如何利用网络销售理财产品销售话术

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-06-16 08:52 标签： 金融理财产品销售话术
网络销售的工作靠谱吗？销售理财产品？ - 知乎3被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title="分享邀请回答11 条评论分享收藏感谢收起0添加评论分享收藏感谢收起写回答第14版：点金
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理财产品销售 线下转线上是大势所趋
　　“电子银行专享”理财产品、直销银行理财产品……　　当下，伴随着人们理财意识的逐步增强，不管青少年、中年、老年人都在学习理财。而在我国老百姓的心中，对银行理财产品这个金融理财品种还是情有独钟的。　　从物理销售渠道来看，由于银行营业网点数量及分布区域较为广泛，理财宣传做得到位，让很多老百姓接受并喜欢把钱以购买理财产品的形式存在银行。但是，伴随着网上银行的兴起和大力推广，老百姓对其认知程度和接受程度快速提升，网上银行逐步成为了继营业网点又一大销售渠道。　　徐蒙　　现状：银行理财互联网化　　阿里成立蚂蚁金服集团，业务范围包含支付、融资、理财、保险等内容；百度打造的百度金融服务平台，经营范围包括投资、贷款、消费金融、众筹等内容；京东金融业务范围涵盖供应链金融、消费金融、支付业务及众筹业务；腾讯金融开展支付、理财业务，并涵盖基金、保险等传统金融业务……对于银行来说，这些互联网大军的冲击力是相当大的。因此，银行一直也在寻求转型。　　在市场的发展下，民间资本筹建银行获批，银行业竞争者来势汹汹，民营银行获得银监会批准筹建，包括深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网上银行和上海华瑞银行等等，试点银行业务经营范围均有所区别，突出特色化业务，差异化经营的特点，对现有商业银行带来了新的竞争压力，迫使了传统银行业加快改革转型的步伐。　　银行在互联网金融以及民间银行的冲击下，开始利用互联网的大平台和营销思路来推广理财产品，这个时期主要的银行互联网化产品是直销银行、各种宝宝类产品以及微信银行等。　　投资者：面签后线上理财更方便　　长期以来，银行理财业务在成为客户理财投资市场主流选择的同时，也面临着投资者购买体验的挑战。特别是在便捷安全的互联网余额理财，高收益的P2P理财以及部分众筹产品冲击下，传统金融机构的理财产品面临新的用户投资习惯迁徙和理财环境的转变。　　因此，对于商业银行而言，来自各方的业务竞争力，银行的理财业务悄然开始了互联网化。比如大部分银行都有推出网上银行专享理财产品、手机银行专享理财产品、直销银行专享理财产品……从银行抢占互联网新“高地”看来，未来，银行理财产品的销售从线下向线上转换或是大势所趋。　　不过，值得投资者注意的是，根据《商业银行理财产品销售管理办法》要求，“商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。该规定被银行业内简称为”亲见亲签“，或者叫”面签“。在线下面签的基础上，客户才可以通过网上渠道购买理财产品。　　“我已经在银行购买过理财产品了，第二次之后购买银行理财产品，我便不需要再往银行跑了，也就可以足不出户买理财。”一位爱理财的市民小陈说道。　　理财师：网上理财谨防高利陷阱　　眼下，银行理财产品预期年化收益率超过6%的理财产品很少。很多投资者把目光抛向了金融网站理财，但现实情况是互联网金融平台良莠不齐，加上监管滞后，一旦发生资金链断裂，老板跑路，投资者权益难免受损。笔者以为，对于网上理财，一定要关注以下几个方面。　　首先要判断平台的风控管理水平。这主要是指风控管理手段是否专业、防范措施是否健全。对风控能力的判断，可以从借款人的来源、借款流向、是否有担保公司、投资项目金额额度、信息保密程度等方面进行综合分析。同时，要了解平台的背景、注册资金及坏账率;其次，预期年化收益率不能高得离谱，一般略高于银行同期理财产品较为合理、安全。真正成熟理智的投资者为规避风险，不仅会考虑该行业的长期发展潜力，更重视其短期盈利能力。因此在考虑行业市场发展前景时，投资者更要着眼于当期的盈利能力;第三，查验平台本身的特许经营权、专利商标、权威认证等，虽然这些权证不是“保险带”，但有总比没有好。　　理财师提醒投资者，在网上投资理财不要轻易被高利所诱惑，高收益必存高风险，对看不懂的网上理财产品，切忌盲目跟风。其实银行线上理财产品相对线下理财产品来说，省去了不少人力物力，预期年化收益率大都会高一点，投资者还是可以多加关注的。互联网理财产品的收益如何_用户_新浪博客
互联网理财产品的收益如何
　　收益率排行榜是什么样的呢？下面小编带大家来了解一下。
　　一、余额宝
　　余额宝货币基金的唯一销售机构是天弘基金。用户使用支付宝转账到余额宝，资金可随时转入转出，收益每日结算，可随时查看每日收益。根据监测数据显示，1月15日余额宝每万份收益为1.1154元，7日年化收益率为4.177%。
　　二、微信零钱通
　　微信支付新功能「零钱通」在201711月正式上线。非常类似于余额宝，可直接用于消费，转账，发红包，还信用卡，扫码支付等。同时，零钱也能赚钱收益，经查询天天基金网，截止12月1日显示易方达基金易理财七日年化率较高，达到4.3030%，万份收益为1.1636。
　　三、京东小金库
　　京东小金库是京东金融为个人用户打造的资产增值服务。资金用途：可随时转出或用于在京东金融购买理财产品、信用卡还款、话费充值、生活缴费，还可接收商城运费险理赔、商城余额自动转、售后退款等。经查询天天基金网，截止12月1日显示京东小金库的零用钱七日年化率为4.5960%，万份收益为1.2397，而理财金的七日年化率为3.9990%，万份收益为1.0925。
　　四、百度理财
　　百度金融旗下专业的互联网理财平台，余额盈理财产品属于易方达天天理财货币基金，根据官方产品介绍，余额盈风险等级为低，适合保守型及以上用户，仅支持银行储蓄卡资金支付转入。经查询，截止至12月1日余额盈七日年化率为4.0670%，万份收益1.1218。
　　五、立马理财
　　立马理财是由网易、光大证券、海航旅游三强联合推出的互联网专业理财平台，旗下的立马金库是一种余额理财服务，把资金转入立马金库，等同于购买嘉实货币基金E。金库中资金随存随取，可直接购买定期理财，也可随时免费提现至银行卡，当日五万以内实时到账。
　　六、陆金所
　　全称上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司。旗下平安宝和陆金宝（共五种理财产品）均属于低风险的风险等级，主要面向风险承受能力保守型及以上，产品管理人为平安养老保险股份有限公司，可灵活赎回，并未设立赎回门槛和封闭期。根据陆金所页面显示，七日年化率在4.00%——4.55%的区间，万份收益1.0814——1.2207不等。陆金所的理财产品可通过网页版和移动端进行购买。
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荣誉徽章：网上怎样买理财产品？实用方法教给大家
互联网时代的到来，不仅便利了人们的日常生活，对于投资人来说，网上可选择的理财产品变多，并且不被地域所限制，经济生活也方便了许多。因每人的经济实力不同，应对风险能力不一，所以理财并没有一个确切的标准方向。下面，就带大家一起来看看网上怎样买理财产品，希望能更好的帮助大家实现财富增值。
网上怎样买理财产品？下面步骤一定要注意：
首先，鉴别网上理财产品的合法性。由于网络理财的火热，不少不法分子看中了商机，打着“网络理财”的旗号成立各种平台销售违规产品，并通过高收益和虚假宣传的方式来吸引客户，等到吸引了一定的资金后，就卷款而逃。因此，投资人如果选中了某种网上理财产品，一定要先审核销售产品的平台是否拥有营业资质，产品是否合法合规。
其次，不要被高收益迷了眼。网上理财产品的收益一般会高于普通银行理财产品，投资人在进行网上理财投资时，需要注意查看产品的收益计算方式，切勿把年化收益率当成月收益或日收益来计算，还需要警惕收益过高的产品需要承担的风险也会相应提高，应评估自身风险偏好后再选择产品。
第三，注意实际风险。许多网上理财平台会强调产品如何高回报低风险，但实际上，网络理财产品的资金流向不明确，除了存在较高的道德风险外，不少平台并未搭建起专业的风控审核和运营系统，一旦业务处理不当，很容易陷入资金链危机。
第四，购买过程需谨慎。有些网上理财平台没有很清楚地列明购买流程和收费标准，导致有些投资人在投资后还需要缴一笔莫名其妙的费用。而且，不明确的购买流程也不利于信息公开，也容易被平台内部人员利用漏洞盗取钱财。
目前，大家比较青睐的理财产品有集支付、收益、资金周转于一身的理财产品余额宝和p2p网贷平台类理财产品。余额宝这类产品的最大特征就是投资人可进行消费、支付和转出的实时操作，而且几乎没有任何手续费。其次，该类产品承诺T+0赎回，实时提现的优点直接满足投资人对产品流动性的需求。大家直接安装支付宝就能使用。
而p2p网贷平台类理财产品是互联网理财产品的代表性产品之一。现正处于规范整顿期，投资人在选择此类理财产品时，需重点关注p2p平台的安全性，从平台运营情况、安全保障、第三方资金托管等多方面考察平台的安全性，择优投资。大家可以在应用软件中下载安装华联保利网APP，然后在手机上进行理财操作，非常方便。
最后提醒大家投资有风险，网络理财由于是在互联网上进行交易，投资人要注意保护好私密信息和账号信息，以免被不法平台利用，造成损失。
了解更多投资理财资讯，请关注华联保利网（）——专注互联网供应链金融平台，隶属中商华联投资管理（北京）有限公司，是全国华联商厦集团成员单位。依托成熟的风控体系、多元化资产项目及品牌优势，为投资者提供了一个安全、诚信、低风险、回报稳定的投资理财渠道。
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