全球配置，养老类险种还可以实现规避遗产税等问题。海外保险又叫海外年金，会按照投保人的保额每年分配红利。为什么这种去香港购买分红保险备受欢迎呢？因为，可以直接刷银联卡，用人民币支付，不受5w美金换汇限制。而且可以通过年金保单贷款，直接把钱贷出来，去做其他大额的投资如房地产置业等。但是由于外汇管制，目前银监会限制，每笔刷卡不得超过5000美金。05海外置业这是我们中国人最熟悉的海外资产配置方式。九十年代北上广发达地区有人开始移民海外，即使我们看到了“北京人在纽约”的辛酸，时至今日修养成社会的高阶层富裕人群，甚至是中国创新经济的顶梁柱们都是那群人。当下，即使是经济较弱的三线城市仍然大批富裕阶层拥有不止一处海外房产。不看不知道，在过去一年中，中国人在美国购买房地产的金额占到美国房屋销售总额的12%。目前，中国海外置业较多的国家主要是美国、加拿大、澳大利亚等。你要问买房所需的那么多外汇怎么来？可以参考上一条。当然，很多在美置业的中国人是在美国工作后用自己海外工资所得置业的。海外资产配置的目的为了对抗人民币贬值的风险，越来越多的中产阶级以上家庭将美元作为必要的配置资产之一，对于高净值人群更是如此。对于一个中国人，中国是一个远比美国创富要容易得多的地方。你可以自己去投资于自己的产业，顺利的话，肯定不低；你可以炒房，前几年也常常翻倍；你甚至可以去把钱放在在我看来很扯淡的P2P里面，然后10%的收益算是正常（虽然没人知道风险是多高）。但在好比美国，略积极的金融投资组合，能给你6%-8%的收益，已经算高的了。而就算是如此，依然有很多人愿意去进行这种海外分配，原因何在？自然已经不是为了所谓“海外的高收益”了，而就是为了“安全” -- 只要美国认可我的这些资产是合法的，那这些资产就板上钉钉是我的了，没人有胆儿/有能力去打它的主意。此外，还有一个重要的原因就是，假设“中国市场”和“美国市场”的长期收益都是8%，标准差都是15%，但经验发现，每当中国市场上涨时，美国市场完美下跌，反之亦然。那么，你持有100%“中国市场”或“美国市场”，投资结果均为“8%收益，15%风险”；但如果你投资50%“中国市场”+50%“美国市场”，投资结果就变成了“8%收益，0%风险” -- 风险被两国市场的完美负相关对冲掉了。
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日，在中国私人财富市场迎来十周年之际，贝恩公司(BAIN & COMPANY) 和招商银行联合发布《2017中国私人财富报告》。
今天，就让小编带大家一起解密，海外资产配置的重要性，中国富豪是如何进行海外资产配置的，以及怎么做才靠谱！
有钱人越来越多，心态更成熟
报告中指出，和2006年相比，我国高净资产人数在2016年（也就是10年之内），翻了三番。全国个人持有的可投资资产总体规模达165万亿人民币。相当于每天就有将近400人变成千万富翁。
伴随十年经济发展和经济结构转型，高净值人群创富方式更趋多元，代际传承和企业创新推动人群结构进一步变化，高净值人群的投资行为也呈现出“心态更成熟、眼界更开阔、考量更长远”的特征。
眼界更开阔，资产配置放眼于全球
根据上图，可以看出：分散风险和捕捉投资机会仍是高净资产人士参与境外投资时考虑的首要因素。“对高净值客户而言，分散风险是十分迫切的需求。正因如此，海外资产配置才显得格外重要。”
资产配置是投资过程中最重要的环节之一，相关研究显示，资产配置对投资组合业绩的贡献率达到90%以上。
仅仅投资国内市场，即使底层资产的相关性不大，也无法避免单一地域带来的风险。进行人生规划时，无法确保每一个重大选择都是正确的，但你一定要做到规避重大风险。
这些风险基本都是不以个人意志为转移的，例如战争、政治、环境、社会人文等等。
特别是自2016年以来，人民币持续贬值，“把鸡蛋放在不同篮子里”的投资理念，显得更加科学和迫切。
出于分散风险和捕捉投资市场机会的考虑，拥有境外配置的人群占比不断提升，人均境外资产配置比例近年来趋于稳定。
资产规模越大的高净值人士，在海外的资产配置越分散。由于对境外市场了解有限，“看得懂”的投资产品，会让他们更为安心。
调查显示，在未来，高净值人士分散风险的投资目的依然不会有太大变化，投资保险，房产和股票比例将会上升。
考量更长远，方式更多元
目前，越来越多的家长选择送子女出国留学，对于千万个中国家庭来说，孩子的未来是重中之重。
上海社科院的研究表明，如果条件允许，57%的家长有意送孩子去海外读书。毕竟，国外的教育、价值观、文化等很多无形资产也优于国内。
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特邀嘉宾： Kevin
两度登榜福布斯
全球规模最大的公益创业大赛GSVC中国区委员会主席
现任美信金融CEO
拥有多年纽约华尔街投资银行经验
专注于美国和跨境兼并收购和资本募集，参与交易总额超过500亿人民币
特邀嘉宾：吴小雯
哥伦比亚大学商学院工商管理硕士
现任美信金融产品主管
曾供职于德意志银行香港分行投行部以及瑞士银行香港分行投行部
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