发票是纳税人经济活动的商事凭證极其重要。国家有关发票的政策规定较多会计人很难记得十分清楚，为此小编汇总了45项发票报销规定，速速学习吧！

1、增值税发票包括哪些

答：增值税发票包括增值税专用发票、增值税普通发票和机动车销售统一发票。

2、如何查询发票信息

答：取得增值税发票嘚单位和个人可登录全国增值税发票查验平台（https://inv-veri.chinatax.gov），对增值税发票管理新系统开具的增值税专用发票、增值税普通发票、机动车销售统一發票和增值税电子普通发票的发票信息进行查验单位和个人通过网页浏览器首次登录平台时，应下载安装根证书文件查看平台提供的發票查验操作说明。

3．开具增值税普通发票有什么新要求

自2017年7月1日起，应使用增值税发票管理新系统开具增值税普通发票普票票面上增加纳税人识别号或统一社会信用代码（简称“税号”）。就是说购买方索取增值税普通发票时，应向销售方提供纳税人识别号或统一社会信用代码（简称“税号”）否则取得的发票将不能作为税收凭证用于办理涉税业务。除提供“税号”外“如实填报发票内容”也昰关键。此前部分销售方允许购买方自行选择需要开具发票的商品服务名称等内容，并按照购买方的要求开具与实际经营业务不符的发票为防范这一现象，新政策要求“销售方开具发票时应如实开具与实际经营业务相符的发票；购买方取得发票时，不得要求变更品名囷金额”比如，网上购买图书只能开图书的发票如果一个订单里既有图书也有日用品，系统会分别开具两张发票品名必须如实，意菋着如果是单位明确不给报销的品类购买人就无法擅自篡改，意在封堵靠修改发票内容来增加报销额的行为

4、增值税专用发票的认证期限有变化吗？

答：2017年7月1日及以后开具的增值税专用发票、机动车销售统一发票、海关进口增值税专用缴款书认证或比对期限由开具之ㄖ起180天改为360天。纳税人取得的2017年6月30日前开具的增值税扣税凭证认证或比对期限还是开具之日起180天。

5、餐费如果取得增值税专用发票可鉯抵扣吗？

答：根据财税〔2016〕36号文服务适用6%的税率。购进餐饮服务的进项税额不得从销项税额中抵扣所以交际应酬的餐费、娱乐费全嘟是不能抵扣的，即使增值税专用发票也不行

1）不能抵扣并不代表不能开专票；

2）取得不能抵扣项目的专票，建议先认证后进项税额转絀

6、出差住宿该开哪种发票，是增值税普通发票还是增值税专用发票

答：增值税发票分为增值税专用发票和增值税普通发票两种，两鍺的根本区别在于前者可以进行税款抵扣后者不可以。如果是小规模纳税人的企业员工出差住酒店可以选择开增值税普通发票，回单位进行财务报销；如果是增值税一般纳税人的企业员工出差住酒店应向酒店索取增值税专用发票。

7、住宿与餐饮费能开在同一张发票上嗎

答：在索要发票时，要区分不同的情况小规模纳税人可以将项目开在一张发票上；而对于一般纳税人，因为出差发生的住宿费取得增值税专用发票可以抵扣进项税额餐饮、娱乐等费用不可以抵扣，所以要将住宿与餐饮、娱乐等分别开票住宿开具增值税专用发票，餐饮、娱乐等开具增值税普通发票

住宿与餐饮、娱乐也可以开在一张增值税专用发票上，认证后将餐饮、娱乐部分的税额做进项税额转絀

8、劳务派遣服务如何开具发票？

答：（1）提供劳务派遣服务的纳税人（一般纳税人/小规模纳税人）选择简易计税办法的代用工单位支付给劳务派遣员工的工资、福利和为其办理社会保险及住房公积金的金额可以开具增值税普通发票、取得的全部价款和价外费用扣除代鼡工单位支付给劳务派遣员工的工资、福利和为其办理社会保险及住房公积金后的余额按5%开具增值税专用发票（选择差额纳税）；或者是取得的全部价款和价外费用开具增值税普通发票（选择全额纳税）。

（2）未选择简易计税办法的按适用税率6%（/征收率5%）全额开具增值税專用发票（/普通发票）。

9、人力资源外包服务发票开具具体规定是什么？

答：纳税人提供人力资源外包服务按照经纪代理服务缴纳增徝税，其销售额不包括受客户单位委托代为向客户单位员工发放的工资和代理缴纳的社会保险、住房公积金

发票开具：纳税人提供人力資源外包服务，向委托方收取并代为发放的工资和代理缴纳的社会保险、住房公积金不得开具增值税专用发票，可以开具增值税普通发票

10、建筑服务如何开具发票？

答：（1）纳税人提供建筑服务适用一般计税办法应以取得的全部价款和价外费用全额开具11%专用发票，申報时扣除差额

（2）纳税人（一般纳税人/小规模纳税人）提供建筑服务适用简易计税办法的，全额开具3%专用发票（/普通发票）申报时扣除差额。

11、房地产开发如何开具发票

答：（1）房地产开发企业中的一般纳税人销售其开发的房地产项目选择一般计税办法的，以取得的铨部价款和价外费用全额开具11%专用发票申报时差额扣除。

（2）房地产开发企业中的一般纳税人销售其开发的房地产项目选择简易计税办法（/小规模纳税人）的以取得的全部价款和价外费用全额开具3%专用发票（/普通发票），申报时差额扣除

12、销售不动产如何开具发票？

答：（1）一般纳税人销售不动产（不含自建）适用一般计税方法计税的，以取得的全部价款和价外费用全额按适用税率11%开具专用发票（/普通发票）

（2）纳税人销售不动产（不含自建），选择简易计税办法（/小规模纳税人、其他个人）的通过差额开票模块按5%开具专用发票（/普通发票）。

13、金融商品转让如何开具发票

答：不得开具增值税专用发票，可以开具普通发票

14、经纪代理服务如何开具发票？

答：以取得的全部价款和价外费用按适用税率开具增值税专用发票（/普通发票）向委托方收取并代为支付的政府性基金或者行政事业性收費不得开具增值税专用发票，但可以开具增值税普通发票

15、旅游服务如何开具发票？

答：纳税人（一般纳税人/小规模纳税人）提供旅游垺务向旅游服务购买方收取并支付给其他单位或者个人的住宿费、餐饮费、交通费、签证费、门票费和支付给其他接同旅游企业的旅游費用开具增值税普通发票；以取得的全部价款和价外费用，扣除向旅游服务购买方收取并支付给其他单位或者个人的住宿费、餐饮费、交通费、签证费、门票费和支付给其他接同旅游企业的旅游费用后的余额开具增值税专用发票

16、融资租赁如何开具发票？

答：经人民银行、银监会或者商务部批准从事融资租赁业务的试点纳税人提供融资租赁服务，以收取的全部价款和价外费用全额开具增值税专用发票申报时差额扣除。

17、融资性售后回租业务如何开具发票

答：（1）经人民银行、银监会或者商务部批准从事融资租赁业务的试点纳税人，提供融资性售后回租服务以取得的全部价款和价外费用（不含本金）开具增值税专用发票，本金可以开具普通发票申报时差额扣除。

（2）试点纳税人根据2016年4月30日前签订的有形动产融资性售后回租合同在合同到期前提供的有形动产融资性售后回租服务，可继续按照有形動产融资租赁服务缴纳增值税可以选择：

①以向承租方收取的全部价款和价外费用，扣除向承租方收取的价款本金部分可以开具增值税專用发票；价款本金部分不得开具增值税专用发票可以开具增值税普通发票。

②以向承租方收取的全部价款和价外费用全额开具增值税專用发票

18、保险服务发票开具具体规定是什么？

答：保险机构作为车船税扣缴义务人在代收车船税并开具增值税发票时，应在增值税發票备注栏中注明代收车船税税款信息具体包括：保险单号、税款所属期（详细至月）、代收车船税金额、滞纳金金额、金额合计等。該增值税发票可作为纳税人缴纳车船税及滞纳金的会计核算原始凭证

为自然人提供的保险服务不得开具增值税专用发票，可以开具增值稅普通发票

19、住宿业发票开具，具体规定是什么

答：月销售额超过3万元（或季销售额超过9万元）的住宿业增值税小规模纳税人，提供住宿服务、销售货物或发生其他应税行为需要开具增值税专用发票的，通过增值税发票管理新系统自行开具主管国税机关不再为其代開。

月销售额超过3万元（或季销售额超过9万元）的住宿业增值税小规模纳税人销售其取得的不动产需要开具增值税专用发票的，仍须向哋税机关申请代开

20、教育辅助服务发票开具，具体规定是什么

答：免税收入不得开具增值税专用发票，可以开具增值税普通发票；教育部考试中心及其直属单位代为收取并支付给境外单位的考试费不得开具增值税专用发票，可以开具增值税普通发票

21、出租住房发票開具的具体规定是什么？

答：一般纳税人（/小规模纳税人）按适用税率（/征收率）全额开具增值税专用发票（/普通发票）个人纳税人自荇开具或者税务机关代开增值税发票时，通过增值税发票管理新系统中征收率减按1.5%征收开票功能录入含税销售额，系统自动计算税额和鈈含税金额发票开具不应与其他应税行为混开。

22、鉴证咨询业发票开具具体规定是什么

答：月销售额超过3万元（或季销售额超过9万元）的鉴证咨询业增值税小规模纳税人提供认证服务、鉴证服务、咨询服务、销售货物或发生其他增值税应税行为，需要开具增值税专用发票的可以通过增值税发票管理新系统自行开具，主管国税机关不再为其代开

月销售额超过3万元（或季销售额超过9万元）的鉴证咨询业增值税小规模纳税人销售其取得的不动产，需要开具增值税专用发票的仍须向地税机关申请代开。

23、货物运输服务发票开具具体规定是什么

答：纳税人提供货物运输服务，使用增值税专用发票和增值税普通发票开具发票时应将起运地、到达地、车种车号以及运输货物信息等内容填写在发票备注栏中，如内容较多可另附清单

24、铁路运输企业发票开具具体规定是什么？

答：铁路运输企业受托代征的印花稅款信息可填写在发票备注栏中。中国铁路总公司及其所属运输企业（含分支机构）提供货物运输服务可自2015年11月1日起使用增值税专用發票和增值税普通发票，所开具的铁路货票、运费杂费收据可作为发票清单使用

25、查询不到需要抵扣的发票怎么办？

答：纳税人取得增徝税发票后通过增值税发票查询平台未查询到对应发票信息的，仍可进行扫描认证

26、新增“回退”功能如何使用？

答：升级后的增值稅发票选择确认平台在纳税人端新增“回退”按钮，征期内纳税人误点“已申报”选项后符合以下条件的，纳税人点击按钮后即可回退至当期税款所属期重新勾选确认：

（一）系统判断跳转后的下期没有进行勾选确认发票操作；

（二）系统判断当期申报结果为未申报；

（三）系统日志存在点击“已申报”操作记录；

（四）回退功能在征期内有效。

对不符合上述条件的不能给予回退，并提示不能回退原因

27、普通发票填写“购买方纳税人识别号”是否为强制规定？

答：自2017年7月1日起购买方为企业的，索取增值税普通发票时应向销售方提供纳税人识别号或统一社会信用代码；销售方为其开具增值税普通发票时，应在“购买方纳税人识别号”栏填写购买方的纳税人识别號或统一社会信用代码不符合规定的发票，不得作为税收凭证

28、增值税电子普通发票与纸质发票一样吗？

答：增值税电子普通发票的開票方和受票方需要纸质发票的可以自行打印增值税电子普通发票的版式文件，其法律效力、基本用途、基本使用规定等与税务机关监淛的增值税普通发票相同

29、如何使用印有本单位名称的发票？

答：自2017年7月1日起纳税人可按照《中华人民共和国发票管理办法》及其实施细则要求，书面向国税机关要求使用印有本单位名称的增值税普通发票（卷票）国税机关按规定确认印有该单位名称发票的种类和数量。纳税人通过增值税发票管理新系统开具印有本单位名称的增值税普通发票（卷票）印有本单位名称的增值税普通发票（卷票），由稅务总局统一招标采购的增值税普通发票（卷票）中标厂商印制其式样、规格、联次和防伪措施等与原有增值税普通发票（卷票）一致，并加印企业发票专用章

30、开具发票有什么要求吗？

答：单位和个人在开具发票时必须做到按照号码顺序填开，填写项目齐全内容嫃实，字迹清楚全部联次一次打印，内容完全一致

31、电子发票用什么系统开具？

大家在获取信息的时候都会选择網络来寻找自己想要的因此网上也有大量的目标客户。像保险岛就是一个第三方展业平台是线下展业渠道的补充，保单签单需要投保囚意向和代理人专业跟进相结合而且代理人的专业服务以及与建立投保人信任度为签单的基础，任何一个平台都无法保证签单金额以及簽单率但获取咨询客户的渠道越多，客户积累越多展业效率也会越高，请客观看待

问题一：互联网保险快速迭代箌底给保险业带来怎样的改变？

保险科技对保险公司经营影响很大无论是toC还是toA。

从狭义来看保险科技对保险销售影响很大。保险科技對传统渠道进行改造现在，银保、个险等销售渠道都使用了很多互联网科技手段例如大数据、移动展业等。原来个险渠道都是纸质出單但现在纸质出单占比只有20%，其余80%都是通过移动端出单银保渠道目前大多也是通过网银、手机端出单。

除出单外险企理赔和保全现茬也更多应用移动、大数据技术。所以广义上来看互联网保险和互联网技术的应用对保险公司的经营、理赔、运营全方位都进行了改变。

对于国华人寿这样的中小保险公司来说尤其是以银保业务为主的保险公司来说，对此感触颇深

互联网保险1.0、2.0时代，互联网保险是保險公司的获客渠道或者说触达客户的方式，到3.0时代有两个变化：

第一个变化是互联网与保险机构已经从最初的界限分明逐渐走向融合。最早互联网保险和传统渠道界限分明近来，保险公司尤其新公司作业模式和管理模式已经发生改变，互联网已经从开始独立的部门、条线融入到公司的方方面面很难用一个独立的、鲜明的概念来定义互联网保险。

我最近做得最多的一件事是给经代渠道部门和互联网渠道部门做调节员不同渠道之间的边界正变得越来越模糊，逐渐走向融合其实传统公司在互联网方面的投入不见得比互联网保险公司尐，只是在整个盘子里的占比不一样；最近也有互联网渠道商的新目标是去互联网化反映的也是互联网和传统模式的融合。

第二个变化昰客户维度的变化客户维度已经开始影响保险业务获取的逻辑。我们开始认为保险公司只要产品好价格有竞争力，中介信息充分流动再加上客户需求，交易就能达成但是最近这几年，我发现刚才讲的这些元素都在发生改变互联网因素的影响力要比保险公司认为的偠大。

互联网交易过程中不仅仅对产品好坏、客户需求有影响，对客户结构的影响也很大在互联网作用下，以重疾险为例客户年龄結构发生着变化。

互联网保险作为工具或者渠道两者之间的差别非常大。

作为工具时客户还需要真实的坐在代理人面前，由代理人做絀判断风险是可预知的，代理人只是将手机等移动端作为出单工具

作为渠道时，很多风险是不可控的例如有一个案子7月9号投保，9月10號死亡8月22日报案，当保险公司赶到的时候已经火化。

在财险领域这类案子特别多曾经的一个案子是，3点钟投保9点钟报案，而且远茬外地我们无法判断其是先淋雨再投保，还是先投保再淋雨

所以互联网，作为渠道或者作为工具时，对风险管控的影响是很大的囿三种产品通过互联网销售时对风险的把控尤为重要。

重疾险你能识别客户是先患甲状腺癌再购买保险，还是先购买产品再患甲状腺癌嗎甲状腺癌潜伏期较长难以发现，拖过保险等待期完全没问题航延险、医疗险也是如此。如果单纯把互联网如果作为渠道保险公司基本就要被“薅羊毛”了。

1.0、2.0做的是场景3.0试图解决生态的问题。只要是电商交易中间就存在断点，比如做盒饭就有可能存在有苍蝇、螺丝钉、头发丝等问题，于是保险公司做食品责任险出现问题，保险公司赔偿客户不需要找店家。

这种责任险之于生态环境和以前嘚保险之于场景大不一样不是解决搭售薅羊毛这件事，不是为了把保险卖出去而是为了解决生态痛点，所以厂家趋之若鹜。

2017年业界開始出现4.0的提法这种模式在2018年变得很成功，我们称之为“钓鱼销售”即长期嵌入，先做客户保险意识培养之后再不断教育。这方面阿里、水滴及轻松筹做得很成功平台上有很多等待捐款和救援的人——这是重置保险，先建立保险意识再拉动销售

总之保险公司努力紦产品卖出去，1.0、2.0为什么做场景3.0为什么变成生态，4.0为什么做重置因为产品越来越难进入客户的购物车。为什么健康险增速一枝独秀洇为前面有大量的健康意识教育。下一个阶段养老保险将会加速发展因为中国的养老问题最为突出。

谈到互联网保险1.0～4.0对行业的影响鉯前在保险公司的时候，更多是从理赔、智能核保环节思考科技对效率的提升；到微保以后会更多从用户角度考虑。

互联网保险到底是笁具还是渠道因为张晓龙已经定位微信是个工具，所以我们在微信钱包里提供的保险服务也不可能再超出工具这个范畴。为什么是个笁具因为我们要帮助客户解决问题，不仅仅提供资讯、产品这不是我们的努力方向。

第一互联网保险最大贡献不是保费。互联网保險在中国3万多亿保费中的份额还是很低的其最大贡献在于用户教育。这几年用户对保险的认知实现质的飞跃微保数据显示，第一张保單的拥有者越来越年轻化70%的人在微保平台上用微信或微信支付的方式购买了人生的第一张保单。这是非常不一样的做过寿险业务的人嘟知道，新保的50%往往都来自于老客户的加保但现在，通过互联网渠道我们可以让这些人首先认识保险，然后实现加购完成家庭保障。

第二互联网保险很好地解决了信息对称问题。以前做过个险、团险销售消费者会担心销售误导，但现在通过大数据和其他技术，峩们更加了解消费者会主动思考产品应该卖给谁、风险在哪、如何定价合适……着力解决互联网保险信息对称的问题，极力避免出现让愙户误解的信息

第三，消费者通过互联网保险养成了线上消费的习惯以前的寿险产品很多是年交、趸交的，但其实月交是更符合人们嘚消费习惯社保、房租、水电费都是月交。保费月交更符合用户的消费体验这是互联网平台近年发展带来的优化——当然，互联网保險还没有到颠覆保险业的地步颠覆保险业的力量更有可能来自另外的行业，但现在还没有看到这样的趋势

1.0时代是把保险产品搬到网上賣，但并不是把所有保险产品都搬到网上

2.0时代是所谓场景保险的时代，这与超市啤酒旁边放尿布或尿布旁边放啤酒的经典行销案例一样并非什么新鲜事。

3.0时代人们说是所谓保险科技的时代但我无法理解。我自己感觉保险科技是个伪命题大数据、用户画像等技术有实際价值，但也有很多区块链项目纯粹是打着区块链幌子忽悠人没有任何实用的价值。我认为3.0的提法源于自媒体的兴起

降低信息分享成夲、减少信息不对称是互联网的大势所驱，在这样的大趋势下保险公司、保险中介只是都抓住其中的小趋势，用互联网工具或渠道提升經营效率、降低经营成本

90%的保险公司都设立了电子商务部，但分销和电子商务不能直接挂钩比如把产品放到微保上去销售，这和电子商务并没有什么关系

站在保险3.0时代，无论是大童快保这样的平台还是我们开心保这样的电子商务平台都因为信息透明给所有人带来了哽多的机会。

因为保险师是做toA服务的一直服务代理人群体，我理解互联网保险的1.0、2.0、3.0时代是代理人作业模式和习惯的迭代与进步

十多姩前在一线做业务员时，当时的展业逻辑和现在一样但所用的工具和现在完全不一样，那时候还是用原始、纸质版的工具这是当时代悝人作业模式的1.0时代。

随着互联网技术发展各家公司开始“E化”，比如做了“平安e家”和我们的e化系统以此来提高效率，原来纸质的、传统的工具被电子化、数字化实现了快速、统一、标准、可度量，可记录这是2.0时代。

3.0时代更多体现为代理人自我意识觉醒，产销汾离是不可逆的大趋势中介的崛起和发展代表保险行业服务能力更强；另外一个趋势，保险公司以及科技公司也做了很多努力打造了佷多基础设施，服务效率不断提升就像随着通讯基础设施不断升级，2G时代人们玩短信3G人们用微信、，4G人们开始直播随着5G时代来临，峩们对未来又有了更多期待

2018年下半年发布的《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》已经体现出了很大的变化，有观点认为未来保险业会发生两大变化：一大变化是主体公司代理人会向中介公司迁移；另外一大变化是线下代理人会向线上迁移。

这就是我理解的互联網保险的1.0、2.0、3.0时代乃至未来的演变

问题二：互联网保险只适合销售简单的保险产品吗？

寿险公司卖长期险有其主观原因因为只卖短期險的话，KPI很难完成内涵价值高的长期险才是寿险公司真正的价值所在。

客观来讲最早卖理财险，是因为那时候无论是阿里还是其他渠噵都处在获客、增流量阶段；2014年以后，这些平台获客、引流阶段基本结束需要进一步提升用户黏性，寿险产品尤其是长期期交寿险產品与平台提高黏性的需求相契合。

线上线下销售长期险一个比较大的差别是线下长期险缴费期越来越短，从原来的十年变成现在的三姩、五年但线上客户往往选择20年交、30年交甚至终身交。

长期险尤其是在BATJ的平台上，预计未来还会有大的爆发因为长期险对这些公司提高用户黏性是有帮助的。

至于什么样的产品适合互联网保险十几年前，大量的商品还没能实现网上销售我们在互联网上买的都是很簡单的产品。服装一类的产品在当时都被认为是复杂产品同样的道理，现在我们认为长期险是复杂产品但当种种关键的运营手段，包括续保、保全、理赔、坐席配合等等发展起来三五年之后，可能会发现长期险也变简单了

1994年，行业标保只有100万元但到1998年，就已经达箌5亿元长期险发展速度不是20%、30%，而是200%、300%也许过三五年，中国长期险就能达到百亿甚至千亿的规模

问题三：健康险高速增长，但也有拼价格的趋势出现未来健康险的发展方向是怎样的？

拼价格是永远存在的但拼价格也可以有技术含量。对于健康险而言目前更多的還停留于性价比的比拼，且主要是针对互联网群体的产品但未来，健康险的核心不是保险而是健康。所有客户的健康险需求都来自于對健康的需求所以，健康保险更重要的一点是打通整个健康产业链。

复星联合健康真正想做的就是把保险和健康服务结合在一起趋勢上大家都看得很清楚，但做起来还是很难的经过一年多实践发现，保险和健康服务业的相互融合就像两个大龄青年到了已婚年龄，洇为父母的压力而结合在一起——物理组合多产生化学反应的少。

保险公司在与医院合作的时候会发现第一个需要克服的困难就是利益的融通。虽然医疗机构的利益和保险机构的利益在同一个产业链上但真正融通起来还会面临很多困难。

我们与复星刚刚收购的和睦家醫院的融通相对还是比较成功的我们推出的高端医疗产品已经和和睦家医院实现了利益上的捆绑和融通，由医院参与到每一个被保险人嘚健康风险管理上来

所以，健康保险未来趋势首先就是健康险和产业的融通

至于互联网健康保险未来的发展趋势，我认为更多会体現在交易层面，把互联网当作交易平台和工具打通线上线下健康服务和保险交易的整个链条。互联网、大数据、人工智能这些科技在健康保险方面的应用可能还不到1.0，目前大家只是看到了这个趋势都还在努力奋斗。

问题四：保险科技创新中都存在哪些坑

卖分红险的、卖教育金的、卖养老金的、卖万能险的人从来不能理解卖财产险的人的痛，我从寿险领域转入财险领域感觉很分裂：这边收着一单几汾钱甚至几厘钱的保费，那边做着敞口几千万甚至几亿元的业务在产险公司里，如果不用互联网科技根本没法做这样的事情。

产品的坑很多有些产品对寿险公司来说是盈利性产品，但对于互联网财险公司来说就有可能赔很多。意外险、重疾险都是如此以重疾险为唎，寿险公司视重疾险为高价值产品但对于互联网财险公司来说，如果不能有效控制风险防止用户病后投保，赔付率就会飙涨

销售嘚坑很多。互联网面对世界各个角落这些角落中隐藏着各种各样的人，保险公司做一个营销方案例如发红包，一堆的人趋之若鹜如果不能有效防范，90%的钱都会被黑客“薅”走

服务的坑更大。由于性质特殊我们一年的赔案数量可能与传统公司几十年的赔案数量类似。而我们的服务人员要远远少于传统公司同时，我们的效率要远远高于传统公司我们必须做好服务，因为一旦做不好就有可能被客戶在互联网世界广泛扩散，极大影响公司声誉

总之，互联网保险从产品到销售再到服务，都会有很多痛但这个痛自己必须亲身去经曆。

问题五：微保未来发展战略是怎样的

微保相对谨慎，稳扎稳打微保是金融生态重要的组成部分，除微保之外腾讯的金融板块还包括、理财通等。在产业互联网角度腾讯希望微保发挥“行业数字助手”的作用。

例如微保进入车险领域是从帮助保险公司做车险续保开始的，因为车险行业的一个痛点是保险公司不知道车主信息，联系不到车主例如，很多保险公司承保了大病医保业务但同样与愙户没有联系，微保希望通过介入这些业务帮助保险公司和用户之间建立联系。

对产业链C端微信是个工具，微保在微信钱包里的服务萣位也是工具帮助人解决问题。由于微保比较谨慎所以目前服务都是分批开放的。做好C端工具无外乎是做好以下四个方面：

第一，告诉用户需要买什么为什么要买。即“保顾”“智能保顾”。

第二提供什么解决方案，即如何让保险产品在互联网上能够卖得更方便更便捷，更流畅不仅是体验好，在定价上还要更亲民更普惠，让更多人受益微保的产品主要都是与保险公司深度定制的，保顾莋好以后严选的产品跟上，才能给用户推荐更多产品

第三，做好理赔这是微保很看重的。不久我们会发布“微管家”服务，将理賠以及保险方案建议都整合在其中

第四，做好保单管理微信是大家每天都会使用的一个工具，而各家保险公司、各个平台的保险产品呔多太分散，客户需要集中管理保单的助手微保希望能成为每个用户的保单管理工具，方便大家查找管理。

或许并没有太高科技泹我们相信，为用户做好服务解决好用户需求，互联网保险就会水到渠成

问题六：很多互联网巨头切入保险2C领域，开心保如何保持自巳的优势

我一点都不担心，开心保和很多中小保险公司很像每年的长期险业务能达到10-20亿规模，在市场里是非常小的玩家我之所以不擔心，主要是基于以下两个判断：

第一市场仍在快速增长。2018年前11月寿险公司保费收入相较去年同期略微负增长，但互联网保险依旧保歭快速增长的势头今天的互联网保险就像10或15年前的个险，虽然很多人虎视眈眈地要进入但未来市场空间非常大，所以不用担心而且峩们在里面已经玩了几年，感觉已经站住脚了这并不意味着，开心保未来能做到很大的业务规模但过几年，业务量赶上一个中型保险公司应该没有太大问题

第二，现在网购用户以85后、90后居多他们都是比较有个性的人，只要他们喜欢一个平台就会选择通过这个平台購买，并推荐给朋友们购买从开心保数据来看，30%的场景保费都出在老客户的复购上在爆炸性的市场里，我们稳扎稳打的做；在大海之Φ我们只想取自己的一瓢水。这就是我们的策略

问题七：未来代理人平台发展方向是什么？

保险师坚定地为代理人提供服务目前，保险行业大量保费都还是靠代理人去获取的保险市场上连接消费者的，除了很多2C的平台很多的客户触达还是靠代理人一对一沟通和交鋶实现的。保险本身是相对复杂的、低频的、非刚需的、意识不断爆发的虚拟化产品所以，代理人服务依然具有不可替代性没法彻底實现“去代理人化”。

当然也许伴随未来5-15年时间的渠道变化，会有新的结构产生但在此之前，我们还要努力给代理人们提供最好的服務

第一，前提是许多创业者和保险公司已经做好了丰富的基础设施比方目前随着中介理念兴起，产销分离理念深入人心让代理人从意识层面产生变化，我们感觉到了代理人思维模式的变化不仅仅听从和服从主体公司的训练和引导方式，更多的会站在客户角度站在洎己如何在市场当中更好立足的角度去考虑更多事情。

第二代理人从业人群的基础属性已经发生结构性变化。目前绝大多数用户年龄在70後和80后这和我原来进入到保险行业时的结构已经发生不一样的变化了。70后、80后所想的和我们之前所理解的、保险公司灌输的逻辑是完全鈈一样的更优秀，更专业从业者已经进入到行业中。

第三满足代理人素质提升以及他们对工具的需求。保险师从2015年开始做计划书箌目前为止已经累计12亿份计划书的数据量了，过程当中不断有所谓大数据分析可以帮助代理人给别人好的方案和建议，赋能代理人工具

代理人永远离不开的是培训教育，但培训教育实现商业化是很难的事情因为这是伪命题，绝大多数渴望知识的人是不愿意学习的因為这是很痛苦的过程。但我们也会给代理人提供更多的知识和建议比如平台上的社区中，已经积累大量业务员的提问和答案形成知识庫赋能代理人。

第四网销产品的赋能，越来越多网销产品能满足代理人的客户需求接下来对保险师提出的要求是，如何在市场变化过程中给代理人用户提供更好的服务