网贷暴雷潮到来，为什么借贷宝这样的平台却安然无恙？
来源：北京视窗
　　有媒体将这称之为P2P网贷的&惶恐六月&，一方面投资人陷入恐慌之中人人自危，对网贷行业的投资信心也随之骤降，到底应该是继续投资、观望，还是直接离场成为困扰投资人的一大难题。另一方面，网贷平台同样担心恐慌情绪蔓延扩大，导致进一步踩踏，一旦投资人彻底丧失信心爆发恐慌，出现集中挤兑现象，几乎没有网贷平台能够承受住如此大的压力，即便是银行也会因此而倒闭。　　金融去杠杆下的流动性危机　　对于网贷行业来说，暴雷潮已经不是什么新鲜事，早在2014年时也曾出现过类似状况，剧烈程度甚至更高，彼时一天最多涌现问题平台数量高达12家。不过这些暴雷潮的性质有所不同，2014年的暴雷潮主要是由于集资诈骗跑路造成的，而这一轮网贷密集暴雷潮的导火索金融去杠杆背景下流动性趋紧，整个金融系统的风险传递到了网贷平台，部分平台出现了经营问题。　　在守住不发生系统性金融风险的底线思维之下，我国正在经历一场轰轰烈烈的严监管去杆杠的过程。如火如荼的去杠杆浪潮遍及到了金融业的各个角落，近期我国爆发了多起债务违约事件，其中500强企业盾安集团惊爆450亿元债务；与此同时，6月19日A股再次迎来全线暴跌，1004只股票跌停。受各种因素的影响，我国金融市场出现了股市、债市双杀的局面。　　金融系统内的每个小变化都有可能引发蝴蝶效应。传导到网贷行业，其中底层资产涉及上市公司、大额企业融资、地方债等的网贷平台，受到了股市和债市风险的传染波及，因此出现兑付危机。　　同时，整个金融市场资金收紧，使P2P网贷行业正遭受前所未有的流动性危机。这主要表现为，过去借款人借款项目到期后，如果没有资金偿还，可以通过&借新还旧&的方式周转，但是现在市场资金面紧张，新的融资渠道不再放款，借款人的就资金链断裂了，反映到平台上就变成了逾期或坏账。当平台出现大面积逾期或坏账时，会引发投资人恐慌，不再投入新的资金并迫切将未到期标的进行债转。没有新的资金进入，网贷平台也就失去了资金流动性，很容易陷入兑付危机之中。　　另一方面，网贷监管再次强调&双降&政策，要求平台存量违规业务必须压降、不再新增不合规业务、业务规模不再增加。禁止平台做增量业务，资金流动性降低，有可能会导致部分实力较弱、业务不合规的平台风险加速暴露出来，甚至产生兑付危机。　　P2P信息中介或是唯一幸存者　　网贷&暴雷潮&也可以看作是一场淘汰赛。据网贷之家数据显示，截至2018年6月底，P2P网贷行业正常运营平台数量为1836家。由于网贷行业集中度较高，未来还将有更多的平台退出。业内普遍认为，至少会有超过1000家平台被淘汰出局。　　综观历次&暴雷潮&中的问题平台，其都有一个共同点&&违规扮演信用中介的角色。网贷信用中介平台的风险较大，主要是因为投资人将资金投向平台，在平台上形成资金池，之后再由平台向个体或企业放贷，平台承担信用责任。此类平台存在的主要问题是，平台存在资金池，并普遍承诺刚性兑付，一旦出现逾期或坏账，就需要挪用资金池内的资金进行偿付，也就是我们常说的&拆东墙补西墙&、&借新还旧&，导致平台对持续的资金流入需求十分强烈。但是在监管禁止增长业务规模的情况下，平台无法获得新的资金流入，当逾期和坏账达到一定规模时，就会出现弥补不了的资金缺口，进而容易引发兑付困难、跑路等风险。　　可以预见，未来大部分承担信用中介职能的平台都将会被淘汰，仅有小部分纯粹的P2P信息中介平台能够生存下来。　　信息中介也就是以互联网为主要渠道，为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。以借贷宝为例，平台上用户之间均为熟人或好友关系，自行判断对方信用并承担风险，资金在平台上一对一流转，出借方的资金直接划入借款方账户。平台不设立资金池，不存在挪用资金的可能，同时平台也不发放贷款，不提供增信，并率先打破刚性兑付。此类平台只提供信息撮合业务，投资人自负风险，平台抗压能力更强，即便没有资金进入，不开展增量业务也可以很好的生存下去。　　当前，网贷行业的信任危机正在不同的平台间传染，甚至正常经营的平台也遭遇用户复投率降低、资金抽离的情况。但借贷宝这样的信息中介却依然安然无恙，其中的奥秘就在于，用户清晰自己的出借对象，对每一笔出借的风险有所预估，而平台则完全不依赖用户投资的&资金流&。　　当下面对这样严峻的行业形式，对于网贷平台来说，最关键的应当是回归到P2P的本源，做好&信息中介&的工作。值得注意的是，在目前如此严监管、投资热情走低的行业环境下，严守信息中介定位的借贷宝依旧实现了累计撮合交易超过3600亿元，实名注册用户数达到1.38亿人。　　小结：　　面对网贷行业&暴雷潮&，投资人在恐慌过后应该冷静下来，不应该将一盆脏水泼向所有网贷平台。我们要辩证的看待这一现象，网贷&暴雷潮&本质上是网贷行业不断优胜劣汰的过程，为合规平台洗清赛道，也为投资人筛掉不合规的高危平台。此外，相比于银行存款和理财、货币基金、炒股、信托、私募等理财方式，网贷仍是一种门槛较低、收益风险比较高的理财方式。　　与此同时，在行业的危机时刻，网贷平台也应该承担起自身的责任和义务，恪守&信息中介&的基本职责，充分披露底层资产，为用户打造看得见的安全感，帮助行业重新树立良好形象。
点击排行榜不看王旭航、徐红伟，看看互金雷潮中的小人物不看王旭航、徐红伟，看看互金雷潮中的小人物互金小说汇百家号最近雷潮不断，除了关心王旭航、徐红伟们是否被控制，该领什么罪，更应该关注的是这次雷潮中的小人物，或主动或被动，太多的小人物成了中国互金大跃进的牺牲品，他们既有投资人，也有从业者，当然，最悲催的是两者合一者。借网贷投网贷，未来10年都还债前天有粉丝绝望的天突然加我，说群主我不想活了，我连续踩了几个雷钱全亏完了。骇了我一跳，急忙劝慰，钱财身外物，没了能再挣，除了积极报案维权，等待的时间就暂且忘了，努把力很快就能挣回来。答，忘不了，因为我是从借贷宝借的钱，还有信用卡套现的钱投的高返台子，本来想挣点利差的，这下全赔了，每天都能接到催收的电话。我对粉丝一向还是很和蔼的，这下都忍不住想当李笑来开骂了。我一向倡导的是闲钱理财，理之前先确定这钱就算全亏了也不至于影响生活，而且要搞资产配置，鸡蛋不能都放一篮子里。尼玛不但鸡蛋都放进了一个破篮里，还都是借的鸡蛋，还放进同一辆超速车。这不是理财，是在赌博，他投的网贷要利率多高才能盖得住信用卡套现和借贷宝啊，而达到这收益的也不可能再安全了。真想给句活该，又怕他真寻短见。实在还不起还能当老赖嘛，你看三和大神何等逍遥自在。还好，他良心还在，说老赖是不能当的，我不要脸，我爹还要，欠了50万，我分期还，一年挣5万，10年也就清了，再说以后我工资还要涨的。人不轻狂枉少年，希望他这辈子都记得这教训。留得青山在，别再当韭菜。拆迁款放高返，儿子婚房变无期话说绝望的天去经侦报警时，看到了一位老太太，腰都弯了，也来报案，跟警察打招呼时相当熟稔。问了下，老太太是善林的线下雷了170万，这170万是他们家老房子的拆迁款，预备着给儿子在上海买婚房当首付，本来想他们看好了房子就打过去，老伴先存着挣点利息，结果，房看好了，钱没了。本来不敢说，还指望着要回来，儿子准儿媳每每打电话来，都说快了快了，实在拖不住了只好说了，孩子倒是不敢再催，可老伴高血压已经犯了几回，住过两次院了。虽说老早报了案，可老太太不放心，总有隔三差五的来看看。每次的结果都是一样的，回家等。北京苦熬4年半，买房梦断社保断作为从业者，肖遥最近每天都当成最后一天来过的，每天一睁眼，先看看群里有没有爆雷的。隔一会看一眼，之前是觉得雷的都是野鸡，自己家大平台无须担心。最近越雷越大，尤其是 网贷之家非兄弟品牌投之家都出事了，更坐立不安。她的投资倒没雷，毕竟从业者加人怂，投的都是头部，最近到期后也全部提现了。让她担心的是社保，跟老公两个外地人，按北京规定必须5年社保才能买房，如今4年半了，适逢房价低谷，连区域都看好了，就怕社保突然断掉。怕什么来什么，那天正睡着忽然接到同事急电，说老板跑了，喊她赶紧去公司，她急匆匆还打了个车跑过去，一切都晚了，老板带钱跑了，人事财务失联了，至于她的社保，等立案了再去找社保局吧，反正还没减员，连下一份工作都不好找，找到了也没法缴。那一刻，肖遥哭不出也笑不出，不知道命运为何为这么捉弄自己。身边的同事，则放声大哭，他们全家上百万的存款，都买了自家平台的理财。还有亲戚、同学的几百万，这下估计六亲都不打算认他了。平台爆雷，他们失去的不光是工作，还有未来。辛辛苦苦干三年，一夜欠钱400万跟张雷相比，前面两个都不算啥，好歹一个自作孽，一个不欠钱。张雷是某互金平台市场经理，开朗热情人能干，跟老板关系处得极好，薪水也一涨再涨。忽如一夜暴雷来，某日下午，老板召集中层开了个会，说我们逾期几个亿已无法运转，现在我要去自首啦， 各位相处一场，离职手续都帮你们办好了，再见。工作没了可以再找，这段时间全当放假，张雷还担心着老板会不会有牢狱之灾，毕竟曾经一个酒桌的兄弟。然鹅，很快，张雷接了催收电话，说他欠某平台400万未还， 这名字恰恰就是他干了3年的那家。笑骂一声骗子骗人骗到老家了，就挂了，对方不屈不挠的接着打，还发过来了他那个他的身份证照片和合同。纳尼，张雷瞬间不淡定了，再问了下同事，发现大家都多多少少的欠了几百万。而所有的人都不知情，根本不知道自己借过这笔巨款。所有的信息拼凑到一起，顿时有人明白了，老板是拿员工当借款人，然后造了一堆假标，以他们的名义在平台发起借款，现在老板是跑了，不是自首了，因为后来他们去报警，得知老板根本没来过。借的钱呢，老板带走了。现在谁还呢？都找到他们这来了。辛辛苦苦干几年，结果比解放前都惨，于是曾经的同事们共同走进了警局报案。对于曾经亲切慷慨的老板，现在恨不能掐死他。作为一个经历过现金贷监管风暴的人，最近又看到了熟悉的配方、熟悉的味道，不同的是，上次是狂欢的老哥，这次是痛哭的投资人。而从业者，除开老板，都是悲剧。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。互金小说汇百家号最近更新：简介:专注互金行业，一线从业多年，揭示网贷内幕作者最新文章相关文章2016年十大被投诉互联网金融平台竟然没有“借贷宝”
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摘要: 中国电子商务研究中心发布了《2016十大热点被投诉互联网金融平台排行榜》
& & & &2月3日，中国电子商务研究中心发布了《2016十大热点被投诉互联网金融平台排行榜》。中国电子商务投诉与维权公共服务平台经大数据统计得出的榜单显示，分期乐以39.65%的投诉量占比（投诉数量占2016年互联网金融领域投诉总量）高居排行榜榜首，趣分期、、等平台也榜上有名。& & & 据中国电子商务投诉与维权公共服务平台的统计，分期乐投诉量占比为39.65%，被用户投诉所反映的问题主要有出售翻新手机、疑似售假、充值未到账、售后服务差、不退货退款等。& & & 位于榜单第二位的是分期购物平台趣店旗下平台趣分期，趣分期的投诉量占比为12.5%，投诉所反映的问题主要有霸王条款、订单不能取消、退货不退款、私自取消订单、出售翻新手机等。& & &趣店旗下平台上榜的还有来分期，相比较而言，来分期的投诉量占比则要低得多，为3.01%，位于第七位。同时，用户投诉来分期所反映的主要问题也与趣分期大相径庭，主要有质量问题、换货难、疑似售假、售后拖延等。& & & 对于售假问题，据网贷之星了解，在遭遇商品质量问题后，用户选择申请退货处理，而来分期的客服提出，需要消费者自行将产品拿去检测机构进行鉴定，出具纸质鉴定报告并盖章。之后，再将商品及鉴定报告拍照上传至来分期方面指定的邮箱，等待工作人员审核后，再视情况予以办理退货。& & & 对此，中国电子商务研究中心法律权益部助理分析师刘洁蕾认为，《侵害消费者权益行为处罚办法》中明确，网购七天无理由退货是保护消费者的基本权益，故意拒绝或拖延退货的商家最高可受50万元的处罚，该处罚办法在日正式实施。消费者网购后可把与商家的聊天记录通过截图等方式保留下来，一旦遭遇非法拒退的情况，就可以通过掌握的“证据”维权。& & & &除此之外，阿里巴巴旗下的淘宝众筹也榜上有名。2016年众筹行业曝出跑路、提现困难及众筹板块下架等问题。此次，“淘宝众筹” 位于榜单第四名，是用户投诉的热点众筹平台。据“中国电子商务投诉与维权公共服务平台”数据显示，“淘宝众筹”的投诉数量占2016年互联网金融领域投诉总量的5.17%，问题主要有涉嫌欺诈，退货退款难，质量有问题，售后态度差等。& & & &值得注意的是，腾讯旗下在线支付平台财付通位居榜单第八位。数据显示，“财付通”的投诉数量占2016年互联网金融领域投诉总量的2.58%，用户投诉“财付通”所反映的问题主要有账户无故被冻结，银行卡被盗刷等。此外，工行融e购、拍拍贷、建行善融商务、优分期、中行聪明购平台也登上该榜单。& & & 然而涉及校园裸贷风波的借贷宝竟然没有机会跻身前十，表示存疑！& & & 网贷之星友情提示：网络借贷有风险 投资理财需谨慎！
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网贷格局渐显形 借贷宝市场份额、活跃用户数双第一
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已经过去的2017年是互联网行业的强监管之年，&整改&成为网贷行业的关键词。12月13日57号文下发，给P2P平台迎来最后通牒&&最晚在2018年4月底前完成P2P机构的备案登记工作、6月底之前完成全部验收工作。在监管和市场等多重因素的推动下，优胜劣汰正在加速进行，行业走向新的发展阶段。
比达咨询(BigData-research)近期发布的《2017年度中国P2P市场研究报告》(以下简称&报告&)显示，市场资源正在借贷宝等向少数优势平台聚集。小平台或合规边缘的平台面临较大的淘汰风险。
报告显示，截至2017年底，累计P2P平台数量达到5970家，累计问题平台数量达到4039家。综合实力较弱、合规风险较高的平台纷纷被清理出网贷市场。
在市场规模方面，2017年P2P市场成交额增长速度回落，第一季度环比增长46.3%;第二季度环比增长12.4%;第三季度环比增长5.3%;更是在第四季度出现下降，环比下降10.0%至4051.3万人。
在行业整改尚未结束，局势尚未明朗的当下，P2P网贷行业尚未形成一家独大的强势格局。据报告显示，2017年中国P2P行业市场交易份额分布中，借贷宝位于领先位置，市场份额占据5.3%;我来贷以4.1%的市场份额排行第二;拍拍贷借款以3.5%的市场份额排行第三;位于其后的是人人贷、翼龙贷、陆金所，分别为3.3%、3.2%、3.2%。
在平台月活跃度方面，借贷宝也以198.9万人排行第一;我来贷排名第二，为155.4万人;拍拍贷借款和人人贷理财分别为131.5万人、125.6万人。
比达咨询分析师王晓明表示，2018年将是P2P网贷行业真正的&合规年&，在备案闸门关闭后，留存下来的各平台间将进入新一轮的综合实力比拼。由于平台的经营状况是动态变化的，拿到备案的平台也不代表无风险或者低风险，因此专业第三方机构的动态评估结果对投资者来说也将更为重要。（免责声明：此文内容为本网站刊发或转载企业宣传资讯，仅代表作者个人观点，与本网无关。仅供读者参考，并请自行核实相关内容。）
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