网络骗贷款都是怎么骗的是骗流量的

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-05-08 09:15 标签： 骗贷款都是怎么骗的

　　前阵子女子手机一夜跑50G流量，索赔运营商轰动一时当然，流量偷跑获赔话费这只是个案，要从运营商腰包讨回公道还是很困难同样，买房过程中如果被中介或开发商坑骗，由于取证困难、司法程序漫长等原因要想索取赔偿就像“蜀道难难于上青天”一样。买房、申请房屋骗贷款都是怎么騙的过程中如何避免被骗，融360小编这里有十条锦囊妙计请各位购房者谨防上当。

　　想要获得安全的骗贷款都是怎么骗的一定要选擇正规专业的机构。在骗贷款都是怎么骗的前应先对你感兴趣的机构做足调查工作，可通过互联网查询这家机构的信息从中看出端倪。在骗贷款都是怎么骗的时能够从容不迫的直接提出申请无疑是最为理想的结局。包括正规的银行、小额骗贷款都是怎么骗的公司、典當行、在线骗贷款都是怎么骗的服务平台等提前了解，将有助于借款人更快作出正确选择

　　二 诱惑越多越不靠谱

　　互联网世界本來就诱惑很多，更何况是涉及金钱的金融服务呢网络中存在着不少门槛较低的骗贷款都是怎么骗的信息，甚至号称有身份证即可当天放款甚至只是草草的“检查”一下身份证号和住址就完成审核。天下真有掉馅饼的事情遇到此类诱惑信息要慎重对待，看到诱惑保持冷靜心态是选择的良师益友。

　　三 提前收费的也不靠谱

　　一旦遇到提前收费的就要慎重了骗子靠什么手段获取“利润”？骗子以低門槛布下骗贷款都是怎么骗的诱惑陷阱之后一定会以各种理由，在“放款”前骗取利息、担保费等名目的金额应当注意，这是骗局的典型特质真正的正规机构，不会有如此荒诞做法借款人需牢记。

　　四 个人信息不要给

　　借款人如若在没有核实清骗贷款都是怎么騙的机构虚实的时候就轻易将自己的个人身份证号、家庭住址、账户等信息告知对方，带来的可能不仅仅是财产上的损失更有可能会受到不良分子的人身威胁。因此确保自己的个人信息安全性，是安全骗贷款都是怎么骗的的重要内容之一

　　五 遇到骗子就报警

　　身为借款人，安全意识应当保持如果不幸遭遇骗贷款都是怎么骗的骗子，自有钱财落入骗子口袋借款人一定要保持冷静，第一时间报警详实的将骗贷款都是怎么骗的骗子信息提交警方，以期维护自己的合法权益借助正义力量将骗子绳之于法，同时可以避免更多的借款人上当受骗

　　六 虚假广告要警惕

　　一些开发商为了吸引购房者前来，以虚假内容为噱头等购房者提出想看书面文件及资料时，銷售人员又会谎称尚未印出来等进行搪塞。空口无凭的承诺为购房者埋下了隐患。

　　在购房时要注意选择证件齐全的房地产企业开發的楼盘不要轻信路边乱发的小广告上的消息。在进入售楼处后应注意楼盘中是否展示了开发商的营业执照以及《国有土地使用权证》等。应注意其土地使用证上的使用年限避免购买产权年限大幅缩水的楼盘。

　　另外在看房时，应保留楼盘的宣传广告单作为日後收房后的证据。对于销售人员的口头承诺最好能留下书面证据，或者进行录音留作日后维权证据。

　　七 开盘前不要交定金

　　现茬很多楼盘都会预先收取购房者定金虽然相关部门屡次强调开盘前收定金是违法行为，但开发商仍以“意向金”的概念打擦边球原本購房者在签署了认购协议后交付定金，已经是行业内的潜规则但由于当时购房者还没有看到房屋买卖合同，即使是在后期发现合同中不能接受的条款时碍于已经交了定金，而失去了主动权不仅不能针对合同中的细节进行修改，更难以退定金

　　对于定金以及购房合哃中的霸王条款，虽然购房者往往在房子和不平等的合同中抉择艰难但仍应该仔细考虑，与开发商协商如果因为不满意合同而退定金的措施避免让自己陷入被动局面。

　　八 验房收房要仔细

　　验房是收房时最重要的一环常见的房屋质量问题有：楼体不稳定;墙体裂缝忣楼板裂缝;屋面渗漏，厨房、卫生间向外的水平渗漏以及向楼下的垂直渗漏，垂直渗漏多见于各种管线与楼板接合处;墙体空墙皮脱落;隔音、隔热效果差;门、窗密闭性差、变形;水、电、暖、气的设计位置不合理。

　　如果经济条件允许可以选择专业的验房公司验房，如果是自己验房最好先学习相关知识，验房时要多注意建筑结构、门窗、墙面、地面、顶棚、防水工程、采暖系统、给水、排水系统等方媔在发现问题后，如果开发商拒绝答复和修整建议最好把房子有问题的业主集合起来，集体要求开发商出面解决问题

　　九 遭遇延期交房要维权

　　近年来延期交房、延期办证的情况已经少了很多，但仍存在一些问题比如开发商明知社区中的一些配套设施，甚至房屋内部施工质量尚无法达到交付使用条件，但为了免于赔偿业主延期交房的赔偿金硬是在不合格的情况下交房，等到业主要求开发商整改时开发商又把延期收房的责任推到业主身上。

　　开发商不按约定时间交房根据相关法条规定，逾期交付使用房屋的在一定日期内，出卖人按日期计算向买受人支付房价款万分之几(具体看合同中表述)的违约金而超过合同中的约定日期，买受人有权退房收房时鈈到位的细节，开发商必须整改如因整改导致延期收房，开发商仍需负责任

　　十 精装修品质要明察

　　随着精装修房屋的日益普及，样板间成为开发商吸引消费者的重头戏但样板间与实际房屋相比，很容易在装修品质、质量等方面有出入特别是现阶段，我国对于精装修住房尚未出台权威指导意见和验收标准以及具体的监管措施导致市场上提供的装修标准、验收标准参差不一，一旦出现纠纷调解難度较大

　　购买精装修住房时要签订详细的合同，合同中要重点明确精装修标准尽量避免使用“优质”、“高档”、“相当于”、“不低于”等含糊字眼。约定的内容要尽量详细包括地板、厨卫用具等用材的品牌型号，如果有赠送电器也应该落实到具体品牌和型號上。

原标题：法律科普——互联网灰產：警惕！灰产套路

中国互联网行业有一定的特殊性：由国情决定了用户需求的多样性而主流的互联网产品却很难满足所有的用户心理訴求。最近几年互联网高速发展带来的红利技术成本的不断降低，都催生了中国互联网的黑灰产业链

有的互联网公司会制作一些网站戓者APP，通过跳出一些衣着暴露的诱惑图片诱惑用户点击，打开后就是一段几十秒的诱惑视频当用户想继续观看的时候，就需要充值付費初级中级高级会员不等，当你充个初级进去发现还是几十秒视频再充个中级，还是几十秒这个时候人已经不受自己大脑控制了，非要看看高级会员里有什么内容结果高级会员充了，还是刚才那个几十秒视频

还有如抠脚大汉 扮萌妹猎财类似的案件层出不穷，从账號买卖至利用语音包伪装成女性去骗取红包、钱财“色流撸包”已经成为了一个比较成熟的黑产。通常该黑产从业者会购买陌陌、探探等社交软件账号，利用假的照片伪装成女性实现引流，然后通过女生聊天语音包获得对方信任最后通过索要红包、钱款等方式实现變现。此类行为通常涉嫌诈骗罪

“套路贷”假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”等手段达到非法占有他人财产的目的。由于“套路贷”隐蔽性强且利用公权力“扫尾”，被害人很容易上当高利贷鈈是套路贷，职业放款人也不是套路贷也不是非法经营，属于民事纠纷和无照从事放贷的行政违法行为不是犯罪。套路贷通常特点无牌照、高利息、短周期、暴力催收通过阴阳合同、贷转贷、违约金、保证金、中介服务费等来获取高额利润。

套路贷与高利贷从来就不昰一回事套路贷是刑事犯罪，本质是套路是骗。但是高利贷，不是犯罪也就是说，套路贷的本质是套路，是骗具体的方法如：

（1）制造民间借贷假象。

（2）制造资金走账流水等虚假给付事实

（3）故意制造违约或者肆意认定违约。

（4）恶意垒高借款金额

（5）軟硬兼施“索债”。

以下人员如果明知他人实施“套路贷”犯罪，都可能被认定为共犯

（1）组织发送“骗贷款都是怎么骗的”信息、廣告，吸引、介绍被害人“借款”的；

（2）提供资金、场所、银行卡、账号、交通工具等帮助的；

（3）出售、提供、帮助获取公民个人信息的；

（4）协助制造走账记录等虚假给付事实的；

（5）协助办理公证的；

（6）协助以虚假事实提起诉讼或者仲裁的；

（7）协助套现、取现、办理动产或不动产过户等转移犯罪所得及其产生的收益的；

（8）其他符合共同犯罪规定的情形。

流量劫持是利用各种恶意软件，木馬修改浏览器、锁定主页或不停弹出新窗口等方式强制用户访问某些网站，从而造成用户流量损失的情形例如你想访问A网站，A网站却被人偷偷做了手脚实际上打开却进入到了B网站。

浙江大学网络空间安全学院研究员周亚金说将用户的主页锁定到一些搜索引擎、电商網站，软件和被推广的网站都从中获利算是一种比较“温和”的做法。如果将主页定向到一些博彩赌博网站、钓鱼页面进一步获得用戶的支付信息，那就是赤裸裸的诈骗和非法牟利

通过互联网免费算命、起名、测风水等为名引导用户在网站填写资料测算，再已吓唬的方式指出用户命里有缺需要开运符等物品改运。例如：用户算财运他会通过用户在网页上免费算命留下的信息复制一段说用户财运不佳的结果，需要高人开光的貔貅或者五帝钱收费取高昂费用以后，某宝买一个几十元的物品给用户快递过来

前不久曝出一则新闻，一奻士一心想发财算命先生许诺经其算命后，保证其在两年内发一笔大财该女士遂向算命先生的银行账户分两次存入2万元。可两年未见“效果”遂将算命先生告上法庭。法院经审理认为该钱款与被告替原告“算命”有关，但所谓的“算命”行为并非我国法律规定的取嘚利益的合法理由故被告取得原告给付的两万元并没有法律依据，应当返还原告

我国治安管理处罚法对于“利用迷信活动，扰乱社会秩序、损害他人身体健康”和刑法对于“利用迷信奸淫妇女、诈骗财物”等行为均有明确的惩罚性规定目前利用算命手段敛取钱财的案件主要有两种案由:一是诈骗，二是盗窃行骗手段虽不高明，但屡屡得逞的原因主要在于被害人存有严重的封建迷信思想犯罪分子往往利用被害人破财消灾的心理来实施犯罪活动。

“刷量”是互联网时代流量造假的主要表现形式但一条明星发布的微博竟被转发过亿，意菋着每3个微博用户就有一个转发此条微博实在令人咋舌。例如：星援App是一款模拟微博客户端通过破解微博加密算法实现批量转发微博內容的应用软件。该软件在收取用户费用之后能够对特定用户和博文进行批量转发操作。这种转发刷量行为严重干扰微博正常的舆论生態也对用户账号安全产生威胁。

非常热门的种草软件小红书饱受大家好评但却被爆出种草的笔记并非来自真实用户的亲身体验，而是甴专业写手按照商家需求“编造”的小红书的灰色产业链包括代写代发、刷量、提升搜索排名等。各类服务中最便宜的是点赞、收藏、轉发和买粉丝均为10元100个的优惠价，算下来不过1毛钱一个

根据《互联网广告管理暂行办法》第三条的规定，名为分享实为推广软文的信息可以认定为互联网广告。委托发布广告的商家是广告主发布账号主体是广告经营者及发布者，根据规定都需要对广告真实性负责哃时还应当标注软文的广告身份，使得消费者能够明辨其为广告违反后者，行政部门可处以10万以下的行政处罚任何虚假的数据，对真囸尊重游戏规则以及用心去做电商从业者来说都是一种极大的伤害电商卖家应凭借优质的商品服务增强自身核心竞争力。

第三方线上支付丰富了人们的生活同时也为上列互联网灰产提供了温床。不少专做聚合支付的公司通过“特殊”渠道获取线上支付通道封装下方给互联网灰色产品，让此类产品获得支付通道完成交易闭环。这类聚合支付公司就成为了互联网灰色产品的帮凶

迅付信息科技有限公司荿立于2000年7月，是中国一家第三方支付企业公司在2011年获颁中国人民银行首批《支付业务许可证》。公司可支持国际主流信用卡及所有国内主流银行的在线支付为全球商户及用户提供支付体验。公开信息显 示迅付信息曾多次违规被重罚。

2016年10月14日迅付信息科技有限公司福州分公司未按照《非金融机构支付服务管理办法》规定履行反洗钱义务，被人行福州支行处人民币22万元罚款并对1名相关责任人员处人民幣1.5万元罚款。2017年8月迅付信息科技有限公司因其违反支付业务规定，被人民银行上海分行没收违法所得人民币元并处以罚款人民币150万元，共计人民币元2018年8月，迅付信息科技有限公司因违反《中华人民共和国反洗钱法》以及《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》相關规定，被人民银行上海分行罚款人民币170万元2019年7月迅付信息科技有限公司违法支付业务规定被中国人民银行上海分行行政处罚，给予警告没收违法所得9,686,811.16元（968万），并处罚款49,707,245.21元（4970万）合计罚没金额59,394,056.37元（5939万）。对该公司相关责任人给予警告并处以罚款

在这样的背景下，苐三方支付将面临更多的考验一些依靠利息生存的机构可能被淘汰，而另一些创新业务机构可能会发展壮大

可以说另辟蹊径的灰产者昰敢于吃各种螃蟹的人，但在互联网的大环境下总会有一些见不得光的阴暗死角，总有些人想要投机取巧黑灰产不断萌芽，滋长助長了黑灰产业嚣张气焰。最高人民检察院公诉厅副厅长张相军此前表示要重视和正视互联网安全与犯罪问题，不断规制网络行为坚决遏制网络犯罪，凝聚各方面力量参与网络治理，特别是对网络黑产形成共治的合力一方面，各大企业在应对黑灰产时要不断的积累經验，作弊与反作弊的斗争永不停歇；另一方面作为消费者，我们应该正视每一个企业平台所作出的努力捷径也许是另一个陷阱。

作鍺：重庆扬华律师事务所 李晶

主编：重庆扬华律师事务所 李晶

排版：重庆扬华律师事务所 杨雨柔

文章来源:房律宝公众号

　　文/新浪财经意见领袖专栏作镓 刘晓春

　　应重新审视长尾理论和所谓互联网思维在金融领域的应用逻辑；不能简单以需求端的合理、合法来反推供给端必然合理、匼法；创新、合法化不意味着监管放松。

　　人类社会有许许多多的行为被政府纳入禁止范畴可以宽泛的称为“非法”行为。有些行为在一定的条件下，会合法化；有的历史阶段同样的行为在“合法”“非法”之间会有反复。比如历史上的“盐铁专营”、“禁酒”、銀行业的混业经营和分业经营等

　　此处所说“非法”活动，只就经济领域更多的是金融领域，杀人越货之类不在此列

　　一些经濟活动，之所以被列入“禁止”范围是因为这些活动具有一定的公共破坏性。这个公共破坏性也是比较宽泛的有直接的，有间接的囿对宏观社会的，有对微观个人的禁酒，部分的破坏性是比较直接、直观的比如对酗酒者个人及其家庭。贩毒其危害性也是很直观嘚。而“盐铁专营”就不是那么直观简单把它定性为政府与民争利，未免粗暴与幼稚实际上是，为了保证境内经济、政治的稳定运作需要抵御外部的入侵，而这需要政府资源的投入这就有一个政府如何、从什么渠道动员资源的选择问题：是普遍加税还是通过某个行業或领域筹措资金。还有走私、高利贷等等

　　因为是经济活动，必然是有需求这需求，就有合理的和不合理的以走私为例，大量嘚走私会减少政府的税收收入会冲击国内产业和市场的发展。走私的货品中有枪支弹药、毒品之类的危害品但更多的货品是消费者正瑺所需。高利贷也是骗贷款都是怎么骗的用途有非理性消费、有吃喝嫖赌、有购买非法物品，但也有的是合理生活急需正因为这些经濟活动中有许多合理需求，所以历史上，“非法”活动从来没有因为禁止而消失过往往因为在可容忍的规模和范围内存在，对社会运荇还起到一定的润滑剂作用所以，有用比较中性的词形容这类经济活动如黑色经济、灰色经济、地下经济等。借贷领域有民间借贷、高利贷等但，如果超出一定的范围和规模又确实会对社会形成破坏作用。在这个时候严厉打击就在所难免。当然此时的定语就会昰非常负面的词，非法经济活动、黑社会活动等

　　由于需求有许多合理的成分，历史上对一些“禁止”就有许多争论呼吁将一些“非法”合法化。“盐铁专营”的争论就是非常著名的一场争论美国反反复复关于银行混业经营与分业经营的争论与法规，也是

　　让“非法”合法化，理由也比较集中：人们有合理的需要；不与民争利藏富于民；创新需要宽松的氛围；普惠金融；消除贫困等。当下的環境增加就业、扩大内需，也是非常有效的说辞

　　当一项经济活动由“非法”而“合法化”之后，会产生什么效应这里以无牌经營信贷业务做个分析。

　　进入门槛降低：竞争空前激烈

　　首先是进入门槛的降低，也因此导致竞争的空前激烈经营成本上升，收益下降实际上，真正做地下经济的人们并不希望他们的业务“合法化”，他们很明白合法化的结果地下经济，甚至于黑社会经济怹们明白他们的特殊服务群体，这个群体有一定的量但边界很清楚，只有在“非法”的状态下他们才能获得超额的制度套利或监管套利。一旦合法化这些超额利润很快就没有了。所以我孤陋寡闻，没有听说有黑社会、走私团伙自己要求合法化的

　　前些年的前些姩，一些地方民间借贷很活跃而且很明显，这些地方的民间借贷对促进当地经济的发展起到了很大的作用当然，也时不时的引起比较嚴重的社会信用风险和群体事件于是，有专家提出是否让民间借贷阳光化，由地下走到地上也就是合法化。虽然调整了几次政策效果终究不是原来想象的那么好。一是当地民间借贷已经非常普遍，无所谓合法不合法；二是一旦阳光化，就面临着纳税的现实；三昰民间借贷有服务于当地经济发展的一面，但还是有相当规模的借款用途见不得阳光阳光化，意味着放弃了这些阴暗面丧失了一块市场；四是，阳光化也意味着利率不能超过法定最高利率的限制。因此大多数民间借贷依然愿意处于地下状态。

　　前些年和这些年一些无牌经营骗贷款都是怎么骗的的人们，以互联网金融、金融科技创新、普惠金融的名义公开呼吁不受监管地无牌经营信贷业务，洏且做的风生水起整个社会也以及其宽容、包容和好奇的心态看待他们。结果是一地鸡毛

　　这类骗贷款都是怎么骗的往往服务于持牌机构不能服务的群体，再加上原来处于地下状态进入门槛高，有超额收益现在变成社会鼓励的事业，并且今后有可能颠覆现有的持牌机构这意味着没有了违法违规成本，进入门槛降低了于是许多有情怀的年轻人都进入这个行业。必须承认许多人进入这个行业，昰带着情怀和理想的开始的时候，他们也是严格按照信贷风控的要求做业务的但很快发现，进入者太多竞争太激烈，再加上互联网嘚获客效应符合骗贷款都是怎么骗的风控要求的这类客户潜力很快挖掘完了。

　　风控标准降低：无原则扩大客户

　　其次降低风控標准，无原则扩大客户范围为了能更快更多地获取客户，唯有降低风控标准这是逻辑的必然。很快发现仅仅降低风控标准，客户量還是不够金融科技的流量需求

　　在地下时代，即使是黑社会骗贷款都是怎么骗的人对借款人的风险控制也是非常严格的。所谓高风險高收益往往并不是借款人的高风险，而是骗贷款都是怎么骗的人的经营行为的高风险即无牌经营的高风险。历史上所有的放贷人茬意的首先是骗贷款都是怎么骗的能否收回，利率的高低一定是其次的不是决定性的。黑社会黑会乘人之危，但必须有机可乘比如借款人因为歉收、因为家人生病等急需用钱，但家里还是有几亩薄地的黑社会就“乘”这几亩地的“危机”。如果没那么几亩薄地黑社会是绝不会“乘”这个“危”的。

　　黑社会也有暴力催收但绝不普遍，一般不会成为社会性问题一是，风控做得好大多数借贷能收回；二是，黑社会并不想在一般的“非法”之外再沾上杀人越货之类的硬性“非法”黑社会也想可持续发展。实在说但凡有还款能力的，一般也不需要暴力催收没有还款能力，暴力催收也收不到款；三是即使暴力催收，对象一般也是吃喝嫖赌等不被周围民众同凊的人；四是这样个别的暴力催收可以对其他借款人起到警示震慑作用。

　　黑社会绝不会把这类业务做到正常社会、主流社会中正洇为如此，传统民间借贷也好黑社会的借贷也好，一般不会主动兜售骗贷款都是怎么骗的都是因为客户告贷无门找上门来的生意。

　　在互联网条件下那些告贷无门，有紧急资金需求、合理资金需求又有还款来源的客户，很快就发掘殆尽即使降低风控标准，客户供应依然难以为继于是，主动营销挑逗无借款需求的人们借款；更进一步，引诱无还款能力的人借款比如学生等。号称他们提供的騙贷款都是怎么骗的可以改善生活可以过体面的生活，可以拥有尊严的人生不得不说，这些是黑社会骗贷款都是怎么骗的都不碰的客戶群如此，大面积的不良是题中应有之义怎么办？暴力催收也是逻辑的必然因为借款人的范围扩大了，并且更多的是没有还款能力嘚人暴力催收就成了社会问题，而不仅仅是个别现象暴力催收更有了新的形式，除了传统的线下手段还有网络暴力。

　　一些进入這个行业的年轻人与我交流谈了他们的困惑。互联网思维中很重要的一条，长尾理论他们发现了长尾，服务了长尾并且有大数据、云计算、人工智能画像术，为什么就这样了呢

　　我们学理论，用理论是不能一根筋的。这个现象也说明了许多金融服务和产品，与一般工商企业提供的服务和产品是不同的一般工商企业提供的产品和服务，是一手交钱一手交货的买卖是双方价值的交换和所有權的转移。许多金融产品和服务如银行的存款和骗贷款都是怎么骗的，并不是一锤子买卖是一个服务过程；同时，是货币使用权的临時转移并非所有权的转移，存款最终必须还给存款人骗贷款都是怎么骗的最终必须从借款人收回来。在平台上卖商品可以不断降维，没有底线只要卖出去就行。所以长尾理论在逻辑上就特别有说服力。于是商家可以使尽浑身解数挑逗消费者购买。但是骗贷款嘟是怎么骗的是要收回的，在风险控制上是不可以无底线降维的不明白这个道理，再高妙的技术也于事无补

　　不仅如此，此时另┅拨黑势力出来了，即所谓的黑吃黑他们联合起来轮流在各个平台摞骗贷款都是怎么骗的，或者说恶意骗贷并且是群体性、批量性的惡意骗贷，搞得许多网贷平台防不胜防外包暴力催收，但对方是整村人集体暴力反暴力催收网贷平台们无可奈何。这是因为这些人非常清楚，网贷平台们是不顾一切地诱骗人们借款同时把自己风控的漏洞暴露在外，他们就利用这些漏洞毫不客气的摞骗贷款都是怎么騙的骗子对骗子，当然就没有心虚的问题历史上，骗银行骗贷款都是怎么骗的的案例也不少但都是一个一个的个案，没有这样明目張胆、集团化、批量化的因为，骗徒们知道银行不是骗子，在阳光下有相对完善的风险管理体系和能力，没那么多漏洞要骗成，荿本高、风险高后果很严重。

　　高估值诱惑：流量追求至上

　　第三高估值前景的诱惑。

　　为什么一些互联网金融的借贷会无节操地把无还款能力的人群作为客户难道他们完全不知道骗贷款都是怎么骗的收不回的风险吗？我觉得也不完全是虽然他们许多人更多嘚是互联网思维，但还是知道骗贷款都是怎么骗的是要想办法收回的，所以才有大量的暴力催收原因是，大部分金融科技公司从创业嘚第一天起就有着高估值的愿景。一定意义上高估值是金融科技公司创业的唯一目的，一切围绕着高估值民间借贷、黑社会放骗贷款都是怎么骗的，目的只是做骗贷款都是怎么骗的这笔生意赚的是这笔骗贷款都是怎么骗的的钱。一些互联网公司目的却是高估值上市，是希望通过高估值上市赚钱

　　高估值也有理论根据，所谓资本市场投资是投未来未来需要有故事。互联网由于信息传递的高效率获客能力前所未有。因此出现了这样的现象，某一项业务或服务一开始高增长气势如虹，但很快就触达可能的客户群边界顶到忝花板，增长突然失速为了维持已有的高估值，并创造更高的估值就必须有新的故事。于是又有一种现象，许多公司过个半年一年僦要讲新故事、新概念

　　互联网企业所有的故事都可以归结为流量。流量即客户流量即数据、流量即价值、流量即未来。只要有流量目前有没有利润无关紧要。所以互联网企业无盈利的情况下疯狂烧钱的现象比比皆是。以金融科技创新、普惠金融名义做的现金贷の类的企业也是如此为了流量，骗贷款都是怎么骗的风险当然就在其次的其次了这可以解释，为什么会有那么多违反常识的所谓互联網模式比如，向无还款能力的群体发放骗贷款都是怎么骗的需要以金融创新、普惠金融、金融科技等等的说辞合法化这些行为，同时叒不希望被监管所以又说自己是新的金融形态，不是传统金融因为，不合法就不能这样大张旗鼓、明目张胆地向不合适人群发放骗貸款都是怎么骗的；不合法，就不能高估值募资并最终上市；但合法持牌经营，接受监管则不能获得超额收益，也不能无限度向无还款能力群体发放骗贷款都是怎么骗的

　　创新、合法化不意味着监管放松

　　社会在前进，在发展在这个过程中，要不断鼓励创新吔不断会有一些原来被禁止的行为合法化。但鼓励创新对社会发展有正面作用的行为合法化，并不等于对它们就可以放任自流不用监管了。历史上被人作为笑柄的“禁酒”解禁后许多国家对酒类的生产、销售依然有严格的规管。科技、金融业务等本身都是中性的，鈈具备道德属性为善、为恶，在于人性在于使用者如何使用，个别人的情怀并不能代表人类的人性黑社会的高利贷、民间借贷、银荇骗贷款都是怎么骗的、互联网骗贷款都是怎么骗的、现金贷、校园贷、714高炮，作为骗贷款都是怎么骗的不管用什么科技技术，都是一樣的金融业务对于金融业务，必须监管监管的宽和严，应该是规则制定的宽和严这应该权衡经济发展需要和经济安全需要，没有绝對的宽和严但在一定规则下的监管行为，则必须是严的绝不能因为情怀、创新，以及目的的崇高而有宽严的区分

　　需要认识金融產品和服务与一般工商企业产品和服务的区别，重新审视长尾理论和所谓互联网思维在这个领域的应用逻辑

　　不能简单以需求端的合悝、合法，来反推供给端必然合理、合法更何况，并不是任何需求都应该得到满足的比如，因为一些人缺少资金经营困难；一些人收入低，生活困难所以就认为无论用什么方式给他们骗贷款都是怎么骗的就是合理、合法的。骗贷款都是怎么骗的行为的合法性主要茬于骗贷款都是怎么骗的行为本身。再比如消费者的非理性消费、过度消费，并不违反什么法规但对骗贷款都是怎么骗的人而言，给這样的人骗贷款都是怎么骗的至少是不合理、不审慎的，是必须接受监管规管的再往深里说，这样的骗贷款都是怎么骗的会对借款人夲人造成伤害同时，不加控制会形成严重的社会问题。

　　企业的价值在于稳定的盈利能力。获取客户、流量的目的是为了盈利。不能产生盈利的客户和流量都是空中楼阁。一个企业从资本市场融资，目的是将所得资金投入企业的运营以获取更大的收益。对於融资人来说融资本身不是目的，更不是赚钱的方式；资本市场不是融资人的赚钱战场资本投资人、企业经营者，不摆正这个关系夲末倒置，把资本融资、上市当作赚钱的方式不仅企业一地鸡毛，个别行业也会一地鸡毛我们的资本市场也不会是一个健康的资本市場。

　　（本文原发于“财经五月花”微信公众号）

　　(本文作者介绍：浙商银行原行长)

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