贷款资质不够？该怎么补救？
1、首先，资质不够被拒绝可能是因为收入证明没达标
收入稳定，收入高就相当于获得了优先权，是加分项，所以银行流水这项一定不可大意。
2、资质不够被拒绝可能是个人资产证明没过关
如果担心自己的收入证明不达标，可以亮出自己的资产证明。股票，基金等投资证明也可以，当然，购房，购车的更好了。
3、资质不够被拒绝可能是负债情况不乐观
借款人申请贷款时已经背负的房贷、车贷、信用卡负债等都会影响申请结果。
4、资质不够被拒绝可能是信用记录不良
这点应该不用多说，良好的信用记录是非常重要的，否则真的没人愿意放贷的。
那资质不够怎么办？
资质不够的朋友，千万不要为了借款通过伪造流水，正确的姿势是拿出额外收入证明自己的还款能力或选择其他申贷方式获取借款。
做一份假的银行流水真能借到款？
在借款时，银行往往会根据你提交的申请材料判断你是否具备良好的个人信用和还款能力。如果借款人提交的银行流水不足以证明借款人的还款能力，拒贷是必然的事情
在这种情况下，为了保证自己能够贷到款，一些还款能力不强的朋友想到了“伪造流水”的办法贷款，这真的可行么？
当然不行。如果是在审批过程中，伪造流水一旦被发现，直接会被拒贷，直接进入借贷机构黑名单，无法再次申请；如果是在贷后发现借款人伪造流水，借贷机构不仅要追回借款，还要缴纳一定的罚金。情节严重者，会被借款机构以骗贷罪的名义起诉，可能会有坐牢的风险。
一定不能破罐破摔，要有针对性地加以改正。
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今日搜狐热点贷前调查前的九大准备工作，你知道吗？
出品：信贷风险管理
作者：孙自通
“贷款七分在于选，三分在于管”，贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键，是信贷风险管理的第一道防线。一个高质量的贷前调查能为以后的信贷决策打下良好的基础，从源头上控制风险。凡事预则立，不预则废，要想保证贷前调查的质量，做好必要的贷前调查准备工作是非常重要的，接下来，本文跟您介绍一下，贷前调查要做九项准备工作。
一、确定调查人员
工作一：确定调查人员
在进行现场调查之前，应首先确定参与调查的人员，贷前调查阶段需实行双调查人制度，也就是我们通常说的AB角。A角负责收集、整理借款人和担保有关资料和信息，与B角共同调查借款人和担保人主体资格和条件是否符合规定，分析贷款需求的合理性、贷款用途的合法合规性、客户的偿债能力、风险、综合收益，形成调查报告后，A角B角均须在调查报告上签字，对调查资料，担保情况、调查意见及调查报告的真实性负责。
二、搜集资料
工作二：接收、查看、分析受理岗移送的贷款资料
调查人员在接收到受理岗移交过来的贷款资料后，在进行实地调查之前应当分析、查看面谈笔录、借款申请表及借款人提供的其他资料，对借款人的经营范围、经营场所、经营规模、所处行业等做初步了解。
工作三：查询借款人征信
通过人民银行企业征信系统查询借款人、关联企业、法人代表及其配偶、股东等的信用记录，审查有无不良信用记录。这时需要注意的是，在查询客户的征信信息的时候，要在前期做好授权工作等。
工作四：利用其他渠道对借款人做进一步的了解
在上述工作的基础上，调查人员可利用多种渠道去调查了解借款人的信息，常见的渠道有工商信息查询网站、被执行信息查询、利用搜索引擎等。想详细了解有哪些渠道可查看文章《资信调查，搜集客户资料渠道大汇总》。在这个阶段，搜集客户信息侧重在以下方面：客户的基本情况，生产经营情况，财务情况，客户高管信息，客户面临的市场机构及挑战、本行对客户所处行业的信贷政策及以往同类型企业在本行的授信情况、客户所处行业的整体发展情况、客户在行业所处地位以及对行业影响的相关国家政策等。
三、初步分析并确定调查重点
工作五：对借款人进行初步分析
通过对客户信息的初步搜集，可以对客户进行初步分析，在了解的基础上概括出借款人的基本特征。
工作六：列明调查要点，撰写调查提纲
根据对相关信息的初步分析和加工，确定调查的重点，一般包括：调研安排，访谈对象及需了解情况，生产现场重点核查内容，财务核查的重点内容、担保措施设计的沟通等。这需要调查人员对客户信息进行初步分析和加工，分析提出需要客户明确的相关问题，确定调查重点；根据客户财报、项目可研报告，对有疑问的信息列出问题清单；根据“调查报告”所需要撰写的内容，结合搜集到的客户信息，将认为无法进行准确描述的信息，列出清单请客户回答。
在这一步要梳理制作客户可能的上下游客户关系图、可能的生产流程图，确定需要关注的主要问题以及预备的财务信息交叉检验方法。在这个基础上制作《调查准备表》和《贷前调查提纲》
附一：《调查准备表》
调查准备表客户姓名： 填写日期：
已调阅的资料
□贷款申请表□个人征信报告(□本人 □配偶 □保证人)□客户行业信息(□行业分析报告 □同行业其他客户调查报告）□其它__________________________________________________
可能的客户上下游关系图
可能的客户的生产流程图
需要关注的主要问题
预备的财务信息交叉检验方法
调查员签字：
附件二：《贷前调查提纲示例》
贷前调查提纲
项目受理公司及部门：
说明：贷前调查主要了解客户的总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等，列明提纲以保证现场调查的条理清晰、全面完整，避免遗漏。
一、基本状况核查
1、调查借款人的基本情况企业性质、管理体制、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。调查企业法人营业执照、组织机构代码证、贷款卡等年检情况。2、调查借款人信用和主要负责人品行状况查询银行信贷登记咨询系统。通过对企业的负债、贷款卡、借款人概况、借款人大事和担保查询，了解企业目前借款、其他负债和对外担保情况，查验贷款卡反映的融资金额与财务报表反映的是否一致，是否有不良信用记录；对外提供的担保是否超出企业的承受能力等。调查借款人的法定代表人、财务部门负责人的品行和经营管理能力，是否有个人不良记录等。3、调查借款人近三年及报告期的财务状况、生产经营状况和市场情况财务状况。查阅资产负债表、损益表、现金流量表对其资产、负债、所有者权益、收入、成本、利润、现金流量等财务指标进行详细的核实分析。生产经营情况。企业规模、主营产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。调查企业的生产经营是否合法、正常，是否超出规定的经营范围；重点调查分析生产经营的主要产品的技术含量、市场占有率及市场趋势等情况。4、调查关联企业及关联交易情况重点对关联企业成员情况、借款人与关联企业之间的关联关系（控股、参股）、关联企业的经营状况、财务状况、资信状况以及关联交易等方面进行调查分析。5、调查贷款需求和还款方案，分析第一还款能力调查分析贷款需求的原因、贷款用途的合法性、商品交易的真实性，分析商品交易的必要性、分析还款来源和还款时间。6、调查分析本笔贷款带来的收入、存款、结算等综合效益
二、其他状况核查
1、企业实际控制人、高管变动状况；2、企业上下游客户情况，对客户的依懒性程度状况；3、企业应收账款额度与账龄；4、企业存货数量与周转速率；5、对外担保情况；6、历史融资状况；7、其他情况说明：依据贷款公司业务类型与风险偏好不同，所调查的事项有所区别。
三、确定贷前调查行程并与客户预约
工作七：确定调查行程并预约客户
在进行现场调查前，需提前向客户预约调查的时间、地点，提前预约时间不宜过长或过短，二至四天较为合适，一般应避免周一上午或周五下午的时间段。
预约时要先向客户告知调研的大体事项，告知客户大致需要占用客户多长时间；尽量要求负责人陪同调查，如负责人无法陪同，具体经办人应该相应授权；告知客户我们需要访谈的关键人员一定要在现场；告诉客户我们需要看到的文本材料以及需要跟原件核对，包括营业执照、房产证、购房合同、租赁合同、进货单、销货单或记录、户口簿、身份证等；告知客户可能需要到其家里调查；要求客户全程应当手机静音或震动，不能接打手机、不能打断调查进程、告知客户调查的流程、确保调查能够顺利且不间断的进行等。
良好的预约是成功调查的第一步，很多信贷员希望对客户进行突击调查而不喜欢提前预约客户，但实际情况是这种做法收效甚微且严重影响调查工作的效率，并且让客户觉得很“唐突”，因此我们建议在进行现场调查前一定要与客户进行预约。， 突击调查一般用在经过初步调查后，对有些问题产生怀疑，客户又不太配合的情况下使用，使用时要相对谨慎。
一些成熟的信贷机构在这个阶段，会向客户发送一份《贷前调查配合指引》，在指引中，指引的内容为信贷机构将于某一具体的时间去客户处进行贷前现场调查，需要客户方提前将相关材料准备好，该复印的应提前复印出来，并需要客户保证相关证照及文件的原件在调查当天应当在公司，公章应当在公司，法定代表人、主要股东、财务负责人及其他小额贷款公司认为必要的人应当在公司，应当安排专人及安排专门的场地配合进行贷前调查等。如果不没这样的制度设计，等到了贷前调查的时候，很容易出现公章不在、法定代表人不在等 ，会陷入毫无效率的多次调查之中。一般来说，贷款调查须在接到任务分派后3个工作日内完成。
四、其他工作
根据具体业务，调查人员还可以做如下准备工作：
工作八：向有经验的老信贷员请教
整个贷前调查准备阶段，调查人员如果觉得自己经验有欠缺把握不住调查的重，可以选择向老信贷员请教相关经验，重点了解有经验的信贷员对于同类行业的企业是如何进行调查的？调查的重点是什么？也可以参考老信贷员做过的案例，对同类行业的调查方法进行了解，重点关注自己遗漏的地方。
工作九：查明调查路线
不少信贷员反映，在去现场前，由于没有查明调查路线导致迟到，引起客户的不满。这也是一个容易被忽视的小细节。在现场调查准备阶段，一定要查明客户所在位置，合理安排调查路线和时间，避免在去往现场过程中由于不认识路而造成不必要的麻烦。可直接向借款人询问，利用百度地图的搜索功能确定具体位置有时候也很方便。
以上是对贷前准备工作的介绍，希望能对您有帮助。
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今日搜狐热点申请网贷有什么技巧
准备好这些材料，网上借款不是问题。对于很多新手借款人而言，常常会遇到贷款被拒的情况。排除个人资质的不符合的原因，很大一部分人是因为资料准备不完善导致的。为此在被拒之后，申请人需要致电平台客服询问具体的原因，修改、完善不符合内容，在提交申请。下面，缺钱么小编为您分享那些在网上借款中常见的必填资料。
1、身份证资料当下，贷款渠道繁多，包括银行、机构、手机贷款APP等，不同渠道能够满足不同用户的需求，但是不管在什么渠道申请，身份证信息是必填的资料。在传统的现场办理贷款，如去银行、金融机构等申贷都是需要携带身份证原件和复印件；在网上、手机APP申请，则需要上传身份证的正反面照片、本人手持身份证照片等。另外需要注意的是，为了防止个人隐私泄露的情况，在提交的身份证复印件上，最好写明“仅限于此项业务”。
2、户籍证明（户口本）很多银行的贷款产品，是需要提供户籍证明材料，也就是户口本。因为有些产品银行会规定只能本地人才能申请。所以最好是在办理之前先了解下所关注平台的申请条件和所需资料。
3、收入证明（银行流水）收入证明是一个人的还款能力的最佳证明，在申贷之前，申请人能够直接凭借自身的身份证、银行卡等信息，去银行打印相关的流水信息。一般来讲，工资流水越高，能够获得的授信额度、获贷的成功率越高。
4、工作证明与收入证明一样，工作证明也是比较重要的从材料，贷出人为了降低坏账率，更愿意将钱借给拥有稳定工作的人。也就是说工作单位越好，成功率越高。
5、征信报告任何银行、网上借款机构在审核申贷信息的时候，个人征信情况是必查项目之一。如果个人出现严重的逾期情况，则会直接影响审批结果。为此小编建议大家每年最好查询1-2次数据，确保拥有良好的记录。
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今日搜狐热点中国工商银行个人贷款网贷通_百度百科
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中国工商银行个人贷款网贷通
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在问题网贷平台投资受损的投资人应怎样维权?
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原标题:在问题网贷平台投资受损的投资人应怎样维权? 最近互金行业不太平，每天都会有暴雷的平台出现，投
原标题:在问题网贷平台投资受损的投资人应怎样维权?
最近互金行业不太平，每天都会有暴雷的平台出现，投资人恐慌不已，尤其是“网贷之家”的“投之家”出问题后，恐慌的情绪更加蔓延了。不是有个段子说：大家都劝我分散投资，所以现在在哪里都能看到我维权的身影……
不慎选择了不靠谱的平台，造成了本金的亏损，大家首先要做的就是控制住情绪，保持理智，理清思路，思考一下我们该如何维权。
维权最主要有3个方法：谈判协商、民事诉讼、刑事诉讼
在详细解释三个方法之前，首先我们要弄明白这个平台是老板跑路了还是清盘了，还是单纯的部分项目逾期了？有一些平台跑路或者清盘了，原因并不一定是诈骗，也许是因为运营不善、流动性风险导致资金链断裂，或者前期风控不到位，导致平台涌现大量逾期项目造成的。这一类平台问题爆发后，投资人应第一时间到达现场，来判断一下平台到底发生了什么情况，再做下一步的部署。
（一）协商谈判
如果这个平台不是因为诈骗而导致的问题，此种情况下平台多数都有抵押物，比如房产、车产或者其他抵押物等，投资人可以找到公司负责人进行协商谈判。让平台方尽可能用现有的一些不动产、抵押物等变现补偿，给出兑付方案。哪怕兑付方案长达3-5年，往往也能将本金拿到手。
如果平台是本身就是诈骗性质，实际控制人和公司都已人去楼空，那建议投资人立马准备材料到公安机关报案。
如果平台的运营依然正常进行，而只是部分真实标的出现了逾期，那多半是借款人暂时无法还款造成的，那就要两步走：既要与平台协商谈判，共同催促借款人还款；也要组团主动找到借款人，给借款人施压或者通过法律诉讼，催促其履行还款的义务。
（二）民事诉讼
在实际控制人未跑路的前提下，我们还可以用民事诉讼的方式争取还款。如果真实标的产生的项目逾期，也可以采用民事诉讼的方式找借款人讨要。具体操作流程如下：
1、应提交的材料：
(1) 当事人起诉，应提交起诉状（份数=被告人数+1）及证据复印件（份数=被告人数+1）。
(2)如需委托代理人代为诉讼，应递交委托人签名或盖章的授权委托书。授权委托书须记明委托事项和权限。
(3) 根据“谁主张、谁举证”原则，原告起诉应当附有相应的起诉证据：①证明当事人主体资格的材料。如居民身份证等；法人或其他组织应提交法定代表人或负责人证明书的原件以及营业执照、工商登记证明等材料的原件和复印件，原件核对后退回当事人。②证明原告诉讼主张的证据。如合同。协议、债权文书（借条、欠条等）收发货凭证、往来信函等。书证应提交原件核对；物证应提交原物，提交原物确有困难的，可以提交复制品、照片等；提交外文资料必须附有关机构翻译的中文译本。
(4) 立案庭在当事人履行必要的手续和交齐有关证据材料后，对符合立案条件的，发给预交诉讼费通知书，并予以受理；对不符合立案条件的，不予受理，并向当事人释明。
(5) 当事人应在收到通知书次日起七日内预交案件受理费和其他诉讼费用（详见起诉法院公示的《诉讼费标准》）。
2、其中起诉状应当记明下列事项：
(1) 原告的姓名、性别、年龄、民族、职业、工作单位、住所、联系方式，法人或者其他组织的名称、住所和法定代表人或者主要负责人的姓名、职务以及联系方式（以下简称当事人基本情况）；
(2) 被告的姓名、性别、工作单位、住所等信息，法人或者其他组织的名称、住所等信息；
(3) 请求和所根据的事实与理由；
(4) 证据和证据来源，证人姓名和住所；
(5) 原告为自然人的，应提交身份证明材料复印件；原告为法人或个体工商户的，应提交营业执照副本复印件，其他组织应提交证明其有效成立的法律文件复印件。法人应提交年检证明，法人或其他组织的代表人或主要负责人应提交职务证明原件、身份证明复印件。
（三）刑事诉讼
如果平台比我们想象的情况更要糟糕，实控人早已跑路，资产情况也不明朗，则投资人需尽快报警立案走刑事诉讼。但是如果被立案侦查，查出平台果真涉及了非法集资等问题，则资金追偿难度可能会较大，追缴时间也会较长。
另外，刑事诉讼也分为立案前和立案后。经侦立案以后，投资人能做的努力已经不多了，接下来涉及的问题就要交给司法部门进行调查再审判，最后只能获得相应的赔偿金：
1、立案前投资人能做什么：
（1）建立维权群并选出维权代表，组织维权事宜。
（2）收集证据并准备报案材料：①是自身与平台关系证明资料：如投资协议、转账凭证、网站的服务协议等；②是平台相关资料：如平台网站截图、公司内部照片、经营资料，管理团队等信息。③是报案材料（包括上述相关资料）：自述材料、身份证复印件、 充值（提现）过的银行卡、平台所有充值和提现记录截图、平台所有充值和提现过的银行流水（与平台充值记录相对应的银行流失打钩，有的银行可在银行自助机打印，信用卡提供账单）、平台待收总额截图、平台账户信息截图、有第三方支持平台支持的把交易记录截图、平台所有待收合同下载。
（3）报案并提交相关资料：整理了一些目前报警维权的基本条件供大家参考：①将上述报案材料准备妥当。②由维权代表前往平台注册地上交材料并报案。最好是联合当地受害者一起报警，为案件侦破争取时间。③非法吸储只要金额达到100万元以上、投资者损失金额在50万元以上、报案人数在150人以上就可以达到立案标准，并且达到任何其一即可。但并不是所有的问题平台都能顺利立案的，若因为某些原因无法成功报案，则需由维权代表和经侦交涉，维权代表了解情况后告知所有人，由大家一起想出解决办法。④当地经侦立案后会发布全国协查，遍布全国各地的投资人们便可以在当地的XX局报警、提交材料并做登记。或是发出公开通知，要求受害人进行“案件信息登记”。有些案件警方会给出一个公开的“投资人信息登记平台”，投资人可在网上登记自己的具体信息，包括姓名、身份证号、手机号、平台用户名及密码、投资金额/待收金额等。
维权最后能追回多少钱
除了维权耗时较久之外，我们能追回的钱也是有限的。如果最后法院追缴平台的钱不足以覆盖受害人们投入的所有本金，则按照他们的集资额比例返还。根据以下材料可知：从以下10大问题平台案例来看，投资人最终能拿到的本金比例平均为55.8%。
当年的E租宝事件应该是众人皆知啦。日，e租宝被经侦介入，一直到2018年5月e租宝才终于彻底结案。总涉案金额为762亿元，涉及投资人90多万，罚款超20亿元，111人入狱。据统计，e租宝的剩余资产加上各种罚款共200亿元，按照法律规定的破产清算优先级，罚金、银行贷款、债权等将排在前面，真正能退还给投资者的金额大约只有120亿左右，覆盖率在20%-25%之间。从经侦立案到给出最终的清偿比例，总共历时2年半，目前大部分投资者已经拿到回款。
最后还是建议大家在选择网贷平台时擦亮眼睛，多关注平台动向、多研究平台的资质与风控能力，以免投资受损而走上漫漫维权路。也非常欢迎网友们找小梁一起探讨。
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