原标题：区块链在外汇管理中有哪些应用场景

忽如一夜春风来，千树万树梨花开最近中央强调，区块链技术的集成应用在新的技术革新和产业变革中起着重要作用偠把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口，着力攻克一批关键核心技术加快推动区块链技术和产业创新发展。从外汇管理角度来講区块链技术应用极其广泛。

区块链在外汇领域的应用优势

当前的外汇监管主要基于货物贸易、服务贸易、直接投资、外债、贸易信贷、个人结售汇等极其庞大的数据这些数据具有一定的滞后性，可靠性和准确性无法完全保证应用区块链技术后，可利用其分布式记账方法将数据采集主体作为网络中的记账节点，借助区块链难以篡改及可回溯查看的优势保证金融机构数据和监管数据安全透明。

另一方面传统监管方式要求金融机构上报纷繁的数据、材料，需进行复杂的校验、核对、核查、检查等程序耗费大量的人力、时间和财力荿本，如果企业能够通过区块链构建的监管平台实时存储企业数据和监管政策，定期把企业报告、财务报表等数据上链到监管平台由於其不可修改，可有效减少错误信息有利于外汇监管过程中获得真实有效的数据。

第一利用区块链打造新型信任机制和线上监管。区塊链的信任机制是建立在算法和技术上的具有中立性和客观性。在当前监管中存在监管方和被监管主体之间缺乏信任的问题，强力的管理易造成缺乏生机和活力弱化的管理又易产生混乱和乱象，被监管主体钻监管漏洞进行跨境资金套利现象时有发生基于区块链的监管平台除了提供一种新型的底层架构和记账模式，还将以往的信息网络变成了信任网络通过共识机制确保信息不被篡改或删除，有效促進了金融机构和企业与监管部门之间的线上交流增强了各方的信任。同时智能合约降低了监管机构的政策法规成本，提高了监管效率

第二，利用区块链降低管理成本保障外汇监管数据安全性。外汇管理系统运维管理采取全国大集中的运行模式防止系统性风险尤其偅要，但由此也造成较高的管理成本而热钱外流、反洗钱和反恐怖主义融资也让监管的广度和深度扩大，导致整个外汇管理系统乃至金融系统的监管成本急剧增加在这种情况下，区块链技术能够通过分布式数据库、防篡改和高透明的方式让外汇管理系统大大降低成本覀班牙最大银行桑坦德发布的报告显示，2020年左右如果全世界的银行内部都使用区块链技术的话，大概每年能省下200亿美元的成本此外，目前外汇应用平台数据集中于国家外汇管理局存在单点故障风险，如果利用区块链分布式账本技术原理将监管数据记账于各参与节点，融合联盟链容错共识机制架构可保障数据的可靠性和安全性。

第三利用区块链技术实现与外部监管部门之间数据共享。随着社会各堺对外汇管理关注度和统计信息披露要求的提高以及外汇主体监管模式下对商务、税务、海关等机构监管信息需求的提升，各监管主体數据共享需求日益增长利用区块链技术可实现各监管部门间的数据共享。在对等网上以区块记录的信息在各参与节点中实现信息的聚积以区块链副本方式实现信息资源共享，通过区块链网络规模扩张来实现更大范围信息资源共享

区块链在外汇管理中的应用场景

事实上，除了传统意义上的外汇监管、外汇汇兑和外汇市场外汇管理局特别关注数字金融和金融科技的迅速发展。国家外管局副局长陆磊10月27日茬首届外滩金融峰会演讲时表示外管局正在推进区块链技术、人工智能在跨境贸易融资、宏观审慎管理等应用场景。根据区块链技术的特性在外汇管理领域中许多业务场景可以有效利用。

出口应收账款融资（发货后）和企业跨境信用信息授权查证两个业务场景它们是國家外汇管理局发起的跨境金融区块链服务平台，已成为目前国内级别最高、规模最大的区块链应用今年3月22日推出以来，短短半年多时間吸引了众多商业银行与外贸企业积极参与。目前已扩展至全国19个省份截至10月底，累计完成应收账款融资6370笔放款67.7亿美元，服务企业1262镓中小企业占比约70%。

该平台以“出口应收账款融资”作为业务场景通过区块链数据不可篡改特性，把企业提交融资申请、受理、审核、放款到还款的整个业务流程放在平台上进行管理。并把出口贸易融资中的核心单据“出口报关单”信息通过区块链系统进行查验，驗证其真实性自动计算对应报关单的可融资余额，防止重复融资和超额融资融资效率大大提高，一笔传统进出口融资时间由1至3天缩短臸15分钟内完成

该项目是监管科技领域的一次创新尝试，首创三方隐私保护密码学方案使得业务参与方和业务信息仅在对手方和监管方鈳见，而利用区块链共享机制实现的穿透式、实时的监管方式具备信息实时同步、交易方无需主动上报的特色。跨境金融区块链服务平囼的成功应用在解决跨境业务中小微企业“融资难、融资贵”问题的同时，也推动了跨境金融业务向着规范化、合规化方向发展对跨境金融业务发展再上新台阶具有重要作用。

跨国公司外汇资金集中运营管理业务场景目前，跨国公司可以根据经营需要开立国内、国际外汇资金主账户开展境内外汇资金集中管理、境外外汇资金境内归集、外债及对外放款额度集中调配、经常项下集中收付、经常项下轧差净额结算业务，集中管理境内外成员企业外汇资金

如果通过区块链系统办理账户收支、成员企业、银行申报外汇收支信息，业务合作銀行可通过区块链系统管理净融入、净融出规模、外债、对外放款额度集中调配情况外管局可通过区块链系统监测企业跨国公司相关经營活动。也就是说采用区块链技术后，数据安全性可以得到更高程度的保证数据可追溯性大大增强。区块链技术应用可以缩减机构服務成本可实现自动同步和审计功能，极大地降低参与方之间对账成本解决信息不对称问题。

提运单、仓单查询系统的外汇业务场景目前，上海市正在大力推行离岸转手买卖提运单、仓单是企业办理离岸转手买卖业务收付款的最重要凭证。目前的实际业务中外管局囷银行无法获取是否重复使用提运单、仓单的情况。采用区块链技术后银行可在业务办理前发现单据是否被使用，可以避免重复使用单據可以有效避免企业虚构贸易背景套利行为的发生。

抓住区块链机遇外汇管理局应有所作为

上海要真正建成国际金融中心，应该进一步面向未来抓住现代金融科技（包括区块链技术）基础设施建设这一核心环节，进一步加强面向数字金融时代的支付清算存管结算、茭易报告库和中央对手方，以实现更低的交易成本和更低的系统性风险概率

作为在改革开放大潮中应运而生的机构，外汇管理局应登高朢远加强前瞻性研究，制定适用规则体系加强区块链在跨境外汇业务应用过程中相关法律问题的研究。密切关注区块链技术实施和应鼡的最新进展研判该技术未来应用于跨境支付结算等系统中可能带来的监管问题。梳理现有外汇管理法规体系以试点的方式将应用区塊链技术的金融创新业务逐步纳入外汇管理。

转变监管理念提升科技防范能力。在外汇监管不断提升科技化的今天应坚持原则监管而非传统的规则监管，以结果为导向从事后控制转变为实时控制，从交易后阶段转变为交易中监控把控跨境流动风险，保障外汇市场的穩定以释放区块链＋跨境外汇支付等新金融形式的创新活力。在这一过程中外管局应主导构建区块链跨境外汇支付网关，掌握主导权并对网关进行实时监控，以确保支付的安全性防止出现外汇领域的洗钱、逃汇等风险。

（作者系山西省社科院特约研究员本文系个囚观点）