随着互联网金融的迅猛发展，手机银行也作为银行业务增长利器呈现飞跃式发展，根据艾瑞移动用户行为监测产品mUserTracker数据显示，2018年7月手机银行APP月独立设备数已超过3.2亿，同比去年7月增长44%，手机银行已成为银行业最为重要的流量入口。

　　艾瑞咨询基于亿级移动样本行为数据，针对手机银行用户规模、用户特性以及运营情况进行深入分析，并基于艾瑞7月移动数据，筛选出6类TOP20手机银行APP榜单。

　　▌手机银行APP整体概览

　　7月手机银行APP月独立设备数同比去年增长44%

　　活跃用户数的增长，反映了手机银行业务对客户的吸引力和影响力的增加。最近一年来，手机银行APP独立设备数保持稳定增长趋势，至2018年2月，月独立设备数突破3亿，7月增长至3.26亿，同比去年增长44%。基于银行本身庞大的用户基数，融合用户实际应用场景，不断优化服务功能和用户操作体验，手机银行APP的活跃用户数未来可期。

　　7月人均单日使用次数为2.81次、3.94分钟，用户粘性提升空间大

　　7月手机银行APP人均单日使用次数接近3次，同比去年增长36%；而人均单日使用时长同比增长较少，且有下降风险。用户粘性体现出用户对手机银行的依赖度与忠诚度，手机银行APP可借助大数据深入了解客户，挖掘其更在意的功能服务和用户体验，从而提升用户粘性，进一步发展高质量忠诚客户。　

　　高频次使用手机银行APP的用户比例在升高

　　每月使用手机银行APP在1-2次的用户比例最多，占40%左右。值得注意的是，随着手机银行APP被打造为具购物、买基金、订机票等为一体的手机商圈，手机银行APP月度使用次数11次以上的用户比例在不断攀升。　

　　手机银行APP用户聚集在新一线和二线城市

　　新一线和二线城市居民对手机银行APP的接受程度明显高于其他城市。但从增长率来看，今年7月全国各地手机银行APP独立设备数环比6月均有所下降，新一线城市减少幅度最大。

　　上海、北京、深圳手机银行APP月独立设备数分列TOP3

　　在TOP10城市中，上海、北京、深圳三城市的手机银行APP月独立设备数分列TOP3。　　

　　▌手机银行APP用户洞察—画像及APP偏好

　　男性占比略高与女性，31-40岁中青年人群占主体

　　四大国有银行APP用户性别和年龄分布符合手机银行APP整体情况。从性别来看，男性用户接近60%，高于女性。从年龄分布来看，有较稳定的经济来源的中青年是手机银行APP的核心用户群，31-35岁用户最多，占据30%-35%，而40岁以上用户占比最少，不足7%。　

　　Android用户居多，新一线和二线城市为主

　　从终端系统来看，除中国建设银行外，手机银行APP的Android用户均略多于ios用户。银行与手机品牌合作时可以考虑这些因素集中投入资源避免浪费。从地域来看，用户主要集中在新一线和二线城市，为了提升用户规模，可重点了解这些地域的居民特点，开展营销活动。　

　　中国建设银行APP用户最活跃，工作日活跃用户高于周末

　　四大国有银行中，中国建设银行APP用户活跃程度远远领先于其他三家，其次是中国工商银行。另外，用户在工作日使用手机银行APP要多于周末，尤其是在周四、周五更活跃，因此营销活动可以选择在不同的时间段开展。　

　　上午10-11点，晚间21-22点最活跃

　　建行、工行、农行流量高峰集中在上午10点-11点的工作时间，而中行的流量高峰在午间12点-13点以及晚间21点-22点。　

　　手机银行APP用户更爱旅游出行

　　相比普通网民，手机银行APP用户更爱旅游出行、更喜欢拍摄美化、更偏好电子商务和社交网络，喜欢通讯聊天不喜欢游戏服务和电子阅读。

　　中行用户对旅游出行、拍摄美化和电子商务的偏爱程度高于其他三大国有银行。

　　农行用户对学习教育的喜爱程度强于其他三大国有用户。　　

　　手机银行APP用户爱购物爱旅行也爱刷微博

　　支付、购物需求高，爱旅行爱娱乐也爱刷微博，短视频需求略低于普通网民，关注新闻资讯，不爱厂商浏览器。

　　中行用户对支付需求最高，建行用户在网购类应用偏好高于其他国有银行。　

　　头部流量APP中，四大国有银行在支付宝的渗透率最大，其次是手机淘宝

　　在诸多头部流量APP中，四大银行APP在支付宝中的用户渗透率最高，手机淘宝则紧随其后，手机银行APP的应用场景与线上支付相关性强。

　　得益于较大活跃用户数基数，中国建设银行与各头部APP的渗透率显著高于其他三家银行。　

　　▌手机银行APP运营分析

　　新装活跃转化率高，新用户使用意愿较强

　　2018年7月手机银行APP下载设备数（更新+新装）超1亿，其中新装设备数达18.8%，更新率81.2%，APP更新接受度较强。新装到活跃设备转化率达71.9%，即仍有超过1/4的沉默用户存在。　　

　　建行下载设备数最多，农行新装活跃转化率最高

　　2018年7月，四大国有银行APP的下载、新装、新装活跃设备数分别占手机银行APP整体的68%、46%和43%，市场占有率强。

　　建行下载设备数最多，新装占比不到10%，更新率高达90%，可见建行现有客户对于APP运行的安全意识较强，对功能更新接受度也较高。

　　农行APP的新装-新装活跃转化率高达83.6%，但其APP的新装设备数较少，拉新空间较大。

　　三大下载渠道——华为应用市场、OPPO软件商店、应用宝

　　四家银行用户在安卓端下载APP渠道有明显偏好区别，2018年7月，用户下载工行、建行APP多来自华为应用市场，下载农行、中行APP多来自OPPO软件商店。此外，应用宝是四家银行APP的第三大下载渠道。　

　　四大国有银行APP间同装率在10%左右

　　不同银行不受银行卡开通数量限制，故手机银行APP安装也不具有排他性，四大国有银行APP之间同装率在10%左右。

　　在四大国有银行中，中国建设银行是另外三大银行APP的最大竞品，中国工商银行与其同装率高达11.26%。

　　银行APP的卸载流向和活性流向较低

　　从总体来看，四家国有银行APP的卸载流向和活性流向均较低，在1%以内，且活性流向普遍高于卸载流向。四大国有银行APP中，中国建设银行APP吸引流量的能力强于其他三家国有银行APP，中国银行的卸载流向最低。　

　　中国银行APP用户留存率较高且相对稳定，忠诚度高

　　中国农业银行的次日留存和7日留存率最高，分别为35.1%和18.1%，中国银行的30日留存率最高，为12.6%。综合来看，中国银行在2018年7月的平均留存率较高，且相对稳定，在次日留存的用户中有将近一半（45.3%）30日后仍然留存，用户忠诚度高。　

　　▌手机银行APP榜单

　　中国建设银行居首位，中国工商银行第二。

　　除中信银行信用卡动卡空间和浦发手机银行外，其他手机银行APP月独立设备数环比均有不同下降。

　　2018年7月日均独立设备数TOP20

　　中国建设银行居首位，中国工商银行第二。

　　除中信银行信用卡动卡空间和浦发手机银行外，其他手机银行APP日均独立设备数环比均有不同下降。　

　　2018年7月人均单日使用次数TOP20

　　贵州居首位，交通银行信用卡买单吧排第二，昆仑银行居第三且环比增长近50%。　

　　2018年7月人均单日使用时间TOP20

　　包商银行人均单日使用时间最长，超过5分钟；贵州农信居第二。　

　　中国建设银行7月新增用户占比最大，接近3%；中国工商银行居第二。

　　成都农商银行居首位，苏州银行第二。

1、软件和手机不兼容。可以下载应用宝试试，它可以通过识手机型号及系统版本来决定下载合

适的安装包；也可以连接手机，然后通过电脑应用宝给手机安装也是可以的。

2、比如用手机UCWEB登陆的时候，一般还要把UCWEB选项里设置关闭压缩中转。

3、然后再登陆就可以一步步登陆上去了。

4、建行手机银行是中国建设银行携手移动运营商推出的新一代电子银行服务。

中国建设银行（简称建设银行或建行，最初行名为中国人民建设银行，1996年3月26日更名为

中国建设银行）成立于1954年(甲午年)10月1日，是股份制商业银行，是国有五大商业银行之

中国建设银行主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，中国内地设有分支

机构14,121家（2012年），在香港，台湾，墨尔本等地设有分行，拥有建信基金、建信租赁、

建信信托、建信人寿、中德住房储蓄银行、建行亚洲、建行伦敦、建行俄罗斯、建行迪拜、建

银国际等多家子公司，为客户提供全面的金融服务。

中国建设银行拥有广泛的客户基础，与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保

持银行业务联系，营销网络覆盖全国的主要地区，于2013年6月末，市值为1,767亿美元，居全

5月18日，建行威海分行召开渠道与运营业务操作风险例会。市分行营运管理部、个人部、信用卡中心、电子银行中心、财务会计部、公司业务部等部门负责人及业务骨干，各支行行长、委派营运主管参加会议。

会议采取“一行一策”的形式对支行一季度稽核，现场、非现场检查以及前台综合作业等营运工作中存在的问题及发生原因进行通报；各支行针对现存问题提出了具体措施和落实计划；条线部门针对支行提出的解决措施逐一进行点评。同时，会议提出以下四方面要求：

一是要将渠道与运营业务操作风险季会和月会制度执行好。建立一把手进入流程的管理模式，真正建立起常态化的柜面操作风险管理高端态势。

二是探索建立重点监控网点制度，实行负面清单管理，建立动态化、差别化的管理机制。

三是柜面操作风险和合规问题主要靠负向约束和负向激励。通过建立问责处罚和调离岗位制度，有效将对经办人员的严肃处理与相关事件止损措施相结合。

四是在合规问题上不能搞功过相抵。各支行要将该意识传达至网点负责人、网点营运主管以及每一位经办人员。

同时在人员配备工作上支行不能实行一手强一手弱的策略，要持续加强营运主管队伍建设。

本次会议对提升渠道与运营业务操作风险管理能力，及时消除风险隐患，保障业务平稳健康运行起到了促进作用。（鲁启轩）