哈尔滨聚宝汇 合规平台的P2P平台有哪家

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-04-27 00:21 标签： p2p合规平台最新名单
P2P最新合规成绩单：哪家平台限额最彻底？（名单）P2P最新合规成绩单：哪家平台限额最彻底？（名单）网贷之家官网百家号 本文选取成交规模居于网贷行业前列的1098家平台为监测样本（新增已完成数据接口的平台计入监测样本），结果如图1所示，网贷行业借款限额合规性进一步好转。 数据显示， 2017年11月待还金额超20万元的累计金额占比为40.94%，相比2016年8月下降了22.3个百分点；2017年11月待还金额超100万元的累计金额占比为29.43%，相比2016年8月下降了24.7个百分点。预计随着平台满足限额要求发标，该数值将逐步下降。 下文将展示超限金额（借款人贷款余额超20万元、贷款余额超100万元）占比数值最低的TOP 50平台占比走势，超限金额（借款人贷款余额超20万元、贷款余额超100万元） 占比数值下降幅度居前TOP 30平台，详见表1、表2、表3、表4。 数据说明： 1.因为数据的匹配问题，尚无法准确区分自然人、法人或企业，部分平台贷款余额超过20万占比较高，并不能代表该平台不满足借款限额要求；本文通过使用超额规模占比的走势情况，来反映行业借款限额合规性发展趋势； 2.期待平台与我们在对接数据的同时，增加自然人、法人或企业的识别标识； 3.上表展示的平台，数据来源均为接口数据，不涉及爬虫获取的数据； 4.展示的平台10月成交量均大于1亿元； 5.2017年11月指日至日，2017年11月贷款余额特指日贷款余额；历史月份指该完整自然月，该月贷款余额指该月最后一天的贷款余额； 6.由于接口数据调整，平台待还数据会有修正，导致平台历史占比数值有些许变化； 7.部分平台的借款标借款期限较长，早在《暂行办法》出台前，借款人已进行超额借款且尚未还款，因此会导致平台待还超额占比数值并不为0； 8.数据因统计和计算口径，可能会与平台、其他第三方公布的数据存在一定偏差； 9.平台数值排名高低情况并不表征平台安全性，不构成投资建议； 10.数据有疑问或对接，请联系 来源 | 网贷之家 声明 | 登载文章内容仅供传递信息，不构成投资建议，转载请注明来源网贷之家。 精彩爆文 10月全国P2P网贷平台“百强榜” 10月P2P平台贷款余额、成交量排行榜 10月P2P问题平台一览（全名单） P2P平台数首次跌破2000家，新增30问题平台（名单） 独家：P2P平台法律意见书现状调查（附表） P2P最新合规成绩单：哪家平台限额最彻底？（名单） P2P网贷平台三农业务TOP30排行榜本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。网贷之家官网百家号最近更新：简介:网贷之家是中国首家权威互金行业门户网站。作者最新文章相关文章3月90家P2P平台合规排行榜（名单）-团贷百科
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3月90家P2P平台合规排行榜（名单）
截止目前，已有超过20个省市地区出台了整改验收工作表等备案相关细则，从各地发布的备案细则来看，网贷重镇北、上、广、深等地相对要求较为严格，整改工作与其他地区相比难度较大。
　　进入4月，全国各地区网贷平台加紧准备备案。
　　截止目前，已有超过20个省市地区出台了整改验收工作表等备案相关细则，从各地发布的备案细则来看，网贷重镇北、上、广、深等地相对要求较为严格，整改工作与其他地区相比难度较大。另外，互联网资管模式被叫停，网贷平台分拆出来的资管业务实体被视为网贷平台组成部分，需要一并接受验收，对于发售资管计划的P2P平台，短时间内完成清除存量成为备案前的重要障碍。加上监管部门近期通知要求各地暂停发放网贷备案登记细则，毋庸置疑，网贷备案延期的消息几成定局。
　　为了备案，部分P2P平台业务基本处于暂停状态。而为了早日拿到备案资质，平台未有丝毫松懈，在全速冲刺备案的路上，大多数平台表现积极，为产品合规做进一步调整。
　　多家平台整改违规产品
　　按照银监会P2P整改验收通知的规定，以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的，由于可能造成资金和资产的期限错配，应当认定为违规。为推进合规进程，近期已有不少平台对不合规产品“动刀”。
　　3月9日，拍拍贷在官网宣布停售月月涨；
　　3月17日，人人聚财宣布下线定投宝产品，持有定投宝的用户将切换为直接持有原定投宝所匹配的散标（债权）项目；
　　3月21日，ppmoney透露下线月月增产品；近期，投资人爆料称收到ppmoney发送的短信，此前持有的月月增项目已经结束，相关收益全部回款；
　　4月1日，团贷网对定期产品进行调整，新发布的借款项目不再支持发起智享转让服务；
　　4月17日起，宜贷网将不再支持申请宜享债权转让服务；
　　4月20日起，陆金服将对个人借款债权转让申请进行规则调整。
　　这些平台对产品调整，一方面可以看到平台合规整改的力度，另外一方面也说明，违规产品是整改的重要一环，也是合规的前置条件。
　　导流、代销互联网资管产品成平台心头大患
　　4月3日，互金办出台29号文，作出了以下规定“在未经许可的情况下，依托互联网发行销售资产管理产品的行为，必须立即停止，存量业务应当最迟于2018年6月底前压缩至零。而对于有存量资管业务的平台，不允许通过剥离资管业务的形式备案。”一时间，让之前宣称自己从事资管业务的P2P平台慌了神。
　　29号文同时明确，未经许可，依托互联网以发行销售各类资产管理产品（包括但不限于“定向委托计划”“定向融资计划”“理财计划”“资产管理计划”）等方式公开募集资金的行为，应当明确为非法金融活动，具体可能构成非法集资、非法吸收公众存款、非法发行证券等。
　　由于P2P定位为小微企业及个人网络借贷中介机构，无论是涉及发行销售资管产品还是为金交所引流的业务模式，以及发售收益权转让产品，都已经超过了业务定位的范围，这种长期游离于监管之外的违规手段，需要早日清理完毕，防止平台”带病“通过验收。
　　根据合规排行榜名单涉及互联网资管业务的平台，其中恒大金服、聚宝汇“忍痛割爱”下架了这类业务。不过，仍有平台依然违规销售产品。
　　大额标资产“死心不改”
　　在监管对整个网贷行业大刀阔斧的整改环境下，净值标、金交所产品已经难觅踪迹，但大额标仍旧有迹可循，部分平台虽然明面上看似乎没有违反限额规定，实际上是为了掩盖超额这一真相，将大额标进行拆标然后发售的平台不在少数。这种方式治标不治本，表现上看严格执行监管规定，实则是一种心存侥幸的灰色操作方式，也违背小而分散的要求。
　　合规测评结果显示，合规及格的平台（60分及以上）共76家，占测评总数的84.4%。其中，合规优秀的平台（80分及以上）共21家，70分（含70分）至80分之间的有30家；60分（含60分）到70分之间的共有25家，60分以下的只有14家。
　　合规评分规则说明：
　　1、风险提示指标2分。根据“暂行办法”，网贷平台需要在明显位置向投资人提示风险。如果平台网站没有任何风险相关的提示，本项指标得0分。
　　2、信息披露专栏指标4分，根据“暂行办法”，网贷平台应在官网设置信息披露专栏，公布平台运营报告、实时数据和相关法规。没有“信披专栏”，亦不披露相关内容的扣4分。
　　3、禁止代销基金/银行理财/保险产品指标5分。只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标得0分。如果平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营，本项指标不扣分。
　　4、禁止发售类资产证券化或理财产品指标10分。
　　1）来自小贷公司、保理公司、融资租赁公司、券商、资管、私募、信托、金交所的债权或收益权转让，以及发售“计划类”产品，且不披露底层资产的，本项指标扣5分，如果平台此类项目占比过大或全部为此类项目，则该项得0分。
　　2）如果以债权组合、债权转让形式，支持随时购买、赎回的，类似活期理财的产品，也涉嫌发售类资产证券化产品，有这类产品，本项指标扣5分。
　　5、禁止自担保指标5分。担保方如果与平台为同一实际控制人，本项指标得0分；但平台股东只是参股，并未控股担保公司，本项指标仍得5分。
　　6、禁止期限拆分指标12分。集合标、计划类产品，如果有底层借款项目与产品期限不一致，本项指标扣6分。
　　7、禁止打包资产等形式的债权转让指标10分，有计划类、集合标产品，无论是否能查看债权明细，本项指标均扣5分，全部是计划类产品，本项指标得0分。
　　8、限额管理指标12分。个人、企业，分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元。如有超过本项指标得6分，全部都超额的平台，本项指标得0分。
　　9、银行存管指标10分，已上线银行存管本项指标得10分，签订存管协议对接中的，本项指标得5分。
　　10、信息系统安全认证指标10分，有披露信息系统安全认证的，本项指标得10分。（注：信息系统安全三级认证需向公安部门申请）
　　11、电信业务许可证指标10分，电信业务许可证不是平台网站的ICP备案，而是平台申请的增值电信业务许可证。
　　12、备案登记指标10分，根据要求，公司名称、经营范围需要包含“网络借贷信息中介”字样。
　　来自: 网贷天眼
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