馅饼还是陷阱？揭秘现金贷“一个身份证就能借几千块”背后真相
新华社北京11月28日电题：“馅饼”还是陷阱？揭秘现金贷“一个身份证就能借出几千块”背后真相“一个身份证就能借出几千块”的现金贷，目前面临监管风暴。11月21日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发“特急通知”，要求即日起一律不得新批设网络（互联网）小额贷款公司，禁止新增批小额贷款公司跨省（区、市）开展小额贷款业务。这意味着，监管层整顿以现金贷为主要业务的互金市场已箭在弦上。借款千元钱1年滚成万元债根据2015年8月最高人民法院出台的相关司法解释，借贷双方约定的利率如果超过年利率36％，超过部分利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持。然而，“新华视点”记者调查发现，在非银机构发行的现金贷类产品中，费用高昂、定价随意、罚息极高等问题普遍存在。原本是普及大众、惠及百姓的金融服务，可能一不小心就变成处处是“坑”的金融陷阱。记者在一个名为“现金白卡”的现金贷APP里看到一款“有品钱包”产品，称1000元的14天借款，要提前收取利息和费用150元，到账金额850元，到期还款1000元。计算下来，相当于年化利率高达391％。如果逾期的话，每天还要额外支付逾期费2．5％。就是说，只要一年，1000元的本金就会滚成约1万元的债务。星合资本董事长郭宇航认为，目前现金贷因存在息费不清、罚息过重等问题，很容易沦为“掠夺性借贷”。“掠夺性借贷”主要指利用欺诈、误导等信息不对称，使借款人对借款条件了解不充分的情况下接受贷款。“一些现金贷用户通过多头借贷，一个月的负债很容易达到三万到四万元。如果找贷款中介帮忙，负债还可升至五万到六万元，给其个人和家庭造成了不小的负担。”郭宇航说。骚扰、辱骂、送花圈，暴力催收竟然成“核心竞争力”“一个远方亲戚借现金贷逾期了，结果催收的电话、短信一直打给我和其他亲戚，短信上各种言语诅咒，还说要送花圈之类的，实在令人气愤。”上海市民蔡英为此报警。正如金融业内人士所言，现金贷的“核心竞争力”就是不择手段的催收能力。广州互联网金融协会会长方颂认为，大部分现金贷公司在开展业务时，并没有将事先风险防范放在首位，而是以催收为主。“这种业务模式，极大地影响了社会的稳定，进一步加剧了弱势群体的财务困境。”－－形同虚设的事前风控。“如果你的身份证丢了，赶快去挂失补办，否则你可能莫名其妙地背上一笔债务。”深圳某银行负责人透露，从事现金贷的公司通常采取批量审核，一次就能审几百个，风控几乎没有。“一个身份证就能借出几千块。”－－不择手段地催收。记者体验多家现金贷平台发现，进行借款操作时，不仅要让平台获取通讯录权限，还要输入手机运营商的服务密码。强制性授权获取个人信息，为的就是能够用各种方式进行催收，正如蔡英所遇到的烦恼：一人欠款全家“连坐”。－－金融APP用户信息安全堪忧。记者采访得知，用户资料在现金贷平台、中介之间进行倒卖早就不是秘密，甚至还明码标价。移动互联网系统与应用安全国家工程实验室高级安全研究员朱易翔指出，在有关测试中发现，多个互联网金融APP安全问题严重，外部技术人员能够轻易获得用户信息，甚至可以轻易调用客户资金。监管升级势在必行，第一步堵住现金贷企业增量互联网金融具有金融业和信息业的双重特点，其快速发展降低了金融服务的门槛，这意味着监管升级势在必行。首先要在源头上加强监管。国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震表示，技术监测发现，当前从事现金贷业务的平台有2693家。其中，利用网站从事现金贷业务平台最多，数量为1366家。市场数据显示，截至9月底，全国已获批237张网络小贷牌照，以及22张尚在发起状态的网络小贷牌照。中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为，停止批设网络小贷牌照，是监管剑指现金贷乱象的第一步，很多规模大的现金贷平台就是利用网络小贷牌照在放贷。也就是说首先要堵住现金贷企业的增量，下一步整顿存量。郭宇航建议，在后续的治理中，由监管部门或者中国互联网金融协会牵头，建立网贷行业第三方数据共享平台，以掌握共债数据，避免一些借贷人利用信息不对称套取借贷，不断积累行业风险。此外，也要在创新业务和传统金融间筑牢防火墙，避免银行、信托等资金过度涌入，进一步激发行业的放贷冲动。（原标题：“馅饼”还是陷阱？揭秘现金贷“一个身份证就能借出几千块”背后真相）
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无锡推荐律师信用良好，收入也高，为什么申请网络贷款还会被拒？信用良好，收入也高，为什么申请网络贷款还会被拒？小小金融百家号　　说到网络贷款，相信很多人首先想到的就是门槛低、放款快，确实，网络贷款申请门槛不高，相较于银行贷款来说，申请网络贷款成功率要高得多。　　然而，门槛低不代表没有门槛，现实中，申请网络贷款被拒的人有很多，有些人信用良好，工作和收入也都很稳定，但申请网络贷款还是以失败而告终，为什么呢?　　一、个人负债率极高　　有些人消费习惯不好，经常大手大脚的消费，没钱了就刷信用卡或申请贷款，久而久之，欠款越来越多，为了不让信用卡或贷款逾期，他们拆东墙补西墙，导致个人负债率越来越高。　　举个例子，假如你月收入为一万元，收入水平已经很高了，但你每月需要还的贷款金额为8000元，个人负债率高达80%，在这情况下，自然没有贷款机构愿意借钱给你。　　二、频繁申请网络贷款　　目前市面上的网络贷款产品大多都是会查征信的，有些是查央行征信，有的则是查询第三方征信，比如芝麻信用、腾讯征信等。　　也就是说你每一次申请网络贷款，不管有没有借钱，只要申请了就会在这些征信平台上留下申请记录，一旦网贷平台发现你的申请次数很频繁，那么网贷平台会觉得你很缺钱，还款能力不强，就算你工作和收入很稳定，也很可能会拒绝你的贷款申请。　　三、上传的申请材料不够　　有些人总觉得网络贷款申请门槛低，所以不愿意上传太多的申请材料，这种做法是很不对的，虽然网络贷款确实不需要提供太多的申请材料，但多上传一些材料不仅成功率更高，而且获得的额度也更大。　　而如果你只是简单的上传了一些身份证明材料，那么就算你信用良好、工作和收入都很稳定，申请网络贷款一样有可能会被拒绝。　　小小金融小编提醒，贷款被拒肯定是有原因的，当申请网络贷款被拒时，最好重新评估一下自己的个人贷款资质，发现不足，及时改善，这样才有利于再次申贷。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。小小金融百家号最近更新：简介:国内领先的专业贷款服务平台作者最新文章相关文章900块逾期10个月需还九千元，网贷平台高息令人咋舌 : 经理人分享
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原标题：校园贷风险点成不法分子牟利工具
本报记者史万森
□本报通讯员杨军 李迎春
在内蒙古自治区赤峰市,一家网络公司与赤峰市多名学生签订协议,冒用学生身份,从不同的校园金融平台套取苹果手机近2000部,手机总价值940余万元。警方介入调查发现,此案背后,呈现出不法分子利用校园贷非法牟利的完整链条。
网络公司利用校园贷牟利
日,赤峰爱远网络服务有限公司经理张某到赤峰市公安局红山分局经侦大队报案称:赤峰爱远网络服务有限公司会计白某、业务员刘某等人利用职务便利私自与赤峰学院、赤峰交通技校100余名学生签订网络购销合同,将学生交的手机款80余万元据为己有,涉嫌职务侵占。
警方初步调查发现,张某的报案有不少疑点,最主要的是爱远公司除了给在校大学生办理手机分期业务、收取学生首付款之外并无其他业务收入,而爱远公司还承诺每月给学生偿还手机分期款。按照这种模式计算,学生支付给爱远公司的首付款最多只够爱远公司支付4个月的分期款,其余8个月的分期款从哪里来?这个明显的亏空引起了侦查人员的高度怀疑。
警方进一步调查发现,2015年3月以来,爱远网络服务有限公司分别与优分期、爱学贷、人人分期、分期乐、趣分期、99分期6家针对大学生手机分期付款网站公司合作,并授权姜某月、张某阳等人为赤峰学院、工业学院、交通学院校园经理,在校园内推广网络手机分期销售业务,与学生签订“爱远网络手机销售服务协议书”,一次性收取学生手机款(金额在网站标价的基础上优惠1500元至1700元),同时向学生承诺后续的分期付款由该公司进行偿还。其间,部分学生接到网络平台的催款电话,称手机贷款已经逾期,部分学生无力偿还贷款。截至此案起诉时,经公安机关核实,共确定张某诈骗学生700余人、手机1800余部,价值900余万元,诈骗金额600余万元。
被骗学生背上沉重债务
近年来,校园贷因借贷门槛低,放款速度快而受到部分大学生的喜爱。然而,有些抱有非法敛财目的的人以同学、学长的身份接近在校大学生,并以创业、投资、刷业绩为由让学生帮忙到贷款平台借贷,在拿到钱财之后不知所终。
赤峰警方总结出利用校园贷平台非法牟利的四大步骤。
第一步:招收校园代理。大学应该是学习专业知识、增长见识的所在,现在却成了各种商业形式争夺的主战场,在校大学生的消费成了争夺目标。一些不法分子通过业务员进入校园,通过贴广告、送礼物、给报酬等多种形式拉拢招收在校大学生为校园代理,加入推销大军。
第二步:利用同学友情牌。民警发现,大部分受害学生都是以给同学帮忙、哥们感情为由办理网上购买手机贷款业务,“熟人”身份使他们丧失了警惕性,进而轻信了“熟人”的远景描述和还款承诺,如同木偶一样被控制,心甘情愿地用个人信息及证件去借贷。
第三步:实行低借贷门槛。民警在取证中发现,优分期、爱学贷、人人分期等众多金融网贷只需提供学生证、身份证的照片和个人学籍信息截图就能完成注册,经线上审核后即可进行分期消费或提现使用。
第四步:学生被迫还款。在赤峰警方侦办的案件中,爱远公司于2015年8月注册成立,成立后疯狂使用学生的身份贷款购买手机,前期采用拆东墙补西墙的方式进行短期还款。后期,张某挥霍完资金后,因利息数额越来越大导致资金链断裂,张某于是将还款重压转移给学生,让学生背上了沉重的债务。
网贷平台高息令人咋舌
鉴于此类案件在赤峰地区属于新型犯罪,赤峰警方与分期付款购物平台管理人员进行深入交流后,剖析出校园贷问题背后的一些社会风险。
民警在调查中发现,不少在校大学生漠视身份信息安全,轻易将自己的学生证、身份证、银行卡、支付宝、微信等相关信息透露给他人。这些大学生的个人信息保护意识与年龄、知识结构极不相称。
另外,一些网络分期购物平台对各自的资金安全缺乏一定的防范制度。赤峰警方建议,分期购物平台应建立资金安全机制,即同一在校学生的信息可在行业间共享的信息库进行查询,如果该学生已在其中一家平台办理购物还款业务,其他平台将不再向该学生授信。通过这样的机制,一方面保护了资金安全,减少坏账的发生,另一方面也限制了学生的消费金额和次数,在客观上限制学生的消费欲望。
在调查中,一些网络分期购物平台的滞纳金或利息之高,超乎办案民警的预期。民警接触的少部分学生在一期分期款900元逾期之后10个月,滞纳金和利息之和竟高达9000多元。民警认为,如此高息,相关部门应介入加强监管。
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作者：佚名
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