P2P网贷监管细则平台监管如何用好审计利剑

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-07-05 20:49 标签： 网贷监管部门
监管+上市：推动P2P行业规范发展的两把“利剑”
文/陈雯瑾　　2015年“+”崛起，P2P行业也跟着风生水起，正成为中国金融业一股不可忽视的力量，但眼下的“倒闭跑路”事件让这股疯狂渐渐冷静了下来，国务院酝酿已久的P2P监管意见也终于尘埃落定。　　这次的管理办法充分体现了《指导意见》的整体要求和监管，以负面清单管理的方式，给P2P平台套了12道“紧箍咒”，对P2P平台的各项行为进行规范，从实际上抬高了行业的进入门槛。　　管理办法明确平台为“信息中介”，并以互联网为主要渠道，线下理财、股票配资、代理理财产品销售等行为都被禁止，进一步加大了各平台对线上业务的竞争，推高获客及平台运营成本。并且细则要求P2P平台与商业银行开展资金存管合作，资金存管隐形门槛相对较高，行业优胜劣汰将加速。　　可以预见，随着监管政策的明朗化，P2P行业将走向更加阳光、透明。　　管理办法出台10天前，12月18日，宜信旗下P2P网贷平台宜人贷成功登陆纽交所。成为一家上市公司，接受更严格的监管和公众监督，也可以说是宜信主动套在宜人贷身上的一道“紧箍咒”。
　　一直以来，谋求上市的P2P企业，不止宜人贷一家，更有部分P2P公司绕道新三板以图在资本市场上露脸。　　宜人贷为什么能成为海外上市第一股？　　在对的方向走快一步
　　2015年6月，宜人贷与广发银行合作建立资金托管的新模式，实现了P2P资金由银行全程监督出借端与借款端的交易处理，使得平台自有资金和交易资金的完全隔离，极大降低了平台跑路风险。一个多月后，央行等十部委联合发布指导意见，确立客户第三方存管制度。　　在对的方向比竞争对手快一点，是宜人贷能够确立领先优势的关键点。　　从用户出发的技术和产品
　　2014年，针对借款用户“急用钱”的痛点，宜人贷基于网和大数据技术推出10分钟成功借款的“极速模式”：用户打开宜人贷APP界面，简单三步授权数据，完成批核过程只要10分钟，最快可实现当天到账。这是全球首个能在手机上10分钟完成借款全流程的APP，也是全球首款风险定价的信贷产品。　　以科技引领金融，改变用户的金融消费场景，是宜人贷一直努力的方向。　　用大数据做风控　　用大数据做风控，是宜人贷的核心。宜人贷通过用户授权的多层次信息数据来勾勒用户画像，从不同的维度对信息进行标记和分类，有效提高了系统审核信息的准确性和效率，在一定程度上保证了宜人贷平台的不良贷款保持在行业较低水平。同时，为了在大量的数据噪音中发掘真正有价值的信息，宜人贷会以用户授权提供的电商网站及社交数据作为参考，对客户的身份信息和信用状况进行交叉验证，不断优化数据模型，保证数据的准确性，从根源上切断风险。
　　P2P独立海外第一股的诞生，对于众多谋求上市的P2P企业来说，是一剂强心针：一方面，不论上市后表现如何，能够在并不算好的时机登陆资本市场，至少证明国际资本对中国P2P商业模式是认可的；另一方面，宜人贷为上市所做的相关准备，也给其他企业提供了范例，让众多行业内企业看到未来的方向。　　随着管理意见的落地，对于中国P2P行业来说，未来分化整合是必然，问题平台加速被淘汰，行业规范性不断提升，中国P2P的运营模式、运营效率、公司治理、信息披露、风险管理、消费者保护等方面将得到全方位的提升。当的发展上升为国家战略，P2P行业更加规范，企业懂得自律回归本心，才能真正让2016的P2P行业成熟起来，缔结果实。
（责任编辑：马郡 HN022）
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监管：推动P2P行业规范发展的两把“利剑”
2015年“互联网+”崛起，P2P行业也跟着风生水起，正成为中国金融业一股不可忽视的力量，但眼下的“倒闭跑路”事件让这股疯狂渐渐冷静了下来，国务院酝酿已久的P2P监管意见也终于尘埃落定。
　　这次的管理办法充分体现了《指导意见》的整体要求和监管，以负面清单管理的方式，给P2P平台套了12道“紧箍咒”，对P2P平台的各项行为进行规范，从实际上抬高了行业的进入门槛。
　　管理办法明确网贷平台为“信息中介”，并以互联网为主要渠道，线下理财、股票配资、代理理财产品销售等行为都被禁止，进一步加大了各平台对线上业务的竞争，推高获客及平台运营成本。并且细则要求P2P平台与商业银行开展资金存管合作，资金存管隐形门槛相对较高，行业优胜劣汰将加速。
　　可以预见，随着监管政策的明朗化，P2P行业将走向更加阳光、透明。
　　深圳拉拉财富通过用户授权的多层次信息数据来勾勒用户画像，从不同的维度对信息进行标记和分类，有效提高了系统审核信息的准确性和效率，拉拉财富以用户授权提供的电商网站及社交数据作为参考，对客户的身份信息和信用状况进行交叉验证，不断优化数据模型，保证数据的准确性，从根源上切断风险。
　　拉拉财富运营总监随着管理意见的落地，对于中国P2P行业来说，未来分化整合是必然，问题平台加速被淘汰，行业规范性不断提升，中国P2P的运营模式、运营效率、公司治理、信息披露、风险管理、消费者保护等方面将得到全方位的提升。当互联网金融的发展上升为国家战略，P2P行业更加规范，企业懂得自律回归本心，才能真正让2016的P2P行业成熟起来，缔结果实。
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P2P网贷监管,征信应与审计同行
关键字：电商
　　近日市场内有消息人士称，银监会对于网贷平台的监管办法非常可能在今年的8月份之前出台。由此，市场人士在纷纷翘首以盼酝酿许久的办法之际，也对可能出台的办法的详细内容多方揣摩，而其中，关于征信数据的使用以及前一阶段提及的外部审计的问题成为大家争相议论的焦点。
　　在记者的采访中，有不少业内人士认为，只要能够将平台的后台与央行的征信系统实现对接，那么平台就可以实现在非常短的时间之内对借款人形成一个综合性较强的，更为全面的信用评价报告，如果能够再结合平台自身掌握的有关风控方面的数据，那么就差不多能够描绘出一个者的整体信用情况，而这个情况会和实际相当接近。同时，也有市场评论人士认为，平台不能光谈从央行获取数据这种权益，而更应该主动配合监管层的行动，来自觉规范自身的业务，提升平台的透明度。
　　持有这种观点的人认为，将来的监管一定是全方位的，这从引入外部审计这个提法就可见一端，平台应该主动地联系央行征信系统的有关人员，向对方报送自身的和借款人有关的一系列数据，这样做对于增强平台的信誉度是很有好处的。要知道，最好的树立自身信誉的方法不是其他，正是让自己变得更加透明，你的数据报上去之后，监管层就可以根据这些来和外部审计机构的调查报告进行印证，印证下来没有问题的，自然就是符合规范性要求的平台了。在这一点上，各家平台一定要有清醒的认识，不能光想着索取，也不能有侥幸的思想。
　　基于以上这些，我们或者已经能够描绘出未来中国网贷行业的状况了：所有平台的经营数据全部公开，其中包括收费标准，覆盖整个信用贷款市场的征信系统建成，任何投资人只要在电脑前轻点鼠标，关于平台的，关于借款人的所有信息将真实地出现在眼前，相信到那个时候，跑路将真正成为一个过去式，而那才是真正意义上的中国网贷业的春天。
　　P2P平台“钱多多”研究人员对本文亦有贡献。
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