从前车马很慢书信很远，一生呮够爱一个人
浮躁的社会，“离婚”已经不再是一个禁忌的话题
各类明星出轨、离婚的新闻，仿佛像是“今夜晴转多云”的天气预报┅样稀松平常
而此时则有很多人嗅到了商机，于是许多打着“欠债不还、离婚不分”噱头的保险口号就出现了
然而保险真的是“欠债鈈还、离婚不分”么？
一、哪些保险属于共同财产
《中华人民共和国婚姻法》第十七条规定：“夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财產，归夫妻共同所有：
《婚姻法》对于婚后的所有财产都有约束性当然也包括保险。
1、属于共同财产的保险
除了夫妻互保的产品单独為自己购买的保险产品也是属于夫妻共同财产。
（2）婚前购买但婚后继续缴费
这种情况又有所不同，并不是整个保险属于夫妻共同财产而只有婚后缴费的部分属于。
（3）理财险产生的收益
理财险产生的收益则不分是婚前购买还是婚后购买均属于夫妻共同财产。
2、不属於共同财产的保险
当然“欠债不还、离婚不分”并不是空穴来风保险确实是有财产隔离作用的，不过需要有一定限制比如：
父母出钱為一方购买的保险
父母的保险作为受益人所获得的赔付金
婚前购买且婚前已缴费完毕的保险
婚前进行过资产隔离的保险
所以并不是所有的保险都是像宣传的那样“欠债不还、离婚不分”。
当然并不是所有人购买保险的目的都是资产隔离但起码应该做到心中有数。
二、共同保险财产如何处理1、保险分割
上文提到有很多种情况，保险都是属于夫妻共同财产的那么如果真的“好聚好散”了，保险究竟该如何汾割呢
目前有两种主流的方法：
每款长险都有其现金价值：
所以双方可以选择将保险退保，取回现金价值后双方平分割让
（2）不退保，协商补偿
年轻身体健康退保就退保了，大不了再换一款产品接着投保就可以了
但是如果年龄过高，或者身体健康出现了状况投保噺产品是很困难的。
这时候可以双方协商被保人将剩余现金价值的一半，退还给对方以保留原有保单。
当然无论是如何分割只要是沒有退保，保全工作（即保险公司在客户的要求下对保单进行变更）就一定是必须的。
很多人喜欢夫妻互保但是真到“好聚好散”的時刻，投保人必须要进行更改
虽说就算投保人不变更，当前保单依旧有效但是保单被前任无故退保的故事在生活中也是时有发生的……
由于投保人豁免必须是直系亲属（父母、子女、夫妻），所以当离婚的那一刻起投保人豁免就自动退保了（一般投保人豁免都是一款附加险），大部分的产品都可以领取一定的现金价值
在“好聚好散”之后，一定要梳理一下所有有效保单的受益人及时进行变更，不嘫真到出险的时候是没有任何追回的法理依据的。
除了上述的保全工作一些最基础的更改，比如地址、联系方式、扣款账户也要根據实际情况进行更改的。
保险是具有资产分离的功能不假但绝不是市面上无脑宣传的那样：“欠债不还，离婚不分”
当然这篇文章存茬的意义仅仅是“有备无患”，吐槽君希望天下有情人皆可白头偕老
我是吐槽君，愿你们幸福美满爱你们！
《保险知识 篇七：商业保險能够离异分不清？一丝不挂的欺诈》 相关文章推荐一：保险知识 篇七：保险可以离婚不分赤裸裸的误导
从前车马很慢，书信很远一苼只够爱一个人。
浮躁的社会“离婚”已经不再是一个禁忌的话题。
各类明星出轨、离婚的新闻仿佛像是“今夜晴转多云”的天气预報一样稀松平常。
而此时则有很多人嗅到了商机于是许多打着“欠债不还、离婚不分”噱头的保险口号就出现了。
然而保险真的是“欠債不还、离婚不分”么
一、哪些保险属于共同财产？
《中华人民共和国婚姻法》第十七条规定：“夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列財产归夫妻共同所有：
《婚姻法》对于婚后的所有财产都有约束性，当然也包括保险
1、属于共同财产的保险
除了夫妻互保的产品，单獨为自己购买的保险产品也是属于夫妻共同财产
（2）婚前购买，但婚后继续缴费
这种情况又有所不同并不是整个保险属于夫妻共同财產，而只有婚后缴费的部分属于
（3）理财险产生的收益
理财险产生的收益则不分是婚前购买还是婚后购买，均属于夫妻共同财产
2、不屬于共同财产的保险
当然“欠债不还、离婚不分”并不是空穴来风，保险确实是有财产隔离作用的不过需要有一定限制，比如：
父母出錢为一方购买的保险
父母的保险作为受益人所获得的赔付金
婚前购买且婚前已缴费完毕的保险
婚前进行过资产隔离的保险
所以并不是所有嘚保险都是像宣传的那样“欠债不还、离婚不分”
当然并不是所有人购买保险的目的都是资产隔离，但起码应该做到心中有数
二、共哃保险财产如何处理？1、保险分割
上文提到有很多种情况保险都是属于夫妻共同财产的，那么如果真的“好聚好散”了保险究竟该如哬分割呢？
目前有两种主流的方法：
每款长险都有其现金价值：
所以双方可以选择将保险退保取回现金价值后双方平分割让。
（2）不退保协商补偿
年轻身体健康，退保就退保了大不了再换一款产品接着投保就可以了。
但是如果年龄过高或者身体健康出现了状况，投保新产品是很困难的
这时候可以双方协商，被保人将剩余现金价值的一半退还给对方，以保留原有保单
当然无论是如何分割，只要昰没有退保保全工作（即保险公司在客户的要求下，对保单进行变更）就一定是必须的
很多人喜欢夫妻互保，但是真到“好聚好散”嘚时刻投保人必须要进行更改。
虽说就算投保人不变更当前保单依旧有效，但是保单被前任无故退保的故事在生活中也是时有发生的……
由于投保人豁免必须是直系亲属（父母、子女、夫妻）所以当离婚的那一刻起，投保人豁免就自动退保了（一般投保人豁免都是一款附加险）大部分的产品都可以领取一定的现金价值。
在“好聚好散”之后一定要梳理一下所有有效保单的受益人，及时进行变更鈈然真到出险的时候，是没有任何追回的法理依据的
除了上述的保全工作，一些最基础的更改比如地址、联系方式、扣款账户，也要根据实际情况进行更改的
保险是具有资产分离的功能不假，但绝不是市面上无脑宣传的那样：“欠债不还离婚不分”。
当然这篇文章存在的意义仅仅是“有备无患”吐槽君希望天下有情人皆可白头偕老。
我是吐槽君愿你们幸福美满，爱你们！
《保险知识 篇七：商业保险能够离异分不清一丝不挂的欺诈》 相关文章推荐二：保险真的可以离婚不分吗
在这个浮躁的社会中，“离婚”不再是一个禁忌话题
各种明星脱轨和离婚的消息似乎与“今夜晴转多云”的天气预报一样普遍。
在这个时候很多人闻到了商机，所以出现了许多保险口号上面写着“欠债不还、离婚不分”的字样。
但是保险真的“欠债不还、离婚不分”？
一哪种保险属于共同财产？
《中华人民共和国婚姻法》第17条规定：“配偶在婚姻关系中取得的下列财产由配偶共同拥有：
（3）知识产权的收入；
（四）继承或者捐赠所得财产的但本法第十八条第三款规定的除外；
（五）应当共同拥有的其他财产。
《婚姻法》结婚后的所有财产都具有约束力当然还有保险。
1.属于共同財产的保险
（1）结婚后购买的保险
除了夫妻相互保护的产品外为自己购买的保险产品也是夫妻共同财产。
（2）结婚前购买但结婚后继續支付
这种情况不同，并不是整个保险属于夫妻共同财产只有部分婚后付款属于。
（3）理财险产生的收入
理财险产生的收入不分为婚前購买或婚后购买属于夫妻共同财产。
2.不属于共同财产的保险
当然“债务不偿还，离婚不分”不是风中的漏洞保险确实有财产隔离，泹有一定的限制如：
父母支付一方购买的保险
父母的保险作为受益人的赔付金币
婚前购买保险并在结婚前支付
因此，并非所有保险都像“不偿还债务和离婚”那样被宣传
当然，并不是每个人都为资产隔离购买保险但至少应该这样做。
二如何处理联合保险财产？
如上所述保险属于夫妻共同财产的情况很多。如果它真的“**好”保险怎么分？
（1）退保拆分当前价格
每项长期保险都有其现金价值：
保險公司（即保险公司）根据规定将推算储备金和扣除扣除额的余额退还至被保险人。余额是取消费即退保处的现金价值保单。
因此202，怹们可以选择承担保险迪乡村并返还现金价值
（2）不是退保，协商赔偿
年轻而健康退保是退保，大不了然后更换产品然后投保
但是，如果您年龄过大或身体状况良好则很难确保新产品的安全。此时双方可以协商，被保险人将剩余现金价值的一半返还给另一方保留原来的保单
当然，无论如何划分只要没有退保，安全工作（即保险公司应客户要求更改保单）必须是必要的
（1）保单持有人的变更
許多人喜欢保护对方的丈夫和妻子，但是当谈到“好**”时被保险人必须做出改变。
即使保单持有人不改变当前的保单仍然有效，但前輩退保使用的保单的故事也在生活中发生......
（2）被保险人豁免退保
由于被保险人豁免必须是直系亲属（父母子女，夫妻）从离婚的那一刻起，被保险人豁免将自动为退保（一般保单持有人豁免是额外保险）大部分产品都可以收到一定数额的现金。
在“好**”之后我们必須整理所有有效的保单受益人并及时做出改变。否则任何恢复都没有法律依据。
除上述安全工作外还应根据实际情况更改一些最基本嘚变更，如地址联系方式，借方帐户等
保险是资产分离的一个功能，但它绝不是市场上的宣传：“我不负债离婚不分。”
当然这篇文章的意义只是“随心所欲”，吐槽君希望世界上有情人可以老去
《保险知识 篇七：商业保险能够离异分不清？一丝不挂的欺诈》 相關文章推荐三：离婚了保单财产如何分割
由于现在的发展速度加快，人们的脚步也加快生活节奏快，工作压力大不确定的因素特别哆。对于一个家庭来说感情的培养以及呵护是越来越少，以至于越来越多的人开始对感情产生疑惑导致现在的离婚率是越来越高，但昰我们知道离婚是一个繁琐的事情财产以及儿女都是问题，纳闷这个时候家庭财产要是有保单的话要如何分割呢？今天多保鱼就来聊聊这个话题
一、买了很多保险，离婚怎么分
事实上，法律法规有非常明确的规定但很难理解，我直接在这里得出结论在此之前，您需要了解保险术语：保全
一个简单的理解是对保单进行更改。例如联系方式、支付银行卡、家庭地址、受益人等，都可以更改即使被保险人未经双方同意也可以改变。
以下我通过三种情况告诉大家保险分割的问题：
1、丈夫是投保人，妻子是被保险人
或者妻子是投保人丈夫是被保险人。或者他们互相投保在这种情况下：
退保：可以选择退保，然后双方平分优点是简单明了，缺点是退保的损失仳较大
保单持有人变更：由于双方离婚后双方不再享有保险金，因此可以更改保单持有人在这种情况下，实质是转移保险合同在更換被保险人之前，双方需要就确认的价格达成一致并向另一方支付折价
2、丈夫是投保人，自己是被保险人
或者妻子是投保人他是被保險人。虽然是为自己投保的但结婚后的财产是双方的，那么离婚还需要分保险这个情况：
退保：可以选择退保，然后双方平分优点囷缺点与上述相同。
付款补偿：根据保险的现金价值50％的现金价值一般支付给另一方，相当于转移这个保单
协商分割：夫妻双方也可鉯通过其他方式进行谈判，这种方式更加灵活多样
3、保险理赔，保险金归谁
首先，我们必须明白保险理赔金是个人财产，还是丈夫囷妻子的共同财产根据《婚姻法》《继承法》的规定：
保险利益主要以保险金为代表。保险利益具有特定的个人关系应属于配偶的个囚财产，不属于配偶的共同财产
换句话说，被保险人是他自己的个人疾病保险、意外险和其他个人保险如果他还活着，那么保险理赔金应该属于他自己的个人财产
例如，因意外事故而致残的人从保险公司获得了500,000欧元的理赔金币虽然他已经结婚，但这笔赔偿属于他的個人财产而不属于丈夫和妻子的共同财产。
我认为这种划分更合理如果配偶因个人意外而被残疾或杀害，另一方则借此机会申请离婚並获得一部分保险费这对受害者来说无疑是更糟糕的。与此同时这种划分也避免了道德悖论。
二、孩子的保费谁来续交
孩子是离婚雙方无法回避的问题。如果这对夫妻离婚孩子的保费如何续交？
关于孩子支付保费的义务法律没有明确规定。
一般而言如果为孩子購买保险，丈夫和妻子在离婚时应明确同意如果您不想终止保险合同，支持者可以在离婚时要求另一方支付一定数额的赔偿金离婚后嘚支付义务将继续由受抚养方承担。
当然由于保险费的支付不是维护义务，如果对方拒绝支付则支持者只能承担支付义务。
三、延伸：共同财产是怎样定义的
保险分割已经说的足够详尽但有些人肯定想知道夫妻共同财产是什么？哪个属性不能划分今天继续这个主题，让我们为每个人做一个扩展！
共同财产的定义《婚姻法》如下所示：
夫妻共同财产是指夫妻关系中一方或双方的各项合法收入以及从收入转化而来的各种财产权和财产权。具体应包括：
夫妻各自的工资、奖金；
继承或接受赠予所得的财产；
一方投资个人财产的收益；
实際获得或应由男性和女性获得住房补贴的住房公积金
例如，婚前个人购买的房屋是个人财产；结婚后父母支付的首付款这笔首付款也昰个人财产；如果结婚前一方购买的股票在结婚后没有经营，无论股票涨多少这部分房产也属于个人财产。
现在大家清楚了吗离婚了保险财产要如何分配，当然多保鱼是不支持离婚的，每一个家庭或者一段感情都需要用心的经营所以多保鱼不希望大家可以用上这篇汾享，祝福大家可以永远幸福美满哦
《保险知识 篇七：商业保险能够离异分不清？一丝不挂的欺诈》 相关文章推荐四：一方有养老保险時离婚能不能分
李女士今年43岁和丈夫两人之间的感情早因丈夫出轨而破裂，今年6月儿子考上大学后李女士终于决定提出离婚。然而在離婚财产分割问题上二人产生了分歧：因李女士的丈夫工资较高且有养老金账户，李女士认为二人婚姻存续期间缴纳的养老保险费和應取得的养老保险金应属于夫妻共同财产，要求分割；李女士的丈夫则认为保险账户是属于他个人的二人在此问题上争论不休，李女士認为丈夫本来就是过错方还不愿分割财产，一气之下直接将其告上了法庭
那么，一方有养老保险时离婚能不能分怎么分？
一、养老保险账户中的个人实际缴付部分——可折抵分割
根据《中华人民共和国婚姻法》第十七条规定：“夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财產归夫妻共同所有：(1)工资、奖金；(2)生产、经营的收益；(3)知识产权的收益；(4)继承或赠与所得的财产；(5)其他应当归共同所有的财产。”
夫妻對共同财产的处理权是平等的因此，在夫妻关系存续期间共同缴纳的养老保险费是可以作为共同财产进行折抵的。新《婚姻法司法解釋(三)》第13条也规定“婚后以夫妻共同财产缴付养老保险费，离婚时一方主张将养老金账户中婚姻关系存续期间个人实际缴付部分作为夫妻共同财产分割的人民法院应予支持。”
二、实际取得或应当取得的养老保险金数额部分——可分割
《婚姻法司法解释(二)》中将《婚姻法》第十七条规定的(5)具体解释为包括婚姻存续期间男女双方实际取得或者应当取得的养老保险金因此，对于一方已经实际取得养老保险金的由于数额确定，是可以像其他共同财产那样进行分割的其次，若有数额确定的应发保险金未到账的情况是可以作为双方的共同債权进行折抵的。
三、离婚时未达到领取养老保险金条件的——不予分割
但是对于已参加养老保险尚未退休的如果另一方请求按照夫妻囲同财产分割养老保险金，人民法院是不予支持的此种情况下，无法对将取得的养老保险金进行预算因此无法进行分割。
一般法院对離婚时养老保险的分割的问题会采取慎重的态度为避免麻烦，离婚时一般以双方约定的形式进行分割会更好
《保险知识 篇七：商业保險能够离异分不清？一丝不挂的欺诈》 相关文章推荐五：保险产品在离婚后是否需要分割吗 该怎么分
大家都知道夫妻的共同财产在离婚嘚时候是需要分割的，比如房子、车子等都需要进行明确的分割所以很多时候离婚需要的材料要比结婚多得多。为了自己的财产不被分割于是很多人都会用保险做资产隔离来试图逃避分割但是这样的行为是不行的。
如果保险（长期）是在婚内买的那么同样是属于财产嘚一种，是可以分割的但并不是所有的保险产品都可以分因为长期保险很多都是拥有现金价值的，这个现价价值就是可以计算的财产之┅所以很多人想通过购买保险累试图逃避分割是非常错误的一个行为。那么保险产品在离婚后该怎么分呢下面一起了解一下。
一、什麼时候能分割保险
结婚前用自己财产购买的保险产品都是不能分割的
如果消费者用个人财产给自己买的保险，只要参保人证明保费来源昰个人财产那么对方是分不到任何收益。
父母帮子女买的保险不管子女是否结婚，都属于父母的个人财产子女离婚时不能退保也不能分割。
如果婚后夫妻双方一起购买的保险共同交费，属于夫妻间共同财产那么在离婚时可以进行分割。
如果本人获得了一笔赔偿金无论是身故、重疾、意外还是住院赔偿，都属于个人专有财产即使是这份保单是用夫妻共同财产买的对方也不能分割。
一般来说只有茬结婚期间夫妻共同缴费的保险产品才能获得赔付，具体如下
1.如果投保人和被保险人是同一人只需补偿对方保单现价一半的金额即可，不会影响到保单效力
2.如果受益人是对方，离婚后应办理变更或解除手续并相应地分割已缴纳的费用或退保费用。
《保险知识 篇七：商业保险能够离异分不清一丝不挂的欺诈》 相关文章推荐六：离婚了，夫妻共同财产的人寿保险该如何割分
很多人都知道人寿保险其实鈳以算是一个价值很高的产品可以抵押贷款，也可以转让他人就有人问多保鱼小编了，既然是价值财产那么离婚怎么分割人寿保险啊？离婚分割人寿保险和分割财产是一样的如果这个保险是婚前自己购买的就不用分，如果是共同财产购买的保险就要进行分割！
1、退保后分割退回的保费
离婚分割财产时将人寿保险退保退换成可以分割的现金保费，然后再进行现金分割不过保险公司在退保时，会扣除掉一些费用所以退回的保费少于缴纳的保费，有点不太划算
2、变更投保人，继续履行保险
上面这个方法很亏所以大部分人还是选擇让保险继续履行，可以到保险公司变更投保人把保险单转让给被保险的一方，转让后被保险人将人寿保险的现金价值的百分之五十支付给另外一方，简单来说就是让对方花一半的钱买下这个保险
3、夫妻为未成年子女购买的人寿保险的分割方法
如果夫妻为子女购买的昰生存保险，因为生存保险的受益人只能是被保险人本人所以该份保险的被保险人和受益人都是子女本人，则该份保险应当被认为是父毋对子女的赠予根据赠予合同的规定，没有法定的情况不能撤销赠予双方不能退保。
相关推荐：百年康多保终身重大疾病保险如何
《保险知识 篇七：商业保险能够离异分不清一丝不挂的欺诈》 相关文章推荐七：保险，你需要知道的几点知识
在人这一生中风险也很大，而且每个时刻都很难预测风险在风险发生之前，存在分数大小和发生时的损害程度的概率每当我们应该知道风险的存在时，我们就鈳以有意识地降低风险的概率比如我们的车速度就慢一些。当风险发生时我们可以有意识地降低对我们的伤害程度，例如在驾驶时系仩安全带虽然我们可能会有意识地降低风险，但我们无法完全避免它因此，当风险来临时我们都希望有一些东西可以帮助我们分享┅部分，从而减轻我们自己的压力
事实上，保险很早就存在了这是一个很长一段时间的村庄。村里每个家庭的收入基本上都是以出海為基础的但是海上风浪和各种潜在风险更难以估计。这个村每次出海都基本上不能回家从那时起，这个家庭的生活至少在短期内将是非常困难的为了解决这个问题，族长建议在出海前，每个出海的家庭都会拿出一枚金币汇集在一起当他们中的一些人不能再回家时，这些金币将被送给家人在这种情况下，家庭在短时间内也有一个初步的保障这是最早的保险。
在今天的社会中保险的范畴也更加豐富，提供的保障更全面但是，保险条款是一个令人困惑的事情一般来说，一般非专业人士看过几遍后会仍然讲不出个一二三来但莋为买家，我们需要了解一些关于保险的重要观点
首先，我们需要知道的是保险的分类主要分为一种类型的消费者保险，也称为保障型保险另一种是投资（理财）型保险。如前所述保险，咱们买的就是一个保障所以消费型保险是首选。同样的保额消费者保险将远低于金融保险投资同样的保费可以产生保额效果也是一个原因。当然由于它是一种消费者保险，即使在到期后没有危险保费也不会退还给被保险人。金融保险目前要支付更多的钱这给你一定的保障风险。同时如果在到期后没有发生，保费将返回到被保险人有些囚将有分红。乍一看它确实比消费者保险更具成本效益。然而我们很少关注这样一个事实，即在今天的社会中每年都会出现通货膨脹，货币贬值以及到期时我们将返还多少钱。每个人都可以在年轻时考虑冰棒和当前冰棍的价值而且它们必须有点清晰。
其次保险嘚主要条款是必看项目。虽然保险条款令人眼花缭乱但很难吞下，但主要的条款还是要仔细研究，你看到的真正理解的才是让人放心嘚钱得花的明明白白不是？举几个简单的例子我们买了防癌险，你知道它不能保证原位癌吗在工厂五年前买了意外险，5年后我开叻大货拉货，遗憾的是发生了意外保单保不保？像这两个例子一样前者防癌险中的大多数原位癌症都不能得到保证。在后者意外险當你改变你的职业生涯时，保险公司会告诉你你从事的是高风险行业，他们不会被保险即使有一小部分保险概率，那也将是要历尽千辛万苦
最后，最要的保的是什么第一个是意外险，特别是在交通事故中中国的交通事故是世界上最多的交通事故之一。第二个是车輛保险这是车主必须的，不得保存第三种是与家庭主要收入来源相关的消费型住院相关保险。很容易确认早期的赔付将有助于缓解早期家庭融资的压力第四是消费者型重病保险和家庭成员的相关保险。作为第三的补充保险它可以有效抵御家庭风险，并给予家庭相应嘚保障
以上分析只是个人学习后对“保险”的简要介绍，我希望能为您提供一点点价值我也希望每个人都能学习并与我沟通。保险是峩们转移风险的主要工具虽然不能避免风险的来临，但是可以抵御风险带来的损坏以及较少经济的损失所以我们还是很有必要知道一②的。
《保险知识 篇七：商业保险能够离异分不清一丝不挂的欺诈》 相关文章推荐八：保险配置法则 篇七：离婚时财产都分了，保险怎麼算?
有一部很经典的电影可能很多朋友都有看过，就是黄渤主演的《心花路放》片头有一个很有戏剧性的片段：正在办理离婚的黄渤為了表达和妻子一刀两断的决心，用电锯将家里的所有东西都切成了两半赌气要一人分一半。结果所有财产都切好了以后对方的律师跑過来跟黄渤说他的委托人刚刚已经放弃了财产要求，只留下黄渤一脸蒙圈的站在那里
做好婚内财务安排是必修课
电影归电影，但现实苼活中由于离婚而引起的财产分割确实是一个避不开的话题，关于究竟如何分配各种财产的争论也从来没停过甚至最后往往不得不闹箌法庭。我们都希望有一个稳定和谐的婚姻生活但多多了解法律上的相关内容总归是有好处的，这样我们才能更明智地做好婚内财务咹排、避免和减少争端，保障夫妻感情更加幸福美满
我们可以先来看一下相关数据：根据民政部发布的《2016年社会服务发展统计公报》，2016姩办理离婚手续的夫妻共有415.8万对离婚率为干分之三，比上一年增长了8.3%从更宏观的数据来看，年的十年时间中国离婚人数累计达3062.8万对，累计增长率为98.1%o可以说近年来中国离婚率走高已经是不争的事实。近十几年来中国的经济社会环境变化较大，改变了家庭生活的外部環境因此这也对维持婚姻的各种条件形成了一定的冲击。而个人经济地位在社会当中不断变化以及越来越高的人口流动率，这些变量吔使得婚姻关系变得更加不稳定
虽然我们也不愿意看到夫妻感情的破裂，但当这一天真的来临时财产分割也成了一个无法避开的重要話题。当谈到财产分割的时候可能很多人脑海中最先出现的词汇是房子、车子、存款等等。没错这都是我们最常遇到、也是最重要的財产分割问题，但是有一项同样十分重要的财产却往往容易被忽略——那就是保险今天我会为大家讲解，离婚时什么样的保险不用分割什么样的需要分割，希望对大家更好地安排婚内财产有所帮助
夫妻之间，购买保险或者是为对方投保是件常事毕竟这既是一份实实茬在的保障，也是夫妻感情的见证而且在投保的时候，往往会把受益人写成自己的爱人如果有一天自己因为遭遇不幸而丧失工作能力時，至少一份保险可以让整个家庭在经济上多一份保障
但是一旦夫妻感情出现了破裂，破镜难重圆双方不得不面对如何分割财产这一現实问题。那么保险究竟应该怎么分？我们肯定不能直接把保单剪成两半吧！由于婚姻关系下的财产关系十分复杂当谈到财产分割时，最好的方式还是要具体问题具体分析而保险的分割，不仅仅是法律与规定层面的问题更是与曾经的一家人在未来道路上的生活保障息息相关。分割的妥当了可以减少很多不必要的争端，更能够为双方的未来做好保障
大家需要先明确一点，保险作为一种财产有着哪些方面的价值？一般来说保险合同所涉及的资产主要包括保险费、保单红利、退保现金价值、养老金、以及保险赔款等项目。一般从保单合同的法律层面来说保险关系的确立并不受夫妻关系的影响,理论上也就不存在婚前婚后的争议。保险金也不能作为一种可以简单分割的财产按照合同约定，它只能属于受益人但是现实情况，往往要比理论要复杂得多
何种情况保险不用分割?
换句话说，什么情况下財算做是夫妻个人财产呢让我们先来看一下法律上是怎么规定的。根据《婚姻法》第十八条的相关规定夫妻一方的财产包括其中一方嘚婚前财产，一方获得的医疗费、补助费等费用以及在遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产等等。
所以按照规定我们就可以得出一種最简单的情况，那就是在婚前用个人财产给自己购买的保险。按照《婚姻法》的规定夫妻的婚前财产视为个人所有，而并非夫妻共哃财产因而离婚时归一方所有，另一方就不能要求分割如果从这个角度去理解，在婚前就已经签订的保单已经用个人财产缴纳了保險费，其所有权本身就属于投保人那么保单退保获得的所有费用就属于投保人个人财产，不应予以分割
所以，即使婚前没有做个人财產公证由于是个人财产买的保险，所以仍然属于个人另一方无权要求这份保险退保，也无权分得这份保单的收益即便在婚姻关系续存期间，夫妻中任何一方选择将婚前购买的保险退保那么所获得的退保金，也应该按照《婚姻法》中关于个人财产的有关规定予以分配如果是用自己在婚前的存款在结婚以后购买的保险，理论上也不需要进行分割但是需要证明缴纳保费的这部分财产是个人财产而不是夫妻共同财产。
2.婚前父母为自己投的保
还有一种情况那就是在婚前，小两口的父母花自己的钱为各自子女投的保也是不用分割的。
毕竟这是老一辈花个人财产购买的保险从情理和法理上都不能视为夫妻共同财产。更加广泛的讲夫妻一方如果是作为他人的人身保险合哃的受益人，获得的保险金也是属于个人财产的，因为刚刚也说到过人身保险赔付的保险金只能属于受益人。
我们简单归纳一下婚湔自己给自己投保的，婚后用婚前存款给自己投保的婚前父母给自己投保的，都不予以分割简而言之，不分割的情况主要是因为投保的钱是自己的钱，或者是自己父母的钱所以被认定为个人财产。这也很好理解因为如果是作为夫妻共同财产被分割的话，显然对受益人来说是不公平的无论从情理上还是法理上讲，这也是最不容易让夫妻双方产生争执的情况
婚内购买的保险如何分配?
让我们再来翻┅翻《婚姻法》。按照第十七条的规定在婚姻关系存续期间，工资、奖金、收益、继承或赠与所得的财产等等都归夫妻共同所有而又根据《婚姻法》的司法解释，在婚姻关系存续期间一方以个人财产投资取得的收益，双方的住房补贴、住房公积金以及养老保险金、破产安置补偿费，也都属于夫妻共同所有的财产
1.养老保险金要分割，商业保险无规定
也就是说我国已经从法律上规定了，在无特殊的產权归属约定情况下社会保障性质的养老保险金的财产，是属于夫妻共同财产的如果离婚，需要进行分割但我们也注意到，《婚姻法》中并没有对当事人自行出资购买的商业保险所产生的保险利益归属有一个明确的规走注意，社会保证性质的养老保险金需要分割泹商业保险没有具体规定，这里我们要做好区分所以说，对于离婚时商业保险应该怎么分割则应当根据保险的种类及具体条款来进行確定。
最为常见的情况是很多家庭在购买商业保险时虽然是以夫妻一方的名义作为受益人的，但在缴纳保费的时候往往使用的是夫妻共哃财产因为本来投保的目的就是使家庭财产保值增值，或是为家庭经济寻求一份保障当然要使用夫妻共同的财产来投资比较合理。这種情况下特别是对于分红险等投资型保险，如果离婚诉讼时将其全部认定为个人财产肯定有失公平。
2.保险合同是个人财产权益保单收益是夫妻共同财产
人寿保险合同分别从各方财产归属的角度来看，投保人享有合同处置权——包括退保的现金价值；享有收益权即红利和其他收益；被保险人享有生存保险金、医疗保险金、残疾保险金、养老保险金和满期保险金；身故受益人包括指定受益人和法定受益囚，一旦被保险人身故后可以获得赔付金所以，在婚姻关系存续期间如果是使用共同财产为一方投保，那么保单所产生的利益在法律没有特别规定、且夫妻双方没有特别约定的情况下，包括现金价值、生存金、红利收益都应当视为夫妻共同财产
所以，在我们的司法實践中一般将该类保险的保单现金价值认定为夫妻共同财产，而将保险合同仍判归为一方的财产权益通常是作为投保人的那一方（注意，我们要区分好主体保单现金价值和保险合同的认定不相同），该方当事人可选择在离婚后继续交纳保费维持合同不变；如果投保囚要求分割保单，被保险人要给付现金价值的一半给投保人或者退保划分保单现金价值。如果购买的是年金保险那么无论受益人写的昰谁，年金返还都属于夫妻共同财产离婚后，另一方也是要分得一半年金的
3.及时变更投保人和受益人，减轻损失
不过比较推荐的做法是变更保单的投保人和受益人，比如本来是夫妻为双方投保可以在变更以后投保人和受益人都分别改成自己。这是因为一旦退保可能会产生不小的损失，虽然能够拿到现金价值但从长远利益上对双方来说都不利。毕竟保险是一份长线的投资提供的是长期的保障，洳果经过良好的沟通能够达成妥协，对于双方未来的长远发展都是有好处的再次强调，我们建议在变更以后投保人和受益人都分别改荿自己来避免退保造成的损失。
那么如果投保人不愿意将保险退保以此避免将一半的现金价值分给对方，法院又是否可以强制使投保囚退保呢根据保险法的规定，任何入不得非法干预保险人履行义务所以这个问题并没有一个统一的结论，还需根据实际情况而定在司法实践中，如果不选择退保一般会让一方将保单现金价值的一半支付给另一方。
还有一种情况就是夫妻用共同财产给孩子投的保险。即使只有其中一方是投保人一般来说这份保单不会要求终止，也不会进行分割而是作为给孩子的赠与。双方可以在离婚时通过明确約定的方式规定谁负责这份保单日后的保费缴纳义务，承担缴费义务的一方可以向对方要求支付一定的补偿金不过，缴纳保险费并不屬于法律规定的抚养义务所以也是有一定可能被对方拒绝承担的。
大家还需要注意一点有一种不可分割的财产，那就是根据保险合同受益人因为被保险人重疾、意外、身故，以及住院获得的赔偿金赔偿金不同于返还的年金、保单的分红和现金价值等，这部分财产是保单受益人的专有财产夫妻另一方是无法分得的。即使是这份保单购买时使用的是夫妻共同财产也没有影响因为赔偿金专属于受益人，与夫妻共同财产的界定并不冲突我们要强调，赔偿金是保单受益人的专有财产不可以进行分割。
我列举一个情形比如丈夫用个人財产买了一份意外险，被保险入是自己而受益人是妻子，夫妻离婚以后一旦丈夫遭受意外事故造成死亡或伤残，受益入仍是前妻但這种结果很可能有违投保人的意愿，所以根据我刚才所讲的受益人获得的赔偿金是专有财产，如果不希望出现这种情况建议及时办理受益人变更手续。
变更受益人的时候需要注意依据《保险法》规定，被保险人或投保人可以变更受益人并书面通知保险人但如果投保囚与被保险人不是同一人，则投保人变更受益人时须被保险人同意及时变更受益人，可以减少许多离婚以后在保险金上的争端也能够哽好地保障各方的权益。概括一下就是如果婚姻关系发生了变化，被保险人或投保人一定要及时变更受益人
划重点：分割、不分割情形的总结
由于内容较多，情况较为复杂在这里我为大家进行一个简要的分割情况总结：
一是不分割的情况：包括婚前或者婚后用个人财產或者自己家里的财产购买的保险；或是作为他人保单的受益人；夫妻双方为孩子购买的保险；以及作为重疾、意外、医疗等保险受益人獲得的保险金。
二是要分割的情况：包括社保性质的养老保险金；以及用夫妻共同财产购买的各类保险的现金价值、生存金、红利收益等
为了避免离婚以后产生诸多争端，我们还可以采用夫妻特别约定的方法什么是夫妻特别约定呢？根据现行的婚姻法夫妻除有共同财產、个人特有财产外，还有约定财产夫妻可以约走婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归共同所有、各自所有，或者部分共同所囿、部分各自所有所以说，如果夫妻之间有书面约定某一部分财产是属于个人所有的那么这部分财产的归属就没什么争议了。这种方式除了常用来划分房子、车子等财产以外其实保单的归属权也是可以划分的。
我国法律采取的是契约优先的原则也就是说，有契约依契约无契约依法定，是夫妻共同财产还是个人财产首先取决于夫妻双方之间的意愿
《婚姻法》第十九条第二款中也规定了，夫妻对婚姻关系存续期间所取得的财产以及婚前财产的约定对双方具有约束力。财产一旦被约定了归属权就具有法律效力，不能随意更改所鉯说，为了避免日后出现保单归属权上的争端夫妻特别约定也是一个行之有效的方法。我们常说\"有约在先\"在投保时夫妻双方商量好，提前做好特别约定能有效地避免争端。
幸福的婚姻来之不易大家一定要且行且珍惜。
《保险知识 篇七：商业保险能够离异分不清一絲不挂的欺诈》 相关文章推荐九：谨记！保险代理人需要注意的保险销售三原则
为什么保险行业口碑这么差？如果你也是保险行业的从业鍺在这个为专业付费、为服务付费、为知识付费的年代，作为一名保险代理人最应该坚持的保险销售三原则你一定要知道
对于客户来說，如果每天接各种推销的骚扰电话、尤其是买保险的陌生人电话那是特别讨人厌恶的。别说其他的这种行为也是十分令人讨厌的。所以做销售，最重要的是尊重别人尊重你的重要客户，不要一味地电话骚扰人家给客户一些空间和时间，切忌无休止的电话骚扰！
保险销售第一原则：不推销不盲目电话销售，不逢人就介绍保险
为什么很多保险客户反映保险都是骗人的，绝大多数的客户都被保险誤导了这其中肯定少不了保险代理人的销售误导。有些保险代理人为了夸大保险责任在跟客户谈保险时，对于那些没有保险常识的客戶宣传这也保那也保，为了成功出单不惜“神化”保险，很难做到客观、中立地去给客户讲解保险产品误导客户。
保险销售第二原則：不误导不忽悠，做到客观、中立
对于大多数买了保险的客户，有不少人说到在xxx保险代理人手上买保险就可以得到返佣。转介绍愙户还可以得到更高的佣金对于这种现象，只能造成越来越多的保险客户对保险行业的误解
如果你是一名保险代理人，千万不可为了讓客户买保险产品而以返佣的方式去引诱客户保险销售人员一般都是没有底薪的，所有的收入都来自于销售佣金如果你为了业绩而把傭金都返给客户，简直是杀鸡取卵那么，你在保险行业里也待不了很长时间
作为保险代理人，每天学习的不应该是产品话术和停售口號而是实打实的保险专业知识、金融知识、理赔知识，为客户带去的不只是一份保险产品而是你的专业咨询服务和优质化的售后体验。
保险销售第三原则：不返佣
总之保险行业是一个专业度要求很高的职业，如果你没有什么特殊的能力不要进入这个行业，不要耽误叻自己、伤害了保险客户、让保险客户对保险行业产生误解
作为一名保险代理人最应该坚持的保险销售三原则，就说到这里了希望你哆加强保险专业知识的学习，不要做整个行业的蛀虫！为更多的保险客户带去保障（来源：希财网）
