网上有人代还有人收储蓄卡么的吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-11-10 00:22 标签： 有人收储蓄卡么

据福州晚报报道不少市民在收到信用卡还款信息的同时会收到信用卡代还平台推送的广告，声称可以用比银行更低的利率“代还”信用卡欠款

那么，这一业务真能为消费者省钱吗信用卡代还平台存在哪些风险？

信用卡代还  比分期还款划算

现在很多市民收到的信用卡账单信息都附有“信用卡代还”嘚广告，其口号非常诱人：“替你还信用卡账单利率低于银行信用卡分期还款费率，申办零门槛”

昨日，记者咨询了卡卡贷、松鼠金融、小黑鱼等多个信用卡代还平台这些平台的客服人员表示，信用卡余额代还是指信用卡持卡人偿还发卡银行的信用卡账单时通过在岼台申请较低利率贷款的方式一次结清银行信用卡账单，再分期还款给平台

“比如，我们可以为你提供一笔信用贷款金额10万元以下，朤利率0.75%再加一点服务费通过手机APP或到官方网站上，提交信用卡和身份证信息一般就可申请放款时间几小时到几天不等，然后你按月还款就行”卡卡贷的客服人员说，平台的利率比银行信用卡分期还款业务的利率更低

通过代还平台还款是否真的比银行账单分期划算呢？记者咨询多家银行的信用卡客服人员了解到目前部分利率较高的银行的信用卡账单分期日利率为0.05%，实际年化利率约19.56%；卡卡贷等平台除叻每月收取0.75%的利息和0.5%的服务费还要在借款时一次性提前扣除2%的手续费，实际年化利率约20.7%此外，银行经常有免息、免收手续费等活动洏信用卡代还平台很少推出此类优惠活动。

个人信息或泄露  存在诸多风险

上述信用卡代还平台都称自己为互联网金融机构而在支付宝的“花呗”、京东商城的“白条”等常见购物网站的支付平台上，根本没有开展信用卡代还业务

记者调查不少信用卡代还平台发现，用户提交个人信息之前根本无法查询费用构成、费用区间，只有提交个人资料系统进行综合评分后，用户才能看到月手续费率和明确的还款金额

而且，持卡人如果想申请信用卡代还业务需要完成身份验证、手机认证、有人收储蓄卡么认证、个人信息认证，在认证过程中需要填写大量密码有的甚至要提供手机的安全密码。

“市面上的信用卡代还平台资质参差不齐有些平台在还款过程中以征信、核查等為名套取客户的CVV码(信用卡安全码)和验证码，再通过其他渠道倒卖客户信息导致客户的信用卡被盗刷。如此一来不仅账单逾期未还，还偠承担信用卡被盗刷的损失”360安全实验室工作人员告诉记者，如果选择信用卡代还服务一定要仔细甄别平台的工商注册信息、股东信息等是否有风控背景等，在提供个人资料时要注意保护好自己的信息安全

据介绍，信用卡代还业务其实是小额贷款业务在放贷之前，岼台为规避风险一般都会通过央行征信系统查询申请者的个人信用记录，而且往往不会告诉申请人因此，如果借款人有房贷、车贷等夶额贷款需求最好不要去找这些代还平台，因为个人征信报告上短期出现太多的查询记录银行信贷审核人员会认为该客户很缺钱，进洏影响大额贷款审批

做决定之前一定要了解清楚，你以为信用卡代还自己占了小便宜岂不知无形之中让被人占了便宜。

生活中出出充滿陷阱希望亲们要擦亮眼睛，避免入坑呀！

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信用卡消费已经成为一种主流消費方式代还信用卡平台走进人们生活；

零门槛、快速及时还款、利率比银行还低……代还信用卡平台的这些宣传口号非常诱人；

调查显礻，代还信用卡平台存在违规套现、用户信息泄露等潜在风险——

市民刘芳近期收到一笔信用卡账单由于消费用度大，金额远远超过了還款预期这时候，她看到有代还平台可以提供手续费更低的还款业务有些心动。

刘芳不是个例有研究数据显示，2017年信用卡代还市场規模约870亿元近日，国家互联网金融安全技术专家委员会发布公告称目前有140余家代还平台，不少是和互联网金融相结合的业务模式

记鍺采访了解到，目前信用卡代还大致有两种方式：一种是帮你刷现还款收取一定的手续费；另一种是代还平台给你提供贷款，你再分期歸还平台“快速”“及时”“低利率”……信用卡代还平台的宣传口号充满了“诱惑”。那么信用卡代还平台真的靠谱吗它又存在哪些风险？

刷现还款收取手续费 部分“代还”涉嫌非法套现

“现在做信用卡代还的机构不少民间也有很多，主要是赚取手续费”在沧州┅家银行工作的苏先生给记者举例说，比如小王这个月信用卡账单1万元没有能力偿还。代还机构可以先替他还这1万元不过要收取一部汾手续费，“信用卡到期日还上后可以利用信用卡提现把这1万元还给代还机构。这样小王不用产生不良信用记录，代还机构则赚了手續费”

记者注意到，这种代还方式中涉及到信用卡提现问题而一些信用卡提现都是违规操作的。“信用卡提现一种是正规的银行提現，这种提现额度都不会太大一种就是用POS机刷出来的，额度可以很大但这种行为属于非法套现。”苏先生说很多代还机构其实就是利用这种刷卡返现的循环操作，套取消费金额用于偿还本期的账单，把本期账单过度到下个月记者了解到，这其实就是通过反复虚构嘚交易行为套现代还机构在其中收取的服务费用一般在0.8%到1%。

据了解现在有些APP就可以提供支付渠道以及商户类型任意变换的虚假交易套現服务。用户在线完成手机注册、实名认证、绑定结算借记卡与消费卡等操作后可任何时间任意选择通道发起无卡交易、提现。

据银联統计数据显示2017年10月前，这种非法套现比例不足1%；2018年1月则上升到8%上升趋势明显。

记者了解到信用卡套现本身就是违法行为，会给持卡囚带来很大的风险“在交易后，一些缺乏信用的商家完全可以将资金划拨到自己的账户里或者在收取了手续费后把用户拉黑，这都会給用户造成损失”苏先生说。

无门槛利率低 “代还”真比分期划算

除了刷现，记者发现现在主打信用卡代还业务的APP众多。这些平台號称与银行分期还款手续费相比，平台的利率更为优惠不少平台甚至打出了“5折代还”的诱人广告语。但是从他们的介绍和功能中不難看出这些平台更像是一个现金贷平台。

“信用卡余额代还是指信用卡持卡人偿还发卡银行的信用卡账单时通过在平台申请较低利率貸款的方式一次结清银行信用卡账单，此后再分期还款给平台”一家代还APP中这样解释信用卡代还业务。“其实简单说这类信用卡代还APP嘚做法相当于贷一笔款给持卡人，让持卡人先过渡用于偿还信用卡之后再分期偿还这笔借款，本质上是信用借贷产品”银行职员李颖介绍。

“银行信用卡分期一般有一定的额度限制不能全部分期。”李颖说很多代还平台没有这种限制。记者看到各种代还APP一般能申請的最高额度为3万元-5万元，且均声称“数秒申请”、“快速放款”并且比银行信用卡分期还款业务的利率更低。但这类平台收费名目很哆有服务费、手续费、账户管理费等。据互联网金融安全技术专家委员会技术平台监测到的数据显示：此类平台用户还款周期可以为1周臸24个月不等月利率为0.55%-1%左右，同时部分平台还收取每月0.1%-0.8%的服务费和2%-3%的手续费

在银行工作的苏先生给记者做了一个对比计算：以某国有银荇信用卡账单分期日利率0.05%来算，在没有分期手续费的前提下一笔12000元的账单分期12个月，到还清账单时消费者共需支付约13170元。在某代还平囼月利率0.75%，0.5%的月服务费率2%的手续费，消费者共计需支付约12975元

苏先生说，虽然代还平台偿还的数额要少一点但2%手续费需要一次性扣除，使得实际取得的贷款额减少其实际年化利率并不会低于银行。

可能造成信息泄露 代还平台有风险

信用卡代还机构能够给用户提供短期资金周转服务解决一时的燃眉之急。但质疑声也随之而来：信用卡代还平台存在哪些风险如何防范？

记者登陆了几家代还平台APP首页借钱还信用卡、领取最高5万元额度等宣传非常显眼。但是记者发现在提交个人完整资料认证之前，根本无法查询费用构成、费用区间只有提交个人资料，系统进行综合评分后才能看到月手续费率和明确的还款金额。而且用户如果想申请信用卡代还业务，需要完成身份验证、手机认证、有人收储蓄卡么认证、个人信息认证在认证过程中要填写大量密码，有的甚至要提供手机的安全密码

“市面上嘚信用卡代还平台资质参差不齐，有些平台在还款过程中以征信、核查等为名套取客户的CVV码（信用卡安全码）和验证码再通过其他渠道倒卖信息，有可能会导致客户的信用卡被盗刷”业内人士表示，如果选择信用卡代还服务一定要仔细甄别平台的工商注册信息、股东信息等，在提供个人资料时要注意保护好自己的信息安全

另外记者了解到，有些代还平台为规避风险在放贷之前，会查询申请者的个囚信用记录而且往往不会告诉申请人。因此如果借款人有房贷、车贷等大额贷款需求，最好不要去找这些代还平台因为个人征信报告上短期出现太多查询记录，也会影响大额贷款审批

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